《个人理财》平时作业1；学号：姓名：一、单项选择题；1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应；2、个人理财业务师建立在（B）基础之上的银行业务；3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力；4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配；5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C；6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是；7、在商
《个人理财》平时作业1
一、单项选择题
1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ A
）A．增持储蓄产品
B．增持股票C．增持股票型基金
D．减持固定收益类产品
2、个人理财业务师建立在（ B
）基础之上的银行业务A．法定代理关系
B．委托代理关系C．存款业务关系
D．贷款业务关系
3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（C
B．定期存款C．股票
D．活期存款
4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（
B．建材C．汽车
5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ C
）A．增加银行存款
B．卖出手中外汇C．增持固定收益证券D．出售手中股票
6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（
D ）。A．自我吹嘘
B．目标缺失 C．被动接受
D．自我设防
7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）A．信托关系
B．合同关系 C．委 托
二、多项选择题
1、对于个人而言，利率水平的变动会影响（
）。A．对存款收益的预期
B．消费支出和投资决策的意愿C．从银行获取的各种信贷的融资成本D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E．购买股票还是购买债券的决定
2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（
）。A．资金业务
B．个人理财业务C．证券业务
D．信托业务E．贸易融资业
3、关于私人银行业务，下列说法正确的有（
）。A．是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B．不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。C．目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D．核心是个人理财，实际是混业业务E．产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ABD
）。A．加大国债发行量
B．降低印花税C．养老保险制度D．提高法定存款准备金率E．推行货币化分房。
5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）A．增加银行储蓄B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增加基金的购买量
6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ BCDE
）。A．客户当前的收支状况B．客户的社会地位C．客户的年龄D．客户的投资偏好E．客户的风险承受能力
7、属于客户理财需求短期目标的有（ CDE ）。A．按揭买房
B．子女的教育储蓄C．投资股票市场
D．税务负担最小化E．控制开支预算
8、进行现金管理的目的在于（ ABDE
）。A．满足未来消费的需求
B．满足日常的周期性的支出需求C．满足对退休养老的需求
D．满足应急资金的需求E．满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（ BCD
）。A．启动个人生意----短期目标
B．休假----短期目标C．建立退休基金----长期目标
D．按揭买房----中期目标E．参加人寿保险----短期目标
10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD
）。A．收益稳定，风险较小
B．同质性C．综合性
D．多样性E．差异性
三、判断并说明理由
1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平（×
）理由：名义利率并不是投资者能够获得的真实收益，还与货币的购买力有关。
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（× ）理由：按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为理财计划服务和私人银行服务
3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（×
）理由：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等。在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。
4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（× ）理由：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。
5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（×
）理由：个人理财的概念：是通过制度财务计划，对个人（家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，其内容包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资及个人理财税收等。因此个人理财针对的对象不特定。
6、中国信用卡元年是2003年。（
√ ）理由：
7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×
）理由：理由同第4题
8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（
× ）理由：金融机构人民币存款基准利率表――存款利率()
一年 2.50注：本表为中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表，各商业银行具体执行的利率可能在允许的范围内进行适当调整。注意：期限不同，基准利率不同。存款利率人行制定，内地所有银行不能浮动，而贷款利率可以浮动，但不得高于同期基准利率的4倍（超过4倍就算高利贷，不受法律保护。）
9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。（√
）理由： 四、简答题
1、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？
答：是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。步骤：与客户建立联系，收集客户数据及决定目标与期望、分析客户现行财务状况、合合财务策划策略并提出财务策划计划、执行财务策划计划、监控财务策划计划。 2、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？
答：第一步，预测未来现金流量；第二步，分析并取得现金流量中所隐含的风险程度；第三步，将风险因素加入折现金流量分析之中；第四，计算企业未来现金流量的现值。 3、个人利用银行理财有哪些好处？
答：个人利用提供的综合性、多样性金融产品或服务理财，好处体现在许多方面。择其要者有五：一是可以节约信息成本，因为银行是一个庞大的信息集散地，从银行获取信息要便利、快捷和可靠；二是可以减少投资的盲目性，因为购买银行理财产品可以借助金融专家的智慧进行投资，较容易得到金融专家的指导和帮助，从而提高投资的安全性和稳定性，相应降低投资风险；三是商业银行资产实力雄厚，为个人理财提供了充分的信誉保证；四是商业银行在债券市场、货币市场和外汇市场方面既具备交易规模优势也有丰富的操作经验，这使得商业银行具有很强的构建和管理金融资产组合的能力，从而可以为客户提供多样化的理财产品；五是商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。事实上，我国其他非银行金融机构发行的理财产品，如开放式基金，保险理财产品等，就有相当部分是通过商业银行代销出去的。
《个人理财》平时作业2 一、单项选择题
1、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ C
A．增加银行存款
B．卖出手中外汇
C．增持固定收益证券
D．出售手中股票 2、下列不属于财政政策工具的是（ B
B．在贴现率C．预算
D．财政补贴 3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（
B ）A．股票基金 B．储蓄产品C．房
4、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ D ）A风险性 B收益性C．建议性
D．个性化 5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ C ）A．增加外汇配置B.减少国内股票配置C．增加国内基金配置
D.减少国内房产配置
6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ A
A．深圳证券交易所
B．美国标准普尔公司C．普华永道会计师事务所
D．天元律师事务所
7、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（ C ）元。A．89．02
B．104．22
8、下列关于股票的理解，正确的是（ A
）。A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
9、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。面值1000元的债券，到期收益率为（
B．11．5％
C．12．5％
D．13．5％
10、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ C
D．以上都不可能 二、多项选择题
1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ BCDE
）。A．客户当前的收支状况
B．客户的社会地位C．客户的年龄
D．客户的投资偏好E．客户的风险承受能力
2、进行现金管理的目的在于（ ABDE
）。A．满足未来消费的需求B．满足日常的周期性的支出需求C．满足对退休养老的需求
D．满足应急资金的需求E．满足财富积累与投资获利的需求 D．多样性E．差异性
4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ ABCDE
）。A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款B．与某一利率区间挂钩的结构性存款C．与某一利率指标挂钩型结构性存款D．收益递增型结构性存款E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品
5、按照债券发行主体分类，债券可分为（ CDE
）。A．记名债券
B．不记名债券C．政府债券
D．金融债券E．公司债券
6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（
）。A．增加银行储蓄
B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资
D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增加基金的购买量
7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ ACD
）所产生的。A．死差益
B．活差益C．利
3、个人银行理财产品的特点有（ ABCD
）。A．收益稳定，风险较小 B．同质性C．综合性
D．费差益E．公差益
8、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ ABD
）。A．期限的配置
B．产品挂钩方式C．区间风险
D．利率观察区间E．信用风险 三、判断并说明理由
1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（×
）理由：有政策性风险、信托产品的所有权风险，信托公司管理不善的风险，道德风险等。则由委托人承担责任。
2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（×
）理由：按照金融交易的交割期限可以把金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场，交易协议达成后立即办理交割的交易，包括现金交易和固定方式交易两种类型。不需要期限间隔。 3、中国信用卡元年是2003年。（√
）理由： P52，真正国际标准循环利息的信用卡在中国是2003年推出的，2003年是中国信用卡元年。
4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（V
）理由： 5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（
× ）理由：四种：财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。
6、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（√
）理由：P93 ，在选择个人保险理财产品时，通常从两个方面考虑，首先是转移风险的目的，再是投资人或被保险人的投资偏好。
7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×
）理由：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。（投资类产品）
8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（×
）理由：金融机构人民币存款基准利率表――存款利率()
一年 2.50注：本表为中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表，各商业银行具体执行的利率可能在允许的范围内进行适当调整。注意：期限不同，基准利率不同。存款利率人行制定，内地所有银行不能浮动，而贷款利率可以浮动，但不得高于同期基准利率的4倍（超过4倍就算高利贷，不受法律保护。）
9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。（×
）理由：债券与股票了风险，债券可获固定利息，股票红利不固定，所以股票风险大，债券相对较小
四、简答题
1、个人保险理财规划包括哪些内容？
答：一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容：（1）个人理财的基本目标；（2）个人的投资能力；（3）保险理财产品期限；（4）保险理财产品期限；（5）保险机构；（6）推敲保险理财产品条款。
2、个人证券理财应遵循哪些原则？它们之间的关系是什么？
答：个人投资如想做好证券理财，期望在规避风险的基础上获取最大收益，应该遵循安全性原则、流动性原则和收益性原则；其“三性”原则之间的具有密切关联。收益性是个人证券理财的目标，安全性是个人证券理财的保障，流动性是个人证券理财的实现条件。由于证券理财产品的收益与风险呈正向关系，所以，证券理财产品的风险性越高，流动性越强，安全性也就相应的降低；反之，证券理财产品的安全性越高，流动性越高，收益性也就相应降低。 3、投资连接保险有哪些特点？
答：与传统寿险产品相比，投资连接保险具有以下特点：（1）投置独立投资账户；（2）投资回报取决于投资业绩；（3）具有保障和投资双重功能；（4）由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任；（5）可有效地消除通货膨胀的影响；（6）具有很高的透明度。 4、证券投资基金有哪些特点？
答：（1）集合理财，专业管理；（2）组合投资，分散风险；（3）利益共享，风险共担；（4）严格监管，信息透明；（5）独立托管，保障安全。
《个人理财》平时作业3 一、单项选择题
1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ D
）。A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任C．银行担保的信托产品风险较低D．信托产品的流动性通常比较好
2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ A
A．深圳证券交易所
B．美国标准普尔公司C．普华永道会计师事务所
D．天元律师事务所
3、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（
）。A．可以投资于房地产抵押贷款B．收入来源包括房地产自身的增值收入C．收入来源包括房地产的租金收入D．一般有政府财政保障
4、下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（ A
）。 A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B．房地产投资可以使用高财务杠杆率C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D．房地产的流动性比证券类产品要弱
5、下列不属于财产信托业务的是（ C
）。 A．赡养信托
B．遗嘱信托C．有价证券信托
D．财产保全信托
6、下列理财目标中属于短期目标的是（ D
）A子女教育储蓄
B．按揭买房C．退休 D．休假 二、多项选择题
1、信托产品的风险包括（ABCE ）。A．投资项目风险
B．项目主体风险C．信托公司风险
D．流动性风险E．项目经营管理风险
2、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE
）。A．美元走势会影响黄金价格B．黄金仍活跃在流通领域C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用
D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
3、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ABDE）A．远期
D期权 E．互换 4、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ BCDE
）。A．客户当前的收支状况
B．客户的社会地位C．客户的年龄 D．客户的投资偏好E．客户的风险承受能力
5、传统教育工具主要包括（ ABD
）。A．个人储蓄
B．人寿保险C．股票和公司债券
D．定息债券E．教育信托基金
三、判断并说明理由
1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（×
）理由：同上
2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（× ） 理由：同上 不需要期限间隔。
3、中国信用卡元年是2003年。（√
）理由：同上
4、建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法（×
）理由：经常采用的有预决算调整法、重编预算法、价格指数调整法、类比法等。市场比较法是最广泛的
5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×
）理由：同上
6、在我国，教育投资基本不存在风险。（×
）理由：P162，教育投资的风险和其他投资计划相似。
7、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。（√
）理由：P138
8、教育经费是以货币资金支付的教育费用，主要包括国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的资金。（
）理由：教育经费是以货币形式支付的教育费用，包括国家各级政府预算中实际用于教育事来的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。 四、简答题
1、个人信托理财规有哪些特点？
答：（1）家庭保障；（2）继承安排；（3）绝对保密；（4）资产保障；（5）资产统筹及管理；（6）税务规划；（7）灵活运用。
2、就你所熟悉的某一宗房地产进行描述 答：自己做！
3、个人教育投资策划需要掌握哪些技术？
答：（1）确立子女培养目标；（2）教育策划步骤；帮助希望子女接受某种教育的家庭了解实现该目标目前所需的费用；设定一个通货膨胀率，计算未来子女入学时所需要的费用；分别计算如果
采用一次性投资策划所需的金额现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额现值。估计教育的费用，明确教育子女要接受教育的类型。了解有关收费情况和预测未来相应的增长率；确定未来所必须支付的教育投资额。 《个人理财》平时作业4 一、单项选择题
1、下列不属于财政政策工具的是（ B ）A．税收
B．在贴现率C．预算
D．财政补贴 2、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（
D ）。A．名家字画
B．唐宋古董
C．古代玉器
3、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A
）。A．流通性好
B．保管难C．价格波动大
D．一般是中长期投资
4、下列事件不影响净资产数额的是（ C
）。A．老李因工作努力而得到一笔奖金B．小王自费去巴厘岛度假C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金 D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理
5、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（ D
）。A．非保本浮动收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划 D．固定收益理财计划
6、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ A
）。A．个人理财服务B．投资规划 C．综合理财服务
D．私人银行业务
7、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ D
）。A．固定收益理财计划
B．保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
8、申购新股型理财计划属于（ C ）。A．结构型理财产品
B．固定收益型理财产品 C．套利型理财产品
D．衍生证券联结型产品
9、资本市场的特征是（
A ）。A．风险性高，收益也高
B．收益高，安全性低C．流动性低，风险性高D．风险性低，安全性也低
10、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ D
）。A．自我吹嘘
B．目标缺失 C．被动接受
D．自我设防 二、多项选择题
1、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ ACD
）等专业化服务。A．财务分析与规划
B．私人银行C．投资建议
D．个人投资产品推介E．理财计划
2、税收规则应当遵循的原则是（ BCDE
）。A．独特性原则
B．规划性原则C．目的性原则
D．合法性原则E．综合性原则
3、下列关于理财目标对应正确的有（ BCD
）。A．启动个人生意----短期目标
B．休假----短期目标C．建立退休基金----长期目标
D．按揭买房----中期目标E．参加人寿保险----短期目标
4、客户经理在询问时应该注意的有（ ABCE
）。A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认
真辨别其中有用的信息B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C．客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来D．客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈E．如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题
5、财务策划宣传包括（
）。A．公众场合宣传
B．媒体的使用C．提高财务策划技术
D．提高人际交往能力E．高尚的职业操守
6、个人资产负债表的等式是（
）。A．总资产=总负债+净资产
B．总资产=总负债+所有者权益C．总资产=总负债
D．总资产=净资产E．总资产=总报酬 三、判断并说明理由
1、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（×
）理由：同上。
2、我国规定的退休年龄将延长至65和60岁。（
× ）理由：国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的，退休年龄男年满55周岁，女年满45周岁。因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满50周岁，女年满45周岁。按国家有关规定，某些特定工种的职工在一定的条件下可以提前退休。（行业标准）
3、艺术品市场的主要参与者是私人收藏家。（
× ）理由：主要参与者企业投资者、国有企业、政府所属有关机构、海外投资者、中间商，私人收藏者是其中一部分。机构。 4、艺术品交易中的“清三代”是指康熙、雍正、乾隆三个朝代。（√
5、企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种。（×
）理由：个人收形成环节、个人消费环节可成为个人纳税筹划。
6、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（×
）理由：同上
7、退休养老投资原则中，居于首位的原则是本金安全。（ √ ）理由：本金安全最重要。 8、艺术品投资的风险大，安全性差。（× ）理由：艺术品投资风险主要表现在流通性差、变现性差。
9、营业税对于个人税收筹划的空间很大。（
× ）理由：，不属于个人税。工资、薪金所得纳税
10、财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的。（×
）理由：提供专业财务或技术服务，与客户之间是相互信任关系。
11、理财商数是代表管理资金的能力，即能否好好管理及利用现有的财富，规避风险，带来更多的收益。（V ）理由：FQ：理财商数的定义为：能否管理现有的财富；能否利用这些财富，以带来更多的效益；能否懂得利用“钱生钱”，以达到财富增值；好好管理这些财富；这些财富能否给您带来欢乐，而不是负担。 四、简答题
1、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息？
答：（1）宏观经济状况：经济周期、景气循环、物价指数及通货膨胀、就业状况等；（2）宏观经济政策：国家货币政策、财政政策及其变化趋势等；（3）金融市场：货币市场及其发展，资本市场及其发展，保险市场及其发展，外汇黄金市场及其发展，金融监管等；（4）个人税收制度：法律、法规、政策及其变化趋势；（5）社会保障制度：国家基本养老金制度及其发展趋势，国家企业年金制度及其发展趋势等；（6）国家教育、住房、医疗等影响个人/家庭财务安排的制度及其改革方向。
2、影响退休策划需求的因素有哪些？
答：（1）预期寿命的增长；（2）性别差异；（3）提早退休；（4）社会保障与养老金资金紧张；（5）其他不确定因素；
3、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？
答：答：第一步，预测未来现金流量；第二步，分析并取得现金流量中所隐含的风险程度；第三步，将风险因素加入折现金流量分析之中；第四，计算企业未来现金流量的现值。 4、退休养老金投资的原则有哪些？
答：理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行：（1）本金安全最重要；（2）保证有充分的现金以备急用；（3）量入为出养成习惯；（4）投资组合多样化，注意整体收益；（5）制定计划，防止意外。
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