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诺亚财富理财产品有哪些 安全吗
　　随着经济的不断发展，资产富余人士占比越来越多，而衍生出来的资产配置和财富管理等理财产品也变得越来越普遍。诺亚财富作为国内第一家在纽交所上市的财富管理机构，自2003年成立以来一直被广大爱财人士所青睐，那么今天我们就来了解下诺亚财富理财产品有哪些？而这些产品又是否安全？　　接触过诺亚财富的人都知道，诺亚斥巨资打造了四条主线业务，即资产管理、财富管理、全球开放产品平台、互联网金融，而这四条产品线全方位覆盖了家族财富管理、高端财富管理、基础财富管理、海外财富管理、房地产投资管理、信贷、保险经纪等业务领域，为中国高端客户打造全面资产配置。　　诺亚财富理财产品除了具有丰富性的特点，很多产品还具有唯一性。诺亚财富的独特国内外资源优势使得很多产品只有在诺亚才能买到，例如国外有一些知名的PE产品，而且这些产品的创新能力非常强，很多产品都领先行业水平。这也是
很多家族企业老板、高端人群愿意选择诺亚财富帮助他们进行资产配置和财富管理的重要原因之一。　　除此之外，诺亚财富理财产品的风控也是做得非常到位。诺亚财富集团每年从超过2000 多个产品中，经过产品研究、立项会、评审会、风控会层层筛选，每年上线产品通过率仅不到5%，由此可见产品的筛选是多么严格。严格的产品筛选是为了提供给客户最优质、最低风险、最高收益的理财产品，这也是诺亚财富的宗旨。
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诺亚效应 第三方财富管理公司乱象调查
“银行私人银行部客户经理提供客户名单，第三方财富管理公司销售人员打电话营销产品，双方佣金五五分成。”这种俗称“飞单”的行为，近期屡屡发生。
一个例子是，去年8月，中融信托的财富管理中心曾因为做“飞单”，招致招行、建行、深发展等银行的震怒，中融信托被迫将财富管理中心停业整顿半个月。但记者多方调查，今年3月12日，由中融信托第一财富管理中心整体转制为恒天财富，却继续大做“飞单”。
“飞单”仅仅是这个行业乱象的冰山一角，其背后正是第三方财富管理公司激进的销售文化。
自2010年11月诺亚财富在纽交所上市后，其上市市值10亿美金带来的造富效应，加上进入没有任何门槛，第三方财富管理公司雨后春笋般涌现出来。
业内人士不完全统计，单是在北京，大大小小的第三方财富管理公司就达两三百家之多，产品发行能力较强的有恒天财富、展恒财富、中天嘉华等。
值得注意的是，他们从单纯的产品营销，正在逐步介入到私募基金管理，完成从找钱到管钱的“惊险一跃”。
甚至连北京一位第三方财富管理公司总经理自己都担忧，未来两三年内，这个泥沙俱下的行业或将爆发一个标志性的风险事件，然后引起金融监管部门的重视，设定准入门槛。
“这个风险点，极有可能出在第三方财富管理公司自己做一般合伙人（GP），通过有限合伙企业募集资金，对投资者承诺保底收益，但最终无法兑付。”前述第三方财富管理公司总经理表示。
"包工头"文化
“管理层不想得罪银行，对纪律强调很严，但是一线销售员和银行‘内鬼’勾结并不少见。”接近恒天财富的人士说， “激进”销售文化，必然导致管理层对基层员工的行为失控。
“他们的运作就像包工头文化。”一位信托公司高管如此形容第三方财富管理行业的商业运作模式。
具体而言，第三方财富管理公司从信托公司手中“承包”一个信托产品的发行，比如约定按1.5%-2%获得佣金，公司再把销售任务“分包”给各个业务团队，业务团队的负责人再与理财经理约定，后者按0.5%-0.7%获得佣金。
在这样的文化氛围和激励机制下，产品销售往往成了唯一的导向。为了挖掘客户，第三方财富管理公司的理财经理“各显神通”。
恒天财富的理财经理高欢（化名）说，他所做的事情，实际上是将客户的发掘工作，再次“转包”给银行的客户经理。
“一般的电话营销，打一百个电话做成一单就算幸运了，而按银行的客户名单去打电话，可能打一百个电话，可以做成5到10单。”高欢说，银行的客户理财观点相对成熟。“买过信托产品的人，听完产品发行方、预期收益、抵押措施等信息，可能很快就买了，没买过的人，你还要慢慢从信托理财理念开始讲起。”
而这样做，必须给银行的理财经理进行“利益输送”，高欢给他们的佣金远高于银行的标准。
“管理层不想得罪银行，对纪律强调很严，但是一线销售员和银行‘内鬼’勾结并不少见。”接近恒天财富的人士说， “激进”销售文化，必然导致管理层对基层员工的行为失控。
市面上的第三方财富管理公司，大都宣称自己是“中立、客观、专业”的“第三方”理财顾问，为客户筛选理财产品，设计资产配置方案。
但仔细分析其商业模式，却存在一大硬伤，即第三方财富管理公司并非是从客户手中获得咨询费，或者与客户约定按财富增值的多寡获得报酬，而是从信托公司和PE管理人手中，按募集资金的多寡获得佣金。
第三方财富管理公司为此在各地举办各种会议，“从宏观经济谈到理财策略，从财富价值观谈到资产配置，目的只有一个，把手上的产品卖出去。”高欢对记者坦言，所谓的财富管理，对于绝大多数第三方财富管理公司而言，既无内在的动力，客观上也不具备能力。
目前，公募基金、银行理财产品、保险产品等，第三方财富管理公司都不能直接分销，其主打的产品是信托和PE，以信托为主。这使得，第三方财富管理公司不仅产品类型单一，而且产品资源非常有限。
财富管理的核心是资产配置，“第三方手上就那么几个产品在销，一线的理财经理必然是力推那几个产品，资产配置从何谈起？”一位银行的高级私人银行客户经理说。
“诚实点讲，我们就是卖产品的。”前述在北京的第三方财富管理公司总经理认为，第三方要做的，是精选产品，保证手上随时有两三只好产品，供客户挑选。
惊险一跃：担当私募基金的GP
另一种是不要信托的“壳”，直接做成有限合伙的基金。第三方财富管理公司自己或关联公司充当GP（一般合伙人），投资者充当LP。
掌握了大量的高净值客户后，第三方公司的野心也开始膨胀。
“具备较强的理财产品发行能力之后，可以介入上游的项目融资和理财产品开发。”前述第三方财富管理公司总经理说，一方面进入上游可以获得更高的收益，另一方面有了稳定的项目来源，才能不受制于信托公司。
“信托公司现在也在发展自己的直销渠道，好产品很难拿到。”前述第三方财富管理公司总经理认为，如果产品来源不稳定，庞大的销售团队将“徒耗钱粮”，而且很快就会流失。
不少第三方财富管理公司在成立之初就搭建起了“两套”班子，一个团队负责找项目，宣称要以“投行”的思维提供项目融资，另一个团队做信托产品和PE的分销，渴望成为第二个诺亚财富。
找到需要融资的项目（主要是房地产）之后，他们有两种操作办法：一种是“借壳”信托公司，做一个集合资金信托计划，然后包销该信托计划。一些小信托公司项目来源缺乏，愿意收取一定的“通道费”提供此类“贴牌”。或者，第三方财富管理公司不从信托公司手里分成，而是向融资方收取财务顾问费。
另一种是不要信托的“壳”，直接做成有限合伙的基金。第三方财富管理公司自己或关联公司充当GP（一般合伙人），投资者充当LP。
为了规避合伙人数不得超过50人的限制，可以采用一个有限合伙企业投资另一个有限合伙企业“嵌套”结构。
目前市场上PE满天飞，但募资困难，因此第三方财富管理公司和PE关系暧昧。
第三方财富管理公司帮GP找LP，一般能获得2%-4%的佣金，高于能从信托公司获得的1.5%-2%的佣金标准。但一些财富管理公司现在希望全产业链“通吃”，自己做GP，操作起来虽然难，但这是其梦想所在。
“当能够匹配投融资的两头之后，第三方财富管理公司就成为中国影子银行体系的一支新军。”一位政策研究人士表示，从做理财产品发行，到自己做资产管理，实际上是“惊险一跃”。
如果自己做GP，发行有限合伙基金的LP份额，一旦出现销售误导，将其当成“固定收益产品”来卖，后果极其严重。
然而，这个行业高度膨胀的同时却暗藏危机。
其一是以销售佣金为主导的盈利模式，诱发各种违规行为。上文提及的“飞单”，则可能侵犯了客户的隐私权。
更重要的是，一位政策研究人士担心，第三方财富公司介入PE管理可能会酿成风险事件。
第三方财富管理公司发行信托产品，即便理财经理对客户有一定的误导，后果尚不严重。因为信托产品绝大多数都是“准固定收益类产品”，信托公司内部风控较严，且具备一定的风险兜底能力。
而第三方财富管理公司绝大多数是民营企业，资本金极少，不具备风险兜底能力。如果自己做GP，发行有限合伙基金的LP份额，一旦出现销售误导，将其当成“固定收益产品”来卖，后果极其严重。
“做资产管理要极其慎重，掂量下自己的团队和能力，即便你能找来钱，不意味着你能管好钱。”前述信托公司高管说。
在前述政策研究人士看来，第三方财富管理行业目前鱼龙混杂，乱象重重，未来两三年内可能出现一个标志性的风险事件，然后金融监管部门就会介入。
“就像担保业那样，后来中科智出事了，各方就开始重视，现在就有了监管。”他举例说。
不过，尽管目前乱象丛生，但谁也无法否认这个行业野蛮生长的力量。诺亚财富去年在纽交所挂牌，市值一度超过10亿美元，就从侧面说明，投资者对中国财富管理行业的青睐。
而财富管理行业分为两大板块，一个板块是理财产品的生产，一个板块是理财产品发行。前一个板块正在多元化，理财产品生产商既包括银行，也包括公募基金、信托公司、券商、保险公司等。后一个板块上，银行目前仍然占据渠道的垄断优势，但其地位正在被削弱。
“这正是我们的未来所在。”前述第三方财富管理公司总经理表示，由于利率管制，目前存款利率无法战胜CPI，因而储蓄存款纷纷从银行“出逃”，进入资产管理行业，今年以来尤其明显。
银行系理财产品虽然总体风险较低，但收益仅仅是略高于同期存款利率。“第三方财富管理公司帮助高净值客户逃离银行存款的同时，进一步逃离银行理财。”前述第三方财富管理公司总经理表示。
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我对诺亚比较熟悉，一土豪亲戚在诺亚买的产品，在诺亚理财门槛高，投资人群都是高净值人群，而且诺亚财富平台实力强，吸引国外大佬加入，例如KKR、IDG这些，都和诺亚在合作。
点击好评，幸福永远！！！代码：NOAH
交易所：NYSE
行业：金融
价格：15.57-0.36 时间：4:04pm 9/13/2013
怎么查有没有抢到票 急急急
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这个不是我熟悉的地区学习笔记 | 诺亚财富在2016年的投资者日上究竟说了些什么?
上周四，Kevin有幸去参加了诺亚举办的"2016投资者日"活动，诺亚的董事长汪静波及执行总裁林国沣均到场并做了专题演讲。其实，自从上次纸面的案例分析后，我对于诺亚的印象总体还算不错，这次实体调研后，更是又多了一分感性的认识。
不过今天并不想聊诺亚2015年度的财报或业务发展数据， 反倒是诺亚在会上对于财富管理及企业经营等方面的观点，让我有了不少新的思考，觉得有价值拿出来和各位做个分享：
1、关于金融超市的看法
诺亚认为，在金融行业做全产品类目的金融超市并不合理，因为投资者普遍缺乏足够的产品选择能力，商业模式无法形成闭环。诺亚将自身对标于西班牙的梅尔卡多那超市，该超市的特别之处在于这家超市定位于精品店，并不追求产品类别的齐全，而更关注通过完全的质量管理制度，确保上架的每一款产品都是客户可信赖的精品。
诺亚希望依靠自身强大的中后台投资研究能力，通过优质的产品及资产配置手段，帮助客户的财富实现跨周期的保值增值，提供金融产品超市所无法提供的服务。
2、对于财富管理业务的认识
诺亚认为体系、战略及人才是公司运转的3驾马车。
体系解决效率问题，战略解决布局问题，需要不断地寻找新的利润发动机，人才则是公司立于不败之地的关键。体系方面，诺亚聚焦于投资研究能力的培育；战略方面，诺亚一直关注于寻找未来5-10年新的发展机遇；人才方面，诺亚一直尝试在从外部引进优质的成熟人才，公司执行总裁林国沣原来就是麦肯锡亚洲财富管理业务的负责人，此外，据诺亚介绍，其近期在资产管理领域也引进了2-3位业内重量级人物，进一步充实公司在资产管理领域的实力。
诺亚表示，自己很少做竞争对手的分析，而主要关注自身“竞争回路”的构建，他们相信，只要道路是正确的，尽管短期可能会慢一些，但长期中一定会让公司活得更好、更长久。
在财富管理业务的链条上，诺亚认为财富管理的重点并不是销售，中后台建设比前台来得更为重要，只有后端做重，前端才会有力。而坚持中后台驱动，坚持在投研能力及产品筛选流程的培育，有助于帮助投资者找到市场上更好、更优质的产品，也有助于提前发现新的发展机遇。诺亚总部目前有300人专注于投研及产品开发，100人专注与产品的存续服务，200人专注于创新业务，120人专注于客户增值服务，300人为集团提供基础职能服务。
诺亚认为，在目前这个市场中，优质的投资研究及资产管理能力是稀缺的，但市场的资金却并不是。因此，在短期的资金募集、规模放大与长期的能力培育上，诺亚选择了后者。据介绍，诺亚的理财师其薪资结构与行业其他三方财富管理机构略有不同，25%是工资，40%是佣金，15%是奖金，20%是存续奖金。销售佣金的比例更低，而存续奖金的比重更高，更强调理财师对于公司的粘性与持续保持。当然，针对部分高端理财师，公司也有计划设置内部的创业及孵化项目，以扶持其向家族财富办公室等更好地方向去发展。
3、对于客户的理解
诺亚认为，客户与财富管理机构之间的关系不仅仅是钱的委托关系，不同客户的钱是不同的，有些钱不能赚。诺亚认为，好的投资机会一定需要时间的沉淀，因此，更偏向于寻找长钱、老钱，而不是新钱、快钱。在理财师的培训方面，诺亚告知理财师为了长期中更好的发展，必须有选择地发展客户。另外，为了更好地与客户保持沟通，加强投资者教育，诺亚还另外成立了一家独立的教育公司——以诺教育，专注于为诺亚及诺亚的潜在客户及其子女提供教育，宣传正确的财富管理理念与技能，同时也为他们提供更多的赴海外交流学习的机会，2015年，以诺教育合计培训已超过4000人次。
4、对于资产配置服务的理解
诺亚认为，类似国外成熟市场的独立的资产配置服务在国内短期做不大。因为任何规划报告，就算看上去再好，对应的产品买不到还是没用。单独的规划并不值得问客户收钱。财富管理业务的关键不仅在于帮助客户制定合理的资产配置计划，更应该帮助客户拿到真正的好产品，这样才会产生价值。为此，诺亚构建了一整套严苛的产品上架、筛选流程。据介绍，诺亚每看1000个产品，最终上架的仅有20个。其与全球著名资产管理公司黑石的产品引入过程，更是持续了4年之久。
5、关于渠道悖论的设计
任何产品的销售方都必须面临渠道悖论的问题，即市场上好的产品并不需要机构代销，而需要机构代销、愿意给出高额代销费用的产品往往可能总会有各种各样的问题，最终伤到客户。诺亚为了解决这个问题，做了3方面的设计：
（1）诺亚规定，任何一款产品的代销费用均为0.8%-1%，不会因为产品代销费的高低而决定代销与否，唯一的标准还是看产品质量本身是不是足够的好。
（2）诺亚尝试依托自身优质的投研能力，持续从市场上找到稀缺的投资管理能力及人才，纳入自身的认证供应商体系，在双方深入互信的前提下，签署排他的独家合作协议，垄断市场优质资源。目前诺亚代销80%的产品是独家合作的模式。
（3）不少海外优质的投资管理机构发行新产品时，尽管并不缺钱，但仍愿意选择诺亚作为合作伙伴的另一个原因在于，诺亚对于客户有着非常良好的粘性及投资者教育体系，客户有着相对更好的理财常识与专业能力，有助于产品管理方更好地将精力投入于投资领域。
6、关于未来2-3年的判断
对于未来2-3年的判断，诺亚在会上并没有明确说明，只是表明中国经济未来将趋于复杂。不过，诺亚从去年开始已经做了3方面的主动调整，以成本控制及长期布局为主线：
（1）办公场地迁移：将公司从陆家嘴一带迁移至杨浦区，新的办公场地是由原来的老厂房改建而成，综合租金成本从原来的5元/平米降为2元/平米。
（2）降低了固定收益类产品的比重，诺亚2015年将自身固定收益类产品的比重从2014年的64%降低到至38%，主要为地产相关领域的投资。除此之外，诺亚还将对地产固收类产品做进一步调整，从原先的新建住宅类项目向厂房改造、创意园区运营等方向转变，从资金导向，转为运营导向。为此，诺亚已引进了不少相关领域的人才。
（3）加大对创投及海外布局的比重，提升PE/VC等长久期的产品比例，从2014年的20%提升至2015年的33%。此外，海外市场产品募集规模及资产管理规模均有大幅增长。由于当前股权融资市场估值普遍较高，为了避免不必要的投资风险，诺亚创投类项目主要聚焦于A轮、B轮等早期项目，偏VC，而非PE，期望通过自身专业的投资研究能力，精选好的风投基金，伴随公司的成长，并通过投资年限的平均分配，以实现跨周期成长的目的。
7、关于海外布局的计划
关于海外方面的布局，诺亚表示暂时并不着急直接将店面开到海外，而是必须有计划、有节奏地来推进此事，情愿慢一点，一步一步地做，至少分为4个步骤：一是培育起好的产品筛选及研究能力；二是引入高素质人才、构建优质的投资能力；三是建立起能够在海外找到优质资产的能力；最后才是在海外开店。服务国内的高质量客群依然是诺亚未来3-5的核心计划。目前，诺亚在香港布局的300人团队，其中超过200人都是产品投研人员，并不做销售。
总的来说，此次诺亚之行给我最大的感受在于，这是一家三观很正的公司。 聚焦长期，聚焦未来，并持续专注于自身核心能力的培育，这种竞争对手往往是很可怕的。他们清楚地知道自己要什么，应该在哪些地方不断加强。相反，对于行事风格激进的企业，从长期来看倒并不那么令人担心，因为他们每次决策都在All In，刀尖舔血，所以任何一步走错都容易满盘皆输。但面对步步为营的对手，你却很难发现他的破绽。
以前我认为，企业发展的关键在于把握风口，但诺亚的实践却告诉我，单纯只想着做风口上的猪是没有未来的，风物长宜放眼量，坚持长时间不断地核心能力培育可能比单纯地"等风来"来得更加重要。
因为，风来并不稀奇，稀奇的是你能不能提前预见风的到来，并做好万全的准备。
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