兴业银行理财被建行骗10亿！这还怎么玩儿？
【金融热点】你还记得民生银行理财“飞单”骗局不？如果你遇到了银行假理财不要责备自己因为连银行都被同行给骗了…6月26日兴业银行杭州分行把建行咸宁分行和东吴证券给告了话说2015年4月兴业银行杭州分行经过通道方东吴证券牵线购买了建行咸宁分行10亿元的理财产品然而就在合同到期需要本息兑付的时候建行咸宁分行却说该理财产品并不存在也从未签署过该协议本案涉及的产品、合同和公章都是假的目前该案正在湖北高院受审诡异的来了！面对质疑建行一口咬定都是行长干的！我们银行并不知情跟我们没有关系所以本息不能给了！仔细想一想，这情节好像在哪儿见过一旦涉及银行假理财的新闻最后的处理结果都说是行长干的跟银行本身没有关系然而这件事儿不管是不是行长干的你有没有发现兴业银行10亿人民币理财两年期间他们居然没有查过帐钱没了竟然都不！知！道！厉害的是建行竟然也对这10亿毫不知情不少金融人士做出了推测本次事件可能是两家银行串通所为了解内情的人士表示这10亿元其实被建行行长放贷给了当地的企业目前资金不知去向如果是两行工作人员勾结银行不知情的情况也是会发生的由此可见银行的风控体系是何等松弛风控是金融行业的核心命脉它涉及着银行、企业、个人的直接经济利益像这次兴业银行的事件不同于一般“飞单”事件这里面涉及银行、机构和民营企业之前民生银行理财骗局因不堪监管压力可以直接把涉事人员开除并处罚把资金返还给投资者而目前企业经济效益加强银行资金池不充足的情况下这类理财骗局会随着时间的推移频繁暴露最终受害的便是一直以来最信任银行的普通百姓小平君给大家一个小窍门购买银行理财产品前可以先去中国理财网查一下这个理财产品存不存在它是银监会批的官方网站上面可以查所有的银行理财产品即便是在银行理财骗局频出的年代是应该继续保守思想把资金存进银行任由其贬值还是选择合规的P2P平台理财投资合理进行资产配置相信这个问题的答案会越来越明确--如果是你你会怎么做呢？留言告诉小平君把--小平贷xiaopingdai.com一家让妈妈放心的理财平台- END -留言活动火热进行中观点有趣，有料的小伙伴更有可能被选上本月30日留言区开奖
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手机扫描二维码访问　　编者按：前段时间（）30亿元的“假理财”事件想必大家都有所耳闻。普通百姓们风险意识低，被银行员工套路了也就算了。可是没想到啊没想到，银行竟也被银行给套路了！（）在建行买的10亿理财金消！失！了！　　前天看到一则新闻，说兴业银行把（）给告了！　　虽然好买哥也算是经历过金融界各种风风雨雨了，但是银行告银行这事儿，还是有点稀奇的，再仔细看原因：　　一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案，正在湖北高院受理。案件的原告是兴业银行杭州分行，被告是建设银行(下称“建行”)咸宁分行和（）。　　纠纷源于2015年，兴业银行杭州分行通过通道方东吴证券股份有限公司(下称“东吴证券”)购买了10亿元建行咸宁分行的理财产品。　　该产品为两年期存款保本型理财产品，年化收益率6.3%。该产品本应于日连本带息兑付。　　但截至3月底，兴业银行杭州分行仅追回了1.37亿元，剩余资金去向不明。　　兴业银行杭州分行一纸诉状将建行咸宁分行和东吴证券一起告上法庭。　　SO，这意思是兴业银行杭州分行也和大妈大爷一样想去建设银行买点高收入的保本类理财产品，结果被建设银行套路了，买到了假的理财？！　　银行把银行套路了　　曾经，普通民众买到假理财，我们会站在某个高点上唏嘘：看吧，贪小便宜的后果，只有这种贪小便宜的大妈大爷才会上当。　　现在来看，贪小便宜会上当没错，但是面对眼花缭乱的金融产品，不具备识别性的人还真是难以一眼看出，毕竟很多假的理财已经弄的和真的一样。　　这次兴业银行被建设银行的套路，其实在民间已出现过多起。　　比如上次闹的沸沸扬扬的民生银行北京分行航天桥支行行30亿飞单：　　还有被媒体广为报道的光大银行飞单：　　银行间经常发生的飞单事件，是因为银行工作人员绕开了银行的监管，私下和客户签订协议，所以银行很容易甩锅：“这些假理财都是银行员工私自的行为，与银行无关，已开除员工，并报警”。　　一些银行个人客户碰见这样的事情，也是哑巴吃黄连，毕竟这块灰色地带存在着监管漏洞，如果去打官司，也没几个人真的赢过。　　但是这次的事件就奇葩在，兴业银行和建设银行本来就是同一体系的，一个是，一个是十大银行之一，按道理来说就是自家人，结果谁知道，“杀熟”这放之四海而皆准的道理，原来银行之间也不能避免。　　这款叫做“乾元”存款型保本固定收益型理财产品快到期后，兴业银行兴冲冲的向建行咸宁分行发函要求兑付，结果建行咸宁分行一脸无辜的说：　　并没有签署这种协议，合约是肖俊(建行咸宁分行潜山支行行长)签署的，是他个人行为，建行咸宁分行完全不知情！　　这下兴业银行杭州分行懵了，自家人也玩这一套？？　　10亿元啊！虽然不是全国总金额最大的假理财，但绝对是全国最大的单笔假理财，就算首富王也不会随随便便拿10个亿陪你闹着玩吧？于是愤怒的兴业银行杭州分行也顾不上面子了，把建行咸宁分行告上了法庭。　　钱哪去了　　很多买银行保本理财的人不懂，当自己的钱交给银行后，这笔钱将会如何投资、如何存管。　　在这，好买哥就以兴业证券的例子先给大家科普一下：　　首先，在投资之前，购买方会先做一下风控，确定这款理财产品已完成相关监管机构的备案手续，等确定后，方能继续投资购买。　　现在兴业银行杭州分行购买建行咸宁分行的这款理财产品是同业投资业务。同业业务呢，就是泛指商业银行同业之间的业务，里面包含了同业拆借、债券投资、同业存放、票据转贴现之类的。　　正常来说，同类存款保本型理财产品投的标的也基本差不多，所以收益也差不多，在其他银行的收益率是在4%-5%之间，但是“乾元”这款产品居然给到了6.3%的年收益，这本身就是一个存疑的地方。　　按照一般流程，钱不能由兴业银行直接划入到建行的账户里去，必须经过通道方东吴证券。　　东吴证券会根据理财协议在建设咸宁分行开户，然后按照兴业的指令再把钱划进账户。　　有了理财专用账户，那么这个钱就不能被随意挪用。　　这套流程严格执行起来的话，是没啥问题的。但是套路就是不按照规矩出牌啊。　　始作俑者肖俊私刻公章、做了假的产品合同，套到了10亿后，在兴业银行这笔理财产品到期的前一个月，被“有关部门”控制了。然后建行说不知情……　　无独有偶，据说兴业银行的经办人也被“有关部门”控制了，原因是兴业总行在彻查的时候，发现经办人提交的风控文件中则显示：本笔业务办理前，分行须落实中国建设银行“乾元”保本理财产品已完成相关监管机构的备案手续。　　也就是说，兴业银行的经办人或是有意的，或者是根本没有去核实这个产品是否已备案，就把风控文件提交了。　　好买哥推断多半是前一种吧，毕竟中国银监会弄的“中国理财网”已经运营了四年，全国正规的理财产品都在上面,就连银行的实习生都知道，去花一分钟的时间确认理财产品的真实性，这是基本常识。　　现在这笔10亿的资金，从产品、合同、公章都是假的，所以到自然没有进入到建行的账户，于是建行可以理直气壮的甩锅。　　目前，兴业银行只追回了1.37亿，剩下的8亿多哪去了？　　据说被肖俊违规用来放贷给了当地的企业。　　追不回来的钱咋办？　　目前好买哥了解到的是，这笔钱几乎是兴业银行自有资金，并不涉及自然投资人。卷入此案的四方都是企业，除了兴业银行、建行、东吴证券之外，还有当地的贷款企业。　　之前的民生银行30亿飞单事件，由于涉及的都是自然投资人，因为顾及民生问题、监管方面的压力等，民生银行还是会想着大事化小，目前民生银行已经退还了理财客户的资金，但是之前的30亿金额去了哪里，现在也没调查清楚。　　而兴业银行和建设银行没涉及自然投资人，没啥民生问题，那么就只能是神仙打架，互相博弈了，博弈输了，这8亿多，估计也要当坏账核销了吧。　　兴业银行由福建省财政厅和省委组织部管制，不仅仅是一家国有企业，而且是省属国有企业。　　从2011年到2016年的5年中，兴业银行的核销转让不良资产累计高达800亿元。　　这次事件发生后，好买哥估计以后“通道业务”还会继续收缩。　　什么叫做“通道业务”？它是银行同业业务中第一种。就比如这次事件，如果兴业银行杭州分行和建行咸宁分行事先沟通好，然后借助东吴证券做中间通道，来完成这项交易，一般只是银行为了资金出表，才要借助通道。　　这种形式很难监管到，因为成本太高，所以也不会做现场调查，这种也许主要就是靠走量。　　由于脱离监管，所以最近两年，监管部门出了不少新规，使得“通道业务”一直在收缩，目前银行非标资产只能走通道，券商、基金子公司的资管计划不能继续扮演通道类角色。　　这次10亿理财金的“消失”，也是给金融机构同业合作敲响警钟了吧。
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　　每经记者 陈鹏丽 每经编辑 贾运可
　　昨日（6月29日）有消息称，旗下合肥美的电冰箱有限公司（以下简称合肥美的）遭遇10亿元理财资金骗局，无论是银行出具的兜底函，还是资金流向的公司授信资料，均为伪造。涉案银行分别是“成都武侯支行”和“重庆银行贵阳分行”。
　　《每日经济新闻》记者注意到，美的集团官方微信公众号当日就此事发表声明，证实涉案理财产品规模为10亿元，公司方面已经报案，主要涉案人员正在或已抓捕归案，公司已收回部分委托理财资金，预计整体损失可控。
　　有专家指出，正常情况下，银行不能为资管计划开具兜底函。现在银监会在搞一个银行理财产品的平台，正规的理财产品全部要在上面登记。
　　值得注意的是，美的集团此前并未对此事进行公告。对此，美的方面称不存在信披违规情况。
　　美的：损失整体可控
　　昨日有消息称，2016年3月，美的金融中心安徽分部的负责人李某接触到一份名为“财通资产-创赢1号单一客户专项资管计划”的理财项目，该理财项目由“农业银行成都武侯支行”出具兜底函，借道上海财通和渤海信托，最终流向3家借款公司。
　　前述消息称，在前往农行成都武侯支行办公大楼实地尽调、美的集团金融中心风险管理部门论证后，日美的集团放款，7亿元理财资金，由美的总部拨付给合肥美的，由后者放款至资管计划的托管银行，再经过下一层通道渤海信托，最终落入实际用资的三家公司账户中。&
　　不过放款2个月后，美的集团总部资金中心的主管领导进行投后核查时就发现出了问题。他们发现，该理财项目最核心的《承诺函》上的印章为伪造，三个借款企业的授信资料也是伪造，盖的公章也全是非法私刻。另外，美的集团另有3亿元理财资金遭遇了相似的情况，涉案银行为“重庆银行贵阳分行”。
　　6月29日上午，美的集团紧急对外发布《针对市场所关注的美的集团下属公司理财案件的声明》（以下简称声明）。声明称，下属合肥美的于2016年3月购买了理财信托产品，规模10亿元，期限为2年，该委托理财经过了美的集团的授权许可，且额度包含在美的集团可授权额度范围之内。
　　美的集团表示，2016年5月份，公司通过内控日常核查，发现该委托理财事项存在诈骗风险，随后公司第一时间报案，并由公安机关及时采取资产冻结及控制相关人员等有效措施，最大程度维护公司权益。
　　美的集团称，目前案件侦查工作正在有序进行，进展顺利，主要涉案人员正在或已抓捕归案，公司已收回部分委托理财资金，冻结和查扣了大部分涉案资金或资产，部分涉案人员资产正在进一步追缴中，预计整体损失可控。由于目前该诈骗案件尚未侦查完结，为不影响案件侦破工作，尚不能做更详细说明。
　　美的集团相关负责人6月29日也回复《每日经济新闻》记者称，“暂时不会有更多的信息发出。”
　　事发一年美的未公告
　　值得注意的是，合肥美的购买理财产品一事发生在2016年3月，美的方面发现问题并报案发生在2016年5月，距今均已超过一年时间。但《每日经济新闻》记者注意到，美的方面此前并未就此事进行公告。
　　对此，美的集团在6月29日的声明中还表示，“鉴于该诈骗事项预计的损失金额有限，在信息披露及会计处理上，公司遵循了相关法规及会计准则的规定，不存在违规事项。”
　　上海明伦律师事务所王智斌律师在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，上市公司理财遭遇“诈骗”的案例并不多。
　　至于是否需要公告披露，王智斌表示，具体要看涉案金额占公司最近一期经审计净利润、净资产、总资产的比例，“超过以上任何一个财务指标10%即属于重大诉讼，需要披露。如果不超过，则不属于强制披露的范围。但基于对投资者负责的态度，上市公司是可以主动披露的。”
　　据了解，截至2016年末，美的集团总资产为1706亿元，归属上市公司股东净资产为611.27亿元，实现净利润为146.84亿元。
　　根据记者在深交所网站查询到的《深圳证券交易所股票上市规则（2014年修订）》11.1.1项规定，上市公司发生的重大诉讼、仲裁事项涉及金额占公司最近一期经审计净资产绝对值10%以上，且绝对金额超过1000万元的，应当及时披露。
　　此外，《每日经济新闻》记者注意到，美的集团用于理财的资金规模多达数百亿元，且类型为银行理财产品。比如，美的集团2016年年报显示，报告期内委托理财金额达363.59亿元，理财产品类型为银行理财产品，报告期内实际收回本金257.06亿元，公司实际收回投资收益为12.71亿元。
　　值得一提的是，美的集团在昨日的声明中表示，公司已对现存委托理财产品进行了全面核查，未发现存在类似的问题。公司将以此次理财案件为鉴，进一步完善公司内控制度及内控体系建设，切实维护公司权益。
　　中央财经大学金融学院教授、银行业研究中心主任郭田勇在接受记者采访时表示，像美的这种遭遇“银行以前多次发生过，就是内部人私印‘萝卜章’，是银行内部管理的一些问题。”
　　郭田勇指出，企业确实也要提高辨识能力，当然监管要跟上，银行的管理水平要提高。现在银监会在搞一个银行理财产品的平台，正规的理财产品全部要在上面登记。另外，郭田勇指出，正常情况下，银行不能为资管计划开具兜底函。
责任编辑：张彦如休闲娱乐生活服务其他类别
被骗10亿！兴业银行把建行告上法庭！银行都被骗了，这还怎么理财？要是查出来没这款产品，或者张冠李戴信息不对，就是被骗了！如果你已经着了“银行假理财”的道，就把这篇文章发给你家人看吧，然后义正言辞地说：“你看，连银行自己都被骗了，不是我方无能，是敌人太狡猾！”或多或少可以减轻点负罪感。毕竟，我们老百姓的&敌人&还真是防不胜防啊~《习总香港阅兵，三个细节意味深长！》《中印边境，一场凶险的对峙正在发生》《&难民版&各国领导人，特朗普和普京的表现亮了》《意味深长！王毅对难民问题的解答，至少传递出七重内涵》《那些改写历史的冷战枭雄，一个个离开了》《专业输球30年，国足有很多优秀品质值得学习》《纽约时报都急了：特朗普，你到底是不是中国的卧底？》《终于，苹果公司向中国宣战了》《“一带一路”峰会，中国取得的10大成就》《法国总统厉害，还是中国段子手牛掰？》
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