面临央行整治,聚合支付企业要怎么赚钱？_网易科技
面临央行整治,聚合支付企业要怎么赚钱？
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（原标题：面临央行整治，不打擦边球的聚合支付企业要怎么赚钱？）
近日，网络上流出多个地方省市监管机构要求整治违规聚合支付的通知文件，文件中对聚合支付的定位做了明确规定，同时附有32家聚合支付公司的具体名单。据财新报道，春节前夕，央行总行就统一安排下发了《关于开展违规”聚合支付“服务清理整治工作的通知》。《通知》表示，近期部分收单机构和聚合技术服务商，在相关业务开展过程中部分聚合技术服务商以大商户模式接入收单机构，违规开立支付账户和实质性从事特约商户资质审核、受理协议、签订资金结算、收单业务交易处理等业务。定位“收单外包机构”，严打“二清”模式据网贷之家报道，《通知》对聚合支付作出的定位为“收单外包机构”，并提出四种严格禁止的行为：不得从事商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监测、受理终端（网络支付接口）主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务；不得以任何形式经手特约商户结算资金，从事或变相从事特约商户资金结算；不得伪造、篡改或隐匿交易信息；不得采集、留存特约商户和消费者的敏感信息。《通知》要求，摸底工作于日前完成；违规机构于日前进行整改，对于未整改的机构，将其纳入无证经营支付业务专项整治范围依法处置。去年以来，随着各种第三方支付工具的兴起，传统商户的收银系统由原本的刷卡POS机演变为扫码枪和台卡，但商家若要同时申请或对接那么多第三方支付机构，所需要的手续繁琐、成本较高，由此出现痛点。于是，“聚合支付”就产生了，聚合支付介于第三方支付和商户之间，又称为“第四方聚合支付”，借助银行、非银机构或清算组织的支付通道与清结算能力，整合各个第三方支付平台或清算组织的支付服务，还能够根据商户的需求进行个性化定制，为商户提供包括但不限于“支付通道服务”、“集合对账服务”、“技术对接服务”、“会员账户服务”等服务内容，以此减少商户接入、维护支付结算服务的成本支出。前方好近、哆啦宝、收钱吧，都是这类型的企业。聚合支付在链条中的所在位置聚合支付企业一般没有支付许可牌照，也不进行资金清算。然而，有一些聚合支付企业却无证经营以上两种业务，无证经营银行卡收单核心业务和无证经营网络支付业务，即所谓的“二清”。一些聚合支付企业先将钱收到自身平台上，再转给商户。这涉及到资金沉淀，属于违规业务，一旦平台“跑路”，商户的资金安全便危矣。一位央行人士对财新记者表示，如果纯粹是技术整合，不涉及资金沉淀和客户敏感信息，就属于比较规范的聚合支付。返佣盈利空间微薄，依靠什么盈利？虽然基础的聚合支付服务是这些企业的基础业务，但实际上，聚合支付机构费率分成微薄，利润空间非常有限。第三方支付机构会从商户中收取千分之几的费率，聚合支付机构再从中收取千分之几的费率分成。如此微薄的费率，加上激烈的竞争，依靠此等基础服务赚钱几无可能，央行《通知》中列出的聚合支付企业有32家，财新甚至表示类似的公司有几百家。基础服务微薄的利润也许能解释为什么有机构冒着风险从事“二清”服务，但毕竟属于“无证经营”，早在监管层正式整治聚合支付之前，行业就已经清楚类似模式有风险。2013年10月，财付通因与深圳市威富通科技有限公司等第三方公司的合作涉及“二清模式”，就被央行叫停或责令整改。但显然，即便对于不少合规的第四方聚合支付机构而言，也不可能依靠收取返佣分成盈利，它们的商业逻辑跟支付宝等企业的商业逻辑类似，支付同样只是一个流量入口，真正赚钱要依靠其他增值服务或金融服务。目前主要的思路包括，通过与消费金融公司合作推出面向消费者的分期消费服务，为商户提供SaaS软件、会员体系管理、营销系统，或者推出面向商户的金融服务。哆啦宝SaaS服务模式的代表之一，其创始人兼CEO常大维曾向亿欧介绍，哆啦宝的思路是基于SaaS服务模式的“开放支付平台”，涵盖门店运营、门店收银和CRM会员管理等8大类技术接口（API）。Ping++创始人兼CEO金亦冶在去年曾经表示，聚合支付盈利主要依靠SDK接入和SaaS软件服务等形式的软件费用和交易手续费。因此，不少聚合支付公司也在探索提供更多的增值服务来盈利。据亿欧网报道，武汉的扫呗在2015年底就推出了支付广告投放业务，把支付流量转为广告营收，希望降低对商户交易手续费、软件服务费的营收依赖。钱方好近也在同年推出的“智慧商圈”，是以都市写字楼商圈内为单位，通过大数据沉淀和分析，为商圈内商户提供基于地理位置的营销服务。
此外，据36氪去年报道，聚合支付Ping + +就推出了聚合分期，通过与分期乐、量化派、米么金服等消费金融平台合作，帮助商户解决消费者分期支付的需求，以及向传统金融机构申请贷款困难的问题。合作伙伴负责审核风控和线上授信，也避免了合规风险。同样，付钱拉不仅提供支付工具，还会向创业公司提供账户管理、供应链金融、投资理财、托管金融系统等金融服务，对接金融机构、提供产品库，连接孵化器乃至风投。聚合支付早就进入了下半场，从获客进入到思考如何盈利的阶段，对于这些已经开始探索增值服务的聚合支付企业而言，也许整治对他们并不会有太大的影响，目前的重点还是要怎么服务好商户，以及怎么从他们身上赚钱。
本文来源：36氪
责任编辑：张洁_NT5630
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【荐】繁荣背后的二维码支付种种乱象
来源：盒子支付 发布时间: 10:11:22
二维码支付业务，如果没有银联9.6费改的外因，可能还会不温不火地蚕食POS收单和个人手刷业务的市场份额，慢慢地开始浮出水面成为支付行业的一个可怕的强者。但是，也正因为有了费改这一外因，二维码支付业务现在是真的火了，火的也一塌糊涂！
找个专门的支付类媒体，甚至随便进去一个支付业务群，我们都可以轻松的知道目前的二维码支付的竞争有多么激烈。
小编罗列了一下产品名称：超级码，盛钱包Q码，瑞银信，乐富，乐刷，进钱，码码付，一码付，易码付，微码付，全码付，乐惠，收钱吧，好近，随行付VV卡，宝付BB卡，嘉联JJ卡，MM卡，W卡……
各位看官，晕了吗？！小编正在吐。
超级码在最近几乎是刷屏了各个支付人的朋友圈，该公司垄断了“超级”这两个字。超级快，超级刷和现在的超级码，如此超级的一家公司，竟然超级到连最基础的支付牌照都没有一个，竟然和盛钱包Q码一样，租借了一家有支付牌照公司“银盛支付”的清算通道。除了名字是自己的，其他的所有都在别人手里，支付行业里面最基本的资金安全能再践踏到难以启齿的地步吗？而“银盛支付”作为手持央妈给的支付牌照的正规军，旗下有多少马仔，以及打算收纳多少马仔，能透露一下吗！？
目前，已经在二维码支付行业的有牌公司不少，还有更多的在摩拳擦掌。据小编了解，《条码支付业务规范》（征求意见稿）里要求的是各支付公司应取得相关资质才能开展业务，但是并没有明说需要取得哪块的资质。二维码支付属于互联网的产品，通过手机作为载体进行交易，那第三方支付牌照里面的业务类型，应至少包含银行卡收单，移动电话支付，互联网支付。某支付自媒体一直在宣导，二维码支付不应该比牌照，那和无证经营以及超出经营范围有什么区别？如果真按照小编说的，需要补充业务类型的有牌公司就多了。
瑞银信将二维码植入在了原有产品的APP里，随行付将二维码做成了银行卡大小的卡片上取名VV卡，效仿这种做法的公司开始疯狂，也就有了让人浮想联翩的BB卡，MM卡，JJ卡，这些公司的产品经理应该是醉了。
突然之间冒出这么多个二维码支付的产品，为哪般？收钱吧，好近，乐惠以及正在转型的VV卡，都在专注实体商户这个让“所有人”垂涎的优质客户群体，无论是在限额还是认证资料，新增商户准入门槛都开始将二维码支付贴近银联要求，作为小微商户或是POS收单的一个补充。而在费改前后临时推出的这些品牌在做什么？抢占个人信用卡套现市场！众所周知，由于费率统一，原有民生类的低扣费率都全部取消了，市场费率均在0.6左右，个人手机刷卡器的费率在0.7以上。一朝变更后的高费率，让许多的个人用户一时无法接受。各大支付公司都不愿意舍弃吃在口里的蛋糕，如果不做二维码支付，现有的渠道代理商必然会跟其他的支付公司走；如果不做二维码支付，现有的香馍馍的刷卡交易量也会被别人抢走。既然如此，为何不自己做？你单笔交易限制在5000元,我开放到10000元，甚至直接喊出忽悠门外汉的单笔50000元。甚至推出广告语：“让低费率再次回到我们身边”，“高费率将套现门槛加高，**我们帮你一起拉低它！”……这么做，置支付宝和微信于何地？！
现在的二维码支付支持的付款软件众说纷纭，其实还是以支付宝和微信为主。阿里与腾讯自身也正在推广实体商户的收单业务，也是通过扫码支付的方法。口碑网的效果一直不错，微信商户的推广会略逊一筹，但是如论这条路有多么难走，都不会也不可能会向个人套现市场松个口子。正在抢占这块市场的无论是有牌还是无牌公司，如此般的疯狂抢占个人套现市场，是想以这类的“大数据”来携天下以令天子？又或是在想法不责众？
二维码支付的确是个非常好的支付工具，无论是便捷性还是低廉的成本，以及后续多样化的应用场景，都将推涨许多人的热情。但是，这不是一个满足部分人套现需求的工具！漂亮的交易数据也不能成为这些支付公司肆无忌惮的理由！
偶尔逛逛支付圈内人的朋友圈或是相关自媒体，发现“无序”二字竟然变得如此苍白无力，根本无法描述各个公司之间的竞争是多么的无底线。互联网+支付的结合出现了二维码支付，提供了一种无与伦比的支付体验。而在这完美的支付体验和套现体验之间，一念佛，一念魔。
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感言：以前是做传统产业的，三角债太平常了，一年下来赚不了钱不说还收不回成本，自从做了POS机代理后，回款很稳定，收入也不错，基本上每个月4万多的分润吧，而且还在逐月增长，感谢九付微信支付。
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感言：接触这个行业不长，最开始是听朋友介绍的，现在也才3个多月，月销量200多台，机具每月差不多几万元的利润，最重要的就是第二个月的分润既然差不多有2万多了，而且不用愁，别人刷卡我就赚钱。感谢支付通公司为我提供这样一个好机会。
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感言：目前我是从事服装批发的，自己本来也办了几台POS机，九付钱包在我店面里打了一个广告牌，如果有办理的，就给我分点利润，当时我还不以为然，后来在我这里咨询的人多了，就干脆签了九付的代理商，没想到现在比我服装店还赚钱，感谢支付通公司。
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聚合支付从出现发展到现在已经有一段时间了，不可否认，聚合支付相对大众来说还是一个新名词，在发展的过程中受到一些议论也是正常的，今天小编就跟大家讲一下聚合支付的一些相关知识，以目前所做的聚合支付主要品牌云付为例吧。我们先来看一个案例，某财经记者通过跟踪采访发现，只要拿一部手机，无需携带现金，就能实现用餐、出行等多种需求，基本无障碍。 一个看似普通的移动支付日常背后，是一个行业的迅速崛起，更是一个巨大的市场。早在2015年相关机构发布的对移动支付市场容量的预测——2018年中国移动支付市场有望超过18万亿元，并保持较长时间的中高速增长。今年，移动支付市场不负众望，拿下了12万亿的交易额，相信到明年，移动支付市场容量只会比18万亿多。如果仔细观察，可以发现，商户使用的二维码扫码摆台，慢慢地不再是微信，而是各种聚合支付APP生成的二维码。为什么会这样呢？因为这些聚合支付APP可以同时连接微信、支付宝、百度钱包等多个支付通道，涵盖的人群更广、使用更便捷，并且费率往往很低。聚合支付APP因为有强大的包容性而备受商户欢迎，作为移动支付行业的一个风口，18万亿的移动支付市场，绝大多数都将是扫码支付所贡献，聚合支付APP作为扫码支付的窗口，收益十分可观，很多目光敏锐的创业者已经积极投入到了聚合支付APP代理中。财富盛会即将到来，你拿到入场券了吗？作为行业内的先行者，云付率先推出了三级代理制度，所有的普通老百姓都可以分到一杯羹，使用云付，不仅刷卡费率低（0.32%-0.49%），当你推荐你的朋友使用时，他刷卡消费，你还可以得到分润，云付鼓励大家使用，是配合国家发展无现金社会做出努力，同时又实现了人人创业，人人分红，人人当主人，响应了国家全民创业，为国家发展做出了贡献！云付小余威信 kaolaxiaoyu 云付推荐人 &
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不止于聚合支付，【融贝支付】还可以一起赚钱
不知道你有没有发现，现在我们出去玩的时候吃的时候都喜欢用手机解决所有的支付问题，微信、支付宝等支付平台，几乎每个人的手机上都有在用。随着时间的推移，年轻人成为了市场消费的主力军。只要拿一部手机，无需携带现金，也无需携带任何卡，就能实现用餐、出行等多种付款需求，基本可以做到走到哪付到哪。只要打开手机中的支付APP，扫描商家的二维码，输入支付密码即可完成支付，整个过程不超过1分钟。
　　这个看似简单的付款操作背后，是一个新行业的迅速崛起，更是一个前景可观的巨大市场。早在2015年发布的对移动支付市场容量的预测&&2018年中国移动支付市场有望超过18万亿元，并保持较长时间的中高速增长。今年，移动支付市场不负众望，已经拿下了12万亿的交易额，相信到年底，移动支付市场容量只会比18万亿多。如果仔细观察，不难发现，商户使用的二维码扫码台卡，慢慢地不再只是局限于微信和支付宝，而是各种聚合支付APP生成的二维码。为什么会这样呢？因为这些聚合支付APP可以直接整合微信、支付宝、百度钱包等多个支付通道，涵盖的人群更广、使用更便捷，并且费率更低。
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