《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发〔号）_金融业务_业务领域_京都律师事务所
《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发〔号）
为规范人民币跨境支付系统（以下简称CIPS）业务行为，防范支付风险，明确参与者管理要求，保障CIPS运营机构和参与者合法权益，中国人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本规则。
本规则适用于CIPS运营机构（以下简称运营机构）、CIPS直接参与者和间接参与者。
运营机构是经中国人民银行批准、在中华人民共和国境内依法设立的清算机构。运营机构接受中国人民银行的监督管理。
CIPS为其参与者的跨境人民币支付业务等提供资金清算结算服务。跨境人民币支付业务包括人民币跨境贸易结算、跨境资本项目结算、跨境金融机构与个人汇款支付结算等。
CIPS按照北京时间运行，以中华人民共和国的法定工作日为系统工作日，年终结算日是中华人民共和国每年最后一个法定工作日。第二章　参与者管理
运营机构应当对CIPS参与者实施分级管理。参与者包括直接参与者和间接参与者。
直接参与者是指在CIPS开立账户、具有CIPS行号，直接通过CIPS办理人民币跨境支付结算业务的机构。
间接参与者是指未在CIPS开立账户，但具有CIPS行号，委托直接参与者通过CIPS办理人民币跨境支付结算业务的机构。
运营机构应当参照环球同业银行金融电讯协会银行识别代码（SWIFTBIC）编制规则，确定参与者CIPS行号。参与者已有SWIFTBIC的，应当申请使用该代码作为其CIPS行号。没有SWIFTBIC的，应当向运营机构申请。
申请成为境内直接参与者的机构应当具备下列条件：
（一）为中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构；
（二）具有法人资格或法人指定的机构；
（三）具有办理国内外结算业务的资格；
（四）具有大额支付系统的直接参与者资格；
（五）支持业务集中处理和直通处理；
（五）满足信息安全性和系统可靠性要求；
（六）具有切实可行的防范和化解流动性风险的方案；
（七）具有健全的业务及系统管理制度。
金融市场基础设施运营机构申请成为系统直接参与者的应当参照银行业金融机构办理。
申请成为间接参与者的机构应当具备下列条件：
（一）在中华人民共和国境内外依法设立的银行业金融机构；
（二）具有法人资格或法人指定的机构；
（三）支持该机构在其境内的业务集中处理；
（四）符合该机构所在地人民币业务的相关要求；
（五）具有健全的业务和系统管理制度。
同一司法管辖区域内，同属一个法人的机构只能指定一家机构申请直接参与者资格。
一个直接参与者可与多个间接参与者建立业务关系，一个间接参与者可与多个直接参与者建立业务关系。
直接参与者和间接参与者拟加入、退出系统或变更参与者信息的，应当向运营机构提交申请。
间接参与者应当委托直接参与者提交申请材料。第十二条运营机构应当审核直接参与者申请机构的申请资料。通过审核的，运营机构代为向中国人民银行申请大额支付系统的间接参与者资格。
运营机构应当在CIPS中为直接参与者开立零余额账户。该账户不计息、不得透支，日终余额为零。
运营机构应当统一管理参与者的账户。一个直接参与者在CIPS只能开立一个零余额账户。间接参与者在CIPS不开立账户。
中国人民银行为CIPS在大额支付系统开立清算账户，反映所有CIPS直接参与者的共同权益。账户内资金属于所有CIPS直接参与者，依据直接参与者在CIPS中的账户余额享有权益。该账户不得透支，日终余额为零。
该账户内资金不属于运营机构自有财产，运营机构不得自由支配。除通过CIPS发起指令外，CIPS直接参与者不得以其他任何形式单独支配该账户资金。
直接参与者应当通过注资、调增和调减等方式，对其CIPS账户进行流动性管理，确保账户余额充足。
注资是指直接参与者在营业准备阶段的规定时间内，通过大额支付系统向其CIPS账户注入运营机构要求的最低限额。
调增是指直接参与者在日间处理阶段，通过大额支付系统向其CIPS账户增加流动性。
调减是指直接参与者注资成功后，在日间处理阶段通过CIPS向其在大额支付系统账户发起资金转账，以减少其CIPS账户余额。
直接参与者应当在每个系统工作日的规定时间内注资。
直接参与者进入日间处理阶段后未能达到注资最低限额的，不得办理支付业务。
进入日间处理阶段后，从业务截止前30分钟起，直接参与者不得从大额支付系统向CIPS账户注入流动性。
直接参与者通过大额支付系统向其他直接参与者进行注资或调增的，应当予以退回。
直接参与者调减其CIPS账户余额的，调减后的账户余额不得低于注资最低限额。
直接参与者通过CIPS向其他参与者进行调减的，应当予以拒绝。
第二十一条
直接参与者之间拆借资金应当根据银行间同业拆借有关规定办理。直接参与者拆出后的账户余额不得低于注资最低限额。
第二十二条
直接参与者应当根据其客户指令或间接参与者的委托，通过CIPS办理客户汇款或金融机构汇款等业务。直接参与者不得通过CIPS和大额支付系统办理两个系统之间的支付业务。
客户汇款是指汇款人和收款人中至少一方不是金融机构的汇款。
金融机构汇款是指付款人和收款人均为银行或非银行金融机构的汇款。
第二十三条
运营机构应当根据直接参与者的报文权限申请，确定直接参与者可以使用的报文类型。
第二十四条
直接参与者应当在日间处理阶段确保本机构系统处于登入状态。
第二十五条
发起直接参与者或间接参与者办理跨境支付业务的，应当根据有关规定填写业务种类。
第二十六条
直接参与者应当向系统提交期望结算日期为当前工作日的支付业务。对期望结算日期不为当前工作日的支付业务，应当予以拒绝。
第二十七条
直接参与者应当在日间处理阶段及时向CIPS提交支付业务，不得拖延。
第二十八条
直接参与者应当通过CIPS发起查询业务，直接参与者收到查询请求后，应当及时查复。
第二十九条
CIPS按照实时全额结算方式处理支付业务。直接参与者账户余额足以支付的，CIPS予以实时处理；不足支付的，按照支付业务接收的先后顺序进行排队处理。
CIPS可以根据直接参与者发起的指令，撤销处于排队状态的支付业务。
CIPS应当在日终处理阶段对仍处于排队状态的支付业务作退回处理。
第三十一条
发起直接参与者应当以收到CIPS返回的支付处理确认报文，作为记账依据。接收直接参与者应当以收到CIPS转发的支付报文，作为记账依据。
第三十二条
CIPS在成功借记发起直接参与者账户并贷记接收直接参与者账户后，该支付业务不得撤销。
第三十三条
CIPS在日终处理阶段应当自动将直接参与者的账户余额转至其大额支付系统账户。全部转账完成后，所有直接参与者的CIPS账户余额和CIPS在大额支付系统的账户余额均应当为零。
第三十四条
CIPS与大额支付系统对账相符后，应当向直接参与者发送支付业务汇总核对信息和资金调整核对信息。
直接参与者应当根据CIPS发送的对账数据进行账务核对。
第三十五条
运营机构和直接参与者应当建立健全系统故障处理和突发事件应急处置机制，确保系统不间断、安全、稳定运行，保障业务处理的连续性、数据的完整性、资金和信息的安全性。
第三十六条
运营机构和直接参与者应当做好系统运行异常信息和突发事件信息的收集、分析和报告，建立健全系统运行异常和突发事件预警机制。
第三十七条
运营机构和直接参与者应当建立与CIPS相关的备份系统，定期开展生产系统与备份系统的切换演练，确保备份系统在突发事件发生后能够快速、高效地投入使用。
第三十八条
CIPS发生故障时，运营机构应当及时通知各直接参与者和相关各方。直接参与者内部系统发生故障时，应当及时通知运营机构。运营机构与各直接参与者应当相互配合排除故障，尽快恢复业务处理。
第三十九条
CIPS发生重大故障导致业务处理中断时，运营机构应当指定一家直接参与者承接、协助日终处理。
运营机构应当根据本规则制定操作指引，明确直接参与者和间接参与者通过CIPS处理跨境人民币业务的具体要求和流程。
运营机构应当与直接参与者签订协议，约定相关权利和义务。
操作指引和协议文本应当及时报送中国人民银行。
第四十一条
运营机构负责制定和发布CIPS报文标准。
直接参与者应当按照运营机构发布的最新报文标准及时对其相关业务系统进行改造。
第四十二条
直接参与者应当按运营机构制定的收费项目和标准按时足额缴纳费用。
第四十三条
本规则由中国人民银行负责解释。
第四十四条
本规则自发布之日起施行。以下试题来自：
单项选择题小额支付系统参与者应加强查询查复管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在（）发出查询。
A、当日至迟下一个法定工件日上午
B、当日至迟下一个法定工作日
C、当日至迟下一个法定工作日下午
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A、银行机构名称
B、银行机构代码
A、发卡机构
B、收单机构
C、银行卡清算组织89 / 99 页
金融知识系列介绍
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（十二）查询查复、日终对账及特殊情况的处理
1．总行及各分支行仅限于查询本行及所属直接参与者清算账户的余额、发生额及日间透支等情况，并可设定余额警戒线，监视清算账户余额情况。银行同业间不能相互查询。系统内同级行之间不能相互查询，下级行不能查询上级行。
2．参与者对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟次日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟次日上午予以查复。
3．发起行对发起的支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发撤销请求，国家处理中心未清算资金的，立即办理撤销；已清算资金的，不能撤销。
4．发起行对发起的业务需要退回的，应通过大额支付系统发送退回请求，接收行收到发起行的退回请求，未贷记接收人账户的，立即办理退回；接收行对已贷记接收人账户的，通知发起行由发起人与接收人协商解决。
5．大额支付系统的往账冲销、来账删除、来账报单重打、退汇、查询查复业务需主管授权方可办理。
6．营业终了，各分行会计部应与各城市处理中心核对当日处理的业务信息。核对不符的，以城市处理中心记载的数据为准进行调整。
7．事中监督员当日必须核对大额来账核对清单，保证账务记录准确。
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6.2& & & & 业务操作
6.2.1& & & & 大额支付系统往账处理
6.2.1.1& & & & 流程图
6.2.1.2& & & & 操作流程
（1）现金汇款
①柜员接到客户送来的电汇凭证要求办理电汇业务时，首先应认真审核电汇凭证填写是否正确，现金汇款的收款人、付款人是否均为个人，印鉴是否相符，然后根据客户的要求确定支付业务的优先级次（普通、紧急或特急）。
②柜员选择 “3911支付系统往账录入”菜单，根据屏幕提示，业务类别选择“100：汇兑”，汇兑种类选择“10：现金汇款”，录入完毕，系统进行账务处理。会计分录：
贷：应解汇款及临时存款
借：应解汇款及临时存款
贷：大额支付往来
系统登记“现金收付登记簿”，现金收支旬报表，大额现金支付台帐。
③柜员将系统显示的该笔往帐支付交易序号，记在电汇凭证第三联空白处送复核员。电汇凭证第一联返还客户作回单，电汇凭证第二联作 “应解汇款及临时存款——现金汇款户”科目借方凭证，第三联作为发送往账依据，
④复核员选择交易码“3915支付系统往账复核发送”复核发送。
（2）转帐汇款
①柜员接到客户送来的电汇凭证要求办理电汇业务时，首先应认真审核电汇凭证填写是否正确，印鉴是否相符，然后根据客户的要求确定支付业务的优先级次（普通、紧急或特急）。
0一般：受理客户的一般业务时，选择“一般”。受金额起点限制。
1紧急：受理客户要求紧急办理的业务时，选择“紧急”。不受金额起点限制。
②柜员选择 “3911支付系统往账录入”菜单，根据屏幕提示，业务类别选择“100：汇兑”，汇兑种类选择“11：普通汇兑”，录入完毕，系统进行账务处理。
借：**存款－**单位
贷：大额支付往来
③柜员将系统显示的该笔往帐支付交易序号，记在电汇凭证第三联空白处送复核员。电汇凭证第一联返还客户作回单，电汇凭证第二联作“**存款”科目借方凭证，第三联作为发送往账依据，
④复核员选择交易码“3915支付系统往账复核发送”复核发送。
（3）委托收款（划回）、托收承付（划回）、内部资金调拨、外汇清算
①柜员根据客户或接收行填写的委托收款。托收承付凭证内容或有关部门的指令，选择“3911支付系统往帐录入”或“3912支付系统往帐单边录入”菜单进行账务处理。系统打印转帐借方凭证，作单位户借方凭证。会计分录
借：**存款
贷：大额支付往来
②柜员将系统显示的该笔往帐支付交易序号，记在电汇凭证第三联空白处送复核员。
③复核员选择交易码“3915支付系统往账复核发送”复核发送。
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6.2.2& & & & 大额支付系统来账处理.
6.2.2.1& & & & 流程图
& && && && && && & 有退回
& && && && &&&
& && && && && && && && && && && && && && && & 账号户名有误& &&&
& && && && && && && && && && && && && && && && && && &查询后相符& &查询后不符
& && && &&&　& && && && && && && && && && && &
& && && && && && &
& && && && &
6.2.2.2& & & & 操作流程
（1）柜员接收支付系统来账时，首先选择交易码“3952支付系统来账查询”查询支付系统来账；然后选择交易码“3955退回申请登记簿查询”查询发报行是否有退回的请求。
（2）如果有退回则选择交易码“3926退回申请应答”向发报行做退回申请应答,然后再选择交易码“3918支付系统来账退回”将此笔来账退回；
（3）如果没有退回申请，选择交易码“3921来账手工记账”做来账手工记账,手工记账时应认真审核收款人账号户名是否相符,若相符,则选记账,然后选择交易码“3922来账打印”打印“支付系统专用凭证”，第一联代银行转账传票，第二联代客户通知单。会计分录：
借：大额支付往来
贷：**存款或有关科目
或借：**存款或有关科目
贷：大额支付往来
收付款均为个人的现金汇款会计分录:
借：大额支付往来
& &贷：应解汇款及临时存款
提取现金时柜员需核对收款人的证件名称、身份证号码、发证机关，相符后方能支取现金。会计分录：
借：应解汇款及临时存款
& &贷：现金
（4）若收款人账号户名不符,应先选择交易码“3941支付系统查询”向发报行查询，若查复后收款人账号户名相符则选择交易码“3382结算户单边转账”将此款入客户账。若查复仍是账号户名不符，则交易码选择“3912支付系统往账单边录入”将此笔来账退回， 并同时选择交易码“3918支付系统来账退回”进行处理。
借：大额支付往来
贷：大额支付往来
（5）大额支付系统凭证使用后日末在“7105表外汇总记账”进行汇总记表外付出账。会计分录：
付：空白重要凭证——大额支付系统凭证
（6）在接收来账时，如收款人为同城非本机构其他XX银行机构，并在附言中明确提到“**支行”的来账，支行尽量不再退回，通过同城票据交换转提到收款人开户行。
接收时，先将款项贷记“其他暂收款”科目，补制特种转账贷方传票，在支付系统专用凭证第一联注时“转汇”字样，作贷方传票附件；
会计分录：
借：大额支付往来
& &贷：其他暂收款
提出同城交换时，提出行分别填制特转借贷凭证，第一联作“其他暂收款”科目借方传票，第二联加盖清算章与支付系统专用凭证第二联一起提出交接；
借：其他暂收款
& & 贷：同城交换清算
收款行收到同城提入的特种转账凭证与支付系统专用凭证第二联后首先应认真核对凭证要素内容是否一致，然后凭特种转账贷方凭证贷记客户账，支付系统专用凭证第二联作回单交客户。
借：同城交换清算
贷：**存款
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6.2.3& & & & 差错及异常处理
1．录入时的差错处理。
①复核时发现录入错误，复核员应将该笔业务退回原录入员进行修改，若支付系统录入的付款人账号或金额有误，则柜员选择交易码“3914支付系统往账删除”做支付系统删除，再选择交易码“3385错账抹账”将该笔客户存款的错账抹掉；若支付系统录入的其他内容有误，则柜员选择交易码“3913支付系统往账修改”做支付系统往账修改，修改正确后再提交给复核员复核。
②录入复核后，当日未发送和发送失败处理。日末系统对往账卡片账为“复核已发送”和“复核未发送成功”状态的往账，做滞留处理，次日业务人员应对上日滞留业务通过滞留重发菜单，按照单笔或批量，进行重新发送处理。
a.若发报行上一交易日的往账发送成功但已过交易中心的往账发送时间被交易中心退回或当日的已复核发送往账，由于录入的要素不合法被交易中心当日拒绝往账时，选择交易码“3916滞留/拒绝往账重发”重新发送。
b.当日已经复核发送未清算的往账业务要撤销时，选择“3917往账撤销/退回申请”交易码撤销此笔往账。
c.当发报行往账发送成功但总中心、分中心或收报行通讯发生故障，无法接收发报行发出的往账时，经总中心对账确认通知后，选择“3919支付系统往账冲销”交易码将该笔往账冲销。
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2.密押错误的处理
（1）发起行大额支付业务出现地方密押错误时，发报中心做拒绝处理，退回发起行；发起行通过 “3916滞留/拒绝往账重发” 交易重新发送。接收行大额支付业务接收的来账出现地方密押错误时，必须经分行会计部核实后，向发起行查询更正正确的密押后此款可入客户账，若仍然是错误密押则作退回处理。
（2）接收行接收的来账出现全国密押错误时，待人民银行通知后，若更正的密押正确后可入客户账，若更正的密押仍然是错误密押则作退回处理。
3．异常处理。当总中心、分中心对账发现总中心无该笔来账而本中心有该笔来账时，先选择“3958支付业务明细查询”菜单查询，接到总中心或分中心的通知并经认真核对确实有多余的来账后再选择交易码“3925来账删除”将此笔来账删除；冲销完毕，若该笔来账已记账，再选择“3385 错账抹账”菜单进行抹账处理；若已打印人民银行支付专用凭证，则选择交易码“6520重要凭证登记簿维护”修改重要凭证登记簿（将原补充报单号状态改为作废）。
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4、接收人差错的处理
接收行收到接收人为非本行开户人或接收人的帐号户名有误，由接收行向发起行发出查询，收到查复后按规定处理。
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6.2.4& & & & 大额支付系统查询查复处理
6.2.4.1& & & & 流程图
6.2.4.2& & & & 操作流程
（1）大额支付系统参与者对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟次日上午发出查询。若向参与大额支付系统的行发出查询则选择交易码“3941支付系统查询”，若向未参与支付系统行发出查询则选择交易码“3956自由格式报文查询”。
（2）选择交易码“3945打印发出查询书”打印发出查询书，并登记查询查复登记簿。
（3）发出查询书后选择交易码“3944查询接收查复书”查询对方行有无查复，若对方行未在规定日期（一般为发出查询后二天内）给予答复，则柜员应通过电话方式与查复行取得联系。
（4）若对方行有查复则选择交易码“3946打印接收查复书”打印查复书。
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6.2.5& & & & 大额支付系统收到查询的处理
6.2.5.1& & & & 流程图
& && && && && && && &　　　　　　
6.2.5.2& & & & 操作流程
（1）柜员每天及时选择交易码“3943查询接收查询书” 查询是否有他行向本行发出的查询报文。
（2）若有他行向本行发出的查询报文则选择交易码“3945打印接收查询书”打印接收查询书，并登记查询查复登记簿。
（3）查复行应在收到查询信息的当日至迟次日上午选择交易码“3942支付系统查复”予以查复。
（4）发出查复后选择交易码“3946打印发出查复书”打印发出查复书。查复书应放在查询书后面专夹保管，定期装订。
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6.2.6& & & & 大额支付系统日未处理
6.2.6.1& & & & 流程图
& && && && && && && && && && && && && && && &
& && && && && && && && && && && && && && && && && && &
& && && && && && && && && && && && && &
6.2.6.2& & & & 操作流程& && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&
（1）每天在作大额支付系统日结工作时，首先选择交易码“3933支付业务明细核对”核对支付业务明细是否相符。
（2）支付业务明细核对相符后再选择交易码“3935汇总记账（含滞留处理）”进行汇总记账，并打印大额支付系统往来科目一般借、贷方转账凭证。
（3）分行会计部选择交易码“3936支付系统清算处理”做资金清算，各营业网点选择交易码“3937清算传票打印”打印清算传票。系统自动进行资金清算：
①分行会计部对各支行大额支付业务的清算。
分行会计部为应收汇差时，会计分录：
借：存放中央银行款项
借：辖内往来——**支行户
& & 贷：辖内往来——**支行户
分行会计部为应付汇差时，会计分录：
借：辖内往来——**支行户
& & 贷：存放中央银行款项
& & 贷：辖内往来——**支行户
②分行会计部对本级的支付业务清算。
分行会计部为应收汇差时，会计分录：
借：存放中央银行款项
& &贷：大额支付往来
分行会计部为应付汇差时，会计分录：
借：大额支付往来
贷：存放中央银行款项&&
③营业机构的支付业务清算。
营业机构为应收汇差时，会计分录：
借：辖内往来——分行会计部
& & 贷：大额支付往来& &
营业机构为应付汇差时，会计分录：
借：大额支付往来
贷：辖内往来——分行会计部
（4）日末往账如有滞留业务，系统自动做暂收处理，下一个工作日经柜员确认后，做批量发送或逐笔发送。会计分录：
当日，借：**存款或有关科目
& && && & 贷：其他暂收款
次日，借：其他暂收款
& && &&&贷：大额支付往来&&
（5）日末与人行往账对账不符的处理。
①我行有此笔往账，人行无，则冲销该笔往账卡片账。会计分录：
借：**存款或有关科目
贷：其他暂收款
②我行无此笔往账，人行有，系统自动插入该笔往账，选择“3760内部单边转账”交易记其他暂付款，下一个工作日查明原因后，按规定处理。会计分录：
&&借：其他暂付款
& &&&贷：大额支付往来
③日末与人行来账对账不符的处理。
我行有此笔来账，人行无，则删除该笔来账卡片账，并选择交易码“3385错账抹账”对客户账进行抹账，再选择交易码“6520重要凭证登记簿维护”修改重要凭证登记簿（将原补充报单号状态改为作废）。
我行无此笔来账，人行有，系统自动插入该笔来账，选择“3921来账手工记账”进行处理。
会计分录：
借：**存款或有关科目
& &贷：大额支付往来
或，借：大额支付往来
贷：**存款或有关科目
（6）全部操作完毕后 ，选择交易码“3982大额支付交易清单、3984大额退回往账清单、3985来账核对清单打印”打印大额支付交易清单、大额退回往账清单、来账核对清单。大额支付交易清单、大额退回往账清单做大额支付往来贷方凭证的附件、来账核对清单做大额支付往来借方凭证的附件。
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6.3& & & & 其他需明确事项
1．发起行对发起的支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发撤销请求，国家处理中心未清算资金的，立即办理撤销；已清算资金的，不能撤销。
2.发起行对发起的业务需要退回的，应通过大额支付系统发送退回请求，接收行收到发起行的退回请求，未贷记接收人账户的，立即办理退回；接收行对已贷记接收人账户的，通知发起行由发起人与接收人协商解决。
3.“3912支付系统往账单边录入”交易码是单边记账，日间登记“大额往账卡片账”不记“大额支付往来”科目分户账。日末在“3935汇总记账（含滞留处理）”菜单做汇总记账。
4.个人现金汇款通过大额支付系统汇款时，使用“迎应解汇款及临时存款——现金汇款户”需使用系统指定账户。
5．大额支付系统的往账冲销业务需主管授权方可办理。
6.“3935汇总记账（含滞留处理）”交易码一天只能做一次，不能重复操作。
7.大额支付往来户日末余额为零。
8.接收大额支付系统来账业务时，若单位收款人账号和户名完全与本行系统中的账号和户名一致，系统自动进行记账。
9.对于发报行请求退回的来账，必须在收到该笔退回申请次日上午12：00前给予应答。
10.大额支付系统的来账删除、来账报单重打、退汇等业务需主管授权方可办理。
11．事中监督员当日必须核对大额支付系统往来账核对清单并签章确认，保证大额支付系统往来账数据准确。
13．发出查询行收到查复信息后，打印出查复书，与原发出的查询书及报单核对，按查复内容代为更正有关数据，并进行相应的账务处理。
13．各分支行会计部可设定余额警戒线，便于及时发现清算账户余额是否足够保证大额支付系统清算。
14．若发现人民银行支付专用凭证损坏、丢失或打印卡纸时进行重打，选择“3924来账报单重打”交易码重打来账报单。
15.在发送往帐时，若汇款接收行未参加支付系统，但开通全国电子联行的机构，则柜员在接收行号栏录入六位电子联行行号，系统自动转换为CMT109电子汇兑专用支付报文格式。
16.发送往帐时，收付款人账号必须是半角字符，收付款人名称，附言必须是全角字符。向电子联行机构发出的查询、查复等报文也应使用全角字符。
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