人民网天津8月13日电（记者陈杰）日前，《中国租赁蓝皮书》－...
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　　国庆节小长假本应是家人相聚出游的日子。但是家住上海的徐鑫却在出行的前一天，发现自己的一辆路虎牌汽车“不翼而飞”了。
　　而带走这辆车的正是徐鑫当初购车的车王二手车公司。徐鑫在个人微博上爆料，自己在车王分期“购买”的汽车在未被告知的情况下被收回，若想拿回汽车需要支付包括滞纳金、拖车费、违章保证金等费用再扣除之前所交的保证金和手续费，合计27.26万元，此外还需结清贷款的余额。
　　不过，事情很快出现了反转。车王方面表示，徐鑫与车王（中国）融资租赁有限公司（下称“车王融资租赁公司”）签署的是“汽车融资租赁合同”。合同规定在租赁期间，汽车的所有权归车王融资租赁公司所有，并且如果承租人超过15日未交付租金，车王融资租赁公司有权控制车辆。
　　消费者抗议此种融资租赁购车方式合同漏洞多，车王却称消费者是“老赖”。事情的真相究竟如何？融资租赁作为汽车金融新业务，究竟与传统的车贷有何不同？消费者又有哪些需要注意的要点？
　　车贷、融资租赁傻傻分不清
　　《国际金融报》记者联系到当事人徐鑫。他向记者表示，自己也是前两天才了解融资租赁的业务模式，此前一直以为车王提供的金融服务与银行车贷类似。“我之前也通过银行贷款买过车，以为是类似车辆抵押贷款的形式。如果我知道车辆的产权从来不属于我，那我肯定不会用这种方式买车”。
　　据徐鑫介绍，自己是今年2月在车王购车的。最初计划全额付款，后来销售向他推荐这款金融产品，声称零首付并且年利率低至4%。考虑到贷款买车不会占用现金流，因此他签订了这份合同。
　　而根据车王方面提供的合同扫描件，徐鑫选择的融资产品是“超低费率产品（24个月）”。租赁车辆总价款为683778元，其中包括购车款678800元、GPS费3978元。此外，还有手续费54702.24元，保证金元。
　　资料来源：车王官方微信号“车王二手车”
　　根据车王官网上的介绍，融资租赁是一种依托租赁物进行融资的金融行为。以汽车融资租赁为例：客户提出融资需求，租赁公司为客户制作租赁方案并完成报价；客户确认后与租赁公司签署融资租赁合同，租赁公司出面采购租赁车辆，交付客户使用；客户正常用车，按期支付租金，到期后车辆才过户至客户名下。
　　逾期次数存争议
　　尽管不用支付首付款，但徐鑫还是提前支付了约26万元的手续费和保证金。徐鑫表示，自己曾和销售确认过保证金的用途，是指为了防止客户还款不及时的时候，可以补充还款防止车王的风险。
　　徐鑫告诉《国际金融报》记者，根据合同规定，“乙方违反本合同任何条款时，甲方有权从保证金中抵扣乙方应支付给出租人的租金、其他款项或滞纳金、违约金等”。在他的理解中，这条规定是指就算自己还款晚了几天，车王方面也可以用保证金抵扣。“我20多万元都放在你那里了，你还怕什么？”
　　然而正是这种理解的偏差，令徐鑫背上了7次逾期的纪录。根据车王方面公布的信息，徐鑫已经逾期7次，截至10月3日车辆被控制前，9月份已经逾期18天。
　　对此，车王融资租赁公司总经理王子平在接受《国际金融报》记者采访时表示，徐鑫的逾期天数分别为1天、4天、1天、4天、14天、16天和18天，逾期天数逐月递增，资产有逐渐恶化的趋势，为了防范风险，公司采取了控制车辆的行为。
　　资料来源：车王官方微信号“车王二手车”
　　徐鑫告诉《国际金融报》记者，自己不认可车王方面的说法，真正的逾期只有9月份这一期，并且逾期了2天。徐鑫代理律师、上海市嘉华律师事务所律师韩佳巍表示，3月第一期徐鑫不存在逾期行为，此后4月、6月、7月、8月、9月的还款，徐鑫都与车王工作人员达成了合意延期，因此不应视为逾期行为。
　　资料来源：徐鑫微博“笨笨笨2017”
　　车王融资租赁公司的法律顾问、上海市锦天城律师事务所律师柴晓峰表示，扣保证金与承租人是否按时支付租金是没有关联性的，当承租人出现违约行为时，选择是否扣除保证金弥补损失是车王的权利。
　　保证金用途是焦点
　　不难发现，保证金是车王与徐鑫之间争议的焦点。那么，融资租赁行业中保证金的用途究竟是什么？
　　据了解，保证金是融资租赁行业的通行惯例。因为租赁物是动产，出租人往往会遇到承租人恶意隐藏、倒卖租赁物，或是承租人下落不明、偿付能力不足等情况。因此出租人为确保融资租赁合同履行，往往要求承租人支付保证金。
　　尽管大部分租赁公司与法院都认可保证金的“保证”性质，但对保证金的处理有不同的看法。对于保证金究竟作为冲抵承租人应支付款项的补充性质还是部分违约金性质，现行合同法及最高人民法院关于融资租赁的司法解释，都没有对此作出明确规定。
　　有业内人士指出，由于融资租赁合同的篇幅一般都很长，会出现对于保证金的处理条款前后约定不一致的情况，冲突的保证金处理条款会导致保证金条款无效，难以起到应有的“保证”作用。
　　《国际金融报》记者发现，在徐鑫与车王签订的合同中，就出现了类似的情况。合同第三条“租赁费用及支付方式”中规定，“乙方违反本合同任何条款时，甲方有权从保证金中抵扣乙方应支付给出租人的租金、其他款项或滞纳金、违约金等”。
　　而合同第九条“违约责任”规定，乙方未按照合同规定及时支付租金或其他款项，视为乙方违约。当存在此种违约情形时，“甲方有权不退还保证金，同时要求乙方支付全部租金款项及一切应付款项后，解除本合同”。
　　对此，韩佳巍表示，根据合同法第四十一条：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释”。上述合同中前一种约定更接近通常的理解，而后一种约定更偏向违约金的范畴。另四十一条还规定：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，也说明了应当优先适用前一种约定保证金用于冲抵租金。
　　针对不少网友质疑合同对于乙方违约责任规定是否过于严苛的问题，韩佳巍表示，徐鑫与车王签订的是格式合同，根据合同法第四十条：“格式条款具有本法第五十二条和五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”
　　韩佳巍认为，上述合同关于违约责任的条款极度加重客户责任，并且车王方面并未尽到合理提示及说明义务，该合同条款应属无效。
　　不过，王子平告诉《国际金融报》记者，在实际情况中，还未出现过没收全部保证金的情况，“我们一般都会与客户协商解决”。
　　缺失消费者教育
　　尽管融资租赁自上世纪80年代就已进入中国，但在普通消费者中的普及率依然较低。据王子平介绍，目前银行金融服务的渗透率在22%，但汽车融资租赁的渗透率只有1%。
　　而此次事件暴露出公众对于融资租赁业务的陌生。徐鑫告诉《国际金融报》记者，自己只是普通的消费者，并不了解融资租赁业务模式。商家有义务告知消费者各类金融方案的不同之处。此外，他还提醒消费者，在签订合同前一定要看清楚合同条款，不能因为是格式合同而忽略了其中的责任与义务。
　　业内人士认为，在此次事件中，车王对于违约责任的宣讲不够。
　　根据车王方面提供的电话录音，在工作人员多次向徐鑫催收租金时，并未强调“逾期”的概念及其严重后果，只是称“车贷没有到账”或是“车贷没有还”，直到9月份催收租金时，才首次提到车贷逾期及需要支付滞纳金。而在10月3日控制车辆前，也未提前与徐鑫沟通。
　　资料来源：车王官方微信号“车王二手车”
　　对此，王子平表示，车王每月12日向客户发送提醒还款短信，每月18日以后发送逾期提醒短信，同时在合同中对于违约所需要承担的后果和责任均有列入。王子平同时表示，合同中虽然规定公司有权从保证金中抵扣租金等其他费用。但这需要出租人写书面申请，并经过公司审批通过，公司无权擅自挪用保证金。
　　不过，王子平也告诉记者，发生了此次事件后，车王已经改进了相关的业务流程。在客户面签合同时，会强调这是“融资租赁”合同，并向客户逐条解释违约责任。
　　（国际金融报记者 唐逸如）
在当前人民币计价的资产中，房地产可能是极少数安全、稳定且收益率相对较高的资产。而限购政策带来的楼市可预期的降温，极大降低了人民币资产的吸引力。
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什么是融资租赁，与传统租赁的区别
正在读取...&|&作者：南京金融证券律师&|&来源：法邦网
南京金融证券栏目关注：
一、什么是融资租赁融资租赁又称设备租赁或现代租赁，指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。由于其融资与融物相结合的特点，出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物，因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，所以非常适合中小企业融资。二、与传统租赁的区别融资租赁和传统租赁一个本质的区别就是：传统租赁以承租人租赁使用物件的时间计算租金，而融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。是市场经济发展到一定阶段而产生的一种适应性较强的融资方式，是20世纪50年代产生于美国的一种新型交易方式，由于它适应了现代经济发展的要求，所以在20世纪60～70年代迅速在全世界发展起来，当今已成为企业更新设备的主要融资手段之一，被誉为“朝阳产业”。我国20世纪80年代初引进这种业务方式后，二十多年来也得到迅速发展，但比起发达国家来，租赁的优势还远未发挥出来，市场潜力很大。以上就是什么是融资租赁，与传统租赁的区别的具体情况，希望能帮您解决您的问题。对司法实践中引发的纠纷，如果需要走诉讼程序，建议最好事先咨询相关的专家律师，以少走弯路，更好地解决自己所面临的问题。
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南京金融证券律师温馨提示：非法集资案件的资产处置方法及分配标准由政府处非办负责，多数情况下要等法院判决生效后才能处置。大致分为“追缴”“责令退赔”和“追缴+责令退赔”三种方式。
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法邦网免费法律咨询热线：融资租赁是什么鬼 再不用证明你妈是你妈了
　　车讯网 报道　　在汽油车摇号中签率仅有0.52%的帝都，想要一辆属于自己的车简直难如登天。但，地铁太挤、公交太堵，业务太忙，实在需要有一辆自己的车，刚需摆在面前，怎么办？　　对，租车。　　租来的车一不用你操心摇号摇不上，二不用你操心保险到没到期，三不用你每年花上万块来养车，但是，一切真的如看上去那么美吗？我是什么也不用操心了，但是，白花花的银子出去，最后什么也没捞到啊。　　如果你还抱着这种想法，那么，你就真的OUT了。　　现在，有一种汽车租赁方式，就是，享受了用车的便利，最后车还可以给你。需要很多钱吗？NO，首付非常低。　　融资租赁究竟是什么鬼　　融资租赁，百度百科给出的解释是，融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。　　从夹杂的英文来看，就知道，这个是西方的舶来物。是的，在欧美发达国家，租赁购式不仅是汽车金融业务的重要组成部分，也是种非常普及的汽车营销手段。目前采用汽车融资租赁方式售出的汽车达到汽车销量的35%，日本每年的汽车租赁销售规模为200多万辆，约占其全国销售量的15%，并呈不断增长趋势。　　但是，在我国，尤其是汽车领域，这还属于新鲜事物。　　其实，融资租赁在我国，在机械领域业早已盛行，动辄成百上千万的设备，如果想单纯靠攒钱来买，确实有一定的难度，所以，在大型机械领域，通过融资租赁的方式来添置设备比较常见。在汽车领域的普及，随着一号难求，出行成本的不断攀升，通过融资租赁的方式来获得新车是近些年才慢慢普及并被公众接受的。简单来说，就是，你想拥有一辆属于自己的车，但是种种原因，你得不到这辆车，那么你可以通过融资租赁，来交少量的首付款，或者0首付款，来获得一辆车的使用权，最终获得所有权。　　再通俗一点，汽车业的融资租赁就类似于按揭买房。你贷款的这30年，你拥有房屋的使用权，你按期偿还给银行本金加利息，那么，30年后，房屋的所有权也属于你了。这一新兴得租赁方式，和传统汽车租赁比起来，就是，你还清贷款之后，还能到手一辆车，不会觉得亏。　　这和普通的租房与买房一样，如果成年累月的租房，租了一辈子，房子也不是你的，你会不会感觉亏的慌，如果按揭买房就不一样了，虽然也是每月交“房租”但是，最后房子是你的啊。汽车融资租赁和传统汽车租赁的区别，就和按揭买房同理。　　再也不用证明你妈是你妈了　　讲到这里，你可能又有疑问了，那这不是贷款购车吗?那既然，我选择贷款买车，为什么不选择银行呢？为什么不？为什么不？相信，又有十万个为什么在后面等着呢。　　首先，我们先来说说，为什么不选择银行，其实，你完全可以选择银行，银行的优势显而易见，有保证，诺大的银行在那里，轻易不会倒闭。但是，享受银行带来便利的同时，你也就要接受银行要求的种种证明，比如“证明你妈是你妈“。　　在这一点上，以捷翊租赁为代表的新兴的融资租赁公司的兴起，就很好的填补了这一空白，与申请银行贷款的繁琐程序相比,融资租赁的手续则简单得多。将融资与融物合为一体,可以鼓励客户的消费,租赁公司可以利用其专业优势,大大缩短办理手续以及等待审核的时间。　　除了办理手续本身的简便之外，融资租赁还可以服务到面面，比如，汽车牌照，购车税，保险，汽车修理与装潢等与汽车有关的方方面面。　　这就是公司的优势，各司其职、各谋其力，专业的人来干专业的事，实现效率的最大转换率。　　在出口缩紧前出去　　众所周知，2015年以来，我国的汽车销售市场进入到微增长时代，汽车销量的缓慢增长，使得我过的汽车遭遇到了前所未有的危机。但是，危机、危机，机会总在危险中存在。在2009年以来的井喷时代过后，我国的汽车基数巨大，使得我国已经成为继美国和日本之后的第三大汽车大国，那么，汽车后市场、汽车服务在我国，尚属一片蓝海。而在后市场、汽车服务类业务中，汽车金融，又是蓝海中的处女地。　　数据显示，当前全球汽车租赁业的运营车辆的保有及年需求总数约在300万辆左右，美国，以租赁形式销售的新汽车占该国汽车总销售量的三分之一左右，并且大部分车为长期租赁，而旧车的租赁业务约为40万辆；汽车租赁业的运营车辆总数为250万辆左右，占总销量的15%左右；2006年以租赁方式使用汽车的人数超过了400多万，占法国总人口的7%。而我过的汽车租赁市场呢？刚刚起步，尚且不足2%。　　或许是政策方面已经意识到我国在这方面的落后形式，所以，近日，国务院办公厅发布《关于加快融资租赁业发展的指导意见》，提到在公交车、出租车、公务用车等领域鼓励通过融资租赁发展汽车及配套设施。这种种政策无疑给融资租赁进入汽场提供了很好的时机。　　目前的形式，犹如十几年前按揭贷款买房一样，当“美国老太太和中国老太太“的对比传遍坊间之后，个人商业按揭买房的政策已经收紧。　　现实就是如此，当一大批人涌向同一个出口之际，出口就会显得拥挤，如果你勇于率先尝试新鲜事物，就会成为先“富“起来的那拨人。　　抓紧，在出口缩紧前出去。
（责任编辑：HN666）
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