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警惕虚拟货币投资，小心被骗！
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《警惕虚拟货币投资，小心被骗！》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《警惕，小心被骗！》 精选一在当下，不少人为了赚钱经常陷入一些骗局当中，有些人就善用别人想要赚钱的欲望，设下陷阱让人往下跳。而有些人就更聪明，直接就用阴谋来让你自己跳下来，明知道这下面会有坑，为了赚钱还是不惜往下跳，结果都是悲剧收场。听说最近非常火爆啊，想当初刚诞生的时候，还只是一群宅男程序员之间的小玩具，没想到经过了几年的起起伏伏，现在已经被炒得人尽皆知了。虚拟货币这么大一块肥肉，当然也免不了会吸引一堆骗子。针对这个问题，前几天央行货币金银局官网发布了一条“关于冒用人民银行名义发行或推广提示”。央行强调：“我行尚未发行，也未授权任何机构和企业发行法定，无推广团队。目前市场上所谓‘数字货币’均非法定数字货币。某些机构和企业推出的所谓‘数字货币’以及所谓推广央行的行为可能涉及和诈骗，请广大公众提高风险意识，理性谨慎，防范利益受损。”央妈把话放这了：大家要不是不可以，只不过央妈不会承认它的合法性，当然如果你被骗了也不要找央妈哭。手段一般虚拟货币传销骗局其实很好辨认，认定这3个特点就可以了：1、 有实在的产品——数字货币，而且被包装得很高级2、 参加者可以获得拉人头奖励，奖品是数字货币本身3、 数字货币会随着参与骗局的人增加而升值骗子骗人的手法也很原始，就是传销两件套：手段一：交会费只要缴纳一定的金额就可以注册成为会员，不用发展下线，只需要坐等上涨，就可以躺着赚钱。宣传里承诺的是一年稳赚3倍左右，如果发展得好可能达到5-10倍。手段二：发展下线以“万福币诈骗案”为例，“根据会员发展人员的多少分为1-5星、1-5金、1-5钻的三阶十五级，每个级别对应不同的奖金回报，发展了下线就能获得提成，发展的会员达到一定数量还可晋升级别，获得更多提成；5钻级会员获得下线会员交纳资金提成比例高达80%。”说到这里可能很多人已经发现其中的猫腻了：奖品都是虚拟货币，赚钱的方法是等虚拟货币升值。但你们有没有想过，万一……跌了呢？传销货币之所以能让很多人上当，一个重要原因就是常拉大旗作虎皮，伪造官方人士、权威机构的背书，把项目包装得十分高大上。但实际上“传销式数字货币”的“交易行情”完全由组织者和平台方操控。前期为了吸引投资者加入，往往会把价格炒高，一旦开盘，平台方和组织者就会集中抛售套现，价格狂跌。除了组织者和极少数提早退场的人，其他投资者将血本无归。甚至有些更大胆的骗子，到了返钱高峰时会直接玩失联，关网。风声小一点之后再出来活动，包装一个新概念，继续这样骗下去。如何辨别1、发行方式虚拟货币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生。而传销货币则主要由某个机构发行，并且采用拉人头的方式获利。2、交易方式虚拟货币是市场自发形成的零散交易，形成规模后逐渐由第三方建立交易所来完成交易。而传销货币则有某个机构自己发行，并且自建平台来进行交易。3、实现方式虚拟货币本身是开源程序，在Github社区维护。其总量限制的参数和方式，均显示在开源代码中。而传销货币的开源是完全抄袭别人的开源代码，且没有使用开源代码来搭建程序，所以其本质跟Q币一样是可受网站控制的。4、是否给出源代码链接一般的数字货币都会在官网的显要位置给出源代码的链接，这样做是为了公开透明地展示货币系统的运作机制。而传销货币重点宣传的是购买交易流程，并不提及其运作机制，甚至网站都没有源代码的链接地址。5、官网是否是https开头一般的官网和交易网站地址都以https开头，其目的是这类网址可以很好地保护用户的数据不被非法窃取。但传销货币的官网、交易网站等在内的相关网站都没有以https开头。当一件新事物出现的时候，往往会夹杂着很多想要浑水摸鱼的人，大家千万要记得，任何涉及钱的事情，都要提高警惕，认真辨别。本文综合来源于网络你可能还想看：下半年钱该投到哪里？这里有一份值得收藏的指南贫穷离你有多近？“新穷人”时代正在来临。每天上班5小时,年入13万,这工作你想要吗？国美 精诚所至，铸就华人财富梦想务实创新，信赖尊重，携手共赢（广告）↓↓↓点击注册领999元红包《警惕虚拟货币投资，小心被骗！》 精选二近几年来，比特币的火爆让越来越多的人认识了数字货币这一新生事物。然而，也有一些别有用心的人利用这一新概念炮制一个又一个骗局。近日，央行货币金银局的官网发布了一条“关于冒用人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示”。央行强调：“我行尚未发行法定数字货币，也未授权任何机构和企业发行法定数字货币，无推广团队。目前市场上所谓‘数字货币’均非法定数字货币。某些机构和企业推出的所谓‘数字货币’以及所谓推广央行发行数字货币的行为可能涉及传销和诈骗，请广大公众提高风险意识，理性谨慎投资，防范利益受损。”26种数字货币涉嫌非法传销无独有偶，近日江苏省协会结合互联网传销最新特点和模式对2016年出台的《互联网传销识别指南》进行更新。本次《互联网传销识别指南》（2017版）相比去年主要新增以及微信传销两大部分。在数字货币传销部分，《识别指南》指出，数字货币的理解需要一定的门槛，大部分投资者并不懂数字货币，很多传销分子利用这点进行传销行骗，将“数字货币”的概念与传销结合起来，形成“传销式数字货币”。这份指南点名26种所谓数字货币都是披着或者疑似披着数字货币的外衣进行非法传销的项目。分别是：珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达、克拉币、V宝、维卡币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、摩根币、贝塔币、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财、万福币、五行币、易币、中华币等。传销货币是怎么骗人的据业内人士介绍，传销分子的基本套路是传销式数字货币的“交易行情”基本由特定机构控制，早期为吸引投资，可能会将货币价格炒得很高，一旦时机成熟，就集中进行抛售，价格一落千丈，投资者最后血本无归。更为恶劣的是到返钱高峰，平台直接关闭，组织者失联，然后到其他地方包装新的概念，按照相似的骗法，继续行骗。相比其他传销，数字货币传销一般具有三大特点：一是有实在的产品——数字货币，而且被包装得很高级；二是参加者可以获得拉人头奖励，奖品是数字货币本身；三是数字货币会随着参与骗局的人增加而升值，在数字货币升值周期，参与者可获得也会增长，参与者包括最底层参与者也会获利，但是进入贬值周期，底层参与者往往损失巨大。缴会费号称可躺着挣钱据了解，“传销式数字货币”宣传的收益模式一般分为“静态奖”和“动态奖”，都是想满足一些人“赚”的梦想。“静态奖”指购买数字货币产生的收益。想得到“静态奖”，投资者必须缴纳入会费。2016年，湖南常德警方破获了一起美国未来城“万福币”特大网络传销案。“万福币”的“静态奖”就是，“只要缴纳一万元人民币即可注册成为会员，不发展会员，只等万福币价格上涨，即可躺着拿钱，一年收益率稳赚3倍左右，如果发展得好也可能达到5至10倍。”今年，中华币的骗局被媒体揭开。据报道，中华币的“静态收益”模式是，注册成为“中华币”会员即可购买中华币，门槛为一单500美元（汇率固定为6.9，500美元即3450元人民币）。每单500美元中的一部分会作为推广费用被扣除，剩下的钱每天释放2%用于购买会升值的“中华币”，最终保证三年保底6倍收益。奖励参与者“拉人头交会费”为了吸引更多会员加入，“传销式数字货币”往往会采取传销的方式进行疯狂推广，并美其名曰“动态奖”，本质上就是“拉人头”。以“万福币诈骗案”为例，其“动态奖”是，“根据会员发展人员的多少分为1-5星、1-5金、1-5钻的三阶十五级，每个级别对应不同的奖金回报，发展了下线就能获得提成，并可层层提成，最低一星级会员可获得下线会员交纳资金10%的提成，发展的会员达到一定数量还可晋升级别，获得更多提成；5钻级会员获得下线会员交纳资金提成比例则高达80%。”当然，无论是“静态奖”还是“动态奖”，投资者真金白银的投入最后只换来账户上无法变现的虚拟数字而已。即使有时候骗子会发放现金，也是用后来投资者的钱去补窟窿，和“庞氏骗局”一样。价格由庄家幕后操纵“传销式数字货币”的“交易行情”，完全由组织者和平台方操控。前期为了吸引投资者加入，往往会把价格炒高，一旦开盘，平台方和组织者就会集中抛售套现，价格狂跌。除了组织者和极少数提早退场的人，其他投资者将血本无归。据媒体报道，2016年5月，“中华币”正式开盘，开盘价35元人民币一枚，开盘才一个小时，价格就跌到了10元，接下来的几天更是跌到了2元，根本无人接盘，后来一直跌到仅剩5毛钱。“传销式数字货币”的交易价格和涨跌形势完全可由组织者自己设定和修改。据报道，“万福币”所称的国际大盘其实是子虚乌有，都是组织者操纵的。常见的情况是，“传销式数字货币”到了返钱高峰时，组织者会直接玩失联，关网跑路。风声小一点之后再出来活动，包装一个新概念，继续这样骗下去。拉大旗作虎皮包装项目业内人士指出，传销货币之所以能让很多人上当，一个重要原因就是常拉大旗作虎皮，伪造官方人士、权威机构的背书，把项目包装得十分高大上。“中华币”介绍材料宣称，“中华币”是由中国管理科学研究院设计、中兴同寿（北京）生物科技有限公司技术团队研发的数字加密货币。已经被确定为传销骗局的“易币”，在宣传材料中称其发行平台“中国网超”系受商务部等5部委的委搭建，该平台是中国“数字货币教学实践示范基地”之一。有些传销项目即使被查了，也会蛰伏一段时间换个壳继续做。比如“五行币”，其前身是一个叫“云数贸”的组织，2013年就被中国工商总局和公安部定为当年的十大传销之一。组织者宋密秋（化名为张健）出狱之后，带着“五行币”卷土重来。五招辨别数字货币是否是传销货币值得注意的是，比特币这样的真正的虚拟专门骗人钱财的传销货币有很大不同，投资者必须仔细辨别。《互联网传销识别指南》（2017版）指出， 投资者可以从5个方面判断数字货币是否是虚拟货币。（1）发行方式。虚拟货币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生，是的发行方式。每个不同的终端节点负责维护同一个账本，而这个维护过程主要是算法对交易信息进行打包和加密，而传销货币则主要由某个机构发行，并且采用拉人头的方式获利。（2）交易方式。虚拟货币是市场自发形成的零散交易，形成规模后逐渐由第三方建立交易所来完成交易。而传销货币则有某个机构自己发行，并且自建平台来进行交易。（3）实现方式。虚拟货币本身是开源程序，在Github社区维护。其总量限制的参数和方式，均显示在开源代码中。而传销货币的开源是完全抄袭别人的开源代码，且没有使用开源代码来搭建程序，所以其本质跟Q币一样是可受网站控制的。（4）是否给出源代码链接。一般的都会在官网的显要位置给出源代码的链接，这样做是为了公开透明地展示货币系统的运作机制。而传销货币重点宣传的是充值购买交易流程，并不提及其运作机制，甚至网站都没有源代码的链接地址。（5）官网是否是https开头。一般的去中心化数字货币的官网和交易网站地址都以https开头，其目的是这类网址可以很好地保护用户的数据不被非法窃取。但传销货币的官网、交易网站等在内的相关网站都没有以https开头。相关新闻“五行币”系列传销组织头目被缉捕回国6月6日，在印度尼西亚警方、我驻印尼使馆的大力支持下，公安部工作组将“五行币”系列传销组织头目、重大犯罪嫌疑人宋密秋从印尼缉捕回国。经查，自2012年11月始，犯罪嫌疑人宋密秋化名张健，伙同他人设立深圳“云数贸”贸易有限公司，编造销售等谎言，非法组织开展传销活动，涉及金额6亿元。案发后，宋密秋潜逃出境。其间，宋密秋在境外遥控、伙同他人先后推出“云讯通”、“五化联盟”、“五行币”等多个传销名目，利用互联网继续大肆组织传销活动，打着“爱国、慈善、高额回报”等幌子，通过“拉人头”的方式骗取钱财。今年以来，其以投资“虚拟货币”“五行币”可获“金币奖励”、“动态收益”等为诱饵，引诱国内众多人员疯狂参与。就在近日，新疆伊宁市公安局端掉了一个以美容美体店为掩护，利用“五行币”实施诈骗的传销窝点，抓获犯罪嫌疑人2名，涉案金额300余万元。经查，56岁的伊宁女市民王某通过微信结识了做“五行币”推广的广西籍人王某某（已被广西公安机关刑事拘留）。被洗脑后，王某发展朋友、46岁的伊宁女市民钟某在伊宁市共同推销“五行币”。2017年1月起，两人以钟某在伊宁市经营的一家美容美体店为掩护，采用拉人头，分层级推行“五行币”。钟某建立了一个240多人的“用行动实现梦想”微信群，编造“”、“帮助国家储备黄金”、“通过虚拟货币五进五出可以产生裂变，一枚五行币可增值为400万元”等谎言对外推销“五行币”。两人共发展下线160余人购买“五行币”，涉案金额达300余万元。来源：北京青
作者：程婕您想更加便捷的理财吗？扫描下方二维码即可！欢迎您关注服务号！随时随地 掌上理财微信号：xintouzaixianfuwu长按可识别上图中二维码《警惕虚拟货币投资，小心被骗！》 精选三原题： 搭大涨便车“传销币”浑水摸鱼“无法无天”法治周末见习记者 罗聪冉专家分析，“传销币”之所以频频出现，还在于以比特币为代表的近期价格大涨，“传销币”借机从中浑水摸鱼；其次，央行计划发行数字货币，一些传销公司打着央行支持数字货币的由头，为其违法犯罪行为试图披上合法外衣，吸引一些不明真相公众的投资自从比特币问世，虚拟货币开始走进大众视野，成为的新贵。不过，在实践中，不乏有各种以虚拟货币投资为名，行或网络传销之实的案例。据统计，2016 年，全国公安机关共立案侦办传销犯罪案件 2826 起，成功破获了“克拉币”“恒星币”等一批重大案件；公安机关已对 150 余起“虚拟货币”类传销犯罪案件立案侦查，涉及 60 余个“币种”。6 月 23 日，国家互联网安全技术专家委员会发布“全国互联网金融阳光计划”关于上线交易涉嫌传销币种的巡查公告 ( 以下简称“公告” ) 。公告显示，部分上线交易的虚拟币种涉嫌传销。其中，包括币链网、众联网上线交易的文创币；大比特上线交易的圣币；乡旅天下上线交易的商赢币。“传销币”金字塔式发展会员公告显示，2017 年 6 月，国家互联网金融风险分析技术平台巡查发现，运营文创币、圣币、商赢币的相关网站和微信公众号的内容显示，以上虚拟币种采用了金字塔式的发展会员经营模式。以商赢币为例，“商赢币”微信公众号显示，商赢币的运营主体为浙江聚道网络科技有限公司 ( 以下简称“浙江聚道公司” ) ，该公司于 2016 年 7 月 11 日发布“商赢币推荐奖励说明”，其中包括：购买 1000 枚商赢币，将拥有专属的推广链接，尊享 2 级分红；推荐商赢币专属链接给其他人，可以获得第一级被推荐人充值总额的 10% 做为推荐奖，获得第二级被推荐人充值总额的 5% 做为推荐奖；梦想累计销售达 1000 万元，奖励一辆宝马车等。6 月 29 日，法治周末记者拨打“商赢币”微信公众号上显示的客服电话，提示该号码已成空号；通过当地 114 查询浙江聚道公司的联系方式，该公司号码处于保密状态。记者注意到，该公众号所发布的消息停留在 2016 年 10 月 11 日，至今未更新；上面所提及的商赢币网站，目前也处于无法打开的状态。中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海告诉法治周末记者，网络虚拟货币没有中心化的存储机制或发行与管理机构，其通过计算或机器生成来创造或者获得；以比特币为例，其最大特点是去中心化，而且总量有限( 约 2100 万个 ) ，每产生都是透明的，不受任何操纵。“而国内有一些币种，是模来构建平台系统，用造币机模仿，但币的产生速度和数量都是由平台操纵，由个人或企业自行造币；因该类币种无法在外部流通，平台会通过金字塔模式发展会员，建立上下线的层级关系，依靠拉人头的方式赚取收益，这类虚拟币种涉嫌传销。”武长海表示，发行“传销币”的机构，其实是打着虚拟货币的幌子，把虚拟货币作为传销的媒介，其本质特征和传统传销并无差别。中央民族大学法学院教授、研究院副院长邓建鹏表示，“传销币”的典型特征是依靠某个特定机构“发行”，通过拉人头返点或奖励的方式推广；“传销币”无法在不同交易机构交易，只能在某个特定机构买卖，而正规的数字货币 ( 也称“网络虚拟货币”“数字资产” ) ，以为代表，是以为底层技术发行，可以在币行、 COINBASE 等国内外数十家至上百家的交易机构交易，“若公告里的文创币、圣币、商赢币涉嫌传销，那么发行该币种的公司或个人，可能会涉及非法集罪以及传销等相关刑事犯罪。”邓建鹏补充。专家称尚未有法规规范交易平台那么，作为第三方平台，被公告点名的币链网和众联网、大比特、乡旅天下这4 家交易平台，如何分别看待自己平台上线交易的文创币、圣币、商赢币？6 月 29 日，法治周末记者查看了以上 4 家交易平台，币链网的网址已无法打开。在大比特平台的交易区，未看到圣币的交易情况；该平台相关负责人向记者表示，因圣币的钱包软件在 2016 年 10 月 1 日无法提供有效节点，导致无法进行同步，多次联系圣币开发团队敦促其修复上述问题且无回应，故于 2017 年 6 月 25 日下架该币种交易。目前，众联网和乡旅天下平台上，仍分别在交易文创币和商赢币。6 月 30 日，法治周末记者就公告里关于文创币的内容咨询众联网客服，该客服表示并不清楚，便不再回复；截至发稿，该公司未对采访函作出回复。乡旅天下相关负责人向记者介绍，乡旅天下作为一个虚拟货币交易平台，对于在该平台上线交易的币种，会审核发行币种公司的营业执照以及推广模式；商赢币的运营主体为浙江聚道公司，该公司的经营范围包含虚拟货币的发行，其所采用的省级代理、市级代理的分利模式，乡旅天下平台评估这并不涉及传销。不过，国家企业信用信息公示系统显示，因“通过登记的住所或者经营场所无法联系”，浙江聚道公司企业于 2017 年 6 月 15 日，被列入经营异常名录。此外，记者注意到，众联网、大比特、乡旅天下都在网站首页做了相关的风险提示，例如，众联网在网站首页提醒用户：具有极高的风险，据国家五部委《》，众联网平台仅为数字货币的爱好者提供一个自由的网上交换平台，对币的不承担任何审查、担保、赔偿的责任。研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，针对虚拟货币交易平台，目前还没有类似P2P 平台的一套监管办法，各交易平台依据的是《关于》的规定；该通知明确，一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，但是，作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由；现阶段，各金融机构和支付机构不得直接或间接为客户提供比特币登记、交易、结算等服务；作为比特币主要交易平台的站，依法在电信管理机构备案。“目前，各种币种层出不穷，很多币种的发行机构一般是创业团队，几个人搭个班子，便可以进行数字货币 ( 全称“ Initial Coin Offering ”，是一种为 / 筹措资金的常用方式 ) ，并不需要特定的资质，门槛较低；对于虚拟货币交易平台，现阶段也没有法规对其进行规范，如何甄别币种、对交易的币种是否承担监督义务等，还需要相关法规进一步明确。”薛洪言表示。邓建鹏表示，目前，没有法规对交易平台进行规范，但是交易平台也应尽到审核义务，例如，在上线交易各种网络虚拟货币时，应审核该币是否为的网络虚拟货币。武长海认为，如果交易平台明知上线交易的币种涉嫌传销，但为了收取提成，还为该币种提供交易服务，推动其发展，一旦该币种被认定构成传销，交易平台或要承担一定的法律责任。“同时，虚拟货币交易机构的账户上存储了客户大量资金，但是，各家机构并无获批吸收公众资金的资格，这使得交易机构面临非法集资的潜在风险。”邓建鹏补充。虚拟货币监管还处于真空地带记者注意到，2017 年 4 月，江苏省互联网金融协会发布 2017 版《互联网传销识别指南》 ( 以下简称《指南》 ) ，列举了虚拟货币和传销货币的几种区别：从发行方式上看，虚拟货币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，是去中心化的发行方式；而传销货币则主要由某个机构发行，并且采用拉人头的方式获利；从交易方式上看，虚拟货币是市场自发形成的零散交易，形成规模后逐渐由第三方建立交易所完成交易，而传销货币则由某个机构自己发行，并且自建平台来进行交易；从实现方式上看，虚拟货币本身是开源程序，而传销货币的开源是完全抄袭别人的开源代码，且没有使用开源代码来搭建程序，其本质跟 Q 币一样是可受网站控制的。同时，《指南》点名26 种所谓数字货币都是披着或者疑似披着数字货币的外衣进行非法传销的项目，分别是：珍宝币、百川币、马克币、暗黑币、 MMM 、五行币等。邓建鹏指出，目前，的法制保障，以及对交易机构的监管，还处于真空状态；法学界对于网络虚拟货币的研究，多为网络游戏币或促销积分等具有统一发行机构的虚拟财产，这与去中心化的网络虚拟货币存在本质区别。邓建鹏分析，出现“传销币”的原因主要在于以比特币为代表的网络虚拟货币近期价格大涨，吸引了公众关注与投资兴趣，“传销币”借机从中浑水摸鱼；其次，央行计划发行数字货币，一些传销公司打着央行支持数字货币的由头，为其违法犯罪行为试图披上合法外衣，吸引了一些不明真相公众的投资；此外，网络虚拟货币背后的有较高专业门槛，普通人不易理解，传销币借机包装为网络虚拟货币；最后，行业目前没有监管，处在“无法无天”的状态，一些不法分子混进网络虚拟货币交易行业，侵犯大量投资者利益。“对此，我认为，首先，法学界需要对网络虚拟货币进行深入研究；其次，呼吁出台相应法规，由中央部委出台法规，或者等全国性行业协会出台自律章程，做好顶层设计。”邓建鹏表示。武长海认为，假借虚拟货币从事网络传销案件，是传销的一种新变种；面对五花八门的传销方式，建议修订或加强禁止传销条例的司法解释；此外，应加强各部门协同监管，充分发挥金融监管的主体作用，划分工商部门、“”、公安等部门的责任，强化事前和事中监管。《警惕虚拟货币投资，小心被骗！》 精选四数字货币本身是一种技术上的创新，普通人不好理解，这给了骗子乘虚而入的机会，传销式数字币;打着可分红的旗号，加入时往往要缴纳入会费，总之，投资不是瞎猫碰上死耗子;的游戏，也不是天上掉馅饼;的白日梦幻想，看不懂、不了解的项目，不要去投资。2009年可以称之为数字货币元年。这一年，一个叫的人，建立了一套货币体系——，正式宣告了。（，今日话题做过介绍《小心成最后的傻瓜;》）。发展到今天，数字货币的市场接受度也在逐渐提高。据coinmarketcap的统计，全球共有644种数字货币（截至2017年2月）。它们实现的技术原理基本相同，都是数字加密货币，需要通过挖矿;、贡献算力来获得。在日前发布的中央一号文件中，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动立法。世界前五大数字货币：比特币、以太币、瑞波币、莱特币、门罗币。对普通人来说，一定的理解门槛，而一般越是看不懂的项目越有人。所以骗子也就抓住了人们的这种心理，把数字货币;的概念与传销、庞氏骗局等古老骗术结合起来，打造出专门坑人的传销式数字货币;。传销式数字货币;与比特币等有广泛认可度的数字货币有什么区别呢？比特币不依靠任何特定货币机构、组织发行，它的算法开源、数量固定，交易市场也是自发形成的；而传销式数字货币;本身并没有实际的算法支撑，它的发行方式、数量、交易平台都由组织者指定，且组织者可以任意篡改。这就类似打游戏时充的游戏币;，而组织者就是游戏运营商;。根据中国反传销志愿者联盟掌握的资料，珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达复利理财、克拉币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财等等，都是披着数字货币的外衣进行非法传销的项目。此外，根据今日话题的检索梳理，万福币、五行币、易币、中华币都是近年来被公开报道过的传销骗局。传销式数字币;打着可分红的旗号，加入时往往要缴纳入会费短时间低门槛高收益;几乎是一切骗局的共同特征，传销式数字货币;也不例外。传销式数字货币;宣传的收益模式一般分为静态奖;和动态奖;。静态奖;指购买数字货币产生的收益。要想分享静态奖;，投资者必须缴纳入会费、会员费。2016年，湖南常德警方破获了一起美国未来城万福币;特大网络传销案。万福币;的静态奖;就是——只要缴纳一万元人民币即可注册成为会员，不发展会员，只等万福币价格上涨，即可躺着拿钱，一年收益率稳赚在3倍左右，如果发展得好也可能达到5至10倍。;2017年，北京时间;刊发的报道《中华币骗局调查》也揭露了中华币的静态收益;模式——中华币的宣传材料中提到，注册成为‘中华币’会员即可购买中华币，门槛为一单500美元（汇率固定为6.9，500美元即3450元人民币）。每单500美元中的一部分会作为推广费用被扣除，剩下的钱每天释放2%用于购买会升值的‘中华币’，最终保证三年保底六倍收益。;利用动态奖;机制鼓励参与者拉人头交会费;，性质已变成传销为了吸引更多会员加入，传销式数字货币;往往会采取传销的方式进行疯狂推广，并美名其曰动态奖;，本质上就是拉人头;。万福币的三阶十五级;奖励方案上文提到的已经破获的万福币诈骗案;，其宣传的动态奖;是——根据会员发展人员的多少分为1-5星、1-5金、1-5钻的三阶十五级，每个级别对应不同的奖金回报，发展了下线就能获得提成，并可层层提成，最低一星级会员可获得下线会员交纳资金10%的提成，发展的会员达到一定数量还可晋升级别，获得更多提成；5钻级会员获得下线会员交纳资金提成比例则高达80%。; 注意，无论是静态奖;还是动态奖;，一般都是以电子币进行发放。相当于投资者真金白银的投进去，最后只得到账户上一个没有任何意义、无法变现的虚拟数字而已。极少数情况下骗子会发放现金，即使发放现金，也是用后来投资者的钱去补窟窿，这和庞氏骗局;并无二致。价格可由庄家幕后操纵，一旦庄家决定套现，多数投资者往往血本无归传销式数字货币;的交易行情;，完全可以由组织者和平台方操控的。前期为了吸引投资者加入，往往会把价格炒高，一旦开盘，平台方和组织者就会集中抛售套现，价格狂跌。除了组织者和极少数提早退场的人，其他投资者将血本无归。据媒体北京时间;报道，2016年5月，中华币;正式开盘，开盘价35元人民币一枚，开盘才一个小时，价格就跌到了十元，接下来的几天更是跌到了两元。有：买的时候一个币花了一两美元，现在只能卖两块钱人民币，跌的这么厉害，都在卖，也没人买了;。接下来的时间里，中华币;的价格继续下跌，一直跌到仅剩5毛钱。财经作家肖磊认为，这种所谓的市场价格其实是庄家在幕后操纵套现。 传销式数字货币;的交易价格和涨跌形势完全可由组织者自己设定和修改。据央广网报道，万福币;所称的国际大盘其实是子虚乌有，都是组织者刘某操纵的。万福币;项目刚启动时为诱惑他人投资，刘某就将其设置为只涨不跌;，一旦刘某想收手跑路了，他又可以设置为只跌不涨;，最终受害人是投资人。 更常见的情况是，传销式数字货币;到了返钱高峰时，组织者会直接玩失联，关网跑路。风声小一点之后再出来活动，包装一个新概念，继续这样骗下去。看不懂、不了解的项目，不要去投资传销性数字货币;常扯虎皮作大旗，伪造官方人士、权威机构的背书，这也是许多投资者轻信轻投的原因。中华币;介绍材料宣称中华币;是由中国管理科学研究院设计、中兴同寿（北京）生物科技有限公司技术团队研发的数字加密货币。已经被确定为传销骗局的易币;，在宣传材料中称其发行平台中国网超;系受商务部等5部委的委托搭建，该平台是教学实践示范基地;之一。有些传销项目即使被查了，也会蛰伏一段时间换个壳继续做。比如读者朋友经常咨询的五行币;，其前身是一个叫云数贸;的组织，2013年就被中国工商总局和公安部定为当年的十大传销之一。据金羊网报道，组织者宋密秋（化名为张健）出狱之后，带着五行币;卷土重来。五行币;的形式如专题所介绍的一样——拉人头交会费;，依照投资额的多少，加入者可以获得不同的等级和不同数量的五行币，然后再通过推荐朋友注册点位，获得相对应的级别推荐奖金。总之，投资不是瞎猫碰上死耗子;的游戏，也不是天上掉馅饼;的白日梦幻想。既然想投资和理财，就要重新开发自己的学习能力，多研究多了解，而不是做躺着赚钱;的梦，最后输得一无所有。 结语：如今的诈骗看着有点像割韭菜，拙劣的骗局也好，迷惑性强的骗局也好，总能割到一茬茬的韭菜。希望乡亲，钱包看好没毛病;系列专题，能在乡亲们面对各种骗局时，提供一点知识和方法上的帮助。《警惕虚拟货币投资，小心被骗！》 精选五数字货币本身是一种技术上的创新，普通人不好理解，这给了骗子乘虚而入的机会，传销式数字币;打着可分红的旗号，加入时往往要缴纳入会费，总之，投资不是瞎猫碰上死耗子;的游戏，也不是天上掉馅饼;的白日梦幻想，看不懂、不了解的项目，不要去投资。2009年可以称之为数字货币元年。这一年，一个叫中本聪的人，建立了一套货币体系——比特币体系，正式宣告了比特币的诞生。（关于比特币，今日话题做过介绍《买比特币小心成最后的傻瓜;》）。发展到今天，数字货币的市场接受度也在逐渐提高。据站coinmarketcap的统计，全球共有644种数字货币（截至2017年2月）。它们实现的技术原理基本相同，都是数字加密货币，需要通过挖矿;、贡献算力来获得。在日前发布的中央一号文件中，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。世界前五大数字货币：比特币、以太币、瑞波币、莱特币、门罗币。对普通人来说，数字货币有一定的理解门槛，而一般越是看不懂的项目越有人爱投资。所以骗子也就抓住了人们的这种心理，把数字货币;的概念与传销、庞氏骗局等古老骗术结合起来，打造出专门坑人的传销式数字货币;。传销式数字货币;与比特币等有广泛认可度的数字货币有什么区别呢？比特币不依靠任何特定货币机构、组织发行，它的算法开源、数量固定，交易市场也是自发形成的；而传销式数字货币;本身并没有实际的算法支撑，它的发行方式、数量、交易平台都由组织者指定，且组织者可以任意篡改。这就类似打游戏时充的游戏币;，而组织者就是游戏运营商;。根据中国反传销志愿者联盟掌握的资料，珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达复利理财、克拉币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财等等，都是披着数字货币的外衣进行非法传销的项目。此外，根据今日话题的检索梳理，万福币、五行币、易币、中华币都是近年来被公开报道过的传销骗局。传销式数字币;打着可分红的旗号，加入时往往要缴纳入会费短时间低门槛高收益;几乎是一切骗局的共同特征，传销式数字货币;也不例外。传销式数字货币;宣传的收益模式一般分为静态奖;和动态奖;。静态奖;指购买数字货币产生的收益。要想分享静态奖;，投资者必须缴纳入会费、会员费。2016年，湖南常德警方破获了一起美国未来城万福币;特大网络传销案。万福币;的静态奖;就是——只要缴纳一万元人民币即可注册成为会员，不发展会员，只等万福币价格上涨，即可躺着拿钱，一年收益率稳赚在3倍左右，如果发展得好也可能达到5至10倍。;2017年，北京时间;刊发的报道《中华币骗局调查》也揭露了中华币的静态收益;模式——中华币的宣传材料中提到，注册成为‘中华币’会员即可购买中华币，门槛为一单500美元（汇率固定为6.9，500美元即3450元人民币）。每单500美元中的一部分会作为推广费用被扣除，剩下的钱每天释放2%用于购买会升值的‘中华币’，最终保证三年保底六倍收益。;利用动态奖;机制鼓励参与者拉人头交会费;，性质已变成传销为了吸引更多会员加入，传销式数字货币;往往会采取传销的方式进行疯狂推广，并美名其曰动态奖;，本质上就是拉人头;。万福币的三阶十五级;奖励方案上文提到的已经破获的万福币诈骗案;，其宣传的动态奖;是——根据会员发展人员的多少分为1-5星、1-5金、1-5钻的三阶十五级，每个级别对应不同的奖金回报，发展了下线就能获得提成，并可层层提成，最低一星级会员可获得下线会员交纳资金10%的提成，发展的会员达到一定数量还可晋升级别，获得更多提成；5钻级会员获得下线会员交纳资金提成比例则高达80%。; 注意，无论是静态奖;还是动态奖;，一般都是以电子币进行发放。相当于投资者真金白银的投进去，最后只得到账户上一个没有任何意义、无法变现的虚拟数字而已。极少数情况下骗子会发放现金，即使发放现金，也是用后来投资者的钱去补窟窿，这和庞氏骗局;并无二致。价格可由庄家幕后操纵，一旦庄家决定套现，多数投资者往往血本无归传销式数字货币;的交易行情;，完全可以由组织者和平台方操控的。前期为了吸引投资者加入，往往会把价格炒高，一旦开盘，平台方和组织者就会集中抛售套现，价格狂跌。除了组织者和极少数提早退场的人，其他投资者将血本无归。据媒体北京时间;报道，2016年5月，中华币;正式开盘，开盘价35元人民币一枚，开盘才一个小时，价格就跌到了十元，接下来的几天更是跌到了两元。有投资者说：买的时候一个币花了一两美元，现在只能卖两块钱人民币，跌的这么厉害，都在卖，也没人买了;。接下来的时间里，中华币;的价格继续下跌，一直跌到仅剩5毛钱。财经专栏作家肖磊认为，这种所谓的市场价格其实是庄家在幕后操纵套现。 传销式数字货币;的交易价格和涨跌形势完全可由组织者自己设定和修改。据央广网报道，万福币;所称的国际大盘其实是子虚乌有，都是组织者刘某操纵的。万福币;项目刚启动时为诱惑他人投资，刘某就将其设置为只涨不跌;，一旦刘某想收手跑路了，他又可以设置为只跌不涨;，最终受害人是投资人。 更常见的情况是，传销式数字货币;到了返钱高峰时，组织者会直接玩失联，关网跑路。风声小一点之后再出来活动，包装一个新概念，继续这样骗下去。看不懂、不了解的项目，不要去投资传销性数字货币;常扯虎皮作大旗，伪造官方人士、权威机构的背书，这也是许多投资者轻信轻投的原因。中华币;介绍材料宣称中华币;是由中国管理科学研究院设计、中兴同寿（北京）生物科技有限公司技术团队研发的数字加密货币。已经被确定为传销骗局的易币;，在宣传材料中称其发行平台中国网超;系受商务部等5部委的委托搭建，该平台是中国数字货币教学实践示范基地;之一。有些传销项目即使被查了，也会蛰伏一段时间换个壳继续做。比如读者朋友经常咨询的五行币;，其前身是一个叫云数贸;的组织，2013年就被中国工商总局和公安部定为当年的十大传销之一。据金羊网报道，组织者宋密秋（化名为张健）出狱之后，带着五行币;卷土重来。五行币;的形式如专题所介绍的一样——拉人头交会费;，依照投资额的多少，加入者可以获得不同的等级和不同数量的五行币，然后再通过推荐朋友注册点位，获得相对应的级别推荐奖金。总之，投资不是瞎猫碰上死耗子;的游戏，也不是天上掉馅饼;的白日梦幻想。既然想投资和理财，就要重新开发自己的学习能力，多研究多了解，而不是做躺着赚钱;的梦，最后输得一无所有。 结语：如今的诈骗看着有点像割韭菜，拙劣的骗局也好，迷惑性强的骗局也好，总能割到一茬茬的韭菜。希望乡亲，钱包看好没毛病;系列专题，能在乡亲们面对各种骗局时，提供一点知识和方法上的帮助。《警惕虚拟货币投资，小心被骗！》 精选六数字货币本身是一种技术上的创新，普通人不好理解，这给了骗子乘虚而入的机会，传销式数字币;打着可分红的旗号，加入时往往要缴纳入会费，总之，投资不是瞎猫碰上死耗子;的游戏，也不是天上掉馅饼;的白日梦幻想，看不懂、不了解的项目，不要去投资。2009年可以称之为数字货币元年。这一年，一个叫中本聪的人，建立了一套货币体系——比特币体系，正式宣告了比特币的诞生。（关于比特币，今日话题做过介绍《买比特币小心成最后的傻瓜;》）。发展到今天，数字货币的市场接受度也在逐渐提高。据数字货币网站coinmarketcap的统计，全球共有644种数字货币（截至2017年2月）。它们实现的技术原理基本相同，都是数字加密货币，需要通过挖矿;、贡献算力来获得。在日前发布的中央一号文件中，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。世界前五大数字货币：比特币、以太币、瑞波币、莱特币、门罗币。对普通人来说，数字货币有一定的理解门槛，而一般越是看不懂的项目越有人爱投资。所以骗子也就抓住了人们的这种心理，把数字货币;的概念与传销、庞氏骗局等古老骗术结合起来，打造出专门坑人的传销式数字货币;。传销式数字货币;与比特币等有广泛认可度的数字货币有什么区别呢？比特币不依靠任何特定货币机构、组织发行，它的算法开源、数量固定，交易市场也是自发形成的；而传销式数字货币;本身并没有实际的算法支撑，它的发行方式、数量、交易平台都由组织者指定，且组织者可以任意篡改。这就类似打游戏时充的游戏币;，而组织者就是游戏运营商;。根据中国反传销志愿者联盟掌握的资料，珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达复利理财、克拉币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财等等，都是披着数字货币的外衣进行非法传销的项目。此外，根据今日话题的检索梳理，万福币、五行币、易币、中华币都是近年来被公开报道过的传销骗局。传销式数字币;打着可分红的旗号，加入时往往要缴纳入会费短时间低门槛高收益;几乎是一切骗局的共同特征，传销式数字货币;也不例外。传销式数字货币;宣传的收益模式一般分为静态奖;和动态奖;。静态奖;指购买数字货币产生的收益。要想分享静态奖;，投资者必须缴纳入会费、会员费。2016年，湖南常德警方破获了一起美国未来城万福币;特大网络传销案。万福币;的静态奖;就是——只要缴纳一万元人民币即可注册成为会员，不发展会员，只等万福币价格上涨，即可躺着拿钱，一年收益率稳赚在3倍左右，如果发展得好也可能达到5至10倍。;2017年，北京时间;刊发的报道《中华币骗局调查》也揭露了中华币的静态收益;模式——中华币的宣传材料中提到，注册成为‘中华币’会员即可购买中华币，门槛为一单500美元（汇率固定为6.9，500美元即3450元人民币）。每单500美元中的一部分会作为推广费用被扣除，剩下的钱每天释放2%用于购买会升值的‘中华币’，最终保证三年保底六倍收益。;利用动态奖;机制鼓励参与者拉人头交会费;，性质已变成传销为了吸引更多会员加入，传销式数字货币;往往会采取传销的方式进行疯狂推广，并美名其曰动态奖;，本质上就是拉人头;。万福币的三阶十五级;奖励方案上文提到的已经破获的万福币诈骗案;，其宣传的动态奖;是——根据会员发展人员的多少分为1-5星、1-5金、1-5钻的三阶十五级，每个级别对应不同的奖金回报，发展了下线就能获得提成，并可层层提成，最低一星级会员可获得下线会员交纳资金10%的提成，发展的会员达到一定数量还可晋升级别，获得更多提成；5钻级会员获得下线会员交纳资金提成比例则高达80%。; 注意，无论是静态奖;还是动态奖;，一般都是以电子币进行发放。相当于投资者真金白银的投进去，最后只得到账户上一个没有任何意义、无法变现的虚拟数字而已。极少数情况下骗子会发放现金，即使发放现金，也是用后来投资者的钱去补窟窿，这和庞氏骗局;并无二致。价格可由庄家幕后操纵，一旦庄家决定套现，多数投资者往往血本无归传销式数字货币;的交易行情;，完全可以由组织者和平台方操控的。前期为了吸引投资者加入，往往会把价格炒高，一旦开盘，平台方和组织者就会集中抛售套现，价格狂跌。除了组织者和极少数提早退场的人，其他投资者将血本无归。据媒体北京时间;报道，2016年5月，中华币;正式开盘，开盘价35元人民币一枚，开盘才一个小时，价格就跌到了十元，接下来的几天更是跌到了两元。有投资者说：买的时候一个币花了一两美元，现在只能卖两块钱人民币，跌的这么厉害，都在卖，也没人买了;。接下来的时间里，中华币;的价格继续下跌，一直跌到仅剩5毛钱。财经专栏作家肖磊认为，这种所谓的市场价格其实是庄家在幕后操纵套现。 传销式数字货币;的交易价格和涨跌形势完全可由组织者自己设定和修改。据央广网报道，万福币;所称的国际大盘其实是子虚乌有，都是组织者刘某操纵的。万福币;项目刚启动时为诱惑他人投资，刘某就将其设置为只涨不跌;，一旦刘某想收手跑路了，他又可以设置为只跌不涨;，最终受害人是投资人。 更常见的情况是，传销式数字货币;到了返钱高峰时，组织者会直接玩失联，关网跑路。风声小一点之后再出来活动，包装一个新概念，继续这样骗下去。看不懂、不了解的项目，不要去投资传销性数字货币;常扯虎皮作大旗，伪造官方人士、权威机构的背书，这也是许多投资者轻信轻投的原因。中华币;介绍材料宣称中华币;是由中国管理科学研究院设计、中兴同寿（北京）生物科技有限公司技术团队研发的数字加密货币。已经被确定为传销骗局的易币;，在宣传材料中称其发行平台中国网超;系受商务部等5部委的委托搭建，该平台是中国数字货币教学实践示范基地;之一。有些传销项目即使被查了，也会蛰伏一段时间换个壳继续做。比如读者朋友经常咨询的五行币;，其前身是一个叫云数贸;的组织，2013年就被中国工商总局和公安部定为当年的十大传销之一。据金羊网报道，组织者宋密秋（化名为张健）出狱之后，带着五行币;卷土重来。五行币;的形式如专题所介绍的一样——拉人头交会费;，依照投资额的多少，加入者可以获得不同的等级和不同数量的五行币，然后再通过推荐朋友注册点位，获得相对应的级别推荐奖金。总之，投资不是瞎猫碰上死耗子;的游戏，也不是天上掉馅饼;的白日梦幻想。既然想投资和理财，就要重新开发自己的学习能力，多研究多了解，而不是做躺着赚钱;的梦，最后输得一无所有。 结语：如今的诈骗看着有点像割韭菜，拙劣的骗局也好，迷惑性强的骗局也好，总能割到一茬茬的韭菜。希望乡亲，钱包看好没毛病;系列专题，能在乡亲们面对各种骗局时，提供一点知识和方法上的帮助。《警惕虚拟货币投资，小心被骗！》 精选七“传销币”浑水摸鱼“无法无天”作者：法治周末见习记者 罗聪冉 来源：法治周末专家分析，“传销币”之所以频频出现，还在于以比特币为代表的网络虚拟货币近期价格大涨，“传销币”借机从中浑水摸鱼；其次，央行计划发行数字货币，一些传销公司打着央行支持数字货币的由头，为其违法犯罪行为试图披上合法外衣，吸引一些不明真相公众的投资自从比特币问世，虚拟货币开始走进大众视野，成为投资市场的新贵。不过，在实践中，不乏有各种以虚拟货币投资为名，行非法集资或网络传销之实的案例。据统计，2016年，全国公安机关共立案侦办传销犯罪案件2826起，成功破获了“克拉币”“恒星币”等一批重大案件；公安机关已对150余起“虚拟货币”类传销犯罪案件立案侦查，涉及60余个“币种”。6月23日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布“全国互联网金融阳光计划”关于上线交易涉嫌传销币种的巡查公告（以下简称“公告”）。公告显示，部分虚拟货币交易平台上线交易的虚拟币种涉嫌传销。其中，包括币链网、众联网上线交易的文创币；大比特上线交易的圣币；乡旅天下上线交易的商赢币。“传销币”金字塔式发展会员公告显示，2017年6月，国家互联网金融风险分析技术平台巡查发现，运营文创币、圣币、商赢币的相关网站和微信公众号的内容显示，以上虚拟币种采用了金字塔式的发展会员经营模式。以商赢币为例，“商赢币”微信公众号显示，商赢币的运营主体为浙江聚道网络科技有限公司（以下简称“浙江聚道公司”），该公司于日发布“商赢币推荐奖励说明”，其中包括：购买1000枚商赢币，将拥有专属的推广链接，尊享2级分红；推荐商赢币专属链接给其他人，可以获得第一级被推荐人充值总额的10%做为推荐奖，获得第二级被推荐人充值总额的5%做为推荐奖；梦想合伙人累计销售达1000万元，奖励一辆宝马车等。6月29日，法治周末记者拨打“商赢币”微信公众号上显示的客服电话，提示该号码已成空号；通过当地114查询浙江聚道公司的联系方式，该公司号码处于保密状态。记者注意到，该公众号所发布的消息停留在日，至今未更新；上面所提及的商赢币网站，目前也处于无法打开的状态。中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海告诉法治周末记者，网络虚拟货币没有中心化的存储机制或发行与管理机构，其通过计算或机器生成来创造或者获得；以比特币为例，其最大特点是去中心化，而且总量有限（约2100万个），每产生一个比特币都是透明的，不受任何操纵。“而国内有一些币种，是模仿比特币来构建平台系统，用造币机模仿比特币的矿机，但币的产生速度和数量都是由平台操纵，由个人或企业自行造币；因该类币种无法在外部流通，平台会通过金字塔模式发展会员，建立上下线的层级关系，依靠拉人头的方式赚取收益，这类虚拟币种涉嫌传销。”武长海表示，发行“传销币”的机构，其实是打着虚拟货币的幌子，把虚拟货币作为传销的媒介，其本质特征和传统传销并无差别。中央民族大学法学院教授、创新研究院副院长邓建鹏表示，“传销币”的典型特征是依靠某个特定机构“发行”，通过拉人头返点或奖励的方式推广；“传销币”无法在不同交易机构交易，只能在某个特定机构买卖，而正规的数字货币（也称“网络虚拟货币”“数字资产”），以比特币等为代表，是以区块链为底层技术发行，可以在币行、COINBASE等国内外数十家至上百家的交易机构交易，“若公告里的文创币、圣币、商赢币涉嫌传销，那么发行该币种的公司或个人，可能会涉及非法集罪以及传销等相关刑事犯罪。”邓建鹏补充。专家称尚未有法规规范交易平台那么，作为第三方虚拟货币交易平台，被公告点名的币链网和众联网、大比特、乡旅天下这4家交易平台，如何分别看待自己平台上线交易的文创币、圣币、商赢币？6月29日，法治周末记者查看了以上4家交易平台，币链网的网址已无法打开。在大比特平台的交易区，未看到圣币的交易情况；该平台相关负责人向记者表示，因圣币的钱包软件在日无法提供有效节点，导致无法进行同步，多次联系圣币开发团队敦促其修复上述问题且无回应，故于日下架该币种交易。目前，众联网和乡旅天下平台上，仍分别在交易文创币和商赢币。6月30日，法治周末记者就公告里关于文创币的内容咨询众联网客服，该客服表示并不清楚，便不再回复；截至发稿，该公司未对采访函作出回复。乡旅天下相关负责人向记者介绍，乡旅天下作为一个虚拟货币交易平台，对于在该平台上线交易的币种，会审核发行币种公司的营业执照以及推广模式；商赢币的运营主体为浙江聚道公司，该公司的经营范围包含虚拟货币的发行，其所采用的省级代理、市级代理的分利模式，乡旅天下平台评估这并不涉及传销。不过，国家企业信用信息公示系统显示，因“通过登记的住所或者经营场所无法联系”，浙江聚道公司企业于日，被列入经营异常名录。此外，记者注意到，众联网、大比特、乡旅天下都在网站首页做了相关的风险提示，例如，众联网在网站首页提醒用户：数字货币交易具有极高的风险，据国家五部委《关于防范的通知》，众联网平台仅为数字货币的爱好者提供一个自由的网上交换平台，对币的投资价值不承担任何审查、担保、赔偿的责任。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，针对虚拟货币交易平台，目前还没有类似P2P平台的一套监管办法，各交易平台依据的是《关于防范比特币风险的通知》的规定；该通知明确，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，但是，易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由；现阶段，各金融机构和支付机构不得直接或间接为客户提供比特币登记、交易、结算等服务；作为比特币主要交易平台的比特币互联网站，依法在电信管理机构备案。“目前，各种币种层出不穷，很多币种的发行机构一般是创业团队，几个人搭个班子，便可以进行数字货币ICO（全称“Initial Coin Offering”，是一种为加密数字货币/区块链项目筹措资金的常用方式），并不需要特定的资质，门槛较低；对于虚拟货币交易平台，现阶段也没有法规对其进行规范，如何甄别币种、对交易的币种是否承担监督义务等，还需要相关法规进一步明确。”薛洪言表示。邓建鹏表示，目前，没有法规对交易平台进行规范，但是交易平台也应尽到审核义务，例如，在上线交易各种网络虚拟货币时，应审核该币是否为基于区块链技术的网络虚拟货币。武长海认为，如果交易平台明知上线交易的币种涉嫌传销，但为了收取提成，还为该币种提供交易服务，推动其发展，一旦该币种被认定构成传销，交易平台或要承担一定的法律责任。“同时，虚拟货币交易机构的账户上存储了客户大量资金，但是，各家网络虚拟货币交易机构并无获批吸收公众资金的资格，这使得交易机构面临非法集资的潜在风险。”邓建鹏补充。虚拟货币监管还处于真空地带记者注意到，2017年4月，江苏省互联网金融协会发布2017版《互联网传销识别指南》（以下简称《指南》），列举了虚拟货币和传销货币的几种区别：从发行方式上看，虚拟货币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，是去中心化的发行方式；而传销货币则主要由某个机构发行，并且采用拉人头的方式获利；从交易方式上看，虚拟货币是市场自发形成的零散交易，形成规模后逐渐由第三方建立交易所完成交易，而传销货币则由某个机构自己发行，并且自建平台来进行交易；从实现方式上看，虚拟货币本身是开源程序，而传销货币的开源是完全抄袭别人的开源代码，且没有使用开源代码来搭建程序，其本质跟Q币一样是可受网站控制的。同时，《指南》点名26种所谓数字货币都是披着或者疑似披着数字货币的外衣进行非法传销的项目，分别是：珍宝币、百川币、马克币、暗黑币、MMM、五行币等。邓建鹏指出，目前，中国网络虚拟货币的法制保障，以及对交易机构的监管，还处于真空状态；法学界对于网络虚拟货币的研究，多为网络游戏币或促销积分等具有统一发行机构的虚拟财产，这与去中心化的网络虚拟货币存在本质区别。邓建鹏分析，出现“传销币”的原因主要在于以比特币为代表的网络虚拟货币近期价格大涨，吸引了公众关注与投资兴趣，“传销币”借机从中浑水摸鱼；其次，央行计划发行数字货币，一些传销公司打着央行支持数字货币的由头，为其违法犯罪行为试图披上合法外衣，吸引了一些不明真相公众的投资；此外，网络虚拟货币背后的区块链技术有较高专业门槛，普通人不易理解，传销币借机包装为网络虚拟货币；最后，行业目前没有监管，处在“无法无天”的状态，一些不法分子混进网络虚拟货币交易行业，侵犯大量投资者利益。“对此，我认为，首先，法学界需要对网络虚拟货币进行深入研究；其次，呼吁出台相应法规，由中央部委出台法规，或者中国互联网金融协会等全国性行业协会出台自律章程，做好顶层设计。”邓建鹏表示。武长海认为，假借虚拟货币从事网络传销案件，是传销的一种新变种；面对五花八门的传销方式，建议修订或加强禁止传销条例的司法解释；此外，应加强各部门协同监管，充分发挥金融监管的主体作用，划分工商部门、“一行三会”、公安等部门的责任，强化事前和事中监管。《警惕虚拟货币投资，小心被骗！》 精选八在人们的印象里，传销通常都在线下进行，严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用手段。但随着互联网迅速发展，传销组织的形式也在不断变化，出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点。近日，我们深入金融传销组织内部，接触采访了部分受害者，调查金融传销的运作过程和社会危害，探讨如何防范金融传销骗局。金融传销猖獗——上百个资金盘出现问题，数百亿元资金被骗，严重扰乱金融市场秩序“投资5000元就可成为‘云家人’，否则你将错过几百万”“五行数字货币与官方对接成功，执照已下发”。在知情人的介绍下，我们加入了一个名为五行币的传销微信群，随即收到许多类似宣传语。一位自称“团队助理”的人介绍，只要投资5000元购买5000数字货币，就可获赠五行币一枚，发行上限5亿枚，将来会全面替代纸币，参与者经过五轮持续投资，数字货币就可兑现近410万元。我们发现，这个微信群成员每天都在增多，高峰时一天能新添10多个，个别成员还会在群里推荐“善心汇”“九千兆”“长青树”等，让人眼花缭乱。五行币真有这么神奇？几经周折，我们采访到河北唐山的胡欣，其母在春节期间开始投资五行币。她表示，五行币的收益主要是后进入者为其带来的奖励提成，“每天都有大量新人注册投资，后面每注册投资一人，前面会员将获得其投资额1%的数字货币，所以大家都抢着先注册。”“我妈已经投了至少3万元，就等着数字货币升值呢！”胡欣说，以上还只是静态收益，五行币也有动态收益。比如介绍一个人注册投资，就能拿到其投资额10%的现金提成，这叫“推荐奖”；如果推荐两个人注册，可获得额外25%的提成，称为“对碰奖”。“其实传销组织还设计了更诱人的提成方式。”胡欣提供了一张五行币群里流传很广的“层级关系图”，图中根据大小将会员分为“Y、S、M”三种级别。“推荐人的级别越高，奖金就会越多，有时远不止10%，里面的算法像函数一样复杂，各地区也略有不同。”胡欣说。胡欣告诉我们，这些奖其实就是鼓励会员多拉下线，“我知道有的人已经建了9个群，发展了数百人。现在他们也开始劝说我妈拉人头，说能拿到很多回报。”在上线的鼓动下，胡欣的母亲一个月内就拉到了两个人。“说有1000元推荐奖，但我妈并没有拿到，上线忽悠她用这些钱。”胡欣认为，经济损失不是最令人担忧的，“我怕她认清真相后，内心会承受不住，更害怕她把更多亲朋好友拉进骗局。”“此类金融传销虽然打着创新的幌子，借助微信、QQ等社交平台传播，但并没有改变依靠拉人头赚钱的传销本质。”中国反传销协会会长李旭解释，相比传统传销方式，金融传销更具迷惑性，通常有静态、动态两种收益。静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”，传销系统会通过拆分新投资者的钱，给原投资者利息；动态收益也就是“拉人头”，利用层层发展下线来获得提成。静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”，掩盖其诈骗行为，而动态收益才是它真正的资金来源，反映出传销的本质。实际上，在组织规模不断扩大后，五行币的传销行为并没有局限在网上。家住北京西城区的孙静文，其父母在去年深陷五行币骗局。她向我们展示了一个小视频：辽宁凌源市一所小学正在操场举办活动，小学生们统一身着印有五行币组织标志的服装，口中大喊着宣传口号。“传销组织竟然以慈善之名给小学捐款，再把天真的孩子们当成宣传工具。”李旭认为，这些事件表明金融传销的社会危害性并不亚于传统传销，同样会成为影响社会稳定的严重隐患。互联网金融快速发展，打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号的传销也泛滥成灾。特别是比特币的持续热炒，让很多人相信虚拟货币能够迅速升值，以“虚拟货币”为名义的传销更加泛滥，名声比较大的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等，炒作“新概念”、鼓吹“零风险”、重奖拉人头。以恒星币为例，该传销组织对外宣称恒星币是“之一”，依靠微信来拉人头发展下线，其盈利模式是“上线吃下线的钱”，从“一级矿工”到“三级董事”设立了35个层级，在全国发展会员超过16万人，涉及金额超过2亿元。中国政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示，随着、金融创新日益活跃，借助互联网、金融平台开展的传销活动越来越多，目前已经有上百个这种模式的资金盘出现问题，数百亿元的资金被骗，严重扰乱了市场经济秩序。该研究院副院长武长海表示，金融传销有“去产品化”特征，通过吸收形成，但其本质还是传销，利用承诺的高收益甚至天价收益进行诈骗，违背了金融本质和金融发展规律，必然会威胁到金融安全和社会稳定。监管存在空白——前期无人举报，后期无法取证，传销平台设在境外，查处很难金融传销如此猖獗，为何难以及时查处呢？知情者透露，目前监管部门对传销组织的定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架构”。向公安部门举报时，必须同时收集30个以上受害者签名的举报材料，还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据，举证存在很大困难。孙静文从去年开始搜集材料并到有关部门举报，但一路举报下来，她灰心丧气。“因为爸妈住在抚顺老家，我就先去当地派出所报的案，公安说必须由受害者本人来，否则不能受理。”她随后又携带证据前往自己居住地的工商部门。了解案情后，工作人员称工商部门只能对传销定性，无法调查身份证、银行流水账号等信息，希望移交公安机关。孙静文找到公安机关经侦处，办案人员称“涉案范围太广”，建议她回去把材料准备全。孙静文告诉我们，搜集证据难度很大，“每次向我妈提起五行币，她都质问我是不是想举报，像防贼一样。”就在我们采访期间，五行币骗局重要头目宋密秋（化名张健）被公安机关缉捕回国，孙静文认为案情有了转机，再度去公安机关报案。“他们说对此事确实下了文，下发了几百人的名单，但里面没我父母名字，所以办案人员还是建议我去抚顺老家或上线所在地江苏徐州报案。”胡欣也同样遭遇了“举报无门”。她曾辗转跑过当地市、区工商部门，结果都一无所获。而公安机关经侦处也因“涉案金额不足100万”而未立案。6月初，胡欣母亲本打算参加五行币群里组织的香港集会，当派出所和社区工作人员前来劝导，计划被迫取消。“工作人员走后，十几个传销参与者就找到我家，说是我举报的，要我赔偿机票等经济损失。”当天夜里她被母亲赶出家门。李旭曾接触过许多金融传销案，他说，投资者在初期会获利，无人愿意报案，相关部门很难调查，当资金链出现断裂，操盘手就会销毁证据，一走了之。不仅如此，由于监管难度大，许多金融传销机构难以“除根”。2013年前后，“”开始进入中国，因为组织者和服务器都在境外，我国有关部门无法单独查处。2015年底，银监会等四部门联合发出风险预警提示，指出此类运作模式违背价值规律，存在很大风险，平台随后发生崩盘。然而，我们调查发现，崩盘后的MMM社区留下不少“后遗症”，很多平台改名为“三妹互助社区”等继续融资，更有些“升级”成新的传销模式再度活跃。而五行币头目被抓后，其组织活动依然十分猖獗，据“团队助理”介绍，其内部已产生了新的负责人。“目传销的监管存在软肋、盲区和真空地带，部门间没有形成合力，同时立法的不足或不完备影响了有关部门的执法依据，导致无法可依。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海说。隐藏巨大风险——完善立法、提升监管、加强预警是预防和打击金融传销的关键肆意蔓延的金融传销，背后隐藏着巨大的社会风险。“金融传销是互联网金融马甲下的‘核弹’，具有极强危害性，处理不好易引发金融风险。”刘俊海说，许多受害者的财富在一夜间化为乌有，资金从正规金融渠道流失，也造成实体经济“失血”。在著名的“U币传销案”中，传销组织涉及23个国家22万注册会员，国内有31个省市区3.6万名注册会员，涉案金额高达5亿元。不止“U币传销案”，许多金融传销崩盘时，金额都已高达数亿元。“金融传销严重损害了公众利益，并滋生大量境内外犯罪活动。”武长海说，参与者容易被洗脑，由于财产损失大，极易引发群体性事件。此外，金融传销还容易成为犯罪分子的渠道。专家认为，预防和打击新形势下的金融传销，完善立法、提升监管、加强预警是关键。——扩大法律保护范围，尽快对金融传销定性。据悉，我国现有关于传销的法律法规，只有2005年《禁止传销条例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导传销罪”，距今均有10年左右，其规定较为宽泛，主要针对传统传销形式，缺少具体可操作的细节，难以适应金融传销跨地域、传播快、取证难等实际情况。“传统的立法没有涵盖金融传销，也没有授权监管部门实施专门监管。”武长海说，金融传销是随着互联网金融快速发展而泛滥的，其中很多是虚拟、玩概念的东西，对其违法行为定性确有一定困难，工商总局曾会同央行、银监会讨论，仍未对“金融传销”定性。——形成监管合力，升级监管技术。“举报传销时是工商在管，只有涉及刑事案件，公安才管，很多金融传销都是全国范围甚至全球范围的，属地管理原则导致举报无门。”李旭建议，应当完善举报者权益保护机制，并适当提供一些奖励，“目前的监管方式打击了举报者积极性，受害人担心举报后钱要充公，宁可采取堵门、打砸等方式，也不愿举报。”“金融传销主要通过微信等平台完成，监管技术必须与时俱进。”武长海说，微信等社交平台对及时发现和制止传销犯罪的发生、发展有得天独厚的技术优势，对金融传销负有不可推卸的自我审查和自我管控责任。——建立政府预警机制，提高公众防范意识。“金融传销的参与者既有农民、下岗工人，也有白领、公务员、离退休老人甚至金融从业者，数目非常庞大。”李旭说，对普通投资者来说，要有防范意识、风险意识，“天上不可能掉馅饼，要多质疑，多去相关部门求证。”而对于政府部门来说，预防和打击金融传销必须“早发现、早预警”，及时建立预警机制，多普及金融传销相关知识。“很多投资者听不进亲朋好友的劝阻，却往往对政府机关发布的信息比较信任，只有政府部门早介入，才会尽可能减小投资者的损失，阻止更多投资者加入。”李旭说。武长海建议，要适时制定相关法律法规，提供有效的社会防护性保障，降低交易成本和法律隐患，同时加强学金融、懂法律的教育，提高投资者素质。来源：人民日报《警惕虚拟货币投资，小心被骗！》 精选九比特币在近几年价格高涨，吸引了无数投资者的关注，中国虚拟货开始盛行ICO（数字代币的发售），利用名人效应和消费概念，在虚拟货币 “一级市场”圈钱；有一些项目甚至模仿Overstock等公司，在区块链上发行，将一些不盈利项目甚至假项目以新的形势包装、销售。01圈钱行为圈钱行为指发起人先通过“预挖矿”预留5%-10%的虚拟货币，然后通过“炒作”等行为抬高价格，最后以高价抛售虚拟货币。这种行为与“恶意操控股价”行为类似，只是借用了的外衣，使投资者和监管者难以识别。步骤一：发起人公布货币源代码并发布白皮书；步骤二：吸引投资人和参与者，组建社区；步骤三：进行“预挖矿”（PoW）并保留5%-10%的货币；步骤四：开放矿区并上市交易；步骤五：维护价格，并借机抛售手中货币；步骤六：获利离场，币值和交易量大幅下降。图1 虚拟货币圈钱行为02传销行为运用虚拟货币进行传销一般有以下六个步骤：步骤一：筹建，声称拥有显赫背景；步骤二：发布白皮书（无源代码），宣传虚拟货币的储藏价值和使用价值；步骤三：建立宣传网站、专用交易平台和；步骤四：使用PoS模式（或伪PoW模式）来实现虚拟货币数量的增加；步骤五：使用者推荐新加入者将获得新增投资额的一定比例的货币回报；步骤六：限制个人钱包的每日交易额，并拉升虚拟货币的兑换价格，吸引更多投资者加入。盗用的传销行为，一般有如下特点：其一，虚拟货币的代码开源，参与者可查看代码的完备性来验证该虚拟货币具备的功能，但传销币不公布加密算法和代码，白皮书言语空洞、夸大用途；其二，使用专用的交易平台和钱包，交易行为具有中心化，传销币的参与者要付费从公司和官网购买该货币；其三，参与者的主要盈利方式为介绍他人购买和长期持有该货币，但控制参与者每天的虚拟货币出售数量；其四，强调该货币的储藏价值，但没有专业的应用情景和应用方向；其五，交易平台为公司自营，虚拟货币价格受公司控制，不具有价格透明性。图2 虚拟货币传销行为03非法集资行为根据分析企业Autonomous Next发布的报告，2017年上半年全球ICO融资额接近12亿美元，而仅在2017年6月的融资额就达到6亿美元，远超和的风险资本。[1]随着ICO融资额的快速增长，关于ICO是否涉及非法集资的问题成为了业界讨论的焦点。按照最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款有四个条件：（1）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（2）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（3）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（4）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。第一条和第二条基本没有争议，争议主要集中在第三条和第四条。关于第三条，有观点认为ICO可以规避这一条件，即不承诺任何利润，代币仅代表产品的使用权[2]；反对观点认为回报是一个非常难逃脱的要素，ICO无法规避。国务院8月24日发布的《处置非法集资条例(征求意见稿)》规定，未经法律许可或者违反国家有关规定，“以发行或者、募集基金、，或者以从事理财及其他类活动、虚拟货币、、信用合作、资金互助等名义筹集资金的”，应该进行非法集资行政调查。该《征求意见稿》并没有将以虚拟货币名义筹集资金的行为一棒打死，但也不允许ICO无序发展，而是规定要进行非法集资行政调查，即在原基础上增加一道审批流程。04其他违法行为虚拟货币具有极强的匿名性，很容易为各类违法行为提供便利，对社会秩序带来极大的挑战。除上述提及的违法行为外，虚拟货币的匿名性也容易被用来洗钱、贩毒等。比如，“丝绸之路”黑市网站就曾以作为交易工具。此外，虚拟货币有开放的源代码，规则透明，因此有赌场以虚拟货币作为赌博筹码。源丨财经评论▼▼▼南京市文投集团旗下国资互联网综合服务平台一年期8.1%半年期投资收益7.2%新手注册立享100元红包推荐好友再获100元奖励《警惕虚拟货币投资，小心被骗！》 精选十(原标题：传销猖獗 通过微信拉“人头”牟取虚高利润)中金社日消息，在人们的印象里，传销通常都在线下进行，严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用手段。但随着互联网迅速发展，传销组织的形式也在不断变化，出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点。近日，我们深入金融传销组织内部，接触采访了部分受害者，调查金融传销的运作过程和社会危害，探讨如何防范金融传销骗局。金融传销猖獗——上百个资金盘出现问题，数百亿元资金被骗，严重扰乱金融市场秩序“投资5000元就可成为‘云家人’，否则你将错过几百万”“五行数字货币与官方对接成功，执照已下发”。在知情人的介绍下，我们加入了一个名为五行币的传销微信群，随即收到许多类似宣传语。一位自称“团队助理”的人介绍，只要投资5000元购买5000数字货币，就可获赠五行币一枚，发行上限5亿枚，将来会全面替代纸币，参与者经过五轮持续投资，数字货币就可兑现近410万元。我们发现，这个微信群成员每天都在增多，高峰时一天能新添10多个，个别成员还会在群里推荐“善心汇”“九千兆”“长青树”等投资项目，让人眼花缭乱。五行币真有这么神奇？几经周折，我们采访到河北唐山的胡欣，其母在春节期间开始投资五行币。她表示，五行币的收益主要是后进入者为其带来的奖励提成，“每天都有大量新人注册投资，后面每注册投资一人，前面会员将获得其投资额1%的数字货币，所以大家都抢着先注册。”“我妈已经投了至少3万元，就等着数字货币升值呢！”胡欣说，以上还只是静态收益，五行币也有动态收益。比如介绍一个人注册投资，就能拿到其投资额10%的现金提成，这叫“推荐奖”；如果推荐两个人注册，可获得额外25%的提成，称为“对碰奖”。“其实传销组织还设计了更诱人的提成方式。”胡欣提供了一张五行币群里流传很广的“层级关系图”，图中根据投资金额大小将会员分为“Y、S、M”三种级别。“推荐人的级别越高，奖金就会越多，有时远不止10%，里面的算法像函数一样复杂，各地区也略有不同。”胡欣说。胡欣告诉我们，这些奖其实就是鼓励会员多拉下线，“我知道有的人已经建了9个群，发展了数百人。现在他们也开始劝说我妈拉人头，说能拿到很多回报。”在上线的鼓动下，胡欣的母亲一个月内就拉到了两个人。“说有1000元推荐奖，但我妈并没有拿到，上线忽悠她用这些钱买了原始股。”胡欣认为，经济损失不是最令人担忧的，“我怕她认清真相后，内心会承受不住，更害怕她把更多亲朋好友拉进骗局。”“此类金融传销虽然打着创新的幌子，借助微信、QQ等社交平台传播，但并没有改变依靠拉人头赚钱的传销本质。”中国反传销协会会长李旭解释，相比传统传销方式，金融传销更具迷惑性，通常有静态、动态两种收益。静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”，传销系统会通过拆分新投资者的钱，给原投资者利息；动态收益也就是“拉人头”，利用层层发展下线来获得提成。静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”，掩盖其诈骗行为，而动态收益才是它真正的资金来源，反映出传销的本质。实际上，在组织规模不断扩大后，五行币的传销行为并没有局限在网上。家住北京西城区的孙静文，其父母在去年深陷五行币骗局。她向我们展示了一个小视频：辽宁凌源市一所小学正在操场举办活动，小学生们统一身着印有五行币组织标志的服装，口中大喊着宣传口号。“传销组织竟然以慈善之名给小学捐款，再把天真的孩子们当成宣传工具。”李旭认为，这些事件表明金融传销的社会危害性并不亚于传统传销，同样会成为影响社会稳定的严重隐患。互联网金融快速发展，打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号的传销也泛滥成灾。特别是比特币的持续热炒，让很多人相信虚拟货币能够迅速升值，以“虚拟货币”为名义的传销更加泛滥，名声比较大的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等，炒作“新概念”、鼓吹“零风险”、重奖拉人头。以恒星币为例，该传销组织对外宣称恒星币是“世界之一”，依靠微信来拉人头发展下线，其盈利模式是“上线吃下线的钱”，从“一级矿工”到“三级董事”设立了35个层级，在全国发展会员超过16万人，涉及金额超过2亿元。中国政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示，随着虚拟经济、金融创新日益活跃，借助互联网、金融平台开展的传销活动越来越多，目前已经有上百个这种模式的资金盘出现问题，数百亿元的资金被骗，严重扰乱了市场经济秩序。该研究院副院长武长海表示，金融传销有“去产品化”特征，通过吸收民间资本形成资金池，但其本质还是传销，利用承诺的高收益甚至天价收益进行诈骗，违背了金融本质和金融发展规律，必然会威胁到金融安全和社会稳定。监管存在空白——前期无人举报，后期无法取证，传销平台设在境外，查处很难金融传销如此猖獗，为何难以及时查处呢？知情者透露，目前监管部门对传销组织的定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架构”。向公安部门举报时，必须同时收集30个以上受害者签名的举报材料，还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据，举证存在很大困难。孙静文从去年开始搜集材料并到有关部门举报，但一路举报下来，她灰心丧气。“因为爸妈住在抚顺老家，我就先去当地派出所报的案，公安说必须由受害者本人来，否则不能受理。”她随后又携带证据前往自己居住地的工商部门。了解案情后，工作人员称工商部门只能对传销定性，无法调查身份证、银行流水账号等信息，希望移交公安机关。孙静文找到公安机关经侦处，办案人员称“涉案范围太广”，建议她回去把材料准备全。孙静文告诉我们，搜集证据难度很大，“每次向我妈提起五行币，她都质问我是不是想举报，像防贼一样。”就在我们采访期间，五行币骗局重要头目宋密秋(化名张健)被公安机关缉捕回国，孙静文认为案情有了转机，再度去公安机关报案。“他们说对此事确实下了文，下发了几百人的名单，但里面没我父母名字，所以办案人员还是建议我去抚顺老家或上线所在地江苏徐州报案。”胡欣也同样遭遇了“举报无门”。她曾辗转跑过当地市、区工商部门，结果都一无所获。而公安机关经侦处也因“涉案金额不足100万”而未立案。6月初，胡欣母亲本打算参加五行币群里组织的香港集会，当地派出所和社区工作人员前来劝导，计划被迫取消。“工作人员走后，十几个传销参与者就找到我家，说是我举报的，要我赔偿机票等经济损失。”当天夜里她被母亲赶出家门。李旭曾接触过许多金融传销案，他说，投资者在初期会获利，无人愿意报案，相关部门很难调查，当资金链出现断裂，操盘手就会销毁证据，一走了之。不仅如此，由于监管难度大，许多金融传销机构难以“除根”。2013年前后，“MMM金融互助社区”开始进入中国，因为组织者和服务器都在境外，我国有关部门无法单独查处。2015年底，银监会等四部门联合发出风险预警提示，指出此类运作模式违背价值规律，存在很大风险，平台随后发生崩盘。然而，我们调查发现，崩盘后的MMM社区留下不少“后遗症”，很多平台改名为“三妹互助社区”等继续融资，更有些“升级”成新的传销模式再度活跃。而五行币头目被抓后，其组织活动依然十分猖獗，据“团队助理”介绍，其内部已产生了新的负责人。“目前金融传销的监管存在软肋、盲区和真空地带，部门间没有形成合力，同时立法的不足或不完备影响了有关部门的执法依据，导致无法可依。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海说。隐藏巨大风险——完善立法、提升监管、加强预警是预防和打击金融传销的关键肆意蔓延的金融传销，背后隐藏着巨大的社会风险。“金融传销是互联网金融马甲下的‘核弹’，具有极强危害性，处理不好易引发金融风险。”刘俊海说，许多受害者的财富在一夜间化为乌有，资金从正规金融渠道流失，也造成实体经济“失血”。在著名的“U币传销案”中，传销组织涉及23个国家22万注册会员，国内有31个省市区3.6万名注册会员，涉案金额高达5亿元。不止“U币传销案”，许多金融传销崩盘时，金额都已高达数亿元。“金融传销严重损害了公众利益，并滋生大量境内外犯罪活动。”武长海说，参与者容易被洗脑，由于财产损失大，极易引发群体性事件。此外，金融传销还容易成为犯罪分子洗钱的渠道。专家认为，预防和打击新形势下的金融传销，完善立法、提升监管、加强预警是关键。——扩大法律保护范围，尽快对金融传销定性。据悉，我国现有关于传销的法律法规，只有2005年《禁止传销条例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导传销罪”，距今均有10年左右，其规定较为宽泛，主要针对传统传销形式，缺少具体可操作的细节，难以适应金融传销跨地域、传播快、取证难等实际情况。“传统的立法没有涵盖金融传销，也没有授权监管部门实施专门监管。”武长海说，金融传销是随着互联网金融快速发展而泛滥的，其中很多是虚拟、玩概念的东西，对其违法行为定性确有一定困难，工商总局曾会同央行、银监会讨论，仍未对“金融传销”定性。——形成监管合力，升级监管技术。“举报传销时是工商在管，只有涉及刑事案件，公安才管，很多金融传销都是全国范围甚至全球范围的，属地管理原则导致举报无门。”李旭建议，应当完善举报者权益保护机制，并适当提供一些奖励，“目前的监管方式打击了举报者积极性，受害人担心举报后投资的钱要充公，宁可采取堵门、打砸等方式，也不愿举报。”“金融传销主要通过微信等平台完成，监管技术必须与时俱进。”武长海说，微信等社交平台对及时发现和制止传销犯罪的发生、发展有得天独厚的技术优势，对金融传销负有不可推卸的自我审查和自我管控责任。——建立政府预警机制，提高公众防范意识。“金融传销的参与者既有农民、下岗工人，也有白领、公务员、离退休老人甚至金融从业者，数目非常庞大。”李旭说，对普通投资者来说，要有防范意识、风险意识，“天上不可能掉馅饼，要多质疑，多去相关部门求证。”而对于政府部门来说，预防和打击金融传销必须“早发现、早预警”，及时建立预警机制，多普及金融传销相关知识。“很多投资者听不进亲朋好友的劝阻，却往往对政府机关发布的信息比较信任，只有政府部门早介入，才会尽可能减小投资者的损失，阻止更多投资者加入。”李旭说。武长海建议，要适时制定民间融资相关法律法规，提供有效的社会防护性保障，降低交易成本和法律隐患，同时加强学金融、懂法律的教育，提高投资者素质。关注手机中金网（.cn），掌握最新财经要闻。
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