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中国银行理财产品哪个好
银行理财& &日14:05& &admin
　　中国银行理财产品哪个好?现在，不少人都想要去做投资理财，使自己的财富得到最大化的增值，做股票又怕风险太大，因此银行理财产品就成为了很多人的首选，特别是中国银行理财产品，下面小编给大家简单介绍一下中国银行理财产品哪个好？　　中国银行理财产品哪个好？　　1.中银日积月累又分有三个系列：日计划系列，月计划系列，收益累进系列;其实日计划属于超短期理财产品，按天计算，是中国银行的实时赎回的产品，这款理财产品每日都可以进行赎回和购买的操作。收益每天都有报价，而且资金都是实时到账的;月计划是按月算的，最少为一个月，最长也有6个月的，具体的时候，根据每期的产品来制定的，预期收益率高于同期限存款利率;收益累进系列这个没有就是没有固定的产品期限，收益和你投的产品长短是想对比的，投资门槛一般为5万元。　　2.中银集富系列：是中银投资期限丰富的人民币系列理财产品，有1天计算的天集富、7天的周集富、1个月期限的月集富、2个月双月富、3个月季季富……零活多样的多种期限可供选择;投资门槛一般为5万元;其中比较有代表性的是与时聚金产品，其预期收益率与客户持有时间长短成正比，与日积月累-收益累进系列类似，不同点是门槛较高为10万，而且持有时间超过30天后预期收益率明显较高。中国银行理财产品　　3.中银稳富系列：投资期限灵活，投资方向主要是债券市场的非保本浮动收益产品。主要的期限一般为6个月以内;预期收益率高于同期限定期存款利率;投资门槛一般为10万元。　　4.中银债富系列：是中国银行投资期限丰富的人民币理财计划，主要投资于信托公司的产品，1个月、3个月、6个月、9个月……多种期限可供选择;各期限产品的预期投资收益率远高于同期限存款利率;投资门槛一般为10万元。　　中国银行理财产品点评：　　中国银行的理财产品众多，选择也比较丰富，分类比较复杂，从上所述的只是几款目前比较受欢迎的的几款理财产品，如果是想了解更多的话，可以去他们官网看看。　　1.中银理财的产品种类较多，同时可以说分类也比较复杂，上面介绍的只是部分主流理财产品。　　2.投资门槛一般为5万、10万、30万，纵观中银理财暂时没有发现保本型产品;收益率适中，对于50万以上的高端客户没有吸引力。　　3.不同的投资途径没有收益率差异，虽然部分产品支持手机银行网银购买，但是中银没有推出网银或者是手机银行专享、收益率较高的产品。　　4.地区差异较小，中银的理财产品没有根据地域来制度，大部分产品在各省市分行都有销售。　　5.标有“ZYWF-JS”的产品不在北京、天津、上海和浙江分行销售;标有“中银稳富TJ”的产品仅在天津、辽宁、吉林、黑龙江、青海、新疆、山东、安徽、福建、河南、江西、广东、广西、四川、重庆、贵州、云南、西藏、湖南、甘肃、深圳销售;其中ZYWF-TJHT13077A-1仅在内蒙古、陕西、宁夏、河北、海南、山西销售。　　以上就是关于中国银行系列理财产品的详细介绍，如需了解更多中国银行理财产品哪个比较好请关注团贷网理财资讯。
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目前理财市场上的投资品种越来越繁复，基金、黄金、人民币理财产品、QDII等不一而足。面对如此多的选择，我们一方面可以更加丰富自身的资产配置，但另一方面，又会感觉无所适从，比如一些初级投资者，有时甚至会把货币基金的收益和股票基金作比较。&&&&
&&& 其实，每个产品都有自己的特性，关键在于如何运用。工行的理财专家就根据产品间的共性进行类比，让我们来看看，对于银行存款我们有哪些更好的替代品？
&&& 活期/通知存款VS货币基金
&&& 共性：流动性，随取随用
&&& 投资用途：没有方向的资金，马上要用的资金
&&& 一般来说，货币基金的年收益在2%-3%之间，而活期存款的利率为0.576%(税后)，七天通知的利率为1.29%(税后)，相差1.5-5倍。值得注意的是，货币基金实行的是t+2到账，流动性稍差，客户需要提前两天赎回，才能使资金即时到位。
按照一般的认识，银行理财产品的收益率肯定要高于银行存款，但认真分析一下，里面还是有些需要重新认识的。做一个简单的对比：
以某银行2011年10月份推出的一份人民币理财产品为例，该理财产品投资起始额度为5万元，期限一年，预计年化收益率为5.3%（这个收益率在国内银行算是高的），也就是说，假如投资5万元，到期的收益为%=2650元。并且理财产品还有缺陷，一是客户不能提前终止赎回，要用钱的时候取不出来。二是其收益率只是预期数字，银行并不保证；三是如果出现市场风险，客户还有可能亏本。去年就有不少中小银行的客户买了理财产品，到期后发现不但没赚钱，反倒亏了。四是投资有起点，目前银行理财产品的投资起点大多为5万元，低于这个数字是不能买的。
如果客户拿这5万元去银行存一年期定期存款呢？2011年10月份一年期整存争取定期存款利率是3.5%，也就是说5万元存一年定期的利息收益是%=1750元，比同期的理财产品低900元，如此看起来理财产品收益高于定期存款。但是我们还要考虑另一个因素，那就是银行的存款竞争。目前银行存款竞争非常激烈，银行员工被存款任务压得喘不过起来，于是在正常存款利息之外，如果你有大额资金，并且私下有渠道跟银行员工进行沟通的话，银行员工大多会从自己的工资里或者其他费用里给你返利，也就是&买存款&，当前很多银行员工给出的返利是很高的，返点视地区、当时资金状况、员工考核工资的多少而定，对于几百万的大额资金，返点极高，比如年末某被任务逼红了眼的银行行长买的月末冲量存款1000万元，月末存两天付给了16万元，如果算成年化收益率是多少呢？这笔账很好算，1000万元存一天8万元，如果存一年的收益是8*365=2920万元，年化收益率是0=292%。吓人吧？当然这只是理论推算，用于月末冲量的大额存款可能达到这一收益率，但如果长期存款这一利率是不可能的。但是目前对于每月任务不过几十万的银行员工而言，五万元的存款一般也是比较重视的，如果你能长期存，一般能给出每一万元存一个月3元左右甚至更高的返利（视地区、经济状况、员工存款任务而定），我们以5元计算，五万元存一年的返利是5*12*5=300元，如果再加上存款利息1750元，是2050元，仅比银行理财产品低600元，如果银行理财产品利率更低一些，银行员工给的返利更高一点，两者的差距更小，如果是大额资金，存款的收益率反而会比理财产品高。而且存款还有理财产品不能比的好处：一是可以随时提前支取，最多损失定期利息，但至少能得到活期利息。二是本金安全，绝对不会亏损。三是如果不提前支取，其收益率是固定而无风险的。四是基本无起点限制。当然这里面的风险是：第一，存款返点是违反金融法规的，只能私下悄悄进行，虽然这是全国银行普遍存在的现象，但不能摆到台面上说，也几乎没有合同之类的条文规定。第二，返点多少要视银行的任务完成情况而定，如果他的任务超额完成了，他是一分钱返点都不会给你的；如果他的存款挂钩考核工资就几百块钱，也不会给出高的返点，因为他也要算成本与收益。第三、在市场资金面充裕的情况下，如果市场资金价格下降，返点也有可能下降，少到一万元存一个月返1块钱甚至5毛钱甚至不给也不是没有可能。
&&& 共性：固定收益，一般以一年期以上投资为主
&&& 投资用途：保守保本投资
&&& 市面上的人民币理财产品(固定收益类)，如工行的&珠联币合&、&稳得利&人民币理财产品，目前的利率水平在3%左右，略高于一年定期2.016%(税后)。在家庭财务配置中，需要一部分抵抗市场风险，作为中长期的&稳定剂&，而对于年长的投资者,这也是比较重要的一项投资品种。但是需要注意的是，定期提前支取享受活期利息，本金保证；但是理财产品一般需要持有到期，如果提前支取，可能涉及违约金或者根本无法提前支取。
&&& 活期/教育储蓄VS基金定投
&&& 共性：小额定期投资,强迫储蓄
&&& 投资用途：用于养老金、教育金等长期准备金
&&& 目前银行的零存整取和教育储蓄五年期的年利率都不到3%,可以作为一种保证本金的强迫储蓄，但是就长期而言，恐怕无法抵御通货膨胀。对于那些投资年限大于五年的目标,基金定投则更加适合，除了将获得更好的收益，风险也较小，一项长达15年的投资几乎可以说是只赚不赔的。而根据自身的情况，投资者可以配置2到3只基金作为定投。据了解，目前多家银行都拥有不同的代理基金参加定投业务，其中工行拥有12只定投基金，选择范围较广，且最低申购金额为200元。
&&& 国债VS黄金
&&& 共性：适合长线投资
&&& 投资用途：长期投资，略有收益的投资
&&& 国债拥有国家信用，也是家庭&稳定剂&很重要的一部分，但是在处于升息周期的大环境下，国债的长期性可能会令投资者失去享受更高利率的机会。其实，如果需要一种较为稳定的长期投资品，投资者不妨将黄金列入考虑范围。工行理财师分析，其实，黄金也是一种货币，由于其稀缺性和抵御通胀的特殊性，长期而言，黄金会有稳步上升的空间。但是黄金走势一般是&不动则已，一动惊人&，投资风险比国债高很多，因此择时进入是关键。
总的来说：
对公理财工商行好点，
对私的外汇理财中行最好，人民币理财股份制商业银行会个性化一些，收益率高，但是起点也高，
现在很多人搞人民币理财都选7天通知存款，利率比定期高，而且比较灵活。
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