老年人有哪些理财门路&“三四三”模式最流行--财经--人民网
老年人有哪些理财门路&“三四三”模式最流行
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　　随着我国人口老龄化进程加快，老年人的理财需求不断加大。与年轻人不同的是，老年人一般在理财专业知识和时间精力等方面都相对薄弱一些。在理财目的上，与年轻人追求高收益、高风险等理财目标不同，老年人主要追求资金的稳定和财富的保值增值，控制风险是第一位的，因此，老年人可以选择以下方式进行投资理财：
　　存款和国债：国债和定存风险最低、也最稳健。国债又被称为“金边债券”，国家发行，比较安全；定期存款也同样是以银行信用担保的理财手段，具有极高的安全边际。国债与定存虽然是比较稳健的养老方式，但是这类养老产品的流动性比较差，因此，应该在留足日常生活所需的高流动性现金后，将剩下的资产进行投资。一般来说，以月收入为单位，最好先预留6个月的流动资金以备家庭支出，这部分资金可以活期形式存在银行。
　　银行理财产品：理财产品相对更加灵活，收益更高，风险相对较低，老年人可以选择低风险的养老理财产品。目前，银行发行的养老理财产品更灵活，多数投资于债券和货币市场等低风险资产，符合养老产品“安全”的概念，预期收益率也比普通债券类理财产品更有吸引力。但目前银行发行的养老理财产品期限普遍偏短，到期后需要老年人主动申购下期产品，操作繁琐且难以达到长期理财的目的。
　　信托产品：信托产品一般收益较高，门槛也较高，通常起点在100万元以上，比较适合有大量养老金和一定专业知识的老年人。信托与许多银行理财产品一样，不承诺保本保息，但信托作为一种固定收益类产品，实际上有按期并按预期收益率来兑付的刚性要求。因此，投资者在投资信托产品时，要特别注意选择实力强、业绩优秀、重视风险控制的信托公司，选择风险小、还款来源和抵质押保证充足的信托项目。
　　股票与基金：投资股票与基金风险较高，尤其是在我国当前股市波动较大的情况下，需要慎重选择、理性投资，比较适合具有专业知识和时间精力的老年人，很多老年人将炒股作为退休生活的一部分，可以让自己退休后过得更加充实，也不会与社会脱节，但需要注意控制好投入的资金量，以免发生较大亏损时影响到自己的生活质量。
　　作为追求稳健投资的老年人，需要特别注意控制好投资组合，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。目前，老年人投资组合最为流行的有“三四三”模式，就是30%投资股票基金高风险产品，40%投资储蓄国债，其余30%用于应急储蓄。另外，“100减年龄”的原则也可以作为老年人投资理财的指导，即用（100-年龄）×100%作为风险投资的最大比例。
（责任编辑：李栋、刘阳)
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人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
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by .cn. all rights reserved适合老年人的投资理财方式
[导读]：“马上就到重阳节了，以前都是送爸妈衣服鞋子、或者营养品按摩椅之类的东西，今年我打算给老爸老妈买一份商业保险，虽然花钱多些，可是感觉会比较实用。”你觉得呢？
　　&马上就到重阳节了，以前都是送爸妈衣服鞋子、或者营养品按摩椅之类的东西，今年我打算给老爸老妈买一份商业保险，虽然花钱多些，可是感觉会比较实用。&在海口一家银行工作的王女士告诉记者，这几年买保险已经成为人们生活中不可或缺的投资方式，身边的同事和朋友除了给自己，也给父母买了相应的，所以今年自己也打算给父母买一份。
　　随着中国社会老年化脚步加快，敬老、养老也成为社会焦点话题。尤其当前社会经济形势下，持续上涨的物价带来的养老成本压力，使越来越多家庭将目光转向理财计划。在传统&老人节&来临之际，子女们不妨提前计划，为家中长者打造一份贴身理财计划。那么，究竟什么样的理财方式，才能让老年人实现&老有所养、老有所为、老有所乐&呢？
　　理财投资以存款国债为主
　　&要保障养老生活无忧，老年人理财投资首先要以稳健为主。&招行海口分行首席财富顾问郑建认为，老人理财首要稳健。老年人的理财规划应该以&稳&为主，在没有债务、经济实力尚可的前提下，投资最好以一定比例固定存款、国债等债券或保本保息的理财产品为主，这部分比例应占到60%以上，而股票、黄金、外汇等投资比例应减少，以避免所承担的高风险。
　　他认为，老年人选择理财产品要看各人家庭经济情况，举例来说，假如以每个月家庭开销为7000元计算，目前您的存款有300万，也就是将来30年左右的生活基本开支已经足够，这个时候就应选择保本型的固定收益投资，而假如存款不够，还有一定的退休金和医疗保障，这个时候可以选择搭配一些保本保息的保险产品，收益相对比定期存款高。郑建说，在当下中国老龄化的大趋势下，不少银行将目光逐渐转移到老年市场，为老年人量身定制金融产品，比如目前招行在销售的&安邦共赢三号&理财产品年收益在5%左右，就很适合老年人投资。
　　同时他也提醒大家，老年人理财应注意几个问题：一忌投资单一，不少老年人喜欢把所有资金都集中在某一类投资产品上，容易造成风险加大；二忌盲目跟风，有些老人听到小道消息，盲目跟风，甚至连产品的基本形态完全不了解就大额购买；三忌只看收益不看风险，预期收益高的产品，风险也必然较大。老年人在不懂的情况下，应向专业理财顾问多加了解和咨询后再下手购买。
　　保险考虑购买老年防癌险
　　海口泰康理财顾问王飞告诉记者，保险保障应早准备，在老年人舒适的晚年生活中，一份保险也是必不可少的，而现在保险的理念也较过去有了很大改观，&以前都是业务员向客户推荐保险，而近几年，越来越多的人开始主动咨询购买保险事宜，这种发展趋势说明人们对于保险的重视程度增加了。&
　　目前老年人理财产品也有不少选择，收益率比银行定期存款高，而且保本保息，存款期间还有公共交通意外或家庭财产的附加保障，非常适合老年人投资。同时，还有一些针对老年人疾病的保险比如老年防癌险等产品也可以相应考虑购买。（来源：金投网）
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