深度开扒：终身重疾险其实并不值得买
来源：她理财网
作者：赵小姐
　　上个周末朋友杨大妞，来赵小姐家做客，期间聊到她想给她和她老公买重疾险……
　　重点的重点，杨大妞说他想买华夏常青树，理由是嫌麻烦，买定期的还要自己投资，买份终身的省时省力~~~~而我不怕麻烦勤劳的赵小姐，给自己买的就是实惠的定期重疾。
　　杨大妞的这份终身重疾，每年差不多2000块，交20年，保终身的重疾，还有一些乱七八糟的保障，为了是更有比较性，我这里假装杨大妞也是30岁，和我一样老~~哈哈哈~~~（其实她29啦啦啦啦~~）
　　杨大妞，30岁女，购买华夏常青树10万保额终身重疾，每年1909元，一共20年
　　赵小姐，30岁女，购买新华i健康10万保额30年期重疾，每年820元，一共20年；
　　为了和杨大妞保持一致，赵小姐9元自己强制起来，用来做自己的重疾备用金。
　　赵小姐和杨大妞关于的资金收支如图所示：
　　31岁，如果赵小姐和杨大妞同时罹患重疾:
　　杨大妞将得到保险公司给的保额10万元；
　　赵小姐将得到保险公司给的保额10万元；外加自己投资的1089元；共计101089元
　　32-60岁同理~~赵小姐胜。
　　61岁，如果赵小姐和杨大妞同时罹患重疾:
　　杨大妞将得到保险公司给的保额10万元；
　　赵小姐从保险公司一份钱得到不到，也就是0元；但自己投资金额却可以达到61587.3元；
　　62-终身同理~~
　　在一生中，只有途中黄底红色数字的，也就是61-70的10年中，赵小姐得到的全部金额小于杨大妞得到的全部金额。赵小姐败。
　　31-60的30年，以及70岁后的n年终赵小姐罹患重疾得到的全部金额都是大于杨大妞的。赵小姐胜。
　　下面来看看赵小姐败的那10年，也就是61-70岁的10年:
　　而且在61-70岁的10年中，赵小姐虽然得到的总额没有杨大妞的10万多，
　　但也有6万-9.5万不等的金额，虽然不多，但这部分金额，我随时可以作为健康支配。
　　也许赵小姐生病了，但是没有到重大疾病的严重程度，比如原位癌，可能也要花很多钱，我就可以动用这笔钱，但杨大妞不可以。
　　而且这个计算是按照5%的收益计算的结果，如果按照7.5%的收益计算的话，在一生的任何一年赵小姐都是完胜的~~
　　保险最重要是合适，算完之后我发现更觉得我买定期重疾是更合适的选择。
　　计算过程都写在这里了，你适合买终身重疾险吗？
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『普通』主题： 重大疾病保险其实没有必要买
发表日期： 19:36:38
头衔：初级用户积分：0
最近突然冒出一个想法：商业保险重的重大疾病保险其实没有必要买。当然仅仅针对与我这种情况。1.我有完善的社保+公司补充医疗保险，如果罹患大病，医疗费可报销90%以上。2.我和公司签了长期合同，我不离开公司，则保险一直有效。退休后也可以达到这个报销比例（我父亲已经退休多年，社保仍然可以达到90%以上的报销比例）。几乎没有需要商保补充的问题3.自付10%的比例，用家庭流动资金应付应该没问题。假如重大疾病需要花费30万，自己准备3万流动资金即可。但是如果购买重大疾病保险，30万重大疾病每年的费用可能要几千甚至上万，而且大部分可能性是不中奖直接消费掉。这样一比较，还不如准备3万流动资金划得来。4.关于自费药，目前社保范围外的自费药，商业保险能给予报销的也很少。5.关于得了重大疾病后的收入补偿问题。即使30万重大疾病险是补偿收入的，其实也是杯水车薪。一般得了合同上的重大疾病，绝大多数可能是丧失劳动能力，而不是几年的收入问题。那时候该考虑的不是钱的问题（社保已经能够解决钱的问题），而是如何保证得病后的生存质量。一个人生观的问题将会最重要地浮现出来。而重大疾病保险所能给予得病者的，是一个瞬间的心理安慰，过期作废。所以，真正给自己建立保障，第一步就把社保政策研究透，尽快解决自己的社保。这样就做到了大部分大病保障了。当然重大疾病保险也有它的作用，但是我认为买任何东西都要注意价格。重大疾病保险再有用，从它的价格来看，性价比则太低。就好比中石油是只好股票，但如果卖48.6，肯定就不能说它是只好股票了，呵呵。同样的道理，30万重大疾病保险是有用处的，但是如果每年需要交12000保险费，连交20年，那就需要掂量掂量了。
文章不错(19)
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12000的年缴保费 保障没有30万那么一点
很同意这个观点。重大疾病一般都是指没有救的疾病，再多的钱都不能救，真正考虑的是死后的赔偿问题，如果不想遗爱人间，根本不用买这个保险，但如果在供楼，则要买，不要死后让别人帮你还货。
1.我有完善的社保+公司补充医疗保险，如果罹患大病，医疗费可报销90%以上社保报销是你罹患大病治疗后的报销 2.关于自费药 商业保险是罹患大病的赔偿 不管你用于何处 哪怕你是请保姆3 关于30万 其实商业保险我个人的建议是保额10万~20万左右为最宜 过多没有必要 实为浪费 4 生命是一过程 人生最后那一刻都是死亡 那么我们是不是更应该注重生命这一无 价的过程呢？ 这是为什么重疾险需要把时间拉长的原因 5 社保相当于一车刹车 事故发生那一刻 急刹车 会是最安全的办法么？ 那为什么会要安装气囊呢？ 商业保险与社保是一组合 互相补充
30万的保障,12000的保费,肯定是到期有返还的类型.万一患病,这部分的保障利益和社保的利益的是兼得的,没有冲突.再说,疾病的性质,治愈率也是在不断变化的.现在的"绝症",十年二十年后并不一定仍是"绝症",往往起关键作用的就是"钱"了.
首先重大疾病保險沒有必要买这个观点其实真的让我很惊讶。& 1：首先针对您说的那种情况，大可买住院补贴型加分红型的重疾既可以帮您解决剩下的那10%，又可以解决您身故后的后顾之忧，如果您没事，一般保险公司都会在一段时间把钱返给您，还有红利可以抵御通货膨胀& 何乐而不为之。& 2：听您的意思那10%用银行储蓄大可解决你的需求，但我想告诉您的是其一银行储蓄和保险是不一样的，一个是自己承担风险，一个是把风险转移到保险公司，其二银行不会管您是否生病，如果你存个5年期，在第4年生病了，很遗憾，利息依然是活期。& 当然，作为一个现代理性人，银行储蓄和保险都是家底，都是必不可少的& 3：在日本，只有5%的融资渠道是银行，有95%都是非银行融资渠道，保险就是其中的重头戏。&&& 我想说的是作为中国的保险业有太多的发展空间，从国家的宏观政策就可以看出，包括国10条的出台，包括保险业可以从事基础设施的建设等等一系列利好措施。&&& 再加上现在的国际经济大环境实在是太复杂了，不是笔者或者哪个专家一句两句能够说清楚的，但又一点是不变的，就是邓爷爷说的，发展才是硬道理！&& 怎样保持我国经济稳固但不高速的发展，促进金融机构的结构创新，发展国有经济，扶持中小企业，逐渐从出口投资类型转为内需类型，都是当政者需要关注的。&& 作为老百姓的我们，在保证我们家庭资金安全的同时，又推动我国经济的发展，何乐而不为之。
无知啊& 到21世纪还有这样的声音出现
呵呵，建议你还是买大病，买大病险不是仅仅为了自己，很多时候它是对家庭责任的体现，它是大病风险的规避，更是你收入的一种补偿，是责任！不想多说，您还不了解保险，没有遇到有责任的代理人建议您接触下！
我觉得重大疾病还是有必要买的，即使社保能够报销，那也是后付费性质的。别忘了，先期的资金都得自己掏，这个时候到哪里补充资金呢？保险是就我们于危难之间的，我们可以算出收益，但却算不出风险
重疾险还是有买的必要的，公司的买的保险只是暂时的，一但失业则唯有商业性保险是自己的！
现在中宏人寿已经推出的国内首款失能补偿险种,填补了您所提及的没有重疾收入补偿的空白,有机会请向附近的中宏人寿营销中心了解一下,呵呵!
买多少重疾合适，要根据自己的收入提量体裁衣。
让自己明白财务规划在每个人生活中的重要性。我们相信，财务规划不是有钱人的专利，它应该深入普及到每一个家庭和个人。如何以钱赚钱，开始您的财务规划，为当今一般家庭所面临的问题
1.我有完善的社保+公司补充医疗保险，如果罹患大病，医疗费可报销90%以上。备注：我06-04住院，巧克力囊肿，花了6000块，公费医疗报销3000块。我同学08-10肾癌5公分肿瘤，住院话费16000，公费医疗报销10500，自付5500.我同学0902春节期间油锅着火，烧伤，住院花费10000，公费医疗一分钱没有报销。想起来有首创安泰的商业保险，可以报。所有意外引起的住院和门诊费用公费医疗都不报销。可以咨询医院。2.我和公司签了长期合同，我不离开公司，则保险一直有效。退休后也可以达到这个报销比例（我父亲已经退休多年，社保仍然可以达到90%以上的报销比例）。几乎没有需要商保补充的问题备注：包括老总在内，谁能够知道明年自己在哪里？别说有金融危机，就是没有金融危机的时候估计也没有几个人说这话。铁饭碗，有吗？3.自付10%的比例，用家庭流动资金应付应该没问题。假如重大疾病需要花费30万，自己准备3万流动资金即可。但是如果购买重大疾病保险，30万重大疾病每年的费用可能要几千甚至上万，而且大部分可能性是不中奖直接消费掉。这样一比较，还不如准备3万流动资金划得来。备注：30岁，重疾30万缴费期在20年，平均每年费用为9000元。只要是开始缴纳保费，3个月后，确诊得了41加任何一种终末期疾病，都可以获得30万的治疗基金，而不是等人没有了再给，这个钱跟社保报销的钱并不冲突。如果不生病，到88岁还可以拿到30万。4.关于自费药，目前社保范围外的自费药，商业保险能给予报销的也很少。首创安泰在社保报销以后，把剩余的部分-50元，报销90%。有不同的额度可供选择。5.关于得了重大疾病后的收入补偿问题。即使30万重大疾病险是补偿收入的，其实也是杯水车薪。一般得了合同上的重大疾病，绝大多数可能是丧失劳动能力，而不是几年的收入问题。那时候该考虑的不是钱的问题（社保已经能够解决钱的问题），而是如何保证得病后的生存质量。一个人生观的问题将会最重要地浮现出来。而重大疾病保险所能给予得病者的，是一个瞬间的心理安慰，过期作废。备注：据我所知，30万用来垫付大病医疗费用，是可以的。就算社保可以再报销出来，不是正好用来买营养药，或者给活的家人吗？还有需要我帮忙解释的，可以发邮件到
保险的避税和理财功能
我是太保的营销员，我们公司有个险种是步步登高终身寿险，他附加有重大疾病保险，保费不贵啊，如果要30万的疾病保障，每年交12000的话，只要交十年就行啦(不过要看年龄而定—）这个险种不错，只可惜要停办啦
看来楼主更本不了解商保对保险的条款和大病的病种知识也非常淡薄，建议找专业的代理人咨询！
有一定道理,现在国家都实行农村医疗保险,每年的保费都不高,这是一项利民的好政策,用好了,何必去商业保险.
社保是不错，但是它是保而不包！特效药和进口药不报销的！商业保险只要有医院的诊断书就直接把赔款给了，不是报销！还有得了重大疾病，就没办法工作了，收入也就中断了，还有也需要补充各种营养，还需要家人来陪伴，那么家人也无法正常工作，也就没了收入！这些都是费用啊，而且是不小的费用！楼主还是没有弄清楚商业保险的真正好处！
我也是太保的,我觉得保险是保意外的,风险无处不在,有钱的时候,为什么不存点钱呢?为自己,也是为家人,爱自己,也是关心下一带!
这十倍牛股即将启程 某股,很象我2005年2元多说过的泛海建设和 赣南果业啊，1年内能涨8倍多啊,想知道吗某股从 此 复 制 登 陆is.gd/tgVb
引用：我有完善的社保+公司补充医疗保险，如果罹患大病，医疗费可报销90%以上。这是理论上的，我是公务员，也可报90%，实际上不可能的，得了重大疾病，为了保命，许多都是医保不能报的，只能自付了。如果有重疾险，就不一样了。你可以找一个公司有这种病的实例问一下，就知道是不是这么回事。不要想当然啊，到时你找公司，什么都不能报时，你就头大了。
“如重大疾病需要花费30万，自己准备3万流动资金即可”。特错， 能报销的只是规定的可报销的用药范围（现医改，曾加了不少用约范围），但重疾都是很贵的自费约，不信你到医院了解看看？还在发梦！
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