信用卡循环利息计算大揭秘 教你少花冤枉钱
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信用卡循环利息计算大揭秘 教你少花冤枉钱
信用卡循环利息计算大揭秘 教你少花冤枉钱
　　用几年了，首次失误，多交了100多元的循环利息！为此特别找了一些关于信用卡循环利息的知识学习了一下！以后可得保证全额还款了(最低还款额对用卡朋友来说最好不要参考！)。&
　　关于信用卡循环利息的计算
　　关于这方面的计算方法，我曾在2年前出于个人目的通过网络进行了一次较为详细的调查。下面，我们就做一个举例说明。
　　假设，你的账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。你在10月1日发生了一笔5,000元的消费，10月10日的账单上显示你的本期应还款金额为5,000元。但很不幸的是，你在10月30日之前经济拮据，无法做到全额还款。于是，你在10月16日偿还了其中的4,500元，剩余的500元直到10月31日才全部还清。请问，你将为此支付多少利息？(假设日利率为万分之五)
　　一个头脑正常的人或许会作出以下的计算：截止至10月28日，我仍有500元没有偿还。这笔钱已过了最后还款期限，因此我将不能享受免息期待遇。从记账日10月1日起直到10月30日，一共应支付30天的利息，即500元*(5/10000)*30天＝元。至于另4,500元，因为已在规定期限内履行了还款义务，所以不需要缴纳任何费用。故应支付的利息总额为元。
　　这样的想法其实并无不妥，只可惜这已是2年前国内部分发卡行使用的计算方法。当时，国内信用卡业的发展仍处于初级阶段(一定数量的“准贷记卡”的存在就足以说明这一点)，部分发卡行因在know-how上的欠缺，倒给持卡人带来了一些“实惠”。但遗憾的是，现在的情况已经完全变了。如果你还用这样的方法计算自己的应付利息，那么账单上“应付利息”一栏的金额定会令你大吃一惊。在你拿到账单之前，我就可以斩钉截铁地通知你，你应付利息的金额绝不会为元，而应为41.25元。怎么会有如此大的差距？关键就在于那按期偿还的4,500元也将被征收15天的利息。银行方面的解释是：“由于未按时偿清欠款，持卡人不得享有免息期待遇；银行对当期全部欠款按日征收利息，“日数”的计算按照“先刷先还”的原则。”但实际上，大部分银行在信用卡使用条款中仅罗列了循环信用利率，并未明确说明应纳息欠款金额的计算方法。
　　坦白地说，后一种计算方法确实是目前国际上的主流。因此，国内所有的发卡行也纷纷借着“与国际接轨之名”，怀揣“可大幅增加利息收入之企图”大胆采用了此种做法。
　　我曾见过有持卡人在论坛中抱怨说，自己因一时疏忽少还了0.5元，结果因被取消免息期待遇而多支付了1千多元的利息，最终投诉未果。就是这样地。
　　招行信用卡俱乐部(本篇以招行信用卡为例介绍。)
　　循环利息＝本金×万分之五(利息)×天数A(消费日期到本期还款日的天数)＋(本金－已还金额)×万分之五(利息)×天数B(本期还款日到下期帐单日的天数)
　　1.技术帖－－关于利息。
　　(信用卡大师)解答：
　　本帖不适合超级新人。本帖将会提及记帐日，帐单日，还款日等术语，不会对其做解释。希望新人了解之后再来看本文。
　　关于循环利息，有2个比较容易犯的误区：
　　1 欠5000元，如果还掉4990元。那么只计算剩余10元的利息。这是新人常犯的错误，事实上所有的5000元都会算利息。
　　2 另一种极端。只要没把欠的5000元都还清，那么会按照5000元的本金一直算下去。这也是不对的，银行没那么黑。
　　那么循环利息究竟是怎么算的呢？正确的公式可归结为以下几条：
　　1 如果按时全额还款，那么没有利息。
　　2 如果没有全额还款，就会有利息。每笔逐笔计算，都是从记帐日(一般来说是消费日后一天)算起算到还款日前一天。如果到下一个帐单日都没还掉，那么就会暂时先算到下一个帐单日。
　　3 利率：每天万分之5.按月计复利。
　　单纯说公式肯定比较难理解，我举个例子：
　　假设帐单日是20号，还款日是8号.1月1日消费1000元(计帐日1月2日) 1月10日消费2000元(计帐日1月11日) 1月15日(计帐日1月16日)消费3000元
　　2月8日还款1500元. 2月15日还款1000元。
　　那么你在2月20日帐单上可以看到的利息是：
　　5*(1月2日-2月7日)+500*0.日-2月7日)+5*(1月11日-2月14日)+500*0.日-2月20日)+5*(1月16日-2月20日)
　　=0.5*37+0.25*28+0.5*35+0.25*41+1.5*36
　　=107.25元
　　各位是不是看得头晕了？
　　正常的，大师也是研究了很久才搞懂。我们是千算万算永远算不过银行的，因此建议各位有能力的话还是全额还款，免得被黑。
　　2、循环利息是如何计算的？
　　解答：
　　对于消费刷卡而言，如果你到期前全额还款，那么是没有利息的。但如果到期不是全额还款(即使差一点)，那么将会从消费日起，分笔计算利息(按日利率万分之五计)；已还部分利息记到还款日的前一天，未还的部分将记到帐单日那一天。如果有预借现金，那么将从预支当天开始计，一直记到还款的前一天为止。
　　每月还款时是优先还利息和手续费的，其次是最低还款额的未还足部分以及超出信用额度的部分，这些都是100%要还的。未还的消费余额和预借现金余额是按10%计，这些加起来就是每月的最低还款额。
　　到帐单日，利息会体现在帐单里，如果你是在最后还款日才还款，那么，从帐单日到最后还款日之间的这些天，利息这部分也会被计上利息——这即是所谓的利滚利，这部分利息的利息会体现在再下一期的帐单里。如果你在帐单日的后一天就立即还款，只要能将利息部分还掉，那么就不会产生利滚利了。
我是一个信用卡业务员，帮不少客户办理过信用卡。从自身的工作出发，我当然希望客户多多益善。可是，我希望每个信用卡客户都能善用自己的信用卡，即便是普通的工薪族，只要能善用信用卡，对于安度时下的金融危机，还是很有好处的。以下是我的几点建议，供各位参考：1、刷卡消费，量入为出。我们中国人的传统理财观就是“量入为出”，虽说保守，但对于普通人来说，却是理财好方法。比如你一个月的收入是4000，除去日常生活开支，还有2500块，那我的建议是你应该至少存40%备用（约1000元），其余的1500元即是你可以自由支配的收入，那这个1500元就是你每月应该控制的刷卡消费最高限。如果你当月没有刷卡，那下个月你可以考虑将刷卡上限调高至3000元，但若是如此，我还是建议你把你累积的最高限再削减20%，自定累积的刷卡上限始终不要超过最高限的80%，这样不仅可以保证你不会乱刷卡或刷爆卡，而且还能节约出一部分钱。2、只持有一张信用卡。很多朋友的钱包里都有一大堆信用卡，可是也许你的刷卡消费能力也就是一个月1500元的上限。卡多了，会制造一种幻觉，你貌似很有钱，因为每张卡都可以消费嘛。可是亲爱的，你要记住，你的每一笔消费，至多在50天后（最后还款日，每家银行略有不同）就要还账了。到了还账的那天，如果你没钱怎么办。许多人就会有一个错误的选择，从一张----，然后还另一张卡。若是那样，从银行的角度来说，就要“恭喜”你，你迈出了走向一个“成功卡奴”的第一步。那实在太糟糕了！所以，现在就去银行，把多余的信用卡全部注销。到了还账那天，如果你暂无钱还账，我告诉你一个办法：厚起脸皮向父母大人或老公老婆周转一下。因为，即便你暂时还不了他们的账，他们也不会向你收高额利息哦。这是没有办法的办法，根治的办法是：按我的这8点忠告去做。3、保留刷卡签单。刷卡很潇洒，但请保留那张签单，每个月的签单放在一起。等你的账单来的时候，核对一下。这有两个好处：一、你这时候可以知道你上个月刷卡消费的情况，有问题可以跟银行查询，刷卡也要明明白白，不要认为银行百分百正确。二、账单上的数字会让你“心痛”的，因为你要还账了。这对防止你乱刷卡是很有好处的，算是打免疫针。4、任何情况下都不要用----。记住，只要用----都要付手续费的，即便你把自己的钱存到----，也要收费。信用卡是银行用来赚钱的，不是存折。提现对你没好处。你可能不在乎那点手续费。可是，请把手续费除以你的提现金额，再和利率对照一下吧，我保证你也会“心痛”的。5、在你的刷卡消费最高限内，尽可能刷卡。好了，前面让你不要乱刷卡。现在你学会了自己量力而行，给自己定了一个适合自己情况的每月刷卡最高限，在这个最高限内刷卡，你是安全的。那么，在这个可控的范围内，请尽可能多刷卡。因为信用卡相当用于你买东西时，有银行给你先付款，那何乐而不为，你到还款日还给银行就是了。你刷了卡，你就能累积信用，银行也能从你的刷卡额中向商家收取收续费，双赢哦。再提醒一下，还是假设你自定的刷卡最高限是每月1500元，但你这个月的日常开支比平时多支出500元，那么你的最高限就要调至1000元，让你的刷卡始终在安全区内运行。再给你一个建议：和朋友外出，如果别人没卡，你可以为朋友代刷卡，朋友把钱给你就行了。你方便了朋友，还赚了信用和积分，而且这个刷卡很安全，简直是多多益善。6、到还款日才还款。前面讲了，刷卡就是银行无偿借钱给你一段时间，你到期还款就行。因此，不用白不用，一定要到最后还款日还款。钱放在你的账户里，产生的利息是你的。给了银行，利息就是银行的了。我们都是小老百姓，淄珠必较的。另外，如果还款日那天，你因为一些特殊原因，比如在外地出差等无法还款，那请打电话给银行的信用卡客服热线，说明一下情况，要求延迟还款1至2天，一般都可以的。但请诚实，不要为了拖延而利用银行的这个政策。要知道我们用的是“信用”卡，我们是诚实的，我们才有资格使用信用卡。7、奖品、积分、活动，一样也不能少。现在银行的信用卡业务竞争激烈。办卡一般都有小礼物，有的礼物还相当不错。用卡有积分，还有各种抽奖啊、折扣等活动。都打听清楚，能得到的礼物都要得到，积分能使用的也尽量使用，活动和抽奖什么的，能参加也都参加。这些都虽说不是什么大不了的，但累积起来也挺好啊，礼物像样的可以自已用也可以送朋友，不就省钱了嘛。8、选对信用卡。好了，最后请更理性一点，我们都是成年人了，不要因为办信用卡有礼物就办，办好了不用或明天退卡。信用卡要善用，也要善选。比如，你是某百货公司的常年顾客，这个公司刚好有和银行的联名信用卡，那你就办这张联名卡。一般这样的卡，除了一般的信用卡功能，还能作为会员在这家百货公司消费积分，获得折扣什么的。商务人士，经常飞来飞去的人，就办可以累积航程的信用卡。有些卡可以在指定商户打折，吃饭可以便宜，还有什么看电影优惠，还有什么律师服务、拖车服务、高尔夫俱乐部会员服务什么的，明堂五花八门，根据你的需要选。既要办，就办个可心的，您说是不是？好了，讲了一大通，不一定对，供您参考。希望这篇小小的文章能对您度过金融危机有所帮助。
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假如每个月信用卡透支5000元，但持续一年都是每个月只还个最低限额（即500元），不知道一年下来需要付多少利息？
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只还最低限额，不算信用污点记录，不加万分之三的滞纳金
但利息，是按照全额透支的贷款利息算的，相当不划算的
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xoyo 发表于
只还最低限额，不算信用污点记录，不加万分之三的滞纳金
但利息，是按照全额透支的贷款利息算的，相当不划 ...
哦？根据全额透支额算的？那具体怎么算呢？
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从没有过这种情况。。。不管多少都足额还掉了。。
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信用卡办了到现在还没用过
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我有几个月都是只还最低还款额的，然后每月多付几十的利息，最多的一次好象是一百多。
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从没办过信用卡，貌似不是很需要么？
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1000块每天的利息是5毛，一个月是15块
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还了1年了，就没有不欠钱的时候
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我到现在刷了很多,信用卡不还的,每个月不用交一分利息,诶,每年要被我逃利息多少啊,哈哈
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欠谁都别欠银行
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算不过银行的
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我是卡奴。我家基本上不出去逛街，大小都是淘宝，除了买菜交水电费物业费养车等不用卡。
每个月都在4000以上么，所以我的信用卡额度从原来的5000到现在15000，信用好啊
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我4张卡， 每月都来不急还，，，我妈的比呀。。。。。到年我想全部消掉了 悲剧了
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我3张卡。。。。每个月没有不欠钱的。。。女人悲剧啊~~~~
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我老婆也有4张信用卡，名字全是她的，第二还款人都是我。每个月都头疼
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银行太能算了。最好还是及时还掉。我都已经把手头信用卡注销了，限制自己消费。
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asndx1 发表于
1000块每天的利息是5毛，一个月是15块
知道了，谢谢
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Only静 发表于
我到现在刷了很多,信用卡不还的,每个月不用交一分利息,诶,每年要被我逃利息多少啊,哈哈
你不还应该有人替你还吧？难道你是用废了一张再申请一张新的？
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可以套现还呀
热心社员奖章
经常发表贴子，积极参于讨论，并有较高人气的版友。
电话：8工作日 8:30-17:00在线我用招商银行的信用卡刷了6000，请问每个月最低还款额是多少？ 用卡刷了6000 每个月应赔
我用招商银行的信用卡刷了6000，请问每个月最低还款额是多少？
用卡刷了6000 每个月应赔
我用招商银行的信用卡刷了6000，请问每个月最低还款额是多少？
信用卡最低还款额是银行规定的您每月到期还款日前必须偿还的最低金额，您可以不还全额但是每期的还款金额必须大于最低还款额，这是您保持良好信用记录的基本还款要求?from=B&logincmu=0" target="_blank">https://forum.cmbchina。若您选择最低还款无法享受免息还款期。请您以账单中列明的最低还款额为准。
如果还有其他问题，建议您可以咨询“客服在线”
你没申请分期吗，如果申请分期按6000除上你要分的期数加手续费就可以了，如果没申请分期就是欠款额的10%+利息，如果只还最低还款的话将没有免息期了，利息按欠款总额的万分之五/天收取，直到还清欠款为止！
可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上；二、信用卡还款额大于或等于最低还款额，小于全额还款，则默认为还最低还款；三、信用卡还最低还款每月最低还款额一般为600+利息等其它费用.一、最低还款额定义:最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的
除以12就可以啦
10%，即是600
您好,若您是指减免年费,减免年费刷卡不限形式,网上支付购物也算减免年费的次数。 招商银行信用卡年费为...
您好,刷卡6次是不限形式的,网上支付也算。 我行信用卡首年年费由招商银行信用卡或合作伙伴为您垫付减免...
招行信用卡刷满六次,就免年费,不是必须在pos机上刷,其它相关地方消费也会计入的 1、任何形式的消费...
当心“变相”收取年费 “变相”收费也是经常见的,如“入伙费”、“工本费”、会员费等。 年费讨价还价 ...
六千元账单分期分六期: 每期本金: 1000元 每期手续费: 45元 每期还款总额: 1045元
1、招商银行的信用卡首年年费是免的,开卡后刷6次,刷卡不限金额,即免次年年费(这个“6次”不限金额、...
　　您好,招商银行信用卡年费为,普通卡￥100元/年,金卡￥300元/年。年费每年收取一次,若同时申...
1、招商银行信用卡分6期手续费为0.75%; 2、你4000元分6期,每期应还本金...
分期付款不算; 办理分期成功后,每月还款的分期金额不算刷卡次数,因为办理分期的钱已经算了刷卡次数了,...
招商银行信用卡年费:普卡￥100/年,普卡附属卡￥50/年;金卡￥300/年,金卡附属卡￥150/年...
你可能感兴趣的主题为了解决用户可能碰到关于"我有一张建行的信用卡，欠了1800不能一下子都还上，可以用每个月的最低还款慢慢还吗？请问有什么弊端？"相关的问题，志乐园经过收集整理为用户提供相关的解决办法，请注意，解决办法仅供参考，不代表本网同意其意见,如有任何问题请与本网联系。"我有一张建行的信用卡，欠了1800不能一下子都还上，可以用每个月的最低还款慢慢还吗？请问有什么弊端？"相关的详细问题如下:
我有一张建行的信用卡，欠了1800不能一下子都还上，可以用每个月的最低还款慢慢还吗？请问有什么弊端？你可以还最低还款额，就是445.79元，但这样做，其他未还款部分要按照每天万分之五收取利息，按月计收复利。弊端就是你要付出一定得利息。
每天按照万分之五收取利息的意思是每天收5毛钱的利息吗？按月收取复利会扣多少钱呢？我想下午去存上500块钱，每个月发了工资就存500块或者600的话，过年之前能还清吗？(我一个月的工资是1007)
万分之五的意思是一万元每天收五元，你现在的账单时1806.83元，还了500元还剩1306.83元，每天的利息就是1306.86元*0.元，你有多少天没还，就用多少天乘以0.65元就是你要还的利息了。过了一个月，计收复利，就是把你没还掉的本金加上利息之后再乘以万分之五。如果你不再用信用卡消费了，年前应该可以还完。
我从办了这个卡到现在从来没刷卡消费过，那按照您的意思比如说我这个月还了500元，剩1306.83没还，下个月发了工资再还500，是不是4个月就能还上所欠的款项了呢？一万元是每天收5元那我这种情况是一天收5毛吧？我就想这么还了，请问您是否建议我用这种还款方式还款呢？不过我的工资实在是很少，没别的办法的话，我只能让银行收取利息的这种方法来还款了是吗？
我都给你算出来了，你怎么还认为一天是5毛利息啊，汗。。。你每天利息是6毛5。不过我请问，你没消费过，这个账单是哪来的？以你现在的情况，只能还最低还款额，也只能给银行利息了。
哦，我没看到不好意思啊，我办的这张卡从来没有刷卡消费过，就取现了，我的这个账单是在建行的网站上查询到的啊，那我到还完全部的款项，一共要多给银行多少钱啊？200还是300啊？请高手帮忙算下呗好吗？谢谢
账单1800多，每个月还500元的话，有4个月也还完了，至于利息也没有多少钱，80左右吧
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