净值标与普通标、债权转让、紧急提现的区别
净值标与普通标、债权转让、紧急提现的区别
王艺资本律师
一篇新闻报道中，最多只有三个要点值得记住！”
标是借款中的一种标的，是人以个人的净投资作为担保，在一定额度内发布的借款标。1）安全系数高；2）投资释放；3）利率偏低（来自百度）。
【微主备注】正如文中所说，相比债权转让、紧急提现功能，这种净值标让投资人转变为借款人，缓解了资金紧张。目前这种P2P行业的生态，即净值标被很多人投资人青睐是有原因的，因为普通标被黄牛抢去了。只要比银行利率高，投资人也还是愿意投资这类净值标的，即使其比普通标的利率低。
红岭创投被各方认为是净值标的“发源地”，红岭创投官网信息显示，其净值标的成交总额已经超过16亿元，平均收益率为10%左右，高居各类型标的之首，成交总额高出快标近6亿元。
只要控制好额度，净值标往往比普通标的安全性更高，因为有投资的现金做担保抵押，只要普通标不出问题，净值标就不会出问题，再加上资金额度“”，安全性有一定保障。本质上，净值标更像是三角债，是普通标借款人、净值标借款人和网贷投资者构成的三方债务关系，三角债的核心是普通标，三角债的风险也来源于普通标，普通标的逾期将可能导致净值标的逾期。
具体净值标与普通标、债权转让、紧急提现的区别，见下文。
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P2P平台涌现大量净值标
&&2014年02月26日09:23&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)一方面是普通投资者对净值标将信将疑，另一方面是净值标发布者套利和P2P平台的默许和支持，在各大P2P平台涌现大量净值标之际，净值标的地位显得有些尴尬。
　　红岭创投被各方认为是净值标的“发源地”，红岭创投官网信息显示，其净值标的成交总额已经超过16亿元，平均收益率为10%左右，高居各类型标的之首，成交总额高出快标近6亿元。此外还发现温州贷等交易平台也有大量的净值标出现。
　　网贷从业人员、网贷平台、第三方资讯机构等对净值标持有不同程度的肯定态度，在他们看来，净值标的好处不少。网贷之家CEO徐红伟表示：“那些没有重视净值标的人还没有认识到净值标的好处。”
　　而各方观点或可窥见净值标的优劣端倪。
　　首先，发布净值标对投资人来讲能缓解自身流动性。与一些P2P平台推出的债权转让和紧急提现途径比较，净值标的优势十分明显。
　　当投资人出现流动性紧张时，债权转让可以收回投资，但转让后便不能收回，如果是投资人因短期资金周转或者少额使用，净值标明显更为划算;而紧急提现占用的是网站资金，给网站带来资金周转压力，且投资人损失比较大，如同银行定期存款未到期就取出按活期利息率计算一样。
　　其次，增加资金使用效率，降低资金“站岗”的损失，在部分投资者眼里，低息总比无息好，即便是低息，年化收益率也在10%以上，高于银行五年定存，而且还能在一定程度上防范P2P平台挪用投资人的“站岗”资金。
　　此外，净值标安全且能满足其他投资人的需求，据一位P2P平台运营负责人介绍，只要控制好额度，净值标往往比普通标的安全性更高，因为有投资的现金做担保抵押，只要普通标不出问题，净值标就不会出问题，再加上资金额度“”，安全性有一定保障。
　　本质上，净值标更像是三角债，是普通标借款人、净值标借款人和网贷投资者构成的三方债务关系，三角债的核心是普通标，三角债的风险也来源于普通标，普通标的逾期将可能导致净值标的逾期。
　　另外，就是可能出现的错配风险，如果净值标发布者没有计算好投资周期，则可能导致延期还款，网贷投资者延期收回本金。
　　从了解到的网贷投资者对净值标的态度上看，他们对黄牛发布的净值标尚存一定疑虑，在他们看来，黄牛抢占了普通投资者或新入场投资者的资源。
　　“不认可净值标的网贷投资者并不是因为其风险大，而是认为普通标、高收益标抢不到，是因为黄牛抢标的原因，而他们也嫌弃净值标利息太低。”一家P2P负责人告诉本报记者。
目前，净值标的年化收益率与普通标的年化收益率有5~10个百分点的息差，从红岭创投和温州贷净值标巨额成交量上看，净值标在一定程度上仍然获得了不少网贷投资者的认可。（来源：中国行业研究网）
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王艺资本律师
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。评测 | 金融工场：短标越来越难见上一面，约不约
去年六月份，菜导对金融工场做过一次评测，八月份时又去实地考察了一遍。现在半年过去了，本着对菜友们负责的态度，菜导近期对金融工场进行第二次深度评测。
一、控股股东——中国信贷表现平稳
金融工场控股股东是中国信贷，安信国际在2016年年初对这家公司给与了买入的评级，认为：“公司凭借创新与风控能力已成为国内互联网金融领先企业，我们预期公司未来将通过内生及外延方式快速抢占更多市场份额。”
另外，菜导从公开渠道调查了这家上市公司近期的相关信息，核心两点，如下：
1、事件：除了近期有收购源天下科技（一家游戏公司）51%的股权进军行业以外，均比较平稳；
2、报告：中国信贷去年第三方支付交易总值近千亿人币，显示其作为第三方支付交易还算活跃，并没有看到负面的消息。
从以上信息看来，股东方近期的表现还是比较平稳。
二、平台相较之前近期发生的变化
1、1个月内的短标减少，3个月至1年标的成为常态。
去年金融工场短标还是蛮多的。短标多的情况，难免会让菜导和很多菜友担心。但从本次调研和官网上标的情况来看，短标居多这种情况已经得到改善。
菜导实际体验过程中暂未发现期限在1个月以内的标的。
2、在与原有机构合作的基础上，开拓了自有的资产端供给渠道。
去年，东方信贷、壹房壹贷、华信保理这三家机构是工场的主要资产端供给方。今年，工场在此基础上增加了自有的资产端供给通道，在产品形态上体现出来的则是“埠贸通”这款产品（下面菜导会重点评测这款产品）。
3、与徽商银行关于资金存管已签约，但还未投用。
调研中，菜导了解到金融工场在关于资金进行银行存管方面，已经与徽商银行签约，但菜导通过实际投资的体验看，工场目前还没正式用上徽商银行的存管系统，看图：
对这个问题，工场这边的回复是：“开发和对接这么一个系统，对双方的技术研发团队都是一个不小的挑战。最新情况是工场与徽商银行经过数轮需求对接沟通，需求已确定，目前双方正在进行开发排期。”
不过也确实，菜导最近频频调研平台，了解到很多平台方也是有苦难言，监管条例规定投资人的钱要放在银行存管，但很多银行貌似不怎么鸟P2P平台，能找到一家愿意合作的，也着实不容易。
4、再接着来看看平台最新的运营数据。
截止当前，平台的累计成交量118亿9988万元，注册用户数90万左右，实际投资用户24万左右，人均投资额5万左右，人均投资期限同比去年有所延长。
满标时间有所缩短，在菜导实际投标的过程中，就出现了菜导看上的一个标居然抢不到了，当时投资额度已达标的额度的90%。
至于逾期和坏账情况，逾期率是1.24%，但坏账还是跟菜导第一次调研时的情况一样，0坏账。
三、“埠贸通”是什么鬼？
菜导顺便讲讲“埠贸通”这款新产品。“跨境电商”是当下比较火的一个概念，“埠贸通”其实就是跨境电商企业的融资撮合业务。这款产品的平均期限短，投资资金回流时间快。
金融工场联合国内知名电商平台，根据电商平台的海外商品资源、跨境供应链、保税区仓储等资源，再结合相关企业在电商平台上的有效交易数据，为核心企业及其上下游提供融资撮合服务。目前主要的融资企业都集中在广东、天津这两大跨境物流区。
（“埠贸通”业务模式流程图）
这款产品其实也是金融工场在寻求优质资产上的一次尝试，即亲自参与资产端的开发。自建资产端供给渠道，可以更好地减少信息不对称的问题和信息造假的问题，但也对平台的合规性提出了更高要求。
项目以融资方的贸易应收账款作为还款来源，由国内的金融机构为出借人债权提供连带责任保证担保，并由自然人和/或企业提供反担保来保证投资人的本金及收益安全。
以上这三种措施，也算是对平台起到增信作用吧，对项目的安全性也是有一定的提升作用。
四、菜导投资体验
“埠贸通”是金融工场想重点打造的一款产品，菜导本来想体验一下这款产品的，结果发现“埠贸通”今年1月发标之后，标满了之后从2月份开始到现在还没发标。
所以，菜导前天晚上随机投资了“利随享6916”三月标这款产品，这是当时平台上最短期限的标。
菜导在投资时发现平台对于借款企业及其法人的信息披露程度还是比较好的。
在投资前可以了解到企业的主营业务、企业上下游典型合作客户的情况介绍、借款目的、法人代表的年龄、学历、职业、收入、个人资产情况。
在投标后可以看到借款企业的全称、法人代表详细姓名和详细身份证号码。
另外，每一笔借款也会有第三方担保机构对整个项目承担担保责任。
（“利随享6916”项目的保证合同）
五、菜导点评
虽然金融工场这个平台的表现总体趋于稳定，但在调研过程中，菜导还是认为平台有些不足的地方很需要去完善，比如：
1、债权转让专区要更好地做到区分真实急切需要做债权转让的投资人和仅仅是为了赚取平台福利的投资人或者羊毛党，要更好地为真实投资用户着想。
2、债权转让标的期限过长，也会可能导致新投资人不敢接手。
对于这些问题工场回应菜导说已经在着手研发由投资人自主设定折让金、更易于转出的债权转让优化机制，能搞出什么名堂，我们拭目以待。
以上就是菜导对金融工场的第二次评测报告，累趴了，你们知道菜导昨晚整理评测报告时身在何处，猜一猜，答对有奖，哈哈。
有兴趣了解金融工场的菜友可以点击链接：前往投资！
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【攻略】金融工场如何转让债权？小编送上债转攻略
曹小妹&&&&&&
&&&&&&来源：希财新金融
金融工场上线于2012年，注册资金为5000万元（实缴资金：5000万元），是由香港上市金融企业——中国信贷控股有限公司（Credit China，股票代码：08207.HK）战略控股，由北京凤凰信用管理有限公司倾力打造的，专注于金融资产交易信息撮合的互联网金融平台。那么，在金融工场上如何转让债权呢？请收好小编这份债转攻略。什么是债权转让？项目债权转让是指，产品持有人（转让方）将自己持有的全部产品，通过工场尊享平台和工场微金平台，转让给其他人（受让方），并与受让方签订转让协议，收回本金及利息的操作。当您急需用钱或资金流转需要时，可以转出产品，快速收回资金。金融工场转让债权规则1. 仅一次性还本付息、按天一次性还本付息、按月付息到期还本的项目（包括已认购的转让项目）起息次日起满30天后，允许全部转让；2、尊享计划 - 委托投资系列产品和工场微金产品支持一对多转让，并可多次转让；尊享计划－天金所系列产品要求一对一转让，且最多可转让两次；3. 每次转让必须全部转出，不支持部分转出，尊享计划 - 委托投资系列产品和工场微金产品发布转让后，若在有效期内未全部卖出，剩余部分可再次申请转让；4. 原标投资本金不足1000元时，不允许转让；5. 预期还款日前7日（含还款日当日）不允许转让；6. 转让方通过折让金设置转让价格，折让金越高，受让方预期年化利率越高。折让金定价区间：0≤折让金≤转让方填写的转让本金的20%；7. 转让手续费为原标投资本金的0.5%；8. 所有转让自发布3小时内不允许撤销，3个自然日后（含发布当天）将自动过期；9. 付息日当天不可转让，转让有效期不跨越付息日，到付息日，转让将自动过期；10. 转让方所得收益，按起息日至转让发布日的持有天数计算（含转让发布日）；11. 灵活收益标进行的项目转让，存在提前还款的可能性，实际收益天数和收益率以实际回款日期为准；12. 受让方在转让项目有效期3个自然日内任意时间购买，转让项目有效期内（不含转让发布日）收益都归受让方所有；13. 金融工场有权对转让人提交的转让申请进行审核，以确保该等申请符合法律法规及金融工场项目转让规则的要求。14. 金融工场对上述项目转让规则有最终解释权；以上就是“【攻略】金融工场如何转让债权？小编送上债转攻略”的全部内容。了解更多行业资讯，请您继续关注希财新金融的P2P栏目组。了解更多资讯：清凉一夏，激情狂欢！！投资领红包、满额赢红包、复投再获奖励。→
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