中国化的 P2P 金融都有哪些特色？ - 知乎<strong class="NumberBoard-itemValue" title="被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="0,814分享邀请回答4.1K260 条评论分享收藏感谢收起以下转载该回应，惠卡世纪的公关能力让人质疑。
——————————————————————————————————————————昨天看到一条令人胆战心惊的控诉，说实话，刚看到确实吓得不轻!文章里面一字一眼看似犀利无比，不过看到最后一句我笑了!这是要更多了关注这家公司的意思啊~?感谢这位朋友让我们关注，不过我关注的时间可比你要久多了!我的大笔资金都在这呢，能不比你关心的多吗?世界是一样的，但不同的人，眼中看到的世界却大不同!再次仔细翻读这篇慷慨激昂的控诉，我对此也想说说我的看法!个人想法不同，不喜勿喷!首先，这位兄弟，你该先了解一下新三板的挂牌和主板上市的区别。说实在的，不是做企业的人，不关心财经新闻的人，能有几个知道新三板的?对于您控诉的“这家公司对外宣称的是新三板上市公司”明白人一看都清楚是什么意思。这个公司从来都没有避讳自己是新三板挂牌，包括图片也是啊!你出去买东西会不会看广告，你来指出有多少广告没有夸大宣传的?就算是方便面，也会夸张啊。其实对于这种宣传，我个人觉得并不过分。前面提了，知道新三板的不多，知道上市的比较多吧，那么夸大一点的宣传，你敢保证哪家公司没有?其次，在我刚接触这家公司的时候，他还没有挂牌，今年年初成功在上海挂牌之后，我们都比较开心。对于一个做企业的人来说，这个挂牌的意义实在重大，真的不是随便一家公司就能做到的，也要有相应的资质审核的，所以，他们这也算是获得了一种认可。现在这个时代，国家确实也非常支持这种大众创业。最后，对于你的分点控诉我也来谈谈我的想法：事业部有多少，我不知道。但一些项目我是都有参与了解过的。比如农村创业创新产业园，确实在德江一大片已经开工了啊!你当我们投资人都是傻子吗?随便做一个项目用高收益来吸金，我们也得看看，这个是否存在吧?我投资看中的就是他们是有实业的。刚好你也提到机器人了，我确实已经见到过他们的手抓技术的研制和做出的视频。而且，兄弟，见识少也不能瞎说话吧，机器人早在4年前都有了好吗?一看就是从不去高交会的人。十几个人整个这样的技术出来搓搓有余。中科院搞什么项目，你知道吗?不知道就别乱说。2、收益高就是骗子?这在网上都有太多能反驳了!你提到的只是做活动的时候，活动不是天天有啊~!我还希望能一直是呢，但是你真的做过投资吗?你得先明确一点的是，投资是没有人拿着刀架在你的脖子上逼你投。再加上目前的形势，纯高收益早已不是吸引我们的点了。对于新手来说，这倒可能成为他们打退堂鼓的依据。就跟股票一样，任何的投资都是有风险的，这玩的就是你的眼光，你的认知能力。如果因为这也怕那也怕，我至少已经错过了十几万了吧。3、“自建资金池”真的是好可怕的一个词。可是，你上面早已经提到过，我们投资的项目都是公司自己在做的项目，请问，他们不用在自己的项目上用在哪?如果这样算是自建资金池，那么是不是所有的创业公司都被你控诉在内?所有的每轮融资都算为他们状大自己的资金池呢?这点，我建议你可以了解一下新四板。而公司的内部情况，工资困难，我倒不会多说什么。因为我不了解。但我觉得奇怪的是，你的工资拿到了吗?没拿到怎么不直接去报案?不是前两天刚有条新闻报过，不得拖欠员工工资吗?4、建分公司也能成为控诉的点，这是我觉得最可笑的一点。没有那个员工不想看到自己任职的公司越来越状大的。如果你要是我公司的员工，请你尽早走人。分公司的建立难道是违法的吗?公司愿意对外拓展营业范围这也有错?这点我跟这公司的老板一样的想法。就像我前面说的，眼光不同，思维不同，你看得都不一样，你永远不会了解，对外的扩张营业，比买兰博基尼有用百倍。5、扶贫?究竟有没有做，完全能看到的啊，这点我觉得这家公司做的真不错。起码有两次我们都是知道的。而且在去的路程中，可爱的客服妹妹们都一直在告诉我们进程，和现场的情况。说实在的，打着扶贫旗号能真正做出来的没有多少。你完全不知道，我想，只能说明你在公司的级别不够吧?6、而对于全返商城营销活动，只不过一种很普通的推广营销方式，你却完全看不懂这样做的意图!甚至说是传销?传销你真的了解吗?真是传销，还敢这样宣传?那不明摆着是在对着国家叫嚣嘛。综上所述，这位兄弟，你的见识真的令人不敢恭维!为什么我会如此气愤?因为我被莫名其妙的掌嘴了，和我一样不少的投资人被你掌的不轻啊~!不是我自夸，骂我们投资人文化水平不高，社区大妈，那也比你有钱啊……下面我来说说我对这家公司额感受吧，虽然没有见过本人，但我真庆幸能够认识像何总这样的挚友。同样作为一个自己创办公司的人，我们有很多想法都不谋而合。不过我更加佩服他：年纪轻轻，观念比我超前，做法也比我大胆，更有魄力!还有着无穷无尽的干劲与激情，他经常半夜还在客户群里面，与我们共同探讨发展思路。你要知道，作为一个老板，是完全没有必要跟我们汇报这样的细节的。在他身上，我们能获得满满的正能量!一个人要有梦想才能成功，要有坚定的信心和永不放弃的努力才能有所成就，一个企业更是如此。用你文章里面最受不了的那个中国梦的图，暂且不论它的可行性，但我真心可怜你，连梦都不敢做～还想有多大的成就?最后，我真心怀疑这位兄弟你的身份?真的是员工的话，6个月能知道这么多所谓的内幕?说着如此骇人听闻的话?控诉着自己天大的委屈?这不是明摆着举起块最沉的石头砸自己的脚吗?送你碗鸡汤：不要抱怨，抱怨永远只能显示你没本事。如果你有本事，就可以改变现状，而不只是忍受。既然改变不了，又不够走开，那么就沉默地接受现实。都半年了，到最后你也没说你是离职了还是继续呢?所以我怀疑这是有人恶意的诽谤!只不过这个诽谤者没有做足够的功课啊，破绽太多，等修炼段时日再出来吧。——————————————————————————————————————————六月份入职深圳的一家公司，这家公司对外宣称是新三板上市公司，实质上只是在上股交Q版挂牌而已。公司在关外的工业区，有800多号人，十几个事业部。刚开始工作几个月，我一直老老实实做着自己的事情。直到2015年底，我才发现。。。我所知道的：1、公司以互联网金融为主，其他的各种事业部都是假戏真做，做做样子和壳子，基本上没有用户。纯粹就是做一个项目用来高收益吸金的。这个是我们公司的官网，里面各种心灵鸡汤和形势大好。30多个项目，被吓到没有。还不算之前被砍掉的石墨烯项目。特别搞笑的是公司的智能机器人项目，组里一共就十来个人，搞的项目比中科院的还高大上。至于这些项目做的怎么样，明眼人去网站看一下就知道了。2、金融产品有10多种，收益从12-28%都有，平均都在20%以上。公司对外的广告宣传投资1万块每天收益8块钱。收益高的令人发指，投资的人很多。基本上公司一直在搞双倍收益，14%X2=28%，去年10月-11月搞过一次，今年年底到3月之前又是双倍收益。 (二维码自动识别)有若干个理财产品，只是周期和收益上区别不一样。3、自建资金池，没有投资风控部门。这些钱的一部分用来养活其他十几个事业部，压根没有对外放款的业务，且公司几乎没有什么盈利。靠新进的钱来还客户的提现，且窟窿越来越大。老板让我们不准对外说发工资困难，要有优先保障外部客户提现。4、公司对外十分夸张，美国分部、泰国分部、香港分公司，加上人多，给人一种小阿里巴巴的感觉，公司连一辆像样的小汽车都没有。而且天天把祖国政策挂在嘴边上，要打造全世界一百强的企业。特别是这张图，我实在是受不了了。5、最不能容忍的是公司竟然打着扶贫，救助农村的旗号推出高收益的理财产品。而很多项目都是虚空的，根本没有实际做些什么。去其他平台和网站上盗图和内容，放在我们自己网站上。投资1万，每天收益8元看到了吧，相当于年化8*365/10000=29%的收益了！年化收益29%！！6、今年公司又推出一个100%全额返的商城，买东西返利100%，分几年返完，结合公司的理财产品要冲刺一下。这个东西近似传销，跟前几年流行的分天返利差不多。大家每天都去刷流量，制造火爆气氛。大家心知肚明。行业人士很容易看出我们公司的实际情况，懂点行的人都知道这是什么样的一种模式。所以我们的客户大多数都是一些文化水平不高的年轻人、社区大妈等。看着他们几万几万的存进来，我很担心几个月后他们是不是只拿到了利息，而损失了本金（保息不保本？）。公司对外宣称所有项目都是保息保本的。但是公司的钱除了这些高收益的理财销售之外，没有任何资金来源，没有投资部，没有风控不，这些钱一部分发几百人的工资，以及对外门面工程，未来的出路相当堪忧。所以最近一段时间我的良心一直不安，虽然我只是一个小小的搬运工，听从老板的指挥拿着低廉的工资。可是我觉得我是在助纣为虐，也有同事劝我赶紧离开，虽然我们知道公司是在做什么，但是我们拿着的工资可能就是这些社区大妈的血汗钱啊！也有同事跟我说，我们努力的工资，服从上层的指示。拿的工资是应该得到的，不用去想我们公司实质上是干什么的，我们装作不知道就行了。更坑的是，本来我们以前工资还算是按时，而且还是发到卡上。我来的第三个月开始，工资只发到我们的理财账户余额里面，如果马上提现要扣几十块的手续费，如果不提现的话就有不菲的收益。我们很多同事都把钱放在里面不提出来，因为不取工资的话收益还不错，相当于没有财务上的工资支出。直至今日，我终于想通了。我决定要把公司的勾当曝光出来，希望知乎上更多的人能关注这家公司。究竟这是一家什么样的公司，希望知乎大神们能给一些观点！！！现在还没有离岗，所以匿了，保障自己的安全。1月29日更新：我们刚推出的100%返利商城，结果一周后支付接口就被封了。我们老板在内部群里如是说：尼玛，明明是我们的电商模式太传销化太不正规了，支付宝、微信支付这些平台都不愿意跟我们沾边儿。。。更搞笑的是，大部分同事都信了，还觉得这是可以颠覆阿里巴巴的行为。最后一次更新：老板已经看到此贴，今天下班前，公司所有的QQ群都解散了。下午开始，公司就封了很多外网的访问，很多网站都打不开，运维部都在查源头。1月29日最后一次更新：不用查了，公道自在人心，封锁，封锁不了人心，封锁不了朋友的帮忙！谢谢老公帮忙！老板，收手吧！回头是岸！回头是岸！回头是岸！重要的事情说三遍！回复群里某个同事跟我说的我没有勇气承认自己是谁，因为工资还没提完，人家也要生存，只是内心不安。还有三天，就解脱了！！！各位知乎大神们，互联网金融领袖们，帮帮社区大妈们吧！826108 条评论分享收藏感谢收起p2p门店经理
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简历查看率P2P监管12禁令 湖北业内人士：不设线下门店揽客影响大
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原标题：银监会发布监管细则征求意见，12大禁令划出红线&&P2P平台今后不得承诺本息楚天金报讯&千呼万唤始出来&的银监会P2P监管细则，终于赶在2015
原标题：银监会发布监管细则征求意见，12大禁令划出红线&&P2P平台今后不得承诺本息楚天金报讯&&千呼万唤始出来&的银监会P2P监管细则，终于赶在2015年最后几天发布，向社会公开征求意见。细则更多的是为P2P行业列出&负面清单&，划出业务红线。对于投资者来说，P2P平台将不被允许提供担保、不许承诺保本保息、需进行风险测评才能购买产品。不能设线下门店揽客在e租宝、大大集团等伪P2P平台陆续出事的背景下，意见稿的出台对于P2P行业正本清源有着重要的意义。银监会此次明确P2P平台&以互联网为主要渠道&，除部分必要经营环节外，不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务，也就是不允许设线下门店销售产品。在北京大成律师事务所肖飒律师看来，网络借贷平台一旦设有线下门店发售产品或开展宣传，容易将&不适合的消费者&吸引到风险较大的互联网领域中来。不能提供担保或保本保息征求意见稿重申了此前监管机构部门提出的P2P借贷红线：不得提供资金担保、设立资金池、非法集资，而且不承担借贷违约风险。文中还表示，不得向出借人提供担保或者保本保息。在平台业务规范上，必须实名注册;P2P网络借贷平台无小额贷款牌照，所以不得对外放贷;借贷产品和消费者的资金不得期限错配，也就是不能拿投资者短期出借资金给借款企业做长期借款之用。&这是为了杜绝在供求不平衡的情况下，作为中介机构，P2P平台拆东墙补西墙，一旦资金链紧张就容易出现流动性问题，继而被各方力量裹挟出现提现困难。&肖飒说。在P2P平台销售产品方面，意见稿也明确，网贷平台非传统金融机构，所以不能抢银行、券商、基金、保险、信托的生意，不能销售银行理财、券商资管产品等，更不能从事股票配资业务，股权、实物众筹也在禁止之列。意见稿强调，平台不得为了宣传和销售产品而故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景、隐瞒融资项目的瑕疵及风险，误导出借人或借款人。&负面清单&对哪类P2P影响最大十二大禁令构成的负面清单对于哪些平台会带来较大影响呢?融360理财分析师李欢欢表示，最先受到影响的就是那些诈骗和自融平台，目前这两类平台造成的跑路和提现困难相对来说较多。对设有资金池和期限错配的平台，以及提供担保的平台影响也较大。&因为当前很多平台都是通过本息担保来吸引消费者，然而事实上是否有担保，或者担保是否真的安全都要打上问号?&一位网贷行业人士朱先生表示。对于P2P不开展线下业务这一要求，本地某国资平台CEO曾庆群认为，当前P2P行业利润并不高，那些动辄15%以上收益的平台实际上大多是亏本买卖，如果大张旗鼓地搞线下门店，就偏离了金融的特性，抬高了运营的成本。&此次监管细则尘埃落定会让更多不合规的平台被判出局。&曾庆群强调。朱先生也认为：&不允许P2P开展线下业务，实际上是希望将线下财富管理公司与P2P划清界限，有利于行业规范，恢复投资人信心。&另据楚天都市报报道：P2P监管细则征求意见4条红线猛增至12条 保护投资人合法权益 楚天都市报讯 &昨日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》公布，明确了网贷行业的具体监管部门，划定了12条&红线&，结束了行业长期缺乏监管规则的状态。 不设注册门槛 是否对P2P行业设立准入门槛，一直是业内关心的问题。办法明确，不设准入门槛，实施备案制度。办法强调，备案并不等于对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。办法同时明确，由地方人民政府金融监管部门承担辖内网贷机构的具体监管职能。 团贷网CEO唐军：备案制类似于私募基金的管理方式，在监管明确、行业严格自律的情况下，未来可能会发放行业牌照。 划定业务边界 此次办法明确了网贷机构不能从事的12项禁止性行为。将此前不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得提供担保等4条红线扩展为12条，增加了不能拆分融资项目的期限、不能从事股权众筹等业务、不能发售银行理财、基金等。办法提出，对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为，要坚决依法打击和取缔，保护投资人等合法权益。 网贷之家创始人徐红伟：庞氏骗局平台、做线下门店的平台、主营房屋抵押项目的平台，会越来越难以生存。 清算资金区分处置 据官方数据显示，截至上月末，全国问题平台数量1000多家，约占全行业的30%，&跑路&、&关门&成为投资者最害怕听到的词。办法的一大亮点，是对平台正常的&倒闭&做出规定：平台暂停、终止业务时，应该至少提前5个工作日通过官方网站等渠道公告，在解散、被撤销或宣告破产前，应妥善处理已存续的借贷业务，尤其值得注意的是，清算时，出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人，不列入清算财产。 盈灿集团副总裁、网贷之家CEO石鹏峰：清算资金区分处置，有利于行业良性洗牌，减少恶性事件带来的损失。另据一财网报道：P2P监管12&红线&：哪条最有杀伤力业内呼唤多时的P2P监管细则终于抢在年底前亮相。12月28日，国务院法制办网站发布银监会关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《办法》)公开征求意见的通知，P2P网贷将全面纳入监管。网贷作为互联网金融业态中的重要组成部分，近几年的发展呈现出机构总体数量多、个体规模小、增长速度快以及分布不平衡等特点。许多业内人士表示，网贷行业形成以来由于监管政策和体制缺失、业务边界模糊、经营规则不健全等，在快速发展的同时，也暴露出一些问题和风险隐患。根据不完全统计，截至2015年11月末，全国正常运营的网贷机构共2612家，撮合达成融资余额4000多亿元，问题平台数量1000多家，超过全行业机构总数的三成。鉴于越来越多问题平台的出现，《办法》的亮相被业界称为&及时雨&。12项负面清单、客户资金银行存管、备案制度、四部门+地方政府的监管模式和行业自律、建中央数据库等措施的亮相，让《办法》颇具亮色。此外，《办法》对实施前设立的P2P网贷平台不符合规定的，还设立了18个月的过渡期。下一步，银监会还将制定网贷客户资金第三方存管具体办法，以及制定信息披露有关细则。&12禁&e租宝、大大贷，非法集资、自融自保、跑路、群殴&&曾被寄予厚望的P2P网贷行业在年底前丑闻频出。为了让目前许多异化为信用机构的网贷机构回归信息中介，负面清单的管理思路一直是业界最认可的。在&以行为监管为主，机构监管为辅&的原则下，《办法》列出了12项&禁止行为&。&整体来看，监管细则还是比较宽松的，充分考虑了现实操作的可行性、鼓励行业有序发展和保护投资者之间的平衡。&金蛋理财CEO邓巍表示。除了不自融、不设立资金池、不自己担保等监管已经明确的禁止行为外，不自融中还新增了不得为具有关联关系的借款人融资。&12禁&还包括不得向非实名制注册用户宣传或推介融资项目，这意味着网络借贷参与方将实行实名制。《办法》也给出具体规定，要求参与网络借贷的出借人与借款人应当为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。对于&12禁&中的禁止平台发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，禁止平台开展类银行金融业务，邦帮堂董事长寇权认为，目前试图打造互联网综合理财平台的机构可能被迫拆分业务。例如，一些大平台为了解决资金&站岗&问题引入了货币基金类产品，取消货币基金，无疑对平台是一个挑战。实际上，今年以来，不少P2P机构开始提出转型，其中一些转向财富管理。积木盒子联合创始人魏伟对记者表示，积木盒子此前申请的基金代销牌照是用独立的法人进行申请的，包括目前正在申请的保险经纪牌照和征信牌照也是用单独的法人机构去申请的，而不会用P2P网贷的主体申请。此外，&12禁&还包括不得与其他机构进行混合、捆绑、代理，不得虚假宣传，不得为投资股票融资提供服务，不得从事股权众筹、实物众筹等业务。《办法》中还有一条，尽管没有被纳入到12项负面清单中，不过也同样明令禁止，就是对线下业务的规定：除信用信息采集、核实、贷后跟踪等必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。这意味着P2P机构以线下财富中心推介产品的道路被封堵。好贷网创始人兼CEO李明顺表示，这对许多大型线下理财机构的压力是显著的，线下理财店不被承认将在短期内影响一些平台的流动性。拥有较强线下项目开发能力的宜信面对质疑也表示，宜信财富理财服务中心从今年三四季度开始削减P2P业务，销售的产品基本都是保险、基金等。宜信的出借人和借款人的业务都是通过在线签约完成的，宜信所有P2P业务都在线上。&有的公司其实在业务核心环节就不对了，它压根就不是P2P行业的一员，让行业风险回归业务风险本身，《办法》其实达到了非常好的促进作用，让骗子骗不下去，这个行业才能够看出价值。&魏伟称。事中、事后监管与此前市场传言有所不同的是，&5000万元的注册资金门槛&并不在《办法》中，审批制、牌照说也未如期而至，而是强调事中、事后的监管。那么，究竟哪些是P2P网贷行业的&门槛&?首先，客户资金银行存管被认为是一道比注册资本金要求更高的&门槛&。《办法》明确网贷信息中介选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构，将自身资金与客户资金进行隔离。&这个比5000万的注册资本金可能还要难。&魏伟表示，真正运营一家合规的网贷平台的话，各种备案、信息安全的投入、银行存管，IT系统、业务层面的改造，都是需要成本的。资金存管的难，在于一些小的网贷平台是不是可以承受其成本。目前宜人贷与广发银行、积木盒子与民生银行(9.140, -0.30,
-3.18%)以及爱钱帮与徽商银行都实现了客户资金存管的接入。民生银行资产托管部副总经理汪正红对《第一财经日报》表示，目前来看积木盒子的资金存管并未对其成本有什么影响。魏伟也认同这一点，表示成本跟原来的区别不是非常大，但称这对P2P平台的技术要求会提高。据本报了解，目前P2P资金存管，费率一般在万分之几到千分之几不等。尽管目前从成本来看影响有限，不过拍拍贷CEO张俊认为，银行对存管业务方的选择还是很谨慎的，这也意味着小平台未来生存空间不大。此外，《办法》还要求P2P网贷平台涉及经营性电信业务的，申请相应的电信业务经营许可。未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。《办法》也明确P2P网贷平台实行备案制，备案不设置条件，也不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。同时，地方金融监管部门对备案后的网贷机构进行分类管理，并充分信息披露。在明确事中、事后进行监管的基础上，具体谁来监管?监管分工被爱钱帮CEO王吉涛形象地形容为&四个婆婆、两个管家&模式：银监会、工业和信息化部、公安部以及国家互联网信息管理办公室协同监管，地方人民政府承担辖内网贷机构具体监管，同时还要发挥自律组织的作用。将建中央数据库《办法》中，还有一个被大多数人忽略的亮点，就是中央数据库的提法：推进行业基础设施建设，建立网络借贷行业中央数据库。&这是我们真正兴奋的一个消息，如果要建立这个数据库，我们是非常愿意提供信息的。&魏伟对本报称，中央数据库概念的提出，非常契合行业目前所面临的问题。正规做业务的平台，都面临非常棘手的征信和一人多贷款的矛盾&&一个人在多个平台借款，但是没有地方去查这些信息。这是目前P2P网贷平台无法接入央行征信系统的苦恼，同时行业数据互换也会涉及信息安全的考虑。中央数据库的建立，有望解决借款人&过度借贷&的问题。此前央行也在规划和建设高起点的互联网金融统计分析监测大数据系统。《办法》则要求，地方监管部门建立网络借贷信息中介机构相关记录，建立并管理行业有关数据信息的统计，开展风险监测分析，并定期报送国务院银行业监督管理机构。同时，有关统计数据与央行及网络借贷行业中央数据库运行机构共享。邓巍也表示，监管层希望建立的是一个借贷信息登记系统，对借贷人及借贷数额等信息进行统一核对。&数据库的建立需要过程和时间，而且只能进行表面的检查和核对。但中心数据库逐渐完善之后，还是可以对过度借贷和重复借贷进行一些防范，如帮助平台甄别同一个人、同一个项目是否在多个平台间进行了借贷。&邓巍称。
[责任编辑：林芳]
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