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P2P风险备付金模式：拍拍贷
11:31:09阅读数：460作者：网络
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郑青莹随着P2P发展的日益规范，去担保化已经成为行业的一种共识，对于曾经把担保公司、小贷公司作为自身担保的平台，在去担保后的各种保障投资者权益的方式中，风险备付金的模式营运最为广泛，也最受投资者认可。业内人士认为，风险备付金模式目前属于比较理想的方式，对于平台而言，缴纳一定量的风险备付金，其本身就提高P2P平台的准入门槛，展现了平台的实力，相比于平台的注册资金，风险备付金一定程度上更起到了辨识平台的作用。目前在业内，风险备付金一般都是由平台支付，或者向借款方收取，各个平台并不完全相同如的风险备付金是在“逾期就赔”版块标的成交时按一定比例收取的金额风险备付金来源是借款企业每月缴纳借款额的0.3%的累加风险备付金模式与红岭基本相似，但多了一个信用评级，人人贷将根据借款人不同的信用评级抽取0到5个百分点的风险备付金。对于风险备付金的使用规则，各个平台规定亦不完全相同。比如人人贷、拍拍贷的风险备付金并不一发生逾期就赔付，而是规定在借款人发生30天的严重逾期后，再通过风险备付金向投资人垫付。而三益宝则是在借款方出现逾期大于五天的情况时，平台将会调动风险备付金垫付投资人全额本息。P2P平台的风险备付金一般会第三方机构代为托管，确保资金的专款专用。如拍拍贷的风险备付金均由银行代为托管，托管银行会根据风险备付金专户资金的实际进出情况，每月出具托管报告，一定程度上起到了监督监管的作用。而三益宝采取专款专户来保管风险备付金。人人贷的风险备付金由进行托管，招行并根据情况每月出具托管报告。
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兜底承诺、风险备付金都可以是欺骗投资者美丽的谎言
【摘要】真相就是这么的赤裸裸，真怪不得所有平台都包装自己美化自己，他们只能这样迎合投资人，能干的不如会说的，真实业务和美丽承诺PK中。
&·&& 10:35
图片来源：达志昨夜网贷大本营与众投资人对话网贷平台兜底的谎言，引起轩然大波，瞬间成为众矢之的，骂者有之，群情激奋有之，恶意黑者有之，当然也有认同的，像素未谋面的老虎兄，我们以为这个行业里投资人已经很成熟了，真的错了，太多投资人还是喜欢外在表面的东西，明知平台的兜底承诺是不可能实现的，他的承诺超出了他的能力实力范围，却就愿相信承诺了的就是好平台，你是在为他敢担当的勇气叫好吗？还是对他有担当的态度支持。这个行业是凭勇气和态度就能做好的嘛？那个诈骗平台和提现困难平台不是说兜底的，最后兜了吗？对说真话做真实业务的平台，真的一对一能将房产抵押到您名下，一旦逾期，靠变现房产保证安全的平台，弃而远之，甚至唾弃，认为是不负责任，人家别的平台都是立即垫付，保证我的本息的，不这么做就是没担当，就是不负责任。& &&
&醒醒吧亲爱的投资者，暴雷的平台哪个不说的天花乱坠，投资给他万无一失，你真的不拿起计算器替他算一下他平台的成本和费用吗？按照平台上的利率，平台真的能盈利吗？我们认为做出超出你能力范围的承诺，才是不负责任。做能做得到的承诺，才真的是担当。& &&风险备付金，多好的保证，安全的象征，鲁商贷和上咸那个没有，怎么投资人不找他要啊，这种美丽的谎言，大家就是愿意听，网贷平台就像一位厨师，大鱼大肉不让他吃（人家自有资金放出去会获得多少利润，这不是肥肉吗），留着客人不够吃时端上来，让他吃客人的残羹剩饭，青菜萝卜（赚投资人的利差），汤都喝不上。投资人都夸他你这才是好厨师，你们真的信这样的平台吗？你们真的没听说过大旱三年是饿不着厨子的吗。你看饥荒来临时谁有饭吃，你还能找的着厨子吗。& &&
&真相就是这么的赤裸裸，真怪不得所有平台都包装自己美化自己，他们只能这样迎合投资人，能干的不如会说的，真实业务和美丽承诺PK中，我们输了，说真话总是不被待见的，但就像传销的致富谎言一样，终有一天会破灭，真相会浮出水面，平台兜底有风险备付金，看上去很美，大家都愿欣赏这种美，象皇帝的新衣，里面的人们不是被蒙住了眼睛，而在违心从众。那是大家理想中最美的衣服。& &&
&睁开眼吧，去看看吧，平台能吃饱投资人才有饭吃，盲目的做大冲量，绝对会变成庞氏骗局，不是我们非主流，是现实真的很丑陋，我们没能成为皇帝新衣里的小男孩，但真心是为了大家能不踩雷，走长远，这个行业能发展好。言语有过激之处，还请大家多海涵。
& &以上文字仅代表作者个人观点，并不代表金评媒立场。
来源: 原创
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PPmoney万惠风险备付金计划是什么
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&&&&&&来源：希财网
　　是2012年上线的p2p理财平台，注册资金15000万元。那么PPmoney万惠风险备付金计划是什么？下面我们一起来了解下PPmoney万惠的相关信息吧。　　公司信息　　PPmoney万惠是中国互联网金融行业中专注于服务及安全的领导企业。平台由新三板上市公司万惠金科（股票代码：430705）旗下的全资子公司——广州万惠投资管理有限公司运营。PPmoney万惠定位于全球化的智能理财服务平台，以“服务即安全，安全即服务”为运营宗旨，并以“人民财富为人民”为平台使命。　　PPmoney万惠风险备付金计划是什么　　风险备付金保障计划是理财为保护投资者权益而建立的风险保障机制。投资者经过平台身份认证后，在平台的投资行为均适用本计划。　　风险备付金专款专用，用以垫付投资者在PPmoney应收金额。该账户资金的余额情况将定期出具证明报告。　　“风险备付金账户”使用规则：　　（1）违约垫付规则，即当借款人逾期还款第十个工作日内从“风险准备金账户”　　资金中提取相应资金垫付投资者逾期应收金额。　　（2）优先垫付规则，加入VIP保障计划的投资者可在借款人逾期还款当天（借款项目到期日之次日）优先获得垫付。　　（3）有限垫付规则，“风险备付金”对投资者逾期应收金额的垫付以该账户的资金总额为限。当该账户余额为零时，自动停止对投资者逾期应收金额的偿付，直到该账户获得新的风险备付金。　　（4）收益转移规则，当投资者享受了“风险备付金”对某笔逾期债权垫付金额的足额垫付后，该债权对应的借款人其后为该笔债权所偿还的本金、利息、罚息等应归属“风险备付金”。　　以上就是关于风险备付金计划是什么？问题的解答，希望对想要投资的朋友有所帮助。　　希财网网贷（/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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菠菜理财即将上线 给力理财产品强势推出
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　　平台即将上线，给力理财产品强势推出
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公司地址：厦门软件园二期观日路26#404-1网贷风险备付金真的会被取缔吗？
今日有报道称，昨日坊间消息，北京监管层开始向多家网贷平台下发整改文件，要求平台整改。但是收到的是相关整改意见，并非是消息中所提及的正式整改文件，而是一张表格，上面大约有100余项细致条款，网贷平台在哪项上有问题都会在这张表格上直接勾出来。
此前传闻中，引知情人士的原话称，平台“比较普遍的问题是大标、风险备用金等问题，还有些其他小毛病，首批平台的整改问题不会太大”。业界纷纷猜测，未来的北京市网贷细则是否将取缔风险准备金的设置。从而使“风险备付金问题”成为大家关注的问题。
图片来源于网络
“风险备付金”（又称风险准备金、风险保证金）是指P2P网贷平台公司建立一个资金账户，当借款出现逾期或者违约时，网贷平台将会动用账户里的资金来归还出借人从而达到保护投资人的目的。
现今P2P网贷平台引入风险备付金主要有三种模式。
第一种是P2P平台建立一个资金账户，从借款人通过P2P平台获取的每笔借款中提取一定比例资金放入该资金账户，当借款人出现逾期或违约时，平台会按照借款人、投资人的约定条件用该账户资金偿付投资人。
第二种是网贷平台以自有资金（实质上来源于借款人）作为风险准备金，则涉嫌提供增信服务。即P2P平台以自有资金（可能来源于借款人支付给P2P平台的居间服务费）作为风险准备金。当P2P平台上的借款出现逾期或违约时，平台会有条件地用该风险准备金资金偿付投资人。
第三种是P2P平台的合作机构按照与P2P平台的合作协议安排，在借款逾期时，合作机构以其自有资金（作为风险准备金）进行垫付，同时与出借人签署债权转让协议，取得出借人转让的逾期债权，可以向债务人（借款人）追偿。这种风险金模式，是根据合作机构与P2P平台的协议约定，对部分主债权的保障，本质上仍然是保证担保。
目前P2P行业排名前列的多数平台都设立了风险备付金。而且由于风险备付金能够增强投资者对于平台安全性和收益确定性的认可，部分平台会将此作为一个自我宣传的点，以此来吸引投资者。
但风险备付金真的有宣传的那么安全吗？早在2015年，就有人对此提出过质疑，有业内人士揭露道，“现在p2p行业内的‘风险保证金’，大多数都是噱头，很难从客观上真正做到保障投资者利益，因为这笔钱平台可以随时取走。另外还有一个问题就是涉嫌平台自身担保的问题，因为这笔钱的来源无论采用何种形式，都是从平台的利润里拿出来的，用自己的钱给自己平台的项目提供风险对冲，这或许有违监管层的监管初衷。”
从银行层面来讲，风险备付金只是存放在银行的普通存款账户，并无专人对这笔资金进行监管。因此会有被挪用的风险。
2015年的报道中，专业银行人士表示：“如果企业自己成立所谓的‘风险保证金’对于银行来说只是普通的存款，银行不会对这笔钱监管，网贷平台随时可以取走这笔钱；如果是P2P企业与银行合作建立的风险备付金，那么双方必须签约，约定缴存比例及启用条件，而每一次启用资金也必须是符合条件下经银行审批，且该笔资金网贷平台无法随意支配，更不要说直接转走。只有这种情况下，银行才起到监管的作用。”
在监管机构看来，平台不应以风险备付金的名义进行宣传，误导投资人认为平台具有本息保障功能。业内人士认为，“不保本保息，不误导投资人”是“是否违规”的核心，而不是字面意义上的凡是“风险准备金”都是违规的。也有人认为，并非所有平台都具有“风险备付金”的问题，坊间消息提及的风险备付金问题可能是个例。
盈灿咨询分析师张叶霞认为，从此前的监管方向上看，网贷理财还是要引导“风险自担”，平台不承担兑付责任。但目前的投资者并不成熟，网贷平台设立风险备付金仍有必要。“与其直接取缔，不如监管这部分资金的来源及用途，可以要求平台将这部分资金进行存管或托管。”
现在看已经发布地方网贷细则的厦门和广东，并没有对风险备付金做出更多要求。因此，是否会取消风险备付金，莫要风声鹤唳。
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