“夸克联盟”涉嫌扰乱车险市场秩序被点名互联网互助平台尚需厘清“法”与“非法”边界
来源：21世纪经济报道
　　导读　　21世纪经济报道记者查询公开信息发现，“夸克驾车风险互助计划”由“保保集”旗下的“夸克联盟”提出，而二者均由上海卓保网络科技有限公司运营，但保监会并无关于其保险经营及保险中介资质的批复。　　本报记者 李致鸿 北京报道　　日前，21世纪经济报道记者获悉，作为涉嫌非法经营车险业务的典型案例，“夸克联盟”的名字出现在监管机构的一份关于建议关注互联网公司涉嫌非法经营保险业务存在风险的文件中。　　据悉，夸克联盟被监管机构点名的原因主要有三：涉嫌非法经营保险业务；可能侵害消费者利益；扰乱车险市场经营秩序。　　事实上，“受关注的不仅仅是"夸克联盟"事件本身，还有相互保险互联网商业模式中的"监管风险"。”一位保险业资深人士对21世纪经济报道记者表示，“保监会支持发展相互保险的方向没有变，但现有市场主体不能逾越现有监管要求，保险业务经营者必须取得保险经营资质或中介资质，而且也要注意不是所有保险都适合发展成相互保险。”　　此外，多位受访的创投界人士告诉21世纪经济报道记者，由于相互保险互联网平台的监管办法尚不明确，加之社会诚信、金融安全等问题，目前做出投资的意向？尚不明确。　　主体无保险经营及中介资质　　事起“夸克驾车风险互助计划”。　　3月22日，微信公众号“保保集微服务”发布“夸克驾车风险互助计划”，宣布消费者支付9元初始加入费用即可成为会员。如果会员驾驶车辆发生交通事故，在交强险和三责险赔付后，超额部分可以享受最高80万元车损和人伤保障额度。　　“夸克驾车风险互助计划”以“会员费”名义向社会公众收取费用，承诺出险时对超出商业车险限额部分区分人伤和车损分别给予30万元和50万元赔付，其承保、理赔活动已经基本符合商业保险特征。　　然而，21世纪经济报道记者查询公开信息发现，“夸克驾车风险互助计划”由“保保集”旗下的“夸克联盟”提出，而二者均由上海卓保网络科技有限公司运营，但保监会并无关于其保险经营及保险中介资质的批复。这一点，保监会也在前述风险提示文件中予以证实。　　一位财险公司人士告诉21世纪经济报道记者，在剔除运营主体无资质、经营过程无监管的前提下，“夸克驾车风险互助计划”所宣传的车辆保障完全与现行商业车险无异，如果消费者被其所宣传的“超低价”、“产品创新”等口号所吸引，而不清楚背后的运作模式，可能误以为这是保险机构推销的保险产品，从而摒弃规范的车险经营行为。不仅如此，这种“超低价”经营车险的行为还会严重扰乱车险市场秩序，可能引发行业内外共同参与恶性竞争。　　根据21世纪经济报道记者了解，监管机构认为，车险涉及广大社会公众利益，保险公司开展车险业务均依法受到严格监管。如果互联网公司从事如“夸克驾车风险互助计划”等活动可以脱离保险监管，部分保险公司将有动力借助类似通道进行监管套利，变相开展违法违规活动，扰乱车险市场正常秩序。　　相互保险资金管理隐患　　一些业内人士认为，“夸克驾车风险互助计划”是一种相互保险形式。　　所谓相互保险，即具有同质风险保障需求的人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，这类组织不以营利为目的。　　“因为投保人和保险人利益一致，并由双方共同参与管理，所以相互保险可以在一定程度上避免保险人不当经营和被保险人欺诈所导致的道德风险。此外，相互保险有利于降低展业费用，提高核灾定损准确度，从而控制经营成本。”一位保险公司合规部门人士对21世纪经济报道记者如是说。　　不过，该人士强调，“按照《保险法》规定，保险业务经营者必须取得保险经营资质或中介资质，《相互保险组织监管试行办法》也重申了这一规定，因此无保险经营及中介资质的前提下经营保险业务即为违法。更为重要的是，有些发起者可能一开始就动机不纯，以相互保险名义骗取公众钱款，扰乱正常金融秩序，而不是出于为参与者提供风险保障的目的。”　　因此，辨识此类平台公司的“真伪”及设立目的、在运行中是否始终保护投保人利益，也对监管者提出考验。　　其实，保监会的担忧也大抵如此。具体体现在三个方面，首先是公司持续经营能力存疑。　　按照商业车险经营的一般规律，“夸克驾车风险互助计划”所收取的9元会费无法满足车险赔付之需，其赔付资金来源一般存在两种渠道，一种是依靠持续不断吸收新会员来扩大资金池，用后期会费满足前期会员的赔付申请；另一种是通过超低价格做大客户规模，然后博取新一轮风险投资，将投资款用作赔付。　　一位大型保险公司人士对21世纪经济报道记者表示，“这样的平台不比保险公司，一旦增员、融资遇到困难或因其他原因导致现金流断裂，后期赔付承诺无法兑现，实际控制人可能把平台一关，卷款跑路。”　　其次是赔付的可靠性存疑。“夸克联盟”只在网站上通过广告进行单方面承诺，未与会员签订保险合同，保障范围、免责事项及其他具体权利义务关系均不做事先约定。如果该公司事后拖赔或无理拒赔，消费者将很可能面临投诉或起诉无门的窘境。　　三是资金的安全性存疑。由于其收费、开户等所有经营行为，脱离金融保险监管，如果存在非法集资或其他诈骗行为，消费者利益将受到极大侵害。　　值得一提的是，2015年以来，保监会曾两次发出相互保险方面的风险提示。一位保险业资深人士对21世纪经济报道记者表示，“保监会支持发展相互保险的方向没有变，但现有市场主体不能逾越现有监管要求，而且不是所有的保险都适合发展成相互保险，重疾险还比较合理。”　　尚需厘清“法”与“非法”的边界　　事实上，以“夸克联盟”为代表的互联网相互保险平台，除面临监管窘境外，或还面临融资难题。公开信息显示，“夸克联盟”的10余名工作人员均为IT及互联网从业背景，无金融保险从业经验。“夸克联盟”在首轮获得雷军1000万元投资后，正在积极寻找后续融资。　　多位创投界人士对21世纪经济报道记者表示，“我们更偏好先天具有保险基因的互联网保险平台，即有保险公司从业经验的人士创立或有保险公司背景的互联网保险平台，这样既懂保险原理，又可以为平台提供一定的资源。”　　一位专注于保险领域的创投公司人士告诉21世纪经济报道记者，“之前接触过相互保险平台，但考虑到目前监管办法尚不明确，并考虑社会诚信、金融安全等问题，因此最终并未有更多合作。未来，还是希望监管能够尽快明确相关管理办法，避免此类事件再度出现。”　　为此，保监会在前述风险提示文件中表示，鉴于互联网保险没有改变保险的根本属性，应确立互联网保险业务监管与传统保险业务监管的一致性原则，避免互联网成为“法外之地”，避免出现大量监管真空和监管套利。同时，及时对运营“夸克驾车风险互助计划”等此类互联网风险保障业务是否构成非法经营保险业务进行研究认定，厘清“法”与“非法”的边界。
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夸克联盟互助金额突破5000万，全面领跑行业
作者：佚名&&&
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　　5067万互助金！462个家庭！
　　这是夸克联盟累计互助的金额和帮助的家庭数量。没有花样的获客手段，凭着在互助领域踏踏实实地耕耘和实实在在地为会员提供帮助，夸克联盟以这样一种方式为网络互助代言。
　　三年前，怀着让更多老百姓能看得起病的情怀，创始团队发起夸克联盟，率先在行业内提出&救命钱，不该被盈利&的原则。今天，夸克联盟将5000多万互助基金送至需要帮助的人手中，帮助一个又一个不幸的家庭渡过难关。我们看到一个有责任、有担当的社会组织在不忘初心，务实笃行。
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　　多项互助基金立体守护，用良心铸造互助品牌
　　正如滴滴定义了新的出行方式，微信改变了人们的社交方式，夸克联盟也正在丰富新的健康保障方式。2015年，随着夸克联盟上线，网络互助这一概念开始走入人们的视线。这种互帮互助的平台，通过&一人患病，众人均摊&的规则，方便所有会员共同抵御重疾和意外等风险。
　　作为国内网络互助领域的&先行者&，夸克联盟在2015年便上线运营，一直凭借新颖的产品理念和创新的产品设计，迅速打响了品牌知名度。夸克联盟精心设计出的多项互助基金，致力解决普通人遭遇大灾重病时的医疗资金问题，帮助人们更好地生活下去，具有很大的社会价值。
　　这些互助基金包括：
　　夸克大播助基金
　　夸克意外互助基金
　　夸克抗癌医疗互助基金
　　夸克孕婴安康互助基金等
　　覆盖不同的年龄人群，涵盖癌症、主要重疾和意外等领域，满足绝大多数用户的需求，为人们健康提供多方位的保障，作为社保和商保的补充品进一步帮助民众完善个人健康保障体系。
　　高效运营和细化服务，凭专业赢得社会赞许
　　夸克联盟在打造好互助品牌的同时，也重视平台的运营效率和服务机制。
　　夸克联盟吸收了保险行业的优秀人才和技术方面的专业人才，从自身和技术方面不断优化风控体系，还选择多家知名且经验丰富的第三方调查机构负责每一起互助申请的实地调研。每起互助案例都会在公众号向全体会员公示，让全体会员都可以详细了解互助事件的情况，共同监督每一起互助事件，见证事件的真实性。从会员的互助申请到会员成功得到互助基金，夸克联盟有一套较为完善的流程体系，保证会员在符合互助条件下第一时间拿到互助基金。高效运营，透明公开。
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　　此外，夸克联盟还重视会员的服务和体验，将服务细节化和体贴化。夸克联盟设有专门的客服电话和客服咨询系统，会员有疑问可随时向平台致电或在线咨询；同时，平台还会为有需求的会员对接医疗资源，帮助会员更好地进行医疗服务匹配，让会员不再为找不到医病的门路而烦恼。会员成功拿到互助基金后，平台还会做用户回访工作，对会员的情况进行追踪，让会员享受体贴的服务。
　　高效运营和细化服务使得夸克联盟在会员之间有良好的口碑，也赢得了社会各界的支持和认可。从成立至今，夸克联盟先后得到顺为资本和杉杉创投的千万级联合投资，获评上海市2016年创新资金项目，被国家级搜索平台中国搜索推荐为诚信企业，荣评&全国优秀商业模式创新企业&。
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　　互助金额突破5000万，以实力领跑互助行业
　　多家网络互助平台创始人均表示，网络互助平台成立的初衷，是要让人们的健康都能得到保障，帮助人们走出因贫穷而看不起病的尴尬局面，避免更多的家庭因病致贫和因病返贫。在一定的发病率下，不幸患病的会员是否能够拿到约定的互助金，这是考验网络互助平台是否可持续运营的关键条件。
　　据统计，通过网络互助成功获得帮助的人有1000多人，其中仅夸克联盟一家就帮助了462人。截至目前，夸克联盟累计互助金额超过5000万元，帮助的会员遍布全国31个省份，受助会员的年龄也跨及各个年龄段，最大年龄的是75周岁，最小年龄的仅为3岁。通过一起起成功互助的案例，我们见证了夸克联盟的平台实力，也看到了一个充满正能量的社会组织在捍卫着家庭，感动着中国。
　　夸克联盟现聚集会员近150万人，百万会员团结共抗风险，彼此守护健康。它不是网络流行的公益众筹，在这里，所有会员之间订立契约关系，共同承诺为未来不确定的风险发生对象共同发起互助；它也不是单纯慈善，当会员在为他人捐赠的同时，也是在为自己做风险预防。以夸克联盟为代表的互助平台这一新型的健康保障形态正逐步成为民众生活常态。
　　经过3年多务实高效的发展，夸克联盟不仅收获了150多万用户，更推动行业向前发展被更多民众所熟知。在&保障亿万家庭&这条路上，夸克联盟将继续深耕细作、扩大服务，不断创新升级产品、优化用户服务质量，造福更多的家庭。
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中国保监会在网站发布有关部门负责人就“夸克联盟”等互助计划有关情况答记者问保监会：要求各保险机构加强排查整改，不得与未取得保险经营资质的互联网公司开展业务合作或提供增信支持保监会：互助计划的经营主体不具备保险经营资质，部分经营主体的持续经营能力和财务稳定状况存在隐患
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重要性指标内容预测值保监会回应夸克联盟等互助计划：相关公司不具备保险经营资质_网易财经
保监会回应夸克联盟等互助计划：相关公司不具备保险经营资质
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（原标题：保监会回应夸克联盟等互助计划：相关公司不具备保险经营资质）
中国保险监督管理委员会。
资料针对部分互联网公司基于网络平台推出 “夸克联盟”等，保监会有关部门负责人今日（5月3日）以答记者问形式作出回应称，这些互联网公司或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。下为回应全文：问：近日，部分媒体就“夸克联盟”等互助计划进行了报道，请问保监会对此有何态度。答：去年以来，部分互联网公司基于网络平台推出 “夸克联盟”等互助计划，主要集中在意外互助和重大疾病互助领域，近期又涉及所谓车辆风险。其推出的互助计划大都采取收取小额费用，发生互助事件后再均摊互助资金的模式，互助额度存在不确定性。需要强调的是，这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。近期，我们注意到，有的互助计划假借保险名义进行宣传，以所谓“超低价保障”和产品创新为噱头开展营销，将两者进行不客观地比较和挂钩；有的网站将互助计划和保险产品混搭销售，极力混淆两者之间的区别，具有相当的迷惑性和隐蔽性，容易使消费者误以为互助计划是保险产品或所谓“互联网+保险”的新型产品。这些做法既扰乱了正常的金融市场秩序，也可能使消费者权益受到严重损害。特别值得警惕的是，有的机构或个人打着“互助计划”的幌子在微博、微信等互联网平台恶意骗取公众钱款，极易给消费者造成经济损失。针对互助计划与保险的差异及可能存在的风险，前期我会已经发布风险提示。在此，我们再次提醒广者注意：互助计划的经营主体不具备保险经营资质，部分经营主体的持续经营能力和财务稳定状况存在隐患，消费者可能面临资金安全难以保证、承诺保障无法兑现、个人隐私泄露、纠纷争议难以解决等风险。与此同时，依照《中华人民共和国保险法》有关规定，我们重申，任何主体未经保监会批准不得以任何形式经营或变相经营保险业务。在开展相关业务活动和宣传的过程中，不得使用保险术语，承诺责任保障，或与保险产品进行对比挂钩；不得宣称互助计划及资金管理受到政府监管、具备保险经营资质；不得非法建立资金池。我会将深入贯彻落实国务院关于开展互联网金融风险专项整治工作的决策部署，依法打击非法经营保险业务等违法违规活动。同时，我会要求各保险机构加强排查整改，不得与未取得保险经营资质的互联网公司开展业务合作或提供增信支持。
本文来源：澎湃新闻网
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核心提示：夸克联盟系统开发APP平台定制137- 扣扣
什么样的系统才是能长久受欢迎的呢？ 无疑是真正能帮助到人民群众的，公益性的，夸克联盟系统APP平台就说这样的一个模式，下面给大家详细介绍一下：
&互助&本该如此
在几近绝望时，我们产品负责人提出大胆的想法&&回归保险本质&互助&。利用互联网搭建互助平台，减少中间环节，降低成本，同时零利润、透明化运营，让每个人用最低投入，获得足够保障。
这就是夸克联盟的由来，也是夸克联盟的使命：让每个人以最低门槛、最低价格享受保障！
会员加入，需预存9元至个人账户。
1.当有夸克会员出险，则30万费用由全体会员进行均摊。比如当30万会员，则每次均摊1元，有100万会员，则每次均摊0.3元。以此类推。
2.每次均摊费用后，会员都需及时补足自己的账户金额。按目前规则：
当余额大于3元，即可在保障年龄范围内一直享受保障。
当余额小于3元，即失去保障。建议会员在账户内多充入一些金额，确保保障状态有效。
3.据预估，每位会员每年的花费在100-300元之间。
4.每次扣款信息，我们都会在&保保集微服务&公众号中进行发布，请大家及时关注公众号，以便及时获取最新信息。
如何申请互助？
只保障到50周岁吗？
目前夸克1号计划，保障年龄上线为50周岁。
按照夸克规则，当夸克1号中青年互助计划，有效付费会员总人数超过30万人时，即开通保障50周岁年龄以上人群的夸克3号中老年互助计划。3号计划开通后，会员年龄达到50周岁后，将自动进入到3号保障计划中。
所以，为了3号计划能早日开通，大家快快邀请身边的朋友一起来加入保障吧。
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