&p&年前跟同事一起做了一个题，叫“&b&被忽视的礼数&/b&”，搜集罗列了许多现代人已经不那么重视、但在我们看来依然有存在价值的各种礼仪，并加以评述。部分礼仪确实有些繁琐了，但大多数传统礼仪体现的是对他人的尊重，是很好的社交润滑剂——而且个人认为，礼仪最好的效果是让对方高兴，但最次也能让对方不会不高兴，何乐而不为？当然是不是“必备”，就见仁见智了。删减整理如下：&/p&&br&&br&&p&&b&做客之道：主人端茶送水来，必须站起来道谢&/b&&/p&&ol&&li&学会预约：当好客人的第一步是学会预约，在拜访他人之前告知别人，让其做好待客准备。大部分时候的突然到访给主人的感觉并非惊喜，而是没有礼貌客人的自以为是。&br&&/li&&li&学会准时：迟到真的一点都不酷，尤其是作为被邀请一方，你以为你是谁？你的时间一定比他人宝贵？准时的含义是恰恰在约定时间走入主人家中，不早亦不晚，太早的到达或对主人也有冲击，最合适的方式只有准时。而在现代社会被人遗忘的礼仪细节时，若非主人邀请来家进餐，请切记不要在吃饭时间拜访，那只会造成尴尬。&br&&/li&&li&学会带上礼物：别以为这是繁文缛节，其实它是基本礼貌，空手而至的客人在成熟的人眼中就是不懂事。礼不在重，有情义即可，哪怕是带一点水果，也会展示出你的有心。&br&&/li&&li&学会打扮自己：长指甲、乱头发都是做客时的大忌，这时候别觉得不拘小节是美德，任何时候，蓬头垢面、乱七八糟造型出现的人都不会受欢迎，而这种太过于随意的外表其实也会让主人难过，“原来你这么不在意我。”在喜欢的人面前打扮自己应该是现代人类的基本反应。&br&&/li&&li&学会热情招呼：作为客人，最重要的基本守则是表现出自己的极大热情，而这份热情从进门后就体现在积极和在座人打招呼，再次强调这不是无谓的客套，只是最为基本的礼貌。如果是去长辈家做客，请记得待主人安排或指定座位后再坐下，同时要注意坐的姿势。&br&&/li&&li&学会起身：客人的屁股不能老黏在板凳上，比如主人们为自己端茶敬酒时，别忘记起身道谢，而那些果品、菜品，也记得请在场的长者先取用。&br&&/li&&li&学会克制欲望：做客时，随心所欲是大忌。这里的欲望指的是食欲也包括胡乱的好奇心。共食不饱虽然听起来太刻意，可仔细回想那些在做客时也胡吃海喝的同学哪个不在背后遭到嘲笑？诙谐的古人总结出做客四不：不马食，不牛饮，不虎咽，不鲸吞。今年春节去别人家拜年时，请默念。&br&&/li&&li&学会专心：与主人谈话时，请抬头，别玩手机，认真与主人交谈，而那些左顾右盼的眼神、乱翻东西的行为也应该通通禁止！&br&&/li&&li&学会合适的道别：别滔滔不绝，没有不会结束的宴席，所以在发现主人心不在焉、长吁短叹、蹙眉皱额或不时看表时，请学会在两人对话沉默的间隙道别吧！而在说完再见后，请果断离开，那些说走又不走的客人最为伤脑筋！&/li&&/ol&&br&&p&&b&吃饭之道：同一道菜最好不要连续夹三次&/b&&/p&&ol&&li&入座：座有次序，上座必让长者、尊者，晚辈主动端茶服务。&br&&/li&&li&坐姿：入座后不横肱，不伸足，手肘不应该放于桌上，不可敲击碗筷。&br&&/li&&li&主客礼仪：主先举杯敬客，客致谢辞。主人亲自烹调，须向主人礼谢后食。&br&&/li&&li&主人敬酒毕，正客须回敬主人。晚辈先向长辈敬酒。&br&&/li&&li&客食未毕，主人不先起。&br&&/li&&li&起席，主逊言慢待，客称谢。&br&&/li&&li&宴毕，主人进巾进茶。&br&&/li&&li&进食：用筷夹菜，只取在自己之一方，不应该站起向其他方向取菜，尤其不应该向碗盘顶心取菜取汤。&br&&/li&&li&同一菜最好不要连续夹取三次，所取肴菜，不倍于他人。&br&&/li&&li&匙有余沥必倾尽，方再入公食器中。&br&&/li&&li&食勿响舌，咽勿鸣喉。&br&&/li&&li&咳嗽必转身向后，并不当众剔牙。&br&&/li&&/ol&&br&&p&&b&待客之道：家里每道门都要让客人先走&/b&&/p&&ol&&li&见面一定要先问好致敬，熟悉的朋友就寒暄近况，陌生的朋友要请教姓名住址；&br&&/li&&li&无论是在外面还是家里，每道门都让客人先走；&br&&/li&&li&进门到室内之后，必须要请客人先坐；&br&&/li&&li&室内有其他客人，应该一一介绍，先幼后长，先近后远；&br&&/li&&li&敬茶的顺序必须是先长后幼；&br&&/li&&li&主人要离开座位到客人面前敬茶；&br&&/li&&li&客人离开的时候主人一定要相送到门口，如果是来自远方的客人更是要送到路口；&br&&/li&&li&远方客来住，一定要在自己家准备好他的睡觉地方，哪怕地方再小也要腾出来；&br&&/li&&li&如果客人离开需要坐汽车或者火车，一定要送到车站，看着车开走才返回。&br&&/li&&/ol&&br&&p&&b&写信之道：落款之后，加上“谨启”二字更郑重&/b&&/p&&ol&&li&收信人称呼需因人而异用“知照语”：现今邮件为了表达尊敬，惯常使用“尊敬的某某”，这其实是西方书信的格式，一封传统中国书信则是以“知照语”开头的。所谓“知照语”即指对对方的称呼，根据收信人身份的不同，知照语都有诸多讲究。对方是一般尊长，就要在其姓名背后加上“尊前”、“尊鉴”；对方是师长，则须加上“函丈”、“丈前”等；一般平辈则用“大鉴”、“台鉴”；女性则多用“青鉴”。如果实在不知对方身份性别“大鉴”则比较保险。&br&&/li&&li&邮件正文凡提及对方的事由都须“挪抬”表示尊敬：在一封香港文人的邮件当中，总是会出现很多“空格”或者没写完的“字行”，这可不是电脑打开格式的错误，而是中国传统书信礼仪里，为了表达对收信人的尊敬，邮件正文凡提及对方的语句，都必须在敬语后空一格(称为挪抬)再继续书写，比如现在惯常用的“敬请察收”，传统格式应为“敬乞察收”，或者在“敬乞”之后另起一行写“察收”。&br&&/li&&li&邮件末尾必须添加“请候语”和“安好语”：现代人写邮件，通常在正文结束后直接署名，稍微有心的则加上“此致祝好”，这在中国传统书信礼仪里其实都是“大忌”。一般而言，在邮件正文结束后需要紧跟上“请候语”，通常有“敬请”、“敬颂”、“顺颂”、“恭请”等。“请候语”之后需另起一行顶格写“安好语”，这也和收信人身份有很大关系，一般长辈用“福安”、“尊安”，师长用“教安”，学生则用“学祺”，中年以下未婚女性用“芳安”等，如果不知对方身份，“大安”则比较万能。“请候语”和“安好语”写完后，才能落款写信人姓名，最后还得在姓名背后加上“谨启”二字以表谦逊。&br&&/li&&/ol&&br&&p&&b&送礼之道：中国人是不能当面拆礼物的&/b&&/p&&ol&&li&礼尚往来，来而不往，往而不来，皆非礼也。“投桃报李”是馈赠的礼仪基本准则，同时也包涵了朋友间守望相助的修养和美德。&br&&/li&&li&赐人不曰来取，与人不问所欲。“君子慎其所与人者”，不能胡乱地按照自己的想法进行馈赠，更不能强行地馈赠，也不能问别人想要什么礼物。&br&&/li&&li&赠人物品，必谦必敬。馈赠给人东西的时候要态度恭敬，不能傲慢，这是对朋友的最大尊重和敬意。&br&&/li&&li&赠人物品，外必用包裹，婚丧庆寿例外。馈赠时要量力而行，尽自己的能力选择礼物，只要包装得体、讲究适度，也就合乎礼仪了。中国人是不能当面拆礼物、当面评价的，不礼貌。而在西方，结婚可以直接开出礼物清单，大家照着送。而且当面拆礼物，当面表示对礼物有多惊喜，反而是一种习俗。&br&&/li&&li&平素赠物，座有他客，须避观听，远来及初晤，可不避。送礼时应考虑场合及周围人的感受，不能因为自己的行为给他人带来不便或压力。&br&&/li&&li&爱人财不以为富。虽然会收到很多礼物，但是“君子爱财，取之有道”，应该把礼物当成朋友的一番心意，而不是发家致富的手段。&br&&/li&&li&受赠先略谦辞后受，称谢，逾日须往拜。推而不辞是中国人委婉表达的方式，千万别硬把礼物推掉以免得罪人。&br&&/li&&li&长者赐，不敢辞。长辈赠予的礼物应该欣然接受并表示感恩。&/li&&/ol&&br&&p&&b&旅行之道：接风洗尘这种仪式已经很少提了&/b&&/p&&ol&&li&出行前需向亲友辞行。有条件的可设“告别宴”，80、90后喜欢以K歌和泡吧PA R T Y为旅者送行，原则上由出行者埋单。&br&&/li&&li&旅行返回后，需第一时间告知亲友，并分派手信。当地特产是手信清单中必备选项，明信片则略显礼薄、诚意不足。&br&&/li&&li&得知“有朋自远方来”，应腾出时间接待相聚，不可以“太忙了，下次吧”等庸俗理由、借口推脱。&br&&/li&&li&朋友旅行归来，应设宴款待洗尘(可集体出资)。与朋友的“手信发派”同步进行。&br&&/li&&li&远方朋友到访，有能力者应接待食宿，或分摊其部分支出。比如打的费报销等，涉及共同消费部分如一起吃饭、一起桑拿等，亦应主动埋单。&br&&/li&&li&身处异地，应第一时间打听、了解当地风俗习惯，尤其是宗教国家，必须恪守禁规，避免触及“雷区”。&br&&/li&&li&欧美各国均有崇尚宁静的习惯，不可在公共场所大声喧哗。&br&&/li&&li&旅途中欲给接待者、服务者“小费”，需假装成“不经意”的样子给，不可挟财凌人(欧美国家特别在意这点)。&br&&/li&&/ol&&br&&p&&b&称呼之道：摸不清长辈职位，称老师最妥当&/b&&/p&&ol&&li&最好只和同辈或小一辈的人，用“亲”开头打招呼。虽然现代社会在称呼上，对于长幼之分已经越来越模糊了，但基本的要素常识还是要有的。称呼上也要有个底线，最起码你不能与第一次见面、年龄相隔30岁的人，喊对方一声“亲”。亲，这个字虽然会速度提升个人交往的美誉度和拉近距离，但对待长辈还是要有一定的敬畏，凡遇到人必是“亲”，没有亲疏远近的喊来喊去，最后只会给人留下“不会做人”的差评。&br&&/li&&li&如果摸不清楚长辈的职位和职业状况，还是用“老师”称呼最为保险。各种称呼礼仪书籍中都有品类繁多的职位或职业类的称呼描述。比如，用职务称呼，局长、科长、经理和院长等；用专业技术职务称呼，教授、工程师和某工等；直接以被称呼者的职业作为称呼，老师、教练、医生、会计和警官等。社交场合最常遇到的场景就是饭局，在饭局上一桌子人，凡是年龄比你大的，在摸不准对方情况时，还是一律以“老师”作为称呼最为保险。&br&&/li&&li&死记硬背，记住下面的称呼泛指，不要犯下关于传统称呼的低级错误。&br&&br&&p&
令尊，尊称对方的父亲&/p&&p&
令堂，尊称对方的母亲&/p&&p&
令郎，尊称对方的儿子&/p&&p&
令爱，尊称对方的女儿&/p&&p&
令婿，尊称对方的女婿&/p&&p&
令媳，尊称对方的儿媳&/p&&p&
乔梓，称人父子&/p&&p&
昆玉，称人兄弟&/p&&p&
贤契，称自己的学生&/p&&p&
高足，称别人的学生&/p&&p&
家父，称自己的父亲&/p&&p&
家慈，称自己的母亲&/p&&p&
舍妹，称自己的弟妹&/p&&p&
舍侄，称自己的侄儿&/p&&p&
内人，称自己的妻子&/p&&p&
外子，称自己的丈夫&/p&&p&
犬子，称自己的儿子&/p&&p&
小女，称自己的女儿&br&&br&&/p&&/li&&li&别把“您”丢掉。如果有统计，“您”应该是最多被现代人丢掉和忘记的一个字。在使用第二人称时，所有人都清楚用“您”比用“你”要更显敬重。&br&&/li&&/ol&&br&&br&&br&【参：原文】&br&做客之道：&a href=&///?target=http%3A///H/html//content_2015553.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&拜访朋友连礼物都不带，不懂事啊！ ·
城市周刊 ·
&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&吃饭之道：&a href=&///?target=http%3A///H/html//content_2015552.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&敬酒的时候，杯子必须放低，越低越谦卑 ·
城市周刊 · &i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&待客之道：&a href=&///?target=http%3A///H/html//content_2015551.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&客人来了，还在打游戏玩手机，就是没教养 ·
城市周刊 · &i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&写信之道：&a href=&///?target=http%3A///H/html//content_2015554.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&发邮件开头就称“亲爱的XX”？不行！ ·
城市周刊 · &i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&送礼之道：&a href=&///?target=http%3A///H/html//content_2015555.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&送礼物先问对方要什么？在老一辈看来不可理喻 ·
城市周刊 · &i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&旅行之道：&a href=&///?target=http%3A///H/html//content_2015560.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&不要干扰他人，就是旅行的行为底线 ·
城市周刊 · &i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&称呼之道：&a href=&///?target=http%3A///H/html//content_2015558.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&问别人的姓氏“免贵姓啥”，太雷人！ ·
城市周刊 · &i class=&icon-external&&&/i&&/a&
年前跟同事一起做了一个题，叫“被忽视的礼数”，搜集罗列了许多现代人已经不那么重视、但在我们看来依然有存在价值的各种礼仪，并加以评述。部分礼仪确实有些繁琐了，但大多数传统礼仪体现的是对他人的尊重，是很好的社交润滑剂——而且个人认为，礼仪最好…
如果真想对中国银行业利差和外资银行利差进行比较，这就是一个挺大的课题了。&br&首先中国的利差不一定就是人民银行的基准利差，银行执行的实际利差需要进行实证研究。&br&其次利差也不是简单地贷款利率-存款利率，而是需要对期限、期限对应的利率做加权平均。&br&&br&利差不是绝对的，也不应该是一成不变的。实际利差会受到国内的流动性、经济形势、CPI、存贷成本、竞争程度、拨备覆盖率等很多因素的影响。比较公认的是，发达国家、银行业高度竞争的国家利差比较小，转轨国家、新型市场、银行业竞争小的国家利差大。&br&&br&允许我偷点懒-_-直接引用随手找到的不太水的文献：&br&陆岷峰，王虹，存贷利差国际比较与我国未来存贷利差的走势&br&&img src=&/7aaf07f29_b.jpg& data-rawwidth=&432& data-rawheight=&282& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&432& data-original=&/7aaf07f29_r.jpg&&作者没有计算实际利差，也没有算加权利差，结果只做一个趋势性的参考。最后作者的结论是：&br&&blockquote&中国银行业的净利差水平在国际上处于中等水平且存在缩小趋势。 &br&&/blockquote&&br&&b&利差一定不是影响银行业利润的最主要原因，更不是中国银行业利润如此之高的主要原因。&/b&只说利差大就不好是耍流氓，04年以前中国银行业基本没有利差，都快死绝了，那样就好么。当然利差过大也不好，那是没有竞争、政府干预、剥削人民的代表。&br&&a href=&/question//answer/& class=&internal&&银行业的利润如此高，是否合理？&/a&&br&&br&怎么才算好？&br&&b&我觉得只要是自由市场自主决定的就是好。&/b&
如果真想对中国银行业利差和外资银行利差进行比较，这就是一个挺大的课题了。 首先中国的利差不一定就是人民银行的基准利差，银行执行的实际利差需要进行实证研究。 其次利差也不是简单地贷款利率-存款利率，而是需要对期限、期限对应的利率做加权平均。 利…
谢邀。&br&&br&手机党，简单答。&br&&br&工银租赁项目（其实还有民生）批而不发的原因是，当时工银租赁希望通过专项资产管理计划作为SPV，在交易所市场发行，但是在做这件事之前既没有依据，也没有取得银监会的同意，所以在发行前被银监会叫停。&br&&br&关于金融租赁公司做资产证券化最新的进展是，金融租赁公司将以特定目的信托作为SPV，在银行间债券市场发行，依据是最新出台的《金融租赁公司管理办法》。&br&&br&金融租赁公司做资产证券化的前景是很大的，将成为其一个重要的融资渠道。
谢邀。 手机党，简单答。 工银租赁项目（其实还有民生）批而不发的原因是，当时工银租赁希望通过专项资产管理计划作为SPV，在交易所市场发行，但是在做这件事之前既没有依据，也没有取得银监会的同意，所以在发行前被银监会叫停。 关于金融租赁公司做资产证…
&b&所有转载必须经过本人同意，否则默认同意支付本人稿费！！（千字百元，按本答案原长度计费）&/b&&br&&br&最终更新：评论、发私信教育我、批判我之前，麻烦仔细看一下内容，什么“为了钱不要感情”、“把爱情当做游戏”、“为了资产管理找一个没感情的”、“一辈子省钱多悲哀”、“你怎么不想着开源，光想着节流”……这种我原文压根就没说过意思（原意甚至完全相反），就不麻烦阁下通过幻想来帮我总结了，请尽快点反对+没有帮助，我是来分享我的思路的，不是来告诉你“我才是对的”。&br&===================以下为原答案==========================&br&题主一定是希望一个可行性高的答案的，我觉得我有资格来聊一聊。&br&我把&b&&u&题主的要求&/u&&/b&简单归结一下：&br&A、收入必须能够满足日常开销，能够进一步满足其他需求则更佳&br&B、在日常开销外，能够产生一定结余&br&C、不希望为了解决生活上对金钱的压力而”牺牲“了自己的人生（话说这个是否牺牲，是否幸福完全是自己才知道，不过还是留着吧）&br&D、在人生进行重大选择时不至于因为金钱不足，而产生更多的压力&br&E、拥有的积蓄能够持续增长&br&&br&&b&&u&总结起来有如下几点&/u&&/b&，做到其中几点就基本上可以实现你的要求：&br&1、请把你一半以上的精力放在你的职业发展上（如果不知道精力如何评估，请把它修改成时间。&br&
注：职业发展不等于工作时间，没跟你说一定要你每天工作12小时以上。&br&2、如果你在这个年龄段结婚，请找一个与你家庭、教育背景、人生观类似的人结婚，这个人完全可以不是你的最爱，甚至你无法确定是爱还是只是喜欢，但你们一定要相处得来（如果无法理解相处得来，可以替换成双方善于也乐于达成共识）&br&3、控制你与你的伴侣的欲望&br&4、请学会基本的经济、金融和财务知识，多多益善，但如果没有时间和精力只要基本的就可以&br&5、适量晚育&br&6、降低父母及伴侣父母发生大幅降低你们家族资产规模的事件的概率&br&7、不要忽视锻炼身体（在此年龄段每周请至少有2个小时的纯粹锻炼时长，太简单了对吧）&br&&br&请先参考这几条概述，具体的我回头补充&br&=================下面是具体的补充部分======================&br&想说一下基本思路，其实很简单：&br&掌握自己的财务状况----努力提高劳动性收入-----适量控制花销------找到更多适合自己的理财投资渠道------攒钱-------在不影响自己正常的劳动性收入的同时尽可能获得更高的资本性收入-----同时（其他答案几乎都没有提到的）一定要降低大额损失发生的风险&br&对上面的简述，我具体展开：&br&&b&&u&1、工作：&/u&&/b&前面已经说了，要把一半以上的精力放在职业发展上。因为我们进入社会之后，能依赖的，能迅速积攒财富的手段只有工资（生意收入），这是我们在未来30年中最重要，也最容易带来收入的手段，所以在这个阶段一定要把工作放在非常重要的位置。&br&每个人的工作不同，方式可能不完全一样，但是有共性：因为大部分人都是劳动性收入为主的，劳动性收入的提升一般都依靠这几点：行业本身的属性和发展（这个就看个人选择了）；自身专业技能的提高；业务/项目经验的丰富；成功的转向管理型岗位；领导马屁拍的好。请根据自身特点和从事的行业进行自我调整。&br&比较好的方式是：选择一个不差的行业，努力的提高自身专业水平，多多承担工作积攒经验，然后坚持下去。一旦有机会向管理岗转换，抓住机会并提升自己做好它，然后即使你不喜欢/不会领导拍马屁，也请学会夸赞。这中间每一个环节都离不开学习，请永远不要停止提高自己！&br&同时，职业一定会遇到瓶颈，一定会有疲惫，迷茫，失落，请记住：只要行业本身没有问题，只要你不讨厌这个行业和你从事的职务（不是喜欢，而是不讨厌），那么请坚持下去，可以换一家公司，但是不要轻易换行，不要轻易追热门，不要轻易放弃已经积攒的经验和知识。如果要换行请一定要趁早。&br&&b&&u&2、婚姻&/u&&/b&：我上面说的很清楚了，再重复一遍，你的结婚对象&b&可以不是&/b&你的最爱（我麻烦评论里很多人去查查字典，什么叫“可以不是”），但ta最好和你有相似的家庭环境，生活习惯以及人生价值，还有你们一定要合得来。伴侣是你人生最重要的催化剂，但是这个催化剂是不是能选好，则完全靠个人以及运气了。&br&另外请一定记住：家庭和睦是你人生的基石，这件事对人生几乎有一票否决权，所以请多关注你另一半的需求，重大问题上请相互坦诚，请保持大量的沟通，非原则性问题上的争端请主动缓和关系。两个人的关系和睦，即使资产不那么多（但基本生活必须满足，且有结余）也会让你的人生快乐，从而自我不会感觉进入了“恶性循环”&br&&b&3、节制欲望：在你没有把收入提高到可以获得较为理想的资产性回报之前，请一定要学会省钱&/b&，节约开销是你尽快实现资产升值的最重要手段之一。千万不要相信钱是赚出来的不是省出来的这类话，有这种观念的人，再多的钱也不够，控制消费欲望，反而会让你的每笔消费得到的满足感更大。再&b&收入低时节约，随着收入提高不断提高消费水平&/b&也能刺激自己更努力。&br&我个人的方式是，我的资产性收入每个月提供的回报在能满足我家庭每月基本收入之前（我的月基本开销在2500左右），严格控制自己家庭的消费支出。&br&具体方式如下：记账，清楚自己消费结构；除非必要，停止使用信用卡；&br&200元以下的花费原则上不管理，所有超过200元的消费，全部和另一半沟通，双方一致同意再消费（减少冲动消费）；&br&所有超过1000元的消费，全部进行更低价的第二方案备选；所有大额冲动型消费当天绝不做决定；&br&教会另一半省钱的好处，双方要对理财的计划和未来收益达成共识；&br&买房买车这种超大型支出，请一定要注意是否是刚需，若是刚需请不要犹豫（尤其是大城市），不是请做第二备选；&br&永远不要听信任何人说的“这辈子就这一次，多花点无所谓”&br&婚纱照、钻戒、结婚仪式、礼服、家具、装修这些极容易超出预算的重要支出，请一定把控好，严格按预算进行，绝对能省则省（在另一半真心支持的前提下），有些花销除了纪念意义完全是对资金的浪费，你省下的钱会大大缩短你控制花销的周期，很多东西不见得非要当时做，收入提高后买更好的有时候更让人快乐。&br&&b&4、学习理财：&/b&这个不多说了，学习经济和金融就是为了在这个满地忽悠的土地上能够更好地明白金钱的运作原理，能够甄别理财和投资手段的靠谱与否。知乎上以后很多的理财、投资的回答非常好，请参考。但是几个重要的问题请注意：&br&请不要投资需要牵扯你大量精力的方向，我们的目的非常简单，在保持劳动性收入继续向上，不受影响的前提下，仅通过很少的精力就可以获得额外的收入；&br&中国股市非常坑爹，请在确定自己水平不错之前，一定控制入场金额；&br&高杠杆的投资请一定注意；&br&投资理财上不要跟风，如果跟了，请尽快撤离，然后不要再进，一般的跟风前期还是有一定的收益机会的；&br&请至少知道余额宝之类的东西其实只是货币基金，不是什么伟大创新而去疯狂追捧；&br&请把鸡蛋放到多个篮子；对所有年化收益率高于10%的东西保持警惕，高于20%的请尽可能的远离（在当前的利率水平下）；&br&不要小看一开始你获得的很少的收益，复利是非常可怕的，只要你坚持。&br&&b&&u&5、生孩子：&/u&&/b&不解释太多了，孩子会非常严重地占用你和伴侣的财富和精力，在自认为能够没有能力让自己、伴侣和孩子都不辛苦的情况下，请做好避孕措施。在身体、家庭、父母都允许的情况下，请尽量晚育，我个人建议正常的大学毕业生，27岁以前最好不要生育，我个人是30岁才要的孩子，稍微有点晚，不过由于收入水平已经提高了，没有太多压力。&br&&b&&u&6、关于父母的潜在风险：&/u&&/b&我之所以说其他答案很多都务虚，就是他们没有一个人提到这一点，而这一点非常非常重要。具体如下：请一定注意双方父母的身体，特别是有病史的，定期做体检这个钱不能省！&br&条件允许的话，给他们买额外的商业保险，特别是大病；&br&一定要让他们在有病时舍得去医院（你给他们买了保险，能报销，他们往往就会舍得了）；&br&经常沟通，让他们心情愉快的同时，也知道他们的近况（尤其是不在身边的），防止他们被骗；&br&一定要让他们知道任何人想要他们付钱、转账都必须在联系到你本人之后（最好你有一个一般人不知道的联系方式，我是单独开了座机和一个手机号，除了亲人任何人都不知道）；&br&如有可能，从国外购买一些好的营养品、膳食补充剂之类，事实证明选对了很有用；&br&老人非常习惯彼此推荐药物（他们基本完全不懂药理，只是自己吃的不错或是听说不错就胡乱给人推荐，接受的人也不管对症与否，只是觉得两个人症状像就吃，非常危险），请一定制止！！！&br&&b&7、自身健康：&/b&不多说，30岁之后请逐步给家庭的主要收入成员投保。&br&==========================================&br&写在最后的话：&br&这么长的答案我觉得是我诚意的体现了，我反对很多答案也好，写这么长也好，并不是为了显示自己牛逼或与众不同，只是因为我自己在过去30年的人生路上经历了很多，非常明白迷茫时有人指点是多么的幸福。&br&感谢所有看到此处的朋友，我2007年毕业，来到这个城市时，月薪只有900，身边几乎没有人知道我的母校，没有人知道我的专业是什么意思（有一段甚至我都想去做个假文凭，还好最后没有那么堕落），经历了受伤把所有积蓄花光，到今天基本上可以在这个城市里不拮据的活着，生活总会越来越好的，只要你方法得当。加油&br&==========更新：==========&br&&b&我非常不客气的说一句，现有的大部分答案都是在务虚！都是观念！都在假设一个前提：我早晚会成功，会赚很多钱，我注定是个不平凡的人！&/b&&br&扯淡！！尽管知乎的用户在全网用户中的受教育水平是偏高的，&b&可是：&/b&&br&&b&这里的绝大多数人都一定、也注定就是一个普通人，甚至是非常普通的人！！！&/b&&br&不是每个人都有能力、有机会、甚至是有动力成为一个成功的人，很多普通人（比如我）只是希望自己不要成为失败者，希望能够快乐的过上不拮据的日子而已。&br&&b&不是每个人都能年入20万、100万以上，这个世界也不会让每个人都能按照规划前进，那些都是理想！&/b&&br&&b&什么是理想，理想就是北极星，你可以永远向着它前进，但是大多数人永远也抵达不了！&/b&&br&&b&我们当然要有理想，但是生活本身永远是务实的！&/b&&br&==========7.22再次更新：==========&br&对于部分其他答案和评论里很多人的质疑及意见说说我的看法：&br&1、我是一个相对理性的人，喜欢就事论事，我和我妻子等关系非常好，但是既然说钱，那就摒除感情因素专门说钱，所以可能给人感觉很冷血。&br&2、生活永远没有对错，我其实很羡慕很多浪漫主义的人的生活和消费观，而不是反对，只不过根据我的思路来看，我绝不会这么做，也不推荐别人这么做，生活方式只有不同，没有高下&br&3、其实我也很想过一下相对比较放纵的生活，我有时也会怀疑自己的选择，也会觉得累。不过我总会告诉自己：我的选择“对我来说”应该是对的；&br&4、我个人没有选择浪漫主义的做法的一个重要原因是：我没有能够承受有一天因为缺乏金钱而发生不幸的能力。我经历过亲人的突然死亡，经历过自己受伤（一度怀疑自己能不能恢复自理能力），看见了很多因为没有钱而发生的悲剧；&br&5、我把节流作为主要手段之一的原因是：我本人工作起点非常低（工作起薪900，没有任何其他），能力不强（7年的工作经验也仅仅是过上了不拮据的生活而已），没有大幅开源的能力（年收入100万对我来说是目标，但是真的有点难），所以只能选择这条显得不是特别开心的路。&br&5、我个人认为很多人能选择浪漫主义的消费观的很大原因是对钱有安全感，这可能来源于自信、家庭背景、乐观的性格、伴侣的能力等等，但是很可惜，这些我没有，对于有这些的人，我羡慕你们&br&6、我在答案里写了很多，但我一定要声明：我不是在“教育”大家。对于“教育”，我至少在本问题上没资格，我只是写了我的想法和做法，如果你的情况和我类似，请参考，如果有异议，那非常正常，我没说我说得对，我也没说我的方式不能改动。您不同意我的观点和方式，欢迎点反对+没有帮助，我绝对接受。&br&最后谢谢大家，这是我第一个上千的高赞同回答。还是那句话啊：人生唯一的缺陷是有终点却没有如果，所以选择了一条路，请认真的走下去，生活总会越来越好，加油！
所有转载必须经过本人同意，否则默认同意支付本人稿费！！（千字百元，按本答案原长度计费） 最终更新：评论、发私信教育我、批判我之前，麻烦仔细看一下内容，什么“为了钱不要感情”、“把爱情当做游戏”、“为了资产管理找一个没感情的”、“一辈子省钱…
银行那帮保守派在博鳌论坛上个个跟小丑一样。本世纪中叶回首会发现，难以置信的是，互联网创新的主阵地竟然在天朝而不是互联网发达的美国&br&&p&由于天朝民营银行限制大起步艰难，再加上各大传统银行长期占有市场，要通过传统银行市场化推动金融改革遥遥无期，进而让天朝整体金融改革和软妹币市场化停滞不前&/p&&p&但是&a href=&///?target=http%3A///%3Fp%3D67& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&余额宝&i class=&icon-external&&&/i&&/a&却撕开了一个小口子，让太多人看到了希望。余额宝直接威胁到活期定期存款的生存，要不了多久会上网的都不会去银行存款，这就意味着银行无法正常吸纳社会资本。虽然余额宝不是银行，其吸纳的资本还是要回流到银行中去，但是这部分利差银行是赚不到了&/p&&p&余额宝之所以会产生，不是阿里巴巴勇于创新，支付宝到余额宝仅仅一步之遥，为什么这么多年不出余额宝？因为市场上的融资成本已经高到有部分金融愿意主动让利给储蓄用户来获取资本，有这样迫切的需求才出现余额宝这样划算的产品&/p&&br&如果我们只看细节，似乎会觉得余额宝将引领抬高金融业成本的浪潮，但是从宏观看，这部分利差会给社会补充不少流动性，并且金融业受到刺激更加主动的竞争存款和放贷，必然会让系统总体融资更加便利。从最简单的角度看，促进行业内竞争必然给该行业外带来福利，所以余额宝不用说肯定是造福社会融资的好东西。不过，不能单纯的说金融利差收益的高低决定融资成本，金融业收益过高过低都会不利于社会融资效率，就好像通胀率不简单决定经济发展一样。在余额宝出现前那几年，天朝银行的利差收益明显是太肥了，所以市场才自动产生破坏潜规则的创新&br&&p&互联网金融直接压缩了银行的盈利空间，这就是为什么传统银行对金融互联网很赞赏但是对互联网金融各种负面情绪，不是叫骂就是强装镇定的鄙夷。金融互联网让银行赚钱，互联网金融让银行赚不到钱&br&如果固有的社会存款带来的利差银行赚不到，传统金融业大刀阔斧的一系列改革就必须加速。银行没办法轻松吃利差，就必须更积极的创新创收，被逼去做过去不屑于做的事，比如小微企业贷款等等这些长期以来是民间信贷地下钱庄”非法集资“经营的买卖。同时存款没有生存空间，意味着软妹币利率市场化成为顺理成章的事，如果社会中绝大部分存款都流向互联网金融，银行们势必不再固守固定利率而更加迫切的要求自主利率，于是在三年内我们将有可能看到软妹币利率市场化，因为只有利率市场化，银行存款才可能和互联网金融竞争，这就是所谓的倒逼银行业改革&br&原先排着队想搞民营银行的资本以及包装私募基金申请公募基金的资本，都看到了门槛更低的进入金融业的方法，只要通过和互联网金融合作，能更加快捷的与金融业务挂钩，而不必辛辛苦苦受限于各种传统金融规范。这并不是因为互联网金融缺乏监管风险高，这种口辞是骗外行的，因为互联网金融不是互联网自己搞金融，而是互联网将金融集资投资的形式变革，最终管理资本的仍然是传统金融机构。所以如果说风险，互联网金融的风险只可能低于传统金融，因为理财方是传统金融，而集资成本却低于传统金融。而传统金融大佬之所以反对，是因为抢先和互联网合作的金融服务商基本上都不是大佬，也就是说一些为了抢市场求生存的传统金融小弟通过与互联网商务合作挑战大佬地位，让大佬火冒三丈。于是民营资本一直想插手金融业却一直游走在合法性的边缘，互联网金融让他们看到希望&br&说完小额集资与大额投资的需求，更重要的是盘活贷款，这里不光是指已经开始的互联网金融个人贷款业务。我们都知道长期以来小微企业和创业者的贷款在天朝是远远不如发达国家那么顺溜的，银行大爷们门槛太高，所以才会频繁发生擦边非法集资，社会资本有将近一半是游走在银行体系之外的民间借贷，不仅法制监管困难风险很高，而且造成很多社会问题。这都是传统银行不屑于干这种小活麻烦活风险活所致。互联网金融带来改变格局的一线希望，即便互联网金融没有直接做好做强小贷，也会逼着传统金融为了弥补利差损失不得不更积极的去做小贷。资本市场将有希望更加明朗化，从而降低运行风险&br&以上三点是金融改革一直以来的三座大山，是最主要的，所以天朝不可能因为几大行亲儿子哭爹喊娘而扼制互联网金融，而会抓住这个机遇渐进加速金融体制改革。这也充分显示出市场经济比起宏观经济来的强大，有形之手在搞变革创新上是不如无形之手的，天朝所要做的是观其变、规其范&br&其实互联网金融对整体社会面貌的改变会非常多，因为金融是现代经济的主动脉，互联网则是现代社会信息化变革的中枢，两者充分的结合会很大程度改变世界运行的方式甚至影响国际政治推进全球一体化&/p&&p&————————评论引发的更多精彩————————&/p&&p&相比欧美我朝对创业者尤其低端创业的正规化支持是差很多的，具体我不比较了，模糊记得个例子，貌似有个犯了经济罪抓进去老美，他原先是专门做高风险融资项目的，就是从一堆难看的资产负债表中筛虑出潜力股，垃圾里找金子，干这种活的在我朝金融业内估计暂时没有，都是火了堆柴，高大上，社会风气也都如此&br&前几年日本有个老头说大陆之所以经济粗放（这个粗放包括了高风险、简单粗暴、盲目上马等等）是因为赚钱简单，如果像日本这么成熟的市场，粗放的玩法根本赚不到钱，所以必须精细，也只有竞争到了这地步，玩家才会谨小慎微，因为谨小慎微是提高成本，在粗放能赚钱的时候提高成本是不明智的&br&小微企业的问题的确是有经济大环境的因素，但总有一天要有一些相对规范的渠道来弥补一部分缺口，小老板和创业者大部分不专业，需要专业的教导调教，VC、PE不就是做这些的么，有这样的窗口才能引导小微创业学会控制风险。也有可能我朝互联网上能创新出更优势的方法，当然目前还看不到，如果有现成的，我就用不着意淫展望了。目前宝宝们不是和基金就是和保险公司合作，看来保险业在金融业中算比较没娘养的，这么积极活跃，但是保险公司怎么做企业贷自控风险不清楚，八成也是个黑箱&br&&/p&&br&&br&另外我漏了一点，利差高的问题银行业自己早意识到了，也企图改革过，但貌似没啥市场反应。各大银行的宝宝类产品比如工行&a href=&///?target=http%3A//.cn/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&工银瑞信基金|指数基金&i class=&icon-external&&&/i&&/a&2009就开始了，也是网络销售，利率不低，但是T+1，因为已经都有这样的擦边突破利率管制的产品，所以预感中的存款利率上升压根没有啊。只能说银行业内的竞争性改革被市场忽略了，淘宝互联网信息业优势的营销明显比金融业更人性化（同理手机QQ明明比微信功能强大而且还是双端的为毛微信会火啊不科学），想必如果是业内竞争引起的风暴，大佬们不会如此一致讨伐的，结果肉给圈外的人抢了真是不爽啊。天天益被取消估计主要还是因为产品内容重复不利于统一管理吧，臆测&br&最后就是，最近宝宝利率都到4.2的谷底了，估计很难再低，可能是大环境在反腐严打压缩经济泡沫的关系，为了内需，利率还是低点好，也有利于实体经济发展。既然利率优势不明显了，接下来就是拼服务了，金融业的信息服务不如互联网公司，矛盾稳定后应该还是会有更多金融业的来合作，把营销客服等面对客户的东西交给互联网&br&&br&虽然当当京东淘宝用了不到十年让线下供应链门店死伤大半，但是金融业毕竟更具专业性，即便以互联网公司的智慧型创新要蛇吞象这么水深的经济命脉的确无法想象，或许几十年也不够吧，我猜还是以合作为成本最优，只不过如果近年就出爆炸性新闻我也不奇怪就是了&br&几乎所有做大的互联网企业都在比传统行业更加积极的使用金融，既融资又投资，跟二房东似的，联系如此紧密，也许这个2房东有能力做得更细微一些，这里面的核心应该还是做信息，农业》工业》商业》信息&br&&br&小微当然比吃利息难做，但是如果吃利息变得艰难，就不显得那么难做了&br&高破产率的同时是存活者的高收益率，就是高风险高收益吸引了大批民间资本，而到今天已经有越来越多正规军开始参与了，&a href=&/people/zface& class=&internal&&Zface&/a&提到了他们行的中关村模式。这一方面是发展环境越来越成熟，很多模式建立起来后大家没有过去那么盲目，风控也没有过去那么困难，另一方面就是成熟意味着某些简单的渠道福利会有所改变比如吃利差，这是银行业内也早就担忧和认为不可持续的事情&br&大陆改革开放的过程决定了银行不是从自由市场中小微部分做起来的，同时国内的小微总体的淘汰率在高速发展中甚至高于发达国家的原始积累期，但是风投还是在小微中挖到了宝，没让银行给所有小微提供服务啊？风险控制就是体现金融业技术水平的活，为啥风投能做银行不能做？因为风投没权限吃利息，民间借贷没法吃利息，所以他们只能做这类高风险。为啥长久以来，民间借贷那么有活力？坊间估计三分之一到一半的资本都在地下钱庄，这说明总体上小微的资本收益率并没有那么悲观，否则资本会更多的选择更加安稳的正规金融系统。当然这里有个很自然的市场跷跷板效应，资本抽离小微会导致小微更加谨慎自我风控提升，相反银根充裕的地方收益率会下降，所以这个热钱分布比例虽然难以统计精确分布，但肯定是符合整体经济发展状况的，小微在整个市场中动态的存续比例基本等同于银行管不着的资本分布比例。我相信这被估计有半壁江山的资本总体收益率应该是与正规军的收益率持平的，依据的是市场有自主性，资本自动趋向价值低估规避高风险区域，所以系统内总体上应该是平衡的。而作为银行，能坐收这个平衡的收益率的前提下，何必费劲去设立类似创投事业部揽风投的活？而且风投还算合法武装，实际民间资本大户的地下钱庄更加缺乏正规风控，可还是如火如荼那么多年。说小微难做难道不是亲儿子大爷们懒的借口？不过是我也会懒，风投没那么好做
银行那帮保守派在博鳌论坛上个个跟小丑一样。本世纪中叶回首会发现，难以置信的是，互联网创新的主阵地竟然在天朝而不是互联网发达的美国 由于天朝民营银行限制大起步艰难，再加上各大传统银行长期占有市场，要通过传统银行市场化推动金融改革遥遥无期，进…
&b&1.互联网金融到底是什么？&/b&&br&&br&金融这个领域发展的很成熟了，基本不会有实质性的创新。但互联网的发展谁也看不到头，对金融业有多大的颠覆性影响，谁都说不清。就目前来说，互联网金融的定义，人民银行在13年二季度的货币政策执行报告里给出了：&br&&blockquote&作为传统金融业与互联网结合的新兴领域，互联网金融具有透明度高、参与广泛、中间成本低、支付便捷、信用数据更为丰富和信息处理效率更高等优势。&br&第三方支付、网络信贷、众筹融资以及其他网络金融服务平台等互联网金融业迅速崛起。&/blockquote&&br&&b&2.难道只是在互联网上进行金融活动吗？有实质性的改变吗？&/b&&br&&br&互联网金融就是金融和互联网的结合，但绝不只是“在互联网上进行金融活动”这么简单。目前来看，互联网已经有了彻底改变传统金融行业的能力。人民银行说，互联网金融具有透明度高、参与广泛、中间成本低、支付便捷、信用数据更为丰富和信息处理效率更高等优势，逐一来看。&br&&br&&ul&&li&&b&透明度高&/b&&/li&&/ul&一大部分金融机构和金融从业者赚的是什么钱？信息不对称。金融的文化是精英化、神秘化；互联网的精神是开放、共享。金融放到互联网上，可以大大提高透明度，可读信息也增加很多，部分解决信息不对称的问题。&br&&ul&&li&&b&参与广泛&/b&&br&&/li&&/ul&参与广泛因为技术手段便捷，促使之前很多不参与金融、无需参与金融（小额资金）的人都参与进来，不仅大大增加了资金和参与人数，更会增进沉淀资金的流动，提高资金利用效率。&br&&ul&&li&&b&中间成本低&/b&&br&&/li&&/ul&无需网点、无需柜台、无需大量的人力成本等等，这些都是时代进步、科技进步的优势。&br&&ul&&li&&b&支付便捷&/b&&/li&&/ul&现在，我们拿着手机已经可以进行很多支付转账了，你的现金和银行卡用得越来越少了吧。未来，绝对会出现那种，只拿着手机、手表、甚至指纹就可以进行一切支付行为的时代。这还不算颠覆性么。&ul&&li&&b&信用数据丰富、数据处理效率高&/b&&/li&&/ul&大数据时代，数据会大到什么程度、数据挖掘可以到什么程度，这都是无法预测的。就目前来说，通过数据分析，阿里小贷可以把利率做到18%、坏账低于1%。如果未来大数据可以足够大，就是新的“征信系统”，对资金利用效率的提升绝对是颠覆性的，且不说余额宝通过数据分析可以做到T+0、期限错配这种“小应用”了。&br&&ul&&li&&b&另外还有一点，人民银行的报告里没敢说，就是互联网货币。&/b&&/li&&/ul&互联网货币对金融市场更是颠覆性的存在，比特币的价值有待观察，但至少这个价值已经得到了认可。Q币这种没有炒作空间的“货币”在网络几乎等同于RMB。这就颠覆了“中央银行统一发行货币、以国家信用为担保”的一管模式。很多“互联网货币”已经在一定范围内作为商品定价的基础和交易的媒介了。
1.互联网金融到底是什么？ 金融这个领域发展的很成熟了，基本不会有实质性的创新。但互联网的发展谁也看不到头，对金融业有多大的颠覆性影响，谁都说不清。就目前来说，互联网金融的定义，人民银行在13年二季度的货币政策执行报告里给出了： 作为传统金融业…
最可怕的商业凶器莫过一口箱子。&br&13铁器*13拼凑=169杀招，炔刀割断咽喉，枪予刺穿心脏，斧头砍下大好头颅……电石火花间，在这商场如屠场，将对手牛羊般审判。&br&&br&&b&商业分析&/b&，&br&即从商业案例拆解出铁块，铁管，铁片 ；之后拼凑为不可招架闪避抗拒抵御的那口箱子。&br&无非框视与因果。&br&框视出铁器，以因果拼凑。&br&&br&&b&先看框视&/b&，&br&&ul&&li&铁器的特性？
杯水沧海，彼此独立。&br&&/li&&li&铁器的分类？
沧海杯水，完全穷尽。&/li&&/ul&框视，即将商业案例MECE，拆解出本来面目。&br&以俯拾即是的淘宝店铺为例，亦有广阔天地：&br&&img src=&/e2aaf891f6d9a_b.jpg& data-rawwidth=&958& data-rawheight=&8554& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&958& data-original=&/e2aaf891f6d9a_r.jpg&&框视之后，铁器遍地，未完待续。&br&&br&&b&再看因果&/b&&br&&ul&&li&哪些铁器可用？&/li&&li&铁块、铁管、铁片之间关系？&br&&/li&&li&如何拼凑铁器为一口箱子？&br&&/li&&/ul&因果，即从商业案例梳理出因缘果报。&br&以朝夕相处的身边企业为例，实则危机四伏：&br&&img src=&/03e76dc6a3feec38f5f81f2_b.jpg& data-rawwidth=&1942& data-rawheight=&8067& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1942& data-original=&/03e76dc6a3feec38f5f81f2_r.jpg&&因果了然，得意，忘形，一口箱子初见雏形。&br&&br&&b&回到原点&/b&&br&答题，&br&&b&1&/b&&br&&u&问&/u&&br&如何从产品外包装，分析供应链？&br&&u&答&/u&&br&首先，框视产品外包装细节，厘清特征；框视行业供应链特点。&br&其次，因果分析，对比产品外包装特性与行业供应链特点，得出结论。&br&（不细说，承认在这一块0铁器*0拼凑=0杀招……）&br&&b&2&/b&&br&&u&问&/u&&br&从一个货架的摆放设计，从利润率、消费率、人流量的角度分析出这样做的原因。&br&&u&答&/u&&br&首先，框视货架摆放设计的影响因素：&br&&ul&&li&如，陈列面积与销售率、商品毛利率、商品价格透明程度的比例关系；&br&&/li&&li&如，货品码放与季节、星期、点钟的对应关系； &br&&/li&&li&如，货架位置与消费者行为、商品销货率的对应关系；&/li&&li&……等等&/li&&/ul&其次，因果当前货架摆放设计是否合理：&br&&ul&&li&陈列面积：&br&如，是否销售率越大的商品陈列面积越大？&br&如，是否故意制造滞销商品的展示缺口，暗示供不应求？&/li&&li&货品码放：&br&如，早餐时段是否将便利食品陈列在显著区？&br&如，
上架费高、利润高的商品是否陈列在与胸同高的黄金货架位置？ &br&&/li&&li&货架位置：&br&如，
是否考虑洛伦兹力影响消费者行为，将女性化商品摆放在入口右边，方便选购型顾客；将男性化商品摆放在入口左边，方便目的顾客？ &br&&/li&&li&如，是否将购买频繁的日用消费品放在最内侧货架，以拉伸动线？&br&&/li&&li&……等等&/li&&/ul&将上述3铁器*3拼凑=9杀招，继续丰满更佳。&br&&b&3&/b&&br&&u&问&/u&&br&从一款彩虹糖果上，分析为什么只设计有5种味道，为什么偏偏选这5种。&br&&u&答&/u&&br&首先，框视彩虹糖味道分类（草莓，橙子，青苹果，柠檬，葡萄），及每种味道的特性（视觉、听觉、嗅觉、触觉）；框视消费者偏好（通过感官评定技术实现）。&br&其次，因果当前各彩虹糖味道分类的各特性，是否契合消费者偏好。&br&……（应生无所住心，应生耐心，应生耐心，因生耐心……）&br&&br&&b&END&/b&&br&&u&问&/u&&br&如何学习、进阶和炼成商业分析能力？是否有书籍推荐阅读？&br&&u&答&/u&&br&《创造商业头脑的7种框架力》仅限入门；&br&但进阶，除不断框视与因果，将铁器拼凑为杀招外，别无他法。&br&从&br&1铁器*1拼凑=1杀招&br&到&br&N铁器*N拼凑=N?杀招&br&从&br&一个沉默平凡的人一口陈旧平凡的箱子。 &br&到&br&天下最可怕的武器，一口箱子可怕，提着箱子的这个人更可怕。&br&仅此而已。
最可怕的商业凶器莫过一口箱子。 13铁器*13拼凑=169杀招，炔刀割断咽喉，枪予刺穿心脏，斧头砍下大好头颅……电石火花间，在这商场如屠场，将对手牛羊般审判。 商业分析， 即从商业案例拆解出铁块，铁管，铁片 ；之后拼凑为不可招架闪避抗拒抵御的那口箱子…
影子银行业务一定的表外的，但表外业务有很多不是影子银行业务。&br&&br&表外业务广义上就是指内容不引起银行资金增减变化，因而不能在会计报表上得到反应的业务。&br&&br&银行监管的支柱是巴塞尔协议，巴塞尔协议的核心是资本充足率，资本的概念则是贯穿了资产、风险系数和表外科目的信用转换，在权重法下面可以简单表示为：&br&风险加权资产＝表内资产＊风险系数＋表外资产＊信用转换系数＊风险权重&br&内评法的模型会比这个复杂很多暂时就不说了。&br&所以很多表外业务其实是纳入监管的也就是跟银子银行不沾边，最常见的是银行承兑汇票、信用证、保函。可以参考商业银行资本管理办法：&a href=&///?target=http%3A//www./chinese/home/docView/79B4BA59CB9C47D0C199341.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国银行业监督管理委员会令 2012年第1号&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&&blockquote&&p&&b&表外项目信用转换系数表&/b&&/p&&br&&p&项目&/p&&p&信用转换系数&/p&&p&1.等同于贷款的授信业务&/p&&p&100%&/p&&p&2.贷款承诺&/p&&p&2.1原始期限不超过1年的贷款承诺&/p&&p&20%&/p&&p&2.2原始期限1年以上的贷款承诺&/p&&p&50%&/p&&p&2.3可随时无条件撤销的贷款承诺&/p&&p&0%&/p&&p&3.未使用的信用卡授信额度&/p&&p&3.1 一般未使用额度&/p&&p&50%&/p&&p&3.2 符合标准的未使用额度&/p&&p&20%&/p&&p&4.票据发行便利&/p&&p&50%&/p&&p&5.循环认购便利&/p&&p&50%&/p&&p&6.银行借出的证券或用作抵押物的证券&/p&&p&100%&/p&&p&7.与贸易直接相关的短期或有项目&/p&&p&20%&/p&&p&8.与交易直接相关的或有项目&/p&&p&50%&/p&&p&9.信用风险仍在银行的资产销售与购买协议&/p&&p&100%&/p&&p&10.
远期资产购买、远期定期存款、部分交款的股票及证券&/p&&p&100%&/p&&p&11.其他表外项目&/p&&p&100%&/p&&/blockquote&&br&另外也并不是不纳入风险资产计算的表外科目就一定是影子银行业务，影子银行的定义现在也是一个众说纷纭的状态，一般我们会认为用于银行贷款出表的信托通道业务、券商资管业务、基金子公司资管计划等等都算影子银行业务，但他们在另外的定义里面只算是非标准化债权，可以参考这里：&a href=&///?target=http%3A//www./govView_2B22741AFBC446CF890636DACAB71166.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&另外推荐 &a data-hash=&b5d13daf8db& href=&///people/b5d13daf8db& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@南区熊猫& data-tip=&p$b$b5d13daf8db& data-hovercard=&p$b$b5d13daf8db&&@南区熊猫&/a&的这一篇&a href=&/question//answer/& class=&internal&&什么是影子银行？有什么影响？&/a&，可以作为了解影子银行的资料。
影子银行业务一定的表外的，但表外业务有很多不是影子银行业务。 表外业务广义上就是指内容不引起银行资金增减变化，因而不能在会计报表上得到反应的业务。 银行监管的支柱是巴塞尔协议，巴塞尔协议的核心是资本充足率，资本的概念则是贯穿了资产、风险系数…
不知道还来不来得及，本人无数同学去商业银行的，所以对商业银行的招聘求职过程应该算是颇有了解。希望对你有所帮助。&br&&br&你所说的两家机构的级别都是分行，不过一个是省分行一个是市分行，这里面有几个维度的问题需要逐一理清。以下所说的所有银行工作的特征，都基于楼主提问中已经说明的“分支行层面”。&br&&br&第一，无论是省分行还是市分行，只要不是总行，除非明确和你说会让你留在分行（或者明确承诺一年内让你回分行）之外，&b&肯定是统统下支行，神马管培之类全是扯淡，分行没那么多位子每年放这么多管培生。&/b&这个不要抱有侥幸心理（当然也不是说支行就不如分行，这是另外一个问题了，有机会可以展开再说）。另外，目前不管是本科还是硕士，基本到银行都要先做柜台，然后视机遇转为营销岗（客户经理），客户经理再分对公对私两个大序列。对这个职业发展流程要有个大致了解。&br&&br&第二，澄清一个观念：大行钱少压力小，小行钱多压力大，这在支行层面是完全不可靠的。&b&分支行的氛围完全取决于支行领导的风格和此前形成的氛围，而挣钱多少也基本取决于某家支行此前的资源储备情况和历史沿革。&/b&一个中信的支行如果领导NICE也一样压力小，一个农行的支行领导凶照样吓得你天天晚上不敢下班，钱也是一样的，随机性极大。&b&所以不管你是想挣钱，还是想轻松点，只靠两家银行的牌子是无法判断的，&/b&说的悲观一点，&b&在支行层面，钱和压力都是未知的&/b&，完全随机地取决于具体支行的情况，和中信还是农行无关，所以关于这两方面的考虑我建议你在考虑的过程中忽略不计，交给命运，除非你有本事要求对方必须将你分配到某个支行（关系户经常如此）。&br&&br&第三，在初期接触业务层面的区别。大行的特点在于主动找上门的客户多，所以你的主要精力会放在做业务上，会了解很多业务是怎么回事，怎么做的；而小行相对找上门的客户少，主要精力是用在营销上，如何取悦大叔大妈，所谓沟通营销能力。个人建议，应届生首选国有大行。并不是说营销不如具体做业务，而是在应届生早期，能够掌握各类业务、了解企业个人的各种理财融资需求和解决方法，会对你今后有很大用处，那才是营销的根本。&b&营销是基于你对客户需求和解决问题方法的了解基础上，才能做好，不是光靠一张嘴就能把客户忽悠来的。况且应届生自以为的巧舌如簧，其实在客户眼里就像小朋友的演讲比赛，你肚里没有干货，客户是丝毫不会上你的当的。&/b&&br&&br&&br&第四，在大小行职业发展路径上，很多人也有个误区，认为大行爬的慢一些，小行爬的快一些，这个观念也不太准确。&b&准确地说应该是：大行获得晋升的几率小一些，小行几率大一些。&/b&这个区别在于，如果你没有出类拔萃的本领或者背景，不管大行小行，你都有可能爬不上去。&b&小行也不是说你熬够年头就能上去的，同样需要背景、业绩和机遇。&/b&我看有人说什么大行关系户多层级森严，我只能说你太不了解所谓“小行”了，尤其是中信根本不能算小行，其国企色彩丝毫不会亚于农行。&br&
反而，从级别上说，大行始终是高出小行一级。在大行干到5年以上，如果成长的还可以，作为一个业务骨干，跳到小行做个中层管理者的例子非常多。但是到了小行，其实一样是要一点点往上爬，区别是你往外跳的时候可没有什么优势了。&br&&br&综上，个人建议应届生还是去大行为好。在大行的平台上，有机会接触更多的业务类型，因为大行本身做业务的机会就多。刚开始可能是帮人打杂，但打着打着就会发现自己不知不觉中积累了很多业务经验，肚里有货，再去营销客户是水到渠成的事了。小行则反过来，在你还没什么干货的情况下就可能被要求去营销，真正经手的具体业务相对较少，容易养成靠嘴皮子吃饭的江湖气，长远来看对职业发展不是太好。&br&&br&不过仅&b&有一点需要楼主注意，也是可以形成“一票否决”机制的重要问题，&/b&那就是成都市分行肯定是在成都了，但省分行的话，是不是有可能把你分到省内任意的城市里去？如果是的话那还是要小心注意，&b&如果打听到分到大城市概率不太大，那么建议一票否决农行选中信成都&/b&，因为万一分到一个不发达的城市甚至农村地区，那么人群消费能力、企业融资需求都不是大城市能比的，到时候什么营销什么业务都没的做了，这种需求的长期不足会给你的职业发展造成重大的影响。
不知道还来不来得及，本人无数同学去商业银行的，所以对商业银行的招聘求职过程应该算是颇有了解。希望对你有所帮助。 你所说的两家机构的级别都是分行，不过一个是省分行一个是市分行，这里面有几个维度的问题需要逐一理清。以下所说的所有银行工作的特征…
&p&手机上打字，力求简洁一些。&br&
工行：80年代之前，全国只有个人民银行，后来陆续分开形成各银行。目前工行的业务、管理水平、战略、执行力、员工素质等整体领先其他银行。尤其是it系统，甩其他行几条街。&/p&&p&&br&
农行：一直在学工行，但三农包袱太重，员工最多，整体素质最低，收入也最差。最近几年同业冲的很猛，一直是最大的作市商。在长三角一带发展不错。四大行排老三。&/p&&p&&br&中行：盛名之下其实很差。早期是外汇专业性银行，金融危机后向国内收缩资产，管理能力、客户基础是四大行里最弱的，尤其是it系统，稀碎啊。外汇业务仍然有一定优势，但在境外布局上的优势也被工行慢慢赶上。&br&&/p&&br&&p&建行：一直是四大行里的好学生，仅次于工行，各项业务很稳健，得益于王某人，出了不少领导，有“中国建设银行，建设其他银行”说法。&/p&&p&&br&
交行：很尴尬的位置，整体形势略好于股份行，但离上面的四大行差距太大。总行在上海，优势也有限。被招行、兴业等超越似乎只是时间问题了。&/p&&p&&br&
以下是股份制银行：&/p&&p&&br&
招行：零售业务上的优势远远领先，整体风格偏保守，管理水平业内领先。今年来自建行的田行长上任后，风格开始激进，同业票据做了不少。&/p&&p&&br&
民生：董事长董文标是个牛人，是银行圈里的狼，七年前实行事业部制度，五年前开始小微企业，现在开始做社区银行，屡次领行业风气。同业业务仅做票据，风险小。企业文化激进，少人情味。&/p&&p&&br&
兴业：同业之王，但我觉得被高估了，内部管理、IT系统、人员素质都是二流。&/p&&p&&br&
中信：背靠中信集团，闷声发大财，股份行里最像国企的银行，对公业务实力较强。但从建行来的朱行长大力推零售，汗啊。&/p&&p&&br&
浦发：上海滩发展起来的，风格激进，但创新比不上民生，优势也在对公，营销很猛。&/p&&p&&br&
光大：总行管理水平不错，但内耗严重，各分行整体发展一般，属于有心无力那种类型的，历史包袱比较重。&/p&&p&&br&
华夏：首钢财务公司出身，整体比较差，没特点。&/p&&p&&br&
平安：只说早期的深发展，多好的底子被外方股东糟蹋了，据说纽曼当董事长期间，数年中未做任何重大决策，被平安收购后有起色，前途看好。&/p&&p&&br&
广发：无甚特点。&/p&&p&&br&
恒丰银行：号称股份制，其实连个城商行都不如，浪费了大好资源和牌照，目前似乎连信用卡业务都没有，根子在老大身上。&/p&&p&&br&
以下说特殊的几个行：&br&
国开行：做平台贷款出身的，最近几年开始做特定行业，不需要拉存款，员工最滋润的银行。&/p&&p&&br&
邮储：穷的只剩存款了，借钱给其他行过日子。&/p&&p&&br&
城商行基本上大同小异，发展的好坏严重依赖于娘家是谁，北京银行的规模已经超过几个股份制了，但管理水平上整体较差。&/p&
手机上打字，力求简洁一些。
工行：80年代之前，全国只有个人民银行，后来陆续分开形成各银行。目前工行的业务、管理水平、战略、执行力、员工素质等整体领先其他银行。尤其是it系统，甩其他行几条街。
农行：一直在学工行，但三农包袱太重，员工最多，整…
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