最好的理财方法是什么？-理财有道_华商财经
最好的理财方法是什么？
[摘要]挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案?
　　　　一、理财的三个环节　　1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。　　2、生钱：基金、股票、债券、不动产　　3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。　　一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。　　二、多少钱可以开始理财　　不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。　　三、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。　　第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。　　第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。　　第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。　　股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。　　能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。　　买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗?第二，我有急用的钱吗?第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗?　　退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。　　四、理财什么时候开始好　　从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情。　　五、理财的习惯　　1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。　　2、记账：每天记帐，不行的话三天记一次也可以啊。　　六、理财的误区　　1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。　　2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财?当年毛主席都每天记帐，不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。　　3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗?　　4、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。”　　5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。　　6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。　　7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。　　8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人“分析”，女人“感觉”。　　七、理财的五个一工程：　　1、一生恪守量入为出　　拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。　　2、不要梦想一夜暴富　　天上没有馅饼，天上有什么?雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。　　当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题(举例产权酒店)：1、谁在卖我东西，对方的信誉如何?2、我的钱干啥去了?3、我挣的是什么钱，盈利模式。4、收益率合理吗?年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。5、如果我不投了，卖得出去吗?6、如果卖不出去，可以自用吗?六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。　　3、不要让债务缠住一生　　房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如在杭州买100平的房子，200万，首付30%60万，，10万装修，3万家电，3万内饰细软，没有80万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下，50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。　　车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。　　改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。　　你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。　　4、一夫一妻一个孩　　结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。　　5、专心一项投资　　中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。 编辑：林怡
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华商应用：现在有什么比较好的理财方式？
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现在有什么比较好的理财方式？
钱越来越不值钱啦，应该怎么升值？买房、炒股、基金、保险。。。理财通常是指追求资产的保值与增值，而房产，股票，从现阶段来说风险都太大，并不适合做理财的选择。而期货，外汇，黄金等专业性投机性又太强，即使是专业投资者也是亏得多赚得少。而现货包括：白银，黄金，原油，沥清都是骗人的，因为商务部从业就没有准许任何机构从事现货交易，所以国内的平台都是做头寸，也就是对手盘。你的对手主是平台本身。所以更不要参与。而P2P也是问题不断，也少参与为妙。所以在家庭理财的过程中，4%以下的年收益过低，很难保值！而4%-7%这个区间是在安全性与收益性间是比较好的。当然如果你想看其它区间4%极低风险区域的建议，或是7%以上的，可以到我的头条号空间看。我不会推销任何产品，以免有推销之嫌。只是意见，仅供参考！一．为什么4%-7%会成为当下中低险与高风险的界限，这个划分的依据：
首先：欢迎各位投资者来到有实际风险的世界，之所以将4%定为有低风险的世界是因为最新一期3年期国债的息率是4%，而银行货币类理财产品的收益也纷纷破4了。从理由上来讲只要有收益就有风险，但是从实际出发一但国债都出现风险性问题，那么意味着国家信用破产，而纸币就会变成一张废纸，所以到那时你所有财产也只不过是废纸而已，以国债收益定为无实际风险线合情合理！
其次7%为什么定为中等风险线，依据是7%收益是目前市场上商业信托收益平均线。随着降准降息与经济下行，大量信用等级与操作风格较稳分健的信托产品收益纷纷跌破8%常规信托收益线 ，来到7%。而信托的因为有刚性对兑机制，所以通常情况下还是比较有保障收益，所以用信托常规收益线作为中低风险线上线比较合理。
最后：我要说明的是这个划分是依据个人主观行业经验，大家可以有不同观点，之所以进行这个划分也是为了方便比较分析，毕竟文章篇幅受限！二．在这个区间的投资品种有那些，优缺点简述，及在流动性，收益性，风险性的初步评价！种类 预期收益 优点 缺点综述 流动性 收益性 安全性 AA+级企业债 5%-6.5% 安全性较高 本金存在波动 二星 三星 四星 上市公司可转债 5%-8% 有一次超额收益机会 有一定风险性 三星 四星 三星 保本混合型基金 不确定性 亏损概率低有机会超额收益 收益具有不确定性 二星 四星 四星 分级基金A类 4%-7% 安全性较高 收益具有不确定性 五星 三星 四星银行非保本型理财产品 4%-7% 银行事先会有安全性评估，通常情况下不会推荐高风险品种 品种繁杂，投资者未必知道其属性 三星 三星 四星具体解析：1.AA+级企业债：虽然我国评级机构存在很多问题，但是要拿到AA+级企业信用资质还是一件非常困难的事情，以过去经验来看通常资质达到这个级别的公司债务极少出现问题。在安全性上还是有保证的。每年付息一次，缺点是本金存在波动风险，因此短期持有是没有保本承诺的，但是通过持有到期的方式可以对冲本金波动的缺点。当然，如果投资于单一公司债的缺点是可能会面临个体的信用风险，比如公司基本面发生重大变化导致信用评级下降的风险，因此建议进行组合投资，在期限、品种上都可以进行组合。 公司债的流动性非常好，可以T+0交易，即买了之后马上可以卖出。公司债最低交易10份，金额约1000元左右，个人投资者需要开立证券账户（平时俗称的股票户）。 2.上市公司可转债：可转债最大的优势就是有一次超额实现利润的机会，可转债其实就是可以转换成股票的债券。但是其购买价格受股票行情走势影响非常明显，所以在实际操作上带有很强的专业性。当然，作为债券的一类，可转债也有信用评级，中低评级的债券需要注意违约风险。所以在投资这一类产品时最好要听取第三方专业意见！3.保本混合型基金：此基金组成有多种选择，因为组合多样。但是重点是观注其资产安全垫设置机理，混合品种中高风险高收益部分投资品种的选择。而在实际操作:严格意义上是在刚发行时买入才能实现保本的效果，中途买入不给保本承诺，但实际上如果中途保本基金的净值在1元以下，反而是介入的良机。保本基金一般都是严格按照保本原理运作，最终到期时最差情况也是1元以上。 历史保本基金做的特别好的，一年收益率40%以上也是有过的，但是这种情况可遇不可求。 保本基金的一大缺点是他的手续费很高，申购费1.5%（认购费一般1%左右），一年内赎回的手续费为2%，因此流动性不是特别好，适合长期持有（持有到期无赎回费）。 4.分级基金A份额：这里主要指有向下保护条款的A份额，但是缺点和公司债一样，由于存在交易，因此价格会波动，只有通过长期持有的方式，才能确定性的对冲价格波动的风险。 场外的分级基金A一般每半年可以赎回，如果国投瑞福优先，场内的T+1交易，流动性很好，但是卖出的价格存在不确定性。分级基金的收益率一般为一年定存利率+3%（大致区间为4%-7%），不同基金收益不同。 5.在高出4%这个区间之后，现阶段银行的理财产品基本就不属于保本型了，大多是在一定的对冲机制下实现高收益的可能性。那么也就是大家在银行中常常能看到的预期收益率了。但是银行对于自已出售的理财产品会有严格的风险分级，通常不会出售高风险品种。而大家需要注意的是在银行中出售的理财产品未必是银行机构的，有可能是保险或是证券，信托，则需要分类对待了。 总结：大家发现在这个收益区间的理财选择机制开始变得复杂，而且相当多的品种收益都具有一定的不确定性。这是因为风险与收益成正比，当追求超出基准市场收益之后就需要承担风险变化的影响。
这对于个人理财过程的专业有了一定要求，需要花精力与时间去了解学习。 三．综合建议
1.此类资产在不同家庭中占比的比重：此类资产总体而言风险还可控范围，所以对于青年家庭来说，些类资产应该成为其主要投资标的。而对于老年家庭可以适当参与！但是比重要低一些。至于具体的比重，因为每个家庭情况不一样，大家可以酌情处理。我并不想用什么标普准则之类教条式，不符合实际情况给大家建议。 2.具休品种在目前市场风险与收益比中的排序：可转债&保本型混合基金&AA+债&分级A&银行理财,这里我要跟大家解释一下风险/收益比,这并不是一个绝对值,大家可以根据自已实际情况来操作.而我这个排序也是根据我的实际经验与能力得出.3.不同家庭和风险偏好对于投资品种的排序建议:
分级基金A&银行理财&AA+企业债&可转债&保本混合基金,因为混合基金可能无收益,而经济下行债券市场违约事件激增,所以我将其总体排序放后.
4.流动性:分级A&保本混合基金&可转债&银行理财&AA+企业债,虽然基金手续费较高,但是在流动性上确实存在可选性.
TA的最新馆藏
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