网贷问题平台超896家 四大共性识别跑路P2P
[摘要]2015年我国网贷问题平台超896家 “四大共性”帮助投资者识别“跑路P2P”2015年，我国问题平台达到896家，为2014年的3.26倍，主要集中在山东、广东、浙江、上海、北京这五个省市。仔细辨识网贷行业问题平台的“共性”，将有助于投资人避免重蹈覆辙去年，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站，以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，开始接受有关部门调查。此后的事态发展有如连续剧般跌宕起伏，每日更新，直到事件逐渐淡出人们的视野。但这背后，投资者如何能够收回自己的本金、最大限度减少自己的投资损失？到目前为止，仍未有很完整的说法出现。实际上，面对这样的困惑，自从我国的P2P网贷行业诞生起就无处不在。当初，网贷从业者、市场人士、媒体人一起将网贷行业的发展形容为野蛮发展。到如今，监管初定，新的预言产生：“网贷行业的洗牌即将开始，大部分的平台都将消失。”那么，事实是否如此，有赖时间的验证。作为投资者，可以通过对平台深入细致的调查研究，从而寻找跑路平台的蛛丝马迹，及时抽出资金，从而做到防患于未然。P2P平台“跑路”的问题不断出现，怎样能更好地识别平台的真实面目？在此，《投资者报》记者整理众多资料，梳理和归纳出目前网贷行业问题平台的“共性和特性”，给投资者提供一些参考，期望可以帮助投资者在进行网贷投资时，能最大程度地避免网贷投资造成的损失。2015年问题平台达到896家2015年，对P2P网贷行业是不平静的一年。据网贷之家《2015年中国网络借贷行业年报》的数据显示，截至2015年年底，网贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年底增长了1020家。同时，网贷问题平台的数量也大幅增加。全年问题平台达到896家，是2014年的3.26倍。究其核心原因，是2015年新上线的平台数量大增，因而导致各平台之间的竞争更为激烈。同时，受股市大幅波动等因素的影响，众多平台面临巨大的经营压力，停业平台数量亦不在少数。 但由于我国监管细则征求稿已经落地，预计2016年，行业运营平台数量或许不会出现继续大幅度增长的态势。此外，在问题平台的区域分布方面，主要集中在山东、广东、浙江、上海、北京这五个省市，由于这些省市运营平台数量较多，问题平台数量占到了2015年问题平台总数的60.16%。在网贷之家统计的29个省市（港澳台除外）的平台中，所有的省市都有问题平台数量爆出。但值得一提的是，随着我国P2P监管细则征求意见稿出台，这一行业野蛮生长的时代即将过去。而监管新政也明确了对P2P行业信息中介的定位。可以肯定的是，这意味着国家对平台的运营能力提出了更高标准和要求。对此，各地政府也在采取措施和行动。近日，例如深圳、上海暂停互联网金融平台注册，北京开始暂停“投资类”企业注册登记等。此前，重庆市金融工作办公室已率先发布了《关于加强个体网络借贷风险防控工作的通知》，开始把目光瞄准与P2P融资相关联的互联网金融理财领域。如何抓住共性识别问题平台在我国网贷行业形势复杂的新一年，作为投资者，该如何正确防范呢？《投资者报》记者整理出一些问题平台的共性，希望可以给相关投资者一些启示。一、表面信息露玄机作为一名普通的投资者，如果在不能详细调查一个平台的股东背景、项目资金投向的时候，也是可以通过网贷平台的“门面”去辨别。所谓“相由心生”，即通过平台呈现出来的脸面，投资者可以得出第一印象，从而可以发现一些关键信息和蛛丝马迹。此前有媒体报道称，花上几千元钱就可以买个网贷系统，表面上看，一个平台就可以上线经营了，但毕竟这样的平台没有实力进行自主开发，因此，这些网站的界面普遍布局逻辑混乱。其次，绝大多数问题平台的界面比较粗糙、介绍信息简单隐晦。《投资者报》记者经常浏览平台页面，发现在一些问题平台团队的介绍中，高管们总是清一色的西装照，却没有具体的文字介绍，或者介绍信息很隐蔽，但网站整体给人模糊甚至虚假的感觉，有点包装过度，反而过犹不及。还有，细心的投资者一定要注意到，有些问题平台的网站，哪怕是基本的文字排版都能露出破绽。有的甚至连基本的排版规则，如每段首字空两格、段与段之间对齐、字体统一等都没有做到。我们知道，金融是多么严谨的事，连自己的网站都可以这样随意糊弄，那还有谁敢投钱呢。此外，还有网站页面，如果找不到平台负责人的信息也必须高度警惕。在一些问题平台的介绍中，常常找不到平台“老板”的信息，资者无法知道“他是具体做什么的，哪里人，什么学历，有什么样工作经历”。即使有介绍，也很简单。目测学历、工作经历上，都比较一般，没有像样公司的背景，对这样的平台，投资者尽可能敬而远之。
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P2P跑路平台有哪些共性？
【摘要】面对愈演愈烈的跑路潮，对于青睐P2P网贷的投资者而言，最大程度上避开可能跑路的平台，选择安全可靠的平台是关键。通过分析以往问题平台，我们不难发现，这些P2P跑路平台往往有一些共性，我们在挑选平台时应尽量避开这些因素，“中雷”的几率则会降低不少。
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&&&&图片来源：达志&&&&目前P2P网贷发展势头可谓迅猛，但与此同时，跑路现象也在同步增长。据相关数据显示，2015年上半年的问题平台高达419家，已超过去年全年问题平台的总数，其中，刚刚过去的6月形势尤为严峻，问题平台数竟已高达125家之多。　　面对愈演愈烈的跑路潮，对于青睐P2P网贷的投资者而言，最大程度上避开可能跑路的平台，选择安全可靠的平台是关键。通过分析以往问题平台，我们不难发现，这些P2P跑路平台往往有一些共性，我们在挑选平台时应尽量避开这些因素，“中雷”的几率则会降低不少。　　P2P跑路平台有哪些共性?　　跑路平台基本上可以分为两大类：　　第一类：恶意诈骗型　　这类平台建立的目的就是为了圈钱。花些钱购买个空壳P2P借贷系统平台网站，然后虚构借款人信息，以高利率为诱饵，通过虚假宣传、秒标等形式吸引投资者大量投资后卷款跑路。　　此类平台人人得而诛之，那么，此类平台典型特征有哪些呢?　　1、网站整体美观度很低。无论是UI设计，还是产品以及内容的排版看起来都非常粗糙，很容易发现错误和漏洞，而且抄袭现象严重，不管是前台页面系统架构还是网页分布，山寨味很浓，而国内较为知名的P2P平台则成了被抄袭的对象，像是人人贷、安心贷等平台。其实，只要稍微细心一些，很容易辨别出来。　　2、高利率，活动诱惑力大。为了在最短的时间内吸引更多的资金，平台一般什么比较有诱惑力就会做什么，以高利息为诱饵抓住投资者弱点。但仔细想来，不管是产品本身还是活动，往往都是不切实际的。　　3、管理层背景介绍模糊，甚至没有介绍。一般情况下，这类平台网站上所公布的关于管理层的信息都是虚假信息，有些是无中生有的，有些则是从别的网站上直接拷贝下来的。仔细看来，提供的高管的照片在大小、背景颜色以及文字介绍可能都有很大的差别。　　4、虚假注册，公司备案不可查，或套用别的公司信息。因在成立之初就是为了圈钱，一般注册的信息都是虚假的，或者通过新注册的域名进行一次性诈骗，其本身的域名还没有进行ICP备案。而且，平台的信息内容也相当不完整，公司地址、联系方式等基本信息不详，资质信息虚假，甚至连经营范围也是模糊不清。要是出现这种情况，最好绕道而行。　　第二类：被迫跑路型　　这类平台由于自身经营不善导致资金链断裂，无钱偿还，最终被迫跑路。此类平台在问题平台中占绝大多数，而且防不胜防。那么，此类平台有哪些特点呢?　　1、自融自保。P2P平台一旦搞起了资金池，就存在非法的可能。有些有资金问题的公司通过自己的P2P平台作掩护，以高利息当诱饵吸收大量资金为企业输血，一旦企业或者平台发生问题，就有可能产生资金链断裂等问题，最后跑路倒闭也是极其常见的。　　2、单个标的项目太大。如果平台规模不大而单个标的却总是很大，动辄百万甚至上千万，这样的平台隐形跑路的风险是很大的，毕竟并不是每个平台都有红岭那样的承担能力。对于规模较小的平台来说，一旦有这样的大项目坏账或者仅是逾期，也是很难承受和垫付的，如遭挤兑则很容易就会出现提现困难甚至跑路的可能。　　3、信息不透明。P2P信息不明确，关于P2P平台也没有具体的要求，虽然证监会有强调P2P平台要充分披露信息、提高透明度的要求，但是很多平台都未做到这点。而信息的不透明则是触发道德风险的最大隐患，及时披露平台的相关信息对于行业的健康发展至关重要。　　4、网站内容更新慢。如果平台之前内容更新速度较快，而彼时更新速度明显慢了不少，几天不更或者一直不更，这也说明平台存在跑路的可能，此时或已跑路或离跑路很近了。遇见这种情况，最好要绕道而行或者及早提现。　　5、出现拖欠，经常逾期。平台在发生跑路之前，会出现星星点点的征兆，如网站无法登陆、经常逾期、提现延时、连续出现短期大金额标的等等。如果出现此类现象，投资者要敲响警钟了。如果发现提现问题，就要尽量采取方法强制要回款项。　　平台跑路了该怎么办?　　如果一不小心中了雷，投资的平台跑路了，这时候该怎么办呢?通常情况下，很多投资者因为自己的血汗钱被骗而失去理性，跑去平台所在地大闹一场，眼见人去楼空或者只剩下平台的“虾兵蟹将”而颓废不已。这时更需要冷静，毕竟将钱追回来才是最重要的。如何做呢?　　1、收集证据，准备资料　　登录平台，下载自己投资交易记录并保存，同时保存交易合同，一般来说是电子版的交易合同。与此同时，将平台负责人相关信息记录下来，以用来报案。　　2、建立QQ维权群　　建立QQ群，将所有上当受骗的投资者集合在一起，统计被骗的总金额，毕竟人多力量大，大家一起维权追回资金的可能性会更大一些。　　3、报案　　第一时间到平台所在地公安局经侦大队进行报案，同时聘请律师和平台的法务接触。需要注意的是，报案一定要在平台的注册地，并且需要携带材料包括个人身份证、网络下载合同、支付凭证、提款困难截图、网站宣传截图和其他证据等等，有第三方的可要求提供交易记录。总而言之，资料越是齐全，越是有利于破案。同时，要求办案人员和银行协商，冻结平台账户，避免更多的损失。　　4、自建搜索小队　　在等候警方消息时，投资者可自发建立搜索小队，通过自己的途径寻找跑路者。虽然这样的作用并不大，但是大量血汗钱被骗，在找回之前恐怕谁也无心做其他事情。但是，需要注意的是，如果一两个月的时间内案情并没有什么大的突破点，还需回归到正常的生活，继续等待警方消息，毕竟生活还得继续。&&&&& &&&&以上文字仅代表作者个人观点，并不代表金评媒立场。
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13家倒闭P2P平台的六个危险“共同点”
　　为一个有2年P2P投资经验的人，在实战中也算摸出了一些门道，今天与大家分享如何从平台的网站，分析这个平台是不是靠谱，会不会有跑路风险。
　　作为小老百姓，我们不可能去详细地调查一个平台的股东背景、项目的资金投向，是否搞资金池等。但是相由心生，通过平台呈现出来的脸面，你是可以发现一些关键信息的!
　　我特地选取了13个已经被证实问题平台的网站(跑路或者提现困难，信息来自某大型网贷社区的平台曝光板块)，通过分析，结合以往经验，发现这些坑爹平台都有很多共同点：
　　一、三四线城市居多
　　13家平台中，处于三四线的有5家，例如处于河北沧州、山东泰安的、山东菏泽的。不是说这些地方的平台一定有问题，只能说概率更高。
　　通常像泰安这样的地方，高端的金融和互联网人才本来就很少，做P2P的都是原来做批发、工程或者民间放贷的，几个人就刚干起来了。对于风控和软件系统方面，都是缺少把控能力的，专业度也是不够的。
　　二、股东背景含糊不清
　　13家平台中，有6家公司介绍中，连个老板的影子都没出现，具体做什么的，哪里人，什么学校，工作经历，全没有。
　　如果连这个都木有，我不由会想：你是一开始就打算跑路了，怕人事后找上门，所以不透露一点信息吧?
　　即使介绍了老板信息的，也很简单。目测学历、工作经历上，都比较一般，没有NB公司的背景。具体可以看我那张表。
　　三、没有资金托管说明
　　13家平台，只有1家说自己和招商银行达成了第三方资金托管的协议。其他均没有任何说明，肯定都是做了资金池的。
　　四、没有社区，不能发言
　　13家中，10家都没有论坛。有论坛的3家，要不就是没有帖子，或者有帖子的，下面的回复都被屏蔽了。
　　这说明一个问题，骗子平台最怕透明和投资人聚集讨论。有论坛，那么投资人之间就可以互通消息，有疑问一下子可以扒出来，传播到所有人。
　　只有尽量减少这种群体交流，将投资人都隔绝成一个个孤立的个体，才最有利于骗子发更多的标，即使已经出现提现困难，还有小白往里投钱。
　　五、网站界面普遍不美观，不是自主开发
　　13家中，可以确定从外面买来的P2P网站系统的有9家。判断依据是，这个公司团队里连个技术总监都没有，自己开发可能性极低!
　　另外，界面绝大多数都比较粗糙;有一家的团队介绍，看下面，竟然是：每个人坐在工位上拍了一张照片，然后在照片上写：XX总监。连个基本文字介绍都木有啊!
　　还有就是文字排版，基本的每段空两个，段与段之间对齐，网站的字体统一，这些有很多都没有做到。金融是个严谨的事，网站都这样糊弄，你敢投吗?
　　六、允许信用卡充值
　　这点，我花了不小的力气去求证。有几点分享：
　　1、在线QQ客服，能联系到的有2家，都回复可以用信用卡充值
　　2、在线QQ客服，有4家竟然点击后还要加好友才能聊天，那肯定是没开通真正的在线客服，连这点钱都省了。
　　3、还要一家网站，竟然没有在线客服。
　　要提醒大家，大凡正规的平台，不论大小，是不允许信用卡去充值投标的，这里面风险太大。所以能这么干的，在我印象中，都不是太靠谱。
　　小结：
　　看一家P2P靠谱，很内幕的情况我们很难了解，但是相由心生，从骗子的网站上公布的信息、网站的界面和体验，支付的手段等，我们是能够有个判断的。
　　通过13家问题平台的网站分析，有如下建议：
　　1、尽量还是投一线城市的平台，并且股东的信息要充分披露，遮遮掩掩的不行;
　　2、首选有论坛，允许充分发言的平台，动不动删帖的，看不到活跃的，还是避而远之;
　　3、网站界面都没有好好做，文字排版、基本信息都不全，那证明连个开发团队都养不起，吹得再牛也没用;
　　4、允许信用卡充值的，请远离!
　　有上述特征之一的，建议大家还是躲得远远的，切勿贪点羊毛或者高收益，而被雷炸飞!
主办方欢迎投资者的广泛意见，但为了共同营造和谐的交流气氛，需提醒投资者的是，投资者提出的问题内容不得含有中伤他人的、辱骂性的、攻击性的、缺乏事实依据的和违反当前法律的语言信息，相关重复问题不再提交。
(请登录或输入用户名提问，并遵守相关规定)
正在努力加载...掘金时代：P2P跑路的平台一般都有什么共性？
关于跑路平台，大致可以分为两大类：
第一类：纯诈骗型，建立平台的目的就是为了圈钱，然后跑路，此类平台人人得而诛之，这类平台有哪些特点呢？
1，网站很烂，无论是从UI上，还是内容的排版以及丰富度上都是很粗糙的，很容易能发现漏洞和错误，一般是纯模仿抄袭，山寨味很浓，一般细心一点都能发现。
2，信息和数据作假，活动夸张，此类平台就是为了在最短的时间内吸收最多的资金，所以什么有诱惑，他就会做什么，很会抓投资者的弱点，但往往很不切实际。
3，背景和团队介绍模糊，一般情况下皆为虚假信息。
4，公司和网站平台备案皆不可查，或者是套用别的公司和平台的信息。
第二类：资金链断裂，被迫跑路型，此类平台防不胜防，有哪些特点呢？
1，资金池和自融性平台，此类平台最容易造成资金链断裂。
2，单个标的项目太大，不是每个平台都有红岭那样的担负能力的，一旦一个大的项目不能正常回款，一般的小平台就很难承受和垫付了，通常就会陷入提现困难的境地，扛不住，还不了，就只好跑路了。
3，为吸引用户，拔高收益和奖励，做短周期，高收益，这类纯拉客户的行为，资金流转不过来，无法对付，造成客户流失，损失惨重，最后跑路了之。
总之，跑路无非是两种情况，第一是自己没钱，骗钱跑，第二类是，还不起钱，不得不跑。
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