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阳光随e保之后，少儿重疾险我推荐这款——慧馨安
市面上的少儿重疾险很多，但不是所有的都称职。譬如少儿平安福，太平洋超能宝，就太贵。还有一些少儿重疾，打着“少儿”的幌子，却连一些少儿高发的重疾都不保。一款靠谱的少儿重疾险，应该具备三个特质：a.便宜，b.便宜，c.保的病种为少儿高发。为啥反复强调便宜?因为跟成人相比，小孩子的重疾发病率，并不高。我们来看一下人身险重大疾病经验发生率表()(来源：和讯网)从图中可以看到：重大疾病的发病率，随年龄递增不断升高。小孩子的重疾发病率很低。那是不是就不给小孩买重疾险了?也不是，虽然发生概率低，但小孩一旦发生重疾，对家庭可能是毁灭性的打击。摸着良心说，一家人里，如果老人患重疾，未必会举全家之力去救治。但如果是孩子，我相信大部分人的选择都是：倾家荡产也要治。所以，小孩子要买重疾险，尽量用最少的钱去买。再加上通胀和医疗条件变化的影响，定期重疾，就小孩最好的选择。保到孩子成年(25—30岁)就足够，缴费年限越长越好，最大化杠杆比。此前，二爷最推荐的是阳光随e保，0岁男孩，保30年缴费20年，30万保额，一年也就一百来块，没什么成本。后来，阳光随e保少儿版做了升级，取消了保额递增的设置，保费也增加了一些，不过依然算很棒的少儿重疾产品。最近，由国内领先互联网保险平台慧择网又上线了一款少儿定期重疾，保费低于阳光随e保，保障内容也更有针对性。专属少儿重疾保障 特定重疾翻倍赔付120万这款产品叫慧馨安少儿定期重疾。保障50种重疾，保额最高60万，其中8种特定重疾，保额翻倍为120万。具体保障责任如下：整体来看，慧馨安的保额更高，保费比阳光随e保便宜了10%—25%。另外，阳光随e保，保20年只能选择缴费10年。而慧馨安保20年，可以缴费20年，杠杆比更高。还有一点需要注意：阳光随e保的10种特定重疾中，只有白血病和原发性骨髓纤维化为60种重疾包含的病种。所以，只有这2种病是双倍给付，其他病种其实是重疾种类的扩充。相当于，阳光随e保，保障的是68种重疾，其中两种可以双倍赔付。而慧馨安保障50种重疾，其中8种，可以双倍保额赔付。市场内同类产品对比性价比超高便宜的特质，这款产品已经满足了，还要看保障的病种是不是高发。譬如，你觉得小孩子保障老年痴呆症有意义吗?人的一生，不同的年龄段，成人和小孩，很多疾病的发病率不同。小孩的重疾险，能保障少儿特有的高发疾病最重要。少儿高发疾病有啥?见下图，儿童疾病发病率-治疗费用：(来源：《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告 》)可以看到，白血病是治疗费用最高，发病率也相对较高的疾病。庆幸的：白血病属于恶性肿瘤，而恶性肿瘤，重疾险都会保障。很多少儿重疾险，拿保障了白血病做为宣传点，不要被忽悠，因为每一款重疾险都保。这些疾病中有三种，已经在保监会规定的25种重疾里，不管是成人重疾，还是少儿重疾，只要是重疾险都保障。如下：a.恶性肿瘤(含恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤、白血病)b.终末期肾病c.(重型)再生障碍性贫血而先天性心脏病、脑瘫、唇腭裂、血友病，因为跟先天或遗传有关，重疾险不保。结核病和癫痫，花费不多，又不到重疾标准。这样算下来，少儿重疾险靠不靠谱，就看有没有保障少儿高发的三种重疾：重症肌无力，严重川崎病，1型糖尿病(胰岛素依赖性糖尿病)，还有两种少儿特有的重疾：脊髓灰质炎、严重幼年类风湿关节炎。慧馨安这款产品，保障的病种虽然不多，但能切中要害。50种重疾，这些少儿特定并相对高发的重疾都涵盖了进去。并且白血病、严重幼年类风湿关节炎等8种疾病，保额翻倍。(加红为少儿高发重疾，加粗为保额翻倍特定重疾)阳光随e保，还有市面上很多的少儿重疾险，因为不算严格的定期重疾，也需要保障终身。所以不得不加入一些小孩发病率并不高的成人重疾，譬如严重冠心病、侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎)等。相比之下，这款产品既便宜，又有针对性，绝对算一款称职的少儿重疾险。
来源：中国财经时报网
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大多数误区在于弥补了小病小痛的医疗费，刚需的意外和重疾确遗漏，本末倒置。如何让让宝宝多健康，妈妈少操心，就需要厘清轻重缓急，科学合理规划。前面讲过，儿童规划保险放下蝇头小利，不要图保险任何医疗费用，得不偿失。我们回归保障本质，保险的第一原则是：①重大风险优先保障，②小病小痛花不了几个钱，不是上来就要考虑的重点。什么是重大风险？&一旦发生，我们无力承担，或可以承担，但会对我们家庭造成巨大经济创伤的风险。&这一层的儿童的风险有：①重大意外伤害 ②重大疾病 ③ 其他住院的疾病。这些对应在商业保险上即为：①意外险 ② ③医疗险举一个例子，我的给普通家庭0岁的儿童标准化配置的大概有几个方面：整体保险费用大概在每年2000元出头一点。会获得① 20万顶格最高的意外伤害保险，3-4万意外医疗报销额度， ② 一份50万额度以上的保障到20岁以上的定期重大疾病险，③ 还有 20万/年的住院医疗报销额度，内外100%报销。这样的配置，不可能覆盖儿童所有的医疗花销，你可能会有千儿八百疾病的门诊费用需要自己掏钱，但是基本不会让医疗医疗花销成为你的经济负担。报销渠道方便，手续简单快捷，你不用为每次住院的医疗费报销费用煞费苦心，不要等待报销等到花儿都谢了。今天的重点，给大家评价几款高性价比的儿童重疾险有几款备受追捧的定期重疾险其实各有利弊1、瑞泰成长卫士保障责任：0-17周岁可，最高续保到25周岁，保障40种重大疾病，最高保额50万，最低保额10万元，且保额必须为10万元的整数倍，等待期90天，意外重疾无等待期保费测算：50万保额，缴费一年保障一年，以男孩为例，0岁男孩缴费600元，1岁缴费500元，3岁-18岁缴费300元，19-25岁缴费450元。此处可见一个投保示例：1岁女孩投保成长卫士，最高保到25周岁，保险金额50万。第一年保费500，第二年保费400，3岁到18岁保费300每年，19到25周岁保费450每年。总保费8850元。在保障期间发生合同约定的重症则可获得50万保险金额的赔付。此保险无身故责任。该保险自动续保，缺点：缴费一年保障一年的产品，自动续保不等于保证承保，产品停售了客户就不能购买了。如果产品突然下架，面临保险空挡风险。2、新华I健康新华I健康属于未成年人和成年人均可投保的消费型保险，保费低廉，保障全。保障责任：45种重疾+身故，18周岁前身故赔付实际缴纳的保险费；18周岁后赔付保险金额。因意外或者180天等待期后罹患合同种45种重疾，全额赔付重大金额。最高保障50万，保险金额及保费最低保额为1万元，0-17周岁累计重疾保额最高30万，18-40岁最高50万，41-49岁最高30万。对比上一款产品，优势明确，属于连续保障的定期消费险，无停售和再核保风险，保障了儿童20年间的重疾保障缺点也明显，此重疾险因为儿童和成人共用一款，保障的病种从成人沿袭过来，无特定儿童保障重疾。另一点，此款保险18周岁以下儿童最高保障30万，保额偏低，真正发生重疾治疗费用加上康复费用，这个额度可能不够用。总结几个点，儿童重疾险最关键是保额做够，50万算起步，80万最好，充分利用保障杠杆其次需要包含儿童特别疾病保障，专业的保障疾病更有针对性，最后保费肯定不能高，否则得不偿失建议选择20岁到30岁以内的保障期限，因为儿童时期保障疾病和30岁以后保障疾病重大完全不一样。终身的重疾保障，选择之前要三思。
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买少儿保险是优先重疾险还是考虑教育金？
今天是六一国际儿童节，不少家长也会为孩子挑选礼物，不少保险公司瞄准了这一时点，重新力荐公司的主打少儿保险产品。家长给孩子买保险，应该是优先考虑重疾险还是教育金？下面沃保小编就与你们探讨一下。
给谁投保：
出生年月：
目前市场上的少儿保障主要集中在意外、医疗、重大疾病、教育金方面。因为不同产品的作用不一样，客户购买不同产品有不同的目的：比如买意外险为的是防范孩子意外风险，给大人一个安心;买医疗险为的是看病住院尽可能少花或不花自己的钱;买重疾险为的是防范孩子因罹患大病使家庭陷入经济困境;买教育金为的是给孩子不确定的未来有一个确定的教育费，不至于因为不可控因素让孩子输在起跑线上。
就是为了应对突发事件对于家庭、经济造成重大影响，发生在小孩身上的可能对家庭有重大影响的花费最大的就是重大疾病。虽然重病的发生率低，但是一旦患病的治疗费用却很高，动辄几十万元甚至上百万元，会对一般家庭的经济带来较大压力。现在小孩患白血病(被称为少儿第一杀手重疾)的几率逐年提升的情况下，家长更应考虑给孩子买重疾险。
对于产品，多位业内人士提到了弘康人寿的贝健康少儿重疾险。该产品针对从出生30天到19周岁的人群，为消费型产品，每份保费每年均为70元，对65种重疾和15种轻症的保额分别为10万元、2万元，保障范围涵盖白血病、淋巴病、脑和神经系统肿瘤等儿童常见疾病。3岁以下可投保1份，4周岁到19周岁最多可投保3份，最高30万元保额。
相关人士称，这款少儿重疾险保额高、费率低、投保便捷，产品目前已可微信投保，另外，70元保费即享受绿色通道，对罹患保障范围内疾病的客户，弘康人寿提供北京看病全程陪同挂号以及15分钟相应医疗方案咨询服务。
轻症及重疾的双赔付，是不少险企重疾险的特征，除了上述重疾险外，不少险企还推出了一定条件下保费豁免的少儿重疾险产品，给客户更多实惠。
比如，中宏人寿针对出生7天到17周岁人群推出的长保福星重疾险，提供终身三次重疾理赔的保障，对少儿发病率最高的8种疾病，给予比普通重疾多20%保额的赔付，对于白血病，给予比普通重疾多50%保额的赔付;另外，客户首次重疾理赔后，后续保费可免交，同时还将继续有第二次、第三次的重疾保障。
针对出生30天到18周岁青少年的健康无忧青少年(C款)，提供15种轻症及65种重疾保障，当18周岁至61周岁的投保人意外身故或意外全残时，此后年度的保费豁免、保障继续。
教育金确保孩子学习费用
总体来说，真正让一个普通家庭陷入经济困境的大多是重大疾病和教育金，其他的费用基本都是可以承受的，当然首当其冲的是重疾险，教育金尽可能也要尽早准备，因此在购买了重疾险后，教育金可作为对孩子保障的补充。为孩子购买教育金，更多地为家长自己在孩子成长的过程中出现意外时，确保孩子依然能够有从小学到大学、到出国深造的学习费用。
目前国内险企不少都已推出针对少儿的教育金产品，比如招商信诺的宝贝启航少儿教育金，如果从孩子1岁开始投保，每月交费约1800元，交满10年，即可在孩子读书期间(15-25周岁)连续11年领取共计29万元教育金;除此之外，产品还提供30万元的重疾保障，每日100元的住院津贴。另外，该产品同样提供保费豁免服务，如投保人不幸发生合同约定的重疾或身故，可以免交剩余保费，孩子可以继续得到足额的教育金和保障。
有条件的家庭还可为孩子购买医疗险，越来越多的推出少儿就医保障的。比如，众安保险针对4周岁到15周岁人群推出的儿童齿科医疗险，每份298元，提供市价2300元的牙齿护理套餐，分为护芽版、修芽版两个版本，含意外紧急齿科治疗(4000元)及口腔护理1次(2000元，含全面检查、洗牙、窝沟封闭治疗/龋齿填充治疗)的保障内容。产品保障期限1年，就诊范围为百家儿童齿科诊所，众安保险官网、官方微信、天猫旗舰店可购买，购买预约可免挂号、免排队就诊。
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