《快乐富有过一生》
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《快乐富有过一生》
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　　如果金钱不能买到快乐，那为何人人都想拥有它？
　　——斯科特·亚历山大
　　和任何你所能想到的其他东西相比，　金钱对我们生活的影响显然更大 某年的一个假日，我和孩子们坐在码头上钓鱼，和附近一位钓鱼的老人开始了一段谈话。当时，我们看见一艘豪华游艇正驶离港口，甲板上有一群欢乐的人们，很明显他们正翘首期盼着即将到来的一天深海垂钓之旅。老人神情疲惫地转向我，说道：“当我有钱的时候，我没有时间。现在我彻底有时间了，可我又没钱再像他们这样去钓鱼了。”这是一种对生活的痛苦反思，对许多人来说这确实是事实。不幸的是，统计结果已经证明,除非你能驾驭你的生活，否则这种悲剧也可能发生在你身上。
　　如果你对金钱的重要性仍有疑问，那么你不妨想像一下，如果没有钱你会怎样？每周你怎样才能买到日用品？怎样付房租？怎么生活？如果缴不起电费或电话费，你又会怎么办？日常生活中我们司空见惯的一些商品，比如房子、电视、电话、汽车以及交通工具等，这一切都是用钱购买的,而买这些东西的钱又是通过我们从事某种形式的工作作为谋生的手段而得到的。问题在于绝大多数人在谋生的同时忘记了创造生活。本书所要讲的正是如何去创造生活，如何成为富有并且快乐的人。
　　随着技术的发展，也许有一天我们会不再使用现金，但这并不意味着我们将消灭那些被当做钱来使用的商品。
　　请看下面这组数据：
　　?2/3的澳大利亚人都是以工资为生。仅有10%的澳大利亚人能获得某种程度上的财务安全感。仅有2%的澳大利亚人能真正自由支配自己的财务计划。
　　致富诀窍：当你问自己“我能学到些什么”时，那么你就已经开始变得有力量了。
　　致富诀窍：当你问自己“为什么这种事总是发生在我身上”时，那么这已经表明了你的无能。上面说了这么多，我并不是想让金钱来主导我们的生活。但是，缺钱花却是困扰大多数人生活的一个问题，这并不奇怪。让我们再看下面这组事实：
　　对金钱的争夺已成为婚姻中冲突产生的主要原因。
　　由于缺钱，很多人被迫从事他们不太感兴趣甚至是非常不喜欢的工作。
　　债务迫使人们以某种特定的方式消费及生活。一旦你负债，那么你就不能再按自己喜欢的方式生活。你的选择权将由你的信贷提供方所决定。你是否有过曾因某家商店是你惟一可以使用信用卡消费的商店而不得不在这家百货商店购物的经历？仅仅因为钱，或更确切地说，仅仅因为缺钱，大多数人不得不被束缚在某种工作、关系或生活方式中，这就是事实。缺钱限制了人们的自由，这一点和其他原因相比显得尤为突出。
　　另外一个事实就是我们的寿命普遍延长了——这意味着活得越长，需要的钱就越多。今天一个30岁的人应该能活到76到77岁。一旦活到65岁，那么你的预期寿命还会提高，到那时也许你就能活到85岁。随着医学的发展，随着我们越来越健康，我们很可能还会活得更长。
　　金钱非常重要
　　要想获得真正的财务成功，其中一个最基本的法则就是要热爱他人并且利用金钱，而决不是热爱金钱而利用他人。你可以享受金钱——尊重它并使用它，但你要记住金钱仅仅是一种工具。拥有金钱并不能使你产生本质性的改变——它只不过能对你本性的发展起某些促进作用。如果你本身就非常自私、贪婪，那么无论你是否有钱，你的本性都不会改变；如果你很吝啬、胆怯，那么即使有了更多的钱，和以前相比，你也不会有任何改变。另一方面，如果你非常乐善好施，愿意和别人分享你的知识和财富，那么你就会帮助你的孩子和朋友，也许你还会成为一个慈善家。合理地规划你的花销，并学会享受金钱，还可以梦想拥有更多金钱，但千万不要为金钱而活着。钱只是一种工具，一种交换方式。当然拥有金钱总比永远为金钱苦苦挣扎奋斗要快乐，不过，令人遗憾的是，后一种情况却总是大多数人真实生活的写照。
　　你将把你的生活引向何方？
　　清早闹钟响起，你起床并且准备新的一天的工作。你是否每天都是非常兴奋地醒来，然后迫不及待地想去工作？或者是多工作一天便能多获得一天的报酬，这样你就能应付你的日常开销。也许你还会很幸运地得到一些别人留给你的遗产。明天及后天你还是会继续重复今天所做的一切,像这样的循环周而复始、永无尽头。难道这就是你和你孩子想得到的一切吗？
　　富有就是通过小的努力换回大的结果，贫穷就是大的努力换得小的结果。
　　——乔治·戴维斯
　　事实总是如此，当你仅仅是为了钱而工作的时候，那么你的收入一定不会太高。你会整天惴惴不安，生活从此被各种假设的阴影笼罩。假如失去工作该怎么办？假如利率调高该怎么办？假如我不能按时交纳房屋分期付款或租金该怎么办？假如得到或是失去一个机会，我又该怎么办？
　　恐惧只会令你债务缠身，令你整天从事那些单调乏味的工作，而从不会给你任何安全感。事实上，你对某样东西的关注程度越高，那么这些东西卷入到你生活中的程度也会越深。难怪现在大多数人都成了金钱的奴隶，而不是金钱的主人。
　　大多数人都在忙碌些什么？
　　大多数人都不太富有，事实上他们对金钱管理知之甚少，更不知道该如何创造财富。因此,如果想致富，千万不要找他们去寻求解决方案。你的兄弟、邻居以及同事都不是能给你出主意的最佳人选，甚至他们可能懂的还没有你多。要和那些已经富起来的人士进行交流，并向他们学习。创造财富的方法应该是让你的钱为你工作，而不是你为钱工作。
　　大多数靠上班挣钱的人从不敢奢望进行任何形式的投资计划。经济紧张时，他们只会更加努力地工作。这种情况听起来是否很耳熟？问题在于每天你的工作时间是有限的，而你工作越辛苦，需要缴的税也就越多。通常你会进入到一个更高的纳税档中，这样你的生活质量就会下降。有时你会茫然而苦闷，这么卖力地工作是否值得。大多数人都意识不到，其实光靠辛苦工作很难会令自己变富。我遇到过许多人，他们都在忙着挣钱。他们的时间总是被各种各样的活动所占用，他们不会花时间来对这些活动、事务进行合理的安排和计划，当然他们也不会进行投资。其实，你越早将收入用于投资，你的工作就会越轻松，同时你也就能尽早地让钱为你工作。
　　认为即使没有钱也会快乐，这也是一种精神胜利法。
　　——阿尔伯特·加缪
　　另外一些人则对这种老鼠赛跑似的致富方式感到疲倦，他们希望像迈克尔·格伯在《E神话》一书中所描绘的一样，拥有一家自己的企业。有一天，也许你会决定自己做老板。你自己做生意并不是为了实现自己的梦想，而只是为了能挣到更多的钱。当然也许有些人做生意是为了实现自己的理想，但统计数据显示，大多数人都不是这样的。在第一个5年中，大多数生意都会破产，这就是事实。开创企业的问题还在于当你有朝一日醒来，你会问自己：我都做了些什么？通常你会发现自己比做雇员的时候工作得还要辛苦，可是钱却没有挣到。
　　有些人则会找一位理财专家寻求建议，但问题是很少会有理财专家有兴趣和你见面，除非你有一笔相当可观的资金用于投资。有一些财务顾问会给你提供一些公正的建议以换取咨询费，但这些人只是少数。大多数财务顾问则会向你兜售投资产品，他们的收入就来自投资公司给他们的佣金。保险销售代表也同他们一样。尽管不是绝对不可能找到能真正符合你利益的财务顾问，但你在做出这个选择时还是应该十分小心谨慎。
　　我很吃惊那些整天和钱打交道的人们却一点都不懂金钱，而且他们也无法掌控他们的财务状况。因此，在你将辛苦挣来的钱交给他们之前，你一定要确保你所接洽的这些人，会向你展示一份非常成功的财务记录。
　　有时候通往成功的路途也许看起来太长、太艰辛，于是你就会说，我不在乎钱，或者说，钱并不重要。但试想一下，假如你丢失或是被抢了一大笔钱，你会怎么办呢？也设想一下，假如你突然意外地得到一大笔钱，你又会怎么办？难道你真的能够无动于衷吗？
　　要想保持平庸，这很容易。
　　——吉姆·罗恩
　　其实，无论你喜欢与否，钱在你的日常生活中都占据着非常重要的地位，如果你忽视这样一个事实，那么你也就很难变富有了。
　　你离真正的财务自由还有多远？
　　下面这些问题专门用来测试你的财务适应力程度。每道题的评分范围在1到4分之间。这样就可以知道你离真正的财务自由还有多远。得分越高，你就离财务自由这个目标越近。
　　下面就是评分范围：1分表示差
　　2分表示一般
　　3分表示良好
　　4分表示优秀
　　1?我没有任何财务问题。
　　这也就是说你从来不用拆东补西地付账。你也从来不会预支你的薪水或佣金。你银行账户收支平衡，不会透支。你定期结清你支票簿上的账目，并且每月付清信用卡以及其他债务。
　　2?我和我的债权人之间没有任何问题。
　　你的薪水不会被扣发。你的财产也不会被收回。你不会接到债权人给你打来的电话。你的信用记录完全没有污点。
　　3?我没有过多的债务。
　　这也就是说你个人收入中只有不到20%的部分被用以消费。你所花费的远远少于你所挣得的。
　　4?我不担心钱的事情。
　　5?我不会因为经济压力而使自己的健康受到威胁。
　　6?我从不和我的配偶或伴侣因为钱的问题而发生争执。
　　7?我投保了足够的保险，包括健康、医疗、死亡、残疾、收入损失以及财产保。
　　8?我另存了3到6个月的月收入在一边，以备不时之需。
　　9?我总是先支付自己。也就是说你至少将你收入的10%存了起来，以备未来投资之用。
　　10?我对税收计划很感兴趣，并且总是想办法能最大程度地合法避税。
　　11?我有一个很适当的退休方案。
　　12?我通过多种方式进行投资来预防通货膨胀和资金流失。
　　在此将你的得分相加
　　你的得分如何？
　　如果得分在12到23分之间，那么你就应该立即认真地整理和安排财务事务。你的财务适应力有问题。
　　如果得分在24到34分之间，那么你的财务适应力状态一般。你有达到财务自由的基础，但你需改善薄弱环节。
　　如果得分在35到39分之间，那么说明你的财务事务尽在自己的掌控之下，而且你已经做得相当不错。当然，还有一些需要继续完善的地方，改善了你就能更上一个台阶。
　　如果得分在40到48分之间，那么就太棒了。你已经获得了完全的财务自由。祝贺你！请指导一下你周围的人该如何实现这一目标。
　　致富诀窍：每个人都有退休的一天，但并不是每个人退休时都有财务保障。现在就检查你的财务计划吧。我认为没有比自我教育更好的方法了。你不一定要成为一位税务专家，但你需要了解这个体系是如何运作的，怎样最好地管理你的钱，也应该知道你的选择到底是什么。知识可以赋予你自由，而且如果你能够将知识运用自如的话，知识还能赋予你财富。
　　几个世纪以来，甚至可以追溯到古希腊和古罗马人，他们一直试图打破4分钟跑1英里的记录。罗马人甚至还放出狮子在后面追赶跑步者，看他们是否能够打破该记录。但事实不得不让人们相信，人类不可能实现这个目标。
　　直到有一天，有一位名叫罗杰·班尼斯特的英国小伙子终于打破了这项记录。日，他以3分59?6秒的时间跑完了1英里的路程。他实现了这一不可能实现的目标。从那时起，已有40多人打破了这项记录。
　　只要信念有所改变，那些看起来不可能实现的目标也能成为家常便饭。
　　记住，富人从不为钱而工作；相反，钱在为他们工作。敞开胸怀，允许自己拥有内心渴望得到的一切。如果你真的想学，那么我将告诉你怎样成为一个既富有又快乐的人。
　　1?承认钱的重要性，并且清楚你需要对自己的未来负责。
　　2?允许自己拥有内心渴望得到的一切。
　　3?认识自己目前的财务状况，设定5年之内自己能够达到的目标。
　　4?把自我教育作为首要任务，这样你的选择就会更加广泛。
第二章 突破自我
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　　只有想不到，没有做不到。——韦恩·戴尔
　　我们自己思想中人为建立起来的“铁幕”才是阻止我们实现目标的最大障碍 。我所知道的大部分有关钱以及如何致富的知识,都是从我父亲那儿学来的。随着时光的推移，我逐渐认识到，我
们自己思想中人为建立起来的“铁幕”才是真正阻止我们实现目标的最大障碍。&&&&&&&& 致富诀窍：当你将力量过分地投在金钱或财物上，你就有失去它们的危险。&&&&& 如果你对这一论断还有怀疑，那么请你做一个试验。在接下来的一到两个星期之内，试着不要谈钱，不要谈这些东西花了多少钱，也不要谈自己有了更多时间、金钱和精力后自己会怎么办等问题，你需要做的一切只是观察。除非你的邻里关系非常特殊，否则你周围的人整天谈论的不是缺钱就是受到了某种限制等话题。你会听到人们这么说：
　　我们可买不起。
　　这太完美了，简直不可能是真的。
　　你不可能带走它。
　　只有……我才能……
　　你不可能赢。
　　这对别人来说是可以的，但……
　　你不可能得到你想要的一切。
　　你以为我是什么？是钱做的吗？
　　你说钱是从哪儿来的？
　　除了这些日常生活中对钱的谈论以外，还有一些我们非常熟悉的老生常谈，这些老生常谈实际上一直伴随着我们整个成长的过程。比如：钱不会长在你所知道的树上；富者愈富，穷者愈穷；钱是万恶之源；金钱买不到幸福等等。我们每天都被这样的老理儿所包围着，正是这些老理儿不断地强化着人们日益狭隘的观念。
　　最近，一位从俄罗斯到澳大利亚的出租车司机让我注意到了这样一个事实——我们这个社会确实很富有。他说澳大利亚人的社会福利比90%的俄罗斯人都要好。他还告诉我，在俄罗斯，一对夫妇要等15年才能得到一间带有公共浴室的卧室。
　　致富诀窍：当你将力量放在自己身上时，你将永远充满力量。另一方面，有些人则从来不谈论生活的艰辛，他们从头到脚都散发出一种成功者的气息。这些人开好车、穿名牌，住在最好的郊区别墅。但在他们华丽的外表背后，却是负债累累，没有一点安全感。这种富有并不会给人带来幸福，因为这种富有是基于别人的评头论足。这种富有是极其不稳定的，它只会给人带来不必要的压力和紧张。
　　在这瞬息万变的时代，要想白手起家、创造巨大的财富也是有可能的。我父亲生在罗马尼亚，是德国血统，他在14岁时就离开了学校。在当地成功商人的指导之下，他在现实社会的摸爬滚打中学到了许多东西。二战爆发后，父亲被征召入伍。战争结束时，他定居奥地利。当父亲决定不再回家乡时，他在当地开始了自己的生意。两年后，也就是1950年，他决定去澳大利亚。作为一名官方划定的无家可归者，父亲在政府的资助下踏上了去往澳大利亚的旅程，当然这也就意味着他没有护照。父亲不会说英语，并且他名下也仅有两澳元。
　　那时候，移民必须到政府指派的地方工作，我父亲被分在玛鲁兰的一家采石厂。父亲和其他人的不同之处就在于他从不受他所处的环境限制。父亲从周一到周六都在采石场工作,但他并不想在采石场工作一辈子。因此每逢周末，他都会去悉尼卖一些小东西。尽管收入十分有限，他还是设法存够了钱,买了一辆平板货车，并且又采购了一些货物去卖。
　　致富诀窍：运气是为那些不相信自己能够梦想成真的人们预备的，富人则可以创造自己的运气。在定期的周末聚会中，父亲从与其他移民交谈中了解到,这些移民都希望能找点东西读一读。父亲看到这个机会，于是写信给一些德国出版商。不久，他就开始进口图书和杂志。从这个小生意开始，父亲又出版了一份德语报纸——这成为了父亲以后经营各种其他生意的契机。为了扩大德文报纸《澳大利亚周报》的发行量，父亲接洽了一些主要的新闻社发行商，想让他的报纸能在这些新闻社中销售。但他们的回答是：“没有人会买这些外文报纸。”
　　父亲凭借着自己敏锐的商业嗅觉和令人敬畏的坚定信念，坚信外语出版物一定会有市场，于是他自己开了一家发行公司。多年以后，当我在父亲的企业里工作时，我们已被大家称作是“少数民族语言出版界的默多克”。我们发行了德语、西班牙语、马耳他语、葡萄牙语、越南语以及其他许多语种的出版物。
　　尽管起步非常低微，但父亲不懈的努力终于使他成为一名百万富翁。我也很庆幸能有父亲这样的楷模让我学习。
　　在本书的开头部分，我想强调：致富非常容易，想快乐也很容易，只要你做出选择。你们当中有些人也许会想：“他当然能很轻松地这么说，因为他父亲是个百万富翁。”不过我可以保证，我父亲从不相信宣传材料。同大多数人一样，我也经历过同样的挣扎和障碍。我在商海中搏杀过，也曾被解雇过。我做过一些不是特别聪明的决策，也曾失去过大笔的财富。尽管如此，我还是相信自己终将成功，因为我坚信自己的选择。你们也可以有自己的选择。至于你们目前所处的环境，这一点并不重要；至于离你梦想实现的距离，这也不重要；同样，你自身的条件也不重要。如果你选择突破，那么这种种障碍都能成为你成功的机遇。
　　致富诀窍：培养成功的生活态度同培养正确的消费和储蓄习惯一样重要。我教人们如何致富，但仅仅是一味地追求金钱却很难使人得到真正的幸福。事实上这正是生活中的一个悖论，你越是一门心思追逐金钱，你反而越是不能如愿。钱是一种交换方式，它所能带来的生活质量和自由是人们追求财富的一个绝对诱因。不过，要想真正创造巨大财富，你要做的远比仅仅下定决心使自己富裕并且快乐要多得多，而这只是重要的第一步。你应该首先打破你脑海中现存的“铁幕”。记住，大多数人都不是富人，因此，你应该和这些人做得不一样。改变那些无助于你创造生活的观念。然后切实采取行动，拥有那些有益于财富创造和增加的价值观、理念和情感。
　　最终我们会知道恐惧的另一面就是自由。
　　——玛丽莲·?弗格森下定决心，踏上自由之途
　　每件事都是从决定开始的。如果你下定决心要使今后的生活过得比现在好，那么你就已
　　经踏上通往自由的道路了。现在你需要做的就是将你的决定付诸行动。首先将“允许”一词
　　印入脑海之中。是的，我过去确实说过“允许”，这是因为外部世界往往是你内心思想的直
　　接产物。你昨天脑海中所想的东西构成了你今天的世界，而今天所想的东西，也会创造出你
　　明天的世界。
　　你也许听过有人将人脑同电脑相比较。实际上，人脑的功用是任何电脑都远远无法企及
　　的。你体内的“电脑”，也就是我们所知道的潜意识，这当中有许多程序，用以掌控人吃饭
　　、走路、谈话、愈合伤口、解决问题以及保护自己等各种功能。当你看到自己非常喜爱的食
　　物，你的唾液腺就会加速分泌，这是因为你伟大的大脑早就将这种食物的口味和感觉存储在
　　你的记忆库中了。这一超级“电脑”的运行完全不受智力及环境的影响。它的工作机理适用
　　于每一个人。比?尔·?盖茨——微软的创始人，也是世界上最富有的人，他体内的“电脑
　　”的工作原理同你体内的一模一样。你可以让自己的这台伟大的“电脑”为你工作，也可以
　　让它不利于你的发展。
　　写到这里，我想起在周日的报纸中看到的一篇有关比尔·盖茨的巨大财富的文章。文中说，
　　假如比尔·盖茨自1975年创立微软以来每个工作日都在工作，而且每日都工作14个小时的话
　　，那么他大概每小时就能挣到146万美金。
　　尽管他创业初期不得不克服种种障碍，但盖茨绝对不会抱有任何消极的信念。
　　不管你的生活态度多么积极，你仍然需要处理好那些消极思想。这就是生活中的平衡。
　　我有两个技巧可用来应付这些消极思想。其中一个技巧就是：当我意识到脑海中闪过一丝消
　　极念头时，我就会对自己说：“啊，这个想法是从哪里来的？我可不想纠缠于这种思想，我
　　还是想些别的东西，别的更为积极的东西吧。”另外一个技巧就是，想像自己站在一个玻璃
　　盘子上面，盘子下面是流水和五颜六色的鱼。每当我产生一个消极的念头时，我就会把它想
　　成是一条从我脚下游过的鱼。既然我不想给这些消极念头以任何支持，我只需让这些念头从
　　我身边游过便可，然后我再集中精力想那些积极的东西。
　　如果你是非常认真地想致富并且想得到快乐，那么你就不能沉溺于这些消极的思想。专
　　家估计,我们一天脑海中会有6万个想法，这些想法一直强化着我们的信念体系。如果每天只
　　有一小段时间持有积极的想法，而其余的时间则让焦虑和恐惧主导，那么对自我的发展是极
　　为不利的。
　　平均而言，一个讲话者一分钟能讲125个单词，但是一位听众却能听
　　?4 00到600?个单词，你知道这个事实吗？不要整天只和一位朋友谈论你的财务问题，这
　　种放任是你所承受不起的。转换你的视角
　　每天我们最常听到的一句话就是：“我买不起。”当你说这句话的时候，你知道此话会
　　把你引向何方吗？没有任何地方可去，因为“我买不起”这句话就是那种使你毫无前途的信
　　念的产物。它不会使你觉得开心，也不会给予你希望。你每多重复一次这句话，感觉就会更
　　糟糕。
　　但是我们可以用同样的词，把那句话变为问句，也就是：“我怎样才能买得起？”这样
　　你就换了一个不同的视角来看待同一问题。你感觉如何？乐观？有希望？看来，言语也有力
　　量改变你的生活。
　　每当你问自己一个问题，你的大脑就会开始自动搜寻答案。如果你告诉自己无法找到答
　　案，那么你的大脑就会相信，并且停止搜寻。当你问一个问题，即使你可能已忘掉了这一问
　　题，并且整天忙于处理各种事务，但你的潜意识依然会记住这一问题。潜意识的工作原理和
　　潜艇中的潜望镜非常相像，它总是处于待命之中，以期能随时发现你想要的任何东西。
　　你可以把所有这些自我限制性的陈述变成能改变你生活的问句。想一想，你说：“我不
　　会赢!”假如把它变为“我们如何在这种情况下取得全面胜利”会怎么样？或者你说“我不
　　可能得到我想要的一切”。假如把这句话变为“我怎样才能得到自己想要的一切”,又会怎
　　么样？
　　下面列出的就是我们每天常听到的一些话。千万不要被动，而应积极主动，这样你就有
　　能力改变自己的生活。
　　被动/痛苦型言语
　　我们可买不起。
　　这太完美了，简直不可能是真的。
　　你不可能带走它。
　　只有……我才能……
　　你不可能赢。
　　这对别人来说是可以的，但……
　　你不可能得到你想要的一切。
　　你以为我是什么？是钱做的吗？
　　你认为钱是从哪里来的？
　　我必须……
　　我不能……
　　积极/责任型言语
　　我们怎样才能买得起？
　　让我们想办法让这种美妙的感觉持续。
　　我怎样才能留下一笔遗产？
　　我将……
　　我怎样才能赢？
　　谢谢，那是我的。
　　我怎样才能得到想要的一切？
　　我宁愿选择其他的东西。
　　让我看看我们现在是否真的想要/需要这个。
　　我宁愿……
　　我选择……
　　如果你发现自己正说一些被动、消极性的言语或是诸如此类暗指你不能掌控自己生活的话语，那么你就应将其变为积极性、肯定性的言语，这才表明你选准了自己的方向。如果你这么做了，你就会觉得你能更好地掌控自己的生活，而且也能选择自己的命运。
　　积极性想法能起作用是因为持有这些想法的人知道他们想要什么。一直梦想着你想得到的东西，这样这些东西就会被吸引进你的生活之中。
　　思考是为你伟大的“电脑”创造新软件的最轻松的方法。通过不断地进行正面思考，不断地想着自由和丰富的世界，你就建立起了新的信念，这种信念同你孩提时期外界强加给你的信念是截然不同的。不过，在你能真正实现你的梦想以前，你还是应将这些信念转换为认识。
　　播种你想收割的东西
　　你也可以把你的大脑想成是一个菜园。你的菜园中种有各种各样的植物以及自然生长的野草。如果你种下胡萝卜，那你肯定不会收割到卷心菜。要想使你的胡萝卜长得鲜嫩多汁，你就必须拔掉那些野草。你的大脑也是如此。通过积极、正面的思考，你的生活也将得到积极、正面的结果。当然，消极负面的想法肯定也会常伴左右，问题在于你是否愿意做出正确的选择，是经常想着它们，还是对它们不闻不问。
　　这只不过是选择的问题，而你决定怎样思考才是你最重要的选择。
　　——韦恩·戴尔等待结果需要时间
　　你在菜园种下了胡萝卜，需要过一段时间才能收获到果实。同样，要想培养新的思想、信念和习惯，也需要一定时间。你不可能一夜之间得到这一切。
　　在建立新的信念以前，你需要不断加深这些正面想法至少30天。记住，播种有播种的时节，收割有收割的时节，你千万不要将播种和收割安排在同一个季节。
　　知道自己将会成功
　　所谓“知道”就是允许自己不要怀疑。正如我前面所提到的，父亲知道自己会成功——而这恰恰也是他取得成功的原因。其实，当时的环境和时机对他都很不利。能取得最大程度成功的人们都应该知道自己将会成功。斯蒂芬·科维把这称为“无意识竞争力”。在这种背景中，我也会使用“允许”这一词，因为它是一种选择。很少有人不曾经历过怀疑的痛苦。毕竟我们都是人，但是问题在于你是否愿意让这种疑惑存在于你的意识当中。无论我们的肤色、智力或是环境如何不同，但有一件事情是相同的，那就是——我们可以选择允许何种想法主导我们的思想。
　　自我欺骗是我们通往成功途中最大的障碍。有些人为了得到某种感觉，强行说服自己拥有某些东西。举例来说，有的人一直大肆花钱。他们说他们需要这些漂亮的东西、衣服或汽车，这样他们才会感觉富有。而实际上他们都是在伪装。大多数的人都知道,把所有的钱都花在消费品上并不能使人富有，这其实是一个常识。
　　有些人则把他人的成功归因于好运，或者说他们是在恰当的时间呆在了恰当的地方。运气是我们所不能控制的一种东西。当人们缺乏安全感时，就会求助于运气。但是，通过对自身命运的掌握，你就会有非常大的机会获得成功而不必坐等彩票中奖。
　　如果一个人一直将注意力集中在他没有的东西上，那么他将会越来越少地得到他想要的东西。——安德鲁·?马修斯彩票中奖的可能性有多大呢？一等奖彩票(奖金超过30万澳元）的中奖几率低于八百万分之一。看来，这种几率对你而言实在是太低了。
　　谢谢，那是我的
　　我们可以在家中做一个小游戏，以强化我们对自己想要的东西的印象。每当我们看到自己喜爱的汽车、房子、衣服或是其他东西的时候，我们就大声说：“谢谢，那是我的。”这是一个非常简单的办法，可以帮助你认清你想拥有的东西。这个办法非常简便易行，成人和儿童都可以采用。
　　你可以试一下，先做一天，看看自己感觉如何，接着再试一周。用不了多久，你就会把所有这些美好的东西带入到你的生活当中。
　　恐惧和怀疑是我们真正的敌人，而不是我们的环境、智力、运气、父母，甚至伴侣。抓住机会，大胆地追求你真正想拥有的一切，当然在此过程中，你也许会遇到许多令人恐惧的东西。你永远无法知道下一步将会遇到什么，不过在突破当中，你可以将无聊换为激情、将安全感换为富足感、将恐惧感换为感激、将争斗换为自由。那么，你愿意选择哪条路呢？
　　1?下定决心，踏上自由之途。
　　2?掌握自己的思想。
　　3?不要怀疑，将信念转换为认识。
　　4?确保自己积极、正面地谈论金钱及生活中的其他话题。通过设问，将消极性言语转化为积极的可能性。比如：“我怎样才能做到？”
　　5?做“谢谢，那是我的”这一游戏，看看自己能有多开心。
第三章 如何超越那种仅仅为了生存而活着的生活状态
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　　如何超越那种仅仅为了生存而活着的生活状态同时改变你的态度和行动，你就能得到你想拥有的一切。——安妮·哈特利
　　横亘在你和梦想之间的,可能只是一个三明治 设想一下，一位未经过任何训练和准备的运动天才去参加世界大赛，或者一位刚从医学院毕业的学生去做脑部手术,后果将会如何。当然，这些事不可能发生，因为我们知道,要想真正成为某一方面的专家或权威，必须具备丰富的知识和大量的实践。然而，作为生活中最重要的主题之一——金钱，像如何挣钱，如何管理金钱以及如何增长财富等问题，却不可能从学校的教育中得到答案。这样，大多数人便不具备那种能做出明智的财务决策的能力。难怪只有2%的人真正赢得了财务独立和自由。
　　成功人士深信他们自己有做出正确决断的能力。他们也会犯错误，我们每个人都会犯错误，但是他们知道失败只是暂时的，而且即使是问题也能转化为机遇。有勇无谋的人认为只有实现了所有的人生目标，生活才能是完美的。其实，生活中充斥着各种各样的问题，我宁愿把这些问题都当成挑战。不同之处在于你应知道你拥有能改变局势的内在动力。几乎没有人生来就非常自信。但是，在培养那种有助于实现自己目标的生活态度和习惯的过程中，我们大多数人都获得了自信。
　　美国的财富教练伦尼·加布里埃尔遇到过一位女士，这位女士有一位智障表亲。她表亲去应聘时，智商不到80，因此他只能得到薪水最低的工作。年轻的时候，家人教他养成习惯，让他先将自己挣得的任何收入的20%存起来，然后再将那些必须花的钱，像房租、食物等的花费放在一边，最后剩下的钱，才让他随心所欲地买他想要的东西。
　　由于他总是先为自己存起一部分钱，而且由于他智力不健全，所以也就不会想到找任何理由、借口，或是想个聪明的办法来摆脱这种人们教他养成的习惯。因此，尽管他的工资非常低，但当他30岁时，他的存款超过了10万澳元。
　　改变你的态度和习惯
　　积极性思考是我们应培养的一个重要习惯，但是仅有积极想法，而忽视事实，就会使你误入歧途。前财务企划师、有三本金钱题材著作在身的安妮·哈特利说：“如果你的习惯无助于你实现自己的目标，那么你就应该改变这些习惯。但是光靠改变习惯并不能保证你永远取得成功，就像逆水而行一样，你可以通过调整你自身的行为，来改变其他东西。这也许会起作用，但很难。要想真正不断取得成功，你必须同时改变你的态度和习惯。”在她的《无债务》一书中，安妮·哈特利这样解释道：
　　“你今天在想什么？在想该怎样付账单，还是在想你可能失去你的工作？无论何种想法萦绕在你的脑海中，它都会影响到你的情绪。如果你想‘哇，没钱了，该怎样付房屋分期付款或账单’，然后你就会十分沮丧，或是觉得非常失败。如果你想想即将到来的假期，或是你的新房子，那么你就会觉得非常开心、乐观。我们的信念、思想以及感受决定了我们的态度。那么，你的态度是有益于你的成功还是妨碍了你的发展呢？”
　　让其他人去猜测吧，只有我自己能够决定我将要做什么、我能做什么，或者我不能做什么。
　　——马瓦·柯林斯你不可能同时想法积极，而又感觉沮丧。你也不会一边为金钱焦虑，一边却计划着致富。当我们整天把思想放在那些我们不想要的东西上时，我们也就没有什么希望了。有时是难以把握，但是这不值得我们付出这么大的代价。如果你处境艰难，最差你可以像鸵鸟一样把头埋进沙子里，希望问题会不翼而飞，或者更确切地说，是躲避你的债主，不开信箱，或是责备伴侣不去工作。但是问题不会简单地自己消失，最好的办法是问自己这样一个问题：“我怎样才能改变这种现状？”正确的问题能引导你找到正确的解决方案。
　　我们的情绪对我们致富的成功程度有着非常大的影响。如果我们常常不能控制好自己的情绪，我们就不得不十分勉强地花钱、过日子,以应付生活中的其他难题。创造财富其实很简单：花的钱应少于你挣的钱，应该存钱，并且至少应将收入的10%到20%用于投资。如果真是这么容易，为何这么多人做不到呢？
　　为什么很少有人能获得真正的财务自由，原因很简单，因为很少有人愿意付出代价，很少有人愿意改变他们的生活方式，以使消费少于收入。也很少有人愿意冒险，愿意给自己设定很高的目标，努力超越。大多数人都想一夜变富，都想得到及时的回报。这正是我们为什么成为金钱奴隶的原因。你可以打破这一切，但是你必须准备承受自我约束的代价，这使我想起了下面詹姆斯·罗恩的两段话：
　　“我们所有人都必须承受两种痛苦：约束的痛苦和悔恨的痛苦。不同之处在于约束之痛非常之轻，而悔恨之痛则苦不堪言。”
　　以及：“纪律约束是奠定成功的基础，没有约束不可避免地会导致失败。”
　　保持快乐有时也是一项辛苦的工作，就像收拾家一样，你得留下那些珍贵的东西，而扔掉那些垃圾。
　　——安德鲁·?马修斯但可悲的是，尽管大家都同意上述的观点，可看过本书的人当中，肯定只有很少的一部分人会真正进行自我约束。
　　人人都会犯错误。如果你知道更好的方法，你肯定不会那么做，只可惜你不知道。当然你可以把这些错误抛在一边，然后重新开始。但是你不能逃避这些错误，也不要假装什么事情都没有发生而粉饰太平，你应该重新评估一下当前的现状。你可以做出新的决定，也可以做出其他选择，以纠正这些错误。
　　“如果不是因为钱，”休说道,“我们的婚姻将会非常美满，但是我们现在整天都为了钱吵架。”虽然休和彼得两人都工作，而且收入还不错，但他们的钱永远都不够开销。彼得除了有份全职工作以外，还找了第二份周六上班的工作；而休则有一份一周工作五个晚上的兼职工作。他们有三个孩子,他们需要偿还房子的分期付款和汽车贷款，同时他们还有许多信用卡债务。他们所有的收入都用来偿还这些借贷，因此每当他们想买礼物、衣服，或是要修他们的汽车的时候，他们就不得不挪用那些本来是用来正常还贷的钱。你可以想像，他们其实已快坠入那个黑洞了。你也可以这么透支消费，但是终有一天，这个黑洞会将你吞噬。
　　彼得叹道：“休总是在背后催我，让我工作再努力点。其实，我现在已经尽了全力了，包括周六的兼职也是如此。我太累了，我发现自己会莫名其妙地朝孩子大吵大嚷。休总是抱怨，我们俩现在从来无法在同一时间一起呆在家里。有时我会想，当初我们为什么要这么麻烦地结婚呢？我们俩现在从不一起做事。”
　　致富诀窍：如果你经济上完全依赖另一个人，那么你就拱手放弃了你的力量。像休和彼得的问题，仅靠努力工作是无法解决的，这不是一个长久之计。尽管这样也许会暂时帮助他们离开那个黑洞。尽管许多人都这样生活，但这肯定会影响你的生活质量。彼得责怪休要求太多，而休则怪彼得不能给她提供更好的生活。顺便提一句，责备不会解决任何问题，仅仅是在浪费精力。休和彼得的婚姻看来很可能成为另一种统计数据中的案例，除非他们一起想出一个解决的办法。
　　彼得的解决方案是卖掉房子，还清所有债务，然后重新开始。休非常反对这个方案。通过研读我的《致富秘诀》中的家庭学习计划（该课程教授最基本的理财技能），他们达成了共识，承诺两个人一起去解决问题。
　　开始前，他们先拟定了一些需要遵从的规则。第一条就是他们不再为钱而争吵。他们相约善待对方而不是仅仅保持自己不犯错误。不犯错误只能让你得到暂时的快乐，而最终却不能改变什么，甚至常常会导致双方关系的破裂。他们还决定每周专门安排一段时间来讨论他们的财务计划，他们会在外面的某个地方来进行这些讨论，因为过去他们常常在家中因为钱而争吵。周日是他们惟一能够一起共同度过的日子，因此他们每周都带孩子去野餐。孩子玩耍的时候，他们就在一旁学习课程中的练习，并开始制定他们的第一份财务方案。
　　计划失败是大多数人常犯的最大的错误之一。他们最初也许会约束自己存钱养家，但一旦他们达到一定的目标后，所有的计划就忘到九霄云外了。于是就出现了休和彼得所遭遇的问题——没有任何计划和目标，盲目花钱。休和彼得的主要障碍就是消费性债务，而消费性债务也正是我们当今社会所面临的主要问题之一。这种债务能使你破产、破坏人际关系，并且还会给生活造成极大的破坏，从而成为一种主要的生活危机。
　　我们拥有的最有力、最独特的资产就是我们的思想。如果训练得当，转瞬之间它就能为你创造出巨大的财富。
　　——罗伯特·?清崎承担责任
　　在每周的讨论中，休和彼得各自选择他们本周所需完成的任务。彼得决定找一些能够提供最好的支票账户和信用卡条件的银行。同时他还决定做一些家庭贷款方面的调研工作。休则想方设法如何能在不改变生活方式的情况下缩减家庭开支。
　　休学会了如何更合理地购物，最终将每周的家庭开支缩减了100澳元。而彼得发现通过再次筹措他们的分期付款，又可以少付?1 000?澳元的月供。于是他就放弃了他的第二份工作，但即便如此，他们也一样可以过得很富足。
　　不过我要提醒大家，这一解决方案不一定对每个人都适用。通常，如果你没有房子，那么这个方案就不适合你。另一方面，如果你手中没有足够的股票债券，那么也不能采用这一方案。当然，如果你信用记录不佳，或是承担的债务过多，你就肯定不能向银行借很多的钱，这样你也一样不能采用这种方案。正因为有各种各样不同的挑战存在，所以才会有不同的解决方案。
　　另外需要考虑的一点就是成本。如果休和彼得继续交纳最少的分期付款，那么他们的消费性债务实际上就会增加。尽管贷款的利率很低，但他们却将他们的还款期延展了很长一段时间。因此，休和彼得决定以后每月还更多的分期付款，以使他们能在规定时间内还完这笔债务。这是一个很英明的决定。不过，除非你能绝对相信自己能坚持这一计划，否则不要轻易去尝试。
　　整天和碌碌无为的人在一起往往是许多财务问题的由来。
　　——罗伯特·?清崎我认识一对夫妇，他们也将他们的债务集中起来，并且通过家庭股票信贷来再筹措分期付款额。他们自以为这个决策非常聪明。不过，由于他们所欠的这种贷款是一种可以不断延长信用期的贷款，因此他们就从来没有还清过这笔债务。他们总是有其他需要花钱的地方。首先他们想该去海外度假了，接着又想要买一辆新车。他们以高于1%利率的贷款购买了这辆车。最终，到了快退休的时候，他们还有5万澳元的分期付款债务未还清,而这一数字比最初买房时所借的钱还要多。为了能够靠养老金维持生活，他们不得不搬到一个更便宜的地区居住。如果你决定不再继续消费，那么你就可以用再筹措资金这一方案。但是，如果你不改变你的消费方式，那么这种方案对你来说简直就是一场灾难。
　　其实减少花费并不一定意味着降低你的生活质量。大多数人都不愿做出很好的财务预算，这是因为他们错误地认为做出消费预算就等同于剥夺他们的消费自由。其实结果恰恰相反，预算正是一种能帮助你实现更远大目标的消费计划。常识告诉我们，如果我们今天就把一切花光，那么以后将不会为生活中那些更重要的事情留下任何有价值的东西。
　　本书的目的是给你带来自由，而不是给你的生活设置种种限制，从而影响你的生活方式，但这并不意味着你不用做出选择。如果这种大肆花钱、盲目消费的生活方式真的能让你快乐，那么就请继续这么做，但是你要确信这样做是否会让你得到真正的快乐。其实这种看似痛快的消费只会给你带来暂时的愉悦。当你去逛街，买了自己喜欢的东西，当时或短期内你肯定会感觉良好。如果这种美好的感觉能持续一个星期，那你就算是够幸运的了。不久，你就会习惯这些新购置的东西，它们不会再使你感到满意，也不会再像刚买时那样吸引你的注意，因此你又得继续寻找下一个购买目标。
　　在你做出决定的时候，你就决定了你的命运。
　　——安东尼·罗?宾斯究竟什么能使你快乐？这个问题你一定要搞清楚。我们中大多数人都想拥有一种不为钱财发愁的舒适生活。设想一下这种生活，你可以完全按照自己的意志休假，居住在环境幽雅的高尚社区，有钱买得起那些自己喜爱的东西。或者，你也可以常常出去吃饭而不用再有负罪感，当然也不会再担心自己兜里的钱是否足够买单。只要你打算致富，那么上面的一切目标你都可能达到，但是有时为了实现这些更大的目标，你就必须舍弃那种暂时的满足感。不过，正如我前面提到的，改变你的消费方式并不是不让你消费，而是要你更聪明地花钱，从而帮助你实现那些更远大的生活目标。
　　休和彼得停止了对彼此的责备，共同承担起责任，来改变现状。他们一起设计出一个方案，以便能为实现他们更大的生活目标提供更多的积累。与此同时，他们在一起相处的时间也增加了许多。总之，只要你想解决问题，那么就一定会有解决问题的办法。
　　预算就是一种自我约束
　　对有些人而言，自我约束就意味着限制。不过，我想换个角度来看待约束这一问题。
　　在《圣经》中，信徒就是追随者，是信奉耶稣教义并向他人布道的人。每想到自我约束，我就把自己想成是自己所做选择的追随者和布道者。通过选择进行预算，我正恪守着这样一种行为模式，而这种行为模式能为我实现财务自由奠定基础。作为多年以前牺牲的结果，现在我就能随时休假，并且银行账户里的余额数字也比以往工作时大了许多，这是因为即使我在玩，我那些投资也能为我产生收入和回报。这些投资使我可以把孩子送到海外去读书，让他们学习新的语言，体验新的生活；使得我们可以给他人提供帮助，为那些留学生提供短暂的栖身之所；也使我们可以周游各国，享受一种高质量的舒适生活。
　　好的预算才会给你带来快乐和享受。想要成功就需要做出牺牲、做出选择，虽然这并不容易做到。作为信徒一定要恪守教义，并且头脑中要始终坚持一个信念，那就是为了得到永远的财富和自由，现在这些短暂的牺牲是完全值得的。做一个自己创造财富自由能力的信仰者、信徒，这样你就能找到你能够轻松恪守财务自我约束的道路。
　　做一个聪明的消费者
　　聪明的消费者应该在预算范围内购物。预算就相当于一个精明的财务经理，它能使你的财务目标始终不会偏离轨道。预算可以将你如何花钱这一决策过程变得简单。因为，它就像一张交通图，早已预先为你设定了消费目标。
　　当意志和想像相抵触的时候，想像总会占上风。
　　——埃米尔·?库埃
　　你怎样努力去购买那些你真正需要并且想要的东西？你又是怎样不顾巨大压力，去买那些你并不是真正需要并且想要的东西？你应该怎样严格按照预算行事？我们必须先要理解有计划消费和冲动消费之间的不同之处。聪明的消费者花钱很有计划，并且购物时也很精明。购物前，他们会先做一些调研，然后决定他们的购物计划。
　　换言之，在他们逛商店以前，他们会先在家中做一些计划工作。这些准备工作其实就像是打了预防针，这样他们到了商店，就不会再冲动地购物了。
　　我和我太太总结了一套购物流程，我们称其为MESS程序。
　　M代表“列购物清单”（Make a list）。列出购物清单这一环节非常重要，它可以迫使你预先决定你真正需要的东西。列出清单后，你首先要复核一下清单中哪些东西已经有了。离开家以前，你还需要检查一下家里的存货或再衡量一下是否真的需要购买这样东西。
　　E代表“评估”（Evaluate）。你家最需要添置什么？我太太针对卫生间、食物储藏间和房子，分别列出了三份清单。然后她再评估每份清单中的购物内容。
　　S代表“按广告购物”（Shop the ads）。这应该是你购物过程中最富刺激性的一步。如果你能把它当成是一种智力游戏，看你是否能以最低的价格买到物超所值的商品，那么你一定会从中得到极大的乐趣。
　　一个普通的工薪阶层一辈子能挣到
　　100多万块钱，那么，他们又是怎样使用这笔钱的呢？ S代表“严格遵循购物计划”（Stick to your list）。我太太总是能严格地按照清单购物。而我在购买食物的时候，就不太能严格地按计划执行了，我总是会挑那些自己爱吃的或是一些自己没尝过的新奇的食物买，而不管购物清单上究竟列出了什么。这样，我最终就会买很多超出清单内容的食物或是只买了一部分清单上面列出的食物回家，有时，也会只买一些自己认为是必须的食物回家。不用说，这样的购物肯定会使预算计划无法执行，而我也陷入了麻烦之中！这时我会对清单上所列的必需品标注记号。
　　总是有人这样对我说：“即使我钱包里有钱，这些钱也留不住，我会想尽办法把这些钱花掉的。”
　　其实这个问题并不难应付。现如今，很少会有人随身携带大量的现金，因为这是很不明智的，因此如果怀揣现金真能诱使你消费的话，那么你身上可以不用带现金。你可以将钱存进银行，只能凭存折支取，而不能像现金那样随时可以用于消费。同时，你最好将信用卡也放在家中。
　　前面我已经说过，我身上总会带着100澳元现金。如果你能掌控自己的财务，那么我建议你也这么做。首先，这样会使你觉得自己很富有。其次，你会习惯自己有钱。第三，你还学会了信任自己有钱。
　　一天一个三明治就会使你破产？
　　优质生活当然花费不小，当然也有其他的选择，但是贫穷决不会有吸引力。当休想方设法准备削减家庭开支的时候，她开始意识到他们花在午餐和外卖食物上的费用非常惊人。休每天从早一直工作到晚上11点，非常疲惫，因此她往往不愿在家做饭，而直接把钱给孩子们，让他们从学校的小卖部买午餐吃。一天一个孩子只花2?50澳元就可以买到一份三明治和饮料。看起来一天花钱好像并不多，但是假以时日，这笔开支还是相当惊人的。三个孩子一周五天的午餐费用就是37?50澳元。而彼得每天也要花5澳元去他办公室附近的三明治店购买午餐和早茶。这样每周午餐的花费就达到62?50澳元。由于彼得已经懂得有关财务选择方面的知识,他也意识到这些钱其实可以用来为他们支付一处投资型资产,而这种决策才能赋予他们更多的机会,才能使他们日后生活更加美好。因此他们决定不能为了图一时的便利而承载长期不利的后果。
　　另外，他们还非常热衷于购买外卖。他们每周至少花去30澳元购买这种奢侈品。由于他们已经做出了选择，并且意识到了他们眼前的种种机遇，因此他们决定减少每周9250澳元的食物花费。休估计每周自己做午餐及晚餐的成本不会超过20澳元，这样保守地估计，他们每周仅食物一项就能节约70澳元。
　　顺便提一句,现在休和彼得周末依然不自己做饭，休一次将两顿饭都做好。休说：“做像红肠通心粉或咖喱饭这种食物时，很容易可以多做一份，然后将另一份放进冰箱就可以了。这样的话，我们周末就不需要再做饭了，当然也不会花钱去买外卖。我们只要将冰箱里的东西放进微波炉加热一下就可以吃了。我认为在金钱方面，进行计划和没有计划之间有着非常大的区别。其实，这个小小的计划已帮我们省了上万块钱，也许它还能拯救我们的婚姻呢。”
　　致富诀窍：问一下你自己：“一天一块三明治就能令你破产吗？” 平均下来,每个家庭每周几乎要浪费掉100澳元。如果将这100澳元用于投资，那么你就能尽早致富。你可以估算一下，如果以休和彼得的孩子读书的13年计算，那么这段时间中花在学校小卖部里的钱是1?95万澳元，而与此同时，彼得的午餐花费也达到1?872万澳元。每天多花一点钱也许看上去算不了什么，但随着时间的流逝，这恐怕就会是一个天文数字。
　　如果休和彼得将每周省下来的70澳元用于投资，那么我们来看一下会有怎样的结果：
　　每周投资70澳元，以10%的回报率计算，投资10年以上能得到62 134澳元。
　　每周投资70澳元，以10%的回报率计算，投资20年以上能得到230 336澳元。
　　每周投资70澳元，以10%的回报率计算，投资30年以上能得到685 671澳元。
　　每周投资70澳元，以10%的回报率计算，投资40年以上能得到1 918 280澳元。
　　致富诀窍：一年修改一次你的预算，或者每当财务状况发生改变时，就去做一次预算修改。
　　千万不要低估储蓄加投资的威力，不管你是从多小的数目起存，复利可以将这些小钱变成大钱，这样你就能给自己提供更加舒适的生活，而且也不用再为钱而担忧。
　　我很幸运，我太太和我有着同样的财富目标。尽管她有工作，但她还是花时间将我们的饭做好。我太太科莱特总是预先购买新鲜的原料来烹调，而不是买那些制作好的香肠和食物。我们都非常感激她所做的一切，因此吃起来也觉得特别香。为了支持她，我们都主动帮她分担别的家务活。
　　结果，我们的孩子也都学会了做饭，学会了照顾自己。当孩子们能为大家做饭的时候，我太太也就可以休息一下了。
　　这样，我们就可以将在这方面省下的钱用在其他地方。
　　提前计划
　　休和彼得对他们取得的成功感到非常高兴，他们现在渴望步入下一个阶段，也就是提前计划阶段。当你纯粹为了生存时，你几乎不可能制定任何计划，因为这时没有任何钱可以剩下供你支配。尽管如此，休和彼得还是开始想像那种可以令他们有很多选择的生活。在这种生活中，他们再也不用担心如何支付那些账单，而且他们还能够计算出他们真正的生活成本。我之所以说“真正”是因为大多数人都在欺骗自己，不去计算那些我们都要面对的另外一半费用，比如汽车的新轮胎、孩子的课外活动费、制服、牙医的账单或是意外生病的花费。现实的预算中应包括保险、电话、电、礼物、休假、娱乐、医疗以及其他一些意料之
　　外的花费。他们为每种用度都设置一个特别的账户，用以支出这些花费。很小的时候，我就记得我父亲把钱分在不同的账户之中。父亲从不为如何支付账单而担心，因为他总是提前计划好了一切。这样，付账单的时候就不会再有压力。
　　致富的秘密就是将你存完以后剩下的钱花掉，而不是将你花完以后剩下的钱存上。
　　——弗兰克·?纽曼和姆里尔·纽曼
　　过去，休负责支付大部分账单债务，她十分憎恨这些账单，因为从来没有足够的钱来供她结账。现在，彼得决定用他的信用卡来支付大部分账单，这样休就很开心地把这个差事转给了彼得。目前，由于他们的消费已得到了很好的控制，因
　　此彼得每月只需将抵押贷款分期付款账户中的钱转到信用卡账户结账即可。只有在你能控制自己花费的前提下，才能使用这一战略。如果你不能很好地控制信用卡消费，那么你最好还是单独申请一个银行账户来进行账单结算。
　　没过多久，休和彼得就开始了他们的存款计划。在实现更大的目标之前，他们先确保自己能存上三个月的生活费，这就是他们的第一步目标。他们决定将这笔钱放进抵押贷款分期付款账户中，这样他们就能最大程度地减少家庭贷款中应付的利息。抵押贷款分期付款账户不会支付你存款利息，但是它会将你抵押贷款中的利息部分减除。将余钱存入这一账户可以大大缩短你的抵押贷款的还款期限。这种方法非常简便易行。另外，由于你实际上没有获得任何利息，因此你也就不用再缴纳相应的利息税。
　　如果你的抵押贷款有再提取功能，而且你的消费又很有节制，那么你就可以将钱存入信贷机构中，这比抵押贷款分期付款账户还要划算。将工资和积蓄直接存入这一信贷账户以后，你的抵押贷款的欠额就会急速减少。通过这种途径，你将会支付更少的利息，而且你抵押贷款的还款日期肯定会急剧缩短。由于你支付的房屋抵押贷款中的利息是不可以减税的，因此你最好尽快将这笔款项还完。这样，你就能将你的资产净值用于证券投资。
　　富人投资，穷人消费。
　　——弗兰克·?纽曼和姆里尔·纽曼这种信贷机构的融资功能非常强劲，而且好处也很多。通常这些机构的利息（由于它的灵活性）均比定期家庭贷款账户的利息要高，当需求增加时，你总是能够以你存款的最上限进行再提取。如果你能管理好自己的财务的话，那么这种信贷账户应是你的一个很好的选择。如果你不能掌控自己的财务，而且利率又不停攀升，那么这可能会成为你的噩梦。因此，假如你真的想使用这一信贷机构，你一定要先彻底搞清楚这种账户的运作原理，同时还应严格控制自己的消费开支。
　　一旦你承认了自己的价值，别人也就会承认你的价值。
　　——安妮·哈特利
　　这样，在很短的一段时间内，休和彼得就完全改变了他们的财务状况。由于他
　　们承担起了责任，并且不再互相责备，因此他们就能够找到切实可行的解决方案。大多数人
　　都只会原地观望、没有任何行动，其实，如果你们真的想富有、想快乐，那么你们就应该把目光放长远一些，以免这些不值一提的小事发展成影响未来成功的大问题。
　　牺牲者的思想
　　很多有责任感的好人常常会报有一种牺牲者的思想，他们总是在考虑别人会怎么想，这样他们其实就将自己的判断力拱手交给了他人。下一章中我将会对这一问题进行深入的探讨，不过在这里我还是想提一个方面，因为这同休和彼得的境遇非常有关系。
　　通常情况下，当你与其他人一起外出吃饭，在分付账单的问题上总会有人扮演牺牲者的角色。有钱的时候，休和彼得总喜欢和朋友一起出去吃饭。由于他们俩的预算比较紧张，因此他们通常只会点菜单上最便宜的菜，而他们的那些朋友经济状况都很好，这些人都拣自己爱吃的菜点，常常是三道主菜外加葡萄酒和烈性酒。到了结账的时候，他们通常是平均分担。时间一长，休和彼得就很不开心，不过他们又不能公开说出心中的不满，怕被人看不起。
　　我建议他们，结账时，直接拿起账单算一下自己的份额，然后放下钱，说：“我们的份额是30澳元。”如果他们的朋友对此有异议，不过我估计不会有异议，那么他们就应该说他们没有喝酒，他们承担的金额应该是多少。大多数人会很乐意接受一个公平的分担方案，通常出现以上这种情形都是由于欠考虑而造成的。这是一个鲜活的事例，可以让你知道该怎样
　　珍惜自己、珍惜自己的金钱。
　　还有许多其他情形，我们都可能成为牺牲者。例如，我们常常会买一些远远超出我们计划价格的礼物，通常是因为我们想让别人觉得我们好。
　　自打孩子很小的时候，休就开始晚上上班，在一家超市整理货架。这项工作非常辛苦，而报酬却很低。不过她只能咬紧牙关，坚持下去，因为她知道如果她想在家做个全职母亲的话，她就不可能有更多的选择。看到承担责任后生活所起的变化，休也改变了她对工作情况的看法。如果你也这么做了，那么你就会认识到其实机遇就在你面前。
　　休喜爱工艺，她喜欢做的一件事就是给T恤衫喷印图案。朋友们常常会请她帮他们喷印一些图案，当然，如果她有空，她就会免费替他们做。她决定将这个爱好发展为生意，其实爱好是最好的挣钱方法之一。于是，她就先在朋友中招揽业务，并且接到了一些订单，不过这些订单并不足以大到让她放弃工作。下一步，她就去走访一些当地小店。她还花了15澳元去参加孩子所在学校为一次筹款活动组织的“跳蚤市场”销售活动。当天，她就卖掉了所有的存货，而且还带回了更多的订单。不到三个月，休就辞去了晚上的工作。六个月之内，她每周就能挣到200澳元了，这比她以前工作挣的钱还要多。更重要的是，她做的是自己喜欢的工
　　作。彼得也放弃了星期六的兼职工作，继而在周六上午当起了网球教练，而这也是他所钟爱的事。现在，彼得从这份轻松的教练差事中挣到的钱和他以前周六工作一整天所挣到的一样多。
　　改变你的生活态度和习惯，那么每天就都会有奇迹发生。
　　1?同时改变你的态度和习惯。
　　2?应勇于对你今天的现状负责，这是能实现长远改变的惟一途径。
　　3?注意你的钱的去向，做一个聪明的消费者。
　　4?定期储蓄，自我约束，相信财务自由。
　　5?提前计划。
第四章 掌握你的生活
　日19:21 来源：[
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　　远离那些试图藐视你志向的人，小人物总是那样做。而真正的大人物却会让你觉得自己也能成为他们中的一分子。——马克·吐温　只有做到不受他人意见的影响，才能获得真正的快乐与富有 我们总是根据他人的看法来做出选择和决定，这是我们所有人面对的一个最大的障碍。换句话说，就是我们将自己的决策和判断力拱手交给了他人。许多年前，我曾在一份杂志上读到一篇文章，遗憾的是我不知道作者是谁，不过这篇文章倒是很好地阐明了我的观点。
　　有一个人家在路边，靠卖热狗为生。由于他听力不佳，所以他没有收音机，同时他视力也不好，因此他也不看任何报纸。不过，他的热狗卖得很火。随着业务不断增长，他在高速公路上放了一块霓虹灯广告牌来宣传他的热狗,人们看了以后纷纷来买他的热狗。而后，他又加大了肉和肉卷的订货量，并且买了一个更大的炉子。生意越来越红火。接着从大学毕业回家的儿子也来帮他。
　　他儿子告诉他世界上发生着的变化。“日子不好过了，”他儿子说：“经济萧条恐怕就要来了，你最好慢慢把生意的规模降下来。”
　　他没有受过任何的教育，心想儿子是大学生肯定懂得比他多，因此他就削减了肉和肉卷的订货量。为了省电，他还关掉了霓虹灯广告牌。他不再站在路边卖他的热狗。猜一猜下面发生了什么呢？他的热狗订量几乎一夜之间跌至谷底。
　　“你是对的，”他对儿子说道：“我们肯定要赶上经济萧条了。”
　　有些人生活得很随意,没有任何打算，而另一些人则生活得非常有计划。我们的选择太容易受到那些好心人的影响。结果往往是有些选择令我们感到悲伤、痛苦并且进退维谷。
　　最近有位女士对我说：“无论我做什么，我似乎总是会做出错误的决策。”我们所有人在生活中的某一阶段都会做出不明智的决定，这只不过是学习过程中的一部分，而从错误中吸取教训的惟一方法就是继续做决定。因为害怕犯更多的错误而不想再做决定，这只会令你的情况更糟。没有静止不动的东西。经济必须增长，而人也是如此。如果你不能大步向前，那么你就可能会被别人抛在身后。比如，你存钱只是为了买房子，而不再多存些钱以备他用，那么你就在倒退了。到了你退休的时候，你就只能靠养老金维持生存，而这笔钱和平均的工资水平相比当然要少。你愿意到了晚年还依然要为生存而奋斗吗？即便你有一份很有
　　保障的工作，你却从不主动吸取知识、获取其他的工作技能，那么终究有一天你将会被淘汰。技术在高速发展，那些不能及时更新技能和知识的人将被远远地抛在后面。如果你离开学校后，不再学习新的工作技能，那么将来你很可能会依靠失业救济金度日。
　　致富诀窍：要想致富，你不一定要十分聪明、有文化并且有天分。知识是一种强有力的工具
　　知识加上行动就是力量。世界上有许多满腹经纶却并不富有的人,他们掌握的知识的确非常丰富，但他们却总不愿意冒险将他们的所学应用到工作中去。
　　没有人能保证自己所做的每一个决定都是对的，但是你的知识越多，你做出正确决定的时候就会越发自信。在前言中，我提到了自己卖投资型房地产的经历。在每个行业中都有一些人从来不相信自己合法挣钱的能力，却要靠欺骗手段谋取不正当的利益。这的确令人悲伤，但这却又是事实。不过不法商贩们几年前可以兴风作浪，几年后就不知会怎样了。几个烂苹果影响不了整个收成,不要仅仅因为几匹害群之马的存在，就白白浪费了致富良机。
　　知识可以帮助你辨别什么是真正的机会。在我们的教育体制发生改变以前，自学绝对是你获取所需知识的一条重要途径。
　　我曾听过一个人这样说道：“那些花上千块钱去上课的人头脑肯定有毛病。”哦，我就是他所说的人当中的一个，我花了好几千块钱报名上课、购买教材和磁带，不过我并不认为这些钱花得不值。尽管不是所有的课程都像我所期望的那样，但我发觉如果你用一种开放式的思维去看待每件事情，那么你就一定能从一场讨论或一门课中学到东西。而你所学到的知识绝对比你所付出的金钱要多得多。有位女士跟我提起她多年前参加过的一次讨论会，正是受那次讨论的启发，她开始了非常成功的创业。她说：“我当时参加了由丹尼斯·魏特利主讲的一次讨论会，需要交200澳元才能参加。这是很久以前的事了。在此以前我从没有花过这种钱，我当时还有些担心。那天午饭的时候，我遇到了一位先生，他说需要一项服务，而我知道我就能提供这种服务。这样，那个人就成了我第一个客户。于是我用那天会上学到的原理建立起了我的生意，后来我又将它转手卖掉，并获得了丰厚的利润。”
　　正式教育使你能够自食其力，自学则可以使你变得富有。
　　——吉姆·罗恩顺便提一句，那位不相信自我教育的人今天的财务状况和10年前没有任何分别。
　　你可以信任谁？
　　我最常被人问到的问题之一就是：“你怎么知道该信任谁呢？ ”
　　首先，我会非常警醒地看这些提建议的人本身是否别有所图。也就是说，这些人是否会从他们的建议中获利？一个很好的例子就是现在越来越多的各种免费或是收费低廉（每人20澳元）的讨论会，都是鼓动人们盲目经营负向投资的。通常这些讨论会都是由我前言中所提到的那些卖投资型房地产的公司举办的。他们举办此类讨论会的目的不是教你如何从负向投资中赢利（只花20澳元是不可能得到这种指导服务的）。他们其实是想向你兜售他们的房地产项目。通常兜售这种房地产并不是为了迎合你最大的利益，而是为了满足这些公司和销售人员的最大利益。当然,这并不是说你从这些讨论会中就学不到任何东西。只是你必须清楚地认识到,这些所谓的讨论会只不过是一种推销形式，那些项目并不是都非常切合自己的利益需求的。在进行投资前，你自己应多做一些调研工作。
　　我听说有一个人参加了这种讨论会后，便购买了一家汽车旅馆中的一个房间。这家旅馆曾经由私人经营，而现在它的业主却打算把所有的房间都卖掉，自己则打算继续留在那儿担任经理，领取薪水。这本身就会让你产生怀疑。如果生意很好，那他们为何要卖掉这家旅馆，自己却继续留在这儿工作呢？
　　如果你能尽力帮助别人获得他们想要的东西，那么你肯定能得到生活中你想要的东西。
　　——辛格·
　　辛格勒 这个人投资了8万澳元，在头一年里，他获得了一定的回报。从那以后，这个房间就很少被租出去了，或者也许他们只是这么骗他，因为他从没有机会见到那些记录。尽管入住率这么低，但他每个月还得支付管理费以及电、利息、保险等费用。这处房地产每个月要耗去他800澳元，这确实令他难以负担。他想卖掉这处房地产，却没有人对此感兴趣，而且从他得到的回报来看,这显然不是一个多么好的投资。于是他不得不继续为这处他视为累赘的房地产分期付款，否则他将面临破产。
　　那些纯粹的、以教育为目的的研讨会是我所推崇的。不过，也不要一味地将所有的研讨会照单全收。要仔细思考一下它究竟能教给你些什么。另外还要看看主讲者的讲座经历，以及所提供信息的质量。他们究竟对讲座主题有多少理解？主讲者是否身体力行？这些建议是否适合你呢？
　　发光的不一定都是金子
　　不要被表面所蒙蔽。当我参加销售培训的时候，被告知要用金盒子来装名片，要戴着金表，这样看上去会显得非常有钱，并且公司还鼓励我们开名贵的汽车。所有这些东西都是为了向我们的客户显示我们是富有的。我的经验告诉我,真正的富人并不需要这些浮华的东西。我个人的倾向是不要和这样装扮的人做生意。我知道他们大部分的知识都来自于销售培训，而不是通过个人经历所获得的感性知识。
　　你知道有多少人为了给他人留下富有的印象而不惜过那种超出自己实际经济能力的生活？有些人也许会矢口否认，认为不是这回事，他们会辩称：“我这么做是为了自己。”事实并非如此。别人对自己的看法是最厉害的束缚之一，这种束缚让你始终受制于你自己的选择。我也注意看人们是如何对待他人的。有些人不善待妇女，可能是他们的妻子、女朋友，或者是他们的女同事。如果你这样对待他人，那么终有一天别人也会这样待你。我不愿同那些和我价值观相抵触的人做生意。这并不是说每个人的价值观都必须和我一样，价值观的不同也并不意味着会和我的价值观、信念相抵触，这两者之间还是有区别的。
　　生活就像一只回力镖，你付出什么就会得到什么。做一头犀牛
　　《犀牛的成功》一书的作者是斯科特·亚历山大。书中非常幽默地将成功比作是培养犀牛的特性。斯各特写道：“犀牛总是朝着一个目标义无返顾地向前冲。”试想一下，假如全力追捕猎物的犀牛的注意力突然被分散或是失去了明确的猎获目标，那会出现何种结果。优柔寡断会令它失去速度和方向，猎物也会趁机逃掉，这样它就只能忍受饥饿了。而这种情况每天都会在人类身上发生。
　　你的目标应该非常专一，并且不要怀疑自己。也就是说你应坚持自己的目标。大多数人也许并不想蓄意破坏我们的计划，但事实上他们却经常这么做。每当我们告诉别人他们不可能得到他们想要的东西的时候，我们已成为了别人计划的破坏者。我们无需用言语传达我们的想法，一个眼神或一个动作就足以表露出我们的看法了。有一位先生曾对我说过，每当他有一个新的想法，想和他妻子分享时，他妻子总是默默地把头转开。他知道尽管她没有说什么，但这足以表明她认为他是在做梦。一个细小的动作就足以浇灭他的一腔热情，使他不得不放弃他的想法。请不要让任何人偷走你的梦想。梦想实在是太重要了！
　　每当你和那些并不诚心帮助你实现目标的人进行交谈时，你就已经播下了怀疑的种子。和他们谈得越多，这些种子的水分和养料就会越充足，这些怀疑的种子很快就会变成小幼苗。在你意识到这一点以前，你梦想的花园中已长满了野草。任何园丁都知道，要想根除这些野草，将是一项长期的工作。
　　要想避免被这些怀疑思想所困惑，一开始你就不应让这些怀疑的种子有滋生的土壤，因此你最好不要和别人谈论你的计划，除非绝对需要。你既可以和一位专业人士或教师进行交谈，还可将你的想法和你关系不错的人谈谈，这些都没问题。问题是你一定要仔细选择那些能分享你的梦想的人。大多数人都没什么抱负，他们只能告诉你现实状况。当然也有所谓的“专家”会告诉你你的计划不可能成功。这就取决于你是愿意听他们的，还是愿意向他们证明你的计划能够实现。记住，别人的看法不一定会符合你的实际情况。如果对他们的观点有所怀疑，就不要告诉任何人你的计划。
　　正如亨利·大卫·索罗所说：“如果一个人能充满信心地向他的梦想迈进，并且努力去过上自己渴望的生活，那么他将会在平凡的日子里取得意外的成功。”
　　致富诀窍：如果你坚持做你感兴趣的事，那么你终将取得成功。 有一种竹子，它的根在地下生长许多年后，才会有新枝露出地面，接着它的茎也会突然长出来。很快，这棵竹子就会枝繁叶茂起来。如果你老是想扒开土看看它究竟长得如何，那么你就会破坏它的根系，最终把它弄死。有时候，你应该相信,当成长过程看上去十分缓慢的时候，其实你正在打下一个坚实的根基，终将收获到丰厚的果实。
　　克劳伦斯·史密斯森曾说过：“信念是一种能力，它能令我们看到看不见的东西，相信无法相信的事物。它也能够让你做到大多数人认为不可能做到的事情。”
　　坚持不懈
　　如果你真的非常想得到某样东西，那么你就可以得到，但大多数时候，你必须坚持你的想法才行。桑德斯上校在被别人拒绝了1 009次后，才有人最终同意采纳他的想法。这也就是肯德基炸鸡的由来。退休以后，桑德斯上校拥有的所有财产只是一家小饭店，由于高速公路改道别处，因此饭店的生意也是一落千丈，只好关门歇业。多年来,他的客人一直对他烹制的炸鸡赞赏有加，因此他决定向其他饭店出售他制作炸鸡的配方，从而换取微薄的回报。在任何年龄被别人嘲笑都不是件令人愉快的事，更何况到了退休的年龄还被人嘲笑，这就更令人难以接受了。而这恰恰发生在了桑德斯上校身上，他被人嘲笑并且被告之“不”一共?1 009?次。他对这个数字记得这么清楚，可见这些经历对他的影响有多么巨大。但他放弃了吗？众所周知,虽然接连不断地被人拒绝，但他始终没有放弃。在找到同意他的想法的人之前，他开着车走遍了全国，吃住都在车上。这以后的故事便被载入了史册。
　　有些人看到某种事物会问它们为什么是这个样子的，而我会看到它们将来的样子，并且问它们怎样才能变成那个样子？
　　——罗伯特·?F·肯尼迪 缺乏坚持不懈的毅力，或者认为自己不能得到自己想要的东西，这两者都是阻碍大多数人勇于改变的关键原因。记住,你掌握着自己的生活。如果你真心想达到一个目标，就一定会有办法。
　　大多数人都会半途而废,这对我们当中那些立志成功的人来说是个好消息。对我们而言，它意味着如果我们能够紧紧抓住自己的目标不放并坚持不懈，那么很快我们就会超过大多数人。正如一句谚语所说：“神枪手是一枪一枪打出来的！”
　　恐惧不能带给你任何东西。保持警觉
　　犀牛时刻都保持着警觉。在丛林中，如果不保持警觉,那么它很快就会饿死。机遇就在你的身边，如果你总是生活在过去，或是徜徉在对未来的一味幻想中，那么你就不可能真正意识到机遇的存在。你有没有过这样的经历：当你想买某一款汽车的时候，你突然发现所有的地方——路上、报纸上、电视上到处都是你想买的那款车。当你将注意力集中在某样东西上的时候，你的潜意识就会提醒你注意身边的机遇。这并不是说以前这些机遇不存在，而是因为在你对其感兴趣前，你根本就没真正地注意过它们。只有将注意力集中在你想要的东西上面时，你才会注意到这些机遇。
　　对机会保持警觉和轻易地就上当受骗这二者之间有着天壤之别。那些想迅速致富的人往往会适得其反。如果你还心存疑虑，那么你还可以去咨询专家的意见，不过一定要记住
　　,选择权永远在自己手中。
　　我最近遇到一个人，他非常有兴趣购买我的《致富秘诀：自助房地产投资家庭自学课程》一书。谈到付款方式的时候，我承诺他可以用信用卡结算的条件。不过，他解释说他不再用信用卡了，由于他太忙没能结清以前卡里的债务，因此他的信用卡已被停掉。他想向我学习有关房地产投资方面的技巧和方法，因为他曾在两个可以迅速致富的投资项目中损失了好几万块钱。这两个项目都承诺有可观的回报，但惟一的问题在于在他能将投资回收以前，就已经破产，更别说赢利了。
　　保持平衡
　　实现目标将给你带来无穷的乐趣，但是你要注意:不要一心只想着未来成功以后的快乐，而忽视了享受现在的每一天。肯·布兰查德在日本听过这样一个说法：“只为利润或最终效益而经营，就像打网球时，眼睛只盯着记分牌，而不看球一样。”一直瞄着未来也可能使你错过今天的机遇，并且忘记了这样一个事实——那就是生活中最大的快乐其实来自于每天的日常生活。
　　致富诀窍：每天感谢上帝，为你现在所拥有的一切，以及你渴望拥有的一切。 培养自己专一的注意力，知道自己的目标何在，掌握好自己的生活，并且享受生活中的每一天。一定要花些时间去品闻玫瑰的香味，欣赏生活中的奇迹，生活本身就是一个奇迹；一定要花些时间去海滨漫步、去森林野游，一定要停下来去看、去闻、去听。感受一下你所生活的这个世界是多么的神奇、多么的迷人。想一想上帝那令人难以置信的造物智慧吧。一粒小小的种子是如何长成参天大树的？一个小小的受精卵又是如何变成一个完美的人的？我们每天都被这些奇迹包围着。花时间静静地想想这一切，你一定会真诚地感谢我们的造物主。
　　爱因斯坦就曾经说过：“你的生活只有两种方式，一种就把所有的一切都视为平庸，而另一种则是把所有的一切都当成奇迹。”
　　1?要掌握你的生活。
　　2?只要采取行动，知识就会给你带来力量。
　　3?注意给你建议的人的身份和目的。
　　4?不要被表面现象所迷惑。
　　5?学会将注意力集中在你的目标上。
　　6?坚持不懈。
　　7?对身边的机遇保持警觉。
　　8?保持生活平衡并且感谢你今天所拥有的一切。
第五章 掌控你的收入
　日19:29 来源：[
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　　有了计划不一定能保证成功，但是有统计数据表明，如果做事没有任何计划，必定会失败。
　　良好的计划是商业以及个人成功的关键
　　彩票中奖者因随便挥霍他们的彩票奖金而声名狼藉。如果不好好照管自己的钱财，它很快就会从你的手指缝里溜走。成功不会不请自来——成功需要良好的计划，这通常意味着你要做出明智的选择。没有人能告诉你应该选择什么，别人只能为你提出建议。比如，如果你每天都要上班而又家务繁重，那么为了减轻负担并保持心情愉悦，你可以考虑雇一名小时工，尽管这样做比事必躬亲要花费多一些。另一方面，你也可以通过决定减少叫外卖的次数来省钱。澳大利亚人每天要花掉上几百万澳元购买外卖食品，而如此小小的奢侈很可能就会断送你的梦想。
　　有些人可能会想：“我想成为富人，又怎能过得那样拮据呢？”这话也不无道理。但是即便你一夜暴富，你还是需要照管好钱财，需要做出选择。这便是本章的主题所在：如何做出选择，如何处理好你的钱财。中彩票、获奖金的几率是微乎其微的，因此如果你真的想致富，你最好脚踏实地地从今天做起。
　　从做预算开始
　　我不喜欢做预算，但是我相当看重财务自由。在重新安排你的个人财务之前，你需要了解你的钱都到哪里去了。我们可以把个人财务与企业财务联系起来考虑。如果我给某个企业做顾问，要事之一就是去了解它的损益账目。损益账目可以清楚地显示任何企业的收入和开销。同样，你的预算就是你的损益账目。你需要了解自己的收入和花费是多少，以便进行合理的选择，去享受你理想中的生活。
　　做好预算后，你还需要想办法至少将你的收入的10%存下来。如果你已有一些可支配收入，那就更好了。如果你真的很精明，你应该能攒下比10%还要多的钱。下面我会就此做进一步的解释。
　　存钱的重要性
　　罗伯特·清崎是享誉全球的理财高手和著名作家，他为我们举例阐释了如何能使孩子成为百万富翁。他说的办法真的非常简单：从孩子出生的那天起，每个月存下100美元，然后将这笔钱进行投资。以每年16%的盈利计算，74年后这笔钱将增至100万美元。这确实令人惊讶，不是吗？
　　关于这个策略你可能会有两点疑问。首先，16%的回报率是不是太高了？是的，的确很高，但是如果你知道怎样做，这也并不是不可能达到的。再有就是时间的问题。当我们的孩子74岁时，你我可能都已不在人世了，谁还愿意等那么长的时间？当然没人愿意，但这并不意味着这些资产不能提前享用。即便在你的孩子享用之时，这些资产依旧可以增值。我在本书中想传达的信息是让钱为你工作比你为钱工作来得更容易些。
　　我在生活中遵循的一条规则是将我的部分收入(至少10%）变为能带来收入的资产，然后我用由此得到的收入来购买奢侈品。
　　大多数处于贫困状态的人都是用他们的收入直接购买奢侈品的。这样的话，他们永远都不会有投资，而只有进行投资，你才能在今后大幅度地提高收入。
　　除此之外，我还认为过好现在的每一天也是非常重要的。我最喜爱的作家兼顾问之一是韦恩·戴尔博士。他使我明白了其实惟一真正重要的时机就是现在。你的力量存在于现在。
　　过去的已经过去，你已经无法改变；未来的事情尚未发生，花时间和精力猜测将要发生什么或者不会发生什么都是毫无意义的。因此你的力量只能体现在眼前的时刻。你现在做出的选
　　择将会塑造你的命运。你可以按照你的希望和理想设计你的人生——那么，让我们从现在开始吧！
　　在美国有一项调查，调查的目的是找出百万富翁和亿万富翁之间的差别。调查表明,百万富翁每天将他们的目标诵读一遍，而亿万富翁则将他们的目标每天诵读两遍。差别就是这么简单！
　　——保罗·
　　汉纳为未来计划，但同时要过好现在的每一天
　　1996年美国《金钱杂志》刊登了一篇文章，讲述了发生在一位叫安·施佛女士身上的故事。经济大萧条时期，安的兄弟将她一生的积蓄拿去投资，结果投资失败。安就这样失去了她所有的积蓄。10年后，也就是1944年，安又积攒了足够的钱开始再次投资，只是这次她决定自己亲自操作。她当时只有5 000美元。到1995年安去世时，令人难以置信的是，她个人已积攒了?2 000?万美元的巨额财富。想想看，这笔财富是从一笔普通的工资开始的，而仅仅50年就变成了?2 000?万！让我们再看看比尔·盖茨，他在23年里聚集到的财富使他
　　成为全世界最富有的人。
　　当然并不是每个人都想成为亿万富翁，或者百万富翁，也不是每个人都想成为投资专家。你也的确不必非要成为这样的人。你的生活目标可能是生活得舒适些。然而，无论你的目标是什么，只有进行了适当的计划，你才有可能实现你的梦想。而你首先要做的是弄清自己的花费有多大，这些钱都花在了哪里，还应该想一想有什么办法可以攒到钱，然后怎样去投资。
　　致富诀窍：如果你没有做好失败的准备，你就不可能成功。你能攒下多少钱？
　　我认识一家人，由于生活忙碌，他们每周至少有三顿饭都是叫外卖。这家的母亲对我说：“并不是我们特别喜欢这类食物，只是比较方便而已。”她自己也痛恨做饭，但有一次家人的健康危机使她开始重新评价他们的饮食习惯，她开始想办法自己烹制一些既营养又容易做的饭菜。她重新找回了新婚时对烹饪的热情。她说：“我想我之所以痛恨做饭,是因为大家忙碌了一天回到家后，其他人都可以看看电视，放松休息，而我却要一个人呆在厨房里闷头做饭。当你永远疲惫不堪、没有片刻休息时，你就无法抑制住心中的愤恨。不过，这次我知道我们必须改变才行。我发现泰国菜和印度菜既容易做，又好吃，于是我就开始做给大家吃。现在家里再没有人想吃外卖了，而我也把做饭看成是我的爱好。大家都爱吃我做的饭，并且还时不时地帮帮忙。除此之外，我们也节省了不少的钱。”
　　有些人可能会说我小气吝啬，因为我平时习惯积攒文件夹，重复利用信封，为我的孩子收集铝制的罐头盒；因为我总是习惯弯腰拾起地上的钱，哪怕只是5分钱。然而，我们的社会已习惯于任意挥霍，这样的习惯不仅会浪费很多金钱，而且还会危害我们的环境。节俭持家使我们已经拥有了多处房地产和上百万元的资产。我和我的家人经常出国旅行。几周后，我和妻子要去疗养三周，我们都期待着那一天。可见，留意小事、省小钱可以帮助我们去享受更加富足的生活。
　　不过，请不要误解，我不是在鼓励你变得小气吝啬，我并无此意。我听说一位成功的商人竟然让他的家人都生活在贫困线以下。终于有一天，他的家人离开了他，于是他可怜的生活中就只剩下了钱。对于如何使用你的钱，你需要用心做出选择。这样你才能真正提高你的生活品质，而不是像大多数人那样将钱随便花在并不重要的东西上。绝大多数人并没有意识到攒钱和投资是多么的重要，也不知道这将如何改变我们的生活。
　　致富诀窍：真正的有钱人不会使用信贷来购买消费品。
　　60种存钱的办法
　　下面我列出了60种存钱的办法仅供参考，看看你是否还有其他好的办法。如果有的话，请你告诉我，让我们大家一起来分享。
　　1?带午餐去上班。
　　2?为上学的孩子准备午餐。
　　3?减少叫外卖的次数。
　　4?不再购买冷冻食品，改为自己制作。
　　5?最好一周购物一次。
　　6?如果有足够大的储藏间，你可以每两周或每个月购物一次,这样可以节省更多的钱。
　　7?饭后再去逛食品店(如果饥饿难耐时去，你会多买很多东西）。
　　8?心情不好时，远离商店。
　　9?在超市里，检查顶层的货架,便宜的商品通常摆放在顶层的货架上。
　　10?购买普通品牌的商品能节省你40%的钱。
　　11?在超市里要多去墙边看看，所有生活必备品都放在靠里面的地方，而过道里通常都是奢侈品。
　　12?用天然的清洁产品，例如小苏打、醋，来代替传统的清洁产品。省钱的同时还可以保护环境。
　　13?在一天或星期天快结束时，即下午4点钟以后去购物，这时那些易腐败的食品会大幅度降价。
　　14?加入一个生活合作社或者自己创建一个，这样你就可以直接从农产品市场购买农产品。
　　15?一年就买两次衣服,一次买夏装，一次买冬装。
　　16?在真正的大减价期间购物。
　　17?在换季时购物。
　　18?购买无须干洗的服装。
　　19?在大减价时购买礼品。
　　20?从厂家直接购买或在二手店购买。
　　21?买一些相关杂志从而了解在什么地方可以买到物美价廉的商品。
　　22?问一问如果付现款是否有折扣。事实上无论什么情况都要问问能否打折,这不会让你的孩子感到难堪的。
　　23?货比三家，选择最合适的价位。
　　24?尽量使用当地的图书馆，只购买那些你想收藏的书。
　　25?计划花在购买礼品上的消费，如果可能的话，自己制作礼品。
　　26?不买卡片而是自己制作贺卡，可以让孩子帮忙。重复利用去年的圣诞卡，这样可以拯救很多的树木。
　　27?加入一个临时照看婴儿的俱乐部。
　　28?加入一个本地的物品交换俱乐部。
　　29?购买浅色汽车，这样可以节省汽车中空调的花费，因为深色的汽车吸热更多。
　　30?只在需要降温时使用车中的空调，过后就把空调关掉。不要整年都使用空调。
　　31?通过学习如何使用天然能源来节省家中的供暖费用。甚至连你房子的颜色都有可能降低或提高供暖费用。
　　32?冬天的时候每天早些时候将窗帘拉上，这样可以防止屋中聚集的太阳热量的散失。
　　33?在你的房子附近种上落叶树，这样夏天可以防止太阳的暴晒。
　　34?尽可能地重复使用和重复利用。这样你不仅可以省钱，还可以保护环境。
　　35?无论你在盖房子还是在加大房屋时，一定要考虑好热水器的位置。它越靠近厨房和浴室，你就越能节省更多的热水钱。
　　36?你在更新大型家用电器时，应考虑它们的节能效果。
　　37?应在月底时考虑买车。因为此时是月销售的结算期，如果某个销售员需要提高自己的销售额，你就有机会得到最大的折扣。
　　38?在政府的拍卖会上购买汽车。
　　39?在任何拍卖会上买东西都要格外小心。在竞价开始之前，你要确定好自己愿意出的价格，并且确保事先已调查过零售价格。
　　40?选择一种有免息时段的信用卡，并确保按时支付欠款。
　　41?每周去自动取款机取钱的次数一定不能超过一次，每次取钱手续也得花钱。
　　42?在你进行抵押贷款的银行开户，这样你可省掉银行因开户收取的费用，因为你进行抵押贷款的银行通常会提供免费的户头。
　　43?如果可能的话，每周或每两周支付一次你的抵押贷款。
　　44?定期保养你的汽车，这样可以省掉修车的钱，并且可以减少污染。
　　45?如果你有抵押贷款，那么将你的工资打入抵押贷款抵消账户上或输入再提取功能之中。即便你只是让工资在这个账户中呆上一周，它也能帮助你减少抵押贷款。
　　46?加入一个交换住房联合会，以便你假期外出旅行时可以与别人交换住房。
　　47?在家里度假可以节省很多钱。抛开一切你通常需要在家里干的活，完全去做你外出度假时想做的一切。
　　48?戒烟。如果你做不到，就少抽一些。
　　49?戒赌。
　　50?省下你通常用来购买彩票或用于其他投机游戏的钱。
　　51?在打折日去看电影。
　　52?检查超市货物的标签背面，看看有没有折扣标志。
　　53?少吃猪肉和鸡肉，多吃蔬菜，可以使你延年益寿。
　　54?洗淋浴。盆浴通常要用上淋浴两倍的水量。
　　55?请朋友吃饭时，你提供主菜，让朋友带些小菜和甜点。你去别人家吃饭时，也可以这样做。
　　56?从自己的花园里采花。
　　57?要使面包保鲜的时间更长，你可以在面包盒里放上一根芹菜，或者将之冷藏起来，每天只拿出要吃的量。
　　58?事先准备好每顿饭要吃的东西，并将之冷藏。
　　59?自己种蔬菜。
　　60?通过野餐和散步自娱自乐。
　　其实生活中最美好的东西通常是免费的。但是在这个崇尚消费的社会里，我们似乎忽略了这一点。我认识一个人，他赔了许多钱。在连续失业几个月后，他终于找到了一份工作，但是仍然}