同样贷款30万 住房公积金比商业贷款省10万利息(已更新)_银行利率网
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同样贷款30万 住房公积金比商业贷款省10万利息(已更新)
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此次小我私家住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点，五年期以上利率由4.59%调解为4.95%，固然商贷及公积金贷款同时进行了调解，不外调解幅度纷歧样，五年以上的商贷上调了0.18%，公积金仅上调了0.09%；这样，商贷及公积金贷款利率的差距进一步拉大。 “链...
本文已更新! 本文为大家提供（同样30万 住房比贷款省10万）方面的文章,已有188位网友咨询我们这方面的问题!
　　此次小我私家住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点，五年期以上利率由4.59%调解为4.95%，固然商贷及公积金贷款同时进行了调解，不外调解幅度纷歧样，五年以上的商贷上调了0.18%，公积金仅上调了0.09%；这样，商贷及公积金贷款利率的差距进一步拉大。　　“链家地产”副总经理金育松(金育松博客,金育松新闻,金育松说吧)认为：此次加息后公积金贷款与商业性贷款差距的拉大，表白了政策的差别性与灵活性；即商业性贷款更具商业性，而公积金贷款更具政策性。这与7月1日，北京公积金打点中心把公积金贷款最高额度调解至60万元的政策支持是契合的。　　今后次加息的幅度看，商业贷款利率的调解属于小幅上调，而公积金属于微调；在利率上升通道已开启的大配景下，公积金贷款的两大优势将更为明显。　　优势一：省钱　　贷款30万、20年，公积金比商贷最高可省10万元　　由于此刻治理公积金贷款和商贷的手续费已经相差无几，跟着公积金及商贷利率差距的拉大，公积金的利息支出少的优势更为明显。下面以等额本息计算公积金还款额与商贷进行比拟。　　年内第三次加息前，五年期以上商贷优惠利率及公积金利率别离为6.12%、4.86%，差额为1.26%；7月20日加息后，二者别离为6.273%、4.95%，差额扩大至1.323%；在加息前，公积金贷款每月还款比商贷低213.37元；而在加息后，公积金比商贷低了225.22元，利息少了54041.75元；这照旧优惠利率的条件下，如果按基准利率计算，利息的差额将到达元；公积金低利率的优势很是明显。　　优势二：方法自由　　目前公积金的还款方法为自由还款，住房公积金打点中心按照客户的借款金额和期限，给出一个最低还款额，在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以按照自身的经济状况，自由布置每月还款额的还款方法。自由还款方法比力灵活，不外金育松提醒消费者，最低额度可缓解初期或一时的经济压力，但不该恒久如此，购房者应制定公道的还款打算，如果公积金账户余额较大，应尽量多还款，减少利息，不然越到后期，压力会越大。　　金育松认为，公积金贷款作为政策性贷款，在加息后，必定会有更多切合条件的购房者选择公积金贷款。购房者如果要申请公积金贷款，必需在北京住房公积金打点中心缴存有住房公积金，而且在满足成立住房公积金账户12个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上的条件下，才可以申请。>>浏览更多房地产热点新闻，了解更多楼盘资料，请点击进入核心房地产网首页
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(2016最新银行利率专题)
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南昌申请“商转公”无需先还清商贷 但仅适用建行
近日，江西出台14条举措提高住房公积金使用率，其中一条指出，职工无需先还清商业贷款即可实现“商转公”。搜狐焦点网第一时间咨询南昌市公积金管理中心得知：南昌无需还清商贷可直接向房公积金管理中心申请“商转公”业务，目前暂时只能办理中国建设银行股份有限公司南昌住房城建支行发放的商业性个人住房贷款；其他实现商转公须先筹资金还清原贷款；而第三套及以上住房，不可申请商转公。商转公：贷款50万元20年可少还12万众所周知，公积金贷款利率比商业贷款利率低很多。以五年以上贷款利率为例，公贷利率为3.75%，商业贷款利率高达5.65%。如果贷款50万元20年，公贷比商贷少还利息12万余元。因此，不少此前不符合公贷条件办理了商贷的居民，都盼望能早日实现“商转公”。“商转公”除建行外均需还清原贷款而得知职工无需先还清商业贷款即可实现“商转公”，仅适用于建设银行以后，许多市民又犯难了。在邮政储蓄办理房屋贷款的闵小姐打电话咨询怎么办理商转公,公积金中心工作人员告诉她,要办理“商转公”要先自筹资金把原贷款还清,然后再办理相关手续。闵小姐只好失望地打消了“商转公”念头：“我和丈夫都来自普通家庭,当初房子首付已经用掉了两个家庭的大部分积蓄,根本不可能拿出一笔钱还清原贷款。”也有网友在搜狐焦点留言：“为什么无需先还清商业贷款‘商转公’仅适合建设银行？其他银行什么时候实现？”“为什么不能省掉还清原贷款这一环节,制定一些切实可行的替代政策,减轻老百姓的负担呢?”对此，南昌住房公积金管理中心称，将与受托银行和抵押登记机构加强合作，实现商业住房贷款和住房公积金住房贷款的直接转换。“商转公”不能办理组合贷款除了自筹资金问题,搜狐焦点网还了解到,南昌住房贷款“商转公”时不能办理组合贷，而且原为组合贷款时也不能办理商转公。南昌公积金贷款最高额度表例如：假如您买房办了80万元的商业贷款，目前南昌公积金贷款最高额度单职工是50万元/每户，双职工60万元/每户。也就是说,即使申请到了最大额度的公积金贷款,也要再拿出20万元补足差额。附件：南昌住房公积金“商转公”贷款业务指南&(具体信息以南昌公积金管理中心最新政策为准）“商转公”贷款条件：&1、借款人及共同借款人至申请公积金贷款时已按《南昌市住房公积金缴存管理办法》连续足额缴存住房公积金6个月(含6个月)以上，借款人公积金账户必须保留半年以上余额；&2、商业性个人住房贷款所购房屋已取得房屋所有权证；&3、商业性个人住房贷款银行同意借款人提前结清贷款且已经结清原商业性贷款；需提交的相关证件和证明材料：&1、《南昌住房公积金贷款申请审批书》(商转公)&2份；&2、借款人、共同借款人的身份证明、户口簿首页及详细页原件和复印件2份，借款人非本市城镇常住户口的，同时提供在本市居住的有效证明原件和复印件2份；&3、婚姻状况证明原件和复印件2份(结婚证、离婚证、未婚证明和管理中心统一格式的未婚声明)；&4、借款人及共同借款人双方所在单位出具的各自经济收入证明原件各2份；&5、商业性个人住房贷款所购房屋所有权证原件和复印件2份；&6、商业性个人住房贷款借款合同原件和复印件2份；&7、商业性个人住房贷款的购房合同原件和复印件2份（无原件的，复印件需由贷款银行加盖与原件相符章），存量房提供契税完税发票原件和复印件2份；&8、商业性个人住房贷款银行已确认的近12个月的还款记录表原件(包含当前贷款余额)；&9、人民银行个人征信报告原件（由职工本人持相关证件到中国人民银行打印）；10、共同借款人签署的《贷款担保与共同偿还公积金贷款承诺书》原件2份；&11、诚信保证书原件2份；&12、贷款情况调查函(调查函有效期为一个月)；&13、管理中心要求提供的其他材料。&办理流程：&自筹资金结清商业性个人住房贷款的：&1、申请。借款人及共同借款人持《贷款情况调查函》、商业性个人住房贷款近12个月的还款记录表&(均须加盖贷款银行章)等需提交的相关证件和证明材料，至管理中心提出申请，并填写《南昌住房公积金贷款申请审批书(商转公)》一式二份。&2、审批。管理中心对借款人的资格，贷款额度及商转公贷款资料的齐全性进行审核，并在五个工作日内作出是否准予贷款的决定，借款人可以在管理中心的受委托银行中选择商转公银行。&3、签订借款合同等书面文件。中心审批通过后，借款人及所有共同借款人到公积金受委托银行签订借款合同、借款借据等书面文件。&4、抵押登记。借款人在管理中心审批通过后，到原借款商业银行结清贷款，注销原抵押登记，到房产交易部门重新办理抵押登记手续。&5、放款。受委托银行收到借款人公积金贷款的《房屋他项权证》后，连同已签订的借款合同等书面文件，传递至管理中心请划资金，管理中心核对无误后放款至借款人账户内。（&搜狐焦点网南昌站温馨提示：可先向公积金管理中心提供相关资料待审核通过确定能申请“商转公”业务后再向银行结清商贷贷款。）顺位抵押方式用公积金贷款置换商业性个人住房贷款的：&1、申请。借款人及共同借款人持《贷款情况调查函》、商业性个人住房贷款近12个月的还款记录表&(均须加盖贷款银行章)等需提交的相关证件和证明材料，至管理中心提出申请，并填写《南昌住房公积金贷款申请审批书(商转公)》一式二份。&2、审批。管理中心对借款人的资格，贷款额度及商转公贷款资料的齐全性进行审核，并在五个工作日内作出是否准予贷款的决定，目前受委托银行只有中国建设银行股份有限公司南昌住房城建支行。&3、签订借款合同等书面文件。中心审批通过后，借款人及共同借款人到受委托银行签订借款合同、借款借据和借款承诺书等书面材料。&4、抵押登记。由受委托银行办理原押品领取手续并协助借款人办理第二顺位抵押登记手续。&5、放款。受委托银行收到借款人公积金贷款的第二顺位《房屋他项权证》后，连同已签订的借款合同等书面文件，传递至管理中心请划资金，管理中心核对无误后放款至中国建设银行股份有限公司南昌住房城建支行指定账户内。&6、原抵押注销。受委托银行在收到贷款资金当日须与借款人共同办妥原商业性个人住房贷款结清手续，在十个工作日内办理第一顺位抵押注销手续，并将办妥注销手续的房屋他项权证复印件交管理中心存档。&还款账户：&借款人提供的还款账户应为借款人有效账户，因无效账户造成逾期或其它后果，须自行承担责任。&
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增值电信业务经营许可证B2- 京ICP证030367号这样还房贷能省几十万，银行却不会告诉你！
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这样还房贷能省几十万，银行却不会告诉你！
来源：MissMoney浮世 & 编辑：张其聪
选房、看房、买房值得我们深究，如何还房贷同样值得我们深究。今天我们就来谈谈哪种贷款方式和还款方式能帮你省的钱最多！
▲中国密集的住宅区
壹 | 怎样贷款最省钱？
目前购房贷款有三种方式：商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。无论哪种贷款，其还款方式都只有2种：等额本息还款和等额本金还款。下面我们来看看这两种还款方式到底啥意思。
▲此前，上海出现&抢房潮&时，购房者裹着棉被深夜排队
等额本息还款：把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款：将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
由于组合型贷款的程序和情况纷繁复杂，采用这种贷款方式的人比较少，我们就重点比较商业贷款和公积金贷款。
为了方便比较和说明问题，我们用具体的数字来计算。假如现在一套房子的价格是200万，现在需要贷款120万，贷款期限为30年。现在我们来算算每种贷款方式在30年到期时要还的本息各需要多少钱。
一、我们首先来看看商业贷款的两种还款方式：
1）商业贷款，还款方式采用等额本息：如图所示这种还款方式30年下来，贷款利息达到元，约为109.3万元；
2）商业贷款，还款方式采用等额本金：如图所示，这种还款方式30年下来，贷款的利息为884450元，接近88.5万元。
二、下面我们再来看看，在用公积金贷款的情况下，两种还款方式的差别：
1）公积金贷款，还款方式为等额本息：如图所示这种还款方式30年下来，贷款利息为元，约为68万元；
2）公积金贷款，还款方式为等额本金：如图所示这种还款方式30年下来，贷款利息为586625元，约为58.7万元。
通过上述计算我们可以得出3个结论：1）公积金贷款比商业贷款便宜，因为公积金贷款的利率低；2）等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算；3）采用等额本金方式还款，购房者的还款负担会逐渐变小。
▲去年在广州，此前已开盘的某楼盘节后迫不及待地加推，开盘半小时就被抢光，500人到场，半小时售罄！
& & & 因此在贷款买房时，如果条件允许，尽量选择使用公积金贷款，采用等额本金的还款方式。但是由于公积金贷款所需周期长，手续繁琐，而且每个城市公积金贷款额度不同（例如，北京市供给贷款最高额度为120万，济南最高度仅为30万元。）所以银行一般建议购房者采用商业贷款的方式，在购房之后，把公积金取出来，还房贷。
▲2015年03月&两会时间&，建设银行行长张建国称：&银行也是弱势群体啊&，在场所有的人都笑了。
另外，银行在放贷给购房者的时候，并不会主动告诉购房者哪种还款方式更为省钱，银行一般默认是让购房者采用等额本息的还款方式。按照上面的计算，在商业贷款的情况下，等额本息还款方式产生的利息要比等额本金产生的利息高出近21万元。有些银行在放贷的时候，还会根据情况对贷款利率进行有条件的打折优惠，所以在贷款买房时一定要向银行咨询清楚。要不然自己会给银行多打几年工！
对于部分收入不高的购房者来说，最好的状态就是先采用等额本息的还款方式，过了一段时间就变更为等额本金的还款方式。这样既能度过等额本金一开始的高额还款，还能省下一部分利息。至于什么时候变更比较合适，要根据自己的家庭经济情况而定。
贰 | 怎样更改房贷还款方式？
更改贷款方式的手续很简单，去银行和给自己放贷的客户经理联系，填写一张申请表，变更下还款方式，改成每个月递减的还款方式，最后签自己的名字按下红手印，不出意外的话，从下个月起银行就用新的还款方式计息、扣款了。
叁 | 银行的房贷内幕，你还知道多少？
许多购房者在办理商贷买房的时候发现，自己明明先申请的贷款，却迟迟等不到银行放款。为什么最优惠的房贷利率别人申请得到你申请不到？是什么在左右房贷利率？房阿哥就为各位网友曝光关于房贷的内幕，如果你要买房，那么你就必须对此做到心中有数。
内幕1：价高者得
即便银行承诺了按照约定予以折扣利率放贷，很多贷款人仍然在&无期限&等待。在贷款额度变稀缺时，若仍按原有优惠折扣发放则利润空间大幅压缩，银行只能选择上浮利率。同时，在贷款发放时，有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目，也就是价高者得，其他的只能排队等待。
内幕2：&空白合同&
空白合同已经是银行近年来形成的行业&潜规则&。银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率放款，并且与贷款人签订空白的&同贷书&，上面只标明银行同意向贷款人放款，但并没有标明具体的利率和放款时间，政策变化下，这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。
毕竟一旦银行政策发生变化，这种空白合同没有法律效力，贷款人也无从追溯。即便目前银监会和各地银监局严厉要求银行按照约定承诺放贷，但是对于这类空白合同，接近监管部门的人士透露，没有证据情况下，也只能要求银行出于对声誉的考虑，道德履行承诺。
律师提醒各位消费者，在签贷款合同的时候，如果是空白的，要让银行方面写下贷款利率的承诺，保留证据。
内幕3：不同楼盘利率差别化
贷款买房利率打几折，不仅要看你买的是第几套房，还要看你是买的哪个开发商的房子。一国有银行房贷经理曝房贷利率定价内幕：同是贷款买第一套房，选择不同楼盘，利率也可能相差15%。
上述几种房贷内幕产生的深层次原因，还是银监会监管不力。在利益的驱使下，银行采取最有利于自己的方式来设置房贷条件，既不签立规范的房贷合同也不严格按照规范的合同行事，最大限度的榨取合法和非法的房贷利益。在这个过程当中最受伤的就是房贷一族了，本来就要承受高房价，还要承担房贷潜规则成本。
内幕4：捆绑销售
在银根紧缩背景下，各家银行吸存和中间业务压力增加，为多拉客户应付利润考核的压力，部分银行在房贷销售环节出现违规收费承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等违规行为。想要8.5折优惠？可以，但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等，少则几万，多则十几万。这类捆绑销售和收费陷阱在各家商业银行中并不少见。
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提问者：亿房网友&&& 10:19:07&&&
亿房小帮手为您提供的答案
商业转公积金贷款的条件：
1.同意提前结清原商贷余额；
2.原商贷发放后已正常还款6个月及以上，贷款期间还款正常、无逾期贷款，并提供由贷款银行出具的原商贷正常还款记录和贷款余额证明；
3.原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》；
4.有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力(提供经济收入证明应同时附上近期6个月及以上的工资[包括奖金]收入流水明细或个人纳税记录)；
5.同意由管理中心认可的担保机构提供转公积金贷款担保。
商业转公积金贷款的大概步骤：
1.联系商贷的银行客户经理，他一般会告诉你联系排队，然后等通知。
排队后一定记住隔三差五电话催一下，不然不知道排到什么时候去了；并且你不催的话，即便已经排到你了，他也可能忘了通知你，所以咱自己的钱自己上点心吧。
2.提交相关材料。
身份证、房产证、结婚证或单身证明、户口本、商贷合同、房产评估证明、还款银行卡。客户经理检查后就会填一堆表，各种签字盖章，这个不详述。
3.银行初审。
个人征信存在问题的话，会要求你写个承诺书，就是保证按时还款之类的，客户经理会教你怎么写。这里有个问题就是，这一步如果通过后，一般就没什么问题了。因为如果几率不大的话，商贷银行就不会通过，也不会办理这个案子，因为他们也要投入人力去做这件事情的。
这个一般是公积金中心指定的担保机构去办（担保+代办，1400元），然后他们会出具一个担保证明，然后这个拿到后交给银行客户经理。
5.银行复审。
流程而已，放宽心。但是需要隔三差五电话催促一下。每个月的利息还是很高滴。
6.公积金中心终审。
通过后一般会在2个工作日内放款。
至此，整个流程商转公流程走完，利率降低成功！！！
如果需要办理公积金划扣的同志们，则需要执行如下步骤：
7.按照公积金中心的通知短信，第一次还公积金贷款需要将现金存入约定的还款银行卡。
8.第一次扣款成功后，去你的公积金缴存银行（武汉的不是建行就是工行）办理划扣手续。（办理商转公期间带的资料，能带的都带上，免得来回跑。）
这里有两个资料需要注意，去公积金中心网站上下载《委托扣划住房公积金归还公积金贷款申请表》，填好相关信息后，需要单位盖留在银行的公章。
9.银行在每个月会先从你的公积金账户扣款，不足的部分需要自己存到约定的还款银行卡里面。
擅长领域： 房产买卖
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