2015年9月，二手车电商平台车猫网爆出B轮12亿人民币的融资消息，刷新了今年电商平台的融资纪录。车猫网表示，将拿出10亿，用来自主开发金融产品。从去年年底开始，电商O2O这波大风开始吹向了二手车市场，巨额融资，BAT进场，几乎等同于风口已经开启。而细数站在二手车电商风口上的诸侠们，人人车获得领投的C轮8500元美元融资，车置宝获得和联合领投的B轮3亿人民币融资，优车诚品获银河资本领投的B轮1816万美元融资，优信二手车获得百度领投的C轮1.7亿美元融资，车易拍获领投的D轮1.1亿美元融资。这一系列消息在今年陆续放出，业务模式上涵盖了B2C、C2B、C2C市场前景较广的三类。 二手车金融，是下一站的盈利可期纵观二手车市场，即便模式多种多样，但是二手车电商平台们的盈利模式较为单一，仅收取2%-4%的服务费，基本无法覆盖成本。以领军C2C的二手车电商平台为例，平均成交价为10万元，收取元左右的服务费，然而成交的成本则在元左右， 每笔要亏元，还没有算上大量的广告投放。这种情况下，二手车电商必须寻求一条盈利可行之路。而金融需求是二手车消费强需求，超过50%的二手车消费者都有贷款的需求，汽车金融或许是改变盈利模式的一剂良药。因此， 今年优信二手车推出的&付一半&、车易拍的&分期租车&、平安好车的&二手车易贷&等金融产品陆续推出。受到资本追捧的各家电商平台，都发觉汽车金融是实现盈利的必走之路，并开始尝试在模式上突破。可是，建立在与传统银行和融资租赁机构这类第三方平台合作的二手车金融产品，仍存在门槛高、通过率低、利息高等诸多现实问题，导致消费者买车的需求被压制，真正想买二手车的这一群体享受不到便捷的金融服务。 纵观国外，金融杠杆撬动二手车流通2014年，美国二手车销量突破4000万辆，占美国汽车销量的74%，远超中国的二手车交易量，美国的二手车行业如此发达很大程度得益于丰富的金融产品。而欧美等成熟市场二手车金融渗透率近70%以上。拿美国来看，每年4000万台的交易规模，大部分二手车发生过5-7次的周转，可见消费金融服务在其中扮演了非常重要的角色。比方说：作为普通消费者即使你现金不够，但只要资质审核通过后你就可以马上获得贷款开走你心仪的车。如果两三个月或半年一年后你不喜欢了，可以找买车时的金融公司说明情况，对方就会帮你处理掉，你只需支付未缴纳的利息。紧接着车可能通过金融方案又被下一个买家买走，这就是借助金融杠杆的魅力。而在中国，消费金融服务尚在起步阶段，未来谁家能提供完整优质的解决方案，谁就可能快速引爆市场。 反观国内，二手车金融是海市蜃楼无论什么行业的金融，它可以把消费者从没有需求变成有需求，从弱需求的变成强需求，从强需求可以变成成交。2015年初，中国汽车流通协会预测，今年二手车交易规模将突破1000万辆，到2020年将达2000万辆。这标志着中国二手车市场将迎来快速发展，前景广阔。从汽车金融的角度看，在国内的二手车电商平台，如B2B/C2B/B2C/C2C等业务模式中， C2B和B2B的模式，面对的是B端车商，由于国内二手车商户的特征都是非常小的个体的商铺，比较分散的，金融机构难结合车商库存融资，也缺乏与消费金融的结合点，据了解具代表性的好车贷金融产品从2013年开始运营，效果不明显。而C2C和B2C的模式，面向的是C端消费者，消费贷需求是很强的，但由于国内一车一价、一车一况，整个行业的标准是缺失的，传统的银行和融资租赁公司最大的风险是来自于无法对二手车精准评估的风险，因此提供的金融产品依然存在通过率低、门槛高、成本高的诸多问题，与渠道相比毫无竞争优势，只起到一个金融需求导流的作用，并没有真正解决消费者痛点推动行业发展。 车猫网为何成立互联网金融公司8月26日，A股上市公司浙富控股集团发出公告，将联合车猫网和互联网新贵挖财网共同出资成立车猫互联网金融公司。二手车电商要真正通过金融产品解决用户痛点，实现盈利，推动行业发展，必须要走自主开发二手车金融业务之路，而从业资格和大量资金储备是开展自主金融业务的两大门槛。车猫互联网金融公司的成立，标志着以帮买模式为C端消费者提供金融服务，有效刺激二手车的消费和流通，达到实现盈利的可能性。同时也是提升平台竞争力额优势之一。相比传统银行和融资租赁公司，难题是给二手车贷款的风险难把控，由于是一车一况的非标产品，银行和机构无法为消费者提供便捷的退出方案。车猫网作为二手车交易服务平台，利用平台大数据，有能力提供买进和退出的方案，挖掘用户的真正需求。车猫网表示，将通过现有的第三方平台，如银行的信用记录、支付宝的芝麻信用、公安系统等途径来获取数据，来证明个人的诚信是没有问题的。然后分析家庭收入情况、个人消费情况等，来衡量其偿还能力。此外，还需考核车辆的数据，通过车猫网平台专业测算出该车回收后的卖价，根据以上几点制定出数据模型，开发出过率、手续方便、低利息、有竞争力的定制化金融产品。为了最大限度的诱发消费者的购车需求，每个消费者的贷款利率和方案都不尽相同，可能1000人里的100人的金融方案迥异，这也就是数据模型所起到的作用，不仅没有存款的消费者可以贷款买车，只能买A级车的则可以买到B级车。可以看出，汽车金融是二手车未来的盈利前景，然而真正要做起来却并不容易。大胆给做个假设，车猫网在目前比较靠谱的帮买模式下，基本解决了消费者信任和交易服务的问题，平台本身流量大了，车源多了，口碑相传的用户量也增加了，那么随着城市的拓展布局，交易量增长，同时着重解决消费金融的需求。按2016年全年12万台交易量计算，如果每台需求5万的贷款，交易额就将达60亿的规模，那么，车猫网构建的盈利模式将很快实现。
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二手分期购车
Used car buying
产品简介：
为客户买二手车提供的消费贷款产品，解决客户买二手车前期资金紧张问题，低首付提车，帮助客户实现有车梦！
业务类型：
二手车交易类贷款
服务群体：
买二手车客户以及二手车经销商
服务车型：
包含所有7座及以下非营运车辆
岳阳的小刘是长沙一家民营企业职员，目前已在该公司上班两年，近期由于资金有限又想拥有一台自己的车，因此打算买一台实惠的二手车，并打算办理按揭购车。
通过调查与确认，小刘虽然前期资金不足，但是工作稳定，每月上班都有固定工资收入，每月的工资还款压力小。小刘在某车行看中一台二手丰田汽车，公司为其提供融资，在小刘付了3.5万元的首付之后，月还款额为1998月，小刘对此次购车融资非常满意，第二天就开上了自己喜欢的车！
卡贷模式的实质是工商银行信用卡汽车贷款，相对于其它金融产品具有放款快、利息低、放款条件宽松、手续简单等特点！产品适合绝大多数购买二手车客户，且能有助于二手车经销商对前期资金不足客户的车辆销售！
车辆抵押贷款
Vehicle mortgage loan
产品简介：
能为有车客户提供的一种抵押贷款（押证不押车），客户车辆不过户、车照开、钱照贷，帮助客户轻松融资。
业务类型：
自有车抵押贷款
服务群体：
自有车辆以及车辆贷款公司
服务车型：
包含所有7座及以下非营运车辆
李总是一家土建公司老板，近期承包了一个大型项目，急需资金周转。李总名下有一台陆虎揽胜汽车，想用来办理抵押贷款，但是又需要车辆自用，因此李总找到了我们。
通过调查与确认，李总由于之前有信用卡年费忘记归还，导致信用逾期，但是能够解释清楚，并及时归还。调查员去到李总的公司，看到李总的公司经营状况，最终公司通过对李总的车辆进行评估后，决定放款40万。及时解决了李总暂时资金紧张的问题！
售后回租的实质是车辆的抵押贷款，但是只需客户办理抵押登记，并不控制客户车辆。既能解决客户资金需求，又能满足客户用车需求。放款额根据客户资质与车辆评估价格确定，放款手续简单，利息较低，对于有车且需融资的客户是一款非常合适的金融产品。
服务热线：400-
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优信、美利、易鑫 成二手车金融平台前三甲
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（原标题：优信、美利、易鑫 成二手车金融平台前三甲）
& & 10月27日，汽车金融研究院发布《中国二手车金融经销商满意度报告》，调查显示，运营效率、客情关系已成为二手车金融公司获得经销商信赖的关键所在，优信二手车、美利车金融、易鑫车贷斩获经销商满意度前三甲。
二手车金融要胜出，赢得经销商认可是关键
2017上半年，我国汽车保有量已经突破2亿大关，随着存量市场扩大、以及整体消费结构的改变，二手车市场已经超越新车市场，成为汽车行业最有力的增长点所在。中国汽车流通协会数据，2017年我国二手车交易总量有望突破 1200万辆，同比增长15%-20%，远高于新车市场的增长速度。
二手车金融作为二手车交易中最具利润空间的环节，不断吸引资本、行业领袖的投入和参与，成为互联网产业的新蓝海。国内二手车市场经过2-3年的摸索，整体行业竞争的焦点，逐渐从交易转向金融领域。
目前，国内绝大部分的二手车交易，都在线下经销商处完成。据中国汽车流通协会公布的二手车交易数据，二手车电商平台当月成交量，占二手车总成交量的1.28%。意味着，每卖出去100辆二手车，只有1辆是通过线上平台买出，另外约99台在线下交易。各大金融平台要在二手车金融竞争中胜出，赢得经销商的认可是关键所在。
经销商眼中的二手车金融公司是怎样的？经销商最看重的是什么？哪些因素左右着他们对金融分期公司的选择？
这些答案，与二手车金融公司的生存和发展密切联系在一起。
中国二手车金融经销商满意度报告，以针对用户的二手车分期服务为研究对象，选取了目前市场份额最靠前的7家提供二手车分期服务的金融平台作为评价对象，通过问卷调查、走访的方式，评测二手车经销商对其的满意度。
研究数据收集于2017年7月-10月，问卷调查、走访有效样本量超过500家二手车经销商，覆盖北京、武汉、西安、长沙、成都、郑州等23个汽车保有量超过200万的城市。
运营效率、客情关系成二手车金融公司核心竞争力
此次二手车金融经销商满意度调查，通过三个维度进行评测：申请及审批流程、金融产品、客情关系。以此来综合判断二手车金融公司的经销商满意度。
1、申请及审批流程满意度核心在效率
申请及审批流程，是金融服务的核心环节，同时也是满意度研究最为重要的组成部分。申请手续是否简洁、审批速度、放款速度，成为这一维度的主要评价指标。
在这一维度的评价中，经销商最为看重的是审批和放款速度，能不能当天拿到车款，对经销商态度影响最大。放款快，意味着经销商可以尽早完成车辆交易，拿到货款。目前，美利车金融能做到当天审批通过当天放款。用户资料提交后，平均审批时间在15分钟左右，在效率上占据先机。易鑫、优信等则基本都能实现在审批通过第二天放款。
2、金融产品的提供与选择方面，经销商敏感度相对较低
金融分期产品的种类是否丰富、利率水平如何、收费是否合理透明、后期投诉率高低，构成了产品提供与选择方面的评价维度。对于经销商而言，他们更关注的是交易的达成，单一产品，如果能满足既定消费群体的需求、达成交易，那么也能获得较高的满意度，经销商普遍对分期产品的丰富性敏感度较低。
为了满足消费者多样化需求、提升线索转化率，不少二手车经销商开始涉足新车交易，如果平台能提供完善的新车交易方面的金融服务，将更能获取经销商的信任，扩大业务量。易鑫、平安银行因为对不同类型的车辆有针对性的分期产品，同时在利率上占据一定优势，在这一维度上表现突出。
新车交易与二手车之间存在紧密的联动关系，此外，互联网金融公司在新车金融产品的规划上，可以更为灵活和多样化，接下来，在新车金融领域的开拓，将成为汽车金融公司比拼的又一个重要领域。此前优信二手车布局新车领域，但由于整体业务布局上的平衡把控，新车业务发展并不顺利。美利车金融、大搜车也纷纷进入新车领域，效果如何有待后期进一步观察。
3、客情关系满意度与品牌声量不成正比
二手车金融公司在具体业务上，主要依托金融销售人员开展，用户和经销商首先接触到的就是金融公司的销售员。销售人员与经销商的沟通和协作关系，决定了经销商对金融公司的直接印象。由于现在二手车仍然是经销商主导的市场，因此，销售员和经销商的关系好坏也直接决定了金融销售线索的数量。客情关系评价指标，主要涉及销售人员专业性、对经销商需求的洞察和维护、对客户需求与产品的匹配能力、对工作流程的把控和判断能力、出现问题后的反馈和改进等方面。
在此方面表现比较突出的是美利车金融和优信。“优信的业务员拍车特别勤，我店里所有的车他都拍过了，另外也会带客户来看车。美利的业务员只要打一个电话，10分钟内一定会出现，也比较专业，单子给他们，只要征信通过了，别的基本上都不用操心。”西安一位二手经销商说。在调研城市中，持这一看法的经销商较为普遍。
在经销商合作方面，大搜车的合作对象主要集中在大型二手车经销商集团，此类车商数量少，二手车市场95%的交易都集中在中小车商手中，因为服务体系的目标群体不以中小车商为主，对车商资质、体量等有诸多限制，很大程度上影响了大搜车的客情关系满意度得分。
此外，对传统线上业务体系的依赖，也使得易鑫车贷等平台，急需在线下服务体系构建、二手车市场渗透率等方面有所作为，从而提升经销商满意度。
1、审批及放款流程与经销商满意度，存在强相关性。审批放款流程的核心要素是运营效率，审批、放款速度越快，整体经销商满意度越高。
2、经销商满意度与品牌声量不一定成正比。没有进行过广告投放的美利车金融，因为广泛的线下布局、运营效率优势，成为黑马，与优信并列第一。易鑫在今年9月开始进行大规模广告投放，但一方面，易鑫很大一部分业务集中在新车领域，另外，易鑫今年5月收购看车网、开始涉入线下二手车经销商服务，整体业务还处于拓展阶段，运营效果还有待进一步观察。
3、客情关系方面，经销商满意度普遍得分不高，是金融公司接下来寻求突破的方向所在，而要在这一点上取得进展，需要长期的线下布局和投入，难以在短期内实现。
从调查结果来看，经销商对二手车金融公司的满意度，更多体现在实用性强的领域，包括运营效率、客情关系等，品牌声量、广告投放，并不一定能获得高满意度。各大二手车金融公司，因为不同的发展背景、业务规划，在不同方面各有优势和短板，总体而言，提升运营效率，构建和完善线下渠道和服务体系，成为接下来二手车金融公司提升经销商满意度的关键所在。
(原标题：优信、美利、易鑫 成二手车金融平台前三甲)
本文来源：中国经济网
责任编辑：王晓易_NE0011
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二手车金融未来该如何赚钱?
文/Autodealer9月22日-23日，由中国国际贸易促进委员会汽车行业委员会指导，Autodealer中国汽车经销商主办，山东省即墨市人民政府提供特别支持，中国国际贸易促进委员会即墨市支会、V车圈协办，北京微车界信息技术有限公司承办的2017“第三届中国汽车互联网+创新大典”暨创新100强发布在山东即墨隆重举办。金枣金融CEO薛俊龙在“汽车金融创新力”分论坛上，金枣金融CEO薛俊龙介绍了一种新的金融性模式：物权众筹。他说，物权众筹的规则让金融行业有了一个领头羊，有一个模板，虽然增长速度不会太快，但是整个行业会变得稳定。做好风控，才能真正做到有钱有利润，这才是核心利益所在。以下为演讲实录：大家好，非常感谢组委会邀请我来参加这样一个聚会，跟所有的汽车人一起来聊一聊汽车金融的事儿。金枣金融不仅仅做理财，我们是一个构建整个汽车产业链，包括理财、交易，还有最后的供应链金融，以及给汽车经销商一些系统提供IT的支持服务。相信这几天大家应该在这个论坛里面听到了很多干货，包括我们这些汽车金融人，一直在做不同的汽车金融工作。我们可能很了解这个行业，但是咱们的家人或者亲戚朋友，很多不在汽车金融行业里面，怎么能够参与到这个行业当中来。刚才拓道金服的刘总分享了一种方式，以车贷、P2P的方式把更多人吸纳到汽车金融行业里面来。今天我介绍创新的金融性模式，可以让没有经营，没有做过汽车金融的人，也能够参与到汽车交易当中来。我们在7月底刚刚完成新一轮融资，主要是三大板块。第一大板块是构建的物权众酬理财平台维C理财，这一个理财平台里面全中国将近两百家的平台，跟我们做类似的服务，我们在其中遥遥领先。第二个维C汽车是车源集采，包括给经销商提供后续线上B2B交易的一个服务平台。火猩分期则是我们跟相应的汽车金融做购置分期，直租等类似业务做一个SP服务。我们是美利车的合作伙伴，帮他们各大城市推广相应汽车金融服务。今天主要给大家讲一点新的东西。首先谈一下众筹，我们做的是物权众筹。这一个行业其实是一个非常小的行业。类似汽车金融行业来说，万亿级别的市场没有，它整体交易量全年不过百亿左右，非常小市场，这个市场不仅小还不美丽。怎么理解它呢？我们整个众筹行业，在2017年的6月份整个众筹交易量也不过20亿，其中奖励类众筹达到16点几亿，占据90%左右的市场。今年上半年整体交易量里面奖励类众筹占据大部分一百多亿交易量，其中一大半是汽车物权众筹，就是我们今天要跟大家讲的物权众筹平台。但物权众筹平台是一个非常不好的形势，在2016年的8月份之前，每个月平台数量都是非常急速增长，第9到至10月我们会清楚看到，9月份新增平台19家，正常运营68家，加起来9月份，一共有将近87家的商户。但是到了10月份的时候，正常运营商户只有75家，排除当月新增的只有75家，短短一个月时间12家没有了。是主动退出还是怎么呢？很可惜这12家都是跑路，带着大部分投资人钱跑了，其中还有青岛本地当时做的非常大的一家。不仅仅是10月份，从10月份开始这个下降趋势变得非常明显，11月份将近跑路30多家，一个月的时间跑路30多家，这一种物权众筹平台。所以我说整个行业是不美丽的，它不仅小还不美。我们也清晰的发现一件事，从2017年之后，每个月新增平台数量急剧下滑，几乎没有太多的新增了。原来存在的这一个商户数当然还是在稳固下降，但是下降速度也逐渐在变平缓。我们也看到了一点希望，在整个行业有一个领头羊的示范作用下，很多的骗子平台没有办法再继续按照骗子的思路骗更多钱，他们在逐渐的转变。因为有一个排头兵的作用在前面放着，所有投资人也好，所有的运营者也好，他们有一个模板，他们不能再按照自己的思路或者按照自己的骗子方式做这样的服务了。所以我们也看到这个行业应该会变成一个企稳状态，它可能不会增长那么快，但是它会变得更加的稳定。我们也是寄希望于像整个众筹行业发展速度，希望接下来年有非常大的转变。我们预测整个汽车物权众筹类行业量在2018年左右可以达到两百亿左右的市场份额，相对整个汽车行业来讲是比较小的份额。维C理财物权众筹模式怎么做的，是怎么一种方式？是怎么创新的？非常简单，物权众筹的关键在于要掌握物权，而不是像P2P借款这一种方式。我们平台类似淘宝，上面有商户，有买家，卖家就是投资人，商户就是二手车商户、二网经销商和新车商户。平台上面会聚集很多很多的投资人，大家可以合伙一起买下一辆车，将这一辆交给我们的专业代持人来代持。一起买下来这一辆车之后，我们追求的目的是升值，这个车怎么升值。将这个车交给专业的二手车商户，通过非常繁杂的一个筛选流程，筛选出来优质商户，交给他以寄卖方式来寄售，之后利润部分大家一起分成。我们这个模式还有一个最简单的理解方式，四个数字，二八，七三，投资人会出八成资金，我们的车商会出两层资金，凑足百分之百资金买车，赚取利润部分三成归出八成资金的投资人，七成归商户。商户有1/5钱可以赚取70%利润，这是促进他们一个愿意来做这样一个寄售的主要工作。目前累计交易额，一年多时间到目前为止19.8亿，单月新增2.6亿，接近3亿交易量。我们已经累计撮合将近1.4万多台车，车商数量达到1200多家，我们在全中国22个省市主要围绕二手车交易市场边上布点，现在已经有将近800家中小车的二手车车商、400多家二网独立经销商跟我们产生合作。我们的合作对低车贷，传统类似库存融资服务一个补充，我们做的还是属于比库存融资还要再上层一点的，在搜车的首先给提供金融服务。刚才所有的分享者都提供一件事情，我们要让消费者爽，要让所有的买家，包括做直租，做其他的服务的也好，最好是让你几分钟之内可以拿到钱，这是我们从创业之初，做物权众筹之初根本体现。我们讲究经销商拿款体验，我们目前可以做到五分钟之内放款，当你出去收车的时候，你可能当时收这个车的时候边上又有一辆车过来，没有想到，手上的钱没有准备到这么够的时候，我们可以五分钟之内补充您这一个急用钱的欠缺，让你完成收购。所以我们主要服务的是经销商，尤其是一些小的经销商，中小型车商，这是我们必须希望去关注的。这个市场上面其实一共两种模式，从诞生之初2015年提出物权众筹模式全中国一下子有几百家跟我们做类似的事儿。但这个模式有非常多不同。我介绍一下主要两种模式，刚才跟大家举的例子是标准模式，自融型模式，它其实是一个车商。同时发现我们这一种方式可以解决流动性资金的问题，所以着手又开一个平台，左手平台募资，右手自己用钱收车完成车辆收购。既当裁判又当运动员，这一种平台有非常大倒戈风险，钱在自己的口袋里面，什么时候有风险，自己什么时候有相应的外债时跑路动机非常强，这是去年为什么一个月跑路达到30多家的主要原因。维C只做裁判不做运动员，我们不做二手车的交易，只辅助车商做相应服务。所有的过程当中我们要承担一个筛选风险，筛选经销商责任，我们主要服务中小型车商，这有一个非常困难的地方。比如我们做库存融资可以一个商户，大商户可以放款三千万，四千万的授信额。只要三到四个人，每个人创造收益就可以覆盖他的成本，三四千万一个月交易量，单月直接拿千分之几收益都可以养活我的团队。对单个车商授信只有八十万到一百万这个体量时，我们想服务这么多经销商我们要付出多大人力。所以其实我们一直在做一个变革，怎么用最好人效服务于中小型的授信额极小一百万以内的商户。所以我们做了很多的金融形的尝试，尤其是在金融科技领域，刚才大家在直租也好，其他的车贷行业也好都分享了自己的金融科技一部分的力量。其实我们在金融科技上面走的更深，主要是三大类，一个是大数据，一个是云计算和人工智能，之所以要这样做是被逼没有办法，我们要服务小商户，不可能每个商户配三个人。公司肯定是巨大亏损，人效一定要能够做到才能把生意玩转下去。我们上面做非常多的风控，比如我们可以做到，之前如果说你们跟第一车贷跟其他的库存融资，银行打交道知道首先要打征信、流水、盖章那一种，要审查资产，签很多担保性合同。我们这里只要一个APP，只要点几下，经过你的授权我直接可以获取你银行卡有多少张，银行卡上面流水什么样，给谁转过款，不需要你做任何事情，不需要到银行打流水，只要给我一个授权，一个短信验证码，不仅如此，包括你的通讯记录，你的执行记录，你互联网上面违约记录，你在58同城上面的广告位置，拍卖车子的数量这些都可以获取到，这是全自动化的，可以给你做到五分钟授信。我们搭建维C汽车有集采，采购的方式，主要是B2B交易，帮你把车子的生意做的更好。SAAS系统主要是监控整个你的进销存库存管理，辅助帮助中小型的商户，因为他们跟大型商户不一样，他们没有自己系统，没有ERP没有CRM，都没有，我们以最简单方式来服务他们。综合来讲，维C理财算作数据驱动智能汽车的物权众筹理财平台，整个行业我们是排头兵地位。整个行业前半年一共做52个交易量，我们在其中差不多占了30%的份额。相信接下来的这一个时间里面，要通过我们不断的，一个是股东层面增加，一个是相应资产方增加。我们现在不仅仅从线上募资，还有银行，招商银行，宁波工商银行，传统做库存融资银行业开始逐渐关注到物权众筹领域，开始逐渐加入这一个领域里面来，包括我们现在也在各地拓业，如果有兴趣的朋友可以一起加入到了解我们这个行业。谢谢大家。
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