P2P新手理财全攻略 教你如何选择靠谱的P2P平台
互联网金融
cong来源：网贷ABC
摘要： P2P理财是最近几年开始火热起来的理财形式，因为高收益低门槛的特点吸引不少投资者。如果你还不知道这种理财方式到底怎么让资产增值，那么下面的P2P新手理财全攻略就更不能错过。...
　　P2P是什么？
　　P2P是peer to peer的缩写，可以理解为个人对个人的借贷。P2P网贷是一种新兴的借贷形式。这种借贷是指自然人与自然人之间或者自然人和非金融企业机构之间的借贷。
　　的优势和目前情况
　　最近几年，各种平台如雨后春笋般低出现。P2P理财之所以这么受欢迎是因为进入门槛低，收益相对较高。但对于一些新手来说，不要被这些高收益迷惑。现在很多P2P理财行业普遍存在潮，因此那些收益维持在7%-18%的相对比较合理，而超过20%的最好要避让。
　　如何选择靠谱的P2P平台
　　既然P2P理财可以带来这么可观的收益，那么对于新手来说应该如何选择靠谱的平台呢？
　　1、鉴别公司实力
　　鉴别一家P2P公司实力主要看两点：第一是否有金融背景或者金融基因。第二，第三方担保公司实力是否雄厚。
　　2、运营模式是否安全
　　国内P2P理财平台根据自身情况会出现O2O或者P2B等业务借贷模式。两种模式而言，O2O属于P2P时代的一种创新，直接线上对线下模式，是一种相对安全的运营方式。其运营过程是，线上寻找投资人，线下找借款人，同时引入第三方担保等。而P2B则是个人对企业，债务追回相对困难很多。
　　3、风险管理能力是否足够强大
　　P2P理财平台是否靠谱风控能力很重要。风控主要包括五个工作，第一是前期借款标审定时候对风险进行评估。第二个是贷后跟踪，即定期对借款人的经营状况进行了解和调查。第三是平台对抵押物的处理能力。第四是借款人心理分析和处理能力。第五是公检法社会资源协调能力。
　　4、了解平台的历史
　　选择一个P2P理财平台前一定要对该平台的历史进行充分的了解。比如这个平台是否出现过坏账或者逾期的情况。如果曾经出现，投资人最好谨慎处理，避免产生投资失误。
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怎样选择靠谱的P2P公司
　　自2013年以来P2P理财平台就以摧枯拉朽之势迅猛发展。各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容，其中，以P2P理财平台发展尤盛。而随着2014年两会的召开和闭幕，P2P理财行业被纳入银监会监管，P2P理财平台正规化，标准化的趋势不可避免。
　　P2P公司按照风险系数从高到低可以分为四类。
　　第一类是纯骗子公司，黑平台，以网贷公司为主，通过网站募集资金，没有线下贷款端。在中国，由于信用缺失造假严重，单纯依靠网上提交的贷款资料不做线下审核，风险是不可避免的。更遑论各类P2P网贷平台本身设立就是为了从互联网用户中圈钱，钱圈得差不多了背后的运营主体就神秘消失了。这类黑平台是风险的聚集地，通常捞一把就走，坑你没商量。
　　第二类是自融类P2P公司。这类公司在杭州大量存在，募集的资金主要流进了大股东的口袋，大股东主营业务千差万别，有做房地产的，有做管道的，有做冬虫夏草的等等。虽然表面上看来也有抵押、担保，但是由于P2P子公司失去独立性，客观和公正无从谈起，公司风控形同虚设。设想一下，儿子借钱给老子，这风控能严格执行吗？
　　第三类是信用贷款类P2P公司。目前全国性的P2P公司中宜信、恒昌、信和、信而富、汇中等主要都做信用贷款。这类贷款坏账率是相当高的，风险非常大，主要体现在几个方面：
　　1、中国社会，人无道德底线，更无信用可言；2、中国的信用体质不完善，信用贷款类P2P公司的坏账不上央行征信，没有制约手段，比如借款人不还银行信用卡，会导致自己征信记录不良，影响以后购房贷款，也可导致信用卡诈骗，勾起刑事案件，尽管如此，迫于这样的压力，银行信用卡的坏账率都不低，而信用贷款类P2P公司没有这些制约手段，那坏账率超高是必然的；3、由于信用贷款做的是小额信贷，涉及资金小，很多贷款经理自己也有资金去放贷。当客户经理遇到优质客户的时候，往往自己个人借款给客户，如果客户还不上钱，再帮他递交材料给公司，把风险转嫁给公司。
　　第四类是抵押贷款类P2P公司。易乾财富就属于这种，在全国性的P2P公司中，坚决只做抵押贷款，一律不做信用贷款的P2P公司极为罕见。易乾财富严格控制质押率，当出现坏账的时候，公司可以采取司法程序，拍卖借款人的抵押物，由于质押率的严格控制，公司有足够的时候处置借款人的资产，保证公司利益不受损失，同样也确保了理财客户的资金安全。并且易乾财富对每笔贷款业务都会提取风险准备金，用于保障抵押物出现流动性风险时，客户本金利息能够及时兑付。
　　综上所述，第一类网贷黑平台和第二类自融P2P公司的危险系数最高，也是频频出现P2P倒闭潮的聚集地。这类公司通常都打着高收益的幌子吸引客户，一年期年化收益率通常超过15%，有些甚至高达30%以上，一般来说年化收益在15%以上的理财产品就意味着风险接踵而至，收益率每上升1%风险系数就上升100%，那些年化收益率高达20%甚至50%的P2P平台，倒闭只是时间问题。理性的社会财富要靠民众双手创造，任何社会都养不起食利族的，投资者对于这种平台一定要檫亮眼睛，切勿被高息诱惑蒙蔽了双眼。
　　对于第三类以信用贷款为主的P2P公司，投资者应该密切关注公司的经营状况，谨慎下注，一有风吹草动应该及时赎回本金，不要让本金在风险敞口中裸奔。对于第四类以抵押贷款为主的P2P公司，应该选择全国性布局的品牌公司，这类公司通常风控严谨、信誉卓著，充足的抵押物偏低的抵押率能够有效规避运营风险，保障客户的本金利息及时兑付。而选择本土的实力偏小的抵押类公司，假如出现流动性风险，公司的偿债能力不足，投资人的本金就会出现兑付风险。
　　在全国布局的P2P公司中，易乾财富坚持只做抵押贷款不做信用贷款，风控严谨，客户年化收益率一月期6%，3月期8%，半年期10%，一年期12%，每月付利息，值得投资人密切关注。　　（原标题：怎样选择靠谱的P2P公司）
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