10被浏览139分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起当前位置： >>
>> 附加住院医疗险真的有必要买吗？
附加住院医疗险真的有必要买吗？
& &专家表示，购买附加住院医疗保险应当和医保结合取来考虑比较好，如果有医保的情况下可以适当的少一些，如果没有社保可以考虑多些，这是因为有医保的可以报销医保剩余部分的100%，没有医保一般可以报销70%左右。　　附加住院医疗保险，通常基于补偿原理而设计开发，主要针对被保险人因为住院而造成收入方面的损失。 市场上通常的住院医疗补贴方面的险种可以分为两大类： 1、费用报销型：其特点是门急诊可报销，其局限是可报销部分仅仅是符合社会医疗保险范畴而社保不报销部分的一定比例，往往费用较高;　　2、医疗补贴型：其特点是只看住院的实际天数，而不管住院实际发生的费用种类多少，按照投保额度为基数进行理赔，其局限是一般门急诊不在理赔范围内;　　但附加住院医疗险，也就是不能单独购买，必须附加于主险后的，住院医疗险，顾名思义，当因意外或疾病住院，可报销相应的费用。通常来说，医疗险最大的区别在于报销比例，以目前高昂的住院费用来说，即便是10%的差别也是不小的支出。另外，住院医疗险也可单独购买，并不是只有必须附加于主险后的产品。
本文来自于 未知 ，如有内容有异议，请联系 OK保险网。
您可能还喜欢
评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）
1:1包包?一件代发?原单A货 wx31.com 香奈儿?宝格丽?Prada?万宝龙?江诗丹顿?蒂芙尼?Prada?博柏利?劳力士?
微信扫一扫，马上关注“ OK保险视界”，学习如何用保险保障你一生，不容错过。
扫一扫用微信浏览回复: 17 | 浏览: 19723
| 字体: tT
微信扫一扫 手机看此贴
好内容 随时分享到朋友圈
精华0&帖子10707&经验值56970 &注册时间&妈币73697 &
帖子10707&经验值56970 &注册时间&
妈妈网轻聊给生活加点料
妈妈网孕育就是好用
广州圈羊城大小事 尽在广州圈
| 字体大小: tT
本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
11:02 编辑
目前，市面上出现很多保费很低、但保额高达上百万的医疗险产品，貌似非常高大上＼让人眼花缭乱，但这际上这些产品在选择时有哪些需要特别注意的呢？请细细看来：
【代表产品：国寿康悦、平安E生保、友邦智选康惠】三款产品，以30岁男性投保下面产品当年保费分别为：国寿康悦保费314元 平安E生保392元 友邦智选康惠500元，三款产品的分别利益概况客观总结如下： 国寿康悦：每年免赔额1万、每年最高报销60万（最长保至80岁前最高报销300万）、属于线下人工核保、属于正式合同式产品、必须捆绑销售！可保障全年365天的住院费用！
平安E生保：每年免赔额1万、最高报销100万（最长保至99岁）、属于在网上直接投保（不接受任何过往有病史的客户投保）、可单独投保！在条款里明确限定每年最长只能报销180天的住院费用！
友邦智选康惠：每年免赔额5000元（最低）、每年报销60万（最长保至99岁最高报销240万），属于线下人工核保、属正式合同式的产品，必须捆绑销售！可保障全年365天的住院费用！
我们先来看一下2015年友邦中国区的住院医疗险理赔统计数据：
& & 首先一定要清楚，如此大额的医疗险，为什么这么便宜？认真观察会看到这些中端医疗险有一个共同的特点，就是都有一个不大不小的免赔额（友邦智选康惠5000免赔、平安E生保及国寿康悦均为1万元）& & &&由上面友邦中国２０１５年住院医疗险这块的的理赔统计数据，明显可以看出对于住院医疗理赔这块基本上70%左右的个案都是理赔金额在5000以内的．也就是说，这些产品将免赔额5000000以内的住院费用报销留给了客户自己解决，保险公司这类产品是不报销的，从而降低了保险公司的风险成本，所以这类百万医疗险的保费会比那些没有免赔额、免赔额低的产品要便宜很多！
　　此类产品适合于之前过往有考虑过一些医疗险，或本身有一些福利保障可以覆盖掉免赔额的问题，用这种医疗险可以加大重大医疗风险情况下的可用医疗额度！　　对于没有任何保险的客户直接、只考虑此类产品的话仍然是有风险漏洞的，更不能因为有了这种医疗险就不考虑重疾产品了！
　　对于住院医疗险产品，最为重要关键的问题就是：可续保性、及保障期限尽可能长一点，这样对客户是最有利的；做为客户最担心的是发生多次理赔时会因健康出问题时而失去保障、或当年龄大的时侯需要保障却保障中断＼无法续保，而我们继续看一下就上面提到的这三款产品合同条款中对于续保的合同说明：& && && && && && && && && && &
　　从上面条款明显看到，除了友邦保险的智选康惠之外，其它两家公司的产品：平安E生保 和 国寿康悦 产品续保中均有一条：产品停售将不会再接受客户续保。　　过去，在保险行业里见证过不少保险公司就是因为定价过低风险成本过高，当客户发生多次理赔不给续保、或因产品停售下一年不给客户续保的案例，相信很多妈友都有过似曾相同的经历，典型产品代表：早前的独生子女险＼国寿阳光宝贝险＼平安成长快乐卡！
　　而对于网上销售的医疗险产品来讲一般的周期也就是3-5年的时间，而对于线下核保的医疗险产品如果保费定价过低、客户风险增大时保险公司为了降低风险很大可能是会停售产品或拒绝客户续保，尤其当客户发生风险后或到了年长时不能再续保，这将是很严重的致命关键问题！因为当身体健康出问题或超龄无法续保时再转换投保其它保险产品时已经没有机会了！　　
　　所以，在此特别提醒大家，一定不能只图便宜、图省事抱侥幸心投保，而忽略了背后很大的潜在风险问题，建议尽量选择续保及理赔服务口碑好的保险公司和产品，在进行保险规划时，一定要多认真考虑清楚＼理性规划！
你给我一份信任，我将奉上我所拥有的整个天空！
精华0&帖子762&经验值3256 &注册时间&妈币5981 &
帖子762&经验值3256 &注册时间&
真是及时雨
其实幸福无处不在!
精华0&帖子10707&经验值56970 &注册时间&妈币73697 &
帖子10707&经验值56970 &注册时间&
& & sue_美丽心情 发表于
真是及时雨
哈哈，有用就好，相信很多人近段时间以来都有接触过类似的产品，并心中有很多的疑虑，所以我抽时间整理出这篇贴子让更多的妈友们客观、清晰的了解到位！
& &&&每款产品都有它的优劣特色和作用，每个人的经济承受能力、保障缺口不同所采用的解决方案也会不同，重点是一定最好找位专业、负责的保险从业人员认真沟通后理性规划，确认清楚合同条款，让投保之后真的更加保险、安心！
你给我一份信任，我将奉上我所拥有的整个天空！
精华0&帖子10707&经验值56970 &注册时间&妈币73697 &
帖子10707&经验值56970 &注册时间&
本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
22:11 编辑
买这种大额医疗险，可续保性的问题是最重要、最重要的！原因在于：
& && &大家买这种产品是看中它的额度大、可保障周期长。一方面把它作为补充医保报销来用，把当它当一生的医疗账户；另一方面更是想当发生重疾或一些长期慢性病的大额医疗花费出现时它能帮我们增大我们的抗风险能力。
& && & 但真正当出现重大医疗问题，需要用时却发现不能续保了，那时可怎么办？那等于是让人半路下车，就把自己给扔到外面去了，后悔是绝对没办法补救的！
& && &到时要么超龄无法再投保、要么会因为自身健康已发生重大健康问题导致保险公司不接受我们的投保，所以很多东西便宜是有原因的，关系一辈子的重大问题一定要想清楚、看明白再决定，一定不能随便凑合一下就可以了！
还有一个重要问题点要提醒大家一下：一定不能说因为有这种大额医疗险了，就不用买重疾险了，原因在于：
重疾险：它是确诊符合定义要求就一次性按投保额度给付、不看实际花费，拿到诊断报告书就可以申请理赔，不必等到整个治疗周期全部完成的，是一场及时雨，一笔紧急备用金！
住院医疗险：它是按实际花费多少来报销的，必须整个治疗周期全部完成才可以凭FAPIAO去报销的，是先自己支付费用后报销的，可以理解为事后再补！
& & 当重疾发生时，通常医院都会要求病人交一笔大额的住院费用的，没有这笔钱医院往往是不给治疗的，虽然现在大家生活条件好了，但真正让一下子拿出几十万的医疗费其实还是让很多家庭无法做到的，所以再次提醒大家，在保险规划时：就算有大额医疗险，但重疾险一定不可缺失！它们的作用是相互不可替代的！
& && && && && &&&
你给我一份信任，我将奉上我所拥有的整个天空！
精华0&帖子2699&经验值16292 &注册时间&妈币17695 &
帖子2699&经验值16292 &注册时间&BB生日
友邦的续保条件也有要公司同意啊，万一公司不同意续保怎么办？有没有规定公司什么情况下能不同意续保？来自[]
精华0&帖子10707&经验值56970 &注册时间&妈币73697 &
帖子10707&经验值56970 &注册时间&
本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
08:56 编辑
友邦的续保条件也有要公司同意啊，万一公司不同意续保怎么办？有没有规定公司什么情况下能不同意续保？ ...
意外险、住院医疗险这些产品都是一年期的产品，一年到期后可续保性这个问题其实是非常重要的，这个问题点就是考量一家保险公司真正的理赔口碑含金量的问题点！
从业12年以来，我只能说我自己在友邦保险看到友邦对客户的理赔处理办法是：
只要不是客户主动不续保、不是保额全部用尽、不是合同约定的可保障期结束、不是客户恶性骗保是，就算友邦的客户发生重疾理赔后，健康风险明显增加的情况下，友邦保险都会将客户的住院医疗责任独立出来给客户继续保障，这条没有写在合同条款中，但友邦却一直用实际行动对客户提供着不离不弃的保障，这个点其实也是友邦保险这家保险公司的品牌价值核心所在，更是坚定我在友邦保险一呆就是12年的重要原因之一，供大家参考：
& && &没有写在合同条款中，但却用实际行动做出来的口碑！
你给我一份信任，我将奉上我所拥有的整个天空！
精华0&帖子10707&经验值56970 &注册时间&妈币73697 &
帖子10707&经验值56970 &注册时间&
再次提醒，可续住院医疗险的可续保性非常重要，一定不能只贪图保费便宜、投保简单，否则很可能是给自己以后挖了一个大坑！
你给我一份信任，我将奉上我所拥有的整个天空！
精华0&帖子3327&经验值27446 &注册时间&妈币20216 &
happyhuan_2010
帖子3327&经验值27446 &注册时间&
本帖最后由 happyhuan_2010 于
13:29 编辑
& && && && & 没有完美的医疗保险，保险之间的不足，可以通过不同的产品组合去补充！~于是有了众多保险公司，众多同类型产品的存在。（又不完全相同产品存在）就拿平安E生保，免赔1万，最高赔600万，产品特点高保额，进口药，社保目录外用药均可赔付
（那么一万元以下怎么赔？找互补的产品）& && && && && && && && && && && && && && & 超过180天不赔（一个人可以住院180天，治疗的关键是前180天的急救费用，如果这个病人住ICU，每天需要1-2万的费用，光靠这样的医疗险也是不够的，因为要不断交住院押金（医疗险是补偿性质的保险，需要治疗完毕后，才能报销治疗费用），这个时候，重大疾病提前给付保险的重要性又出来了）& && && && && && && && && && &&&没有完美的保险，侧重自己需求点在哪里（假如一条船漏水，漏水口有3个，我们只有2只手，那么就去堵2个会影响沉船的漏水口，也许最终会因为第三个漏水口越来越大，导致最终的沉船，但如果争取了宝贵的时间，让船靠岸了，风险也就化解了），说白了，就是在最佳的治疗之间内，解决了大部分治疗费用，让身体恢复了健康！~& && && &&&通过保险解决一部分医疗费用问题，通过单位医保解决一部分，通过自己的储蓄解决一部分医疗。
&对于这种医疗险，免赔额其实不是最重点的问题，很多人可以接受也可以有办法解决；最重点的问题后续的可续保性！&
辉煌只是昨天，学习拥有未来！
精华0&帖子10707&经验值56970 &注册时间&妈币73697 &
帖子10707&经验值56970 &注册时间&
& & 没有完美的医疗保险，保险之间的不足，可以通过不同的产品组合去补充！~于是有了众多保险公司 ...
对于这种医疗险，免赔额其实不是最重点的问题，很多人可以接受也可以有办法解决；最重点的问题后续的可续保性！
你给我一份信任，我将奉上我所拥有的整个天空！
精华0&帖子3327&经验值27446 &注册时间&妈币20216 &
happyhuan_2010
帖子3327&经验值27446 &注册时间&
。。。。。。
辉煌只是昨天，学习拥有未来！
精华0&帖子10707&经验值56970 &注册时间&妈币73697 &
帖子10707&经验值56970 &注册时间&
重大利好：目前在友邦的智选康惠中端医疗险，只要客户投保友邦的全佑系列重疾险，就可以有资格投保智选康惠住院医疗险，之前是必须购买理财产品才可以投保，大家一定不要错过了这次的大好时机！
智选康惠中端医疗险利益总结：
因意外或疾病引起的住院费用每年最高报销上限总额可达60万、合同有效期内累积报销总额可达240万， 住院费用报销包括：住院药费品费用、床位费、住院手术费、膳食费、其他费用；3种指定门急诊费用包括：1，住院前7天及出院30天门诊费用& & 2，门诊手术费用 & && && && && && && && & 3，特定门诊费（包括放疗、化疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗）其中限定：
1，年度住院免赔额为5000元/年（可用其它现有商业住院医疗险报销额抵冲）<font color="#，上述3种指定门急诊费用报销上限12万/年，合同有效期内指定门急诊最高报销48万！3，经医保报销后按实际花费100%报销；未经医保报销实际花费60%报销！
你给我一份信任，我将奉上我所拥有的整个天空！
精华0&帖子5&经验值15 &注册时间&妈币34 &
帖子5&经验值15 &注册时间&BB生日
友邦的全佑系列重疾险起多金额起可以购买
&大人的全佑重疾最低15万起投、小孩的重疾最低30万起投，沟通方式已站短，可进一步详细讲给您了解，谢谢！&
精华0&帖子10707&经验值56970 &注册时间&妈币73697 &
帖子10707&经验值56970 &注册时间&
& & 友邦的全佑系列重疾险起多金额起可以购买
大人的全佑重疾最低15万起投、小孩的重疾最低30万起投，沟通方式已站短，可进一步详细讲给您了解，谢谢！
你给我一份信任，我将奉上我所拥有的整个天空！
精华0&帖子10707&经验值56970 &注册时间&妈币73697 &
帖子10707&经验值56970 &注册时间&
在太平洋的这款乐享百万医疗产品中，最长保至100岁，年度免赔额1万，最高理赔额是600万（其中要求每年疾病住院最高报销100万、意外住院最高报销200万、重疾住院最高报销300万）！
& &&&保费确实很便宜、很诱人，但这就是潜在的风险所在，因为产品定价过低，在以后理赔风险增加产品亏本不盈利时保险公司会直接停售产品，从而导致无法续保，这款产品和平安E生保、国寿康悦这些百万医疗都一样，有高额的年度免赔额、保费太便宜，同时在产品条款中明确写明：产品停售将不再接受客户续保！具体条款如下：
& && && &到目前的百万医疗险里，好像只有友邦保险的智选康惠产品里没有写：因产品停售无法续保字样！而这种长期、大额医疗险最为重要的就是可续保性，这点非常重要，如果在身体健康发生变化时却发现无法续保，那等于是将自己的健康保障送上了一条不归路， 以后很可能无法再保障，这点大家一定重视，别只看低价选择产品，可续保性及理赔安心稳妥才是核心重点！
你给我一份信任，我将奉上我所拥有的整个天空！
精华0&帖子10707&经验值56970 &注册时间&妈币73697 &
帖子10707&经验值56970 &注册时间&
本帖最后由 SOLITARYHAWK 于
10:56 编辑
这里再和大家强调说明一下如下几个问题：
所有的保险产品不管哪家、哪一款都会100%停售，都有产品更新换代、销售周期，只是销售时间长短的问题而已！
【产品停售】和【到期续保】其实这根本就是两码事：
产品停售：是指产品更新换代时，不接受新客户的投保，但未必就一定不接受客户的续保！
到期续保：是指老客户过往已投保成功，到期后继续在保障周期内交费继续购买而已！
& && & 以友邦的意外险和住院医疗险产品来讲，友邦保险在中国运营这么多年，前前后后停售、产品更新换代几十种、上百种，但从来没有任何一次因为产品停售而不给老客户续保！
& && & 在友邦的过去，就算是过去那些发生重疾的客户因为主险合同终止的情况下，友邦也从来没有行使过终止客户整份保单的主动权，仍然会在客户危难之时仍将附加的意外和住院医疗险独立出来继续供客户续保，这就是友邦保险一直以来对客户不离不弃的险企的品质！
& && & 但在其它很多公司，或者在众多妈友中，相信你们很多人都曾经历过在自己的保单到期续保时，结果被告知产品已停售，需要投保新的产品，重新审核健康情况！代表产品：如早期的国寿阳光宝贝、平安的成长快乐卡、或平安E生保2016、或网上投保的那些短期产品等等！
& &&&而目前很多保险公司百万医疗，都明确把【产品停售不再接受客户续保】这条写在条款里，那说白了就是随时准备在经营风险增加扛不住时侯将客户抛弃，做为有良知的保险从业人员绝不能揣着明白装糊涂，为了卖出一份单如此重要的关键问题都不提醒客户，真等他们在身体健康出问题迫切需要延续那份保障时，却发现保险公司的产品停售了人家不给续保了，这位客户如果是我们自己或我们的家人，哪时又有何感想？
& &&&可以肯定的讲，敢把【产品停售不接受客户续保申请】条款写在合同中的那些产品，都是在随时准备耍流氓，做为客户一定要想清楚、做好心理准备，祝好！
你给我一份信任，我将奉上我所拥有的整个天空！
精华0&帖子39&经验值195 &注册时间&妈币207 &
头像被屏蔽
帖子39&经验值195 &注册时间&
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
精华0&帖子0&经验值5 &注册时间&妈币5 &
帖子0&经验值5 &注册时间&
楼主说的太经典了、真是十分感谢本来还的要买这下要好好考虑一下了、不能盲目购买、来自[]
精华0&帖子10707&经验值56970 &注册时间&妈币73697 &
帖子10707&经验值56970 &注册时间&
& & | 发表于
楼主说的太经典了、真是十分感谢本来还的要买这下要好好考虑一下了、不能盲目购买、 ...
不客气，您细心看了贴子认真学习了也才会发现我提到的重点问题是什么，这也是您的辛苦付出后收获！
& && &在保险里面，专业的细节问题比较多，从业13年的真实经验也真实的验证了保险产品的保费取决于产品本身的品质，在于能给予客户保障责任的大小；保费与保障的品质是成正比的！
& && &大家有心考虑保险，一定找对专业、负责的保险从业人员，绝对不能只是看保费和价格，专业的事情交给专业人士协助处理！
你给我一份信任，我将奉上我所拥有的整个天空！
低保费、高保额百万医疗险里的那些坑！（产品代表：平E生保、国 ...
回帖后跳转到最后一页
羊城大小事 尽在广州圈
给生活加点料
宝宝成长时光相册
&增值电信业务经营许可证：粤网安备案号：4公安机关备案号：
All Right Reserved版权所有&&&&
你选择的金额范畴属于普通装修，将会为你分派装修队，只提供平面设计图噢！
一分钟免费预约！获取4套装修设计方案！
居住区域：
装修预算：终身健康险_百度百科
清除历史记录关闭
声明：百科词条人人可编辑，词条创建和修改均免费，绝不存在官方及代理商付费代编，请勿上当受骗。
终身健康险
本词条缺少信息栏，补充相关内容使词条更完整，还能快速升级，赶紧来吧！
目前，市场上短期的产品大多需要每年续保，有的产品还会因理赔或者被保险人身体出现问题拒绝续保，而且这类产品的续保最高年龄一般为65岁，但一个人60岁或65岁以后花费的医疗费用，大概占人一生的50%.所以往往在投保人最需要医疗保障的时候，这些保险产品却无法提供。的出现则在一定程度上弥补了短期健康险的缺陷。其保费采取均衡费率，不会因为投保者年龄和身体状况的变化而增加，投保人无需担心保险公司提高保费或拒保。如“友邦康福终身健康保险计划”合同规定：一旦投保，终身保障。有效解决了投保人老年阶段医疗费用增加的问题。[1]
终身健康险主要特点
一张保单，保障终身：
大多数传统的健康险最高续保年龄只能到65周岁，超过65岁保障就终止，而人一生中大量的医疗支出是发生在老年时期。
保障周全：
提供、、住院前中后各阶段的医疗保障。例如，在住院前后有门诊给付、紧急医疗运送、出院康复金、身故保险金;住院中有每日住院给付、每日重病监护给付、重大疾病保险金、重大手术保险金等。同时采取津贴型给付方式，一旦发生意外或疾病需要住院治疗时，便可得到赔付，而且所有赔付金均凭诊断书给付，无须发票。
医疗费用不完，给付身故保额：
买该产品就好像在保险公司设立了一个专款专用的“终身健康保障基金”，如果在被保险人一生的医疗过程中获得的赔付额低于他所购买的保额，那么保险公司在被保险人身故时把“终身健康保障基金”中的剩余额给付于其受益人。
终身健康险责任范围
以”太平洋附加安康人生终身健康保险“为例
一、住院医疗保险金
(一)住院补贴保险金：被保险人发生意外伤害事故，或自本附加合同生效或最后一次复效(以后发生者为准)之日起90天后发生疾病，在本公司指定医院进行住院治疗的，本公司按每日住院补贴金额乘以实际住院天数给付住院补贴保险金。在每一保单年度，该项给付累计以180天为限，单次住院给付天数最高以90天为限。
(二)重症监护保险金：被保险人发生意外伤害事故，或自本附加合同生效或最后一次复效(以后发生者为准)之日起90天后发生疾病，在本公司指定医院进行住院治疗且入住重症监护病房的，本公司按每日住院补贴金额乘以入住重症监护病房的天数给付重症监护保险金。在每一保单年度，该项给付累计以90天为限，单次住院给付天数最高以90天为限。
(三)住院门急诊津贴：被保险人发生意外伤害事故，或自本附加合同生效或最后一次复效(以后发生者为准)之日起90天后发生疾病，在本公司指定医院进行住院治疗的，本公司按每日住院补贴金额的2.5倍给付住院门急诊津贴。在每一保单年度，该项给付累计以8次为限，单次住院给付以1次为限。
以上各项保险金给付责任互不冲减。被保险人住院期间跨保单年度的，按不同保单年度分段计算给付天数。
二、重大疾病保险金
被保险人自本附加合同生效或最后一次复效(以后发生者为准)之日起90天后被确诊初次患本附加合同列明的重大疾病(无论一种或多种)的，本公司按重大疾病保险金额给付重大疾病保险金，该项责任终止。若被保险人被确诊的重大疾病是因其在本附加合同有效期内遭受的意外伤害所致，则不受前述90天的限制，本公司按重大疾病保险金额给付重大疾病保险金，该项责任终止。
无论本公司一次或多次给付保险金，累计以本附加合同的保险金额为限，累计给付的各项保险金达到保险金额时，本附加合同终止。
终身健康险如何购买
1.终身健康险宜“搭配” 重大疾病险
40岁以后就进入疾病高发期，除了需要保障一般的疾病，重大疾病也不能忽视。普通的医疗费用可以由终身医疗险来保障，而重大疾病则可以依靠重大疾病险，保障更加全面。
2.终身医疗险不能代替养老保险
终身医疗险对于被保险人来讲，这笔保险金除了以医疗费用报销的形式获得外，其余部分只能等到身故以后才能一次性领取。而养老型保险则可以自己规划领取时间、额度。
3.终身健康险并不是越早购买越划算
终身健康险投保年龄一般还是限制在18周岁到50周岁之间。年纪越轻，保费越少，但享受的保障却是一样的。想要“老有依靠”，是需要早做打算，但不意味着越年轻买就越好。如果缴费和享受保险保障之间间隔时间过长，且不说几十年间变数太大，单就资金的长期积压不能随意支取就是一种风险。
终身健康险险种区别
终身健康险和短期健康险的三大不同点
第一无需与主险捆绑，可单独购买，比较灵活。
目前的终身健康险，除重疾险外，都是以附加险的形式销售的，投保人不能单独购买。相较之下，传统的一年期健康险大多可以单独购买，其灵活特点非常突出。
“从医学角度讲，很少人能够‘无疾而终’，因此终身健康险产品本身的成本较高，如果设计为主险单独销售，价格也会很高，无论对保险公司还是投保人来说都很难承受。”某专业人士在谈到终身健康险产品时说到。此外，对于两全性质的保险也存在政策方面的限制。出于这两方面原因，目前的终身健康险大多与寿险等主险产品捆绑销售。
第二具有寿险保障功能，身故时返还。
短期健康险大都为消费性产品，只能提供短期的保障，而终身健康险大多与长期寿险产品捆绑，有身故保险金设计，相当于为投保人建立一个“基金”或“账户”，在被保险人身故后，可以领取总体保额扣除已领取的赔付后的剩余金额。如友邦的“康福终身健康保险计划”、中国人寿的“珍爱一生”住院医疗终身保障计划和太平人寿的“安享计划”等。
第三短期花费低;长期总体花费高。
“短期健康险保障期间一般为一年，采用的是自然费率，在年龄比较小的时候保费比较低，因而适合经济基础相对薄弱，而急需保障，正值创业期的年轻人士。而长期健康险由于保障期长，采用的是均衡保费，保费比较高，适合有一定经济基础的人士。”平安保险有关人士在提到这两类健康险时表示。这也充分说明了两者在费率方面的差异，这种差异与终身健康险需与主险捆绑销售有很大的关系。
可以肯定的是，无论是短期还是终身健康险，都在逐渐完善保障内容，弥补自身的先天缺陷.
终身健康险注意事项
一是注意投保年龄限制，根据险种不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等，最高投保年龄在60岁至70周岁之间;
二是注意险种的责任范围，要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内，如果一种保险无法保障这一疾病的风险，那么可以选择一些可保障特殊疾病的险种;
三是注意除外责任，健康保险的除外责任主要有两方面：一是因为战争和军事行动造成的损失程度较高，且难以预测。在制定正常的健康保险费率时，不可能将战争和军事行动的伤害因素和医疗费用因素计算在内，故将其作为除外责任。另一方面，健康保险只承担偶然发生事故的风险，对故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡、残疾，不属健康保险的责任。
四是要注意免赔额，因为保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定，一般在50元到200元不等。
五是注意住院医疗保险。
．.&#91;引用日期&#93;
清除历史记录关闭}