最新首套房贷利率排行榜 2018年买房贷款怎么选银行？_商业贷款_贷款攻略 - 融360
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最新首套房贷利率排行榜 2018年买房贷款怎么选银行？
　　融360监测数据显示，2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%，相当于基准利率1.098倍，环比11月上升0.37%；同比去年12月首套房贷款平均利率4.45%，上升20.89%。在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中，本月最低值为厦门4.96%，最高值仍为郑州达到5.77%。
　　银行利率大幅上浮趋势放缓，放款能力分化
　　其中，在全国35个城市533家银行中，有441家银行首套房贷款利率与上月持平，占比82.74%。另外共有47家银行分（支）行暂停受理首套房贷业务，较上月减少9家银行分（支）行。
　　年底银行上浮房贷利率的势头放缓了一些，1月份新的信贷额度调配下来，能暂时解决一部分排队等候贷款的人的需求。不过，2017年以来，银行吸收存款的难度越来越大，存款能反映一个银行的资金储备能力，在信贷行业整体收紧的趋势下，银行之间的分化与竞争愈加明显。
　　根据央行的数据显示，中资大型银行存款额要明显高于中资中小银行，全国性四大银行存款金额也相对较高，也就是说，中资中小银行吸收存款的压力更大，面临额度不足的问题也更严重。
　　2018年房贷利率仍有上涨空间
　　纵观近一年，房贷利率稳步上涨，相对于一线城市北上广深，诸如苏州、南京、武汉等二线城市的上涨幅度更大，据融360数据统计，上述三个城市的利率上浮幅度达到了15%，融360说房君（fangdai123）认为，今年很有可能会有其他城市跟进上浮幅度。同时随着整体信贷政策收紧，房贷放款成本增加，银行之间的政策分化也会更加明显。
近一年全国首套房贷款平均利率走势
　　数据来源：融360大数据研究院
　　正如利率有上浮10%，也有上浮15%的一样，像贷款门槛、放款速度等一些具体执行标准也会出现分化的特点，银行将根据自身业务额度、利润情况自主调节贷款利率，更有针对性的选择优质客户放款，即使是你征信良好，收入达标，在没有完成备案以前，利率还是有可能出现变动的。
　　对于购房人来说，此时买房贷款选对银行显得很重要，未来建议购房人主要看这四点：
　　1、看房贷利率优惠力度
　　选银行先得看房贷利率，现在利率普遍升高，12月的房贷利率同比2016年上涨了20%多，优惠打折已经极为珍贵，利率低省的利息就多，省下的是真金白银。
　　12月全国首套房平均利率排行榜名单如下：
　　2、看贷款门槛高低
　　利率低是一方面，注意这里说的低利率也只是相对而言，利率低于5%的银行就算低的了。但是获得低利率也要满足一定的条件,比如有些银行规定优质客户能获得低一点的利率，其中优质客户可能是对借款人工作单位、收入的要求，或者规定本科以上学历，有的银行对二手房房龄有限制，比如二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年。所以贷款看银行门槛很重要。
　　3、看放款速度
　　再一个就是银行放款速度，提交材料后，银行审批和放款都需要一定时间，很多购房人反映放款慢，记得有位网友，要卖掉旧房子换新房，买自己房子的买家去年7月份申请的房贷，到10月份贷款还没下来，自己拿不到房子尾款也不能付新房的房款，只能先跟亲戚朋友借钱付了款，等11月买家的贷款下来后在还清欠款。放款慢已经成为困扰购房人的一大难题，等上3个月算短的，1个月内能放款的就谢天谢地了。
　　4、看调息方式
　　近一年关于央行加息的预测不断，加息最房贷利率最直接的影响就是月供增加，总利息增加，而银行具体执行的时主要取决于跟银行签订的贷款合同要求，一般有下面几种调整方式：
　　一是按月调整，假如如2015年6月买的房子，去年10月央行加息，那么从11月起按照新的贷款利率计算月供。
　　二是按年调整，也叫作&次年调整&，比如2015年6月买的房子，去年10月央行加息，那么从日起按照新的利率计算。
　　三是贷款满一年后调整，比如2015年6月买的房子，去年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率计算。
　　四是固定利率，意思就是，签合同的时候规定不管以后央行升息还是降息，都继续按照合同写的利率执行，如果升息的话还好，降息就不能享受利率优惠福利了。
　　目前来说，多数银行房贷合同默认的是第二种调整方式，也就是按年调整。选银行的时候也要关注一下关于调息方式的规定。
　　接下来，假如利率继续上涨，购房人要么接受上浮，要么放弃买商品住房，选择长租房或者共有产权房，经济实力强一点的就全款买房，购房人间的竞争似乎也愈加激烈了。
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2018年房贷利率上浮 贷款买房每个月要还多少利息
发布：股城理财
新年伊始，一直在收紧的再度上涨，这些城市房贷涨价已超北上广深。2018年房贷利率上浮，如果我们在2018年买房每个月需要还多少利息呢，下面就来看看吧。
个人房贷利率上浮
开年后，广州地区四大国有银行宣布，2月1日起首套房的房贷利率上浮10%，二套房则上浮15%。据监测显示，广州地区银行首套房的房贷利率大多上浮5%-15%。2018年房贷利率
北京地区29家银况显示，11家银行的首套房房贷利率上浮5%，14家银行上浮10%，江苏银行和等显示暂无额度，地区二套房房贷利率均上浮10%-20%。
其他方面，显示，深圳地区的21家银行中，有13家银行首套房房贷利率上浮10%，上浮15%和20%的银行各有两家。上海地区的30家银行中，有13家银行首套房房贷利率上浮，8家银行维持基准利率。二线城市中，武汉、南京等地银行的首套房房贷利率上浮10%-20%。
2018贷款买房每个月还多少利息？
基本上对于房贷调整所做的规定有如下几种情况：1、当央行未调整银行的贷款利率时，者仍按贷款协议上的利率进行还本付息，2、当央行下调银行的，购房者可按照最新的利率进行还款，需要支付的利息比以前会减少，3、当央行上调银行的贷款利率，购房者需要根据最新的利率还本付息，比以前要支付更多的利息。
以贷款100万元、年限20年算了一笔账：按照等额本息的还款方式，在2017年初贷款八五折优惠计算，每月需要还款6149.76元，20年间累计支付的利息总额约为47.59万元，按照利率上浮1.1倍计算，以同样的还款方式，每月需要6816.89元，累计支付的利息总额约为63.61万元。这也意味着，今年初首次贷款100万元，要比去年初每月多还667.13元。2018：首套房贷利率或将继续上行
　　贷款利率上浮、额度收紧、放款周期长已成为2017年按揭贷款年度热词。在经历了难熬的四季度后，很多人都把希望寄托在了2018年，期待新年度的信贷能够开闸。　　不过，《证券日报》记者近日走访调查北京多家银行和房产中介了解到，今年1月份，部分银行的贷款额度可能会放开，但利率难放松，可能将首套房贷款利率由基准利率上浮5%调整为基准利率上浮10%。而在去年元旦，15家银行的北京分行曾集体行动，对房贷利率约定执行不低于银行基准利率的0.9倍，彼时的行动也是京城银行房贷业务的首次集体调价，今年会不会再次集体上浮，让市场充满了猜测。更值得关注的还在于，北京在住房市场的风吹草动，又很可能成为全国其他热点核心城市的信号标杆。　　首套房贷款利率一路走高　　从2016年&9&30新政&到2017年&3&17新政&，北京地区楼市调控持续升级。2017年，北京地区个人住房按揭贷款的利率一路走高：去年元旦，北京绝大多数银行将首套房贷款利率折扣从八五折上调至九折；去年3月21日，北京地区16家银行将首套房贷款折扣从九折上调至九五折；去年五一节后，北京地区8家银行将首套房贷款利率折扣从九五折上调至基准利率；端午节后，北京地区绝大多数国有大行、股份制银行、城商行的首套房贷款利率回到基准利率；去年6月5日，北京地区个别银行的首套房贷款利率调整为基准利率上浮10%，但多数银行并没有动作；去年9月14日起，五大国有银行将首套房贷款利率调升到基准利率上浮5%，同时多数银行跟进调整将首套房贷款利率按照上浮5%-10%执行，另有个别银行调整为最低执行基准利率上浮20%的利率政策。　　而随着房地产调控的进一步加码和四季度银行信贷业务的收缩，临近年末，首套房贷款利率上浮5%的银行有所减少，多数银行首套房贷款利率执行基准利率上浮10%的标准，同时，还有个别银行首套房贷款利率按照基准利率上浮20%-40%执行。　　根据融360发布的数据显示，在2016年12月份，北京市为全国十大房贷利率最低的城市，首套房贷款平均利率为4.21%，平均折扣为八六折；一年之后，2017年11月份，北京地区首套房贷款平均利率为5.27%，相当于基准利率上浮7.6%。　　按照等额本息还款法计算，经过一年的调整，贷款100万元，首套房贷款利率执行九折优惠、25年期，月供为5507.36元；首套房贷款执行基准利率的1.1倍、25年期，则月供升至6075.4元。也就是说每百万元的月供成本增加了568.04元。　　全国首套房贷利率上涨已超过20%　　根据融360在上月中发布的《11月份中国房贷市场报告》数据，11月全国首套房贷款平均利率为5.36％，相当于基准利率1.09倍，环比10月上升了1.13个百分点，同比2016年10月首套房贷款平均利率4.44％上升20.72个百分点。监测的35个城市首套房贷款平均利率中，最低值为厦门4.93％，最高值为郑州达5.77％。　　具体来看，19家主要银行中有7家银行首套房贷款利率已超过基准上浮10％，最高达到基准上浮15％。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行国有四大行首套房贷款平均利率分布在基准上浮7％－9％之间，较上月上涨1个百分点，其中工商银行最低为基准1.07倍，银行首套房贷款平均利率临近基准上浮10％水平。　　彼时业内多数专家都表示，首套房贷利率已经处于高位，但受到外围市场的影响，2018年央行加息的预期进一步上升，房贷利率上调的可能性依然存在，但上浮空间已经不大，特别是到了2018年1月，随着新一年的贷款配额释放，贷款额度压力将得到一定程度缓解。　　不过，从目前来看，这个压力缓解似乎并未到来。　　上浮10%或成主流　　元旦假期前，《证券日报》记者以购房者身份咨询多家银行和房产中介发现，部分目前执行基准利率上浮5%的银行表示，&1月份可能将执行利率调整为最低上浮10%&。　　以某城商行为例，该行位于北京市东城区某支行的工作人员告诉记者：&目前我行首套房贷款利率上浮5%，不过有消息称总行即将发文上调为10%，具体时间不清楚，一般这类通知都在晚上发布，发布的第二天执行，以购房者的网签时间作为分界点。&　　北京市朝阳区一家国有大行某支行的工作人员称，&目前已经网签的购房者仍按照上浮5%执行，2018年网签的购房者则不太确定。对于近期来银行咨询的客户，如果还没有进行到网签阶段，我们会提醒有可能申请不到上浮5%的利率了。&　　某股份制银行的工作人员也表示：&按照上级的指示，2018年额度可能会放开一些，但是利率不会放松，可能继续上调。&　　银行的说法也在多家房产中介处得到了证实。　　在东城区某房产中介，一位经纪人告诉记者：&首套房上浮5%的合作银行越来越少了，现在我们一般告诉购房者首套房贷款利率最低上浮10%。&　　同时，上述经纪人还表示：&按照往年的情况，一季度银行额度充足，放款周期应该会有所缩短。不过，1月份为银行的&开门红&时期，以揽储为主。2月份又适逢春节假期，影响审批进度，按揭贷款的申请、审批、放贷可能会在3月初才进入正轨。目前客户申请组合贷款，周期大概2个月-3个月，纯商贷的周期基本没有规律。&　　在另一家房产中介工作人员也表示，目前他们和多家银行有合作，执行利率最低都是上浮10%。同时，由于目前放款较慢，业主一般只在乎放款时间，不关心购房者选择商贷还是组合贷。　　在近日召开的全国住房城乡建设工作会议上，住建部部长提出，2018年要抓好房地产市场分类调控，针对各类需求实行差别化调控，针对各类需求实行差别化调控政策，满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。　　有银行员工和房产中介表示，2018年房贷预计出现结构性的优化，比如首套刚需、改善需求的房贷将会受到支持，各种放贷指标会有所优化，对于投机投资性住房的房贷需求会限制的更紧。　　来源：证券日报、融360、中新经纬，中房网综合整理
来源：中国房地产网
编辑：蒋帅&&&&&&
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