如何开展一场科学有效的贷后管理？
信贷经理为客户发放完贷款后，需要对其进行贷后管理，及时了解客户的动态，有效控制风险。那么，你知道贷后管理工作具体应该怎样实施吗？不清楚的话，就来看看圈哥的详细解读吧！一、进行动态持续的贷后检查和监测1.贷后检查频率对客户进行贷后检查的频率需要适度，如果贷后检查的频率过高，浪费时间且客户体验不好；如果贷后检查的频率过低，不利于信贷经理及时发现和处置风险。因此信贷经理需要根据客户所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点,有针对性地确定贷后检查的频率。对所有客户的首次贷后检查时间应该是统一的，即放款后15-30天内；针对A1（特优）客户，每半年进行一次常规贷后检查；针对A2（优质）客户，每季度进行一次常规贷后检查，针对B1（良好）客户，每2个月进行一次常规贷后检查，针对B2（一般）客户，每1个月进行一次常规贷后检查；针对逾期类和不良类客户，贷后检查的频率需要根据客户配合程度和处置结果来确定。2.贷后检查方式对客户进行贷后管理的方式有两种：现场检查和非现场监测。现场检查是指到客户经营场所，和客户进行当面沟通，获取客户的第一手信息。非现场监测是指通过查看客户的资金账户、企业报表、信息系统平台等，获取客户相关信息。贷后管理要将现场检查与非现场监测两种方式相结合，综合分析借款人或贷款项目是否会影响到贷款安全，才能有效识别风险。3.风险预警的处置信贷机构都建立有风险预警机制，作为信贷经理，应及时识别客户的风险预警信号并进行处置。客户风险预警信号出现后，信贷经理要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施。处置措施包括将预警客户列入重点观察名单、要求客户限期纠正违约行为、要求客户追加担保、暂停发放新贷款、压缩授信额度或收回已发放的贷款等。二、做好还款资金账户管理信贷经理应该对客户的日常生产经营资金进出账户、大额异常资金流动情况进行全面的监控和分析，真实、全面、立体地了解客户经营的全貌，有效确保贷款能够足额、及时地收回。1.固定资产贷款一般而言，如果客户信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，信贷经理应要求客户开立专门的还款准备金账户，并与客户约定账户资金进出、余额或平均存量等的底线要求。客户开立了专门的还款准备金账户后，为切实达到保障还款的目的，信贷经理应加强对该账户的监测与控制。如果客户没有达到约定条件，可以视其为违约，信贷经理应视风险情况采取一定措施，以保障贷款的安全。2.项目融资对于项目融资业务，信贷经理应要求客户指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。该账户对外支付的条件和方式均须在合同中明确规定。信贷经理应对项目收入账户进行监测，当账户资金流动出现异常时，应及时查明原因并采取应对措施。3.流动资金贷款信贷经理可以指定或设立专门的资金回笼账户。该账户可以开立在贷款人处，也可以开立在其他银行业金融机构处。不管账户开立在何处，客户都应按照要求及时向信贷经理提供包括对账单在内的能够反映该账户资金进出情况的材料。根据借款人的信用状况、生产经营情况、总体融资规模和本机构融资占比、还款来源的现金流入特点等因素，信贷经理应判断是否需对客户资金回笼情况进行进一步的监控。需要进一步监控的，信贷经理应与客户协商签订账户管理协议，明确对账户回笼资金进出的管理。在对客户实行动态监测的过程中，要特别关注大额资金，与客户既往的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业间资金的流入流出情况，及时发现风险隐患。三、贷款的收回1.贷款的正常收回如果贷款一切正常，在还款过程中一般经过以下程序：贷款到期前，信贷经理应向客户发出贷款到期通知书，告知客户准备资金，在贷款到期时按时还款。客户按时支付了应归还的贷款本金、利息及其他费用后，信贷经理应向客户出具贷款收据，表明当期贷款已完结。如全部贷款已归还，《借款合同》终止，借贷关系解除。对逾期的客户，信贷经理要及时发送逾期贷款催收通知书，同时联系客户，了解逾期情况，要求客户及时还款，必要时，要上门与客户进行沟通。如果客户已无还款能力或无还款意愿，应立即进入贷款清收程序。2.贷款的重组贷款到期后，如果客户不能偿还贷款或只偿还了部分贷款本息，客户申请就未还的贷款本息，与信贷机构重新签订借款合同，形成一笔新的贷款，确定新的还款时间和还款方式，这就是贷款的重组。如果客户的确是短期经营周转困难，收入减少，现金流下降，但仍能持续经营，重组理由合理，可准予重组申请；如果客户经营正常，资金充足，有能力还款而申请重组，重组理由不成立，则不准予重组，应立即要求客户还款；如果经评估发现客户的经营情况严重恶化，即使在重组后也无能力按时归还贷款，应不准予贷款重组，直接进入贷款清收程序。3.贷款的清收对于不良贷款，信贷经理应及时进行清收。不良贷款清收是以货币资金形式收回不良贷款。信贷经理应有选择、有目标、有重点地对客户予以清收，并建立不良贷款清收台账，真实地记录清收情况。以上就是圈哥为大家总结的贷后管理的实操要点了，各位信贷经理们快学起来吧，说不定很快就可以派上用场啦！
本文来自腾讯新闻客户端自媒体，不代表腾讯新闻的观点和立场你好，我是贷款公司的一名信贷员，在网上注册了信贷圈，当时有客服打电话过来，说需要交钱 - 110网免费法律咨询
您的位置：
&& 查看咨询 　　　　　　　今日活跃律师： &&&&&&&&&&
该问题已关闭
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
你好，我是贷款公司的一名信贷员，在网上注册了信贷圈，当时有客服打电话过来，说需要交钱
陕西－榆林&10-21 16:48&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(0)
你好，我是贷款公司的一名信贷员，在网上注册了信贷圈，当时有客服打电话过来，说需要交钱。会收到客户信息！我注册了，而且也交钱了，客户存在虚假，感觉自己被骗.我现在应该怎样维权？警告一些其他人在不要在被骗？
您也有法律问题？ 您可以 发布咨询，我们的律师随时在线为您服务
问题答案可能在这里 →
无锡推荐律师
最佳律师解答
(陈晓云)()&
(毕丽荣)()&
(陈晓云)()&
(李晓航)()&
(董家国)()&
最新回复律师
人气：283559
北京 朝阳区
人气：24904
人气：437405
天津 南开区
人气：4052
上海 徐汇区
人气：79132
北京 海淀区
人气：244128金钱鳘又称黄唇鱼，目前已经接近濒危灭绝的状态。
赴日游客越来越多，国内游客成为黑心商家的肥肉。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　作为信贷经理，可谓是阅人无数，什么样的客户没见过？但这么多的客户，他们找上门来的目的都是相同的：借钱！正常情况下，信贷经理肯定会问客户的贷款用途。这时，一些客户就不高兴了，他们的内心戏是这样的：你管我贷款是干什么，反正我按时还款不就得了！结果他们毫不在意，在贷款用途一栏随意填写，最终导致贷款被拒。
　　其实，贷款用途有一些“雷区”是万万踩不得的！各位信贷经理们，你们都跟客户讲清楚了吗？
　　1.炒股、购买基金等
　　股票、基金等收益较高，吸引了无数人前赴后继地进行投资，有些人在资金不足的时候甚至想出了贷款的主意。
　　但不幸的是，几乎所有银行和金融机构都是明文禁止贷款用于购买股票或者基金的。
　　毕竟这些投资方式风险极大，银行也是要做风控的，拒绝你的贷款请求也是在情理之中。
　　2.赌博、买彩票等
　　如果你的贷款用途是赌博、买彩票等，那么“恭喜”你，你100%会被拒！
　　你以为用贷款作为资本，再凭借你的聪明才智去赌博或者买彩票就可以赚到更多的钱，实现你“先赚一个亿”的小目标？醒醒吧，银行或者其他金融机构都不是傻瓜，有风险的事，肯定是坚决不会做的！
　　赌博、买彩票等本来就是高风险的事，如果银行把钱借给你，多半会血本无归，你以为人家会不知道？所以，如果你不想尝试被拒贷的滋味，“赌博”这种理由，就别填在贷款用途一栏啦！
　　3.放高利贷
　　作为正规的金融机构，非法的事儿人家是坚决不会干的！
　　高利贷的危害是非常大的：
　　首先，高利贷的利息过高，造成借款人负担过重；
　　其次，如果借高利贷的是企业，那会加重它们的负担，导致资金使用进入恶性循环；
　　另外，高利贷催收含有暴力性质，破坏经济秩序和社会稳定。
　　所以，放高利贷这种行为是被国家明令禁止的，如果你还想干这种非法的事儿，别指望金融机构会支持你！
　　4.申请消费贷款用于购房、经营等
　　如果你申请消费贷款，用途却不是消费，而是购房、经营等，那活该你被拒！
　　消费贷款是一种特殊的贷款方式。它明确规定，贷款只能用于日常消费，比如装修、购买家电、旅行等等，不能用来炒房，也不能用作企业经营资金。
　　要知道，消费贷流入楼市，是国家大力打击的。一经发现，不仅贷款会被收回，你自己也会面临法律的严惩。所以想贷款购房或者经营的话，最好还是按照国家规定，申请个人住房贷款或者企业贷款吧！
　　5.环境污染严重的企业申请经营贷款
　　如果你的企业污染排放大量超标，对环境造成了较大的损害，你还想申请贷款作为企业周转资金，门儿都没有！
　　我国现在大力推行绿色信贷，逼迫企业必须为环境违法行为承担经济损失。很多银行都纷纷响应，把环境因素纳入贷款、投资和风险评估程序。
　　所以，如果你经营着一家严重污染环境的企业，资金周转遇到了困难，想申请贷款用作经营，可得多下一番功夫了，如果被拒，也不要惊讶，银行这样做，也是合情合理的！
　　6.其他不靠谱的贷款用途
　　最后一点，如果你的贷款用途过于“奇葩”，也很有可能被拒贷。
　　举个栗子，如果你写的贷款用途是买游戏装备，充值游戏币等，99%会被拒！
　　虽然没有明文规定，但是对于银行或者金融机构来说，这种类型的贷款是特别不靠谱的。谁愿意把钱借给一个不靠谱的人呢？
　　因此，想要成功拿到贷款，还是认真填写一下你的贷款用途吧，“买游戏装备”之类的奇葩用途就别乱写了。
　　总结：
　　不少客户因为不了解情况，踩到了贷款用途的这6大“雷区”，导致贷款被拒，走了冤枉路。作为信贷经理，想要避免发生这种情况，那就在客户填写贷款用途前，把这些知识都告诉他们吧。
欢迎举报抄袭、转载、暴力色情及含有欺诈和虚假信息的不良文章。
请先登录再操作
请先登录再操作
微信扫一扫分享至朋友圈
搜狐公众平台官方账号
生活时尚&搭配博主 /生活时尚自媒体 /时尚类书籍作者
搜狐网教育频道官方账号
全球最大华文占星网站-专业研究星座命理及测算服务机构
信贷圈，好贷网旗下的一款面向信贷员的移动工作平台。这里有信...
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：}