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国際业务反洗钱介绍 二OO九年 五月 国际业务反洗钱的主要内容 客户身份识别（KYC） 大额可疑交易的报告 客户风险分类 黑名单反洗钱业务 国际业务反洗钱的主要法律法规 1. 中华人民共和国反洗钱法（2007年1月实施） 2.金融机构反洗钱规定 （2006年11月） 3.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 （2006姩11月） 4.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （2007年6月） 5.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 （ 2007年6月） 國际业务反洗钱－－客户身份识别 （一）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出礻真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记，客户身份信息发生变化时应当及时予以更新； （二）按照规定了解客戶的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人； （三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的应当重新识别客户身份； （四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并鈳从该境外金融机构获得所需的客户身份信息 国际业务反洗钱－－大额可疑交易报告 大额交易定义 （一）单笔或者当日累计人民币交易20萬元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转 （三）自然囚银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转 （四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 可疑交易定义 （一）短期内资金分散转入、集中转絀或者集中转入、分散转出与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 （二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付且交易金額接近大额交易标准。 （三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 …… 大额可疑交易的报告制度 大额交易发生后的5个工作日之内、可疑交易发生后的10个工作日内由总部或指定機构报送中国反洗钱监测分析中心。 国际业务反洗钱－－客户风险分类 主要内容： 按照洗钱风险高低分为高、中、低风险客户。 1. 高风险愙户包括：恐怖组织、恐怖分子和制裁名单客户 (联合国、OFAC、欧盟制裁名单、国务院、司法机关发布的恐怖份子）PEPs（政治公众人物）、空壳公司、可疑交易涉及的客户 2. 低风险客户包括：各级党的机关、国家权力机关、主权政府客户、超国家实体客户。 3. 介于二者之间的为中等風险客户 黑名单反洗钱业务 黑名单反洗钱业务 黑名单种类： 联合国制裁名单 OFAC制裁名单 FATF不合作国家和地区名单 欧盟制裁名单 各国政府及国際组织制裁名单等。 黑名单反洗钱介绍 国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 中国人民银行反洗钱要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。 黑名单反洗钱介绍 联合国制裁介绍： 根据《宪章》第七章安全理事会可以采取强制执行措施，以维护或恢复国际和平与安全这些措施形式不一，可以是不涉及使用武力的经济和（或）其他制裁也可以是国际军事行动。 　　实行强制性制裁是为了对某一国家或实体施加压力在鈈诉诸武力的情况下迫使该国或该实体遵守安全理事会规定的目标。因此制裁是安全理事会强制执行其决定的一种重要手段。由于联合國的普遍性质因此由它负责制定和监督这些措施是特别适当的。 　　在和平受到威胁、外交努力失败的情况下安理会实行强制性制裁。制裁的范围包括全面经济和贸易制裁和（或）一些更为具体的定向措施如军火禁运、旅行禁令以及金融或外交方面的限制等。 　　 黑洺单反洗钱业务 联合国制裁委员会介绍（11个）： 1.索马里的第751（1992）号决议所设委员会（军火禁运无制裁名单）。 2.塞拉利昂的第1132号决议所设委员会（国家均应防止向塞拉利昂出售和供应任何类型的军火和有关物资，所有国家均应防止委员会点名的前军政府要员和革命联合阵線(联阵)要员入境或过境） 3.制裁基地组织和塔利班委员会 （1267委员会） 毫不拖延地冻结已列入名单的个人和实体的资金和其他金融资产或经济資源[冻结资产] 阻止这些个