如何选择公积金贷款的还款方式？
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如何选择公积金贷款的还款方式？
作者：佚名&&&&文章来源：连云港本地宝&&&&点击数：5034&&&&更新时间：
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公积金贷款买房,选择等额本息还是等额本金还款方式,哪一个划算还的钱少
贷款30万，期限是20年，从2012年4月开始还款，请问选择哪一种方式还款比较划算，能省钱，等额本金还是等额本息，请高手指点帮忙解释下！
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等额本金每次偿还的本金是一样的,而每次还的利息随着本金的减少在逐渐减少;等额本息每次的还款额是一样的,但初期绝大部分是偿还的利息,本金相对还的很少。两种方式在同样的贷款期限内,肯定是等额本金还的总体利息要少,但刚开始还款金额会高一些。如果还款能力没有问题则应选择等额本金的还款方式。不知道我解释的清楚吗?
不知道下面这条知识能否帮助到您
购房者根据自身的经济状况和需求来选择合适的还款方式,不仅给自己生活带来便捷,还能省下一笔钱呢。大家可能要问,那什么样方式适合自己呢?什么样的还款方式经济呢?
等额本息VS等额本金 哪个还款更划算
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哪个划算？头痛
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第三方登录：房贷选择等额本息还是等额本金?
本文转自微信公众号：菜鸟菜导最近写了两篇关于住房贷款的文章，第一篇是《如何通过住房贷款赚100万，这个秘密不是每个人都知道！》，这篇文章中讲到，住房贷款是非常值的，有条件的话尽可能贷多一些，贷久一点。 第二篇文章是《根本没有什么房贷“提前还款最佳时间点”这么一说，99%的人被忽悠了！》，这篇文章写到，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，提前还款大家都可以根据自己的情况来定，但不用纠结所谓的房贷“提前还款最佳时间点”，你选择的那个时间点对你来说就是最佳时间点，但不适用其他人。 这两篇文章在网上得到买房供房一族的强烈反应，甚至上了腾讯弹窗的头条：最后菜导发现很多网友还是在纠结 “等额本息”和“等额本金”的区别，甚至连文章在具体表达什么都没看清楚就在无止境的讨论。 今天菜导就专门写篇文章说明白“等额本息”和“等额本金”究竟是怎么一回事，让大家在选择用哪一种方式供房时心里有底，也更容易理解前面两篇文章。贷款利息如何计算？在开始讲“等额本息”和“等额本金”的区别之前，我们要先弄明白的住房贷款利息是怎么算的。 大家都知道，我们房贷是每个月还一次的，每个月还的钱中，有一部分是利息，另外一部分是本金。无论是“等额本息”还是“等额本金”，每个月的利息的计算方式是完全一样的，不同的是本金部分。 那它们的利息是怎么计算的呢？其实很简单，你每个月还银行的利息，就是你目前欠银行的本金，乘以每个月的利率。我们以公积金贷款为例子（商贷、混合贷同样适用），目前公积金的年化利率是3.25%。那么每个月的利率就是3.25%/12=0.270833%，只要公积金贷款的年利率不变，这个月利率也是不变的。无论是“等额本息”还是“等额本金”，每个月还银行多少利息，就是看你目前还欠银行多少钱（本金），再乘以这个月利率0.270833%。 假设我们跟银行贷款100万元，那么“等额本息”还是“等额本金”两种方式第一个月还的利息都是100万*0.08.33元，只是由于两种方式还的本金不同，所以从第二个月开始，我们还欠银行多少钱就不一样了，所以还的利息也开始不一样了。“等额本息”与“等额本金”的区别上面我们讲了，“等额本息”和“等额本金”每个月计算利息的方式是一样的（注意，说的是计算方式一样，不是利息数额是一样）。只是两种方式每个月要还的本金数额不同，从而造成从第二个月开始，还欠银行的那部分房贷总额开始发生变化，所以每个月还的利息也开始不一样。那么“等额本息”和“等额本金”关于本金的还款过程有什么不一样？我们先从比较简单的“等额本金”开始讲。等额本金，说白了，就是每个月还的本金是固定的，每个月还的本金就是贷款总额除以贷款月数。假设我们贷款100万，分30年还，也就是360个月，那么每个月还的本金就是100万/360= 2777.78元。 为了加深印象，我们来具体算下等额本金每个月还贷的总数。第一个月，我们还银行本金2777.78元，还银行利息100万*0.08.33元，总共还8.33=5486.11元（本息）。 第二个月，我们固定还银行本金2777.78元，由于第一个月还了本金，这个月欠银行100万-222.22元。所以第二个月的利息是：*0.00.81元。总共还0.81=5478.59元（本息）。 ……以此类推，我们就可以算出30年中，我们每个月还银行的钱是多少了，如下图所示。（只取前面10个月和后面10个月）现在大家弄明白等额本金的还款过程了吧？接下来我们看看复杂一些的等额本息。 等额本息，是指每个月的总还款（本金+利息）是不变的。那如何计算出每个月的还款总数呢？ 我们还是以公积金贷款100万为例子，假设每个月的还款总数（本金+利息）为X元。第一个月，我们还银行利息100万*0.08.33元，还银行本金已经还了（X-2708.33）元。 第二个月，由于第一个月还了本金，这个月还欠银行的钱是：100万-（X-2708.33）=（-X）元。所以第二个月的利息是：（-X）*0.270833%，还银行本金【X-（-X）*0.270833%】元。 ……最终，所有月份还银行的本金加起来会等于100万，这样就可以算出X的值，算出来就是每个月固定还大概4352.06元。现在我们看一下等额本息的还款过程，同样只取前面10个月和后面10个月。这个过程比较复杂，如果看不明白，也没关系，大概知道计算过程就可以。大家只要知道，等额本息就是每个月还的本金+利息总数是固定的， 从上面那两张表格中，大家有没有发现，等额本息的还款过程是：随着每个月的还款，欠银行的钱的总数一个月会比一个月少，欠银行的利息总数也是越来越少。 同时每个月要还的利息也是在逐月减少，而每个月还银行的本金部分逐月增加，这是符合等额本息还款方式的设计的（每个月还的本金+利息总数不变）。“等额本息”和“等额本金”哪个更值？从上面的计算过程可以看出，无论“等额本息”还是“等额本金”，我们每个月还给银行的利息，都是看目前欠银行多少钱，再乘以一样的利率，我们付出的“代价”（也就是贷款的月利率）是一样的。只是“等额本金”一开始还的本金会多一些，所以还剩下的欠银行的本金总数会少得更快，因此总的利息会少一些；而等额本息的制度设计是，让你一开始还少一点的钱，然后逐月增加你要还的本金，最终要还的总的利息会比用等额本金的方式多一些。 菜导总结：1、综合上面的分析，所以大家选择哪种房贷的还款方式，主要看你愿不愿意早点还多点本金，是想把压力留在前面还是后面。 如果觉得不想一开始还那么多本金，那就选择等额本息；如果自己有能力马上还多一点，而且觉得不想还太多利息，那就选择等额本金。没有哪一个更值得，看你自己的情况来定。 2、无论是哪种方式还房贷，你每个月要交多少利息，那是清清楚楚的，不用纠结所谓的提前还款有没有最佳时间点的问题，这个问题也是根据你个人的情况来定的。 3、只是对于菜导来说，由于住房贷款的利率是很低的，相信自己理财能达到的年化收益率会比房贷的年利率高，所以宁愿慢慢还，因此会选择等额本息。【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯理财(Email:，请将#替换为@)。
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房贷新政下 等额本息还是等额本金还款划算
&&日前，公积金贷款再送政策“大礼包”，买房首套与二套首付比例齐下调。不少购房者开始在网上发帖咨询公积金贷款选择等额本息还是等额本金还款更划算，也有购房者咨询提前还贷，欲再出手享受首套购房政策。&&根据成都商报记者调查，身边20名购房者中，按揭房贷选择等额本息的占比80%，选择等额本金的占20%。大多数选择等额本息的人都表示，因为算账太麻烦，既然和银行在算账时先会推荐等额本息的还款方式，就选了这个，自己并没有多算几遍。同时，有几位选择等额本息的购房者提出疑问：“听说同样的年限下，等额本息还款方式比等额本金还款方式利息支出会高出很多，我是不是吃了很大的亏？”&&贷款买房提前还款更划算吗？贷多长时间？等额本金还款呢，还是等额本息？这些问题，我们邀请到欣嵘财务咨询理财师诸垠为大家算算账。&&名词解释&&■等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。&&■等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。&&两相比较，等额本息在初期还贷时资金压力会更小。&&公积金贷款算账：&&等额本息比等额本金多还4万元&&让我们来算一笔账，在搜索引擎上搜“2015年房贷计算器”，选择公积金贷款选项：&&案例：一套125平方米的房子，8000元/平方米，总价100万元，首付两成，贷款总额80万元，20年计算。&&选择等额本息还款房贷总额为元，其中要支付的总利息是元；&&选择等额本金还款房贷总额为元，其中要支付的总利息为元。&&通过上面的计算可以看出：使用公积金贷款，因为利率基准较低，两种不同的还款方式利息相差并不太大，两相比较，等额本息20年还款的总金额比等额本金还款要多42148.9元。&&建议：&&等额本息利息更高但还款压力小&&等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。购房者应结合自己的实际选择这两种还款方式，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。&&大家还可以算一笔账，首套房银行贷款买房的商贷利率上限为5.9%，如果能借到银行的钱买房，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。因为我们换位思考，投资的利息只要大于银行的贷款利率，就不用着急还银行贷款。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。&&提前还贷谁更划算？&&提前5年还款&&等额本息多还6万多&&那么，又有购房者问了，20年还贷的总利息相差不大，如果是提前还贷呢，等额本息和等额本金的差异会不会拉大？&&那么，让我们按照80万元公积金贷款，在房贷还款期的第5年提前还款计算：&&等额本息提前还款：5年后提前还款节约利息元，节约59.16%。此时已还利息元，一次性付清的本金总金额为元。&&等额本金提前还款：5年后提前还款节约利息179000元，节约55.71%。此时已还利息元，一次性付清的本金总金额为602000元。&&由此可见，等额本息一次性付清的本金相比等额本金要多出55574.9元，利息也要多出6112.12元。那么，等额本息提前还贷方式比等额本金多还61687.02元。&&此外，成都商报记者和理财师诸垠一起算了一下如果是商业贷款，同样的条件下，等额本金提前还款比等额本息提前还款要节约66252.01元。&&专家建议：&&等额本金 还款期超1/3别再提前还款&&等额本息 还款期超1/2不宜提前还款&&前面已经说过，是否选择提前还款就看你想不想再用银行的钱投资！借用银行的钱还按揭，自己多余的钱可以用作投资，如果投资收益大于银行利息，就是划算的，相当于在利用银行钱做投资了。&&但是如果购房者是不太擅于理财投资的传统人士，那么提前还款还是一个好选择。&&根据理财专家的建议，如果采用的是等额本金还款，期限已经超过三分之一，本金都已经还了大半了，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了。&&而选择等额本息还款期已经超过二分之一，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
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