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多家银行二套房贷上浮15%
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网传年底部分银行暂停房贷 榕多家银行称正常办理
福州新闻网11月25日讯 近日，网传外地部分银行将暂停审批发放个人住房按揭贷款，这让已向银行提交贷款申请1个月的福州市民李先生颇为着急。昨日记者了解到，目前在榕多数银行仍可正常办理房贷业务，不少银行称额度充足，不存在暂停房贷的情况。李先生上月下旬向银行申请公积金和商业组合贷款，贷款总额70万元。眼看1个月过去了，仍未有正式放款的信息，让李先生着急的是，近日他看到网上传言称，临近年底了，银行贷款额度紧张，随时可能暂停贷款。难道他的房贷是因为银行额度紧张而延期发放？为此李先生打电话咨询，工作人员让他不必着急。昨日李先生申请贷款的银行的相关人士表示，该行商业贷款额度充足，不存在额度紧张的问题。组合贷中商业贷款要等公积金一起发放，现处于放款阶段。对于银行年底是否将暂停发放个人房贷的传闻，昨日记者咨询了在榕工行、建行、光大等多家银行发现，各银行贷款额度充足，仍然可以正常办理贷款，并未暂停发放个人房贷。工行省分行营业部相关人士表示，该行房贷业务仍然正常办理。光大银行相关人士表示，该行额度充足，不存在延缓放贷的情形，首套房贷利率仍执行基准利率水平。据了解，过往贷款市场确实出现过年底额度紧张导致部分银行暂停房贷的情形。这是因为银行奉行早放贷早收益的政策，上半年贷款发放速度快，使得下半年的额度有点捉襟见肘。为了改善这种情况，不少银行已不再以年度为单位进行贷款额度核算，而是转向以月度为单位核算房贷额度。采用按月定房贷额度后，下半年客户贷款要排长队甚至无钱可贷的情形得到改观。记者另了解到，除了贷款额度没有收紧外，银行贷款利率也仍维持此前水平。目前在榕银行首套房贷利率多执行基准利率。部分银行对于满足一定条件的优质客户，可以在基准利率基础上再打9.5折。
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[责任编辑：deviljiang]
日成交数据
周成交数据
2017201712月
(罗源县4600元/平方米)
(仓山22000元/平方米)
(仓山30000元/平方米)
(闽侯县300万元/套)
(其他9000元/平方米)
(仓山24000元/平方米)
(晋安32000元/平方米)
(平潭县14000元/平方米)
(闽侯县390万元/套)
(永泰县10000元/平方米)
(连江县7500元/平方米)
(马尾28000元/平方米)
(台江26000元/平方米)
(仓山23000元/平方米)
(闽侯县16000元/平方米)
(马尾17000元/平方米)
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多家中介暂停首付贷 杠杆上的楼市要来监管风暴？
日 04:38　来源：北京青年报 　
多家中介表示其首付贷业务已暂停 供图/视觉中国
　　国内一线城市近日楼市大热。推动楼市除了房地产市场本身的回暖之外，杠杆资金被认为是背后的重要推手。以“首付贷”、“监管贷”为代表的场外配资引起了监管部门的重视。
　　截止到昨晚9点，多方消息显示，监管部门已计划出台措施，打击部分中介机构、房地产开发商、小额贷款公司、互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款的行为。昨日，北京青年报记者从链家、我爱我家等多家中介处获悉，其提供的首付贷业务已全面暂停。
　　迅猛发展的“首付贷”杠杆资金
　　所谓首付贷，是指在购房人首付资金不足时，地产中介或金融机构能够为其提供补助资金拆借，用于购房人放大购房杠杆，在一些房价上涨较快地区，首付贷的存在让部分购房者的实际首付已降至10%，这相当于是10倍杠杆，杠杆比例远高于去年股市巅峰时期的“场外配资”。“上海链家事件”以后，“首付贷”等金融杠杆的风险开始被业界所关注。
　　据了解，首付贷一般期限是3年以内，利率大部分在7%―9%，有的可能会稍高。准备近期在北京买房的刘女士介绍，某中介极力向她推荐首付贷，最高可以借给她60万元，这样她就可以买下更好的房子。据了解，首付贷在贷款金额方面从几万元到数十万元不等，中介也会对客户的还款能力做一定的评估。
　　以链家为例，该公司首付贷产品2015年的总体规模为3亿元左右，购房者通过这款产品平均申请的贷款为15万元左右，审核通过率为70%。其首付贷产品此前仅面向新房销售，已完成了1.8亿元的回款，余额为1.2亿元。目前，链家已经暂停了其首付贷的产品。
　　在房产中介中，提供类似产品包括我爱我家、房天下、世联行等。此外，以P2P为代表的互联网金融企业也有“首付贷”相关产品，其中包括搜易贷、房金所、小牛在线、合汇贷、生活贷等。
　　以互联网金融企业推出的“首付贷”为例，在无抵押贷款的情况下，“首付贷”最低可贷1万元，最高可以贷到房屋总价的20%。其流程是，平台把“首付贷”包装成年化收益率8%至12%的P2P产品，然后对外发售。
　　首付贷的本质就是P2P?
　　据业内人士介绍，从提供服务的方式来说，目前这类产品一般有以下几种。第一种是中介自营，如搜房、链家、世联行等，而放贷的范围基本是自己的楼盘或有合作的地产商。具体操作情况是，用户在申请贷款时，需填写包括收入、银行流水等相关信息，放贷方在审核通过后放款给客户，客户再用来缴房款，这些过程一般会有人跟进，以确保资金用于购房。
　　第二种模式是一些地产商和中介与第三方机构合作。多数的互联网金融平台开展的首付贷业务即采用该模式。跟第一种模式相比，在这种模式中，放款和风控都在第三方机构的手上。近期陷入兑付危机的P2P平台鑫琦资产上海分公司的模式即跟此十分相似，其被质疑通过P2P的模式帮助房地产商融资。
　　还有一种就是平台直接提供贷款，相比前两种，这种模式可能并没有限定楼盘，用户可以有更多的选择。这种模式的优点是比较容易避开利益输送的嫌疑，但同时这种模式对风控的要求比较高。
　　北青报记者了解到，提供“首付贷”的资金来源中平台自有资金比例非常小，绝大多数来源于P2P理财资金。如链家金融、搜房控股旗下的房天下、世联行旗下的“世联集金”等都有相对应的理财产品。一名业内人士指出，所谓的“首付贷”就是P2P，一些平台涉嫌自融、一些涉嫌利益输送，其中存在巨大的道德风险，一旦房价停止上涨甚至下跌，这些产品极易陷入兑付危机。
　　楼市场外配资规模超万亿？
　　一位某P2P平台的风控专员告诉北青报记者，首付贷其实在好几年前就有了，但在去年以来发展迅猛，目前市场上利用银行以外“加杠杆”配资入楼市的购房者比例大概在5%~10%之间，其中“首付贷”又占了近一半的比例，其次是信用消费贷。
　　而根据媒体报道，目前房地产交易市场中，三成购房者是借助中介公司杠杆来完成购房的。根据各大中介公司公开宣传的数据显示：链家约有2100亿元使用了杠杆成交，房天下大约2000亿元，我爱我家大约也有800亿元，而整个中介行业通过“场外配资”实现购房成交金额或早已超过1万亿元。而这个数据还不包括许多大大小小的P2P平台。
　　中原地产首席分析师张大伟表示，官方在政策层面加杠杆可以视为场内加杠杆，更多的场外杠杆也在出现。各种首付贷款已经可以将首付降到最低5%，也就是杠杆率可以放大到20倍。甚至部分企业，已经可以提供契税贷款。
　　也有业内人士认为“首付贷”的风险被夸大。网贷之家首席研究员、盈灿咨询CEO马骏表示，目前有些大的P2P平台已经“阳光化”了。以前没有首付贷的时候，购房者必须通过亲戚朋友等借钱，但现在有了首付贷。这在房地产市场以万亿元计的交易中，只是九牛一毛。
　　为何地产中介热衷于“首付贷”？
　　北青报记者在调查中了解中，多名购房者曾在看房的过程中被中介极力推荐首付贷。那么，地产中介和 P2P 平台为何热衷于“首付贷”呢？
　　以链家为例，目前链家金融业务已经占到整体收入的10%，而2017年预计可贡献20%的收入，链家理财CEO魏勇曾公开表示，预测未来5年金融业务将为链家提供50%的净利润。
　　在链家理财平台上，有两款主要的理财产品：面对投资者的定期宝和面向购房资金需求者的家多宝。由于投资人和借款人的利率并不一致，其中存在息差。在上海“链家事件”中，其息差问题曾被市场人士质疑。
　　分析人士指出，家多宝背后的借款人借款期限是固定的，但是投资方所对应的定期宝产品却按照时间分为60天、半年期、一年期三类。资金两端一一匹配在链家理财平台上并没有出现。
　　首付贷将引发监管风暴？
　　据了解，上海“链家事件”发生以后，银监会召开了一次“链家地产风险事件处置工作座谈会”。而据深圳媒体的报道，深圳市金融办近日下发了一份《关于商请提供防范房地产行业金融风险相关材料的函》，称“根据省市主要领导批示精神，现针对深圳市房地产交易过热，银行机构、P2P小额贷款公司等机构相继参与“首付贷”、高杠杆放贷，放大金融风险的现状，研究如何进一步防范金融风险”。
　　另据媒体援引知情人士的信源称，包括央行和银监会在内的金融监管部门，正密切关注部分地区房地产行业融资风险，将要求商业银行对于住房贷款申请严格审查，如果首付资金来自高杠杆融资类贷款，则不应发放贷款。监管部门将打击部分中介机构、开发商、小额贷款公司、互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款行为。
　　一线城市房价急剧上涨，“杠杆上的楼市”在今年的全国两会上也成为重要议题。全国人大代表、重庆市市长黄奇帆指出，如果听任当前一些地方的房市高杠杆，将会是另一场金融灾难。一些银行的购房贷款首付已经从原来的40%降到30%，现在有些已经降到20%，如果房产商或者中介再给买房的人提供10%到20%的首付，实际上就使得买房的人变成零首付或者5%到10%的首付，而美国次贷危机的源头就是零首付，房价也就没头没脑地两个月、三个月暴涨了30%、50%。这和去年股市高杠杆造成的3000点到5000点的后果是一样的。
　　从多方面的消息来看，一场针对“首付贷”为代表的杠杆资金的监管风暴正“山雨欲来”。记者 朱开云
【编辑:官志雄】
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　　2月22日深夜，网传停止房地产贷款，接着陆续传出、、和等有类似规定和通知。之后，21世纪网从相关渠道确认了兴业银行和交通银行确实下发房地产贷款停贷方面的通知，只是具体内容与网
相关公司股票走势
传稍有不同。
　　2月23日，国泰君安、、申银万国[微博]、和[微博]分别举行了“银行停止房贷”事件的电话会议，讨论了事件影响和未来宏观和房地产基本面可能的演进走势。
　　非全面停止房贷仅为暂停
　　国泰君安银行分析师邱冠华称，传闻中提及的某银行全面停止一切房地产相关业务，消息属实，但部分细节不准确。“这个规定是该行在春节前两周的&全行资产负债管理例会和风险管理例会&上做出的决定：要求业务一线在暂停期间重新梳理和审视房地产相关业务，之后再出台新政策并执行。”
　　邱冠华表示，“暂停期限截至2014年3月底，届时会出台区别对待政策，新政策出台之后一些业务会恢复正常；暂停业务主要包括狭义口径的房地产供应链金融业务(如钢铁、水泥和施工)、夹层融资业务(主要是股权融资擦边球业务)以及房地产开发贷款，不包括土地储备贷款和按揭贷款；传言的其他银行情况不属实，其他银行开展房地产相关业务的态度相比2013年下半年暂时没有变化；预计其他银行&一窝蜂跟进、一刀切暂停&的可能性较小，总体将会执行&总量控制、结构调整和区别对待政策&。”
　　邱冠华不认为新一轮房地产相关政策即将出台，同时认为“上海某大行周五暂停了所有房地产项目贷款”传闻不属实；但他表示，“深圳某家中型银行总行大Boss在视频会议上提示房地产风险，对房地产业务态度发生了大转变”传闻属实，但该行也只是中途调整房产业务策略，仅此而已。
　　邱冠华认为，根据当前形势，相对而言，商业银行开展房地产相关业务的大致策略如是：总量控制、结构调整、区别对待。通俗来说，房地产贷款“该放的还会放，该停的还会停”。对一二线城市和大型开发商的业务还是会继续进行，对三四线城市和中小型开发商的业务将会趋向谨慎甚至暂停。
　　申银万国研究所银行组称，交行和招行并未接到全面暂停地产业务的通知，相对而言，这两家银行开发贷比重不高，近期政策未变。“今年以来，民生和几家大行内部对房地产融资和按揭贷款无大变化。的房地产企业融资综合成本超10%，大行开发贷偏谨慎，额度与去年下半年无变化，仅存贷比压力大，按揭放款周期拉长到2-3个月。”
　　广发证券地产小组称，银行并没有停止开发贷款，多数银行今年目标是开发贷款与按揭贷款保持存量不增。目前除了龙头房企，其余开发贷款利率上浮30%，按揭贷款目前基本没有折扣且回款速度较慢。
　　大风起于青萍之末
　　与国泰君安不同的是，招商证券固定收益研究部(以下简称招商证券)对此次传闻的解读相对更为宏观。
　　招商证券称，目前股份制银行中，只有少数银行还在扩张地产融资，大多已经开始控制。需要指出的是，地产融资控制的主要是夹层融资和地产产业链，并非是直接地产贷款，但影响类似。
　　邱冠华解释称，房地产夹层融资业务是与监管层打擦边球的业务，带有股权融资性质(资金在中间环节成立有限合伙公司，再给开发商提供资金)。这类业务在银行的业务占比很小，暂停影响不大。
　　房地产供应链金融业务主要是房地产上游业务(包括钢铁、水泥、建筑)，并不包括下游业务。“下游是商品房销售，对应按揭贷款业务。按揭贷款不在本次暂停和调整范围内。”
　　招商证券警告，所谓大风起于青萍之末。从股份制银行行为观察，不排除地产融资控制作为市场化行为而进一步扩散的可能。同时，目前银行面临利率市场化背景下的非传统竞争叠加以去产能的弱周期，资产负债结构面临剧烈调整，后续影响尚难评估，但信用风险的担忧有阶段性上升的可能。
　　此外，目前资金面改善原因的持续性决定了利率的未来走势。从利率市场化和银行资产结构调整的角度评估，似难以支持短期资金利率持续下行。有一种可能的变化，即在信用风险上升之前，资金面可能会从阶段性宽松走向紧张，之后进一步引发信用问题。
　　招商证券认为，从利率市场化的国际经验和目前银行的行为观察，非标资产或广义影子银行资产业务应该是持续加速扩张而非收缩，且将更合乎监管要求。
　　招商证券预计，银行高收益资产利率(非标利率)还在高位，而收益率已经大幅下行，在这样的背景下，今年管理层可能会像去年一样，再次寻找新平衡。
　　同时招商证券提醒，2014年是监管年，宏观政策主基调在于调结构，重点在于进一步试探经济社会容忍度和系统性风险底线。
　　货币政策则落脚于金融风险监测、排查和监管协调，监管的关键在于监管层须对影子银行、地方政府债务、房地产金融和民间融资担保等重点领域明确底线标准和制定事后防控预案。
　　杭州楼盘降价或只是开始
　　对于网传杭州楼盘降价传闻，海通证券地产研究组表示，根据调研情况看，杭州确有两个郊区项目尾盘降价(即德信?北海公园和天鸿?香榭里)，降幅约20%，暂时尚未出现各大开发商大幅降价现象。
　　海通证券地产研究组称，2013年杭州市场总货量3000亿元，销售1599亿元，真实去化率一般。此外，2013年土地出让1300亿元，将在未来形成大约3000亿元新增库存货值，市场将面临价格和库存压力。
　　虽然杭州降价楼盘仅两个，海通证券地产研究组称，“历史经验表明，降价预期对地产杀伤力很大，真实降价对A股杀伤力更大。去年3月属销售高点，基数较高，这将带来后期增速压力，市场短期会承受悲观情绪冲击。
　　尽管如此，海通证券地产研究组仍坚持认为，房地产行业直接进入断崖式下跌概率小，2014年市场风险来自局部爆破。上半年个别城市会因为库存而挤出泡沫，下半年主要看银行流动性释放程度。
　　海通证券地产组补充称，去年四季度和今年一季度，香港开发商宣布新盘降价，比如新鸿基打了八五折，导致出现刚需入市抢购，说明一线城市房价可控。预计今年北上广三地房价仍有5%涨幅，这对于大型开发商不会有很大影响。
　　“今年房地产整体风险需引起足够警惕，但不宜过度解读风险，一线地产商风险不大，这些企业在今年1月份已有大量融资，且部分企业拥有海外融资渠道。”海通证券地产组认为，“中小型房地产企业将迎来并购潮，但这属于正常调整。目前，北上广库存消化量集中在郊区，上海和北京郊区新盘和二手房价格比较合理，价格水平约为2万/平米，这个价位的楼盘有刚需支撑，无需过分担心，也不太可能出现较大幅度价格波动。”
　　广发证券地产小组认为，杭州降价从小开发商开始，主要不是基于资金问题，而是基于对于未来市场相对悲观，这与其上周在珠三角调研的结论一致。据其了解的情况，目前包括主流开发商对市场的判断也偏悲观。
　　“杭州市场去年成交增长6% ，房价整体基本保持，而去库存周期则持续增长，去库存周期由年初的不到10个月增长至17个月。”广发证券地产小组认为，“杭州降价不会是个例，未来会有更多楼盘出现打折促销，这符合我们前期对部分地区有价格压力的判断(包括青岛、宁波、南昌、温州、无锡等)。短期内，主流地产股仍然会有估值压力，两会临近，需要提防房地产政策风险。”点击进入参与讨论
(责任编辑：桑国锋)
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主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
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河北省多家银行叫停所有个人房贷
来源：燕赵都市报
　　额度告急，房地产企业遭遇信贷“两头堵”
　　在“四大行停止开发贷款“的传言爆出后几日，个人房贷又被推上舆论关注的焦点。据媒体报道，京广津沈等城市部分银行均有年前暂停个人贷款情况。
　　记者昨日在采访中了解到，我省四大行除农行外，其余三家都已经明确叫停个人房贷，房地产企业可谓遭遇信贷“两头堵”。
　　■现状：
　　四大行3家叫停个人房贷
　　建行在上个月的时候就已经暂停了包括一套房、二套房、二手房及住房抵押贷款在内的所有个人房贷，记者昨日再次联系该银行的时候，工作人员明确告诉记者，“现在还是没有额度，都继续停着呢”。而中行一家支行信贷科的员工也明确告诉记者，“现在整个河北中行都没有额度了，所有的个人房贷都停着呢”。工行一家支行的工作人员也作了同样表态，“所有房贷都停了，不仅是额度原因，听说是上级行接到了监管部门的政策通知”。
　　只有农行的工作人员对记者表示，“我们住房按揭贷款还在接受申请，但是放款期限现在不好说，要根据你的个人信用情况看”。
　　相比较而言，反而是中小银行的个人房贷业务仍能办理，兴业银行石家庄分行有关人士就表示，该行目前房贷业务还在正常开展。
　　“四大行信贷压力非常大，因为他们的存量贷款很多，这都占去了总额度的一部分，我们中小银行存量少，所以大部分额度都可以拿来做新增业务，越到年底，越能显示我们的优势”，某股份制商业银行一位不愿具名人士告诉记者。
　　■影响：
　　开发商资金链“腹背受敌”
　　先是针对开发商的房地产开发贷款暂停发放，紧接着就是个人贷款暂停，对于开发商而言，可谓从开发到销售遭遇资金链的“两头堵”，腹背受敌。
　　纵观今年以来楼市调控政策，央行发行央票、提高存款准备金率、加息大举回收流动性的同时，限贷政策也是逐渐加码。
　　在房地产业前所未有的严酷的环境面前，不少专家认为，中小开发商或遭遇极度深寒，当前房地产行业已面临洗牌。
　　专家认为，因为中小开发商对资金链依赖度很高，他们往往采取滚动开发，资金链紧绷，现在“两头堵”，不仅项目开发资金受阻，后期回款也异常艰难，资金链崩断的风险就大大增加，生存出现严重危机。如果这种情况不改观，不排除会有个别楼盘采取降价换取资金回收率的办法。
　　■分析：
　　信贷紧缩不排除决策层授意
　　分析人士指出，从公开数据可看出，决策层有意将今年全年新增贷款规模控制在7.5万亿元之内。并且银监会对信贷按月实行“窗口指导”，所以此番银行信贷收紧，也不排除决策层授意可能，为的就是将信贷总量调整在可控范围之内。
　　分析人士还指出，在今年前两个季度信贷激增的背景下，“前松必然导致后紧”，11月信贷情况不乐观，12月或将延续这种情况。
　　而值得注意的是，信贷偏紧还可能在明年得到延续。有专家指出，在防通胀的调控预期下，我国将持续经历货币政策密集期，估计明年信贷投放难超7万亿元。
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伴随着共享经济的兴起与盛行，旅客户一直是住宿业的重要客源，这次，在线短租把目光瞄准了这一市场。
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