【新规】日办理银行卡数量不得超过4张借记卡
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【新规】日办理银行卡数量不得超过4张借记卡
1银监会重要通知
根据《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（以下简称《通知》）的规定，自日起，同一客户在全国范围内开立借记卡原则上不得超过4张，不仅对客户同一银行借记卡开卡数量做出了要求，还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。《通知》还要求，针对已经拥有超过4张借记卡的客户，银行要主动与客户联系核查，发现非本人意愿办理的，应中止服务。2工商银行官网说明3打击银行卡犯罪势在行动
近年来电信诈骗案件层出不穷，冒名银行卡诈骗，银行卡买卖，有效遏制和打击网上非法买卖银行卡的违法犯罪行为，维护持卡人合法权益，营造公平诚信的社会环境，中国人民银行会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室等联合印发了《中国人民银行 工业和信息化部 公安部 工商总局 银监会 国家互联网信息办公室关于开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动的通知》（银发[号，以下简称《通知》）曾经开展打击银行卡买卖的专项行动。4保护个人信息，避免不法分子盗用请妥善保管好您的身份证和银行卡，长期不用的银行卡，请到银行办理销户业务。不要参与网上买卖银行卡行为，一旦发现您的银行卡有异常情形，请立即到银行柜面查询，一旦发现银行卡涉及犯罪行为，请立即向公安部门举报，不法分子可能利用在进行诈骗、走私、贩毒、洗钱等违法行为时利用该卡转账、收款和支付，该行为不仅给警方破案带来干扰，也会给自己的信息安全带来隐患，情节严重的甚至可能触犯法律。 1.妥善保管卡片信息。不要将卡片、身份证件、密码、网银密码等放在一起保管或储存在电脑上；卡片不轻易借给他人使用，更不能将卡片密码泄露给他人；银行卡的交易凭条不要随意丢弃，应妥善保管或对账无误后销毁。2.在公共场合尽量将证件放在贴身的内兜，并不要将身份证出示给陌生人查看。3.勿将身份证借给他人使用，即使是身份证复印件，也可以被他人用来办理某些金融业务，因此同样应予以重视，不应随意丢弃。　 4.勿将身份证抵押给他人。有许多务工人员，常把自己的身份证抵押给老板，这看起来是为了保证员工的忠诚性，实则对务工人员带来安全隐患。这些小老板握有大量公民身份证，如用作非法用途，后果十分严重。这件事会影响千千万万的人，看完请一定记得告诉给朋友们知道！　　
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TA的最新馆藏新规:同一银行开卡不超4张
　　法制晚报报道，1月1日起，同一客户在同一商业银行开立的借记卡原则上不超过4张。昨天上午，工行、建行、招行等均表示，目前已经按照规定实行新则，并在办理业务时告知客户。近日，各银行将对超过4张以上借记卡的客户进行核查，一旦发现非本人意愿办理的，会中止服务并消卡。
（图片来源：法制晚报微信公号）
　　近日，银监会下发《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》，规定日起同一客户在同一商业银行开立的借记卡原则上不超过4张。同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。此外，通知还明确要求银行严格执行银行账户实名制，对借记卡数量、开办流程进行把关，重点把控银行借记卡代办流程及代办人员信息等。
　　昨天上午，工商银行相关负责人表示，目前已经在官网上公布了通知，此外在办理业务的时候也会告知客户，近日将对超过4张以上借记卡的客户进行核查，一旦发现非本人意愿办理的，会中止服务并消卡。此外，招行、建行、农行等银行均表示，已经按照规定实施新则，近日将会核查4张以上借记卡的客户。据了解，此前银行规定，同一客户的借记卡开卡数量最多为10张。
　　“此次的通知是银监会下发到各个银行的内部文件，主要是为了遏制银行卡买卖等行为，防止电信诈骗的销赃。”招商银行相关负责人表示，以往的电信诈骗案中，诈骗人员在得手后会迅速将资金分成小数目的款项，通过网上银行转移到几张甚至几十张银行卡中，化整为零，然后再从ATM机里将钱取走，这一过程也会大大增加案件侦查难度。而这些银行卡有的是持卡人自己卖给他人，有的是居民身份证丢失后，被人冒名开卡。（完）
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同一银行个人借记卡最多办四张 扫描他国如何管理借记卡
日 14:33　来源：央广网 　
　　据中国之声《全球华语广播网》报道，在这样一个刷卡消费的时代，相信每个人打开钱包都会有一连串儿的卡：会员卡、工资卡、信用卡、借记卡……银监会网站近日发布通知，同一商业银行同一客户原则上不得超过四张卡。
　　银监会之所以限制个人开卡数量，是因为电信诈骗的最终结果通常都是要求受害人将资金转入某个账户或某张银行卡。在此之前，由于允许一个人办理多张借记卡，一些不法分子就从他人手中购买闲置银行卡，用于销赃。监管部门强化银行卡实名制的同时限制开卡数量，有利于打击电信诈骗犯罪。
　　在海外其他国家和地区，当地银行是不是限制个人开办借记卡？借记卡是不是也存在电信网络犯罪的隐忧？
　　《中国日报》亚太分社记者李涛介绍说，在香港，一个人想办多于一张的借记卡可不是那么容易。以中银香港为例，每名客户一般只能用自己的证件申办一个户头，而每个户头可以对应申请一张提款卡，也就是内地常说的借记卡。不同的户头功能不同，高级一点的户头可能包括该客户的多种外地户头，以及证券账户等，但是银行对应的也只会发一张借记卡给客户，如果客户实在想要办理多于一张的借记卡，需要亲自去银行申请。银行客户主任会询问原因，并定夺是否予以批准。一般来说，一个借记卡往往可以处理所有问题，所以客户多张借记卡的申请往往难以通过。现实中，少有客户真的会在同一家银行拥有两个或两个以上的户头。虽然香港的银行并没有表示为什么不愿意给客户办理多个户头以及借记卡，但从风险控制的角度出发，一方面防止客户因为拥有多个户头而更容易遭遇被盗等情况；另一方面，也可以防止别有用心的客户利用多张借记卡，进行非法活动。
　　美国观察员庞哲介绍称，美国人每人也只能办一张借记卡。美国消费者的借记卡一般都是自己银行账户的缩影，所以一个银行账户就只有一张卡。如果客户申请第二张卡是同一个账户，前一张卡就一定会被注销，主要是保护消费者和银行的资产安全。美国消费者一般情况下不会用借记卡，除非是没有信用卡的人。从银行角度，借记卡鼓励消费者在手续简便的情况下，增加消费支出，但银行不会因为消费者使用借记卡而增加任何额外利润。美国消费者保护协会呼吁消费者不要使用借记卡来购物，特别是不要把借记卡号轻易地在公共场所进行笔录。借记卡如果被盗窃，罪犯就可以把账户的所有存款全部清理光。保护机构也不提倡消费者在网络购物时使用借记卡。另外，保护自己的方式还有使用网络银行服务，常常上网查看银行账面记录，及时发现异常现象。最好与银行往来的都是电子通讯，而不用借记卡、用卡号、用纸张通讯的方式，以防遗失。银行常常教育消费者如何识别电子邮件的欺诈现象，以防在邮件中受欺诈。
　　德国观察员薛成俊表示，在德国由于办理借记卡的门槛很高，有人甚至没有一张借记卡。借记卡是收支账户或转账账户的标配，不需要特别申请办理。难点是到银行开户不那么容易，除了身份证、户籍登记证等有效证明外，很多银行还要求申请者提交收入证明。由于有较高门槛，导致德国一些人如流浪者、难民申请者等没有收支账户，也就没有借记卡。据统计，德国大约67万人还没有银行账户。针对这一状况，德国于2015年出台了一部有关银行帐户的新法规，并于日起正式生效。根据该法，每个生活在德国的人都有获得账户的权利，各银行不得以任何理由予以拒绝。慢慢地，借记卡像身份证一样普及到每个人。
　　因为德国、丹麦等一些国家的大趋势是去货币现金化，将来借记卡在生活中必不可少。当然就涉及到安全问题。通常情况下，借记卡只限于个人使用，不得转让或者借用。使用借记卡支付时有两种安全措施：一是持有人签名，收银员与卡上签名进行比对；另一种是输入四位数密码。借记卡全部实现了磁条和芯片双保险化，以最大限度保证卡的使用安全。尽管如此，诈骗问题也时有发生，主要就是卡片伪造和黑客盗取用户信息，而由于德国严格的电信法、数据保护法、消费者保护法等法规，个人信息如电话号码能够得到很好的保护，不会被轻易泄漏给第三方，所以简单初级的电话或短信诈骗等，在德国比较罕见。
　　澳大利亚观察员胡方透露，一般澳大利亚当地人至少都会有一张或者一张以上的借记卡。但是，在同一个银行，借记卡通常只有一张。根据最近的统计显示，澳大利亚使用信用卡的比例增长有限，但申请借记卡的人数比例却一直有所上升，这说明澳大利亚人在近年消费观念中，更加保守和更依赖现有资金进行消费，而不是盲目透支。澳大利亚银行开户和申请借记卡都是实名制，对于个人开的不同账户，通常都是连接在一起的。因此，在澳大利亚使用多张借记卡转账，化整为零实行电信诈骗的几率并不大。另一个很重要的因素是，澳大利亚人口只有两千多万，相对来说人口较少，银行也更容易管理，出现大规模电信诈骗的可能性并不大。
【编辑:陈鸿燕】
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【导语】：　如果既要享受方便，又要节省费用，一个人持有几张卡比较合适?怎样利用银行卡最科学?　　同家银行卡数量禁止超4张 一个人拥有几张银行卡合适?　　据南方日报报道：3月14日，银监会官方发布消息称：银行卡禁超4张。规定每家商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。　　具体细则：　　1、对于已经超过4张卡的用户，银行应主动联系，经核查发现非本人意愿办理的，应当中止服务，妥善处理。　　2、对于准备办4张以上的用户，银行应引导其合理使用现有借记卡，不再开办新卡。　　如果既要享受方便，又要节省费用，一个人持有几张卡比较合适?怎样利用银行卡最科学?　　有专业人士建议，应尽量减少开户银行数量，把手中的卡集中到一家银行的三张卡中。这三张卡按功能划分成日常消费卡、投资卡和资金积累卡。　　1，日常消费卡：提高资金利用率　　纯粹用于日常消费，信用卡是最合适的卡种。用信用卡消费，银行常常会有优惠积分或跟商家合作的优惠促销。消费者可结合自身财务支出，申请信用卡，提高资金利用率。需注意：不要往这张卡里存钱，因信用卡存钱没有利息的;这张卡就拿来透支消费，然后在免息期结束前还钱给银行。　　2，投资卡：集中投资细算收益　　个人或家庭可以用这张卡购买股票、基金、债券等投资品种。生活中不少人把工资卡(折)办成了银证通，理财专家认为，这样做不便于核算投资收益，每一项投资是赚了还是赔了容易不清楚。需注意：投资卡最好不随身携带。　　3，资金积累卡：收拢资金“钱生钱”　　这张卡有两个功能：一是积累资金，二是负责向投资卡、消费卡划转资金和支付划转水电煤气、按揭等费用。如果奖金和工资是在两个银行发放，最好将资金收拢在一张资金积累卡上。因为银行开展个人理财业务，一般都设有资金门槛，资金过于分散，有些银行服务就难以享受。需注意：资金积累卡一定要开设活期自动转存定期功能，避免利息损失，做到“钱生钱”。　　提醒：总的来说对一个家庭来说，最多有3张卡就足够了,用于存款的储蓄卡,用于代缴水电煤气和通讯等日常费用的消费卡以及一张用于投资的银行卡。而对经常需要临时大额资金的个人来说,只要两张银行卡就足够了:最好是选择一张功能齐全、网点多、服务好的借记卡。　　提醒：办理银行卡要根据自己的需要而定，少办“人情卡”，防止日后因疏忽出现欠银行年费、影响个人信用等麻烦。　　提醒：要及时清理手中暂不使用的银行卡，这样既可避免小额账户收费，也可少付年费。　　延伸阅读　　【全国人均拥有多少张银行卡】　　据中国人民银行2015年12月公布的数据显示：　　截至2014年末，全国累计发行银行卡49.36亿张，较上年末增长17.13%。其中，借记卡累计发卡44.81亿张，信用卡4.55亿张。　　数据显示，截至2014年末，全国人均持有银行卡3.64张，较上年末增长17.04%。其中，人均持有信用卡0.34张，北京、上海信用卡人均拥有量仍远高于全国平均水平，分别达到1.7张和1.33张。　　推荐阅读：　　　　　　　　
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