如何选择银行理财产品_百度宝宝知道
如何选择银行理财产品
宝宝11个月LV.14
　　目前，各银行基本都有不同于储蓄存款的理财产品，这是在向投资者提供理财顾问服务的基础上，接受投资者的委托和授权，按照与投资者事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。投资者需要授权银行代表您，按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由您或您与银行按照约定方式承担。所以银行理财产品更偏重于投资。
　　具体而言，商业银行经营的理财计划大致可分为三种：一是保证收益理财计划。该理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益，银行承担由此产生的投资风险，超出最低固定收益的其它收益由银行和客户按照合同约定分配。二是保本浮动收益理财计划。该理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。三是非保本浮动收益理财计划。该理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
　　银行理财产品与储蓄存款相比，在流动性、风险、收益、税收、交易方式、产品类型等方面都有很大的不同。
　　首先，与储蓄相比，银行理财产品流动性相对较差，通常银行都会事先规定能否提前终止，终止的日期等，有时客户提前终止还需要承担一些损失。
　　其次，从风险角度来看，储蓄存款相对是最安全的。理财产品的风险要视其投资方式和投资标的而定，比如利率挂钩型产品包含利率风险，汇率挂钩型产品包含汇率风险，信用挂钩的产品包含信用风险等。而储蓄仅需面对通货膨胀和存款机构破产不能偿付本息的风险。
　　第三，理财产品的收益率只是“预期收益率”，最终实现的收益率要看整个理财期间投资标的的表现而定。由于各银行的理财产品都由其自行定价，因此，哪怕是期限、结构等完全相同的产品，在收益率上也有可能不同。而储蓄存款的利息收益是明确的，商业银行执行中国人民银行制定的统一存款利率。
　　第四，储蓄存款按规定必须由银行代扣代缴利息税。而理财产品因结构不同在税收方面的处理也有不同情况，有的是银行只代扣代缴基础存款部分的利息税，有的是全部不代缴。
　　那么，投资者又该如何选择适合自己的理财产品呢？一般而言，选择适合自己的理财产品应该做到下面三点：
　　一要了解自己。投资者在投资前，需要仔细考虑一下您的理财目的、资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题。选择哪种理财产品是您的权利，但是对所选的产品承担相应的风险则是您的责任，因此，投资者要在了解自己的基础上，考虑清楚后再付诸行动。
　　二要了解产品。投资者应尽量选择自己相对熟悉的产品，比如对股票相对比较了解，可以选择股票挂钩的产品；如对外汇相对比较熟悉，则可以选择汇率挂钩的产品。即便原来没有任何背景知识，也应该在购买前详细咨询独立的理财师，或要求银行专业理财人员详细解释。
　　三要了解机构。投资者应事先了解哪些金融机构可以销售理财产品。因为不同的金融机构在理财产品和配套服务方面有不同的特色和专长，因此投资者可以选择最适合自己的产品和最信赖的金融机构。
　　此外，投资者不宜盲目跟风。应该辨别理财计划的期限、投资方向和选择权结构，特别是理财计划的类型，辨明理财计划是否保证最低收益、是否保证本金。同时，投资者应了解理财计划是否给予交易各方以中止权，在什么样的条件下给予交易各方以中止权。最终结合自己的理财目的和风险收益偏好来选择产品。
　　值得投资者注意的是，“高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益”。不同理财产品的风险种类不同，相同的理财产品购买时机、购买价格等因素不同，所需承受的风险程度也可能不同。就目前的理财产品而言，一般业内普遍认同的规律是：保证收益类产品的约定收益较低，风险也较低；非保证收益类产品的收益潜力较大，但风险也较高。因此，投资者在投资不同的理财产品时，不能只看到产品描述的预期收益，而忽视了相应的风险。而应根据自身对理财产品风险的理解能力和承受能力，选择适合自己的产品类型。
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如何选择银行理财产品一是把握理财产品的特点。要结合该款产品的流动性、收益性、安全性等方面，进行综合考虑。事实上，银行销售的每一款理财产品，在流动性、收益性、安全性等方面或多或少都有所不同，呈现出个性化差异。二是了解产品推出时的特定市场环境。受到国内外市场环境的影响，并不是每款理财产品自始至终都能取得好的业绩，特别是受证券市场影响较大的基金产品，收益往往随着大盘的起伏而波动。要关注证券市场变化对理财产品的影响。三是甄选专业性高的理财产品。一些专业性强的理财机构，在理财产品的收益及风险判断方面具有更多优势，并能全面揭示每款理财产品管理和运行过程中可能存在和将要出现的风险。专业性强的人员会尽量规避市场风险，博得较高的收益。四是跟踪产品动向，定期盘点和调整。购买了理财产品特别是浮动收益型理财产品之后，要留意该款产品的发展动向、收益变化以及到期日，并在产品到期后及时将资金投入新的理财产品。有的客户购买产品之后就置之不理，到期也不来银行进行后续操作。其实，就理财而言，时间就是金钱。只考虑产品的收益率而不考虑资金闲置成本，是非常不科学的。特别是经常出差的客户，建议尽量选择长期理财产品，并注意在产品到期后及时赶到银行办理新的投资。理财产品的衔接与搭配在购买理财产品时候，经常会遇到账户资金等待闲置的情况，这就需要做好产品衔接。当原有理财产品到期，却没有令您满意的新产品时，如果将资金放在活期账户，势必会影响收益。此时可选择购买日日型无期限理财产品，其收益率要高于活期存款利息五、六倍，或者选择银行一天通知存款，既能在等待期间获得高于活期利率的收益，资金的安全性和流动性也很高。精明的客户往往懂得踩准时点购买收益相对较高的理财产品。一般来说，银行定期会有吸揽存款的需求，此时会发行收益较高的理财产品。如果您的上一笔理财产品已经到期，而距离较高收益理财产品的发行日期还有十天半个月之久，可选择购买货币基金的方式来等待时机。在新理财产品发行前，要计算好日期提前赎回货币基金，从而实现精确踩点，购买到自己满意的理财产品。对于银行客户经理而言，还要根据客户的风险属性，为其配搭不同的理财产品。萝卜白菜各有所爱，每一个人的理财偏好也有所不同，有保守型客户，也有激进型客户。如果您对风险高度厌恶，不愿意承担一点亏损，有一种结构性保本理财产品或许适合您。它的收益的浮动有区间，如果理财产品运作期间没有出现任何风险偏离，可以按照较高的收益率兑现；如果理财产品在运作期发生风险事故，其收益按照底限收益兑付，一般也会高于同期定期存款的收益。如果您有一定的风险承受力，可以购买非保本理财产品。非保本浮动收益理财产品的起购金额一般是5万、10万元，也有的是50万元，更高的可能达到100万甚至300万元。起点越高，收益率往往也更高。如果您忙于工作，无暇打理资金，也无暇关注股市动向，闲置资金在百万以上，可以了解一下私人银行理财产品，如集合理财计划项目产品。虽然存在一定风险，但收益会高于保本理财收益较多。对于闲置资金在10多万元的客户，可选择风险二至三级的非保本理财产品，收益也是不错的。如果您资金闲置的期限明确，银行理财产品中有40天、60天、90天等确定日期的非保本理财产品供您选择。对于时间观念性强的客户，选择这样理财产品最为合适。如果您的资金闲置期限不确定，但又不甘心购买收益率较低的保本理财，银行也有阶梯式收益率的理财产品。这种理财产品会依据客户持有的时间长短来确定其收益，不同的持有天数对应不同收益率。持有时间越长，收益率也越高。
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阅读下一篇视频推荐如何选择合适的银行理财产品呢
银行理财产品的种类很多，在很多人尤其是老一辈人的心中，银行理财产品是最靠谱的理财方式，只要是银行出品，必然是精品，绝对不会出现任何违约或者亏损的情况的。但是实际上，随着银行理财产品的数次变革，现在银行理财产品也有很多风险特别高的理财产品，小编交易大家在去银行理财的时候，一定要充分了解自己和银行理财产品的特点。千万不要一时冲动，盲目的相信银行理财产品而购买了根本不适合自己的产品。很多新手会疑问，那么如何选择合适的银行理财产品呢?别着急，下面小编就来给大家介绍一下。
首先，什么是银行理财产品?
想必每一个投资理财的人都没有想过这个问题，什么是银行理财产品呢?广义上的概念指的是外币理财、基金、保险以及券商集合产品等，而侠义的银行理财产品指的是银行利用资金优势和渠道优势，为投资的投资者选择合理有效的交易渠道。
其次，如何选择适合的银行理财产品?
第一， 了解自己
上面小编已经说过了，每款理财产品都是不一样的，想要在银行理财的过程中获利，必须得先了解自己，然后才能找到适合的产品。
那么我们都要了解自己什么呢?首先要了解自己的收入情况，每个月抛出生活费和应急费用，还能有多少钱用来理财。其次，是了解自己的风险偏好情况，能不能接受高风险，如果不能就不要选择高风险的理财产品。
第二， 了解产品
在了解了自己的理财需求后，理财过程就进行到了一半了。但是大家一定要记住，在理财的时候光了解自己是不够的，还要想方设法的了解理财产品
大家要重点关注其收益率，风险情况，是否保本等情况，综合选择最适合自己的。
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常见银行理财可靠吗，怎么选择?收藏
有钱投资时，银行理财绝对是首要选择，毕竟安全性能听起来更为高一些。那么常见银行理财方式有哪些，怎么选择?根据拓天速贷主编的了解，储蓄、银行理财产品、炒外汇、贵金属等都是常见的银行理财方式。
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