“双11”后退货潮来袭 信用卡退款不能抵消还款
“今天宣布，双十一正式全军覆没。”11月23日，成都媒体人李小姐在微信朋友圈里发布了这一消息。在“双11”购物狂欢之后，“剁手”后遗症才刚刚发酵，这场接踵而至的退货浪潮，不仅为电商赢得的“辉煌战果”蒙上了一层淡淡的阴霾，对于网购者而言，在完成退货后，或还面临着另一重“陷阱”。
　　退款不一定可冲抵信用卡账单
　　“感觉自己双十一白熬夜了，买的衣服全退了，穿上不好看。”爱网购的李小姐在“双11”当天一直抢到凌晨两点，收获颇丰，一共抢购了八件服饰类商品。然而，在漫长的等待后，等待李小姐的却不全是惊喜和试穿的愉悦。
　　记者调查发现，今年在各大论坛、微博、微信里吐槽的“剁手党”不在少数，其不约而同的表示，今年“双11”购物情况惨不忍睹，退货率高达八九成。事实上，随着这两天“双11”抢购商品的陆续到货，在“网购七天无理由退货”的保障下，一波不小的退货浪潮亦正在袭来。有快递公司负责人甚至坦言，退货率相比去年的确在上升，有可能到30%。“购买—比较—退货”的新型消费方式、冲动型消费、假冒伪劣商品鱼目混珠等，都成为退货率飙升的主要原因。
　　不过，对于李小姐而言，退货只是“剁手”后遗症的第一步。由于她在“双11”抢购时，均选择了信用卡付款的方式，所以在申请退款后，这笔退款也将会直接退到信用卡中。为此，李小姐认为这也代表之前支付的那笔信用卡消费就不用还了。然而，事实上却并非如此。
　　由于李小姐信用卡账单日是每月21日,还款日是次月10日。虽然截止11月23日，其在“双11”中购买的商品已全部退货，但由于商家一般需要在收到退回商品且确认无误后方可退款，且信用卡退款后一般需要3-7个工作日才能到账,这样的话,这笔退款很可能到12月之后才能回到李小姐的信用卡中。而此时，11月份的账单已出，且很可能无法冲抵账单。
　　利用容时服务可避免“信用污点”
　　事实上，账单日后退款不能算作当期还款是不少银行都在执行的一个“惯例”。而退款产生在账单日前还是账单日后，正是决定能否抵扣刷卡消费的关键。“在银行信用卡系统中，退款与现金还款属于不同的交易类型。退款只是对原交易的撤销，并不算做实际还款。”有银行人士对此解释道，“如果是账单日之前到账的退款，这笔消费是可以抵扣的；但如果是账单日之后到账的，则不能抵扣当月还款，只能作为信用卡的溢缴款计入下个月账单。”
　　不过，也有一些银行规定，退款在账单日之后还款日之前入账的，也可视作最近一期的账单还款，如招商银行、兴业银行等。不过由于能否冲抵还款的最终解释权在银行手里，因此上述银行人士建议消费者可以致电发卡行进行确认。
　　记者调查发现，当前除了工商银行实行余额罚息外，其他多数银行都仍实行全额罚息。这也意味着全额罚息即使客户偿还了部分款项，但在计算罚息时不扣除偿还部分。且根据银行规定的不同，超过30日或透支金额超过规定限额的，日息可能高达万分之十五。同时，若持卡人连最低还款额都没还清，除了循环利息费用，还会产生滞纳金，按最低还款额未还清部分的5%计算。
　　此外，如果在下一账单日前还未将逾期款和相关费用还清，还会影响到持卡人的个人征信记录。以公积金贷款为例，记者查询发现，根据11月12日起执行的国管公积金新政，首次明确借款申请人及其配偶信用卡逾期透支未还的，不予受理贷款申请。贷款人申请贷款前两年内，夫妻任何一方逾期连续6期及以上的，不予贷款。
　　对于由于疏忽已经出现的信用卡逾期，相关专家则建议，可以通过容时服务避免“信用污点”。根据《中国银行卡行业自律公约》，银行为持卡人提供容时服务，即在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒，并且提供至少3个自然日的还款期限。与此同时，若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，可以向银行信用卡中心提出申请，并立即上交一份“非恶意逾期证明”，在金额不大的情况下，根据银行后期的追踪核实情况，也可能撤销逾期记录。记者 吉雪娇
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12345678910信用卡账单日后 网购退款不能抵扣当月还款
来源：光明网
　　“双十一”网购节过后，剁手族们在享受拆包裹，细数“战利品”的同时，别忘了可能还有退货退款的问题。使用信用卡网购的消费者如遇上退货退款，需要了解退款后金额的去向和到款时间，是否可抵扣信用卡还款等，才不会造成逾期未还款的后果。
　　账单日后退款不抵当期
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　　在“双十一”疯狂血拼了那么多宝贝后，如果收到快递后对商品不满意，在申请退货后，钱款会回到哪里呢？
　　如果消费者使用支付宝或余额宝付款，那么申请退款后，钱款就直接退回支付宝账户。如果是使用网银支付或是银行卡快捷支付，申请退款后，退款也是直接退到银行卡。使用信用卡支付，退款则需要3到7个工作日后才会退回到信用卡。
　　而使用信用卡支付的消费者需注意的是，退款后并不代表着你之前支付的那笔信用卡消费就不用还了，若退款在账单日以后到账，该笔钱款则无法冲抵当期信用卡欠款，只能计入下期账单。除了网上购物的退款，如机票退款或其他商家的消费撤销等，规定也是如此。但如是发生在当期账单日之前的退款，因为入了当期会计账目，就可以抵扣当期还款。如果退款在下个还款周期到账，则用于冲抵下个周期中的信用卡消费。
　　“在银行信用卡系统中，退款与现金还款属于不同的交易类型。退款只是对原交易的撤销，退款金额并未真正打入信用卡内。”市区某银行信用卡中心的工作人员郑小姐提醒持卡人，即使信用卡消费有退款，仍需要在还款日之前向信用卡内存入或转入相应资金，才被视作还款。
　　对于退款不能冲抵信用卡欠款的规定，郑小姐向记者解释道，如果持卡人和商家约定，在每个信用卡还款周期开始时，在信用额度内刷掉一笔资金，然后在下一期还款日即将到来时，再由商家退款到信用卡账户内。如果系统自动把这笔退款默认为持卡人还款，那么就等于持卡人永远地无偿占用这笔资金。她说：“银行的这一规定，是出于防范信用卡套现的考虑。”
　　溢缴款取现收费标准不同
　　那么，消费者在如期全额还清当期信用卡账单后，退回来的钱款将被视作信用卡的溢缴款，根据规定，该笔款项可增加信用卡的可用额度，或直接用于消费还款。如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。
　　如果持卡人想通过柜台或atm机以现金方式领出溢缴款，则会被银行视为取现，有些银行对此会收取一定数额的手续费。如的信用卡，如果在柜台办理溢缴款取现，需要收取取款金额1%的手续费，单笔手续费50元封顶；如果通过atm机办理，手续费收取标准相同，每天取款上限为2000元。信用卡的溢缴款取现，也需收取0.5%手续费，最低5元，最高50元，atm机取现每日限额2万元。
　　不过近年来各家银行的信用卡竞争激烈，越来越多的银行采取同城atm或者柜面溢缴款免费取现的政策，其中包括、农行、、这四家国有银行，以及光大、民生、浦发、等几家商业银行。
　　而对于需要支付溢缴款取现手续费的银行，持卡人还可致电信用卡中心提出申请，将信用卡的溢缴款转至同行、同户名的其他借记卡内。其中和信用卡用户，通过拨打客服电话，将溢缴款转账到本人名下的该行借记卡中，基本1天可以到账，而且免收手续费。也规定，通过网银将溢缴款转到自己名下的储蓄卡里，也免收手续费。
　　有些银行信用卡溢缴款转借记卡需要收取手续费，如招商银行信用卡需要持卡人缴纳0.5%的手续费，最低5元起步，最高50元封顶。因此持卡人在取现或转账溢缴款前，需仔细了解信用卡所属银行的相关收费标准。
(责任编辑：UF025)
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信用卡退款算还款吗 什么情况下的退款算还款
　　现在网购很普遍，发生退款的情况也比较多。今天，融360小编就跟大家说说信用卡退款的相关问题。
　　信用卡退款算还款吗？什么情况下的退款算还款？
　　一笔信用卡退款能否算做本期还款，主要看退款的交易入账日期。
　　如果退款交易入账日期显示在你的账单日之前，那么，这一笔退款可以用于当月还款，也就是你不用再往信用卡里还钱了，信用卡退款部分就相当于你的还款了。当然，如果你有其他消费，还是要按时还款的。
　　要是信用卡退款交易入账日期在你的账单日之后，那么，这一笔是不能当做当月还款的，只能计入未出账单，冲减下一期的消费账单。
　　举个例子：
　　如退款交易日期6月24日，持卡人的账单日为每月20日，也就是当期7月20日为账单日，这一笔退款交易日期在账单日之前，是可以用于抵扣本期还款的。
　　如果退款交易日期为7月21日，退款交易发生在账单日之后，就不能算做本期的还款了，而是要算在下一期账单里面，冲减下一期的刷卡消费交易。
　　如果7月21日退款入账后，想要把这笔钱取出来，这个时候，这笔退款算做信用卡溢缴款，也就是多存在信用卡里的钱，按照当前的规定，很多溢缴款取回要收取手续费，一般为取现金额的0.5%-3%。因此，融360小编建议，在这种情况下，就不要把退款取回了，放在信用卡里用于冲减下一期的账单比较划算。
　　上面说的是普遍现象，下面来说说交行的特别规定。
　　交行的特别规定：
　　账单日之后，到期还款日之前入账的退款算做当期还款，但是退款部分只算还款的1/10，比如账单欠款1000，如果持卡人账单日后退款1000元，那么自然没有问题。如果账单欠款1000元，最低还款额是100元，持卡人退款了100元，且持卡人本身准备还款最低的话，那么还需要自己手动存款90元才算还够最低金额。如果退款了200元，持卡人全额还清欠款需要手动还800元，如果按照最低还款额还款，需要手动还80元。
（责任编辑： HN666）
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来源：融360
　　最近小融收快递收到手软了，原来自己在双十一败了这么多东西，小融发现双十一过后果然是考验快递小哥的时候，每位快递员都是拎着巨大个的麻袋，也是够辛苦的了，难怪被调侃为马云背后的男人们。
　　如今网购大家最常用的就是信用卡支付，那么你是否知道，如果对购买的东西不满意，该怎么退钱吗？
　　1、如果你是支付宝或者余额宝直接付款的，申请退款后，退款是直接退到你的支付宝。
　　2、如果你是网银支付或是银行卡快捷支付，申请退款后，退款是直接退到你的银行卡里。
　　3、如果你是信用卡支付的，申请退款后，退款是直接退到你的信用卡。信用卡的退款预计会3-7个工作日到达你的信用卡里，但是需要注意的是，这并不代表着你之前支付的那笔信用卡消费就不用还了。
　　假设你的信用卡账单日是每月1日，还款日是每月20日，如果双11当天你用信用卡花了200元买了一件商品,11月21日你接到货后发现这又是个坑爹的买家秀商品，于是你要退货，商家也同意了，但是信用卡退款后需要3-7个工作日才能到你的手上，于是，你很不幸，这笔钱到了12月2日才到返回到你的信用卡中，但是这时候,11月份的账单已经出了，你这,200元已经在你的账单上了，虽,12月2日这笔钱又还回了你的账户，但是也不能冲抵上一期的账单，你只能先把这笔钱还了，至于多出来的这笔200元，你只能或者取现或者直接刷卡消费。
　　直接取现也要注意，虽然这笔钱是你的钱，取现也有可能会收手续费，你要看看你的发卡银行是否有一笔信用卡溢缴款领回手续费的费用，如果有，那就自认倒霉，别取了，还是花了吧，不然这笔手续费就白出了。
(责任编辑：UF025)
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信用卡退款无法抵消当期应还款？
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　　图/新华社
羊城晚报记者&戴曼曼信用卡可能无法应，国庆大假疯狂消费的刷卡一族需要注意了。“明明在还款日之前，退款已经回到我的账户上，为啥不能用来抵消当期的应还款呢？”羊城晚报读者黄先生近日向记者爆料称，自己的信用卡收到一笔退款一千多元，因此在还款日之前，他便将应还款减去退款金额进行操作还款，但结果却产生了一笔银行的罚息。银行客服解释称，该笔款项只能用于抵消下一期的银行还款。对此黄先生表示不解：“钱到账户上不就是我的钱了？为何还要等一个月才能用？”记者采访发现，对于信用卡退款是否可抵消当期应还款，各家银行规定有所不同。而律师建议客户遇此问题详细咨询客服为好。调查并非每间银行都是如此近日，有羊城晚报的忠实读者向“金融315”栏目记者报料称自己收到了一笔“莫名其妙”的罚息，让他觉得很不公平。原来，黄先生早前发生了一笔1401元的退款，“大概是7月25日到账，当时已经过了账单日，但是最后的还款日在8月7日”，按照他的理解，7月账单中应还金额为6328元，减去已经到账的退款1401元，8月2日他便向该信用卡存入4927元。不料，过了两周，黄先生再度查询信用卡时却发现，自己产生了一笔72.27元的利息。他大感不解，随后致电客服询问。“客服告诉我说，退还回信用卡的钱不能用来还7月的应还款，只能8月份用”，黄先生觉得银行的规定很“霸道”，非常不能理解。是不是所有银行信用卡都会如此呢？记者随机拨打了包括工行、招商、建行以及广发等几家银行的信用卡中心进行咨询。其中工行、招行和建行的客服都表示，只要退款在还款日之前到账，就可以用于信用卡应还款的抵扣，其中建行还表示“系统会优先识别偿还”。而广发的客服则表示退款暂时不可以抵扣当期的账单，建议记者在遇到实际退款问题时再进行详细的查询。有银行的信用卡中心员工向记者透露，各家银行的卡部都会设立自己相应的信用卡的规则，包括信用卡的容时容差规定、是否全额罚息、年费的收取以及退款是否抵消当期账单的问题，“没有行业的统一规定”。读者退款不能当期还款不合理黄先生坚持认为，这项规定设置非常不合理，“相当于我的1000多元成为溢缴款，白白放在卡里很多天嘛！”他认为，这笔退款放在信用卡里非但没有利息，取出来反而需要手续费。银行的做法到底有无依据？记者特意连线了曾就信用卡全额罚息问题几次上书银监会的律师王新亮。这一次，他并没有将矛头指向银行方面，反而认为应该客观看待银行与客户之间发生的借款关系问题。“从法律关系上看，这件事情难断清白，存在争议是一定的”，王新亮认为，持卡人用信用卡预支的金额属于“借款”，其后的“退款”实际上并不属于客户自己的钱，“没有实际上的现金流往来”，所以并不能简单判断银行的规定没有道理，“毕竟钱和卡都是银行的”。
但是从利民的角度看，王新亮认为，部分银行关于退款的规定可以适当改进，“但更重要的是持卡人需要遵守与银行之间的约定”。他表示，各家银行对于退款能否抵消当期的账单规定既然不同，普通持卡人遇此类似问题，一定要小心谨慎，和银行客服及时联系和沟通，并且适当保存好证据。&&&&&&&&&（报料人：黄先生）爆料热线:邮箱：020-
本文来源：金羊网-羊城晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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