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保险公司人员驻点银行 80老翁存款变保险
来源： 9:46:00
　　上海的夏女士近日对南都记者投诉称，保险公司在银行的驻点人员违规向80岁高龄的老人家兜售保险。部分银行工作人员为把所合作的保险公司保单销售出去，将保险贴上了的标签，让存款变成了取不出来的保险。
　　去年保监会和各保监局共收到人身险公司投诉1.2万件。其中涉嫌欺诈误导4257个，主要反映业务员夸大产品收益、代签名和代抄录风险提示语句、银邮代理渠道以理财产品的名义销售保险等问题。
　　4月1日起，银保新规即将实施，还从加强对特定人群的保护、引导银保渠道结构调整、延长犹豫期等方面对商业银行代理保险业务进行规范。
　　投诉者 存单屡变保单
　　●上海的夏广宇女士对南都记者投诉，“我父亲夏松波是83岁的退休教师，博士生导师。日，我父亲去建设银行（3.77， -0.04， -1.05%）黑龙江省分行哈工大分理处存定存。一进门两个工作人员推介理财产品。还说这个产品跟储蓄一样，有分红有利息，比存款合算，还送你一份保险。我父母在银行买过银行的理财产品，每次都是他们推销，也都到账了，所以这次就以为又是理财。”
　　夏女士称，“我父亲高度近视，两位老人都有白内障，看文字看不清，全听他们解释。签字的时候他们又说我父亲年龄超过了，被保险人让我父亲签我的名字，我父亲说要打电话给我，他们又劝说：是你交钱，你签字就行，不用告诉你女儿。因此在‘被保险人’一栏只写了我的名字，生日，其他的身份证号，电话，地址一概没填。然后销售人员初丽萍读着那38字的风险提示让我父亲写，最后告诉我父亲保险公司会打电话，就是走个形式，你只要说‘对’和‘是’就行。出于对银行的信任，两位老人连想都没想，让怎么做就怎么做。”
　　夏女士称，“直到10月份我才知道，老人购买的理财计划其实是一份保单。他们签订的是中国人寿（13.22， -0.13， -0.97%）的国寿鸿盈两全分红型保险，每年交6万，连交3年，6年到期。推销时根本没提现金价值，1000元一年后只能取789元，也没告诉老人保险有10天犹豫期可以退保，也没说分红的风险不确定性。”
　　夏女士开始多方投诉。“我随即打95519人寿投诉，这款涉及死亡赔付条款的保险，在我不知情情况下被代签，违反保险法第34条，是无效合同。中国人寿负责银保销售的昌经理回复：‘这是一款合理合法的合同，你有什么担心可以补签字’。此后，我致电到建行黑龙江省分行投诉后，银行人寿法务部法经理让我做笔迹鉴定。哈尔滨建行哈工大分理处王主任说，初丽萍不是银行工作人员，是保险公司的。我从日开始，投诉至今，没有任何结果。”
　　●深圳一位怀孕7个月的妈妈菲菲也向南都记者投诉，“3年前准备去某股份制商业银行存款，看到有个广告说有一款理财产品存1万一年拿2000元分红。在咨询理财经理后就被忽悠买了保险。当时只是相信银行，连产品说明书都没详细看。因为银行工作人员并未明确告知是，很多人往往都是到了第二年缴费期或要用钱时才发现，这时候已经过了犹豫期，要退保就要损失不少本金，这让他们进退两难。现在的银行都是拿着大家的信任在赚钱。”
　　“我们维权群里有1百多号人，群里的案例基本相同。都是被银行的保险销售人员忽悠了。想维权的时候，却无法把当初的承诺固定下来。谁想着在银行存款还带上录音笔去录音，要是想着录音就不会购买这个产品了。”菲菲对南都记者反映。
　　●无独有偶，广州一位经常购买银行理财产品的钟女士也对南都记者表达遭遇了存单变保险的境地。“在某股份制商业银行购买理财产品的时候，银行的理财经理推荐了四川一家保险公司的和谐一号保险产品。销售称，这是长期的理财产品，锁定期3年。最让我气愤的是，购买了产品之后完全没有知情权。保险公司只是第一个月通过短息发利息情况，之后就不见任何消息了。去年等我想退保的时候，保险公司却把我晾了很久。客服称，产品收益去年保持在5%左右，让我不要退保。保险公司对我退保设置了很多障碍。看着去年的无风险固定收益类产品很多收益率都有6%以上。让我错失换购高收益产品的机会。”
　　中国人寿黑龙江省分公司 80岁老人无权投保
　　对于夏女士反映的情况，南都记者联系中国人寿黑龙江的投诉客户经理。对方回应称，“当时是代签名的情况，需要客户带资料回公司递交申请，在公司核保通过之后，才可以继续承保。至于保单是否生效，是需要核保部去核对。”
　　客服在回答南都记者对购买年龄的询问时称，“国寿鸿盈两全分红型保险的购买年龄是，30天以上，70周岁以下。80岁的老人是投保不了这份保单的。你的情况，我们会让公司核实再回复。”
　　哈尔滨哈尔滨工大支行分理处王主任对南都记者证实，“当初销售人员初丽萍并不是银行工作人员，是保险公司的巡点人员，给银行人员做业务指导。当时具体的情况，现在无从查证，有问题直接找保险公司。不过，给80岁的老人家兜售保险肯定是不允许的。”
　　黑龙江保监局：警惕混淆概念销售
　　黑龙江保监局对南都记者表示，不同的险种有不同销售范围的要求。如果是保险合同有禁止性规定，如果销售人员对不合适的人群销售了，那肯定是违规的。
　　人身险涉嫌保险公司违法违规类投诉中，各类销售违规4643个，占违法违规投诉总量的98.54%，其中涉嫌欺诈误导4257个，主要反映业务员夸大产品收益、代签名和代抄录风险提示语句、银邮代理渠道以理财产品的名义销售保险等问题。但由于业务员一般都是在口头上进行宣传讲解，消费者无法提供录音证据或书面证明材料，发生争议时消费者与业务员各执一词，导致调查取证难度较大，很多该类投诉问题均无法查实。
　　相关监管人士提醒消费者，寿险业销售误导主要表现形式：一是混淆概念。将保险与存款或其他理财产品混淆，淡化保险概念。二是夸大收益。利用消费者逐利心理，夸大保险产品实际收益。三是夸大责任。通过夸大保险保障范围来打动保险消费者。因此，在购买保险过程中，消费者要头脑清醒，搞清楚自己所购买的是保险产品，同时认真研究收益演示表，对收益建立理性预期，同时还要把保险责任研究透彻，也即明晰保险的保障范围。
　　律师说法 用好10天犹豫期
　　广东国智律师事务所谢奕思律师向南都记者表示，虽然银行是消费者非常信任的金融机构之一，消费者对于银行推荐的理财产品并不会存在过多质疑，但一旦发生了存款变保单的现象，消费者又缺乏维权的证据，往往投诉无门，因此以赠保险、买理财产品的名义让客户的存款变保单是屡试不爽的方法。
　　怎么才能防止“存单变保单”？谢奕思律师称，“和定期存款比起来，保险产品有着本质上的不同。消费者在选择保险产品时，会自然地将其与同期银行储蓄作比较，但要注意的是，保费中有相当一部分会作为保障、初期运营成本等扣除，只有一部分保费拿来投资，获取收益。如果想提前支取，那损失可就大了，这里面的风险不能排除。”
　　同时她提醒，消费者必须坚持先看合同再交保险费的原则，绝不能轻易相信产品销售方的口头承诺与宣传。对于银行理财经理或者保险业务员的承诺，消费者要留存证据，如电话录音、书面承诺书等，消费者看保险合同必须着重搞清楚保险费的支付条款、保险待遇条款、免责条款、违约责任条款等。
　　“要充分利用好法律法规赋予投保人的10天犹豫期。如果投保人自身对合同条款含义不理解也可咨询法律专业人士，若发现合同条款内容与保险代理人口头承诺与宣传的不一致，应果断在‘犹豫期’内解除保险合同，避免不必要的损失与纠纷。”谢律师说。
　　新规下月生效 犹豫期延至15天
　　监管部门一直在加强对保险销售误导行为的治理。1月16日，保监会和银监会联合发布《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》。
　　今年4月1日起即将实施的这部银保新规，除了针对低收入居民、老年人等特定人群出台进一步的保护措施外，还明确了保险公司和代理机构哪些行为应该做、哪些行为不能做。其中，理财类保险销售设上限、对特定人群设销售门槛等亮点备受关注。
　　为了防止由于片面追求短期收益而引发销售误导，银监会曾经叫停保险公司驻点销售。但在去年11月，一份名为《关于进一步规范银行、邮政保险代理渠道销售行为的通知（征求意见稿）》下发到银监分局、地方法人银行业金融机构及部分保险公司。意见稿最引人关注的是对“禁止保险公司人员驻点”有所松动，在满足相关规定时，保险公司人员可以在银邮机构的相关网点进行辅助咨询，只是不能与银行员工“撞衫”。但银保新规并未放松“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”的限制。
　　销售误导一直是保险业的一大顽疾，对收益有着更高期望、缺乏相关金融知识的老年人往往容易成为被误导的主要对象。银保新规要求，各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于十年的年金保险、保险期间不短于十年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。也就是说，理财型保险销售将设80%的上限。
　　鉴于银保渠道销售过程较短，多数为现场出单，消费者需要较长犹豫期对保险合同深入理解，该《通知》规定，商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定15个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利等。
（责任编辑：DF069）
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本网站用于投资学习与研究用途，如果您的文章和报告不愿意在我们平台展示，请联系我们，谢谢！防止销售人员忽悠 保险人员将不许驻点银行卖保险
来源:汉网-长江日报
　　本报讯（见习记者程思思）昨日记者从银监会网站上获悉，银监会向各地银监局和银行发布通知，要求商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，一家银行网点也只能与3家保险公司合作。
　　当天记者向湖北银监局求证，该局办公室有关人士称已接到通知，但各家商业银行
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执行还要等其总行的通知。
　　一家国有银行办公室人士反馈业务部门信息时透露，有合作保险公司获悉相关文件；一家寿险公司宣传部门负责人认为，尽管目前未收到文件，但可能还在途中，“毕竟网络传播比文件送到要快”。
　　零售业务部人士表示，尚没接到通知，但已看到相关报道。“一家银行网点只能与3家保险公司合作的规定之前就有，我们一直按照这个在做。”
　　据银监会网站消息，近日，银监会印发《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，进一步加强对银行代理保险业务的监管。通知禁止银保驻点销售，要求“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员”。
　　对于保险公司，通知要求商业银行总行制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，并且对保险公司的合规经营与售后服务等进行定期评估。银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司合作，如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地监管机构报告。
　　在防止销售误导方面，据悉通知还规定，银行不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。不得以抽奖、送实物送保险方式进行误导销售。投连险等复杂品种应当严格限制在理财专属区域内销售，禁止直接在柜台向客户推介。
　　银监会人士在回答记者提问时表示，部分商业银行和保险公司过分追求业务规模指标和短期效益，存在不适当销售，将保险产品介绍成储蓄产品，误导客户，损害客户的合法权益；对投连险等复杂类保险产品在客户风险测评、投保提示、引导客户抄录有关声明等方面仍然有执行不到位的现象，这些问题如不及时加以规范和加强监管，迅猛发展的银行代理保险业务在销售品质和后续服务环节上可能难以保证质量，存在一定的风险隐患。
　　不允许保险公司人员派驻银行网点是为解决当前商业银行网点部分销售人员流动性大等问题，防止由于片面追求短期收益而引发销售误导，损害客户利益，影响商业银行正常经营，
　　对于新规，有业内人士表示赞同，因为保险公司和银行对驻点销售人员都无法实现有效管控，容易引起销售误导。
　　也有保险公司人士表示无奈：“为了更好地向客户说明产品的特征，因为很多长期寿险的结构比较复杂，需要比较专业的代理人才能说得清楚。
(责任编辑：贾海滨)
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银行保险怎么样，今天去建行有人给我推荐保险公司的理财产品，存的利息是比银行高，靠谱不
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不建议买！后果自负的哦
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高他妹，银行里给你推荐的人就是保险公司的，披着银行貌似合法的皮在实施诈骗。你要买了以后你会哭的泪流满面！！珍爱生命，远离保险！
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买过。表面的收益高，但还要扣10％一言难尽，处处是坑，且买且珍惜。
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买过。表面的收益高，但还要扣10％的初始费，这个她不会告诉你的，你算算吧。
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楼主的观念是正确的&&但是还没有找到正确的方法- -，我是不会偷偷告诉你我买了理财的。。。。。。哈哈哈
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有的产品收益确实是比银行高，这个具体还是要看什么产品，我是做银行保险售后服务的，有不了解的可以咨询我， 齐
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千万别买，不然你会后悔的，买了后利息是高了，但是你取不出来啊，急用钱的话要取，那连本都不够了，更别谈利息，慎重考虑，别被银行忽悠！
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还不如买货币基金。复利方式，年化4%-5%吧。挺好。
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为什么看不到保险的本质，保险不止是理财产品，其中的风险是由保险公司承担的！再我看来有两种人不需要买保险，一是很有钱的人，发生风险时他能用自己的钱自救！二是，你能看出你在未来的某年的某天发生风险你就不需要买保险了！如果你不是的，可以根据自身的能力购买些！买保险可是无强迫的哦，自己慎重选择！
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支付宝走起、。、保险、证券公司人员纷纷驻点银行大厅存款不留神被忽悠成“银保产品”_网易新闻
保险、证券公司人员纷纷驻点银行大厅存款不留神被忽悠成“银保产品”
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现在走进银行大厅，稍加留心就会发现，工作人员特别多，除了大堂经理、经警之外，还有打领带（或领结）的理财专员或者挂某某证券公司工作牌，甚至着便衣的工作人员。如果你稍有疑惑，他们相当乐意帮忙或指点一下。就在你心存感激之时，他（她）可能就向你推销起他们的产品。甚至你到窗口去办理存款，柜面工作人员也会推荐你换买某种高收益的产品。储户心中可能会纳闷：他们是银行的人吗？他们究竟在为谁说话呢？
误买保险数月不知情
为了克制自己乱花钱，朱小姐想把手中的钱拿去投资，买点理财产品。于是，她去了一家商业银行的营业网点。说明来意后，现场的理财人员热情地向她推荐了一款名为“盈盛两全保险C款(分红型)”的产品。
“我根本不懂，他们(银行工作人员)告诉我，每年固定投一笔钱，然后固定有收益，最后能返本还息，有收益，又有保障。我想银行除了储蓄不就是他们的理财产品嘛，谁知还有保险，他们跟我介绍的时候说得含糊其辞，我也就稀里糊涂地买了。”
几个月后，朱小姐才从一位朋友那里得知自己买的是一款纯粹的保险，虽然也具有投资的价值和理财性质，但和她想买的理财产品还是不一样。“我想买的是银行的理财产品，但最后买到的却是保险公司的投资险种，今后还得一直买下去，不然中途退保损失更大。”朱小姐在这一两年内可能就要结婚，但是买保险的这笔钱不但暂时取不出来，而且每年还要继续拿钱投进去，以自己目前的状况来看，她觉得这款保险并不适合她。
“银保”里的弯弯绕
为了看清银保产品是如何被销售的，记者以储户的身份进行了一番体验。在多家银行网点内，几乎都能看见摆放在营业厅中的银保产品的宣传单，以及向储户热情推销的保险公司工作人员。
在合肥市工农路的一家商业银行内，记者称有7万元存款到期，不知再按何种方式存储更合算。大堂经理热心地进行了一番推荐，“我们有一款银保储蓄产品，很适合你们年轻人。只要连续投资5年，每年一边投入，一边就会有年度分红，到期后还有终了分红，收益比定期存款要高很多。”
这时从旁边又过来一位女同志，她也开始加入推荐这款产品的行列，“你为什么不考虑看看我们这款适合长远投资的产品呢？你看这一摞单子都是今天才签的，买的人很多。”这位女同志还扬了扬手中的单子。
记者反问：“这是储蓄吗？”
这位女同志说：“是银保储蓄产品。”
“那为什么它的收益比定期存款高很多？”
“它收益高，所以期限也相对要长一点，5年内本金是不能动的，一般都是10年以后才取本金。”
记者指着宣传单最末一行注明的“签收保险单”，问道：“这是保险吗？”
这位女同志才承认：“这是我们保险公司和银行合作的产品，只有在银行才能买到，你到保险公司都买不到。它不但有分红，而且还有保障。其实，理财的目的不就是这个嘛。”
一旁的银行大堂经理也适时插话，“我们银行代理保险公司的产品，选择的都是他们的优质产品，这个险种很不错，我们银行不少人都买了。”
“保险”在钻“理财”空子
记者在体验中发现，几家银行网点在向储户推荐银保产品时，几乎都是银行的大堂经理和保险公司的业务员合作，为了能卖出保险，他们在宣传时往往会说这是一种理财产品或是储蓄理财产品。他们正是利用了“理财”这一宽泛概念的空子，因为银行推出的理财产品种类比较多，比如人民币理财、外币理财、证券理财等，而那些被销售保险的人称为“理财产品”的实则是保险公司推出的业务，应该叫做“保险理财产品”，这就是俗称的“银保产品”。保险理财产品，首先是保险，其次才是理财，也就是说，这种产品兼有保险与理财的特性，但与一般的金融理财产品仍有很大的不同，与存款、国债更是大相径庭。
在销售银保产品时，销售人员有时说得模糊不清，就是担心一旦说明是保险，客户可能会有抵触情绪，影响销售。如果储户察觉了银保产品就是保险，并流露出抵触情绪时，银行工作人员与保险业务员会立刻表示，如果购买该行代理的银保产品，还会有丰厚的小礼品赠送。一般他们还会给客户选择的余地，会主动向上级申请礼品，购物卡、纪念银条等是最惯常的礼品。另外视储户投资金额的不等，送出礼品的档次自然也不同。
虽然有的销售人员介绍得不甚清楚，但记者发现，只要仔细阅读了各家银行代理的银保产品的宣传单，还是可以了解这款产品的利弊得失。
银行与保险的背后交易
一位银行内部的工作人员透露，现在各家银行之所以都这么热衷地卖保险，是因为每卖出一份保险，银行都将从保险公司获得一份收益。保险公司借助银行的平台，在银行大厅内销售保险，一般和银行签有协议，要按照一定的利润支付银行代理费用。除此之外，对银行柜面的销售人员，保险公司也有激励机制，一般会按照保险销售额1%-3%不等的比例给予提成。逢年过节还有额外的赠送，比如外出旅游、年终聚餐活动等。“银行代理销售保险公司的产品，作为中介代理机构，银行会获取手续费和代理费的收入，所以现在各家银行都给柜台人员安排了销售保险任务，完不成任务扣奖金，任务完成的越好提成也越多。有的柜面人员每个月只拿保险提成就能有一万多，差的也有好几千元。”如果按照2%的比例算，银行柜面人员卖出保险10万元，提成就能达到2000元。
虽然投资者从银行购买了银保产品，但银行仅仅履行代理义务，一旦合同生效，银保产品售出，银行的职责就履行完毕，之后对投资者的保单承担责任的仍然是保险公司。
银保专管员不允许驻在银行网点营销
早在2008年年底，江苏保监局、银监局就曾联合下发《关于加强银行代理保险业务和规范管理的通知》规定，银保专管员不得在银行网点营业大厅进行营销活动。
目前，银保产品销售大都采取保险公司专管员驻点（在银行营业大厅）销售模式，保险公司和银行对驻点销售人员缺乏有效管控，发生误导后相互推诿，责任难以认定。该《通知》明确规定保险公司银保专管员不得在银行网点营业大厅进行营销活动，把销售责任全部明确给银行，还银行代理保险本来面目，有利于银行从源头上强化销售管控。
该《通知》规定卖者有责，强化了银行管控责任。要求统一管理保险产品宣传资料建立台账，由银行网点负责统一摆放，而保险公司不得自行摆放；银行销售保险产品的人员一律100％持证上岗；银行销售保险的人员培训由银行负责实施，保险公司仅提供培训支持，统一了银保产品的宣传口径。
《通知》还建立了售前、售中、售后全程防范机制。在售前，银行销售人员向客户出示保险条款、投保提示书等资料，投连险还要对客户进行风险评估。售中主要对销售人员提出“十不准”的禁止规定，指导客户在投保提示书上亲笔书写“本人已阅读本投保提示书，了解所购保险产品”的签名确认，充分进行风险提示。在售后环节上则要求对一年期以上的产品进行100％的回访，电话回访录音至少保持两年以上。
《通知》还硬性规定，产品说明会要全程录像，并不得剪接编辑，保存时间不得少于5年，产品说明会支持人、讲解人及其他参会人员对产品说明会宣讲内容承担相应责任。
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现在走进银行大厅，稍加留心就会发现，工作人员特别多，除了大堂经理、经警之外，还有打领带（或领结）的理财专员或者挂某某证券公司工作牌，甚至着便衣的工作人员。如果你稍有疑惑，他们相当乐意帮忙或指点一下。就在你心存感激之时，他（她）可能就向你推销起他们的产品。甚至你到窗口去办理存款，柜面工作人员也会推荐你换买某种高收益的产品。储户心中可能会纳闷：他们是银行的人吗？他们究竟在为谁说话呢？
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几个月后，朱小姐才从一位朋友那里得知自己买的是一款纯粹的保险，虽然也具有投资的价值和理财性质，但和她想买的理财产品还是不一样。“我想买的是银行的理财产品，但最后买到的却是保险公司的投资险种，今后还得一直买下去，不然中途退保损失更大。”朱小姐在这一两年内可能就要结婚，但是买保险的这笔钱不但暂时取不出来，而且每年还要继续拿钱投进去，以自己目前的状况来看，她觉得这款保险并不适合她。
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这时从旁边又过来一位女同志，她也开始加入推荐这款产品的行列，“你为什么不考虑看看我们这款适合长远投资的产品呢？你看这一摞单子都是今天才签的，买的人很多。”这位女同志还扬了扬手中的单子。
记者反问：“这是储蓄吗？”
这位女同志说：“是银保储蓄产品。”
“那为什么它的收益比定期存款高很多？”
“它收益高，所以期限也相对要长一点，5年内本金是不能动的，一般都是10年以后才取本金。”
记者指着宣传单最末一行注明的“签收保险单”，问道：“这是保险吗？”
这位女同志才承认：“这是我们保险公司和银行合作的产品，只有在银行才能买到，你到保险公司都买不到。它不但有分红，而且还有保障。其实，理财的目的不就是这个嘛。”
一旁的银行大堂经理也适时插话，“我们银行代理保险公司的产品，选择的都是他们的优质产品，这个险种很不错，我们银行不少人都买了。”
“保险”在钻“理财”空子
记者在体验中发现，几家银行网点在向储户推荐银保产品时，几乎都是银行的大堂经理和保险公司的业务员合作，为了能卖出保险，他们在宣传时往往会说这是一种理财产品或是储蓄理财产品。他们正是利用了“理财”这一宽泛概念的空子，因为银行推出的理财产品种类比较多，比如人民币理财、外币理财、证券理财等，而那些被销售保险的人称为“理财产品”的实则是保险公司推出的业务，应该叫做“保险理财产品”，这就是俗称的“银保产品”。保险理财产品，首先是保险，其次才是理财，也就是说，这种产品兼有保险与理财的特性，但与一般的金融理财产品仍有很大的不同，与存款、国债更是大相径庭。
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虽然投资者从银行购买了银保产品，但银行仅仅履行代理义务，一旦合同生效，银保产品售出，银行的职责就履行完毕，之后对投资者的保单承担责任的仍然是保险公司。
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目前，银保产品销售大都采取保险公司专管员驻点（在银行营业大厅）销售模式，保险公司和银行对驻点销售人员缺乏有效管控，发生误导后相互推诿，责任难以认定。该《通知》明确规定保险公司银保专管员不得在银行网点营业大厅进行营销活动，把销售责任全部明确给银行，还银行代理保险本来面目，有利于银行从源头上强化销售管控。
该《通知》规定卖者有责，强化了银行管控责任。要求统一管理保险产品宣传资料建立台账，由银行网点负责统一摆放，而保险公司不得自行摆放；银行销售保险产品的人员一律100％持证上岗；银行销售保险的人员培训由银行负责实施，保险公司仅提供培训支持，统一了银保产品的宣传口径。
《通知》还建立了售前、售中、售后全程防范机制。在售前，银行销售人员向客户出示保险条款、投保提示书等资料，投连险还要对客户进行风险评估。售中主要对销售人员提出“十不准”的禁止规定，指导客户在投保提示书上亲笔书写“本人已阅读本投保提示书，了解所购保险产品”的签名确认，充分进行风险提示。在售后环节上则要求对一年期以上的产品进行100％的回访，电话回访录音至少保持两年以上。
《通知》还硬性规定，产品说明会要全程录像，并不得剪接编辑，保存时间不得少于5年，产品说明会支持人、讲解人及其他参会人员对产品说明会宣讲内容承担相应责任。
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（来源：《江南时报》）
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