平安专家话你知：意外险有职业类别的划分？_今日惠州网
平安专家话你知：意外险有职业类别的划分？
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　　为什么意外险要分职业类别呢？职业类别不一样？关于这个问题，保险专家们是这么解释的。
　　根据风险程度来定价的，有的职业风险较大，有的风险较小。不能指望建筑工地上的工人和整天呆办公室里的员工一样的风险等级。如果加权平均一下费率，对高风险职业人员是便宜了，不过便宜了的那部分钱被放到低风险职业的人头上了。
　　很多保险都有职业分类的。根据被保险人从事的职业，保险公司承担的风险来确定保费的。保险公司承担的风险不一样。风险小价格也少，风险大价格也大，这也体现了公平，否则大家一样，那风险小的不是亏了，客户也不愿意。
　　不是说职业类别是由哪个人来决定的，是要经过大量的市场调查来确认的，之后经过国家保监委备案批准。
　　总之，为什么意外险的购买要有职业类别的划分？主要是因为从事的职业不一样，风险程度也不一样，根据市场调查结果显示，每种工种都有不一样的风险程度，如果风险是经常发生的，随时可能发生的，那就不属于意外险定义中的突发的，非经常性的原则。
编辑：陈兆峰
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　　如何进行意外伤害保险职业类别的变更
　　伤害保险的保险费率,是依据被保险人所从事的职业或职务分类计算,现行职业类别有八类(含适用特别费率及拒保),被保险人所从事的职业或职务变更时,要保人或被保险人应即时以书面通知保险公司。
　　若职业类别变更,则保险公司应重新核算保险费。例如,原是内勤人员更动为外勤人员时,其职业类别将由第一类更改为第二类;反之,由第二类更改为第一类,保险费会减少。
　　若职业类别有更动,其风险性增加,未通知而发生保险事故者,其保险金按原收与应收保险费的比例折算给付。
若职业类别有更动,依职业分类表属拒保范围内者,保险公司概不负给付保险金的责任,于按到通知后会按日数比例计算退还未满期保险费,并终止保险合同。
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意外险职业分类表
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意外险职业分类表
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在诸多保险产品中,意外险可能是最简单的一种,它是对非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素）所造成的伤害进行赔付。但是从各家保险公司意外保险实际理赔的案例来看,投保意外险时的职业类别说明不可马虎,因为这涉及到保费的高低和事后理赔的多少。
张先生本是一名超市售货员。2010年2月,他在某保险公司投保意外伤害保险,身故保额25万元。其后,张先生从超市离职,转开出租车谋生。2010年12月,张先生驾驶出租车出车祸,当场身故。事故发生后数月,张先生的家人向保险公司提出索赔申请。
张先生属于意外死亡,虽然其投保时的职业超市售货员为一类职业,但其后成为出租车司机,这一职业类别属于二类职业。因此,保险公司将按照保额的80%进行给付。
业内人士表示,意外险的费率主要是根据被保险人的职业类型来确定的。职业危险系数越高,购买意外险的费率也就越高,而且在实际理赔中,也会根据被保险人的职业类型,确定一定比例的免赔率。
在意外险中,一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级,按照与职业类别对应的给付比例进行理赔。一类职业100％,二类80％,三类50％,四类30％,四类以上5％。一般而言,四类职业已是危险职业,比如防火员、交刑警、保安等,四类以上则是高危职业。
邓先生是一名广告公司牌匾设计内勤员工。2010年1月,他在某保险公司投保意外伤害保险,身故保额10万元。2010年9月,邓先生临时帮客户安装广告牌匾时,不慎从3米高处坠落,头部着地导致颅脑损伤,当场死亡。事故发生后,邓先生的家人向保险公司提出索赔申请。
邓先生自投保意外伤害保险至死亡,一直为广告公司内勤人员,根据职业分类表,是属于意外伤害保险的一类职业。邓先生死亡原因是临时帮助客户安装牌匾所致,仅为一时行为,并不能代表意外保险保险期间的平均风险水平。因此,保险公司将按照保额进行全额给付。
本刊提醒广大保险消费者,职业变更会对意外险的赔付造成较大影响,因此在自身职业发生变更之后应第一时间告知保险公司。大部分的意外险条款明确约定：被保险人变更其职业或工种时,投保人或被保险人应于10日内以书面形式通知公司。如果被保险人所变更的职业或工种,未依前项约定通知而发生保险事故的,那么事后,公司会按其原收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金。太平洋保险种类繁多,可满足您的多种要求,购买太平洋保险可直接登录太平洋保险在线商城（.cn）。
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