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傍上宜信：培训贷变高利贷，利率超10%
14:33:28&&&&
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　& & & &&&& & & & 王小姐与卓新智趣签订的集训协议，中途退学违约金为5000元&&& & & &&王小姐在课栈APP上的贷款信息&& & & &&“找工作这半年，我就遭遇过两次培训贷。”3月10日，孙君（化名）向新京报记者表示。去年夏天大学毕业，他在应聘时被告知需要作为实训生，进行为期四个月的培训。孙君被公司推荐使用“贷贷熊”平台贷款17800元，交纳培训费用。“利率我记不清多少了，还完款是20000多元。”孙君最近准备换工作，没想到找工作时又遭遇到“培训贷”。&& & & &&在校园贷、裸贷事件爆发后，主要针对在校大学生和求职者的培训贷成为热议焦点。&& & & &&新京报记者在采访中发现，不少学生在找工作时，被要求先“贷款培训”，利率超过10%；萌生退意的学员则多因顾忌违约金放弃退学；而一旦平台出问题，还需按照合同还款。&& & & &&2016年，“英语培训机构”环球托业、环球美联被曝跑路，背后提供贷款的机构包括宜信、课栈网等。&& & & &&毕业生求职变成贷款培训，利率超过10%&& & & &&找工作却变成贷款培训，浙江宁波的王小姐就碰上了。&& & & &&2016年6月份，即将大学毕业的王小姐到一家名为卓新智趣（北京）科技股份有限公司的宁波分公司面试。“面试后说我们能力不足，要我们培训，培训会产生一定的费用。”&& & & &&“一开始告诉我培训完后可以在公司或者分公司甚至合作单位工作，后来变成了帮我推荐工作。”她被告知培训费用不必一次性交，公司会帮着贷款，贷款的钱以后会从工资里扣。&& & & &&王小姐称，贷款是通过手机，过程都是卓新智趣的人帮忙操作，也有接到确认贷款的电话。“电话打来说：您好，是本人申请课栈网贷款吗？”王小姐说，卓新智趣的人教了怎么回答，“基本回答是就可以了”。&& & & &&贷款的本金是24800元，每个月利息大概是173块钱，分为24期。王小姐在课栈网的分期账单显示，前9期每次还173.6元，第10期至23期每次还1826.93元，最后一次为1826.98元，总计需还款28966.4元。按照贷款的金额24800元计算，24期贷款的利率为16.8%。银行一年期贷款利率为4.35%。&& & & &&3月14日，课栈网业务部门负责人在接受记者采访时表示，任何放款（审核通过）的学员都有录音，在学员本人完全知情、信息真实、个人同意的情况下，都会打电话核实。& & & &&& & & &&“贷款需要身份证正反面和银行卡（就是工资卡），还有本人手持身份证的照片”，王小姐称，当时并未被告知贷款的资金来源，但自己手机上多了个带有“课栈”字样的APP。&& & & &&为了弄清楚每次还款金额的具体流向，王小姐曾向持卡银行要来账单，但账单显示还款流向“五花八门”。去年7月、9月和10月中旬的账单信息显示，扣款方分别为“通联网络支付”、“消费”、“银联代收”。&& & & &&上述课栈网业务部门负责人向新京报记者表示，课栈网后端有资金方做支撑，“上海君记在做我们的后端资金方，后端有牌照，合规合法做划扣。上海君记接入很多支付通道，支付公司有权在储蓄卡本人同意的情况下划扣钱。”该负责人称，在学员申请贷款的时候，也有对上海君记的介绍。&& & & &&“当时承诺，培训完后，基本工资在元。”王小姐称，现在的工资仅为3000元左右。&& & & &&李先生则是去年在卓越信息技术公司成都分公司上的学：“我们都是以招聘的名义招进去的培训学员。”&& & & &&“双休”、“最低3000每月”、“各种好福利，”李先生告诉记者，当时听说有这些保障，就同意了公司用他的名义通过贷贷熊平台向哈尔滨银行青龙支行贷款，钱是直接打到培训机构的。&& & & &&李先生给记者展示的分期方案中，总共贷款19800元，加上综合息费2450.28元（大致相当于年化12%），总还款22250.28元。&& & & & 中途“退学”，需要交20%违约金&& & & &&虽然已经拿到钱，回想起当时的纠纷，张先生还是心有余悸。&& & & &&“她说在这培训完三个月就给我安排工作，说我基础差。”深圳的张先生告诉新京报记者，去年，他曾试图在深圳龙华一家名为“深软网云”的机构找工作。&& & & &&明明是找工作，却变成了培训。培训了没几天，张先生就想退学。“学那个要贷款15800，我怕以后他们以我学不好（为由）把我晾一边，到时候也是竹篮打水一场空。”&& & & &&为了退款，张先生去了好几次。“第一次去的时候说我学了几天了，不能退款拿合同说事。第二次我跟他说不给我退，我就等别人来面试的时候跟别人说，这里要贷款培训不是工作，他才答应我给百分之四十违约金，我没那么多钱，只好在这上课。”&& & & &&张先生表示，因为是记者的介入，这家国内知名IT企业的金融平台的人跟那家公司协商，“然后公司的负责人当天就让我办理退学手续，三天后就退款了。”&& & & &&这一事件也遭到了当地电视台、南方都市报等媒体的曝光。张先生说，曝光之后，这家机构就关了门，部分学员再也无法要回贷款。&& & & &&张先生表示，国内知名IT企业的金融平台是怎么放心跟他们合作的我就不太清楚了。他认为，平台在培训机构的“招生”中迷惑了他。&& & & & “所以我签合同的时候对里面的内容产生了很多误解。”张先生表示，起初我以为他们是那家知名IT企业金融平台旗下的。“他们公司教室都贴着那家平台的标志。”张先生说。&& & & &&签完合同张先生才发现，他们和知名金融平台也只是贷款合作伙伴，于是提出了退款。&& & & &&王小姐称，自己当时学习的是产品UI设计，卓新智趣说帮安排工作，但后来听到培训贷的负面新闻，又觉得学的东西都是最基础的，比如怎么用软件，于是产生了退出的想法。&& & & &&“退的时候，培训费按天来算，但是还要算上5000的违约金”。被告知中途退出的违约金后，王小姐算了一下，由于自己已经学了大半，当时退加起来的金额甚至比直接交培训费还要多，“然后我就有点怕，中途就没有退”。&& & & &&王小姐的集训贷款金额为24800元，5000元的违约金已经占到贷款比例的20%。&& & & &&也有人在选择交出上千元的违约金后得到退款。去年，李先生被卓越信息技术公司成都分公司以招聘的名义招去培训，但在网上看到这家培训机构的负面信息后，李先生10月份要求退款，并在11月中旬退了款，交了1800元的违约金。&& & & &&培训机构跑路，贷款人质疑平台风控&& & & &&一些教育培训机构招揽学员的招数也是贷款。&& & & &&“大概率不用还了。”一位环球美联的贷款分期用户告诉新京报记者，预计这个月能跟国内知名IT企业的金融平台签协议落实，因此在签协议之前不愿多谈。&& & & &&刘佳（化名）曾在环球美联参加学习，并从宜信贷款2万多元。在环球美联出事后，刘佳便没有继续偿还宜信的贷款，当时她收到过催收短信还有电话。&& & & &&春节后，宜信的负责人告诉刘佳，已向领导申请暂缓还款时间，之后没有发催收短信。&& & & &&2016年12月，英语培训机构环球美联停止了经营并启动破产清算程序。在该机构破产之前，有学员通过宜信或者课栈网分期贷款交学费。&& & & &课栈网业务部门负责人称，出了环球美联的事后，当时体谅学员跟我们都是受害方，跟贷款学员出具了协议，可以给最大的宽限，在几个月内不计算逾期费用。“当时说可以延期还款，不计算逾期费用，但是学员不愿意签。”&& & & &&此前的2016年10月，英语培训机构环球托业停课关门，公司前控制人失联，涉及学员近千人。一名在北京崇文门新世界店参与培训的徐姓学员告诉记者，他的贷款机构是宜信。&& & & &&某环球托业课程顾问此前告诉新京报记者，“借贷人在宜信基本都能通过审核，但宜信的利息也是最高的。”&& & & &&某国内知名IT企业的金融平台也存在类似现象，上述课程顾问称，在放贷审核上，该知名金融平台的审核也比较容易通过，有些学员没有工作，课程顾问会虚构工作地址和电话来帮助学员通过审核。&& & & &&借贷人需要出具身份证、银行卡等信息，如果是在校学生还需要提供对应的学生证件。不过，新京报记者采访的两名课程顾问都承认，确实存在有销售人员虚构借贷人工作地址的事情。&& & & &&在办理环球托业入学前的分期贷款时，徐姓学员形容自己被说蒙了，“办完后都不知道一共贷款多少，如何分期以及每期应还金额，而且当时并没有拿到纸质版合同。”&& & & &&在准备起诉后，这名学员才拿到了合同，在此期间并没有接触到宜信的放贷人员。&& & & &&刘佳则称，一起维权的学员向相关教委联系，但是教委那边并没有看到环球美联的备案。目前，环球美联（北京）教育咨询有限公司已被工商部门列入异常经营名录，其登记的经营范围为“教育咨询（不含中介服务）；技术培训；承办展览展示。”&& & & &&“教育咨询没有说有办学的能力，只是我们有什么问题可以咨询，现在的规模、形式已经是按照学校的方式在授课”，刘佳认为，当时是以培训费的方式贷款，宜信就得对这个机构走一个严格的审核。&& & & &&刘佳称，给宜信员工打过电话，问及有没有对教育机构进行资格审核，对方说正常都是有的，环球托业和环球美联不知道怎么出现了这种情况。&& & & &平台是否需要担责？&& & & &&昨日，宜信回复新京报记者称，对于培训机构停课，宜信普惠也感到非常突然。虽然我们对遭受损失的学员非常同情，但我们与他们一样也是事件的受害方。宜信普惠在事件发生的第一时间就成立了专门的项目小组，全力配合学员及相关部门协助调查，尽我们所能帮助学员挽回各种损失。之后，我们在机构的尽职调查、准入资格审核等方面做了更加严格的执行。&& & & &&新京报记者从宜信的业务人员口中得知，培训机构申请宜学贷业务门槛并不高。培训机构需要从业满一年，并且有固定场所教学；此外，培训机构需要向宜信提供过往学员就业名单，要求不少于15人。&& & & &&上述业务人员称，申请合作的培训机构，不需要向宜信提供营收等财务信息。&& & & &&此前宜信称，“宜信普惠在确定与机构合作后，会与机构签订正式的合作协议，并在合作协议中约束：机构与学员产生的培训课程内容等问题，一概与宜信普惠以及出借人无关。”&& & & &&宜信普惠昨日表示，学员参与不同的培训项目所承担的费用会有不同，学习的难度和时间也会影响费用标准，同时宜信普惠会对学员和机构进行风险定价，根据风险采取对应的还款方式。“希望同学们通过法律的武器来捍卫自身的利益。宜信会根据实际情况，通过沟通，对同学们做出部分个性化以及柔性的处理方案，但宜信也要捍卫出借人的合法利益不受侵犯。”&& & & &&同样在环球美联培训过的小陈告诉记者，课栈网官方网站上说，对教育机构做过几大维度的认证，保证教育机构都是合法、合规、合理的，看到这个认证，就觉得环球美联相对有所保障。&& & & &&“环球美联的营业执照上，写的是教育咨询，而英孚、韦伯这种，写的是英语培训或者是教育培训。”小陈说，“环球美联出事后，我们去找课栈网，当时课栈还说环球美联是一家正规的英语培训机构。”&& & & &&课栈网业务部门负责人3月14日表示：机构准入这块，首先教育培训机构找到我们，想跟我们建立金融业务合作的时候，我们会获取八种资料，包括营业执照、财报、公司对公账户流水、经营状况、课程体系设置、学员名单等，能体现目前和往期经营状况的相关资料，做初步审批。同时，商务业务人员会去培训机构实际尽调，符合准入条件后进行初步合作，给予短期的固定授信额度。&& & & &&“一两万的岗前培训基本上不太合理，大学生进入社会后要提高自己的法律、金融等方面的意识，”一互联网金融领域的律师建议，在遇到类似机构的时候，要去查询机构的资质、培训内容等。“现在也有人利用‘培训贷’恶意做局，建议金融消费者报案。”&& & & &&■背景&& & & &&校园贷之后，培训贷成又一个“坑”？&& & & &&2016年，校园贷不时被推到风口浪尖。有统计显示，2016年面向大学生的互联网消费信贷规模已突破800亿元。而据网贷之家数据统计，这一规模在2015年才260亿元。伴随着信贷规模的扩张，借贷风险不断凸显，裸贷、“大学生无力还款而自杀”的报道引起社会热议。&& & & &在不少借贷机构瞄准在校大学生时，也有不少培训机构以招聘的名义瞄准了刚毕业的大学生，以招聘为由，给应聘者以好工作等为许诺，让不少求职者参加培训而背负上了“培训贷”。&& & & &&继校园贷之后，“培训贷”成为另一个金融消费者的“大坑”。2016年，“英语培训机构”环球托业、环球美联被曝跑路，不少通过分期贷款参加培训的学员陷入恐慌，而背后提供贷款的机构包括一些互金平台。&& & & &&目前，多家金融机构和一些培训机构有合作，面向培训机构的学员提供贷款。&& & & &&同时，“培训贷”成为一些培训机构用来诈骗的新手段。有媒体报道，大多“培训贷”骗局具有“假招聘”、“真培训”、“高额贷款”、“高利贷”等性质，虽然基本都宣称无息贷款，但“培训贷”年利率大多在15%-25%之间，贷款1.5万元，24个月总还款额超过2万元。&& & & &&新京报记者也发现，“培训贷”的消费者还面临着“退学”遭遇高额违约金、贷款后未拿到合同等现象。&& & & &&2016年8月，银监会联合3部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。暂行办法表示，要引导网络借贷信息中介机构回归信息中介、小额分散、服务实体及普惠金融的本质。&& & & &&“很多网贷平台都在谋求转型，往消费贷的方向发展，”中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛表示。&& & & &&实际上，消费金融正在进入爆发期。根据第三方数据机构预计，年中国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率，预计2019年将达到37.4万亿，是2010年的5倍。&& & & & 一方面，消费金融成为产业蓝海，另一方面，包括“培训贷”等消费贷的金融消费者面临着维权难的窘境。尹振涛表示，监管部门要发现问题，也要开设更多的投诉渠道或者平台，解决投诉无门的困境。原作者:&宓迪 陈鹏 侯润芳 王全浩&|来自: 新京报
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是本金里扣了还是算在利息上面,钱站贷了40000为什么多出来3200,我怎么看不明
编辑: 知晓总结百科 &&&来源:用户发表&&&发布时间:&&&点击次数:55
求教，是本金里扣了还是算在利息上面顿了,钱站贷了40000为什么多出来3200,我怎么看不明？谢谢哇。
【知识探讨】
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&&& 我把事情告诉了我的一个朋友，他说宜信普惠公司有问题，应该让我自己去南京人民银行打信用报告。而上海的中国银行更是没有权利查我的信用报告，这样就是侵权。为了讨个说法，我把中国银行告上了法庭，可他们势力太大，法官说我不能证明中国银行和宜信普惠的贷款有关系，说要找到若干个相同经历的才能互相印证。案子一审已败诉，二审即将开庭。
&& 我恳求去年上半年在宜信南京公司贷过款的朋友能帮帮我，提供线索者奖励30000元，立贴为证。电话（短信可），非诚勿扰。
楼主邀你扫码
参与上面帖子讨论
发表于：14-02-10 20:08
找法院错了，找银监，再结合个媒体，效果好百倍
&&&&&&&&&&&&&&堪破&&&放下&&&自在
发表于：14-02-10 21:48
银监找过了，说归人民银行管。人民银行也是推，感觉都是他们都是一伙的
发表于：14-02-11 09:42
没鸟事找它借2万块？哪不好借？利息高的要死！
生活为主。其它为辅。一日三餐正常。十点睡觉。七点起床。
发表于：14-02-11 10:54
发表于：14-02-11 11:01
个人信用问题 未来都会建立并联网 各个金融机构都可以方便的查阅包括异地
楼主是在纠结
那家上海的中国银行不应该把你的信用透露给 当前的借贷公司？
还是 只因为上海出具了报告 造成了你们夫妻不和？
是第一种吧 信用出问题啦？
发表于：14-02-11 11:09
&&[第2版 02-11 11:09]
利息太高& 高利贷似乎不能超过银行5倍&
借高利贷也要靠谱的公司
发表于：14-02-11 11:18
我的信用没有问题。中国银行上海分行是查询理由是“贷款审批”，所以我在银行的系统里就有了在上海的贷款记录，而事实是我从没去过上海。银行不愿帮我解释，只能通过诉讼了
发表于：14-02-11 13:12
楼主有没有思考过自己的问题：1.那么高的利息难道宜信没有事先告知你吗？为什么你还要去贷款呢？2.上海的女网友事件，你太轻描淡写了，谁家的另一半也不会把贷款往网友身上扣，你和你老婆，女网友身上到底发生了什么？
发表于：14-02-11 14:21
有邻居把钱放宜信，才得10%一年，今年不知涨点没有，连支付宝都7%了
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&毛主席语录&
&&&&&&&&&&&&&在无产阶级专政的条件下,
&&&&&&&&&&&一般说是可以把人改造过来的;
&&&&&&&&只有个别的人改造不过来,那也不要紧,
&&&&&&刑期满了放回去,有破坏活动&就再捉回来...
发表于：14-02-11 15:03
以下是引用 第1楼 @公民斯诺登 的话：
我叫彭凯，是外地来宁打工的。因为我自己遇到了麻烦，急需要钱，我就在6月份左右在宜信普惠南京分公司贷款了2万款钱。贷款之后噩梦就来了，首先高达百分之40几的利息对让我感觉受骗了，更要命的是南京这边的宜信普惠通过上海的中国银行查了我的信用报告。事情就这么巧，我以前的一个网友也是上海人，两件事情就这样被联系起来。我老婆坚持认为我是贷款给了上海的女网友，不肯原谅我，坚持要离婚。
我真是想死的心都有了。我...
虽然这些p2p不是啥好鸟，但是楼主你没责任？第一，这个利率你在借款的时候不知道？不同意你就签？第二，信用报告你没有授权宜信去查？没有你的授权书宜信和银行敢去查？
所以呢，自己做的事情自己应该承担后果，有这功夫，搞好自己的事情好好赚钱吧。
发表于：14-02-11 16:02
信用报告为什么要去上海查呢？这个东西有身份证在哪都能查？
我是一个谜！！！
发表于：14-02-11 16:07
年息40%是不低
发表于：14-02-13 13:39
回复 第11楼 的 @寻找绿野仙踪：
有我的授权我还找银行讨说法，不神经病吗？
发表于：14-02-13 13:41
回复 第12楼 的 @玩酷农场：
这正是我老婆不相信我的地方，我确实没去过上海，却有在上海的贷款查询记录。
发表于：14-02-13 13:47
以下是引用 第14楼 @公民斯诺登 的话：
回复 第11楼 的 @寻找绿野仙踪：有我的授权我还找银行讨说法，不神经病吗？...
仔细看看你在借款时签的所有文件。
发表于：14-02-13 14:18
看过了，银行也承认没有授权查询过，但他们没有错。问为什么查，解释说遇到了黑客攻击，和宜信普惠没半毛钱关系。
发表于：14-02-14 14:25
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