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警察可以买保险吗？
问：经济支柱--老公，25岁，从事特警行业，已有五险一金，所以我特别想给他买一份高额意外险，但是，我看了很多意外保险都不支持这个行业赔付。我就不知道怎么办了。答：我们将这个问题拆分成几个方向进行回答。一、警察可以买意外险吗？
很多保险都会对职业类别进行分类，一般分为1-6类，一类职业危险程度最低，六类最高，除此之外还有特别费率、拒保等职业。警察中也有不同的岗位区分，并且在不同的保险公司中，相同职业认定的危险等级也是不同的。比如警察（有巡逻任务者）这一职业，在华夏人寿中为三类，在中国人寿中为四类职业。一般的意外险承保范围为1-4类职业，少部分性价比极高的险种（如RSA明亚定制）仅承保部分1-2类职业，也有部分险种是为高危职业（5-6类）购买保额按照比例降低。所以警察是可以买意外险的，但是根据职业类别的不同，在险种的选择上会受到不同的限制。二、特警可以买高额意外险吗？
特警等高危职业类别购买意外险，可选择范围十分狭窄。可以先看哪些保险公司的职业类别中将这个职业列为六类而不是拒保，再将这些公司能买到的意外险都买一遍，以此增加保额。但高危职业能买到的意外险普遍保额不高，如【全能保】救援服务卡，可保1-6类职业，基本保额5万，5类职业降低保额至50%，六类职业降低保额至30%。 三、特警可以买重疾险/寿险吗？
在部分保险公司（如华夏人寿、恒安标准人寿）的职业类别划分中，警务特勤人员职业为六类，而六类职业是可以投保的，具体的承保情况要根据交上去的资料看核保意见。所以，如果是特警想要投保此类保险，可以考虑多投几家，根据最后的承保结果再选择最好的一家。 提供国寿的警察职业类别，以供参考：
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很多小伙伴买保险的时候最担心的是能否顺利获得理赔...
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talicai.com 京ICP证 B2-227被浏览111,043分享邀请回答546 条评论分享收藏感谢收起优秀警察患肝癌被拒赔，保险公司真无良还是另有隐情？
来源：T博士教你买保险
ID:DrTbaoxian
作者：童博士
文章转载已获授权，特此感谢
如果是站在保险公司的角度，就算是人民英雄，该赔的终究会赔，不该赔的，无论是谁都一律不赔。所以说，买保险，一定要看准保险合同的白纸黑字，一定要进行严谨的如实告知。
昨天在群里做了一场分享《买保险时怎样健康告知，才对自己最有利？》，今天准备把文稿整理出来。谁知看到这篇报道，恰好是因为既往病症，影响理赔，忍不住说叨说叨。
这篇标题为《全国优秀警察患绝症理赔被拒 保险公司：告我们啊》报道提到，河南民警水树华今年5月因腹痛就诊，后来被诊断为原发性肝癌。
手术后，水警官想起公安局为他们在PICC郑州金水分公司投保了职工人身保险。于是提出理赔申请，结果被拒赔，理由是水警官以前因为乙肝住过院。
警官投诉，保险公司工作人员回复说可以通过法律途径解决，法院怎么判，保险公司就怎么处理。
下面的评论大部分骂保险公司无良。虽然PICC的服务确实不咋地，但就事论事地说，水警官的情况一定就该理赔吗？我的答案是：要看具体情况。
首先解释一下，重疾险都会有健康核保。
在投保时，投保材料上会问到是否有乙肝病史或乙肝携带。这些会影响核保。
就重疾险而言，男性有乙肝病史，经过规范的治疗，目前如果无需跟进治疗，并且肝功能正常、甲胎蛋白指标正常，最大的核保结果是加费承保。如果有指标异常，投保的时候就可能被拒保。
第一种情况：该赔
如果水警官在投保的时候，告知保险公司自己的乙肝病史，保险公司还是承保了，那么现在水警官发生肝癌，保险公司必须赔。
如果保险公司拒赔，都不用上诉，直接向保监会投诉就行。投诉后，保险公司不仅要赔付，还要被罚款。
第二种情况：可赔可不赔，一般会拒赔，客户上诉有可能争取到理赔
假如水警官投保的时候没有告知乙肝病史，并且隐瞒的情况是足以影响保险公司的核保决定的。理赔就没那么顺利了。
如果保单已经过了两年，水警官可以依据《保险法》第16条，只要保单过了两年，保险公司不能解除合同，发生保险事件的，保险公司得赔付。这是保险的不可抗辩条款。
△点击图片放大
但是对于隐瞒体况投保，是否适用于该条款，是有争议的。
香港保险是明确提出如果投保时有欺诈，即使过了两年，保险公司还可以解除合同。
大陆对此没有清晰界定，在司法判案中，胜诉、败诉的都有。看水警官请什么样的律师，遇到了什么样的法官。
第三种情况：应该拒赔，但水警官还有机会翻案
报道中没有提到水警官是什么时候投保，只有一句“去年他们都已经收了一年的钱（指保费）”，那么保单很可能是没有满两年的，不可抗辩条款本身不适用。对于隐瞒重大体况，保险公司拒赔是无可厚非的。
但是水警官也可能会争取到理赔。关键看保险公司在知道水警官有乙肝病史后，有没有在30天内解除合同。
根据《保险法》第16条，如果保险公司仅仅作出拒赔决定，没有解除合同，超过30天，还是得必须理赔。
这属于法律赋予的权利，你没及时使用，怨不得别人。翻看保险纠纷判案，有不少案例就是因为保险公司没有及时解除合同，阴沟里翻船的。
第四种情况：铁定该赔
别忘了，水警官的这份保单是单位帮他投保的，属于团体险。团体险的核保不像个险这么严格，如果人数众多，可能不会对个体作健康核保的。
如果这样，那么，不管水警官之前有怎样的既往症，现在出险了，保险公司必须赔。
水警官在媒体上向社会公开求助。我联系过了报道此事的媒体，对方回复说PICC在报道出来后，已经联系了水警官，现在不需要法律援助了。
我希望此事有个圆满的解决，不管是理赔还是拒赔，都应该有理有据，而不是因为当事人的职业、是否优秀，以及是否掌握话语权。因为，如果维权需要靠这些的话，那么多没有话语权的人怎样办？
*童博士：中山大学博士，知名保险经纪公司高级合伙人，专注于为城市中高端客户提供家庭保障方案。团队成员多毕业于南京大学、中山大学、浙江大学等一流高校，博士2名、硕士6名，拥有法学、医学、会计学等背景。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
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今日搜狐热点全国优秀警察患癌症被保险公司拒保？为什么？
据大白新闻报道，郑州市公安局文化路分局治安大队民警水树华从警24年，因从事社区警务工作成绩突出先后获得全国优秀人民警察、河南省优秀人民警察、郑州市优秀人民警察等诸多荣誉，同时还荣立个人三等功两次。
今年5月，他因腹痛前往河南省人民医院诊疗，被检查确诊为原发性肝癌，手术治疗后他得知，郑州市公安局在某保险公司郑州市金水支公司为他购买了职工人身保险，然而让他没想到的是，当他与保险公司沟通理赔时，却遭到了拒绝。
水树华说，当他按保险公司的要求把全部资料备齐递交一周后，得到了拒绝理赔的答复，该保险公司一名工作人员告诉他，“以前有乙肝住过院是首次患病，肝癌不是首次患病，所以不能进行理赔。”
大白新闻报道称，该保险公司理赔服务部相关负责人表示“要想得到理赔得到法院起诉我们，由法院判决我们才认可，很多理赔都是这样办理的。”
据了解，水树华这次患病治疗花费了近七万元，大多都是借亲戚的。医保只报销了一半，剩余的都是自己支付。妻子也没工作，孩子今年刚考上大学，每个月5000多元工资，连吃药都不够。刚有起色的日子，因这场大病让家庭生活又陷入了困境。
奔波了近两个月，问题还是得不到解决，迫不得已的情况下，水树华发表微博向社会公开求助，引发众多网友关注。
投保重疾险这些字眼要特别关注
目前，关于水树华与保险公司的理赔纠纷还在处理中，尽管从新闻报道中，我们无法得知水树华投保的保险产品中的详细条款，但是能够确定的是，双方争议的焦点在于“因乙肝住过院，之后患的肝癌属不属于首次患病”。
相信买过保险的人都知道，保险条款非常复杂，密密麻麻的全是字，不说理解了，看起了就很费力，那么在保险条款中，哪些字眼最应该重点关注呢？
在重疾险中，有几个字眼经常容易被人忽视：首次发病、首次确诊、首次发生、初次确诊患病、初次患病……
听起来是不是很绕？但是要注意的是，看到这几个字，一定要确认清楚，否则会导致日后的理赔纠纷。
比如初次患病，这个“初次”是出生以来的初次呢？还是投保之后的初次呢？可能在未明确定义的情况下，我们经常按照通常的理解，但是我们的通常理解可能跟保险公司的定义有所出入，于是就会导致理赔纠纷的产生。
在健康保险产品中，重疾险是最容易引起纠纷的险种，因为这里面涉及到很多医学的专业知识，因此小编在这里提醒投保人，在购买重疾险之前，一定要详细了解保险条款，对于关键词的表述，一定要确认清楚。
乙肝患者到底能不能买保险？
从上述这个案例，还有一个问题值得关注，就是患有乙肝能不能买保险，如果买了保险，保险公司会不会拒保？
我国是乙肝大国，数据显示，我国现有慢性乙肝病毒感染者约9300万人，其中慢性乙型肝炎患者约2000万例，肝硬化和原发性肝癌患者中，由乙肝病毒感染引起的比例分别为60%和80%。
因为肝硬化、肝癌的治疗费用对很多家庭都难以承受，所以乙肝病毒携带者、慢性乙型病毒性肝炎患者，尤其是家族性乙肝病史的人群对商业保险格外重视。
那么患有乙肝能购买保险吗？答案是肯定可以的！商业险的大门还没有对乙肝患者完全关闭。
在购买前，首先要确定自己是大三阳，还是小三阳。
目前乙肝携带者、乙肝小三阳各类保险一般都是可以买到的；乙肝大三阳一般很难买到重疾、医疗等保险，不过也存在加费承保和责任免除的情况。
对于乙肝小三阳保险公司核保结论一般有以下几种：
四种情况：
正常承保：以正常费率，正常承保。
加费承保：用比普通人高的费率进行承保（例如比正常人多交20%的钱），那么之后因为肝部疾病出险是可以获得正常理赔的。
责任免除：以后因为肝部的疾病出险（肝硬化、肝癌等）是不能正常获得理赔的，而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。
拒保：直接被保险公司拒绝，这种情况不能说没有，只能说概率相对小一些。
随着社会对乙肝患者歧视的逐年减少，同时保险公司核心数据的积累，如果仅仅是乙肝病毒携带者，同时身体其他均正常，购买重疾险一般为：轻度加费或者按照标准体承保。
值得提醒的是，乙肝患者购买商业保险之前一定要如实告知！如实告知！如实告知！
不要相信部分业务员跟你提到的两年不可抗辩条款，这个条款只适用于非恶意隐瞒的情况，保险公司的理赔纠纷中，最多的就是投保前未进行如实告知。
不如实告知不仅会导致日后出险被拒赔，就连所交的保费也有可能不会退。
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当刑警真的很危险吗？
当刑警一直是我的愿望。
我有更好的答案
然，负隅顽抗，难免有的刑警受到伤害，他们有的有刀 ，有的有枪，为了逃脱罪责，因为他们经常和犯罪分子面对面的斗争
如果想做一个好警察就会有危险。如果想不危险就做不了好的警察。但是也不能说得太决对，因为有的人只是用心用思想去为人民服务。好事又做了，好人又得当了，而又不用去承担太多的责任。只是看你怎么去应对而已。
做什么都有危险,不过做警察的危险性比任何职业都要高些.那些亡命徒,走投无路,只能拼死一搏.
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