如图，约定年化收益率7.3%，单利，2年，到期本金由重庆进出口信用担保有限公司担保，中途可变现。
第一种方法：持有。持有1年以后，以6%的年利率变现的话，扣除手续费后实际年化收益为8%。
第二种方法：倒卖。目前招财宝平台上，利率报价显示：730天的产品以5.8%的利率变现1天内可以成交。这意味着，买下7.3%的第一手债券后，可以几天之内以5.8%转出去，扣除0.2%手续费，净赚1.5%。
但有一个问题，就是这个债券到期后，发债方和担保公司都无法兑付怎么办？
看了下合同：
1、债券合同：自己7.3%买的债券，由发债方和担保公司连带兑付。
2、变现合同：债券以5.8%或6%转手的实质，实际上是用7.3%的债券作为抵押，众安保险做担保，向接盘方做了笔个人贷款。若到期7.3%的债券无法兑付，合同写了需要用自己的其他资产偿付给接盘方。
于是最终问题出现了：债券无法兑付时，变成了三角债。发债方和担保公司欠自己的钱，自己欠接盘方的钱（或者是众安保险先垫付给接盘方，自己欠众安保险的钱）。真发生违约的话，是由招财宝和众安保险负责追偿事宜，还是自己先垫付然后自己去追偿？
这点没深究，谁清楚？
不过万能险好像靠谱，招财宝上写了“若因万能险产品未按历史年化结算利率结算导致到账资金不足以支付变现借款应还本息？由承保您的变现借款的财产保险公司代为偿付，且该保险公司不会向您追偿”。
这是个漏洞？实质变成了：买入8%预期收益率的产品，5.8%变现出去，无风险赚了2个点利差，风险都转嫁给众安保险了，有问题吗？
這要看馬雲可靠不可靠了,我也想過要買.一直沒買
　河北融投破产 波及多家信托P2P 涉资数百亿
　　平安财富-汇利8号集合资金信托计划（查询信托产品）告知函显示，河北最大担保公司河北融投的股东—河北融投控股集团有限公司(以下简称“融投控股”)已经由河北建设投资集团有限责任公司(以下简称“河北建投”)托管，公司对内称要全面排查风险，对外暂停了所有担保等业务。截至目前，与河北融投合作的信托、私募、P2P平台多达100多家，担保金额数百亿。
- 最大的风险是朝令夕改的政策
zc@如图，约定年化收益率7.3%，单利，2年，到期本金由重庆进出口信用担保有限公司担保，中途可变现。
自己算了下，持有1年以后，以6%的年利率变现的话，扣除手续费后实际年化收益为8%。
LZ，有没有保障先不说。我没看懂这点，“约定年化收益率7.3%，以6%的年利率变现的话，扣除手续费后实际年化收益为8%。”
扣除手续费后实际年化收益为8%？？啥意思？怎么算的？
约定年化收益率才7.3%，扣除手续费后实际年化收益为8%？？啥意思？没看懂。
@chris.3%，你持有1年以后，以6%的利率转让剩下的1年，有个利差
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
不看好马云搞得这个所谓全国最大线上私募债市场，还是仔细看看这个私募城投债说明吧，连信用评级都没，换成交易所债，最多AA-，可是要300万合格投资者才能买的，而且基本上评不到AA-，因如果能评AA-，去交易所市场公开融资成本更低，比如现在2年期AA-城投债收益率只需5.26%，何必到招财宝上以更高的7.3%成本来融资多付每年2%的融资成本？在这个刚兑逐渐打破的时代，这种私募债更是从无刚兑一说。
债券名称：诸城市国有资产经营总公司2015年第一期私募债券004（简称“国营债1期004”）
发行人：诸城市国有资产经营总公司
债券承销商：重庆信惠投资有限公司
债券受托管理人：重庆信惠投资有限公司
担保人：重庆进出口信用担保有限公司
发行规模：200万元人民币
存续期限：728天
约定年化收益率：7.3%/年（本私募债产品为固定利率债券，票面利率在债券存续期内固定不变）
兑付方式：到期一次性还本付息
保障措施：重庆进出口信用担保有限公司为本私募债产品本金及收益的到期兑付提供全额的无条件的不可撤销的连带责任担保
募集期：日至日
募集成功：是指本私募债产品在募集期内按发行规模完成募集
起息日：日
到期日：日
资金到账方式：到期日一次还本付息,本息将于到期日后三个工作日内划入您的余额宝账户
认购金额：不低于1万元人民币
收益计算方式：投资收益=投资本金*约定年化收益率*投资天数/365
募集资金用途：主要用于诸城市农村公路提升改造项目。
信息披露的具体要求：发行人及其全体董事、监事及高级管理人员以及其他信息披露义务人，将严格履行信息披露义务，并保证所披露的信息真实、准确、完整、及时，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
投资者要求：投资者认购本私募债产品，需符合广东金融高新区股权交易中心有限公司债权投资者要求并申请开立登记账户。
投资者税务处理：投资者应依据法律规定履行纳税义务，自行完税。
违约安排：如发行人不能将本私募债产品本息足额兑付至债券持有人指定账户（支付宝结算备付金账户），重庆进出口信用担保有限公司承担担保责任，并在债券到期日起两个工作日内将代偿资金划入债券持有人指定账户。如本私募债产品未能偿付本金或应付利息且一直持续的，受托管理人可根据债券持有人会议的指示，要求发行人根据逾期天数按逾期利率向债券持有人支付逾期利息，逾期利率为本私募债产品票面利率上浮【5】%。
争议处理机制：
本私募债产品相关各方均应首先通过友好协商方式解决；协商不成的，任何一方均可向发行人所在地或广东金融高新区股权交易中心有限公司所在地人民法院提起诉讼。
提示：投资者如需查阅本私募债产品的募集说明书等相关材料，可联系广东金融高新区股权交易中心有限公司客服（旺旺ID：广东股权交易中心，2）。
诸城市国有资产经营总公司2015年第一期私募债券004
认购风险揭示书
尊敬的投资者：
感谢您认购“诸城市国有资产经营总公司2015年第一期私募债券004”（以下简称“本私募债产品”）。在您签署本认购风险揭示书前，请仔细阅读风险揭示书的具体内容。凡填写并签署本认购风险揭示书的客户，将视为已了解并认可上述文件内容，对本私募债产品可能发生的风险有足够的了解和认识并愿意自行承担认购本私募债产品可能带来的财产损益和法律责任。
投资者在购买本私募债产品时，除募集说明书披露的其他各项资料外（投资者如需查阅本私募债产品的募集说明书等相关材料，可联系广东金融高新区股权交易中心有限公司客服（旺旺ID：广东股权交易中心，2），请认真考虑本私募债产品下述各项风险因素:
（一）利率风险
受国民经济总体运行状况、国家宏观经济、国家货币政策、财政政策等因素的影响，市场利率水平和利率结构存在波动的可能性。由于本私募债产品采用固定利率的形式，在本私募债产品存续期内，市场利率的波动可能使本私募债产品投资者的机会成本存在一定不确定性。
（二）偿付风险
在本私募债产品存续期内，如果公司所处的宏观经济环境、行业政策、担保人资信状况和资本市场状况等外部因素发生变化，以及公司本身的生产经营中存在的不确定性，可能导致公司不能从预期的还款来源中获得足够的资金，从而影响公司按期偿付本私募债产品本息的能力。
（三）本私募债产品安排所特有的风险
本私募债产品有关约定潜在的风险，如偿债保障措施可能存在的风险；尽管在本私募债产品发行时，发行人已根据现实情况安排了偿债保障措施来控制和降低本私募债产品的还本付息风险，但是在本私募债产品存续期内，可能由于不可控的市场、政策、法律法规变化等因素导致目前拟定的偿债保障措施不能完全履行，进而影响本私募债产品持有人的利益。
（四）资信风险
公司目前信贷记录良好，与多家商业银行保持良好的合作关系，最近两年公司与银行及其他主要客户发生业务往来时，亦未发生严重违约现象。但在本私募债产品存续期内，如果公司外部环境或本身经营、财务状况发生不利影响，进而导致公司资信状况发生不利变化，将可能导致本私募债产品投资者面临资信风险。
（五）担保公司担保能力下降风险
由于担保公司自身经营风险、资本金不足或抽逃严重等原因，导致其担保能力下降，一旦发行人出现违约，无法履行或及时履行代偿责任。
这种利率10-15%比较合理
这个不是马云背书
- 低风险投资无止境
这个靠谱，但不推荐。
招财宝流量比较大，所以收益率都给很低，这是给小白们买的，安全性可以，蚂蚁金服不会自己砸牌子，主要品牌背书，至于项目，担保公司，呵呵呵。
我做这行，只能说支付宝把别人卖10%的项目卖5%-7%，大量利润空间给到担保，实在是亏了投资者。
混集思录的，果断别考虑这类债了，太多更好的选择。如果要买，也买个收益率高点的吧，支付宝拿走的利差太多了。
300W的债券做不了，再加上债券方面的知识也不够，近期时间紧张精力有限也不宜过多关注股市，有什么品种更合适？
买的早，期限短的，基本靠谱。目前此类债券还没有违约的先例，而且这种互联网金融债无论马云还是京东开始运作都不超过1年，大家都想保持一个品牌效应，相信不会轻易让违约发生在自己的平台上。市面是超过9%以上的债券，P2P等，都是没有担保的，这个好歹有个担保。
这种债一次不能多买，买多个品种也好有个分担。
相比而言，支付宝的个人贷是最安全的，利率低点，但是双重保障，担保公司好歹是马云投资的。
京东上也有类似的东东，也是跟广东金融高新区股权交易中心有关系的，看了看，还是没碰。
- 80后融资民工
招财宝上的产品都是招财宝找各个地方交易所、担保、保险等推荐给招财宝的。
招财宝一般要求合作方推的项目有AA级信用担保，自己判断吧。
- 富贵稳中求
重庆进出口信用担保有限公司,就是垃圾担保公司。。。。
招财宝上面许多都跟重庆有关。 就这个也不安全。。
- 对世界充满好奇的美少女
这种其实就是靠支付宝品牌担保
要买还是可以买的
至少他不会半路跑路
不过感觉更适合小白╮(╯_╰)╭
有能力的童鞋大可以选择别的东西，比如之类的
小搞一点试试
目前招财宝平台上，利率报价显示：730天的产品以5.8%的利率变现1天内可以成交。
这意味着，买下7.3%的第一手债券后，可以几天之内以5.8%转出去，扣除0.2%手续费，净赚1.5%。
只是有一点：转手后1.5%的钱是到手了，可万一以后债券到期发债方和担保公司都无法兑付，这个钱还需要自己补么？
- 最大的风险是朝令夕改的政策
支付宝里面的招财宝购买债券定期收益730天可变现，年收益化7.3％ 这个利息必须要730天到期后才能取吗？
问题描述: 听说提早一天取出来都没有一分钱利息,是这样的吗?
- 公众号：Login_255
我持有一份前海人寿招财宝保险产品，不过没有仔细研究，可以提前变现，就是卖给别人，价格招标，但没试过。
- 公众号：Login_255
刚刚看了一眼，目前变现价格已经高过本金+累计收益，没搞懂。
- 最大的风险是朝令夕改的政策
利息的变化是根据你持有期限来决定的。你要得到2年的利息率，你就必须存2年。
你只存了1年就想得到2年的利息率，可能吗？
所以我一直搞不懂什么骑乘效应，而且是票面价值不变的情况下。望讨论。
- 公众号：Login_255
懒得研究，这样吧，我试验一笔变现，看看是怎么回事，然后这里公布
- 最大的风险是朝令夕改的政策
好的。等你公布。
- 公众号：Login_255
大概弄懂了，我买的是前海人寿的保险产品，年化6.9%，到现在每天公布收益，但需要2年以后一次性连本带息返还。如果你提前需要钱，可以随时申请变现，并填写变现金额，其实就相当于招标。比如我的一笔10万，我按当前本息合计10.8万申请变现（最高限额是已公布收益+本金），余额宝网站接受申请后，会我我这笔申请放到招财宝产品中等待竞买，如果有人觉得这个利息和价格合适买去，那么我的权利义务都转给他了，我就得到现金。如果没人买，产品就还是我的，没有获得现金。我已经申请了一笔变现，但没有结果呢。
- 公众号：Login_255
所以说到底，第一，安全性要看你买的是哪家的产品。如果你信任前海人寿和给他担保的公司，就可以适当参与。第二，如果想提前变现，就把你的权益当成股票，支付宝提供交易平台，能卖出去你就完成了变现，价格报高了可能就卖不出。
- 初学者，企鹅：4764971
目前招财宝平台上，利率报价显示：730天的产品以5.8%的利率变现1天内可以成交。
这意味着，买下7.3%的第一手债券后，可以几天之内以5.8%转出去，扣除0.2%手续费，净赚1.5%。
只是有一点：转手后1.5%的钱是到手了，可万一以后债券到期发债方和担保公司都无法兑付，这个钱还需要自己补么？
——由担保方全额赔偿和你无关，协议上写的，但不知道遇到黑天鹅会咋弄了。
- 最大的风险是朝令夕改的政策
年化6.9%,10w本金，10w X （1 +6.9%）=10.69w 是一年后收益。
有多少手续费？交税吗？
为什么你写10.8万？
刚我又研究了一下：
看了下合同：
1、债券合同：自己7.3%买的债券，由发债方和担保公司连带兑付。
2、变现合同：债券以5.8%或6%转手的实质，实际上是用7.3%的债券作为抵押，众安保险做担保，向接盘方做了笔个人贷款。若到期7.3%的债券无法兑付，合同写了需要用自己的其他资产偿付给接盘方。
于是最终问题出现了：债券无法兑付时，变成了三角债。发债方和担保公司欠自己的钱，自己欠接盘方的钱（或者是众安保险先垫付给接盘方，自己欠众安保险的钱）。真发生违约的话，是由招财宝和众安保险负责追偿事宜，还是自己先垫付然后自己去追偿？
这点没深究，谁清楚？
- 公众号：Login_255
我已经持有一段时间了，我说的10.8万是当前的本金加收益。
交0.2%变现手续费给支付宝。
- 公众号：Login_255
不过按道理，真的出现违约，应该是你的贷款你还，前海欠你的你再找前海，其实还是有风险的。我当时也是一时好奇买了点，后来就忘了。
- 最大的风险是朝令夕改的政策
其实下一个接盘侠是支付你面额的那个人，100元。他只出100元？除非你99元卖给他，不然他也可以直接买招财宝，干嘛从你这里买呢？
你一年的利息6.9%由招财宝付给你？下一个人只付你99元，他才觉得划得来。
听起来怎么像空手套白狼啊！年化6.9%的债券，10000买进，6%的利率变现，忽略手续费，就是拿回来10090？！就算权力义务都转移了，平白多出来90？？？
你去招财宝里看看就知道了，因为风险不一样。
我买的第一手债券，7.3%看着高，但违约的话谁给钱？
接盘的6%从我这里买过去，是马云的众安保险担保的，稳当些。
相当于，他花101买我面值100的货不用担风险
- 最大的风险是朝令夕改的政策
所以我一直想搞懂是怎么回事？他们说是骑乘效应。下一个人要觉得有赚才会接。卖不卖得出去全靠下一个人怎么想。如果下一个人太精的话是不会接盘的。
为什么不买年化7.99的万能险呢，国华人寿或者前海人寿，六个月以上的变现不会成功的，六个月以下还有可能
接盘的不用精明，这种利率是正常的。
骑乘效应是一方面，因为你持有越久，利率就会越低（比如2年定存利息高于1年定存利息）。
风险等级是另一方面，风险低利率低。
所以并不是接盘的就是傻逼
万能险不了解，它是预期收益率啊。私募债是约定收益率
- 最大的风险是朝令夕改的政策
等Login255卖掉了再看。
我不会参与招财宝上的债券，这些债券存在法律瑕疵：按照个人所得税法及征管办法，利息是要收20%所得税的，投资者为纳税义务人，融资的企业为扣缴义务人，但是它的合同里都说个税自行申报缴纳。如此一来，可以说融资者，投资者都在违反税法，虽然目前实践看来税务部门对个人申报纳税的事情睁一只眼闭一只眼，但是对融资的企业那一头就难说了，毕竟执法成本并不高，一旦税务局要求企业依法扣缴，你就可能亏损了。
还有一点大家普遍理解错了，变现的本质不是权利义务转让，而是在做正回购加杠杆
变现的实质是在做正回购，解释的太到位了
- 公众号：Login_255
试验结果，变现8秒内完成
总结一下：
招财宝上主要有两种产品：
1. 预约产品，属于有担保的借款，根据借款期不同，收益率一般为4.5~6.85%之间。这部分产品的投资由众安保险担保到期本息；
2. 其他产品（包括万能险、债券、收益权转让、理财计划、基金等产品）
这些产品大多标示着历史年化结算利率，也就是历史上同类产品结算利率，属于理财产品预期收益率性质，能保证的最低年利率为3%，超过最低保证年利率的部分是不确定的，实际以每月初在招财宝帮派及公司官网公布的结算利率为准。
保险产品每天公布收益，和余额宝相似，所以可以据此评价每款产品的稳定收益情况。我的产品投资收益折算成年化大概6.89%，和预期收益率很接近。
所以我的这笔变现操作，相当于用我的理财产品（前海人寿保险）做担保，发起了第1款的“预约产品”借款申请，约定收益率年化6.9%，因为利息高所以瞬间成交（发出变现8秒后成交）。所以我变现申请时应该看一下当前类似产品利率，估计6%应该很容易成交，也就出现了带风险的投资收益。
- 公众号：Login_255
个人觉得，大类资产配置比炒股赢输更重要，像招财宝上的其它类产品，P2P产品我都有所涉及，但都额度都非常少，主要是担心投资方操作风险，大部分资产在银行理财和余额宝，少部分试验一下P2P、招财宝和股票分级。
- 公众号：Login_255
如果赌性高的人，就可以买当前的7.9%的招财宝保险产品，然后按5.5%~6.5%左右利率变现，如果未出现系统性风险，就是额外赚了一笔收益。
不过万能险好像靠谱，招财宝上写了“若因万能险产品未按历史年化结算利率结算导致到账资金不足以支付变现借款应还本息？由承保您的变现借款的财产保险公司代为偿付，且该保险公司不会向您追偿”。
这是个漏洞？实质变成了：买入8%预期收益率的产品，5.8%变现出去，无风险赚了2个点利差，风险都转嫁给众安保险了
晕倒 ，还去问了，万一封了呢
闲来好奇而已，阿里巴巴也不是傻逼，人家应该考虑过这些问题了。连ZJH都是耍流氓的，何况这种平台了，规则说变就变。
客服最后咋说的
我也研究了一下，变现规则经常在改变啊，担心买了还没等变现，规则又改了
- 公众号：Login_255
不该赚的钱就别碰，真弄出问题来，杠杆上的东西会把房子输进去。
- 公众号：Login_255
关键还是那个历史累计收益率，保险产品只承诺3%是确保的，有些还只保2.5%，其余部分看业绩。
- 最大的风险是朝令夕改的政策
Login255，你能不能算一下你最开始的本金，兑现金额，持有时间？回报率？是否这些都是下一个人付给你的？
- 公众号：Login_255
我仔细核实了一下，到目前为止都没有问题，数据：
初始购买金额10000元
购买日期：日
起息日：日
到期日：日
预期年化收益率：6.9%
其余信息可以从我上面的截图中计算。
不过还是觉得背后的猫腻很多，不建议真的当杠杆参与。
- 公众号：Login_255
我又试了一笔变现，按4.5%利率，半小时也没成交。
- 公众号：Login_255
个人觉得，风险1：未来收益达不到；
风险2：保险公司或担保公司诈骗。
如果到期没有达到预期的年化收益，变现又是按照预期收益计算，那么到期时自己还要退钱给接盘的人？
- 公众号：Login_255
按照和小二的交流，以及看保险合同，都应该由保险公司还，不过产品合同中明确只确保2.5%收益，所以就弄不懂了。
主要问题是，即便按等同利率变现，可变现金额也比本金+已得到收益多，怎么都觉得不合理。
我的原则就是，凡是天上掉的馅饼，暂时按可能有毒处理。
按照保险合同,应该是众安还,不过想想以前种种行为,总觉得不放心
- 最大的风险是朝令夕改的政策
Login255 ，我想问问你，你已经兑现的本金加利息是不是下一个人付给你的？
历史年化结算利率6.80%
变现利率4.50 %
- 最大的风险是朝令夕改的政策
zhumoing@用未来的预期现金流最为抵押向别人借款.
A承诺1年后给B 6.8%的利息；
B同意，借给A10w；
B等一年后预期得到10.68w.
Login255是借钱的那个人？他承诺一年后给B 6.8%的利息和100元面额的本金。
Login255先买了10w的产品，然后又向B借款10w附带6.8%的年利息。共20万。。
真像正回购。
我没看合同，我有点晕。
- 公众号：Login_255
我只能劝大家，如果拿这个做杠杆，万一最后众安保险出了问题，你会是一屁股的债，房子车都没了。此贴到此，我不再回复了，担心害人。
还有，我的4.5%根本没卖出去，只是试验，最后取消了。
- 学习低风险投资~
现在集思路才知道吗？这个游戏去年就开始玩了，去年招财宝上的黄牛才多呢，高的收益产品出来瞬间被秒，很多人一开始赚到不少，基本就是相当于加杠杆操作，其实我一开始也想做，但是胆子太小没做了，一开始做的风险还是比较小的，都是万能险什么的，也有私募债，但是毕竟是马云的牌子，所以到现在都没出现一个违约过，那其实还是赌马云嘛，看看国华人寿，前海人寿举牌各大地产公司就知道了，我们小散就是吃点零头而已~
- 努力赚钱
买一年期的，持有半年以后，去保险公司官网看一下这半年是否实现收益，如果实现可以按半年期的变现，大概有三个点的利差，变现后再买一年期的，年化大概可以到10%。如果保险最终按最低年化结算也能微利。可以在前海和富德之间滚动操作分散风险，这个体量的保险公司最多就是最低年化结算，违约概率几乎没有。珠江，正德这种体量的最好不要重仓。
至于那种犹豫期一过就变现的，完全是赌徒行为，一年借贷成本和保底收益的利差是3，和最高收益的利差是2，连续变现虽然可以有年化70%的预期收益，但是带来了30倍的杠杆，如果是两年期的，最终是60倍的杠杆，一旦保险公司只实现保底收益，众安又无法履行担保的话，，一年期将损失全部本金，两年期将面临牢狱之灾。
但是我依然认为两倍杠杆的话是个不错的资产配置方式，在股市有明确机会的时候，可以迅速变现。余额宝转出虽然有限额，但是可以购买天弘的指数基金。等赚到变现利差了又可以回去，这个杠杆就没有风险了
适当参与即可，投资渠道有限的同学，把这个作为资产配置的一部分，或者小加一点杠杆，都还是可以的。
但如果打算专门靠这个利差来赚钱，那自己的命就不在自己手里了。
总之，控制风险第一。
- 想做靠谱公司小股东的程序媛
我比较担心的是，没有接盘侠了
陆金所当年流动性很牛，转让分分钟被秒，现在呢？
自己拿着这收益，我是不满足的
要倒卖赚利差，就得有人接盘
所以还是不参与了
- 什么都不懂
我觉得马云现在是“互联网思维”，由众安保险承担风险，来鼓励变现，做大招财宝规模。按说这是保险，有保险法在，理论上比担保风险更低；但是就怕哪天出事大规模违约，暂不说直接亏本，即使是承认你的权益，但是冻结账户一年半载的，就已经够难受了。。。
利益声明：我放了少部分资产在当高风险投资做，目前理论年化50%
- 努力赚钱
为了防止出现违约等事件，可以在你的第一个保险到期前先变现所有资产，转出支付宝，等确认没有违约再转回去。除非发生系统性风险，支付宝本身倒了
- 投资和打德州扑克的本质都一样：少犯错误！
不明白蚂蚁金服为什么要设置变现套利的环节，有人在以十一天为一个周期无限做变现套利，等于正回购加三十倍以上的杠杆，虽然年华收益甚至可以达到60%，但是如果出意外本金基本完蛋。
债券和万能险套利
以前万能险变现规则是按保证收益抵押做变现，这种情况下众安实际上不用承担任何风险，但是最高可以做到四十倍杠杆，收益率可以有50%以上；现在改规则为按照预期收益来变现，众安承担了一下风险，杠杆率可以做到无穷大了，收益率也非常可观，风险也相应加大了
我也在买这个，这种投资方式的危险主要在于保险公司的投资承诺能付对付，大家现在也看不到他们到底买了什么，有种买银行理财的感觉。
果然有意思
我是重庆人，但是重庆进出口信用担保有限公司从来没有听说过。各位自己判断吧？
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
这个帖子真该挖坟，去年我在此帖中提示的招财宝野蛮玩法的危险性一年后就爆了，连职业黄牛也中招，而且不会是偶然一个，后面还陆续有来。
挖坟，前海人寿2-3年期万能险陆续到期了
要回复问题请先或您当前操作环境不支持支付宝控件解决方法汇总
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作者：佚名
来源：绿茶软件园
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