买香港保险本人一定要去香港签约吗？给小孩买，还得带小孩去吗？
香港保险产品相对大陆产品价格更便宜，但办理投保手续及理赔时没有在大陆方便，有利有弊，看你选哪一头了。
到香港买一般都只能买黑保险。现在很多外资保险公司进入中国，建议可以买保诚或者友邦，都不错。打电话问一下很快就有专业的理财规划师来给你规划分析了
更正一下。孩子还是中国藉，只是拥有香港永久居留权
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这个不是我熟悉的地区金钱鳘又称黄唇鱼，目前已经接近濒危灭绝的状态。
赴日游客越来越多，国内游客成为黑心商家的肥肉。
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　　人民币汇率下跌了，
　　经济下行了，钱不好挣了，
　　该咋办咧？
　　保险作为一个保障性的品类，成为了高净值客户资产配置的首选。
　　很多高净值高逼格客户会选择香港保险，想着地方又近，从大陆飞过去又方便，语言又相通（“你鸡母鸡啊？”“我母鸡啊~”），同时还能变向的以港币或其他外币购入，对冲汇率下跌的风险。而且！还能顺带人肉代购，这笔账看似太划算了！
　　从去年开始，购买香港保险成为了大众热潮。但是看似人潮涌动，中间却也有很多血泪斑斑。各位看官，下面的七大陷阱，是金小V精心为大家梳理，只有了解到位，才能真正做到稳健安全投资，而不是在保险事故发生的时候，才知道投资完全成了竹篮打水――一场空了。因此，金小V一定要提醒大家，看似光环环绕的香港保险背后，也隐藏着一些“陷阱”哦！
　　陷阱一：香港保险比内地保险便宜啊！
　　是啊，香港保险比内地保险乍一看要便宜，省钱的事谁不干啊？但是真的是这样吗？
　　请注意，在香港保险的保单条款中通常有一句话―― “此基本保单制保费率并非保证不变，我们保留不时检讨保费率之权利”，即意味着如果赔付率升高，香港保险公司可能会根据情况提高缴费费率。
　　一家寿险精算师提醒，香港保险比内地保险便宜有很多原因：
　　i.投资收益的差异，香港方面投资渠道广泛；
　　ii.重疾和死亡发生率不同，香港预期寿命高于内地，疾病发病率可能低于内地发病率，导致了保险公司在定价上更便宜。假设发病率上升，香港保险公司可能会要求提高缴费费率。
　　因此，金小V要提醒广大为了省钱而选择香港保险的投资者们，一定要注意保单上的相关条款，不要因为眼前的省钱，到最后反倒被“坑”了一笔啊！
　　陷阱二：香港保险比内地保险保障的病种数量更多啊~
　　病种数量是最容易忽悠到广大投保者的，也是很多香港保险所狂拽的。但是所谓的保障更多的病种数量，真的如那些香港保险公司所宣传的那样吗？
　　其实，随着竞争加剧和寿险费率市场化改革的加快，内地保险公司和香港保险公司的保障病种差距在不断缩小。越来越多的公司开发了能够承保原位癌、非严重疾病，并可分类给付的重疾险产品，近期也有内地公司开发了能覆盖60余种重疾风险的新产品。
　　一家寿险公司总精算师认为，客户不应该过度关注病种数量。事实上，行业协会定义的25种重疾已经涵盖了绝大部分发生率较高的重大疾病，其中前6种在重疾发生率中占比达到八成以上，这部分重疾的风险保费最高，最影响保费，在此基础上承保40种重疾还是50种重疾，对于保险公司的成本增加只有1%左右，微乎其微。
　　诺亚荣耀保险经纪运营管理部李凌志持同样看法，他认为，国内统一的25种重大疾病事实上已经涵盖了绝大多数常见的重大疾病，例如恶性肿瘤、脑中风等，实际上多出来的这部分在重大疾病发生率里占的比例非常小，有的很少会碰到，实际的作用并没有想象大。
　　所以，你要是还为了想要更多病种数量的保险而痴迷于香港保险，那金小V只能告诉你要可观分析所谓的数量优势，这并不是越多越好，而是要看中所保障的病种的常见性。因为对于绝大部分的顾客群体来说，内地保险所保障的病种数量已经足够涵盖了。
　　陷阱三：香港保险在内地也可以签发保单啊，很方便啊！
　　看似好像买香港保险越来越方便了，妈妈再也不用担心我要去香港签保单啦~可事实真的是这样吗？这个方便真的会让你一劳永逸吗？
　　其实不然哦！
　　原来，按照相关法律法规规定，香港保险公司向非港居民签发的保单，应由本人到香港当地办理投保手续。但是如果你为了省时省力，懒得办相关手续，又想省下这一笔差旅费，就在内地签署了投保单，那么就有可能产生一个问题――“地下保单”。这也是内地顾客投资香港保险最大的危险。所谓“地下保单”，是指非法在境内销售的境外（主要是香港和澳门）保险公司保单。
　　按照我国当前的法规，内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险是符合法律规定的，但仅限在香港签署保单；在内地投保，或在内地填写投保书，缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费带到香港的保险公司签发保单的行为都是违法的。而且，在发生理赔时，保险公司有可能不认账――拒赔！
　　但现实中就有很多人为省下去香港的差旅费用和那个麻烦劲，就在内地“下单”，保单无效风险就冒出来了。因此金小V一定要提醒广大的朋友，其实香港保险在内地签发保单没有你想的那么美好，可能遗患无穷哦！
　　陷阱四：香港保险有港股债券投资收益，健康财富两不误，何乐而不为~
　　很多香港保险是附带一定的投资业务的，即你可以在投保的同时，通过保险公司的系统操作你的保险金，来获取一定的港股债券投资收益。许多人被这个所吸引，觉得香港保险既能投资健康又能作为一种理财的手段，故而选择投资。
　　但是让金小V帮你一起冷静地分析一下。先给你算一笔成本账，比如一份保额500万美元的香港大额人寿保单所对应的保费是100万美元，通常银行按保费的八成提供贷款，即80万美元。按1.5%-2%贷款利率，你每年还要支付1.2万-1.6万美元利息。
　　还有一笔隐性成本账，往往会被忽略。在保单换贷款期间，万一你发生意外，保险公司赔给你的保险金，是要扣除贷款本息及对应保额的，这意味着你实际拿到的保险金，要远低于500万美元。
　　牺牲长期保障利益，去博取短暂的、未必靠谱的港股债券投资收益，这种套利行为是不是划算？想必每个人心里都有一本明细账吧。
　　近期，一位香港金融圈朋友还向金小V推荐一种香港大额保单换贷款投资套利的新玩法―有些银行可将100万美元保费作为抵押，换取保费账面价值2-3倍的贷款额，但贷款只能购买这些银行自己发行的债券、基金等理财产品。
　　但是机智的金小V反问了一句：万一基金债券亏钱了，我原有保险利益还能保全吗？他就沉默不语了……
　　陷阱五：万一出问题了，自有法律来保障，我不怕！
　　在习大大的带领下，连社会主义核心都有“法治”了，出了纠纷自有法律手段来解决，法律已经变成了很多人维权的手段了。那如果买香港保险出了问题，是不是也有法律来保障呢？可能情况不如你想的那么乐观哦。
　　由于内地法律对香港保险公司没有约束力，如果出了纠纷，投保人只能依照香港的法律制度请求司法援助。一旦发生保险纠纷问题，如保险营销欺诈、条款内容不符等问题，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，处理相关法律纠纷，有时需要请当地律师代理诉讼，维权成本就比较高了。
　　确实，香港属于英美法系，在“一国两制”的体制下除却大方向性外基本上是自成体系的，如果真的出了问题，当然还要按照香港的法律来解决。
　　等等，万一咱们连粤语都还没说溜，还能跟人争辩吗？……
　　陷阱六：现在越来越多香港银行已经允许人民币开户了，买保险不就更方便了吗？
　　随着经济联系的紧密，现在越来越多的香港银行已经允许人民币开户了，买保险开始变得越来越方便了，可以不用像以前一样把钱换成港币再放进去了~很多人认为这个是投资香港保险的一个利好，但是金小V要提醒大家一点，那就是其中的汇率风险。
　　香港保险的一大优势，就是很多人看中的高收益。但是金小V也要提醒大家，高收益也意味着高风险。虽然越来越多的香港银行允许人民币开户，但购买保险还是需要兑换成港币。
　　香港保险产品的回报率都是以港币结算，虽然港币兑换人民币的稳定性高于美元，但也依然存在贬值现象。根据近几年港币汇率的监控，2007年至今，港币相对人民币贬值16.5%。如果投保人在2007年购买港险的理财产品，现在就会亏损大约16.5%的现金值。因为保险毕竟是10年左右的长线投资，汇率变化非常重要。
　　因此，虽然操作上越来越便利了，但是汇率问题可能造成内地人购买港险的损失所在。金小V提醒大家一定要高度关注这一点哦。
　　陷阱七：理赔不就是我把材料准备好了就OK吗，简单方便又快捷啊~
　　在我们的概念中，理赔很简单，就是把材料准备好，给保险公司说明一下情况，保险公司核实一下，不就OK了吗？但是如果你买的是香港保险，情况可能就没那么简单了。
　　其实一直以来，理赔困难都是制约港险到内地吸金的一大因素。虽然在香港银行开户已经越来越方便，解决了每年前往一次香港缴保费的麻烦。但理赔却依然是个大问题。
　　由于保单受香港法律管辖，如果一旦出现情况，遇到理赔问题，按照法律规定，投资者就必须亲赴香港一趟才行。假设出现重大疾病，投资者可能还会被要求到香港鉴定。再加上前面提及的，一旦出现理赔纠纷，就还需要到香港请律师打官司，花费的钱和精力都不可预估。
　　因此，在香港买保险，理赔可没有大家想象的一样在内陆一样方便哟，这一点还请大家认清楚哦。
　　投资建议
　　那么看了香港保险购买过程中的一些可能存在的误区乃至“陷阱”，金小V有相关的投资建议想跟大家分享。
　　1合理配置保单
　　首先是关于如何合理配置保单。金小V认为，先内后外、内外结合是不错的选择。如果您有了投保的想法，一定要先在当地寻找优秀的保险顾问咨询，了解最新最先进的产品和方案。不要仅听信香港顾问一面之词，断了与内地优秀顾问的往来。
　　先把长期的重大的保障部分在国内做好，如果还有余钱再去香港补充一些，做到分散风险，灵活配置。但比例方面，绝对是内地多，香港少，而不能颠倒。
　　2谨慎选择投资产品
　　去香港买投资类型产品要务必谨慎。因为投资类型的保险非常复杂，需要时常关照和顾问沟通，你越是甩手掌柜就越不适合把投资放在离自己更远的地方。更何况，国内大型保险公司正处于上升期，投资回报随着大型的基建项目等能保持长期稳定的回报，远比香港更加安全稳健可控。
　　3客观看待香港保单
　　总的来说，我们要客观的看待香港保单，无论香港保险公司说得多么天花乱坠，在国内买类似的保险说不定也是不错的选择哦。想到方便、快捷、周到的服务就在身边，金小V感觉比什么都踏实。
　　但是，投资都有风险，金小V还是希望大家要认清投资香港保险的一些常见误区，不要因为一时兴起或图利就草率投资了香港保险。猴年学大师兄，擦亮火眼金睛，才能识别投资路上的妖魔鬼怪~
　　BTW，金V投资会敬业地给大家推送跟投资领域相关的知识，想在投资保险的路上有金小V保驾护航吗？那就关注金V投资吧！
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　　银联国际近日发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，银联卡不能用于在香港购买大额保单以实现境内资金出海。　　《指引》的发布令许多已在香港购买保险或是拟赴香港购买保险的人们陷入紧张与焦急之中。针对这一消息，银联国际10月28日晚回复称，并未停止境外保险类商户的银联卡支付服务。但银联卡仅可用于与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，不能购买具有资本项目投资性质的人寿险。　　总的来说，这次《指引》发布后赴港投保的门槛和流程会变得更复杂。　　那么，香港保险到底哪里好?为什么那么多人都爱去香港买保险?是保额更高?还是收益更高?理赔怎么办?　　香港保险与内地保险的区别　　1、同等条件下香港保险的承保费用更低，赔偿条件相对比内地的好：比如重大疾病保险，部分险种只要医院出具证明保险就赔，还可以多次赔付;同等保额的情况下，香港保险较内地保险便宜30%左右;　　2、在投资收益方面：香港保险年回报率为5-9%，而内地保险多在3%左右;　　3、在保障范围方面：香港保险可赔付酒驾死亡、飞机坠毁、艾滋病死亡等，而内地保险不予赔付;　　4、在理赔方面：香港保险可包含海外医院、香港医院及内地医院，而内地保险只包括内地医院;香港保险接受第二医疗意见，一旦确认立刻赔付，而内地医院不接受第二医疗意见，需要先做完手术后进行赔付。　　香港保险并没有外界传的那么好　　中国保监会几个月前发布了《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，提醒内地居民投保香港保单存在汇率风险和外汇政策风险、保单收益存在不确定性等风险。　　1.汇率风险　　内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。港币紧盯美元，简单说就是人民币和美元汇率的变化，会让你的美元资产一会儿升值一会儿贬值。　　2.外汇政策风险　　内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。　　此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。简单来说，就是你手里的人民币可能汇不出去，收到的外币分红和赔款也可能回不来。　　3.保单收益不确定风险　　关于保单收益，没人能预知未来，除非保险公司能给你保证收益，否则，只看演示利率和画大饼没啥区别。　　大陆的保险演示利率分高中低档，以前保险公司自己定高档利率，被忽悠的人多了，保监会就出了规定，最高不能超过6%。而香港，规定保险演示利率不能超过9%，9%以下保险公司随便画，所以很多公司的演示利率都用的是8%、9%。别小看这两三个百分点，复利的力量大家知道吧，几十年后，看着差别可大了。　　所以，香港保险的高收益可能只是看着很美，你的实际收益没有想象的那么高。　　4.理赔可能很艰辛　　首先，香港医疗险，一方面出险后的理赔手续较繁琐，另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。大陆居民购买香港保险，若选择在大陆就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医，那就得自费。由于境内外医疗判断标准存在差异，因此可能出现赔付困难。香港的医疗保险中区分普通病房，私家病房，半私家病房，且以物理治疗偏多，而国内主要是以药费为主的治疗，分社保用药和非社保用药。　　其次，香港和大陆保险在不可抗辩条款上也有极大的差异。之前有报道，香港保险以不如实告知为由拒赔了一位福建客户100万。所谓不可抗辩条款，最初是为了保护投保人利益，让保险公司不能随便使用拒赔权的，即过了多少年，即便投保人没对自己的健康情况做全面说明，保险公司也不能拒赔。比如大陆保险公司的规定是自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任，而且大陆的不可抗辩条款对主险和附加险都适用。但是香港则加了一句如果并无欺诈成份的限制，这句太狠了，这个口子一开，保险公司几乎被授予了无限制的拒赔权。而且，香港的附加险还压根不受这个限制哦。　　编后语：香港保险固然有其领先的地方，但是咱普通老百姓也不是在内地就买不到合适的保险了。随着费率改革及竞争的激烈，内地很多保险公司推出了性价比超级高的纯寿险和重疾险，完全没有必要舍近求远。
投保案例热文推
官方微信号到香港可以购买哪些保险 08:23
来源：[ 字号：大 中 小 ]”内地人来港购险小贴士1.购买正规的香港保险需投保人亲自赴港，如果是父母为不满18岁的儿女投保，孩子无需赴港；内地人去香港买保险的风险a.从购买途径来看投保本身或已违法　
　　看新闻了解到，人民币对美元有贬值趋势，港币又是和美元直接挂钩，我认为美元保单比较保值，所以今天特地从深圳过来香港投保。
　　中国富强金融集团营销总监李婷亭说：最近人民币贬值受到广泛关注，香港保险也“借了东风”，吸引着大量内地客户赴港投保。尽管人民币贬值下，港元或美元保单变相更昂贵，但似乎无碍内地居民投保需求。数据显示，2015年8月中人民币急速贬值之后，内地居民对港元保单的查询更随即增加五成。“因为许多内地居民忧虑人民币进一步贬值，近日有一位内地顾客更是赴港投下一张一千万元保单，就是冲着港币贬值风险低的优势。”(1000万！呃，茶博士尽量做出见过世面的样子。)
　　李婷亭又说：由于人民币近期出现了大幅贬值，与此同时中国内地通货紧缩日趋明显，人民币和人民币计价资产价格都面临缩水困境，使得中国内地富人正涌入香港保险公司买入大额美元储蓄保单。购买港元保单，不但可透过环球投资分散风险，而且可避开遗产税，满足内地富户将财富传承下一代的需求。除此之外，内地中产阶层亦正迅速增长，其投资分散风险需求使得购买香港保险的热情更加高涨。
　　李婷亭说了又说：“与内地保险市场相比，香港的保险产品和风险管理服务更加丰富和细化，具有费率低、收益高、保障广、理赔易等特点，在人民币持续贬值预期下投资香港保险，不失为一个好机遇。”
　　内地人来港购险小贴士1.购买正规的香港保险需投保人亲自赴港，如果是父母为不满18岁的儿女投保，孩子无需赴港；
　　2.投保时除了旅行证件外，还需要携带身份证，父母为孩子投保则需要携带孩子的出生证；
　　3.投保人投保申请须由保险公司查验，备案投保人的有关身份证件和入境证明等档，以确保投保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性；
　　4.在确定可以有效投保的基础上，投保人在保险代理人的帮助下，如实填写保险申请书以及相关文件；
　　5.在签订保险合同时，投保人须在香港银行办理一张银行卡，存进缴纳保费所需的款项。今后每年缴费时可以通过银行进行转账，但需要一定的手续费。三业内人士提醒：重视法律及汇率风险
　　在香港投保固然好处多多，不过业内人士提醒，内地居民在香港投保前要了解相关条例。在香港签订保单会按照香港法律规定来执行，涉及到法律适用问题，包括纠纷解决，香港和内地的法律体系不同，内地客户需要适应；一旦发生理赔纠纷，投保人就可能遭遇境外诉讼，会付出高额成本和诸多不便。
编辑： 林玟珊
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