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银行业从业资格 公共基础真题
2008 年上半年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1．1979 年，第一家城市信用合作社在()成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店 答案：D 解释：1979 年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法 答案：A 解释：国
际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营 管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风 险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营 管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险 管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。 A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期 内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5．中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括()。1A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库 D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责， 故 A、B、C 选项错误。 6．1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理 和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A．国家开发银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．中国人民银行 答案：A 解释：1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理 公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的 部分不良资产。 7．以下有关货币政策的说法不正确的是()。 A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D．M1 被称为狭义货币，是现实购买力 答案：B 解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故 B 选项说法错误。A、 C、D 选项说法均正确。 8．()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款 日期和金额方能支取的存款类型。 A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款 答案：C 解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取 存款日期和金额方能支取的存款类型。 9．银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。 A．参加行2B．牵头行 C．副牵头行 D．代理行 答案：B 解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行 的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。 代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故 A、C、D 选项错误。 10．下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。 A．法人账户透支属于短期贷款的一种 B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 答案：D 解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故 D 选 项的说法错误。 11．下列关于同业拆借的说法，错误的是()。 A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出 C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率 答案：C 解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。 12．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?() A．基金公司直销 B．保险公司代销 C．银行及证券公司代销 D．专业销售经纪公司代销 答案：B 解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步 的专业销售经纪公司代销三个渠道。 13．监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。 A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施3答案：C 解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。 14．我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。 A．100％ B．50％ C．20％ D．10％ 答案：B 15．调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基 准利率?() A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率 D．金融机构的法定存贷款利率 答案：D 解释：调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要利率工 具，金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率，中央银行基准利 率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，故 D 选项错误。中央银行基准利率包 括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率 16．()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由 银行兑付相应的人民币。 A．结汇 B．售汇 C．购汇 D．以上都不对 答案：A 解释： 结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、 外币现钞按银行对外公布的现汇、 现钞买入价卖给银行， 由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来 讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇，故 B、C、D 选项错误。 17．下列关于“按揭”的说法，错误的是()。 A．按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20 世纪 80 年代以来，逐步传人中国 大陆境内 B．广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押 C． 狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下， 等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下 D．住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款4答案：B 解释：广义的按揭是指任何形式的质押和抵押。 18．公司成立日期是()。 A．公司资本缴足的日期 B．公司营业执照签发日期 C．公司向公司登记机关申请设立登记的日期 D．公司正式对外营业的日期 答案：B 解释：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。 19．下列关于非法人组织的叙述，正确的是()。 A．非法人组织不能进行民事活动 B．非法人组织不能以自己的名义进行活动 C．非法人组织不具有法人资格 D．非法人组织无须依法登记领取营业执照 答案：C 解释：非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织，故 A、B 选项错误，C 选项正确。私营独资企业、合伙组织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业 执照，故 D 选项错误。 20．无效合同的法律效力()。 A．自登记时无效 B．自履行时无效 C．自订立时无效 D．自被确认无效时无效 答案：C 解释：无效的合同自始没有法律约束力。此时的“始”应为合同订立时。 21．()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发 放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。 A．流动资金贷款 B．流动资金循环贷款 C．法人账户透支 D．项目贷款 答案：A 解释：见流动资金贷款的定义。 22．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。 A．买者自负 B．资产隔离5C．客户自负 D．公平消费 答案：A 解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。 23．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标，依 法独立承担民事责任。 A．减少不良资产 B．保全资产，减少损失． C．发挥自身优势 D．规避金融风险 答案：B 24．某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。 A．市场利率 B．公定利率 C．官方利率 D．法定利率 答案：B 解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。 25．2007 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。 A．河南 B．江苏 C．浙江 D．安徽 答案：B 26．下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?() A．制定和执行货币政策 B．防范和化解金融风险 C．管理中央公共财政支出 D．维护金融稳定 答案：C 解释：管理财政支出是财政部的职能。 27．以下哪项事件是在 1988 年发生的?() A．巴塞尔银行委员会成立 B．《巴塞尔资本协议》通过 C．《巴塞尔新资本协议》通过 D．我国《商业银行资本充足率管理办法》实施6答案：B 解释：A 是 1974 年底，C 是 2004 年 6 月，D 是 2004 年 3 月。 28．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列 关于银行中间业务的说法，错误的是()。 A．不运用或不直接运用银行的自有资金 B．不承担或不直接承担市场风险 C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益 D．银行作为信用活动的一方参与其中 答案：D 解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常 提供有偿服务。 29．下列关于我国金融债的说法，错误的是() A．金融债是在银行间市场上发行的 B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C．银行可以通过发行金融债获得资金 D．金融债可以成为银行主动负债的工具 答案：B 解释：必须获得中国人民银行的行政许可。 30．根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和 国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。 A．18％ B．5％ C．15％ D．25％ 答案：B 来源 31．2007 年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期 业务。对政策性业务要实行() A．招标制 B．指导制 C．合同制 D．股份制 答案：A 32．中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以()为基础，筹集农业政策性信贷资金， 承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 A．国家政策 B．国家信用7C．国家方针 D．国家信贷 答案：B 33．我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及 实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。 A．固定资产投资 B．私人投资 C 个人消费 D．政府消费 答案：C 34．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是() A．A 股 B．B 股 C．H 股 D．N 股 答案：C 解释：A 股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B 股是指以人民币标 明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N 股是指由中国境内注册的 公司发行、直接在美国纽约上市的股票。 35．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是() A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件 C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 答案：B 解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。 36．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否 承兑的过程。其中，审查的内容不包括()。 A．客户的资信情况 B．客户的家庭情况 C．交易背景情况 D．担保情况 答案：B 解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。 37．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。 A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法8B．财务分析偏重于定量分析 C．非财务分析偏重于定性分析 D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等 答案：D 解释：应为非财务分析。 38．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。 A．现钞可以随意兑换成现汇 B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 答案：B 解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一 觥 39．对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律 规定的程序依法宣告破产。 A．人民法院 B．人民检察院 C．公安机关 D．银监会 答案：A 40．债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行 人的不同，债券的分类不包括下列哪种?() A．股债 B．企业债 C．国债 D．金融债 答案：A 解释：股票和债券是不一样的。 41．()是承担具体风险的最终负责人。 A．董事长 B．监事会 C．银行行长 D．最大股东 答案：C 解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。942．汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。 A．信用本位制 B．金本位制 C．布雷顿森林体系 D．牙买加体系 答案：B 解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。 43．银行股东最关心的财务指标是()。 A．资产利润率 B．资本利润率 C．资产利用率 D．收入利润率 答案：B 解释：银行股东是资本的提供者。 44．银行资产保全是银行对()，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性 防范措施。 A．全部资产 B．已出现风险或即将出现风险的资产 C．核心资产 D．固定资产 答案：B 45．应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。 A．自始没有法律约束力 B．自合同规定的生效日起没有法律约束力 C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力 答案：D 46．社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。 A．政府 B．个人 C．企业 D．国际 答案：A 47．《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。 A．经济增长 B．充分就业10C．汇率稳定 D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长 答案：D 48．在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。 A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向 答案：B 49．民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。 A．破产能力 B．破产证明 C．破产清算 D．破产法律 答案：A 50．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为 银行稳健经营打下良好基础的制度是()。 A．外部监管制度 B．中央银行制度 C．分业经营制度 D．从业人员资格认证制度 答案：D 来源:考 51．判断洗钱行为的直观标准是() A．客户身份 B．客户表情 C．可疑大额交易 D．交易目的 答案：D 52．在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时 了解风险水平及其状况的机构是() A．监事会 B．董事会 C．高级管理层 D．股东大会 答案：C1153．中国银行业协会是在()登记注册的。 A．财政部? B．民政部 C．中国人民银行 D．国务院 答案：B 54．从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。 A．1948 年 1 月 1 日 B．1949 年 10 月日 C．1984 年 1 月 1 日 D．1950 年 8 月 6 日 答案：C 55．从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。 A．2001 B．1948 C．1949 D．2003 答案：D 56．国家开发银行成立于()年。 A．1984 B．1990 C．1991 D．1994 答案：D 57．中国进出口银行成立于()年。 A．1984 B．1994 C．2001 D．2004 答案：B 58．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。 A．1984? B．2003 C．2005 D．2006 答案：A12解释：1984 年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵 活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。 59．农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。 A．安徽省? B．江苏省 C．河南省? D．上海市 答案：B 解释：2000 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。 60．我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。 A．2004 B．2001 C．2005 D．2006 答案：D 解释：2001 年 12 月 11 日，我国正式加入世界贸易组织，2006 年 12 月 11 日，我国加入世界贸易组 织的过渡期结束。 61．截至 2006 年 12 月底，共有()家外资银行入股中资银行。 A．27 B．42 C．37 D．26 答案：A 62．截至 2006 年 12 月底，共有()家外国银行在中国设立了分行。 A．27 B．74 C．84 D．26 答案：B 63．《金融租赁公司管理办法》于()正式实施。 A．2006 年 12 月 1 日? B．2005 年 12 月 31 日 C．2007 年 3 月 1 日? D．2006 年 3 月 12 日 答案：C1364．外资银行营业性机构不包括()。 A．外商独资银行? B．代表处 C．中外合资银行? D．外国银行分行 答案：B 解释：外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。 65．下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。 A．中国银行? B．招商银行 C．中国工商银行? D．中国建设银行 答案：D 解释：中国银行 2006 年 7 月 5 日在上交所上市，招商银行 2002 年 4 月 9 日在上交所上市，中国工商 银行 2006 年 10 月 27 日在上交所上市。 66．下列不属于中国进出口银行业务的是()。 A．出口信贷 B．提供对外担保 C．办理国际银行间贷款 D．发放基础建设贷款 答案：D 解释：发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。 67．中国银行业不包括()。 A．中央银行 B．投资银行 C．自律组织 D．银行业金融机构 答案：B 68．下列不属于中国人民银行主要职责的是()。 A．制定货币政策? B．服务工商企业 C．防范金融危机? D．维护金融稳定 答案：B 解释：服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。1469．最早成立的政策性银行是()。 A．国家开发银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．中国银行 答案：A 解释：国家开发银行成立于 1994 年 3 月，中国进出口银行成立于 1994 年 11 月，中国农业发展银行 成立于 1994 年 11 月。中国银行不是政策性银行。 70．城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。 A．2002 B．2003 C．2005 D．2006 答案：D 解释：2006 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构 71．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()的领导下。 A．国务院 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．中国农业银行 答案：D 72．全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。 A．1984 B．2001 C．2005 D．2003 答案：B 解释：2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。 73．全国第一家农村合作银行成立于()年。 A．1984 B．2001 C．2005 D．2003 答案：D 解释：2003 年 4 月 8 日，我国第一家农村合作银行宁波苤菖┐搴献饕姓焦遗瞥闪1574．新中国第一家信托投资公司成立于()年。 A．1979 B．1978 C．1999 D．1986 答案：A 解释：1979 年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。 75．下列不属于村镇银行业务的是()。 A．吸收公众存款? B．办理国际结算 C．发放贷款? D．银行卡业务 答案：B 解释：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。 76．不属于中国邮政储蓄市场定位的是()。 A．零售业务 B．中间业务 C．发展创新金融产品 D．支持社会主义新农村建设 答案：C 解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售 业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支 持社会主义新农村建设。 77．下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。 A．秘书处 B．理事会 C．中小企业贷款工作委员会 D．银团贷款与交易委员会 答案：D 解释：截至 2007 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员 会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。 78．中小商业银行包括()。 A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行 D．农业合作银行16答案：A 解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。 79．衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对 GDP 的表述，正确的是()。 A．GDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 B．GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产 品和劳务总值 C．GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 D．GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量 答案：B 解释：GDP 是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP 增长率是反映一 定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 80．下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。 A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大 答案：A 解释：B 中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货 膨胀一样对经济有着不利的影响。 二、多选题 1．下列属于基本存款账户的存款人的有()。 A．居民委员会 B．外国驻华机构 C．机关 D．企业法人 答案：ABCD 解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含） 以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机 构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。 2．汇款的方式主要有()。 A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．信用证 答案：ABC17解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使 用电汇方式。 3．发行金融债券的主体有() A．政策性银行 B．中央银行 C．商业银行 D．企业集团财务公司及其他金融机构 答案：ACD 解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。 4．下列属于国际收支中经常项目的有() A．直接投资 B．企业信贷 C．劳务收支 D．汇款 答案：CD 解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。 5．下列属于我国的商品期货市场的是() A．大连 B．郑州 C．上海 D．中国金融 答案：ABCD 解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。 6．银监会的监管措施包括() A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准 D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项 做出说明 答案：ABCD 解释：四个选项全是银监会的监管措施。 7．福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括() A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权 D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权18答案：BC 解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断票据，放弃 对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。 8．根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本() A．是防止银行倒闭的最后防线 B．是资产减去负债后的余额 C．是银行需要保有的最低资本量 D．是银行实际承担风险的最直接反映 答案：ACD 解释：B 描述的是会计资本。 9．下列关于外汇标价方法的表述，正确的是() A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B．直接标价法又称为应收标价法 C．间接标价法又称为应付标价法 D．大多数国家采用直接标价法 答案：AD 解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。 10．负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时， 贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?() A．经营状况恶化 D．转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C．丧失商业信誉 D．对外投资失败 答案：ABC 解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了 ABC 外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务 能力的其他情形，难以按期归还贷款。 来 11．关于会计平衡法则() A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法 B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C．负债记录于账户借方 D．所有者权益计人贷方 答案：AB 解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。 12．根据《担保法》规定，可以质押的权利包括() A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单19C．土地所有权 D．依法可以转让的股份、股票 答案：ABD 解释：可以质押的权利不包括不动产。 13．代理的法律特征是() A．代理行为能够引起民事法律后果 B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C．代理人独立意思表示 D。代理行为的法律后果直接归属于被代理人 答案：ABD 解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。 14．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是() A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款 D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 答案：ACD 解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。 15．下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?() A．监事会 B．监察室 C．财务控制部 D．内部审计部 答案：ACD 16．关于同业拆借，叙述不正确的是() A．拆借双方仅限于商业银行 B．拆人资金只能用于发放流动资金贷款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央银行预先规定 答案：ABD 解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转 资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。 17．目前我国对利率管制的规定有() A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B．银监会是管理利率的唯一有权机关 C．商业银行可以按规定降低存款利率20D．商业银行可以自由提高存款利率 答案：ACD 解释：B 中应为央行。 18．中小商业银行包括() A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．城市商业银行 D．农业合作银行 E．中国邮政储蓄银行 答案：AC 解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。 19．下列属于中国人民银行上海总部职责的有() A．金融统计 B．维护支付清算系统 C．公开市场操作 D．防范跨市场风险 E．监督上海证券交易所 答案：CD 解释：ABC 是中国人民银行的职责。 20．下列属于中国人民银行上海总部职责的有() A．金融市场数据采集统计 B．维护支付清算系统 C．研究金融产品创新 D．防范跨市场风险 E．监督管理国有资产 答案：ACD 解释：见中国人民银行上海总部的职责，B 是中国人民银行的职责，E 是金融资产管理公司的职责。 21．中国银行业由()组成。 A．中央银行 B．监管机构 C．自律组织 D．银行业金融机构 E．投资银行 答案：ABCD 解释：中国银行业不包括投资银行。2122．中国人民银行的主要职责有() A．制定货币政策 B．服务工商企业 C．防范金融危机 D．维护金融稳定 E．办理居民存款 答案：ACD 解释：B 是工商银行的职责，E 是商业银行等的职责。 23．我国金融行业主要的专业监管机构包括() A．银行同业协会 B．中国银监会 C．中国证监会 D．中国保监会 E．中国人民银行 答案：BCD 解释：A 是银行业自律组织，E 是我国的中央银行，不是专业的监管机构。 24.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是() A．福费廷业务属于衍生产品业务 B．出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益 C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 答案：CD 解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。 25．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务() A．建立内部反洗钱机制及工作流程 B．及时报告大额和可疑交易 C．建立客户身份资料和交易记录 D．协助反洗钱调查 答案：ABCD 26．目前在我国，()需要征收个人所得税。 A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金 答案：ABC2227．基金的基本当事人包括() A．证券交易所 B．基金投资人 C．基金管理人 D．基金托管人 答案：BCD 解释：证交所不是基金的基本当事人。 28．国际收支包括() A．贸易收支 B．劳务收支 C．外资对华直接投资 D．对其他国家的捐赠 答案：ABCD 解释：ABD 属于国际收支中的经常项目，C 属于资本项目。 29．银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?() A．投融资需求 B．消费者需求 C．技术性需求 D．服务性需求 答案：AD 解释： 银行是在经济发展过程中产生的， 其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。 30．银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段， 实施保护性措施或前瞻性防护措施，以() A．化解资产风险 B．规避资产风险 C．化解和规避负债风险 D．最大限度地减少损失 答案：ABD 解释：资产保全跟负债风险没有关系。 来 31．下面哪些属于股东大会的职能?() A．更换董事 B．审议监事会报告 C．审议银行年度财务预算 D．确定银行整体风险的控制原则 答案：ABCD2332．效益性对银行的重要性主要体现在() A．股东要求 B．抵御风险 C．增强实力 D．激励员工 答案：ABCD 33．被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是() A．有严格的银行保密法 B．有宽松的金融规则 C．有政治后台的支持 D．有自由的公司法和严格的公司保密法 答案：ABD 34．《中国人民银行法》第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行 为有权进行检查监督?() A．执行有关存款准备金管理规定的行为 B．与中国人民银行特种贷款有关的行为 C．执行有关人民币管理规定的行为 D．执行有关反洗钱规定的行为 答案：ABCD 35．中国农业发展银行的主要业务包括() A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款 B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金 D．办理业务范围内开户企事业单位存款 答案：ABD 36．银行金融创新的基本原则有() A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则 D．四个“认识”原则 答案：ABCD 解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控， 信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。 37．《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括() A．引入了计量信用风险的内部评级法 B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标24C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求 答案：ABCD 38．银行贷后管理的主要内容包括() A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况 B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量 情况 D．明确贷后责任，避免重放轻管 答案：ABCD 39．借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括() A．借款金额 B．借款用途 C．偿还能力 D．还款方式 答案：ABCD 40．具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?() A．审慎尽责 B．客户教育 C．充分信息披露 D．客户资产隔离 答案：ABCD 解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户 资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。 2009 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题 时间：120 分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错 选均不得分。(共 90 题，每题 0．5 分。共 45 分) 1．下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。 A．对银行金融实行并表监督管理 B．维护支付、清算系统的正常运行 C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 2．外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不 属于外汇管理内容的是( )。 A．外汇汇率25B．国际问结算 C．外汇的借贷、转移 D．反洗钱 3．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，市场风险资本为 40 亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A．10．0% B．8．0% C．7．8% D．8．7% 4．下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。 A．谁的钱进谁的账，由谁支配 B．存款自愿、取款自由 C．银行不垫贷 D．恪守信用，履约付款 5．下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。 A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 6．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。 A．避免银行倒闭 B．维持市场信心 C．限制银行业务过度扩张和承担风险 D．满足银行正常经营对长期资金的需要 7．按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括( )。 A．次级债务 B．资本公积 C．盈余公积 D．少数股权 8．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行 稳健经营打下良好基础的制度是( )。 A．外部监管制度 B．中央银行制度 C．分业经营制度 D．从业人员资格认证制度 9．银行业协会所确定的利率有( )。26A．市场利率 B．官方利率 C．公定利率 D．实际利率 10．零存整取的起存金额为( )。 A．5 元 B．50 元 C．100 元 D．500 元 11．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日， 甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是( )。 A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 B．甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病 C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管 D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 12．下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。 A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D．同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 13．下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。 A．可转换债券 B．混合资本债券 C．证券回购协议 D．次级金融债券 14．中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )业务和中 间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社 会主义新农村建设。 A．存款 B．贷款 C．结算 D．零售 15．商业银行的代理业务不包括( )。 A．代发工资 B．代理财政性存款 C．代理财政投资27D．代销开放式基金 16．汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。 A．消费者 B．股民 C．贸易 D．外汇卖家 17．下列关于优先股的说法，不正确的是( )。 A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产 B．股息与公司盈利状况正相关 C．股东一般没有参与公司决策的表决权 D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息 18．远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为( )。 A．背书 B．转让 C．承兑 D．出票 19．下列属于银行业从业专业委员会的是( )。 A．理事会 B．法律工作委员会 C．常务委员会 D．监事会 20．银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的 是( )。 A．风险治理基础 B．组织架构基础 C．公司治理基础 D．风险文化基础 21．政策性金融机构的资金来源不包括( )。 A．活期存款 B．发行债券 C．政府拨款 D．中央银行借款 22．金融犯罪侵犯的客体是( )。 A．金融管理秩序 B．自然人 C．金融机构28D．银行业从业人员 23．下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是( )。 A．价格稳定，指零通货膨胀率 B．充分就业，指百分百就业 C．国际收支平衡，指国际收支差额为零 D．经济增长，指产出增长和居民收入增长 24．中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。 A．中间价 B．现汇买入价 C．现汇卖出价 D．现钞买入价 25．禁止银行用同业拆借拆人的资金用于( )。 A．临时性资金周转 B．固定资产贷款或投资 C．票据清算资金 D．联行汇差头寸不足 26．下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是( )。 A．科技开发贷款 B．委托贷款 C．银团贷款 D．临时流动资金贷款 27．以下( )不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。 A．无限责任公司 B．股份有限公司 C．有限责任公司 D．国有独资公司 28．关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是( )。 A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足) B．《公司法》不允许公司资本的分批缴纳 C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D．《公司法》强调公司资本不得任意变更 29．商业银行操作风险的特点是( )。 A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险 D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单2930．由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借 款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。 A．流动资金贷款 B．固定资产贷款 C．房地产贷款 D．银团贷款 31．在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是( )。 A．再贴现政策 B．公开市场操作 C．在贷款政策 D．法定存款准备金政策 32．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( )年。 A．1984 B．2003 C．2005 D．2006 33．下列关于中国的中央银行的说法，错误的是( )。 A．在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 34．下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是( )。 A．按月度结息，每月 20 日为结息日 B．本金计息起点为分 C．活期存款 100 元起存 D．利息金额算至分位 35．目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是( )。 A．单利计算 B．积数计算 C．逐笔计算 D．通用计算 36．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。 A．转账结算 B．现金支取 C．整存整取 D．定活两便3037．关于公司债的描述，不正确的是( )。 A．公司债投资者大多为机构 B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关 C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低 D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债 38．关于货币层次，下列说法中错误的是( )。 A．从数量上看，M0&M1&M2 B．M1 是狭义货币，M2 是广义货币 C．M0 包括银行的库存现金 D．在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款 39．下列属于非融资类保函的是( )。 A．借款保函 B．授信额度保函 C．履约保函 D．延期付款保函 40．下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是( )。 A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B．负债银行经批准吸收社会公众存款 C．批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益 D．使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失 41．一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。 A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C.客户授信额度 D．票据发行便利 42．关于短期国债的描述，错误的是( )。 A．短期国债是由中央政府发行的政府债券 B．短期国债期限在一年或一年以内 C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃 43．下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。 A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管 理公司和华融资产管理公司3144．发行市场和流通市场的主要区别是( )。 A．金融工具交割日期不同 B．融资方式不同 C．交易的阶段不同 D．交易工具类型不同 45．下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。 A．信用质量发生变化 B．交易对手未能履行合同 C．外部欺诈 D．债务人未能履行合同 46．准贷记卡透支( )。 A．不享受免息还款期 B．享受最低还款额待遇 C．透支按月计收复利 D．享受免息还款期 47．下列对监管资本的描述，正确的是( )。 A．它是银行资产减去负债的余额 B．它是银行需要保有的最低资本量 C．它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D．它用于防御银行的非预期损失 48．对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 49． 下列个人理财业务人员的行为没有违反 《中国银行业从业人员职业操守》 中“同业竞争”有关规定的是( )。 A．免费向客户提供国际市场理财产品信息 B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 50．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。 A．国家开发银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．中国农业银行 51．现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是( )。32A．公开市场业务、存款准备金和再贷款 B．存款准备金、再贷款和利率政策 C．存款准备金、再贷款和再贴现 D．公开市场业务、存款准备金和再贴现 52．时间价值的定义是( )。 A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 53．下列说法中，错误的是( )。 A．外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖 B．经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界 市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势 C．金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能 D．中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费 或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、 支付结算等业务 54．下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是( )。 A．向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的 B．应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息 C．不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 D．为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司 55．信用卡透支利率是日利率的( )。 A．万分之一 B．万分之三 C．万分之五 D．万分之十八 56．我国银行业正式全面对外开放是在( )。 A．2008 年 8 月 8 日 B．2006 年 12 月 11 日 C．2000 年 1 月 1 日 D．1994 年 1 月 1 日 57．( )，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。 A．2006 年 2 月 28 日 B．2007 年 2 月 28 日 C．2006 年 8 月 28 日33D．2007 年 8 月 28 日 58．下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是( )。 A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大 59．根据《个人外汇管理办法》 ，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是( )。 A．外汇储蓄账户不能提供转账服务 B．区分现钞和现汇账户管理 C．不再区分境内个人账户和境外个人账户 D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算 60．某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银 行的客户。A 银行客户经理应当( )。 A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B．对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点 C．继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍 D．拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行 61．所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )。 A．差额 B．总额 C．全额 D．余额 62．2002 年 10 月，( )成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金 市场架构。 A．北京黄金交易所 B．广州黄金交易所 C．深圳黄金交易所 D．上海黄金交易所 63．下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是( )。 A．履行法定审查客户身份的义务 B．对不同客户按照同一要求进行身份识别 C．大额取款要求客户提供身份证件 D．了解客户的财务状况 64．银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是 ( )。 A．债项评级34B．客户信用评级 C．被动评级 D．集团评级 65．以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。 A．中央银行借款 B．活期存款 C．国际金融市场融资 D．发行贷款 66．下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是( )。 A．信用证是一项独立文件 B．开证申请人是信用证第一付款人 C．开证行是信用证第一付款人 D．信用证业务处理的是单据 67．根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。 A．信托投资业务 B．证券经营业务 C．非自用房地产投资业务 D．买卖金融债券业务 68．下列可以作为抵押财产的是( )。 A．正在建造的建筑物、船舶 B．土地所有权 C．医院设备 D．大学教学楼 69．现金在商业银行资产负债中属于( )。 A．长期负债 B．长期资产 C．流动负债 D．流动资产 70．A 企业与 B 企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B 企业若担心 A 企业不能如期完工而给自 己的经营造成损失，可以要求 A 企业向银行申请( )。 A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函 71．由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。 A．A 股35B．B 股 C．H 股 D．D 股 72．经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。 A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏 73．根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。 A．保证人选择使用任何保证方式 B．按照连带责任保证承担保证责任 C．保证合同无效 D．由债权人选择使用任何保证方式 74．债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。 A．债券投资收益与投资额 B．债券投资额与收益 C．利息收入与本金 D．利息支出与本金 75．( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。 A．财政政策 B．货币政策 C．利率政策 D．赤字政策 76．下列关于直接融资的表述，错误的是( )。 A．直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资 金投资者手中融入所需资金 B．直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C．金融机构起“牵线搭桥”的作用 D．直接融资没有金融机构的参与 77．商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。 A．制度安排创新 B．机构设置创新 C．管理模式创新 D．金融产品创新 78．初步核算，中国 2008 年全年国内生产总值 300670 亿元，经济增长率为 9．0%，这也是自 2002 年以 来首次增长率低于 10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是( )。36A．经济增长率越高越好 B．反映了 2008 年中国的通货膨胀情况 C．反映了国民生产总值的增长情况 D．是反映中国 2008 年经济发展水平变化程度的动态指标 79．下列说法不正确的是( )。 A．若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B．客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用， 即作为紧急备用金 C．客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D．在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 80．关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是( )。 A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 81．下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金 C．上市发行股票 D．将商业汇票转贴现 82．银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。 A．不打听与自身工作无关的信息 B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行 83．商业银行某支行运行的存贷款利率是由( )。 A．中国人民银行总行制定的 B．该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的 C．该商业银行总行随章制定的 D．该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的 84．某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现 钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。 A．因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B．建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C．建议客户若不急用，明年初再来结汇 D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品3785．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。 A．可以为其提供资金账户 B．可以为其将财产转换为金融票据 C．可以为其将资金汇往境外 D．以上三种做法都不合法 86．以下关于行贿、受贿的说法，正确的是( )。 A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚 D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚 87．境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。 A．1 个；欧元 B．1 个；美元 C．2 个；人民币 D．2 个；美元 88．下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。 A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 89．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。 A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行 90．下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是( )。 A．一般准备 B．实收资本 C．重估储备 D．混合资本债券 来 二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中。 有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。 多选、少选、错选均不得分。(共 40 题，每题 1 分，共 40 分) 1．银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有( )。 A．不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉 B．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受 C．应当及时地将处理的进展和结果告诉客户38D．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈 E．不理会客户错误的投诉和建议 2．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有( )。 A．在营销理财业务时提示免责条款 B．在营销理财业务时主要从收益角度建议客户 C．力推收益较高的理财产品 D．提供虚假的收益计算方式 E．提示理财产品中对客户不利的方面 3．根据《企业会计准则》会计要素包括( )。 A．资产和负债 B．所有者权益 C．收入和费用 D．利润 E．现金流 4．下列属于流动资产的有( )。 A．存放联行款项 B．逾期贷款 C．同业拆人 D．短期贷款 E．买入返售证券 5．衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有( )。 A．资产收益率 B．资本收益率 C．银行利润率、市盈率 D．非利息净收入率 E．普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产 6．在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机 构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取( )措施。 A．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管 理机关依法阻止其出境 B．申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产 设定其他权利 C．申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产 设定其他权利 D．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管 理机关严密监视其出境后的动态39E．申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定 其他权利 7．如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有( )。 A．未到期的本币定期储蓄存单 B．未到期的外币定期储蓄存单 C．凭证式国债 D．电子记账类国债 E．个人寿险保险单 8．瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区 一般具有( )特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。 A．有严格的银行保密法 B．没有资本管制 C．有宽松的金融规则 D．有自由的公司法和严格的公司保密法 E．政治上持中立态度 9．银行金融机构有( )的情形，由银监会责令改正。 A．未经批准设立分支机构 B．未经批准变更、终止 C．自行确定有关雇员的高额薪酬 D．违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动 E．在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率 10．( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。 A．转账凭条 B．存款凭条 C．进账单 D．存单 E．提单 11．狭义的贷款主体包括( )。 A．贷款委托人 B．借款人 C．贷款人 D．贷款担保人 E．贷款保证人 12．商业银行关系人包括( )。 A．商业银行的董事 B．商业银行的管理人员40C．信贷业务人员 D. 商业银行的董事投资的公司 E．商业银行监事的近亲属 13．民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。 A．设立 B．变更 C．终止 D．代理 E．中止 14．下列属于商业银行承诺业务的有( )。 A．资产管理服务 B．客户授信额度 C. 开立信贷证明 D．票据发行便利 E．项目贷款承诺 15．票据是( )。 A．设权证券 B．要式证券 C．无因证券 D．流通证券 E．文义证券 16．票据的功能包括( )。 A．汇兑作用 B．支付与结算作用 C．融资作用 D．替代货币作用 E．信用作用 17．先诉抗辩权不得行使的情况包括( )。 A．债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 B．人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序 C．保证人以书面形式放弃上述权利 D．主债务人的财产能够清偿 E．与主债务并无连带关系的保证债务 18．实现抵押权的主要方式为( )。 A．以抵押物折价受偿 B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿41C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D．要求债务人变卖其他财产受偿 E．要求担保人变卖其他财产受偿 19．行为人出售、运输假币后又使用的，以( )处罚。 A．出售假币罪 B．运输假币罪 C．伪造货币罪 D．购买假币罪 E．使用假币罪 20．下列属于电子银行服务的有( )。 A．手机银行 B．电话银行 C．个人支票 D．网上银行 E．自助终端 21．在贷款业务中，借款人( )。 A．可以使用贷款购买股票 B．应当按借款合同约定用途使用贷款 C．可以自行将债务转给第三人 D．可以拒绝借款合同以外的任何附加条件 E．应当按借款合同约定的时间使用贷款 22．根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?( ) A．数额较大的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金 B．数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金 C．数额特别巨大或者有其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元 以下罚金或没收财产 D．数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产 E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接 负责人员，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑；数额特别 巨大或者有其他特别严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑 23．下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有( )。 A．某公司经理小王 B．某证券公司员工老李 C．某股份有限公司 D．某城市商业银行 E．14 岁中学生小明4224．以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是( )。 A．规范银行业从业人员职业行为 B．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 C．建立健康的银行业企业文化和信用文化 D．维护银行业良好信誉 E．促进银行业的健康发展 25．我国个人贷款业务包括( )。 A．个人助学贷款 B．银团贷款 C．信用卡透支 D．个人汽车贷款 E．个人住房贷款 26．以下关于合规风险定义，正确的有( )。 A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险 E．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 27．以下说法正确的有( )。 A．禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 B．义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 C．程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 D．禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为 E．义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 28．为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到( )。 A．不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息 B．面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 C．确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内、 D．审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口 头请求而超范围协助执行 E．以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移 资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任 29．下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有( )。 A．基本存款额度按活期存款利率付息 B．基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息 C．超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息43D．超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息 E．超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息 30.团队精神的基础是( )。 A．相互理解 B．相互信任 C．相互竞争 D．合作 E．相互支持 31．不能制止同事违规行为的要及时报告( )。 A．银行业同业协会 B．其他同事 C．所在机构 D．单位领导 E．公安部门 32．银行业从业人员应该遵守( )。 A．法律 B．行业自律性规范 C．所在机构的各种规章制度 D．其他金融机构规章 E．相关法规 33．完善的公司治理结构中，应披露的公司治理信息有( )。 A．年度内召开股东大会情况 B．董事会的构成及其工作情况 C．监事会的构成及其工作情况 D．高级管理层成员构成及其基本情况 E．银行部门与分支机构设置情况 34．规范的现场检查包括( )。 A．检查准备 B. 检查实施 C．检查报告 D．检查处理 E．检查档案整理 35．关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有( )。 A．附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已 成就 B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不44成就 C．附生效期限的合同，自期限届至时生效 D．附终止期限的合同，自期限届满时失效 E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统 的首次时间，视为到达时间 36．银行业从业人员不得侮辱同事的( )。 A．国籍 B．肤色 C．民族 D．年龄 E．宗教信仰 37．下列选项中，导致合同无效的原因有( )。 A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C．以合法形式掩盖非法目的 D．损害社会公共利益 E．违反法律、行政法规的强制性规定 38．银行分支机构应当根据( )等情况确定每一笔贷款的风险度。 A．贷款种类 B．借款人的信用登记 C．抵押物 D．质物 E．保证人 39．信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信 用证条款的情况下，凭规定的单据( )。 A．向受益人进行付款或承兑 B．向受益人的指定人进行付款或承兑 C．授权另一家银行向受益人付款或承兑 D．授权另一家银行议付 E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑 40．与其他一般企业相比，银行的突出特点表现在( )。 A．低负债经营 B．自有资本较多 C．高负债经营 D．自有资本较少 E．合伙制经营45三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为 A，错误的为 B。(共 15 题，每题 1 分。共 15 分) 1．对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同 业。( ) 2．商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。 ( ) 3．股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向 质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。( ) 4．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的， 国务院银行业监督管理机构有权予以重组。( ) 5．开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的 一种基金。 ( ) 6．要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 ( ) 7．银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品 和工具的风险、收益和流动性。( ) 8．根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的， 无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。 ( ) 9．国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 ( ) 10．某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。 ( ) 11．短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资 券收益率比央行票据和短期国债低。( ) 12．再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间 融通资金的一种方式。 ( ) 13．有买入金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。 ( ) 14．同样是 10000 元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限 的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整 存整取获得的利息金额一定较低。 ( ) 15．国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的 产品和劳务总值。 ( ) 2009 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试 《公共基础》真题专家解析 一、单项选择题 1．[解析]答案为 B。中国银监会的主要职责包括：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起 草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业的金融机构和它的分支机 构设立、变更、终止和业务的范围；③对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；④依法对违法违 规的行为进行查处；⑤审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、 报表，并且按照国家的有关规定对外公布；⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建 议；⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事项。维护支付、46清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。 2．[解析]答案为 D。外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、 买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D 选项反洗钱属于中央银 行的监管职责。 3．[解析]答案为 A。资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12．5 倍的市场风险资本+12．5 倍的操作 风险资本)。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行 对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率 =(200-0)/(× 40)=10．0%。 4．[解析]答案为 B。银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支 配；③银行不得垫贷。B 项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。 5．[解析]答案为 B。B 项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督 管理工作。 6．[解析]答案为 A。银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；② 吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最 根本的驱动力。 7．[解析]答案为 A。根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：①实收资本； ②资本公积；③盈余公积；④未分配利润；⑤少数股权。 8．[解析]答案为 D。本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员 在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有 D 选项，它对银行业从业人员的道德素 质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外 部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到 领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、 基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。 9．[解析]答案为 C。公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确 定的利率、这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组 织，故其确定的利率属于公定利率。 10．[解析]答案为 A。零存整取的起存金额为 5 元，整存整取的起存金额为 50 元，整存零取的起存金额为 1000 元，存本取息的起存金额为 5000 元。 11．[解析]答案为 B。银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重 要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 12．[解析]答案为 C。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业 拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著 名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间 同业拆放利率(Shibor，2007 年 1 月 4 日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、 两周、1 个月、3 个月、6 个月、9 个月及 1 年)。 13．[解析]答案为 C。商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以47下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的 借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转 换债券等。 14． [解析]答案为 D。 2007 年 3 月 20 日， 中国邮政储蓄银行挂牌， 其市场定位是充分依托和发挥网络优势， 完善城乡金融服务功能， 以零售业务和中间业务为主， 为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务， 与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 15．[解析]答案为 C。代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工 资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务。 16．[解析]答案为 D。汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易 虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一 小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。 17．[解析]答案为 B。优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股 根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无 关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。 18．[解析]答案为 C。承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。 19．[解析]答案为 B。中国银行业从业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委 员会、法律工作委员会、农业合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、 托管业务与专业委员、保理专业委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会。 20．[解析]答案为 C。本题考查了银行风险管理的构成。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了 风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。而组织架 构对于风险也有很大的影响。一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中，进 而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总合。 21．[解析]答案为 A。有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存 款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资 金。 22．[解析]答案为 A。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩 序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任 何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。 23．[解析]答案为 D。物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充分就业，并非是指百分 之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，有无巨 额的国际收支盈余。 24．[解析]答案为 A。由人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入、卖 出价的中间价形成当天的外汇牌价。 25．[解析]答案为 B。固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。 26．[解析]答案为 B。委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托 人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款48人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。 27．[解析]答案为 A。我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限 责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。 28．[解析]答案为 B。公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货 币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票 面金额)；公司资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。 29．[解析]答案为 A。商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程 管理不当、 外部事件等原因给银行带来损失的风险。 操作的主体是人， 所以人为因素是操作风险中最直接、 最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而 定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为 市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。 30．[解析]答案为 D。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同 一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 31．[解析]答案为 B。三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作。其中公开市 场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构 的功能。 32．[解析]答案为 A。1984 年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵 活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。 33．[解析]答案为 B。1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储 蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇 储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并 非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。 34．[解析]答案为 D。在我国，活期存款通常 1 元起存，本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。利 息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 号日为结息 日，次日付息。 35．[解析]答案为 C。目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；使用逐笔计息法计算整存整取 定期存款利息。 36．[解析]答案为 B。单位活期存款账户分为：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款 账户。一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账 结算不属于存款业务内容。 37．[解析]答案为 D。一般束说，风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。 38．[解析]答案为 C。M0 是指流通中的现金。 39．[解析]答案为 C。非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书 要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任)，履 约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品，缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申 请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函49(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。 40．[解析]答案为 B。A 选项属于《刑法》中的吸收资金不入账罪；C 选项属于《刑法》中的窃取、收买、 非法提供信用卡信息罪；D 选项属于金融诈骗罪，触犯了《刑法》，应承担刑事责任。B 选项符合《刑法》 规定。 41．[解析]答案为 D。票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事 先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资 方式取得中长期的融资效果。 42．[解析]答案为 D。此题考查大家对于短期国债的认识。国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部 发行的政府债券；既然是短期国债，那么当然期限应是一年或一年以内；短期国债作为债券，是一种金融 产品，能够获得收益；短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。 43．[解析]答案为 C。我国金融资产管理公司于 1999 年成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探 索实行股份制改造及商业化经营。 44．[解析]答案为 C。根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A 选项用来区分 现货和期货市场，B 选项用来区分直接和间接金融市场。 45．[解析 1 答案为 C。信用风险又称为违约风险，是债务人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或信 用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C 选项属于操作风险。 46．[解析]答案为 A。准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。 47．[解析]答案为 C。监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而 规定的银行必须持有的资本。A 选项说的是会计资本。BD 项说的是经济资本。 48．[解析]答案为 D。本题首先应该知道政策性银行的含义。在我国，政策性银行是指为促进“瓶颈”产业 发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行转化而由政府设立的银行。 国家开发银行是对“两基一支”发放贷款的政策性银行。中国农业银行是商业银行，不属于政策性银行。其 余三项就是我国目前的三大政策性银行。 49．[解析]答案为 A。同业竞争原则的内容：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业 务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 50．[解析]答案为 C。为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业 银行向商业银行的转化，1944 年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政 策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。 51．[解析]答案为 D。公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具， 被称为货币政策的“三大法宝”。 52．[解析]答案为 A。此题考查了时间价值的定义。资金是具有时间价值的，也就是我们在投资中所说的 资金的机会成本。首先进行投资所获得的收益是与风险成正比的，时间价值中的资本收益指的是投资无风 险产品时所能获得的收益。其次，它必须是一个社会平均资金利润率，而不能是某一笔具体业务所能获得 的收益。再次，它应该排除通胀因素，衡量的是无通胀情况下实际收益。综上，时间价值是指没有风险和 通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。5053．[解析]答案为 A。外汇交易是一国货币与另一国货}