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汽车自燃怎样让保险公司和4S店一起赔？
[导读]无论是拉风高调的豪车，还是使用普通的家用车行列中都有自燃的事故发生。如果车主买了自燃险那么你就能得到保险公司80%赔付，剩下的20%怎样都是要自己贴。近日车主之家就接到一位经历自燃事故的车主投诉，神奇的是他居然获得100%的赔付。
&&&&&&&近日车主之家投诉频道接到山东临沂智尚车主的投诉，车主称自己的刚买不到2个月的智尚S30发生自燃事故，火灾认定书已经排除外因，经销商与厂家却一直在推脱责任，这让车主非常不满。&&&&&&&据了解车主是通过银行按揭方式购得此车，也就是说就算车烧没了车主还是要继续还款。好在车主有购买自燃险，但是自燃险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率，也就是只赔你80%剩下的自己掏腰包吧！&&&&&&&并且保险公司规定，如果车主通过自燃险索赔成功，车辆以及手续都将归保险公司所有，车主无权再向厂家与4S店索赔。&&&&&&&按揭购买的新车刚落地2个月就发生自燃事故，这种事落在谁头上都觉得不公平。最终车主向工商部门举报，在工商部门的调节下，经销商愿意在保险赔付完后，再给车主补贴自燃险险的免赔部分。&&&&&&&以往的案例来看当车主向保险公司索赔成功后，经销商是不会补任何差价的，但在本次案例中经销商开始也不愿意补保险的差价，经当地工商部门介入后经销商竟然答应了车主的要求。
&&&&&&&由此可见工商部门的介入起到了一定的作用，这又为遇到自燃事故的车主提供了一条新的维权途径。&&&&&&&1.车损险不包括自燃险，即自燃险要单独投保。&&&&&&&日浙江省义乌市苏溪镇人民路，一辆金色宾利轿车突然起火，10余分钟将轿车烧成一具“空壳”，火被扑灭后，这辆460多万的豪车也彻底报废。车主每年掏5万元买保险，却没留意具体险种，由于没买自燃险保险公司拒赔。&&&&&&&车辆自燃损失保险只是机动车车辆损失保险的一个附加险种，而目前车险市场上销售的的车损险中均不包含自燃保险，车主要投保这部分责任需要另外购买自燃附加险。
&&&&&&&而不少车主为了省钱没有投保该附加险种，日后一旦发生车辆自燃事故便得不到赔偿。因为在家庭自用汽车损失保险条款责任免除部分明确规定‘自燃以及不明原因的火灾造成被保险机动车的损失和费用，保险公司不负责赔偿’。
&&&&&&&2.车主私自改装不赔&&&&&&&随着科技发展，车主在选择车型时往往会通过购买低配然后再加装自己需要的电子设备来达到省钱的目的。随之而来的汽车改装店如雨后春笋般发展，如换个大屏幕导航、卤素灯灯不够亮来个氙气大灯、给车底加装酷炫的LED灯等，当发生自燃事故后保险会直接拒绝你的索赔要求。&&&&&&&自燃险仅对车辆在行驶过程中因电器、线路、供油系统等发生故障引发的自燃承担保险赔付的保险。由于车内物品爆炸或擅自改装、加装电器及设备导致车辆起火，并不在自燃险的赔付范围之内，保险公司也将拒绝赔付。&&&&&&&相关推荐阅读：斯柯达明锐也断轴 经销商冷漠回应让人心寒江淮同悦生锈反复无常 车主经销商齐受苦&&&&&&&&&&&&&&
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从6月22日的夏至迈向小暑、大暑，汽车将进一步在高温下煎熬。在高温天气里，汽车自燃概率比往常高了。除了加强对汽车的保养，降低自燃概率外，那么包括自燃险吗?&买一份自燃险，万一汽车发生自燃，就能获得相应的赔偿。&保险理财人士建议。车损险包括自燃险吗?首先我们要解答大家的就是车损险不包括自燃险，即自燃险要单独投保。夏季的高温会提升车辆自燃的风险，如果车主没有投保自燃险，则无法获得相应赔付。据某汽车网站统计数据显示，车龄在5年以上，因线路老化加之夏季炎热，将极大增加车辆自燃风险，可见对于高龄老车，投保一份自燃险就显得尤为重要。据了解，车辆自燃损失保险只是机动车车辆损失保险的一个附加险种，而目前车险市场上销售的A、B、C三款车险的车损险中均不包含自燃保险，车主要投保这部分责任需要另外购买自燃附加险。而不少车主为了省钱没有投保该附加险种，日后一旦发生车辆自燃事故便得不到赔偿。因为在家庭自用汽车损失保险条款责任免除部分明确规定：自燃以及不明原因的火灾造成被保险机动车的损失和费用，保险公司不负责赔偿。一家保险公司理赔部门的黄先生说，自燃险是车损险的附加险，保费并不高，只占车价的2%。&但因为大多数车主觉得车自燃的概率非常低，很少买这个险种。&他举例称，一辆10万元的车，自燃险的保费约200元。那么当您了解了车损险包括自燃险这一问题之后，就需要大家了解自燃险免赔，自燃险绝对免赔率20%。至于有些投保了该附加险种的车主，发生自燃事故后，却没有得到足额赔偿的问题，其根本原因在于，该附加险种同样在列明式条款中明确规定，该附加险种的绝对免赔率为20%。换言之，就是只能得到损失金额80%的赔偿。值得提醒的是，买了自燃险的车主也不一定能得到赔付。自燃险仅是对车辆在行驶过程中因电器、线路、供油系统等发生故障引发的自燃承担保险赔付的保险。由于车内物品爆炸或擅自改装、加装电器及设备导致车辆起火，并不在自燃险的赔付范围之内，保险公司也将拒绝赔付。车损险包括自燃险吗?小编告诉您车损险的范围里不包括自燃险，相信通过上述我们的介绍，大家对车损险已经有了一些了解了吧，如果大家还有不懂的地方，可以随时电话咨询。以上资讯来自保险行业常用规则和情况，客户具体投保需求请详询网站客服人员。相关新闻买了自燃险被拒赔，保险公司：车子没烧完，所以没有赔偿义务。我瞬间懵了。
买了自燃险被拒赔，保险公司：车子没烧完，所以没有赔偿义务。我瞬间懵了。
买保险其实也很有学问，很多有经验的人往往都只买交强险、三者险、不计免赔险。新手司机的话最多在买个车损险！但是有很多人会被忽悠买其他的一些险种像座位险、盗抢险、玻璃险、自燃险、划痕险、涉水险等。林师傅的车开了五六年了。平时他用车十分小心，今天特意买了汽车自燃险。在今天2月21日上午，林师傅忽然听到有人喊“车子着火了”。他出来一看，发现是自己的车着火了。经4S店检查，发现车子自燃是由于线路“搭铁”短路造成的，电瓶、电脑板、喇叭、部分线路都在燃烧中受到损坏，维修费用将近3000元。想到自己买了自燃险，林师傅马上联系了保险公司。那么，保险公司拒赔的理由是什么呢？林师傅说，是因为保险公司和他签的合同中约定，自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统损失免赔。“早知道这样，我就不去救火了，让车子全部烧完得了，这样反而还能获得索赔呢。”保险工作人员表示，如果当时车辆完全烧没了，保险公司会对车辆的损失进行相应的理赔。他还纠正说，他们给林师傅的1000元不是赔偿，而是“积极施救奖励”，因为按照保险合同，他们是没有赔偿义务的，但林师傅的行为为保险公司挽回了损失，也算是一种补偿。那么还有其他哪些保险也是坑呢？盗抢险轮胎、后视镜被拆或者被偷了，保险公司赔吗？不赔！因为它的全名叫全车盗抢险，也就是你得整辆车都被偷了，才可能理赔。玻璃险只要你的玻璃坏了就赔吗？不是，而是全车上下只有玻璃受损才赔。
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车辆未购买车辆自燃险，保险公司是否应该理赔？
案例回顾：
2014年11月份，原告卢X购买了一辆货车，挂靠在M汽车运输公司的名下进行经营。M公司为其车辆在太平洋保险公司为该车投保了机动车损失险、交强险、商业第三者责任险、不计免赔险等险种。2014年12月份，原告雇佣的驾驶员王某驾驶该车在高速上行走过程中，因避让其他车辆、操作不当造成车辆着火，后引发火灾，造成车辆报废及高速路产损失的保险事故。卢某向保险公司理赔时，被保险公司拒赔，理由是未购买车辆自燃。卢某不服，以自己的名义起诉至洛阳市西工区人民法院。被告保险公司辩称：1、本案原告主体不适格。保险合同约定的被保险人系M汽车运输公司，原告无权以自己的名义单独向被告主张权利。2、M汽车运输公司作为投保人、被保险人没有为该车辆投保车辆自燃险，现该车发生了车辆自燃，不属于保险公司赔偿范围。故请求法院依法驳回原告的诉讼请求。
本案的争议焦点：
1、原告主体是否适格，即实际车主卢某能否单独以自己的名义起诉保险公司？
2、该车未投保车辆自燃险，保险公司是否应该在车辆损失险中进行理赔？
我作为原告的卢X诉讼代理人认为：在法庭上发表了如下代理意见：
第一、原告可以以自己的名义直接起诉保险公司，原告主体适格。
我国保险法第四十八条规定：“保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向被保险人请求赔偿保险金。”从该立法本意可以看出，对于保险利益是否存在的判断，是以被保险人为判断主体。本案中原告虽然不是机动车辆保险合同的被保险人，但其是保险车辆的实际所有人及使用人，车辆挂靠单位运输公司仅是名义上的投保人，挂靠单位运输公司并不对挂靠车辆的运行具有支配和控制的权利，除收取原告的挂靠管理费用外，不从车辆运行中获得利益，且该挂靠单位对原告车辆挂靠事宜及保险情况均予以认可。原告要求挂靠单位向保险公司索赔，车辆挂靠单位以其不是实际车主为由不予向保险公司索赔，在这种情况下，应赋予车辆所有人有权向保险公司索赔，此种请求权符合保险法的立法本意。故原告具有保险利益，应视为被保险人。因此，应认定原告与保险公司之间存在保险合同关系，且该合同并未违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为有效。
第二、保险公司应该在车辆损失险中进行理赔
原告认为，原告所有车辆在行驶过程中因第三方面的原因造成车辆着火，并引起火灾属于保险合同约定的保险责任关于火灾的规定，并且该其事故发生在保险期间内。
而被告所称的自燃，是因保险车辆本车的电器、线路、供油系统发生意外。这也是保险公司给自燃下的定义。自燃顾名思义，即车辆在任何外来接触的情况下，车辆在静止的状态下发生的火灾。而本案原告所有的车辆不属于在车辆静止的情况发生的火灾，根据事故发生地的交警大队出具的火灾证明也能证明是原告所有车辆有外力介入的情况下而发生的火灾。更为重要的是，被告委托当地的保险公司在查勘现场后，结合原告的损失为原告所有车辆进行定损，定损金额为62208元。并为原告出具理赔资料。
当火灾与自燃发生争议时，根据《保险法》第30条规定，应当按照通常意思上的理解进行解释。对该条款有两种以上解释的，人民法院应该做出有利于被保险人或者受益人的解释。
综上所述，原告要求保险公司赔偿保险金的请求理由正当、证据充分，应得到合议庭的支持，被告保险公司辩称理由不具有正当性，是极为不诚信的表现，应予以驳回。
庭审后，经法院主持调解，被告保险公司同意在车辆损失险中进行理赔，后双方达成调解。当事人委托时，认为这个案件，成功率只有10%，其并不抱任何希望，只是抱着试试看的态度来打这个官司。结果却帮其换回了损失。当事人非常满意，看到当事人满意的笑容，
我做为律师，深知我身上的担子又重了不少？因为很多保险常识，当事人根本不知道，我作为一名保险金融方面的律师，我觉的我的执业生涯任重道远。诸多保险常识还需要我们去普及。
作者介绍：
白德营律师，男，汉族，1984年7月出生，河南洛阳人。2008年毕业于郑州大学法学院，2010年执业于河南森合律师事务所，现河南森合律师事务所保险金融部主任。
目前是洛阳市“六五”青少年普法讲师团成员,洛阳电视台法制频道《律师答疑》特邀维权律师，《洛阳晚报百姓一线通》特约法律顾问、《洛阳晚报律师帮帮团成员》、《洛阳市中级人民法院》特聘律师志愿者、《中国高端私人律师俱乐部高级成员》、《全球移民律师协会高级成员》、《中国律师商学院总裁律师》、《律师诊所的创始人》、《中国平安财产保险股份有限公司洛阳中心支公司》常年法律顾问。具有扎实的法学理论基础及丰富的办案实践经验，曾发表论文10余篇。著有《交通事故疑难案件分析》一书，经典案例曾被洛阳晚报、洛阳电视台等多家媒体报道，目前正在运作众筹出版《私家车风险防控》系列丛书。
让每一个人都能请的起律师,都能用得起律师，是我做律师的“中国梦”。作为律师我们势必要与企业家互生共赢，持续发展、同舟共济，这是我们的执业理念。
主攻方向：保险类纠纷、金融类纠纷、公司股权类纠纷、家庭投融资类法律顾问
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办公地点是：河南省洛阳市西工区九都路春蕾大厦13楼。
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