买保险别只看费用 4款热销重疾险对比
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　　前段时间和大家聊了不少保险的内容，很多人私信探险猫，要求推荐一些好的保险产品。其实，不同产品各有特点，别光看保费低就觉得合适，“便宜”肯定是有原因 的，这些原因往往都藏在保险条款里。所以买保险，最理智的方式是按需挑选。　　下面探险猫把几款网上热销产品的基本情况做了对比，共有4款保险产品，各有优缺点，它们分别是：弘康健康一生、阳光随e保、和谐健康之享和百年康惠保。　　　　弘康健康一生　　优点：　　1）缴费期限可以达30年，这样的缴费方式杠杆更高。缴费时间越长，看起来保费多了，但实际上考虑通货膨胀、保费豁免等条件，缴费时间长反而是有好处的。如果保费不多，也建议大家买保险的时候关注下哪款带有保费豁免。　　2）重疾病种较多。50种重疾足以覆盖95%以上，甚至98%以上的人群。多数情况下，并不需要执着于重疾数量的多少，就算是只有25种重疾其实也是足够的。所以在经济条件允许的情况下，买病种更多的产品当然好。如果压力较大，选择重疾病种少一些的也没问题。　　3）可以保终身，如果在意保障时间的话可以多关注。　　缺点：　　1）覆盖的地域范围太小了，大部分地区都无法购买。　　2）保障期间最低也是到70岁，选择空间太小，不够灵活，几乎等同于只有买终身这一条路。　　3）不仅对身故和全残没有保障，保费还相对较高，费用方面没有优势。　　阳光随e保　　优点：　　1）保障期限和缴费期限灵活，买短期买长期都可以，覆盖的人群也就更多了。　　2）身故可退保费，还算比较合理，算是对身故有明确的处理方式。　　3）男性投保的保费便宜些，中青年男性更适合买这款。　　缺点：　　1）覆盖地域少。大家注意，这里覆盖的是“173个城市”，每个省会有多少城市？还会有大部分人无法买到此产品。　　2）投保年龄必须18岁以上，家长没法给孩子买了。　　3）覆盖的重疾病种少，虽然咱们说25种重疾也够了，但和其他产品比，25种是最低的，从心理上大家更愿意选择病种多的产品。　　4）对全残没有保障，还是不太全面。　　5）女性购买时保费比较贵，在对比的几款产品中是最贵的。　　和谐健康之享　　优点：　　1）覆盖地域比前两个大太多，不再是一小部分人才能买的产品了。　　2）缴费期限灵活，你可以选择更适合的时间了。　　3）重疾病种50种，不多不少，比较适中。　　4）身故可退保费，全残赔付保额，覆盖的保障范围非常全面。　　5）女性投保的话保费很便宜。　　缺点：　　1）保障期间最低60岁起，不能按年选择，如果年轻人买只能是长期的，灵活性不足。　　2）男性保费贵点，建议买之前再看看有没有更合适的产品。　　百年康惠保　　优点：　　1）覆盖地域是对比的几款中最广的，绝大部分人都可以购买。　　2）重疾病种多达100种，虽然大多数病种太罕见，几率极低。但是数量越多，大家肯定心里更踏实。　　3）身故可以返还现金价值，也算对身故有一定保障了。　　缺点：　　1）保障期间只有70岁和终身两种选择，局限性太大，想买中短期的可以忽略这款了。　　2）缴费期限选择余地也很小，没有其他产品那样的多种缴费方式。　　3）对全残没有保障，算是个缺陷，保障不全面。　　　　一圈看下来，大家也都看出来了，每款产品都有优缺点。保费便宜？保障病种多？但这些好处的前提很可能是只能买终身。想买到适合的保险，需要考虑的方面很多，上述产品基本都是基础的主险，没有搭配轻症等附加选项。附加险虽然好，但还是要根据自身需求而定，如果选择了附加险造成保费压力过大，反而是得不偿失的。理性选择和购买保险，才是正确的保障理念。
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网易通行证/邮箱用户可以直接登录：什么是重疾险?　　重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。为什么要买重疾险?　　这个世界上，只有巨富的人才不需要重疾险。重大疾病保险，不是医疗险，而是一个健康险，是“工作收入损失险”。保险是保障人创造价值的能力。所以不是因为我们有可能患重疾而购买，而是因为我们有创造价值的能力而应该购买。目前的重疾险条款以及病种是13年前中国保险协会和中国医师协会共同制定的，这个标准可能会被更改，所以买重疾要趁早。购买重疾险的真正目的是远离重疾。人的一生，一定会得重大疾病，如果没有得，那是因为别的原因先离开了还没机会得。　　现社保中医保只占医疗费用总量的30%，自费比例超过了70%，而商业健康保险承担的比例更是不到2%。快速上涨的医疗费用不仅影响了家庭生活水平，同时依然严重影响家庭的消费安全感和消费信心。哪些人需要投保重疾险?　　一般来说，保险分为人身保险和财产保险。人身保险又包括：人寿保险、健康险和意外伤害保险。重疾险，是健康险中最具保障作用的。因此重疾险是人们在购买保险时应首先考虑的品种。　　另外，随着医疗改革的深入和医疗费用的不断上升，重疾险的保障作用也越来越重要。所以，以下三种人更需要保险： 一是中年人;二是身体欠佳者;三是单身人士。重疾险“保死不保生”?　　在此之前，网上关于重疾险“保死不保生”的说法引发了市场对现有重疾险产品的争议。尽管保监会相关人士明确表示，这种说法“并不符合事实”。但先前关于重疾险理赔的争论，导致很多人都误以为重疾险只是“保死不保生”，受制于“买重疾险容易理赔难”的恐惧，部分人还处于观望之中。　　重大疾病险本质上不是“死亡险”，它的设计原理是保障被保险人身染重疾后需要的巨额治病费用+是病后恢复+收入损失补偿。　　通常而言，重大疾病险保障的应该是经过治疗就能够延长生命，而不至于短期就死亡的疾病。因此，重疾险保障的重点还是在被保险人生命存续期间。　　目前，虽然医疗水平在不断提高，但重大疾病仍然经常发生。它不仅使
与重疾险有必要买吗 重大疾病保险介绍相关的文章
随时买重疾险都一样　　大多数健康险的保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高。这是出于保险公司风险控制的考量，被保险人年纪越大，其罹患疾病出险的概率也就越高。因此，购买重疾保险建议越早越好。一般来说，0—17周岁是购买重疾险的最佳时期，杠杆率最高，22—35周岁是购买重疾险的黄金时期，根据收入可以调整保费，保险公司一般不接受60岁以上的投保人。所有的大病都可以保　　每个消费者对“大病”的理解可能都不一样，但是保险业中对“重大疾病”是有明确界定的。现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。　　这些重大疾病具有两大特点:一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活;二是治疗花费大，复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。比如，恶性肿瘤(也就是我们通常所说的癌症)、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)等。可见，重大疾病险的本质作用是为了防止因病致贫、因病返贫现象的出现。保额越高越好　　保额应该根据实际情况定，并非越高越好，保额越高，相应的保费也越多。梁女士，今年28岁，她准备买以下返还型重疾险，保额为30万的，年保费11460元，保额为50万的，年保费上升到19100元。消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万～20万元。年收入在12万～30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元，保证家人生活品质不会因病严重下降。覆盖的病种越多越好　　很多人在买保险的时候会货比三家，这本无可非议，但应当挑选具有可比性的保险产品。 以重疾险为例，有人购买时在三、四个公司间挑来挑去，比较所防范的病种，出于对疾病的恐惧心理，往往会认为所投
保险超市怎么赚钱　　保险公司的实际盈利主要来自保费收入加上实际投资收入与未来实际成本支出之间的差异。具体可分为三差，即利差、费差、事故差(寿险业称为死差)，另外还有一个退保费差，不算盈利模式，却也是利润来源之一。　　1)利差：即保险期间内保险公司实际要支付给保户的保单价值的利息与保险公司实际投资收益之间的差异。这项收益类似银行的存贷款利差，但又有很大区别，主要是保险合同往往是几十年甚至终身的长期性合同，支付给保户的利息率既有固定的也有浮动的，同时投资收益率是波动的，且不确定，对于银行业来讲一般情况下无论利率怎么波动，利差一般都会是正的。而对于保险公司各年度中会有可能出现利差损，特别是对于保证利率过高的固定利率保单，会存在长期的利差损，而成为亏损保单。因此衡量保险公司利差收益时，要考虑保险责任期间内长期的保单利息成本和长期的投资收益率。就像90年代的中国寿险业，央行一年期存款利率1993 年7 月的10.98% 降低到99年2.25%的过程中，寿险公司承保了大量预定利率超过6%的保单，在97年前长期存款利率高于8%时，保险公司投资收益率超过10%，静态的看保险公司是盈利的，恐怕那时候各保险公司的财务报表的盈利都很好。但随着利率的下调，保险公司投资收益率大幅下降后，而付给保户的利率依然要是6%以上的预定利率，回头来看，这些保单就成了长期存在利差损的亏损保单。问题的根源就在于处在刚起步阶段的中国寿险公司，在高息时代对长期投资收益率缺乏合理的判断，做出了几十年要承担6%以上利率的保单承诺。随着99年保监会颁布2.5%最高预定利率以来，99年后的新保单基本消除了利差损，但随着保险公司之间竞争的加剧，特别是在未来某个高息时代，监管层如放松或大幅提高最高预定利率，部分保险公司由于对短期利益的追逐，依然有可能出现大批利差损的亏损保单，这种后果是非常严重的，如果出现在保险业过了成长期的时代，直接会造成保险公司的倒闭。　　2)费差：即保险公司在保单定价时，预估的手续费管理费等支出并在此基础上预留一定利润的定价费用率与公司经营中实际支出的费用率之间的差别。　　3)事故差(死差)：对于
保险超市代理加盟流程　　保险超市是现下流行的网络保险产品交易类平台，也类似于保险电子商务类平台，保险电子商务应用模式不断丰富，已经形成B2B、B2C、B2M等多种服务模式，网站的信息、产品、服务等方面的成熟度，将决定其对销售拉动的实际效果，成为保险电子商务发展的关键。　　1、项目咨询　　加盟者对保险公司代理机构进行相关问题的咨询。　　2、招商经理精准接待　　有意参与加盟以后，想保险公司代理机构预约咨询等。　　3、项目考察　　对保险公司代理机构的项目考察，比如保险代理机构的企业文化、管理制度、运营模式等。　　4、加盟商资格审核　　确定好加盟项目以后，进行加盟申请，加盟机构会对客户提出的加盟申请进行资格审定。　　5、洽谈签约　　加盟申请资格审核通过，双方进行关于合作方面商谈。　　6、交全款开业前准备　　合作相关事宜没有问题，然后开始着手签订协议，并缴纳相关费用等。　　7、新店选址　　保险公司代理平台进行新店选址、选址方案等事宜。　　8、管理系统培训　　平台会提供一系列销售方案、门店管理以及运作模式等培训。　　9、新店验收　　门店选址后，会请加盟商进行新店的验收工作。　　10、新店开业宣传活动　　平台提供品牌、文化、媒体、推广等相关宣传支持。　　11、日常运营　　关于开业的相关筹备，总部提供的一些培训以及相关运营支持。　　12、督导　　平台会有专家督导亲临带店，有责任带店等流程。　　总结：我国保险市场将吸引更多的资本进入，这为保险市场集团化管理奠定了基础。我国保险业发展环境正发生着巨大而深刻的变化，处于难得的发展机遇期。产品不断创新，将大大助力保险业健康发展。随着中国国内保险行业发展迅速，保险公司及保险代理平台大量涌现，对促进国内保险业迅速发展起到了极大的作用。新兴保险代理行业的发展方向无疑是国际化，通过开拓国内乃至国际市场，扩展盈利空间，积累经验和实力，了解国际保险业发展趋势，为国际化扩张创造条件。相关阅读：保险超市如何盈利模式
人身意外伤害保险的含义　　意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害指人的身体受到侵害的客观事实;意外是就被害人的主观状态而言的，指侵害的发生是被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的。意外伤害保险中所称的“意外伤害”是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。　　(一)伤害。伤害是指被保险人的身体受到侵害的客观事实。伤害由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成，三者缺一不可。　　1. 致害物。致害物是直接造成伤害的物体或物质。没有致害物，就不可能构成伤害。在意外伤害保险中，只有致害物是外来的时，才被认为是伤害。　　2. 侵害对象。侵害对象是致害物侵害的客体。在意外伤害保险中，只有致害物侵害的对象是被保险人的身体时，才能构成伤害。　　3. 侵害事实。侵害事实是致害物以一定的方式破坏性地接触、作用于被保险人身体的客观事实。如果致害物没有接触或作用于被保险人的身体，就不能构成伤害。　　(二)意外。意外是就被保险人的主观状态而言，指伤害的发生是被保险人事先没有预见到的，或伤害的发生违背了被保险人的主观意愿。　　1. 被保险人事先没有预见到伤害的发生。这可理解为伤害的发生是被保险人事先所不能预见或无法预见的，或者伤害的发生是被保险人事先能够预见到的，但由于被保险人的疏忽而没有预见到。　　2. 伤害的发生违背被保险人的主观意愿。主要表现为：被保险人预见到伤害即将发生时，在技术上已不能采取措施避免;或者被保险人已预见到，伤害即将发生，在技术上也可以采取措施避免，但由于法律或职责上的规定，不能躲避。应该指出的是，凡是被保险人的故意行为使自己身体所受的伤害，均不属意外伤害。被保险人故意使自己遭受伤害，与被保险人已经预见到伤害即将发生，但由于法律或责任上的规定不能躲避，性质是完全不同的。　　(三)意外伤害的构成要件。意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。仅有意外而无伤害的客观事实，不能构成意外伤害;反之，仅有伤害的客观事实而无意外，也不能构成意外伤害。只有在意外的条件下发生伤害，才构成意外伤害。因此
社保完备是前提　　虽然享受养老保险必须要缴费满15年，医疗保险要满20年，但却是老人配置商业保险、确定多少保额的基础，因此我们要鼓励父母积极参与社保，如新农保(新型农村社会养老保险)、农村合作医疗或城镇居民养老、医疗保险。意外险和健康险优先　　相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高。65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件，而且大多数可以保到80岁，因此老年人应该优先购买意外险。　　相比意外险的“物美价廉”，健康险如重疾、医疗等则要提前配置，因为年龄越大费率越高，甚至可能拒保。　　相关专家建议，55岁以下、身体和经济条件都较好的老人适合购买商业健康类保险。而其他老年人，不建议再去支付高额的保费去购买此类保险，因为可能会出现保费“倒挂”的现象(指所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和)。同时子女可以通过储蓄、投资理财等方式为自己或爸妈建立医疗基金,替代重疾险。尽早投保　　目前国内的意外险的投保年龄限制在65周岁以下，重疾险将年龄限制在60周岁或55周岁以下，而且即使是在可投保的年龄范围内，只要过50周岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不达标，投保要求便有可能遭拒绝。因此打算给老人购买这两类保险，要注意这个时间的限制，及早做好投保准备。尽量避免一次性缴费　　给中老年人投保，尤其是健康类的保险，应尽量避免一次性缴费(趸交)，选择分期缴费更适合。一方面每次缴费的金额较少，不会给家庭带来太大的负担;另一方面，投保额不跟已缴纳金额挂钩，年缴其实相当于分期消费(用最少的钱实现保障)。特定的老人险可考虑　　目前保险市场上还有专门的老人险，常见的有老人意外险、长期护理险，这类保险更加针对老年人因意外造成的骨折、重大手术等意外伤害，以及因疾病、意外伤害造成身体机能的损害，需接受长期护理时提供的保障。虽然可保年龄上进一步放宽(常见的是50~70周岁)，但保费大多需要在5年内或者一次性缴清，适合家庭收入波动比较大的家庭购买。买保险的注意事项　　1、合同生效期　　【名词解释】《保险法》第十三条规定：“投保人
意外险保障范围：基本保障　　1、死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。　　2、残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。　　3、医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。　　4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。意外险保障范围：巨灾保障　　巨灾保障即为投保人提供巨大自然灾害保障的险种。巨灾越来越成为了人身安全的一大隐患，灾难保障也成为了人寿保险新的关注焦点。　　很多寿险产品都将地震、海啸、泥石流等巨灾涵盖在保障范围之内，专门的“巨灾险”寿险产品比较罕见，而较常见的是以附加险的形式出现，即针对重大自然灾害可能给消费者带来的重大损失，给予双重保障。　　不过，类似暴乱及核爆炸(核辐射)等情况，不同于自然灾害，一般不在寿险公司的承保范围内。　　而外出旅行或者乘坐交通工具时所购买的短期意外险，如航空意外险，公交车票中所含意外险等，一般只对旅行或乘坐特定交通工具途中发生的意外负责，对地震等特殊灾害是不负担责任的。　　但个别设置有地震免责条款的险种，比如健康险，也可以通过购买附加地震险的方式，增加地震保障责任。意外险保障范围：责任免除　　因下列情形之一导致被保险人身故、残疾或烧伤的，保险公司不承担保险金给付责任：　　1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。　　2、被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭击，抗拒依法采取的形式强制措施。　　3、被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品。　　4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。　　5、被保险人因精神疾患导致的意外事故。　　6、被保险人因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害。　　7、被保险人因为未遵医嘱，私自使用药物导致的伤害。　　8、参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机、滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、技能表演、赛马
　　现在的社会发展已经进入了高速发展的阶段，我国这在逐步的完善社会的各类福利制度，也在进一步提高老百姓的生活需求比如大病保险怎么买之类的，国家近几年加强了社会保险的投入，老百姓的日子越来越好，为我国建设成为福利型社会打下坚实的基础。教大家大病保险怎么买。分享发展成果。　　大病保险怎么买　　随着我们国家的社会主义的经济建设越来越好，人民的财富也越来越多，现在很多人都开始为自己的健康投资，无论是什么样的食品和补品大家都会购买，健康是现代社会大家的重点追求之一，这也说明了我国人民生活水平的提高。　　大家健康意识的提高，给很多的保险公司带来了机会，许许多多的各类保险公司，推出了很多的不同产品，今天我们主要分析的是大病医疗保险产品，也是健康保险中疾病保险产品的一种，希望我的分析可以方便大家购买此类保险。　　一般购买此类保险有很多的品种，尤其是很多大型的保险公司，大家可以根据自己的情况电话进行咨询，一般电话推出的此类保险会便宜很多，也是目前保险公司大力发展的一个新的保险推销方式，所以大家可以通过电话进行购买。　　购买大病类保险的时候大家也可以选择网络进行，但是大家要注意网络的安全问题，建议大家可以通过百度进行查询，一般百度都会有认证的保险公司的官方网站，这样就可以保证大家的买保险的安全了，进入官方网站以后根据提示即可购买。　　最好的一个办法还是大家去自己所在城市的保险公司比较好，因为这样虽然很麻烦，但是在那里可以咨询的比较清楚一些，而且可以根据一些保险公司人员的介绍具体的考虑一下，而且还可以多咨询一些其他的保险品种，所以麻烦点收获却很大。
“零整比”条款　　改革加入了“零整比”的概念。所谓“零整比”就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，比如，都说奔驰的配件超级贵，反映到零整比，它的零整比至少是12:1。新的条款设计促使普通品牌高配车的保费将会更加便宜。高端品牌保费贵　　在商业车险没有改革之前，车辆保费由车价价格决定。商业险改革后，如果一辆高端品牌的低配车和一辆普通品牌的高配车同样都是价值30万元，但由于高端品牌的车辆零部件价格昂贵，其保费相较而言要更贵一些。三者险家人也在赔偿范围　　2017年车险改革最显著的改变就是，上了保险没上牌时出事故也可获赔，同时司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围之内。所以如果你的车没来得及上牌照也不用担心了。对方不赔保险公司垫付　　改革还赋予了商业车险一项新的权利——“代位求偿”权。改革后的商业车险规定：投保车主如遇车祸，如果对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。三年出险一次打6折　　一年5次以上保费翻倍　　小刮小蹭的车主更得攒着出险了，到了第三年“放个大招、大修一下。”改革强调的是风险与费率挂钩，也就是出险频率越高的车主所要付出的保费也越高，而驾驶习惯良好、不怎么出险的车主则能享受更优惠的费率。　　连续三年没发生赔款的，投保时保费打6折，两年没有赔款打7折，一年没出险打8.5折。上年发生一次赔款的，保费不打折;上年出险赔款两次，保费上浮1.25倍;三次赔款保费上浮1.5倍，四次赔款保费上浮1.75倍;五次及以上赔款的话，保费上浮至2倍。　　关于车险是每年都会有新规矩出来，所以买了车和想买车的朋友都需要对车险有个大致的了解哦，这样才能有利于自己的行车保障哦。相关阅读：平安车险理赔流程 平安车险理赔指南
怎么判断是否肥胖?　　公式：体重指数(BMI)=体重(Kg) /身高的平方(m?)　　参照标准：BMI的正常范围是18.5-22.9，BMI≥24为超重;BMI≥28为肥胖。　　根据这个公式，测一测你属于哪个范围?哪些胖子更具风险?　　按照脂肪在身体不同部位的分布，肥胖可以分为苹果型肥胖和梨型肥胖两种。苹果型肥胖的人脂肪主要堆积在腹部，而梨型肥胖则主要表现为臀部和大腿的肥胖。　　其中苹果型肥胖更容易引起糖尿病、高血压等成人病。判断苹果型肥胖可以根据腰围W和臀围H的比得知，W/H男性在1.0，女性在0.8以上为苹果型。　　苹果型肥胖更容易引起糖尿病。肥胖者要加多少保费?　　业内专家，重度肥胖者一般需要增加20%的保费才能投保，这主要是因为肥胖会增加心脏病、高血压、糠尿病等病症的发病率，这也意味着肥胖会增加保险公司的赔付风险。而如果检测发现患有以上疾病，保险公司有可能会拒保。　　以投保人A为例，投保20年50万元的终身寿险。体检时测身高为170公分，体重105公斤，吸气胸围105公分，腰围108公分。体重指数超过36，属于重度肥胖，而且B超提示有脂肪肝，化验血脂升高。按国际通用的核保手册核算出他的额外死亡率比普通高出50%，核保结论：必须加费20%才能承保。如A的保费是1万元，则需要交纳1.2万元。胖子应该投什么保险?　　专家认为，这一类人群应首先考虑人身寿险，如果单买重疾险，保险公司一般不会对身故进行赔偿，所以在购买时，要挑选含身故责任的险种。其次是考虑健康险和意外险，但无论购买哪种人身保险，体重超标者都会增加保费。　　而保监会规定，对于少儿重大疾病，以死亡为给付(即死亡保险)的保险金额在北京上海广州深圳4个城市中，低于17岁(含)的被保险人的保额不得超过10万，其他地方为5万。　　所以，如果是家长为孩子们购买保险的话，一定要记住这些信息，那些吹嘘100万保额的，肯定是忽悠你。　　最后要注意的是，投保人尽量选择含有保费豁免条款的重疾保险，一旦被保险人生重病或者身故，保险赔偿后的续期保费将全部免除。相关推荐：如何申报养老保险 怎么选择养老保险
找最信赖的人买保险　　由于保险产品的复杂性，很多人不可能在很短的时间就分清各种选择方案的好坏，所以，最便捷的方法是找最信赖的人买保险。或选择权威的第三方保险平台。看保险产品简介　　许多人往往看不懂保险条款，所以要看文字材料的最通俗办法是看保险产品的简介。由于保险产品简介有时可能含有包装美化产品的不准确表述，所以看懂保险简介以后，最好还是将其与保险条款对照理解。看保险条款　　人们在买保险之前想要准确地了解保险的内容，就要看保险条款。保险条款是保险公司同消费者签署的保险合同的核心内容，它规定着一份保险所包含的权利与义务。看保险条款的保险责任　　除交费等项目外，保险条款的关键内容是保险责任。一般来说，除保险责任外，保险条款的其他各项内容基本相同，各种保险的区分主要在保险责任。当然，有时也需要看除外责任，看在何种情况下保险公司可以不承担赔偿和给付的责任;有时则还需要看一看某些保险产品自己所特有的规定和注释。了解交钱和领钱　　人们所要了解的保险核心内容是交钱和领钱。这包括三个方面：一是交多少钱，日后领取多少钱;二是交钱的时间与方式，日后领钱的时间与方式，比如多长时间，一次性还是分期等等;三是领取的条件，比如在什么情况下可以领钱，在什么情况下不可以领钱等等。将了解的内容落实到文字　　并不是所有人都能够自己看明白文字材料，所以想了解保险，最直接的办法是听懂推销员介绍保险。此时的关键点只有一个，将了解到的情况逐项落实到文字记录下来，并逐项在保险条款中找到相对应的部分加以确认。
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