21日起境外刷1000元需上报 海外买买买受影响吗?_山东新闻_大众网
　　我国反洗钱工作正在不断加码升级。
　　当前，银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具，也成为了洗钱、腐败等犯罪活动的重要方式。
　　继6月2日外汇管理局（简称“外管局”）宣布“9月1日起将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息”后，8月3日再次发布通知称，21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息。
　　境外卡交易信息上报时间提前了11天。
　　新规为防止境外非法洗钱
　　外管局网站8月3日显示，外管局综合司发布《关于银行卡境外交易外汇管理系统上线有关工作的通知》，21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息；9月1日后新办银行卡业务的境内金融机构，应在具备接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息的条件后，方可开通本行银行卡境外交易业务。
　　采集的信息主要是以下两个方面：一是境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易；二是境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。
　　上报下限为何限定在1000元？我爱卡网主编董峥在接受人民网采访时表示，近年来境外提现金额较大、乱象较多，比如在一些国外的珠宝店、手表店，就允许中国游客用银联卡进行虚假购买，然后兑以现金；或者是通过倒卖银行卡，进行境外取现，构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。
　　“通过数据采集，将银行卡境外消费、境外取现跟消费者的个人信息匹配，其主要目的是加强对银行卡境外违法违规交易的管理。” 外管局相关人士如是说。
　　外管局解释称，随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。
　　有网友质疑，外管局新规出台是与我国外汇形势有关。来自北京的于先生认为，如果代购时刷的是境内银行卡也就相当于外汇储备在流失。大量的外汇储备被代购消耗，等于损害了国家的利益。
　　外管局对此回应称，此通知是外汇局开展早已部署的例行工作，跟当前的外汇形势无关，更不涉及现有外汇管理政策的实质改变。
　　“此次外管局是从发卡金融机构直接采集相关数据，不涉及个人申报，因此采集标准设置的高低，都不影响个人实际使用银行卡进行交易。”外管局相关人士表示。
　　从2007年开始，外管局将个人年度购汇便利化额度由2万美元提高到5万美元，即每人每年度内可以不受任何限制地向银行进行购汇价值总额不超过5万美元的外汇，超过年度总额的经常项下凭真实性证明材料等也可办理。
　　海淘、境外游和留学未受影响
　　现在出门在外，“买买买”早已成为大众出境旅游的主要内容。再加上留学一族和海淘族，个人持银行卡境外交易呈现爆发式增长。据统计，2016年，个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。
　　外管局的新规会影响居民的境外消费吗？
　　答案是不。事实上，银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。
　　外管局相关人士表示，新规不过是把这些记录中需上报的部分采集出来，然后汇总报送，并非对个人信息的额外的过度的采集。
　　在广东长期从事代购工作的龙儿（化名）说，新规的主要目的在于监管，1000元也不是限制消费额度，对于老百姓的正常消费其实没有什么影响，该买的还是可以买，也并不是说海淘后会有人找你缴税。
　　“此次交易信息上报的是外管局，而不是海关，‘清关被税’的担心是没必要的。”龙儿说。
　　同时，根据外管局新规表述，此次上报限定的是境内银行卡，是指发卡行在中国境内发行的各类银卡清算机构标识的银行卡，不包含境外银行卡和非银支付。比如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外卡提现和消费，支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。
　　“如果有10张信用卡，刷卡上限不低于1万美元，就是多出10多万美元额度。”董峥说。
　　但是，董峥也表示，个人境外刷卡一旦超过1000元就会被自动统计，而若长期有超过1000元的境外消费，就可能被视为有洗钱嫌疑，到时就会被重点关注。
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境外刷卡超1000元需上报 会影响个人旅行买买买吗？
来源：金融界银行&&&
作者：黑凤梨&&&
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　　金融界银行讯 近日，外管局发布的《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》透露，从9月1日起，境内发卡金融机构要向外汇局报送境内银行卡在境外发生的提现和单笔1000元人民币以上的消费交易信息。
　　得知这个消息的凤梨觉得有点尴尬啊，现在出门在外，境外游动辄取个现、刷卡超1000元还不是正常的事儿吗？&买买买&早已成为大众出境旅游的主要内容，据统计，2016年，个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。而且，还有不少消费者在网上&海淘&。这项新规会影响居民的境外消费吗？
　　新规出台 为防止境外非法洗钱
　　对此，凤梨咨询了相关业内专家，挖财信用卡专家张宝亮表示，这个通知的出台可能因为考虑到境外提现金额较大，乱象较多，以此加强对银行卡境外违法违规交易的管理，防止有通过倒卖银行卡，进行境外取现，构成&蚂蚁搬家&式&转移资产&。
　　据凤梨了解，当前使用现金和信用卡在海外非法洗钱的，还是很常见。去年，工行马德里分行就被报道涉嫌参与洗钱和偷税，涉及金额约3亿欧元(合21.8亿元人民币)。马德里分行行长在行动中被拘留。
　　梳理相关报道可以发现，这不是国有商业银行首次在海外涉嫌洗钱。
　　日，据多家外媒报道，意大利佛罗伦萨一名检察官向法院提交诉状，控告中国银行米兰分行以及297名个人洗钱和逃税。
　　而在2015年7月，中国建设银行在美国纽约的分支机构也因反洗钱措施不力，而被美国监管部门警告。
　　财经专栏作家宋聆曾撰文指出，反洗钱是金融机构最难做的工作之一，主要原因有：一、所有金融产品都可能被作为洗钱工具，越是创新型业务越是如此；二、反洗钱工作是一项纯粹的增加成本的工作，根本不可能创造利润；三、反洗钱工作需要极专业的人力与极丰富的经验。
　　所以，看样子这次监管新规主要是针对机构的？跟个人没关系？
　　答对了！
　　根据《通知》描述，此次上报限定的是境内银行卡，是指发卡行在中国境内发行的各类银卡清算机构标识的银行卡，不包含境外银行卡和非银支付。比如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外卡提现和消费，支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。
　　新规不过是把这些记录中需上报的部分采集出来，然后汇总报送，并非对个人信息的额外的过度的采集。
　　挖财信用卡专家张宝亮表示，其实这项举措对我们个人影响并不大，银行卡境外交易信息是由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，没有增加我们个人用卡成本，所以海淘和境外旅游一族不必过分担心。
　　支付宝微信不影响
　　业内人士表示，官方出台新政监管的目的主要是监管具体消费内容，以防转移资产等行为的发生，因为境外刷卡不占境外取现年度限额，大额度的卡有时甚至可以通过刷卡购置房产等。
　　虽然银行卡的境外消费超千元的信息要被采集，但境内银行卡关联的第三方支付，例如：支付宝、微信等并不在信息采集范围内。
　　而此前，针对换汇、跨境交易等行为，相关部门也下发过多份文件。比如去年底规定自今年7月1日起，对跨境超过20万元人民币的交易，银行需要上报给央行，此举也是为了加大对洗钱、腐败等犯罪活动的监测和打击。
　　个人海淘无影响 代购需注意
　　新规的主要目的在于监管，1000元也不是限制消费额度，对于老百姓的正常消费其实没有什么影响，该买的还是可以买，也并不是说海淘后会有人找你缴税。
　　首先此次交易信息上报的是国家外汇管理局，而不是海关，&清关被税&的担心就不必了。其次，个人境外购物本身就有5000元的免税额度，还允许你在免税店再买一定免税额的东西。不过免税的前提是商品属于自用，如果是代购还是要缴税。
　　这几年来代购变得十分普遍，特别是利用社交平台和网购平台的代购生意更是十分活跃，虽然代购市场到底有多大现在还没有统计，但可以肯定的是这个体量十分庞大，但如果代购时刷的是境内银行卡也就相当于外汇储备在流失。大量的外汇储备被代购消耗，等于国家利益出让给个别人群，虽然短期内应该不会有相应措施，但外汇管制肯定会越来越严，代购还是需要注意了。
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9月起境外刷卡超1000元将被记录！境外旅游是否收影响？
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9月起境外刷卡超1000元将被记录！我就想问，境外旅游会受影响吗？
“境外刷卡超过千元将被记录？”最近这则消息，再次挑起市场敏感的神经。
外管局公告显示，近日发布了《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》，规定自 2017 年 9 月 1 日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值 1000 元人民币以上的消费交易信息。
据悉，新规实施后，发卡行应于北京时间每日12:00前报送上日24小时内本行银行卡境外交易信息，遇节假日不顺延。外管局表示，此举是为完善银行卡境外交易统计，维护银行卡境外交易秩序。
据了解，当前银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具，据统计，2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。国内现行银行卡境外交易国际收支统计主要采用总量统计模式，随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。
中国银联浙江分公司相关人士分析，资本流动的方式，除了转账至境外、带现金到境外去，还有携境内卡出境。因此，外管局此举主要是为防范跨境洗钱和其他犯罪活动，将通过银行卡管理系统向各发卡行发送存在银行卡境外违规交易记录或其他违法违规行为的个人信息。但这一政策并不会影响个人境外正常刷卡消费。
即便如此，为何这则消息能轻易再次挑起市场敏感的神经？因为近半年来，针对换汇、跨境交易等行为，监管层已经下发了多份文件不过，不禁让人联系到“资本管制”。
先是于日规定自日起，对跨境超过20万元人民币的交易，银行需要上报给央行；随后日夜间对银行下发文件，从日起，个人购汇申报需要细化到用途和时间。
对此，外管局官方强调，将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。
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1000额度也太低了……
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超值强帖，帮你顶，^_^
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不错，说得好，大家鼓掌!
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看看。。。。。。
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真心不错的啊。。。
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电话：转905 工作日 8:30-17:00在线9月起 境外刷卡超1000将被上报 对你买买买有何影响?
号外号外!境外刷卡超1000元将被上报!什么情况?那我们买买买可怎么办……先别着急，咱们慢慢来看这项新规到底讲了什么。
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境外刷卡超1000元将被上报 对普通老百姓有什么影响？
境外刷卡超1000元将被上报 对普通老百姓有什么影响？
境外卡提现和消费，支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。
　　近日，国家外汇管理局发布了关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知，于日起境内银行卡在境外发生的单笔消费超1000元人民币的交易信息将被银行采集上报，银行卡包括但不限于借记卡、（贷记卡和准贷记卡）。
　　境外消费超1000元就要被采集上报，很多网民认为要求太严，毕竟境外消费1000元是很常见的事，也有不少网友对于个人信息安全感到担忧，那么新规到底对老百姓有这么大的影响吗？
　　不止消费，提现也将被采集
　　新规一出，最受广大老百姓关注的是单笔消费超1000元的交易信息将被采集上报，分析师指出，除消费之外，境内银行卡在境外提款机和金融机构柜台等场所和设备发生的提现交易也将被采集。而且这里提现是指所有提现交易都将被采集，然后汇总上报，没有规定下线，即使提现500元也在采集上报范围。
　　个人无需申报
　　对于很多网友吐槽的&花自己的钱买东西还整这麻烦事儿&，融360理财分析师指出，境外消费超1000元人民币的交易信的报送主体为发卡行总部，由发卡行总部汇总本行全部境内银行卡境外交易信息后集中报送。报送的渠道则是外汇局将于日上线的银行卡境外交易外汇管理系统，通过接口方式或界面方式采集。无需个人另行申报，也不会增加个人的用卡成本。
　　境外卡、非银支付不在采集范围
　　境外消费超过1000元确实是比较常见，但梳理新规可以发现，并不是所有境外消费超1000元都将被采集上报。
　　融360理财分析师指出，此次上报限定的是境内银行卡，是指发卡行在中国境内发行的各类银卡清算机构标识的银行卡，不包含境外银行卡和非银支付。比如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外卡提现和消费，支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。
　　个人隐私与信息安全
　　通知下发后，许多网友对于个人的隐私与信息安全感到担忧。融360理财分析师指出，关于银行卡境外提现和消费记录其实本身就有，这些交易操作都会出现在银行清算系统内。新规不过是把这些记录中需上报的部分采集出来，然后汇总报送，并非对个人信息的额外的过度的采集。
　　如果真要说信息安全问题，在报送与系统（银行卡境外交易外汇管理系统）采集中也确实存在，但这个问题在各个领域都是客观存在的，相对而言银行的系统安全性较高，老百姓不必过于放大问题。此外，国家外汇管理局也出台了《银行卡境外交易数据采集规范》，并承诺将依法保护持卡人信息安全。
　　海淘无影响代购需注意
　　新规的主要目的在于监管，1000元也不是限制消费额度，对于老百姓的正常消费其实没有什么影响，该买的还是可以买，也并不是说海淘后会有人找你缴税。
　　首先此次交易信息上报的是国家外汇管理局，而不是海关，&清关被税&的担心就不必了。其次，个人境外购物本身就有5000元的免税额度，还允许你在免税店再买一定免税额的东西。不过免税的前提是商品属于自用，如果是代购还是要缴税。
　　这几年来代购变得十分普遍，特别是利用社交平台和网购平台的代购生意更是十分活跃，虽然代购市场到底有多大现在还没有统计，但可以肯定的是这个体量十分庞大，但如果代购时刷的是境内银行卡也就相当于外汇储备在流失。大量的外汇储备被代购消耗，等于国家利益出让给个别人群，虽然短期内应该不会有相应措施，但外汇管制肯定会越来越严，代购还是需要注意了。
　　要正视监管的态度
　　此次新规既不会给持卡人增加用卡成本，也不会限制持卡人的正常消费，所以大家不用过于敏感。监管从来不会做针对老百姓的事，更不会是&不让人好过&，维护金融秩序维护国家安全才是此次新规的主要目的，通过相关信息的采集上报，对于加强外汇管理、反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀都有非常积极的作用。
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