这些天，这几个名字你一定不陌生，“泛亚”、“e租宝”、“大大集团”、“叶问3”、“快鹿集团”，因为他们都指向了一个方向：你的钱包，都是回报率超高、极其诱人的理财公司/平台啊。最近这个群体扩大了，加入一个新的集团：中晋系。新华社消息，成交量300多亿的中晋资产被上海警方立案调查，13万投资人50亿资金面临兑付风险，60岁以上的投资者就达2万人啊。于是小M我赶紧回去查了自家的某位老人的投资名录，看有没有中晋这个名字。这个中晋到底什么来头。一边镀金一边圈钱的中晋系按照上海市公安局的公告，自2012年7月起，以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后在上海市及外省市投资注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼和雇佣大量业务员，通过网上宣传，线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义，变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。目前，案件正在进一步调查中。这个“中晋系”具体包括哪些公司呢？上海公安通告的有国太控股（集团）有限公司、中晋股权投资基金管理（上海）有限公司、上海中晋一期股权投资基金有限公司等，一并称为“中晋系”相关联公司。规模有多大：投资人在中晋合伙人平台上的投资总额已突破340亿元，涉及总人次超过13万。不过这340亿是累积的投资金额，并不是投资存量。据中晋内部资料显示，目前平台上的投资存量约为53亿元。此数据有待公安部门进一步查证。“中晋系”还有一个特点是在上海却具有较高的知名度，不仅有多个高档写字楼，如有百年历史的日清大楼被改造成了中晋1924博物馆，外滩8号的金延大楼，也成了中晋1924的办公场所。还有广告遍布上海黄金地段，请来了明星代言，九球天后潘晓婷就是其形象代言人，还冠名了上海本地收视率最高的一个相亲节目――相约星期六。通过铺天盖地的广告植入，中晋系在上海当地博取了相当的知名度。另外，“中晋系”高管被逮捕的过程也颇戏剧化。管理层的20余人本计划包机经香港飞往意大利再赴梵蒂冈，目的之一是参加中晋系实际控制人徐勤的婚礼，结果在准备出境时被公安人员当场在机场截获。而且据媒体报道，中晋资产雇佣了美女为自己拓展业务。“中晋系”的罪名还有一项“变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金”，那高额回报具体有多高呢？有投资者透露，中晋的投资产品收益从10%到20%以上不等。甚至还有表示，其称投资的产品收益可高达200%，“有一种理财合约，买一份1.4万元，可以买很多份，买到后，约定收益200%。”但该合同无法确定真实性。“中晋系”还在在去年底推出了一款40%年化收益率的永久合伙人产品，特点是：不能赎回本金，但是每年能获得40%的收益。不过这种发行不能拿回本金，年收益率40%理财产品，接近坦白自己就是“庞氏骗局”。据上海本地公众号“上海楼典”评价：用投资者的钱去支付那些顶级写字楼昂贵的租金，去支付昂贵的广告，去塑高大上形象，却难以掩饰自己“庞氏骗局”的本相。当然在案件调查结果出炉前，我们不能做任何审判，但是这个理财行业最常见的“旁氏骗局”依然要引起我们的注意。已经渗透进身边的庞氏骗局庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，指的是没有任何公司实体，对外宣传以高额利息吸引投资者，并且由后来的投资者给前期投资者支付利息。对于一个庞氏骗局而言，一旦没有新的资金流入，或者后续新投入的资金不足以支付前人的“收益”，庞氏骗局便立即引爆。在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。其两个基本特点是，①承诺高额的回报，高到根本不可能；②计划本身没有获得利润的能力，或者支撑不起那么高的利润。例如国际著名的3M平台，承诺回报率月入30%；还有百川币，投资800每天分红18元。还有国内引起轰动的卓达民间融资事件、泛亚事件等等。河北“卓达新材”公司没有任何经营理财产品的资质，却一直在推销自己的理财产品，并给出20%-30%的年化收益。投资者的数量在40万人左右，融资金额高达百亿。昆明泛亚有色金属交易所旗下明星产品“日金宝”，承诺投资者资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账，吸引了无数投资者参与。结果然而从去年4月份，开始出现投资者的资金无法取回，泛亚逐步限制交易，到了7月连投资者存放在泛亚账户的个人资金也遭到“冻结”。20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。说回到我们日常的投资，在互联网金融发展的过程中，类似这样的庞氏骗局，肯定还会陆续出现的。高收益的金融产品，都是一场危险游戏，有多大的收益就有多大的风险。最后用金融大鳄索罗斯一句话收尾：“世界经济史是一部基于假象和谎言的连续剧。要获得财富，做法就是认清其假象，投入其中，然后在假象被公众认识之前退出游戏。”【送福利：投资的P2P平台跑路了，投资的钱怎么追回来呢？】辛辛苦苦攒的血汗钱投资了理财平台或公司，结果公司崩盘了，那投的钱怎么追回来呢？赶快来关注MissMoney的微信公号（ID：missmoneytf 或 扫描右侧的二维码），并在后台回复关键字“P2P”或者“p2p”，让MM来为你甄选吧。
作者：Crystal
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强监管下多家理财平台清盘或跑路 看哪一家能逆势而上
本文首发于微信公众号：互金天地。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　临近19大召开之际，国家多部委联合整治的行业在高压之下，多家平台又开始清盘了，有些被动的，有些是主动的，但不管如何，在行业强监管的背景下，互金行业又一次迎来行业“大清洗”。
　　在这些清盘事件中，影响最大的就是红岭，该平台早些时候宣布，将在3年内完全退出行业。晚些时间又爆出【陆金所事件】，大量惊恐不已的投资人紧急债权转让，外界分析，主要在于近期的交易所产品整顿，即互金整治办下发《关于对平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》，要求“各地互联网平台在7月15日前停止与各类交易场所合作，开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。同时，互联网平台须积极配合各类交易场所妥善化解存量违法违规业务。”
　　和红岭创投主动调整转型相比，最近还有几家平台看不到行业前景，公司高管直接捐款跑路。和2015年跑路的e租宝相比，这些平台更多是被国家监管日趋严格逼退的。
　　据悉，最近已经上了银行存管的酷盈网法人已经捐款跑路，这家平台在一个月前刚刚上线了的资金存管。
　　据报道，目前公安机关已经受理了酷盈网跑路的案件。据不完全统计，目前该平台涉及投资人近2万人，涉及金额1.7亿元。
　　据投资者9月14日爆料，杭州宜投金服爆雷，经侦已经到公司调查，并附多张现场和照片。
　　公开资料显示，宜投金服的运营主体为杭州宜投金融服务外包有限公司，成立于日，官网显示交易额达2.84亿元。
　　网贷之家的统计数据显示，日至日，有887家平台退出网贷行业，良性退出的停业和转型平台有661家；恶性退出的问题平台有226家。
　　随着网贷监管政策不断落地，一些平台自知无法符合监管要求，主动退出，其间也有一些平台跑路，这会成为接下来几个月行业的常态。
　　不过，在行业大清洗的同时，也有一些优秀的平台规模越做越大，一些新进入不久的平台也会逆势而上，初步预估，2015年底之后新进的平台大约有100家左右。
　　和传统平台相比，新进入的平台有几大优势：
　　其一、由于大都是在监管政策比较完善后进入的，所以在合规性方面做的更好，这些平台从成立之初就按照监管规范运作，不盲目扩张，具有一定的后发优势。
　　其二、很多平台都是带有一定“远见”、“背景”出生的。在监管趋严的大背景下，一般的平台已经很难进入这个行业了，只有拥有强大背景的公司才有可能。
　　以一直以来都很低调的笑脸金融为例，这家平台在市场上鲜见其名，甚至国内网贷行业排行榜中也未曾见过显露，但在全国TOP级的消费金融公司中却小有恶名，惯以风控【变态】著称，现交易额已经突破100亿了（据消费金融公司透露，该平台今年8月份单月交易额已达13亿），这家平台也就上线2年时间，发展速度之快令人称奇。
笑脸金融累计成交量突破百亿元
　　据知情人提供的资料背景显示，笑脸金融是由阳光和2家集团旗下成员企业共同出资成立，整合了集保险、基金、、为一体的金融资源。是国内知名保险集团之一，属中国500强企业。中国华电集团公司是2002年底国家电力体制改革组建的全国性五家国有独资发电企业集团之一，在世界500强排名第368位。
　　“有实力、可信赖、持续性”这已经成为用户选择互联网金融平台的普遍认知，平台有一个大的背景基本上可以保证平台的稳定性和可持续发展。该平台的快速发展更得力于两家股东企业支持下的市场化运作和，笑脸金融前身是阳光保险集团的“互联网金融事业部”，公司化运作以后得益于良好的治理结构吸引了大批集团内优秀管理干部和互联网行业精英的加入，核心骨干均来自于阳光、当当、百度、58、capital
one以及优秀互金同业。
　　得益于专业的风险控制和良好的运营效率，笑脸金融上线运营至今，所有项目均100%如期对付、0逾期、0违约。笑脸金融平台人均投资金额十几万元左右，赢得了广大投资者甚至人群的信赖。
　　据记者向知情人士了解，笑脸金融目前已经建立了4道风控保障、360度全面审核的专业风控体系，获取了大量优质的金融资产的资产，其风控严格的程度，在资产风控方面的审核长期在10%通过上线率以下，甚至于上述两大股东集团下属企业的资产要同样【过堂会】，该平台仅试运营期就谨慎磨合了半年时间，产品在仅向内部用户开放的情况下也长期处于断供、秒标、哄抢的情况。这家平台的互联网金融项目不同于普通的互联网产品，他们不只追求用户规模和增长速度，而更应着重于风险控制和运营效率。为广大中产家庭提供经历层层风控筛选的互联网理财产品，让普通家庭也能享受到专业优质的财富管理服务。
　　另外，作为一家互联网金融领域的新锐平台，笑脸金融已经实现盈利一年时间，在互联网金融的寒冬中实属不易。现在很多平台被清洗出局就是因为没有盈利能力，所以笑脸金融这一点也显得难能可贵。
　　记者了解到，平台管理层认为：金融创新固然重要，但其本质是风险管理，风控能力成为互联网金融企业的安身立命之本，纵观这些国内年金融市场结构化创新不断，很多产品(,)都看不清实际购买的底层资产是什么，一旦出现问题，将是一次金融行业的系统性风险！
　　由此不难想想国家为何会严格监管，阳光保险传统文化中“以农民心态做事”这句话可能就是他们继承了保险行业风控基因的良好践行。
（责任编辑：王刚 HF004）
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平台跑路：这些维权问题投资人不可不知！
14:29标签:平台跑路|维权
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近期，P2P平台跑路频繁，投资人都忙着维权，到处加各种维权群却无济于事。其实，维权也需要一定的法律知识，也要懂得一些常见的问题，这样才能更好的维护自己的权益。
平台跑路：这些维权问题投资人不可不知！
　　近期，P2P平台跑路频繁，投资人都忙着维权，到处加各种维权群却无济于事。其实，维权也需要一定的法律知识，也要懂得一些常见的问题，这样才能更好的维护自己的权益。下面小编给大家提供一些常见的问题答疑，希望对大家维权有所帮助。　　问题一：平台逾期、跑路应该属于什么性质？　　首先要说明，如果平台的标的是真实的，做的是纯中介活动，那么标的逾期，平台并无刑事责任，报案没有多大作用，投资者只能通过法院提起民事诉讼要求借款人偿还。但是出现逾期、跑路的平台99%是发假标或自融平台，这些平台属于非法集资犯罪行为，由公安机关侦查。　　非法集资不是一个独立的罪名，而是包含了非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，如果平台以非法占有为目的，虚构标的融资，就属于集资诈骗罪，如果平台没有非法占有的目的，也没有虚构事实，只是吸收资金使用，就是非法吸收公众存款罪。　　集资诈骗罪比非法吸收公众存款罪要重得多，但最终定什么罪，并不以报案人的意志为转移，而是以警方调查事实为依据。报案的时候，你直接说被诈骗了就行，是非吸还是集资诈骗，警方会调查分辨，你不用纠结。　　问题二：报案投资的钱会被没收充公？　　许多人纠结于报案还是不报案，是因为听说报案了参与非法集资的钱会被没收上缴国库，拿不回来了。　　这其实是误解。国家要没收的是因非法集资产生的非法收益，而不是受害人的本金。比如某平台集资了500万，买了一套500万的房，一年后以700万卖掉，上涨的这200万就属于非法收益，国家予以没收。最高人民法院、最高人民检察院、公安部2014年联合印发的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条指出：“向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。”　　“此外，对查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人；涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。”　　可见，受害人的本金获得返还是有理有据的。其实，很多投资者投资的时候，并不知道这属于非法集资，把受害人的钱充公于法于情都讲不过去，还会引起大量的信访事件，国家不会傻到要这点钱，大家可以放心。　　问题三：只能去平台注册地报案吗？　　P2P投资的一个最大特点是投资者的分散性，广泛分布于全国各地，如果一定要到平台注册地报案，既不方便也不经济，这也是许多平台跑路后受害人没有报案的重要原因。　　有些网友反映到当地报案警方不受理，被要求去平台注册地报案，这实在是推诿扯皮。P2P平台跑路属于网络犯罪，针对网络犯罪这一特殊形式，2014年最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合颁布了《关于办理网络犯罪案件适用刑事诉讼程序若干问题的意见》，对案件的管辖受理作了明确规定：网络犯罪案件由犯罪地公安机关立案侦查。必要时，可以由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查。　　网络犯罪案件的犯罪地包括用于实施犯罪行为的网站服务器所在地，网络接入地，网站建立者、管理者所在地，被侵害的计算机信息系统或其管理者所在地，犯罪嫌疑人、被害人使用的计算机信息系统所在地，被害人被侵害时所在地，以及被害人财产遭受损失地等。涉及多个环节的网络犯罪案件，犯罪嫌疑人为网络犯罪提供帮助的，其犯罪地或者居住地公安机关可以立案侦查。　　根据规定，网络犯罪案件可以由被害人使用的计算机信息系统所在地，被害人被侵害时所在地，以及被害人财产遭受损失地警方立案侦查。实际中，公安高层会指定某地公安机关具体负责侦查，但其他地方公安机关有协查的义务，受理你的诉求，记录你的案情是不能推脱的。如果当地警方真的不理你，你就把这个文件全文打出来和他理论，不行就向其上级或纪委监察部门投诉。　　问题四：案件侦破后，不报案的投资者能获得退赔吗？　　有人说，警方侦破案件后，会将犯罪分子诈骗的资金退还给报案人，不报案的不退。这种说法，我未找到法律依据。　　不过，《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》明确指出查封、扣押、冻结的财产要退还集资参与人，参与人当然包括了未报案的受害者。　　我查阅了一些以往的案例，未报案的受害人也是获得了退赔的。　　如2015年审结的铜都贷非法吸收公众存款一案，平台实际注册会员2685人，案发时未收回资金1685人，铜陵铜官山区人民法院责令三被告退赔1682名受害人损失（为什么不是1685人？）。此案不可能1685名未回款的受害人都报了案，所以法院是以所有受害人为基准退赔。　　又如2014年重庆市公安局江北经济侦查支队侦破的重庆鼎启丰投资管理有限公司非法吸收公众存款案，涉案金额2000多万，警方根据账目、合同与投资人取得联系，70多名受害人获得了退赔。之所以有不报案没有退赔的说法，估计是原始账册及联系方式被犯罪分子毁灭了，无法联系到受害人。如铜都贷确定投资人1685人，但退赔人数是1682人，估计是有3个人联系不到。　　建议受害者还是尽量去报案，一方面不报案金额太小警方不重视甚至不够立案标准，放纵了犯罪分子，另一方面万一警方偷懒不想打几万个电话联系被害人，以报案人数为准退赔了事，那就吃大亏了。　　问题五：报案是去经侦还是去派出所？　　经侦全称“经济犯罪侦查”，与派出所一样同属公安部门，只是内部划分了不同的职权，主要受理较为重大的经济犯罪案件。　　但关于经济案件的受理，在不同地方的做法并不一致。有的地方，凡是经济犯罪案件一律由经侦受理，有的既可以由经侦受理也可以由派出所受理，有的则是特定金额以上由经侦受理，特定金额由派出所受理。　　因此，不同省市不可一概而论，可以打12345市民热线询问具体由哪个部门受理，也可以到当地派出所、经侦大队走一趟了解了解。　　问题六：受案与立案有什么区别？　　有人从警方拿领回来一张《受案通知书》，以为警方已经立案侦查了，其实是误解。　　受案，相当于来访回执，意思是警方证明你来过了，你说的我知道了。　　立案，是根据你说的或者别的线索，警方认为嫌疑人可能存在犯罪事实，正式展开侦查。　　受案了不一定会立案，警方初审发现没有犯罪事实，就不会立案。要想警方快速立案，最好报案的时候，同时提供平台的犯罪证据，毕竟P2P属于新兴行业，大部分警察很陌生，搜集犯罪证据有时候还不如一些投资老司机专业呢。　　总之，投资人在遇到平台跑路时，一定要收集各方证据及时报案，有效的进行维权。同时，也提醒广大网贷投资人一定要小心谨慎，在投资平台时要多加判断，选择安全合规的平台进行投资。翻阅（涵盖：平台风控评价，最新舆论，股东信息，工商信息）平台详情，一览无余！
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投资有风险，购买需谨慎如何判断一家理财平台是否安全？
还记得那个血的教训吗？2015年出现了一大批跑路、卷款而逃的网络理财平台，如金朝阳，以财商培训为入口，坑走900亿；e租宝，最张扬的P2P平台，卷款747亿；泛亚有色金属交易所，在一众官员、专家的站台下，吞了400亿……这些情景至今历历在目，让人无法忘记，从此让很多人在网络理财平台面前怯而止步了。那么，是不是我们以后就不能再相信网络理财平台了呢？当然不是，这些毕竟是个例，我们不能以一概全，放弃一个赚钱的机会。但是，我们要防患于未然，降低投资风险，掌握辨别网络理财平台是否安全的方法，作出合理的判断，获得安稳的收益。
判定网络理财平台是否安全的5个标准
我们在做投资理财的时候，总会一而再，再而三，不厌其烦地提醒投资者在分辨平台的时候，除了看三板斧“第三方资金托管(银行存管)，第三方担保，项目的足值抵押物”之外，还会强调让大家去看项目信息的披露是否透明以及平台信息披露是否完整。
1、银行存管。今年2月份，银监会官网正式公布了《网络借贷资金存管业务指引》，这意味着网贷行业迎来了新一轮合规细则的最终落地。继而银行存管成为网络理财平台合规性的硬性指标，也成为我们判断它是否安全的首要依据。如果看到网络理财平台与银行签订了“资金存管协议”，那么，至少可以判定你的资金是有所保障。据了解，截止日，全国仅有389家正常运营网贷平台宣布与银行签订直接存管协议，只占P2P网贷行业正常运营平台总数量的17.57%；可以想象实现银行存管的难度有多大。所以，如果平台有银行存管，基本可以判定相对比较安全。
2、项目的足值抵押物。借款人或者政府债券在平台上发布借款标，这个可以去相关平台去了解，过程相对繁琐。当然，很多正规的网络理财平台都会出具抵押凭证和政府工程确认函等等，如果我们能够看到这些图片资料，自然可信度和安全系数就高了。反之，就要谨慎对待。
3、第三方担保。这一点关键要看第三方是否有提供不可撤销连带责任担保，得看到担保函的照片，注意担保函编号，担保函期限，担保函开立的一对一双方分别是谁，担保金额，还有担保公司的章印，如果这些资料都清晰可见，自然就安全了。而如果遇到模糊不清或者与所述担保机构不对应的章印，那就值得怀疑了。
4、安全保障。这一块内容包含平台背景是否强硬，平台荣誉的分量，风控体系是否完备，资金和网络安全是否有保障，技术和法律是否到位等明确的信息说明。 如果这些信息在平台上清晰地呈现出来了，那么投资者自然可以比较放心。同时，这些信息是对合规网络理财平台最基本的要求。当然，大家也不能把这些信息看得太过重要，毕竟2015年跑路的平台里面就有国资系背景的，还是那句话，市场有风险，投资需谨慎。如果能做到多熟悉国家金融政策，关心每日时事，提升自身的风险判断能力比所谓的安全保障要重要多了。
5、平台信息披露。平台的信息披露需要透明化，首先信息披露有助于行业的监管，方便监管部门审查。其次，信息披露能够帮助投资人选择适合自己的平台。不同的平台信息披露的程度不一样，披露的信息也能在一定程度上反映平台的实际情况。
根据以上网络理财平台是否安全的评判标准，我们想给投资者推荐PPP模式理财平台——元立方金服，我们是一家专注于市政基建PPP项目投资的互联网金融理财平台。不仅在银行存管、安全保障、项目信息披露方面符合标准，而且相比较一些P2P平台更具优势。首先，元立方金服工商注册资本为3亿元，实缴资金5000万。而实缴资金在5000万以上的平台是并不多见。银监会闭门会议讨论规定准入门槛为注册资本3000万元，可以说元立方金服的资金担保能力是非常优秀的。其次，我们元立方金服的项目来源主要是地方政府的市政基建项目，所有项目都有提供清晰可见的工程和担保资料。还款方式以建设工程款和应收政府债券为主，政府还是非常可靠的，另外我们的合作伙伴太平洋建设集团是世界五百强企业，目前世界排名99位，为平台提供不可撤销担保，另有太平洋保险承保。欢迎各位投资者咨询、考察、投资。
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