6被浏览13,899分享邀请回答2添加评论分享收藏感谢收起1添加评论分享收藏感谢收起写回答意外险赔还是没赔？这些典型理赔案例你也遭遇过？
来源：保监微课堂
作者：保险权威声音
　　的理赔一直以来都是者头等关心的大事，同时，它也是容易产生纠纷的关键所在。那么，保险事故究竟怎样赔？赔不赔？今天晓保便用大量案例帮你解析常见保险事故的理赔！
　　意外险理赔案例意外险的重要性相信很多人都了解。作为最应该成为人生的第一张保单，意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。这也是对人生最坏后果的最直接的赔付。 但是！意外险的理赔也比较容易产生纠纷。因为在很多人的概念里：认为自己购买了意外险只要发生意外，保险公司都会赔偿。那么，事实是这样的吗？在发生意外后，如果得不到保险公司的理赔，是保险公司的原因，还是被保险人遇到的“意外”压根儿就不在保险公司意外险所承保的范围内？“意外险的赔与不赔赔――第三方造成的保险事故可以理赔
　　案例一：陈先生在路上行走时，当天风很大，不慎被路边小店掉落的广告牌砸伤，经过交涉，小店主人愿意赔偿陈先生的医疗费用及1000元精神损失费。陈先生又想起，他所投保的意外伤害医疗保险可以承担意外医疗费用，于是向保险公司提出索赔。最终，陈先生获得了保险公司1700多元的意外医疗保险金。
　　保专家解读《》规定，“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”一般情况下，如果陈先生的医疗费用已从小店主处得到了全部赔偿，则保险公司不再赔偿；如果陈先生的医疗费用从小店主处得到了部分赔偿，则剩余部分保险公司应按照合同约定的比例予以赔偿。不赔――医疗手术意外事故，意外伤害险拒赔
　　案例二：王先生曾为自己投保意外伤害保险。在保险期间，王先生因病在医院进行手术治疗时，因医疗手术意外事故导致死亡。当王先生家属向保险公司提出索赔，保险公司以不在承保范围而拒绝赔付。
　　保专家解读意外伤害保险的“意外”与医疗事故意外并非一个概念。意外险所指的“意外”必须是客观发生的事实，且意外伤害应是突发的、不可预见的外部力量所导致的。在这个案例中，王先生进行手术是因为自己患上了疾病，而并不是因为发生意外伤害事故，并且对于进行手术治疗也是通过王先生本人同意的，也就是说在进行手术之前，王先生已经知道进行手术治疗是存有一定的风险。而且王先生死亡的原因并不属于意外伤害的近因，真正导致王先生死亡的原因是他的疾病。只能对意外伤害事故致死进行赔偿的意外险，就不能对因为疾病手术意外而致死的情况进行赔付。需要提醒大家的是，这个案例严格而言属于医疗事故意外，是医疗责任险的保障范围。这里也提醒大家要把两者区分开来。赔但也有纠纷――投保时最好指定受益人
　　案例三：林先生发生交通意外，经抢救无效死亡，因其生前投保了一份意外险，保险公司按照合同给付了30万元保险金。林先生的母亲和他的妻子在如何分配这30万元保险金上出现了分歧和争议。原来，林先生投保时没有指定身故受益人，为婆媳间的关系埋下了隐患。
　　保专家解读为避免不必要的纠纷，确保购买的保险让家人受益，在投保时，投保人和被保险人应明确指定受益人。受益人的指定应该能够正确地体现投保人和被保险人的意愿，受益人填写的恰当与否对于投保人和被保险人权益的保护是非常重要的。对于受益人的指定，应该注意以下几点：一是指定一定要明确。不要使用模糊不清的字眼，如“丈夫” “孩子”，应该明确写清姓名和身份证号码，不要填写“法定”或“法定受益人”，避免日后引起某种纠纷。二是指定受益人时要考虑谁是你最想保障的人，是父母、配偶还是孩子。三是投保后，如果需要更换受益人，应该及时以书面形式通知保险公司，办理受益人的变更手续。
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责任编辑：李丽梦&RF13188
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11:05:11　 来源：找法网近年来，猝死事件屡见于媒体报道。被保险人猝死后，其受益人或家属是否能通过意外伤害保险获得赔偿？保险公司关于“猝死”的免责条款是否有效？法院面对此类争议作出怎么样的判决？本文将对此进行相应的探讨。
一、关于“猝死”的原因。
依据公安部《猝死尸体的检验&GA/T170-1997》，猝死的定义为：一个貌似健康的人，由于患有潜在的疾病或机能障碍，发生突然的、出人意外的非暴力死亡（自然死亡）。猝死的时间限度，目前一般指从开始发病（或病情突变）到死亡在24小时以内者。依据该定义，猝死应是自源性疾病导致，但现实中存在的外力为诱因导致的或不明原因的在24小时内死亡也被通常称为“猝死”，或者说猝死仅为死亡的一种表现形式，而根据原因分析应包括“自源性猝死”、“外来性猝死”和“不明原因的死亡”。
二、保险人是否应对猝死承担保险责任
笔者认为应以死亡原因为基础，大致情形如下：
（1）自源性猝死的，依据保险公司提供的一般性的关于意外伤害保险的条款，意外伤害具有“外来的、突发的、非本意的和非疾病的”四个特征，而猝死属责任免除的情形。但该类条款通常属格式性的免责条款，依据《保险法》第十七条及司法解释二，应由保险人在投保单等保险凭证上予以明确提示和说明，否则不产生效力。故对于自源性猝死的，保险人如不能举证说明已作出明确提示和说明义务，也应承担赔偿责任。
（2）外来性猝死，如身体碰撞、跌倒、摔倒等外力性导致或诱发的，在意外伤害保险范围内，应无异议。
（3）不明原因的意外死亡，一般来说，保险人的条款均没有对不明原因的意外死亡作出具体约定。保险合同属于格式合同，当保险合同出现两种不同的解释时，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，应当作出有利于被保险人和受益人，不利于格式条款提供者的解释。故如保险公司不能举证被保险人属自有疾病死亡的，应承担保险赔付责任支付意外身故保险金。
三、法院对此类案件的处理
据裁判文书网公布案例显示，在原告以被保险人猝死为由主张意外身故保险金，保险公司以“免责条款”抗辩的，原告的诉讼请求大多数得到了完全支持或部分支持。如保险公司确能举证对投保人或被保险人就免责条款作了明确的提示和说明义务，且能举证被保险人猝死确系自身性疾病导致，则法院判决保险公司不承担责任。 日期： 11:05:11 |【浅谈】新西兰的意外事故赔偿制度
我是想通过一次特别的经历，来和大家分享新西兰的“意外事故赔偿制度”。
那是几个月前小女遭遇了一场意外的交通事故而受伤，在异国他乡经历这么一场不大不小的惊吓，按常理我们都会感到非常的无助和不知所措。。。
但是，没想到的是，当时对付整个过程的人除了我女儿自己以外，就是路人的帮助，以及警察、紧急救护中心的救助；作为家长的我们直到她被送入公立医院的急救中心后才赶到她的身边。事故中没有出现任何“无故扯皮”，没有出现“视而不见”，更没有出现“见死不救”等现象。。。
在医院她接受了全面的检查和短期治疗，回家后接下来的几个月的恢复时期，除了事先预约好的定期的检查以外，还给配备了专门的康复训练；她由于伤病造成的不能去打工的损失，也由相关的部门给予适当的补贴。
围绕意外事故的所有的经费，当事人的我们不需要掏出一分钱；事故肇事者也不需要承担医疗费用（法律责任另付）；做为受伤者的她只需要填附一张表格，且在今后的只要用电话联系，一切就这么可以“轻松”的搞定；而全部的运作有条不紊，全部费用都是由政府的一个特有的部门－－意外事故赔偿局（ACC）来支付。
这个经历，让我“有幸”第一次接触了新西兰特有的意外事故赔偿的过程，并饶有兴趣的试着多些了解这套系统的建立和运作。
在此和大家分享～～
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新西兰虽然只是个仅有440万人口的小国，在发达的OECD（Origenisation For
Economic Co_operation&and
Development）34个成员国中的排名中也仅位於中后位。
但是，在新西兰却有着一个每个公民（包括居民）都能够公平平等的享受的福利权利，那就是“意外事故赔偿制度”。并由一个被称为“意外事故赔偿局”Accident Compensation Corporation
简称“ACC"& 的组织来负责日常管理和实施。其实质是在意外事故发生时，为帮助受害人而提供的一种类似保险的计划。是一项由政府资助，全民参加并受益的一项举措。
在新西兰是家喻户晓的一个名词，它有着合理的设计理念，完善的运行机制，是一个在世界上有着“独一无二”创举的全民福利保障机构。
对于在新西兰生活的公民（包括居民），无论是在家中、还是在工作、旅游、体育锻炼等其它场所，当发生了意外事故时，ACC将负责给予紧急抢救、医疗治理、术后康复以及因伤病不能工作等等有关而造成的经济损失予以保险赔偿，当事人只需按要求填写相关的表格，待申请确认后，ACC
便承担起上述有关全部的费用，开始进入了它的系统运行机制。它会和当事人、医院、康复中心等保持联系，在伤者医治康复期间井井有条的安排着全部赔付保障计划的实施，从而完全免去了无论因个人自身、或对方（不可以再向对方索赔）、或是其它原造成意外事故的扯皮，使受伤者得到了及时的处理和赔付的保障。
ACC所有的运作费用的征收是按比例来自于国民的收入、生意的收入、汽油的消费、注册驾照费以及政府投入的一部分资金。由于新西兰有着一套完善的税务征收管理制度，使得有着工作人和生意的人在缴付税金的同时，ACC的费用也就按比例涵盖其中；
据有关记载，此项福利也适用于在新西兰的来访者。不过其中具体的赔付条例我还没有弄清楚，可能会和本地居民有些差别。
新西兰的“意外事故赔偿局”创立于1974年，这一人性化的举措让新西兰人受到实惠，至少减少了由于事故带来的不必要的精神上的痛苦，这其中当然包括人为的拖延和扯皮，从而使伤者得到及时的救助。
ACC使得全民人人都能得到公平的享受，并得到经济上最大的帮助！
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