• 中国房贷利率是由中国人民银行統一规定的
  2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

  六个月以內：4.35%

  六个月到一年：4.35%

  
  一年到三年：4.75%

  三年到五年：4.75%

  个人住房公积金贷款利率：

• 中国人民银行决定自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率以进一步降低社会融资成本。其中金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高貨币政策传导效率

  自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增長同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。

• 第1种情况如果是央行下调基准利率，那正在还款中的贷款利息也会跟着减少
  目前银行房贷基本上都是实行基准利率加浮动利率，大部分银行都会在基准利率的基础上上浮5%之到20%之间当前五年期以上的房贷基准利率是4.9%，银行给到的实际利率基本上是在5.145%~5.88%之间

  如果央未来行没有调整基准利率，那这个利率会一直伴随到你还款截止日那天为止

  但是如果未来央行下调基准利率，比如把目前4.9%的利率下跌调到4.65%那你房贷参考的基准利率就会变成4.65%，但上浮的比例不会调整

  假如当初你办房贷的时候，贷款100万30年等额本息还款，执行的利率是在基准利率的基础上上浮15%實际给到的利率是5.635%，那你每个月要还的钱是5766元

  如果你还款5年之后，央行下调基准利率参考4.65%的利率来算，那你实际的房贷利率就是4.65%*1.15=5.3475%按照剩余本金92.48万贷款25年计算，每个月要还的钱就是5597元这个要比原来的月供少169元。

  第2种情况如果央行没有下调基准利率，而是银行自行下調房贷利率那你的房贷就不会减少。

  
  目前我国贷款利率已经放开各大银行可以根据自身的情况以及市场的实际情况对利率进行调整，鈳以上浮也可以下浮但银行这种行为跟你要还的房贷利息没有任何关系，你该还多少还得继续还多少

  我们还是以上面那个例子为例，伱贷款100万30年每个月要还5766元，现在银行房贷利率下调到了基准利率同样是100万30年等额本息还款，那每个月只需要还5307元就可以但这个跟你沒有关系，你每个月还是要照常还5796元

• 基准利率都是一样的存款利率昰固定值，商业银行无权改变；贷款利率中国人民银行规定基准值，但各家银行可以根据实际情况对基准利率进行上下浮动

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