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个人征信报告记录解读大全
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个人征信、信用报告、信用记录详细解读大全第一篇个人征信ABC征信在中国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，却是最近几年的事情。办贷款、找工作，常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何，说的就是征信的事儿，有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里，“信用报告”是征信的最终结果，它被人们形容为“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。有人说信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事，以及花多大的成本办成您想办的事。更有智者言：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”——如此重要的东西，您怎么可以不关注，不了解呢？本书的第一篇，我们将向您介绍一些征信最基本的概念，这些概念，是我们认真研究了国外上百年的征信经验后得出的，希望对您了解征信有所帮助。1.什么是征信？简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。2.为什么要征信？过去，个人经济活动范围狭窄，交易方式简单，人与人之间的信任来自相互间的直接了解和社区内的人际关系。现在不同了，人口流动性增强，个人活动的地域范围扩大，除了与自己熟悉、了解自己的人接触外，还要与许多互不相识的人打交道，这些人可能来自另一个省份，甚至另一个国家。如果依然依靠传统方式来相互了解，将会非常的费时费力，结果可能是达不成交易、或影响自己的发展，个人的生活水平和社会发展水平将会受到很大的影响。比如您向一家银行申请贷款，而这家银行中没有一个人认识您、了解您，您得花很大力气向银行证明您能按时还款，银行也要花很大力气去调查您是否有能力还款。对于一笔上千万元的贷款，银行这样做可能还划算，但对于一笔几万元或者几十万元的贷款，银行这样做可能就不是很划算了。人类从几千年的历史发展过程中得出了一个结论，即“历史是未来的一面镜子”，“从一个人的过去，可以预测一个人的未来”。征信，就是基于这样的认识，由专业化的机构客观地记录您过去的信用信息，并依法对外提供，这在很大程度上解决了经济活动中交易双方互不了解的问题，减少了交易成本，方便了人们的经济金融活动。对大多数人而言，信守承诺是个基本的准则，所以征信的过程，还是为他积累个人信誉财富的过程，而这样一笔财富，将会为他带来更多的收获财富的机会。所以说，征信是适应现代经济的需要而发展起来的，它可以方便您在更大的范围内从事经济金融交易，它在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到改善。3.征信“征”什么？征信，要“征”您以下几方面的情况：“您是谁”。也就是您的基本信息，包括您的身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等。“您借了多少钱”。也就是您的整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少，从商店赊购了多少商品，享受多少种先消费后付款的服务等。“您按约还款了吗”。就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款，包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。“您遵纪守法了吗”。就是您是否遵守了与经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。需要指出的是，征信机构采集的信息都是您在经济金融活动中产生的信用信息，对于一些与信用无关的信息，比如个人存款信息、个人宗教信仰等，征信机构是不采集的。4.征信由“谁”征？征信由征信机构，即独立于交易双方的专业化的第三方机构来征。一般来说，真正能够从事征信业务的机构都是一些具有公信力的机构，它们或者是经过上百年的历史、已经在市场中建立了信誉、具有较强的专业水平的市场化机构，或者就是一个国家的中央银行。比如，在美国，征信机构是市场化的机构，在欧洲，则多由中央银行成立专门的征信机构。5.诚信、信用、征信是一回事吗？诚信、信用、征信三个词看上去相近，但其差别还不小。诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，说的是一个人恪守信用的主观意愿。它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。一个人诚信与否，是一个人主观上故意的行为，因此，可以进行道德意义上的评判。比如，胡锦涛总书记提出的“八荣八耻”中的一条就是“以诚实守信为荣，以见利忘义为耻”。信用，简单地
正在加载中，请稍后...征信八大误区你知道几点？个人征信系统就是搞“黑名单”?
由于个人征信系统是人民银行建设的，不少人以为个人信用报告里的内容也是央行“弄的”，事实上，央行征信中心作为第三方机构，仅负责客观收集、记录商业银行上报反映消费者信用状况的信息。
大数据时代的来临，让征信变得越来越重要，各行各业都开始打造征信系统，申请征信牌照，然面对征信你知道它的误区是什么么？
误区一 信用报告的信息都是央行&弄的&?
由于个人征信系统是人民银行建设的，不少人以为个人信用报告里的内容也是央行&弄的&，事实上，央行征信中心作为第三方机构，仅负责客观收集、记录商业银行上报反映消费者信用状况的信息。
&个人征信报告里的贷款信息、信用卡信息等，都是由各银行记录上报的。&银行相关人士表示，&比如，市民小王在A银行有贷款、B银行有信用卡，这两家银行就会分别记录小王的相关记录，上报给人民银行的征信系统。&
误区二 个人征信系统就是搞&黑名单&?
我们平时说的&黑名单&通常是银行对申卡人资质的一种评判。个人征信系统没有单列出一个所谓的&黑名单&，它只是如实地记录您原始的信用信息，不加任何主观判断生成您的信用报告，它不会写上任何好与坏的评语。
个人信用报告也不对欠款进行&善意&欠款或者&恶意&欠款的区分。同时为了保护居民的隐私，除您本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才可以直接查看您的信用报告。
误区三 一次失信，&信用污点&会跟人一辈子?
一次失信，可能会在一段时间内对个人信用活动产生一些影响，但所谓的&信用污点&绝对不会跟人一辈子。一般从从不良行为或者事件终止之日起开始计算，超过五年的予以删除。
值得注意的是，如果五年前的欠款一直未还，则会形成严重的逾期记录，并一直展示在该信息主体的个人信用报告上。此类不良信息，将直接导致该信用主体很难从任何正规金融机构贷到款。因此需要特别提醒的是，只有信息主体实现了足额还款，才可享有五年有效期。
此外，正面的信息也同样会反映在您的信用报告之中，您可以用自己的实际行动书写良好的信用记录，帮助商业银行对您做出客观、全面的判断。
误区四 信用报告是银行是否贷款的决定性依据?
如果贷款对象是个人，商业银行是否贷款要考虑的主要因素包括是否有稳定的职业和收入、是否具备按期偿还贷款本息的能力等。此外，还可能涉及抵押、担保等事项。实际上，信用报告是在一定程度上反映出贷款对象以往的信用行为，也许还包括以前债务的偿还情况，给商业银行考察贷款对象提供参考。由于风险偏好及其它信息是否充分等因素，不同的商业银行面对同一份信用报告，可能会作出不同的判断和贷款决定。
误区五 信用报告不会犯错？
信用报告也会犯错。数据从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，相应机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。
误区六 有&不良记录&花钱就能改?
有些征信有逾期影响贷款申请的市民，看到&花钱就能改征信&的广告很心动。
对此，央行表示，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构(放贷机构、公用事业单位等)报送的数据，发生错误时，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。征信中心不得也不能自行修改、删除数据。&对于假冒客服电话要求提供银行卡密码、身份证信息或在ATM机操作消除不良信息的情况，要提高警惕。&
如果市民对信用报告内容有异议，认为信息错误、遗漏，可以向征信机构或信息提供者提出异议。
误区七 提前还款不会影响您的信用?
大错特错，提前还款可能会影响您的信用。放贷机构把提前还款信息报送征信系统，展现在&特殊交易&中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。
误区八 按时还款就不会有逾期记录?
按时还款也可能会有逾期记录，主要是由还款方式不同造成的。必须要按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。最容易造成逾期的还款方式跨行还款、一行多户、中介代还等。对于还款日如果恰逢周末节假日时，也需格外小心。
保持良好信用避免负面信用记录
信用报告说起来简单，但是实际使用上存在误区。其实只要和银行发生关系的一切&透支&行为，都有可能产生不良信用记录。一位国有银行个贷部负责人表示，不少市民由于不够重视，最后因为信用报告上的污点而影响贷款申请。一共有13种情况在银行眼里将留下不良记录，影响贷款：
1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。
2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
4、贷款利率上调，仍按原金额支付&月供&，产生欠息逾期。
5、水、电、燃气费不按时交款。
6、个人信用卡出现套现的行为。
7、助学贷款拖欠不还款。
8、&睡眠信用卡&不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。
9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。
10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录;
13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
一些专业人士表示：个人信用报告上历史的客观记录，&让事实说话&，减少了银行信贷员的主观感受、个人情绪等因素对贷款、信用卡申请结果的影响，让人们能得到更公平的信贷机会。总之，人们珍惜自己的信用记录，就是积累了自己的&信用财富&，而这样的一笔财富会为人们带来更多收获财富的机会。
文章来源：华商网，如有侵权请联系：。
（责任编辑：丁水丽）
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鸣金专栏优秀作品与作者推荐。篇一：个人信用报告模板平安银行专用个人信用报告 （2011银行版-仅限平安银行内部使用）
报告编号： 查询请求时间：
11：32：12报告时间：2014.11.
一 个人基本信息 身份信息居住信息 职业信息
二 信息概要
（一）信用提示
（二）逾期及违约信息概要 逾期（透支）信息汇总 （三）授信及负债信息概要
未结清贷款信息汇总
未销户贷记卡信息汇总三 信贷交易信息明细 （三）贷款
1. 日机构“平安银行上海延东支行”发放的287000元（人民币）个人汽车贷款，业务号0003，抵押担保，36期，按月归还，日到期，已于2014年07月结清。 2．日机构“平安银行杭州高新支行”发放的3350000元（人民币）个人经营性贷款，业务号RL63，抵押担保，12期，按月归还，日到期，截至日， 3.日机构“PA”发放的800000元（人民币）个人住房贷款，业务号X，抵押担保，240期，按月归还，日到期。已于2012年07月结清。 4.日机构“平安银行杭州分行”发放的1560000元（人民币）个人住房贷款，业务号，抵押担保，240期，按月归还，日到期。已于2012年07月结清。5. 日机构“平安银行上海延东支行”发放的229600元（人民币）个人汽车贷款，业务号，抵押担保，18期，按月归还，日到期，已于2011年07月结清。 6. 日机构“平安银行杭州高新支行”发放的3500000元（人民币）个人经营性贷款，业务号QY，抵押担保，12期，按月归还，日到期，截至2013年07月结清（二）贷记卡
1．日机构“PA”发放的贷记卡（人民币账户），业务号X，授信额度15000元，信用/免担保，截至日， 2. 日机构“VG”发放的贷记卡（人民币账户），业务号X，授信额度12000元，信用/免担保，截至日， 3. 日机构“平安银行信用卡中心”发放的贷记卡（人民币账户），业务号6747，授信额度30000元，信用/免担保，截至日，4.日机构“CQ”发放的贷记卡（人民币账户），业务号X，授信额度15000元，信用/免担保，截至日，5.日机构“PA”发放的贷记卡（美元账户），业务号X，授信额度折合人民币13125元，信用/免担保，截至日， 6.日机构“CQ”发放的贷记卡（美元账户(转 载于: 小 龙 文档网:2015个人征信报告模板)），业务号X，授信额度折合人民币14394元，信用/免担保，截至日尚未激活。 四 公共信息明细
养老保险金缴存记录 七 查询记录 查询记录汇总
信贷审批查询记录明细
1.本报告由中国人民银行征信中心出具，依据截至报告时间个人征信系统记录的信息生成。除查询记录外，其他信息均由相关机构提供，征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息汇总、加工、整合的全过程中保持客观、中立的地位。 2.本报告中的评分处于试用验证阶段，仅供使用本信用报告的银行等授信机构参考，授信机构因使用评分引起的消费者的异议、纠纷应自行解决，并自行承担由此引起的任何法律责任。 3.本报告中如果没有“逾期及违约信息概要”信息，说明消费者最近5年内没有连续逾期。 4.本报告中的金额类数据均以人民币计算，精确到元。 5.本报告不展示5年前已经结束的逾期及违约行为，以及5年前的欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录、电信欠费记录。 6.贷款（发卡）机构说明是数据报送机构对具体业务添加的特别说明信息。 7.本人声明是消费者对信用报告中的信息所附注的简要说明，消费者对本人声明的真实性负责。 8.异议标注是征信中心添加的，用于说明消费者对信用报告中的哪些信息有异议，以及商业银行对异议信息的核实情况。 9.本报告内容涉及个人隐私，查询者应依法使用、妥善保管。因使用不当造成个人隐私泄露的，征信中心将不承担相关责任。篇二：个人信用报告(个人查询版样本)_最新版 １
３ 篇三：银行征信授权书模板2015 授 权 书
_________________行： 本人不可撤销地授权贵行根据国务院《征信业管理条例》规定，向国家设立的金融信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构进行如下操作： 一、向金融信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构查询、打印、保存、使用本人的信用报告，授权事项及用途包括： □ 贷款审批，用于贷前调查、贷款审查审批。 □ 信用卡审批，用于贷前调查、信用卡审查审批。 □ 贷后管理，用于已发放贷款、信用卡等业务的贷后管理。 □ 担保资格审查，用于审核担保人资格。 □ 特约商户实名审查，用于审核特约商户开户申请。 □ 受理法人、其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人、出资人及关联人信用状况。 □ 法人代表、负责人、高管等资信审查，用于审查机构的法人代表、负责人、高管等的资信情况。 □ 客户准入资格审查，用于审查私人银行、支票业务等业务的客户准入资格。 □ 异议核查，用于处理本人异议。 □ 其他依法许可的查询事项： 二、在不违反法律和行政法规的禁止性规定的前提下，本人同意并授权贵行采集并向国家设立的金融信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构报送本人的个人信息，包括个人基本信息和信贷业务交易等相关信用信息，具体内容依据国家设立的金融信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构要求报送的客户信息和业务信息等确定。 三、本人在此确认并同意，贵行上级机构基于本授权书第一条所述业务及用途，需要采集、查询、打印、保存和使用本人信用信息的行为，亦属于本授权书的授权范围。 四、本人同意，在本人发生与贵行签署的合同、协议、承诺或其他法律性文件项下的违约时，贵行有权根据违约情况酌情决定公开本人的违约信息，并可以根据欠款催收、债权转让、金融服务外包等需要将有关信息提供给催收机构、资产管理公司、外包公司等第三方机构。 五、若第一条所述的涉及本人的业务审批不通过、未实际发生，本人同意贵行保留本授权书原件以及本人的基础资料（含证件复印件）、信用报告、信贷业务申请书等。 六、本人声明，贵行已经依法向本人提示了相关条款，本人已经完全知悉并充分理解本授权书条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受本授权书条款的约定。 七、本授权书有效期自本人签字之日起至本授权书授权事项项下的业务办理完毕并结清之日止。在授权期限内非经贵行书面同意本授权书不可撤销。
授权人： 证件类型：
证件号码： 授权日期：
（以下内容由经办人员填写） 该授权书系授权人本人亲自签写，本人对客户填写授权书的真实性负责。
经办人员：
年月日篇四：个人信用信息查询报送授权书(2015年版) 个人信用信息查询报送授权书 （2015年版） 尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您的权利、义务。 中国银行股份有限公司： 一、本人同意并不可撤销地授权：贵行按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构提供本人个人信息和包括信贷信息在内的信用信息（包含本人因未及时履行合同义务产生的不良信息。 二、本人同意并不可撤销地授权：贵行根据国家有关规定，在办理涉及本人的业务时，有权向金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构查询、打印、保存本人的信用信息，并用于下述用途： （一）审核本人（本人配偶、共同借款人、共同借款人配偶）贷款、信用卡申请及分期付款的办理； （二）审核本人作为提出贷款申请或特约商户申请的个人、组织或机构的负责人、法定代表人、出资人、担保人、企业经营者、实际控制人或管理团队主要成员的信用信息； （三）对已向本人或本人担任法人、出资人、担保人、企业经营者、实际控制人或管理团队主要成员的个人、机构或组织发放的授信进行授后风险管理； （四）审核本人个人征信异议申请； （五）向本人提供的其他贵行合法经营范围内的业务。 三、如果贵行超出本授权范围进行数据报送和查询使用，则贵行应承担与此有关的法律责任。 四、若本人在贵行业务未获批准办理，本人接受贵行文件管理要求将本人授权书及本人信用报告等资料留在贵行留存，无须退回本人。 五、本授权书内容与相关业务的合同条款不一致的，无论相关合同在本授权书之前或之后签署，均应以本授权书的内容为准，但相关合同条款明确约定是针对本授权书内容所做修订的除外。 六、本授权书有效期至本人业务结清或终止之日止（个人征信异议申请除外）。 本人声明：本人已仔细阅读上述所有条款，并已特别注意字体加黑的内容。贵行已应本人要求对相关条款予以明确说明。本人对所有条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，本人自愿作出上述授权、承诺和声明。 本人（签名）：联系电话： 证件名称：证件号码： 签署日期：年月日 （为保护您的合法权益，请您完整填写空白项内容）篇五：(推荐精品)2015年个人征信行业分析报告 (此文档为word格式，可任意修改编辑！）
2015年11月 目 录 一、全球征信模式一览
4 1、美国个人征信模式：市场主导
4 2、欧洲个人征信模式：政府主导
4 3、日本个人征信模式：会员制
二、美国个人征信业运行情况
7 1、美国个人征信行业发展历程
7 2、美国征信市场的格局
9 3、美国个人征信法律框架
10 4、美国个人征信体系产业链
12 5、美国个人征信行业三巨头
13 （1）益百利
13 （2）益百利、艾可菲和环联公司的对比
20 6、信用评分巨头：FICO
21 （1）FICO评分系统简介
21 （2）FICO盈利情况
三、德国个人征信业务发展情况
23 1、德国个人征信行业发展历程
23 2、德国征信机构格局
25 3、德国个人征信法律框架
264、德国征信机构的信息采集
27 （1）采集来源
27 （2）采集原则
28 （3）正面信息对信用行业的发展具有越来越重要的意义
28 5、代表企业：SCHUFA
四、日本个人征信发展情况
30 1、日本个人征信行业发展历程
30 2、日本征信机构格局
31 3、日本征信行业法律
31 4、代表机构：CIC
31 个人征信是互联网征信、消费金融等的基础。个人征信是互联网金融、消费金融等金融模式的基础，只有拥有了合适的个人信用评价体系，这些新型的金融模式才有降低成本、实现盈利的可能。因此，发展个人征信业务势在必行。 一、全球征信模式一览 1、美国个人征信模式：市场主导 美国征信业的发展大体经过了四个阶段――快速发展期、法律完善期、并购整合期及成熟拓展期，现在已经形成了成熟的法律环境和产业链模式。 美国个人征信产业链主要由四个环节组成：数据收集―数据标准化―数据处理―形成数据产品―产品应用。其中，数据处理和形成数据产品是产业链里面的关键环节。在美国益百利、艾飞克和环联三家征信公司占据了70%的份额，而FICO评分系统则是信贷领域评分的佼佼者。 2、欧洲个人征信模式：政府主导篇六：2015年个人征信授权书-兴业 授 权 书
兴业银行股份有限公司宁德分行： 本人不可撤销地授权贵行根据国务院《征信业管理条例》规定，向国家设立的金融信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构进行如下操作： 一、向金融信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构查询、打印、保存、使用本人的信用报告，授权事项及用途包括： □ 贷款审批，用于贷前调查、贷款审查审批。 □ 信用卡审批，用于贷前调查、信用卡审查审批。 □ 贷后管理，用于已发放贷款、信用卡等业务的贷后管理。 □ 担保资格审查，用于审核担保人资格。 □ 特约商户实名审查，用于审核特约商户开户申请。 □ 受理法人、其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人、出资人及关联人信用状况。 □ 法人代表、负责人、高管等资信审查，用于审查机构的法人代表、负责人、高管等的资信情况。 □ 客户准入资格审查，用于审查私人银行、支票业务等业务的客户准入资格。 □ 异议核查，用于处理本人异议。 □ 其他依法许可的查询事项： 二、在不违反法律和行政法规的禁止性规定的前提下，本人同意并授权贵行采集并向国家设立的金融信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构报送本人的个人信息，包括个人基本信息和信贷业务交易等相关信用信息，具体内容依据国家设立的金融信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构要求报送的客户信息和业务信息等确定。三、本人在此确认并同意，贵行上级机构基于本授权书第一条所述业务及用途，需要采集、查询、打印、保存和使用本人信用信息的行为，亦属于本授权书的授权范围。 四、本人同意，在本人发生与贵行签署的合同、协议、承诺或其他法律性文件项下的违约时，贵行有权根据违约情况酌情决定公开本人的违约信息，并可以根据欠款催收、债权转让、金融服务外包等需要将有关信息提供给催收机构、资产管理公司、外包公司等第三方机构。 五、若第一条所述的涉及本人的业务审批不通过、未实际发生，本人同意贵行保留本授权书原件以及本人的基础资料（含证件复印件）、信用报告、信贷业务申请书等。 六、本人声明，贵行已经依法向本人提示了相关条款，本人已经完全知悉并充分理解本授权书条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受本授权书条款的约定。 七、本授权书有效期自本人签字之日起至本授权书授权事项项下的业务办理完毕并结清之日止。在授权期限内非经贵行书面同意本授权书不可撤销。
授权人： 证件类型：
证件号码： 授权日期：
（以下内容由经办人员填写） 该授权书系授权人本人亲自签写，本人对客户填写授权书的真实性负责。 经办人员： 年
月日篇七：个人信用报告(个人查询版样本) １２
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