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好医保长期住院医疗保障计划
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好医保长期医疗和医院医保的区别主要体现在三点，第一点是报销方式不同，第二点是报销种类不同，第三点报销时间不同，详情可参考本文。
关于好医保长期医疗6年续保，从条款来看是真的，不过不要太相信保证续保，不是条款中都说了嘛，如果遇上不可抗拒因素停售，是不保障续保的，那如果产品亏损了，不能续保只是对方一句话。
四款百万医疗险对比来看，对于2018百万医疗保险哪家好这个问题，结论是不难得出的，尊享e生plus旗舰版、乐享一生、好医保长期医疗、微医保四款计划其实形态都差不太多，但是从免赔额、核保、续保来看，希财君个人觉得好医保长期医疗要更强一点。
与其问好医保长期医疗值得买吗，不如从承保责任和续保问题两个方面入手来讲，综合两个因素，希财君认为保证续保只是“咬文嚼字”罢了，至于能够保障续保6年，确实是如此，是前无古人的做法，还是极度具有它的亮点所在。
很多人都习惯了平常使用支付宝来消费、理财，也有一部分用户想体验支付宝里面的其他产品，譬如保险。但是，有人发现支付宝里面有一款叫做好医保长期医疗的医疗险，还有一款叫做好医保住院医疗的医疗险，这两者究竟哪个更好呢？今天希财君就来帮大家分析一下它们之间的主要区别。
悦享中华高端医疗和好医保长期医疗对比，不难看出悦享中华高端医疗条款较落后，医疗承保技术不先进，续保定义模糊，承保疾病医疗保障有缺口，好医保长期医疗不论是性价比还是个个方面都很好，不过悦享中华高端医疗承保海外就诊，让用户接受更好的治疗，是一大亮点。
安享百万医疗险和好医保长期医疗对比，不难看出，安享百万医疗险还是非常有优势的，承保责任齐全，重疾免赔为0，且在住院医疗费用条款上作出了人性化设计，核心保障非常好，但是续保问题是个很大的弊端，需要年年审核，让人“诟病”！
生活中人吃五谷杂粮，难免会有疾病发生，而疾病治疗往往需要相应的治疗费用，百万医疗险的出现，减少了人们对高医疗费用的担忧，今天分析复星联合健康乐享一生医疗险，其在续保条款上难得的优秀，一起通过分析细节看复兴联合健康乐享一生医疗险怎么样。
恒大人寿的尊享安康医疗和人保健康的好医保，都是百万医疗，都有1万免赔，都可以报销自费药，且都是保证续保，在百万医疗险中，两者都是续保条款非常好的产品，那么尊享安康和好医保长期医疗对比，投保哪款更合算呢？
要知道好医保住院医疗靠谱吗，从两个方面来分析，第一是从保险公司来看，第二则是自身产品结构来看，从2个方面分析，好医保住院医疗是靠谱的。
好医保长期医疗险相关讨论
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一文看清楚：好医保长期医疗和医院医保的区别
陈蓉&&&&&& 15:19:36&&&&&&来源：希财网
人保健康承保的好医保计划，最近又搞出了蛮大的“动静”，虽然它没作任何宣传，悄然把后缀名“百万医疗”改成了“长期医疗”，引发了同类产品深深的恐惧，但是不少投保小白总认为自己有社会医保，不幸患上疾病，是可以报销的，够不够买这类险种并不是必然的，那么，好医保长期医疗和医院医保的区别在哪里呢，我们一起来看看。一、医院医保是指啥？医院医保说到底就是社会基本医疗保险，参保人员凭身份证和医生入院安排，先缴纳住院押金住院。看完病，住完院后，凭身份和医保卡至医院的医保办进行现场结算。社会基本医疗保险是一种“社会福利”，在这就不过多阐述了，基本上参与工作的小伙伴在单位都会交纳。二、好医保长期医疗是什么？好医保长期医疗保障计划实质就是“百万医疗险”，不过近期它作出了一些变动，从“百万医疗”演变成了“长期医疗”。更多此款计划详情可参考【】三、好医保长期医疗和医院医保的区别在哪...好医保长期医疗与社会基本医疗保障计划的不同之处有三点，具体在于：（1）报销方式不同：医院医保报销=（总花费-自费项目-起付线）×报销比例有社保：好医保长期医疗=（总花费-社保报销-1万免赔额）*100%报销无社保：好医保长期医疗=（总花费-1万免赔额）*60%报销注：一般医疗或者意外报销是有1万元免赔额的，但是重疾计划是0免赔。（2）报销种类不同：医院医保：对于社会医疗里，膳食费、陪护费、器官移植、交通事故、ICU、自费药等费用都是不可以报销的；好医保长期医疗：手术费、药品费、特殊门诊、ICU统统都可以报销，弥补了社保的不足，缓解了病者经济上的压力；（3）报销时间：医院医保：医疗报销有时间限制，应在诊疗后半年之内报销；好医保长期医疗：不限病种，180天之内报销；编后语：好医保长期医疗和医院医保的区别有三点，综合上述来看，主要体现在报销方式、报销种类与报销时间上的不同，小编良心提示，抓好基本医疗保险，在这个基础上再去添加百万医疗险或长期医疗，毕竟商业医疗保障计划只是社保的补充。想要了解更多，请关注公众号：（全方位解析保险产品）
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专业顾问 解析产品支付宝好医保医疗险变长期，众安哭晕在厕所（含6款百万医疗横向对比）
作为BAT巨头，阿里的支付宝在打造“保险超市”的征程中，手握巨额流量，在外人看来，是以非保险专业团队的鲶鱼之姿，凭借几款低价爆品，搅动着保险业的一池春水，一次又一次牵动着同业和消费者的敏感神经。
一、好医保的“前世今生”
作为支付宝保险的最大爆款，好医保是个有故事的同学。
最初，好医保姓“众安”。
当初(其实也就是去年11月份的事)，微信在拿到保险代理牌照后，以光之速度迅速上线首款产品——微医保，在业界炸出一股巨浪。
彼时的支付宝，大概也被炸的懵了一秒。
毕竟，支付宝的保险服务已先行多少步了，但声响一直不算大。怎料微信一上来，凭借一款产品就搞出恁大的动静！
但也毕竟是支付宝，一秒后即回过神，迅速组织反击。借道“好基友”众安的网红产品尊享e生，化了个淡妆极速上线。
于是，业内大戏上演——好医保和微医保正面硬杠。
好医保杠的底气是，费率平均低了微医保和母体尊享e生近30%，支付宝和众安这血本下的！
当然，也是非常值了。支付宝凭借众安好医保，不仅"成功”狙击了微医保，也顺势扩大了支付宝保险在消费者心中低价的影响力。
好医保这一役，对于支付宝来说，简直就是“一记漂亮的回旋踢”！
然后，就是年初1月份，大家突然发现，好医保的"姓氏"又有了新故事，承保公司由一变二。
打开支付宝好医保，有人看到是众安承保，有人看到的是人保健康承保。
据客服说，好医保的承保公司是系统随机分配的！(感兴趣的朋友看看我们之前的文章好医保承保公司玩随机变脸）
再然后，也就是本月初，好医保又来了一次华丽丽的变身，好医保，由原来的1年期短期医疗，变成了6年期保证续保的长期医疗。
二、保证续保的概念
在了解人保好医保·长期医疗之前，我们先聊聊保证续保的概念。
以众安尊享e生为代表的百万医疗，保障多是1年期的短期医疗险。所以，我们介绍这些产品时，肯定是要强调一遍产品续保的问题。
这些产品，不论是宣传页面还是保险条款，都极尽能力的向消费者暗示，续保是有保证的。
但保险天生“一副严肃脸”，用词极讲究。“续保有保证”和“保证续保”，是两码事，没哪家保险公司敢乱用。
而不能“保证续保”，一直是大部分百万医疗险产品的最大痛点。
为什么呢？
因为保证续保，保监会在《健康保险管理办法》中有明确的定义：
按照保监会的定义，保证续保必须同时满足两个条件：
? 投保人续保时，保险公司必须按照原条款续保，产品停售对老保单也得续；
? 投保人续保时，保险公司必须按照首次投保约定的费率续保；
这下，大家差不多能明白，为什么大部分百万医疗险不能保证续保了，因为：
医疗险是报销型的，产品的定价受发生率和成本费用影响。后期医药价格和医疗水平的不确定，让这些费率已经很低(几乎触底)的百万医疗险，很难做到保证续保。
另外，还有一个“天生不足”的原因， 因为财险公司的“天性”只能承保1年或更短的短期险。
即使网红如尊享e生，因为众安是财产险公司，注定了无法贴上保证续保的标签。所以这次好医保变为长期之后，众安只能咬碎了牙往肚里咽——劳资一开始拼了命的挺你支付宝，到头来还是给别人做嫁衣！
所以，为数不多的保证续保的百万医疗险，都是那些拼命想要在巨头环伺的竞争中突围的。
譬如复星联合健康的乐享一生，保障期限是5年，5年内保证续保。但这款产品的费率确实不低，所以综合竞争力就——很勉强。
而人保好医保此次变身为6年期保证续保，明晃晃的堵截乐享一生的突围，简直是不给人一条活路的既视感啊。
三、6款百万医疗横向对比
人保好医保长期医疗性价比如何呢，还是比比才知道，趁这机会也来捋一捋市面上几款名气较大的百万医疗。
6款横向对比产品分别是：
●人保好医保长期医疗
●众安好医保住院医疗
●泰康微医保
●众安尊享e生旗舰版(升级)
●复星联合健康乐享一生
●平安e生保Plus（计划四）
表格中乐享一生和尊享e生，按照各自最新升级内容做了修改，众安好医保、微医保和平安e生保近期暂无变化。
经过前前后后这么些轮的测评轰炸，大家对于百万医疗险已不陌生。
接下来，主要从保障内容、健康告知、责任免除和增值服务四个方面，来介绍这几款产品的优劣之处。
心急的朋友，可直接跳到后面看费率对比和产品小结。
1. 保障内容
人保好医保，和之前的最大区别，也是此次变脸的最大亮点：6年期保证续保和6年内共享1万免赔额(100种重疾0免赔)。
其他的调整还有两点：
①投保年龄缩短到60周岁，失去了曾经到65周岁的优势
②一般等待期30天，但质子重离子等待期为90天；
当然，相比其他5款产品，人保好医保的保障并不是面面都占优：
? 医院范围偏窄。
人保好医保是二级及以上公立医院普通部，而乐享一生和尊享e生都包含了私立医院，其中乐享一生二级及以上医保定点医院，尊享e生旗舰版的范围更宽，为二级及以上医院。
另外，尊享e生可以附加指定疾病特需医疗，初次确诊恶性肿瘤和良性脑肿瘤，承担在二级及以上公立医院的特需部、国际部、VIP部接受治疗符合报销范围的费用。
? 质子重离子治疗费报销比例低。
人保好医保只报销60%，不包含床位费，尊享e生旗舰版则100%报销，而且承担床位费1500元/天。
除上面这两点保障不占优外，还有增值服务，即绿通和医疗垫付，也略逊，后面有单独列出说明。
2. 责任免除
虽然几款产品的免责条款数量不同，但实际的除外责任颇相近，其中人保好医保有两个区别点：
①既往症除外。
对于既往症，医疗险都会免责，如左第一栏内尊享e生和乐享一生。
但人保好医保的条款则有点区别，如右第一栏。
文字有点绕，从条款字面理解：
a. 健康告知中提到的既往症，但未如实告知的，都免责；
b. 健康告知中没有提到的病症，投保时未满2年内的，以后出险，也是免责的；c. 健康告知中没有提到的病症，投保时已满2年内的，以后出险，则在保障范围之内。
这个字面理解，和业内某知名公众号的说法一样，据说是和人保客服和蚂蚁金服都确认过的。
保险产品良心条款啊！有没有？既往症都有机会赔，爽歪歪。
但面对保险公司的大发慈悲，我们的态度当然，小心求证了，这一求证不要紧，免费的馅饼说没就没了：在电话咨询了两位人保健康客服后，对方都表示，只要是既往症，都属于除外责任，其中一位客服MM态度特别好，表示明确领导确认过再给的回复。
所以，这条条款和人保客服的解释，是冲突的！
到底如何解读，希望有机会能得到人保健康更正式的回复吧……
②艾滋病的除外。
人保好医保有100种重疾病种，其中因职业关系、输血感染或器官移植导致感染艾滋病病毒或患艾滋病，在保障范围内。
这一点微医保也有，如果是因职业原因和器官移植引起，也在保障范围内。
3. 健康告知
健康告知是我们投保的一大拦路虎，对于消费者来说，健康告知自然是越宽松越好。
乐享一生和平安e生保的健康告知较严，微医保和尊享e生居中，好医保最宽松。
人保好医保相比尊享e生的宽松处，主要有两点：
①人保好医保没有女性告知，对女性比较友好；
②既往病史、住院史和表征问询，人保好医保只问询了部分病史以及住院、手术和用药史，而没有问询常见的症状史；
我们看尊享e生对于1年内出现的症状问询：
过去1年内是否存在下列症状：反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、抽搐、不明原因出血、皮下出血点、咯血、反复呕吐、进食梗噎感或吞咽困难、呕血、浮肿、腹痛、黄疸、便血、血尿、蛋白尿、性质不明的肿块、消瘦（非健身原因所致的体重减轻5公斤以上）
这些症状中，以“性质不明肿块”为例，譬如我们经常遇到的乳腺结节、甲状腺结节，如果不做B超分类甚至活检，无法确定是良性病变还是恶性肿瘤(很多人确实存在这种情况)。
那么如果按照人保好医保的健康告知，因为没有问询到，只要符合它的“住院、手术和用药史”问询要求，是可以直接投保的，这点也得到了客服的正面确认。
不过，按照之前客服的解释，这种情况即使是可以投保，但未来出险也是免责的。
所以，如果纠结这个问题，那最好的方法是拿起电话亲自咨询下人保的客服后，再决定是否投保。
4. 增值服务(绿通和医疗垫付)
虽然都有医疗垫付和绿通服务，但是实际内容又各有不同，以尊享e生和乐享一生为代表，和人保好医保作对比。
增值服务，尊享e生最细致，人保好医保次之，乐享一生的绿通服务只有癌症可享受。
医疗垫付，尊享e生很多环节都安排专人陪同处理，也更显人性化。
四、费率对比
了解了上面所有保障和核保情况，再来对比费率，性价比就一目了然了。
费率说明：
①乐享一生的费率不同于其它产品的年龄段费率，而是每一年龄的费率都不同，为了方便对比，取每一个年龄段对应的中间年龄费率。
②人保好医保和平安e生保分为首次投保和续保费率，表中数据为续保费率，其中人保好医保首次投保费率相当于续保费率的98折，平安e生保首次投保保费相当于续保费率的9折。
为了更好了解人保好医保长期医疗的费率，我们分两个维度进行：
一是其自身的纵向增幅，一是与同类产品的横向比较。
1. 人保好医保长期医疗费率的纵向增幅
人保好医保长期医疗和自身前后对比，看对比表中的第三栏，这个费率增幅，挺值得玩味的。
关于好医保初期变态便宜的费率，我们在测评时有过详细的探讨，评估其产品大概率是不盈利甚至可能亏损。
当时推出的好医保为了狙击微医保，脱胎于众安的尊享e生，费率直线下降30%，活脱脱就是"杀敌一千、自损八百"的玩法。
而后，好医保的承保公司新增了人保健康(深圳分公司)，我们大胆猜测，众安及人保当时应该都是为了抱支付宝的大腿，而不得不采用了“低价倾销”的方式，为的就是做大体量及未来通过其它产品实现赚钱。
回过来，我们再看此次人保好医保的价格增幅：
? 45岁前，在保费相对低的年龄段，费率平均增幅约20%；
? 45-60岁间，保费在700-1500间，费率平均增幅提高到34%；
? 60岁之后，保费2000以上，费率增幅再加码，平均高达62%。换成保费绝对值，平均增加2100多元，最高增加了3600多元。
支付宝将人保好医保60岁后的增幅高达62%，是非常精明和有“猫腻”的，这个我们留到下节做尊享e生的费率对比时展开说。
产品变成长期的之后，虽然6年累计1万的免赔额会比之前1年1万的免赔额增加一些成本，但当下的这些涨幅，绝对是可以让之前的产品从“不盈利”变成“盈利”。
2. 人保好医保与同类产品费率的横向对比
以乐享一生和尊享e生旗舰版数据为参考，来横向对比人保好医保的费率。
以增幅来看，在60岁前，尊享e生平均比人保好医保高出34%；60岁后尊享e生反过来平均低10%。
以保费的绝对值来看，因为60岁之后的保费基数大，长期好医保60岁之后贵的差额远比年轻时便宜的额度更高，比方年轻时保费200元/年，便宜30%，即低了60元，而当年长时保费3000元/年，贵10%，则高了300元/年……
于是会出现下面的结果：
假设一个人从0岁开始，一直投保到85周岁，虽然长期好医保绝大多数时段保费都便宜，但累计的保费，长期好医保反而要比投保尊享e生多1000多元。
不过，话又说回来，大家的费率都可能进行调整，那么长久的事情，谁说得定呢!
这里我们顺便晒一下，尊享e生可附加的指定疾病特需医疗的费率：
这个加价虽然没有横向对比的参照，以小编的经验，也算合理。
至于乐享一生，5年期保证续保VS人保6年期保证续保，费率平均比人保好医保高了66%，这个就完全没有竞争力了，为了乐享一生默哀1s。
五、续保的可靠性
6年期保证续保是人保好医保的最大亮点，我们具体看一下它保证续保的条件：
? 首次投保后，6年之内，续保条款不变，续保费率以投保时的费率表为准。
特别提醒：注意哦，投保后并不是每一年的保费都是一样，而是这6年期内要按照投保时约定的费率执行。
以上面的费率表，举个例子：
为0岁宝宝投保，首次投保的保费为588元，第2、3、4、5年的保费为600元，第6年也就是5周岁时的保费则是169元。
? 6年保证续保期结束后，再次续保时，费率以当时人保提供的费率表为准。
也就是说，如果人保在这6年内已经调整了费率，6年之后的续保，就需要按照最新调整的费率。
以6年为一个周期，每一个6年期后，人保好医保的续保条件，又会回到与1年期的尊享e生同一起跑线上。
其实，以小编看来，这种5年或6年期的保证续保，其最大的意义在于缓解投保人的续保焦虑，实际产品的可续保性，像尊享e生，e生保等产品并不会差多少。
另外，人保好医保条款承诺，即使因为停售或保险公司其他原因无法续保好医保这款产品，也可以以续保方式的投保人保健康的其他医疗险。
这和尊享e生承诺的，产品停售会提供其他升级产品续保，其实一样，不过是换了个说辞而已。
结合上面的保障内容和费率对比，尽管也有一些缺点，但人保好医保长期医疗仍是一款非常值得推荐的百万医疗险。
虽然增加了6年期保证续保和6年共享1万免赔额，但是费率仍维持在较低的水平。当然，60岁之后的费率增幅太大，高于一些其他竞品。
纵观这6款同类中的佼佼者，微医保和平安e生保失去竞争亮点，而乐享一生的5年保证续保的费率，在人保好医保的对飚之下，同样也黯然失色。
所以，我们的投保建议如下：
1. 如果追求极致的性价比，还是要首推众安的好医保（一年期）。
2. 论续保可靠性并兼顾性价比，以及看中公司品牌的，建议优先考虑人保好医保长期医疗；
3. 如果希望保障最全、增值服务最好，众安尊享e生旗舰版(升级)仍然是不错的选择。
譬如尊享e生的智能核保，不限公立医院，质子重离子报销更多，以及可附加指定疾病特需医疗，可保障在二级及以上公立医院的特需部、国际部和VIP部治疗等。
对于这类短期限的保险产品，如百万医疗、意外险等，相当于长期保险产品，虽然不能保证续保，但我们不妨逆向思维：
我们经常会发现，很多人投保之后发现产品不合适，想要退保后再换投其他产品，这个时候长期保险的损失会很大。
而短期（包括文中5年或6年）的产品，退保的主动性掌握在消费者手中，消费者可以随时选择退保，退保成本相当低。当然，前提是自己的健康状况不影响下次投保。
很多人表示在支付宝产品页面，已经找不到曾经被首推的一年期的众安好医保了……
小编臆测，不知道算不算众安被大哥支付宝摆了一道，创业时贴人贴钱撑大哥，好不容易熬到好医保可以赚钱的时候，轮不到自己了，不知道众安有没有“哭晕在厕所”呢。
小编特地咨询了众安客服，原来还是有方法投保众安一年期好医保的：
在支付宝当中搜索并添“众安保险”的生活号，即可以找到曾经的“小甜甜”——一年期众安好医保！
另外“小甜甜”还有一个不可替代的优势，就是投保年龄仍然是放开至65岁，有需求的朋友，赶紧下手吧
最后的最后，这回被打得几乎毫无还手之力的几款产品，比如微医保、乐享一生等，以及其它的“百万医疗”们，希望你们不要“装死”，这都季后赛了，再不发力就没机会了！
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