穷人存钱到银行是补贴了富人？
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穷人存钱到银行是补贴了富人？
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& & 【导读】声誉一向很好的前世行副总裁林毅夫，突然成了不少人批评的对象。原因之一包括他曾声称“穷人将钱存到银行，实际上是补贴了富人和大企业”。批评者指责他误导民众，并质问“穷人不存钱又能干什么？”& & 我并非林毅夫的拥趸，与他也并不认识，只不过我们都在新浪财经意见领袖开有专栏。但平心而论，林毅夫有关“穷人将钱存到银行，实际上是补贴了富人和大企业”的观点并没有错，是苦口良药。& & 而且，他(林毅夫)数年前以世行高级副行长、首席经济学家的身份，说出这个观点，应该并非是针对中国民众，而是全球的普遍情况，外界对他的指责，实际上是由于对环球商业银行运作系统的不了解。& & 其一，穷人过多存钱给银行，自己并不受益，反而受害。& & 很多读者可能不清楚，存款准备金制度很多时候其实是让“商业银行合法地造钱”。在这里给读者列举个例子，相信能让读者更理解这句话。& & 例如众多穷人们在商业银行存款了10亿元，假如中央银行规定商业银行必须有10%的存款准备金率，其余90%可以用于放贷的话，读者千万不要以为这个存款准备金率是表示商业银行只能借出9亿元，保留1亿元。事实上，由于货币乘数效应，商业银行借出的钱可以多次循环，最终银行借出去的钱可以是数十亿，甚至是可以借出90亿元，保留这10亿元，两者总数是100亿元，10亿元正好是100亿元的10%。& & 也就是说，穷人有1万元的存款，只能开出1万元的支票，但收取1万元的存款之后，商业银行却可以循环释放出数倍的资金，穷人们要扩大财富，就必须辛勤工作、省吃俭用，但商业银行却可以不劳而获轻松放大财富。因此，穷人过多存钱给银行，受益的并非穷人，而是银行。而且，越多往银行存钱，越会对穷人带来伤害。& & 这是由于穷人对银行运作体系的不了解，使得银行可以在任何时候轻而易举地凭空造钱，钱的价值因为造钱增加而被稀释，购买力就会下降，这用大家都明白的话说，那就是物价上涨了，穷人们存在银行里的钱就越来越不值钱了。& & 在物价上涨下，虽然穷人受损，但富人和大企业却能得益。因为与穷人并无多少资产不同，富人和企业有各种庞大的投资，在温和的通胀下，他们的资产都能受益、价格出现上涨，令富人的财富增加。& & 对于商业银行这种疯狂造钱行为，美国穷人曾反抗过。在1969年，美国明尼苏达州法院曾审理过一宗非常轰动的案件，当地一个名为杰逻姆·戴利的民众，向法院起诉贷款给他购房，现在要强制没收他房子的银行，起诉理由是抵押合约需要他和银行都能提供财产的合法形式作为交换，也就是法律上的“对价”。& & 杰逻姆·戴利认为抵押合约是基于某种“对价”形式交易而签订的，但由于商业银行贷款给他的钱是凭空造出来的钱，并不合法，因此他认为商业银行无权没收他的房子。最后法院判杰逻姆·戴利胜诉，说明了该法院认同银行借贷给民众的钱并不合法。& & 此外，如果穷人过多存钱给银行，将导致资金过度储蓄，消费减少，市场需求因此疲软，会冲击经济的表现。因此，在社会保障体系较为完善的情况下，穷人把钱用于投资、进修，可能比单纯把钱存入银行更好。& & 其二，银行过多贷款给富人和大企业，会造成严重的资源不平衡，经济繁荣只是临时借来的，泡沫终究将破，用大家都听得懂的话，那就是“出来混总是要还的”。& & 银行吸收穷人存款，再大量造钱之后，通过极低预期年化利率的优惠，吸引富人和大企业贷款，为银行增加利润。& & 面对银行这些“便宜钱”的“补贴”，富人和大企业不借白不借，有一句话读者可能都听说过：“借1亿元，富人帮银行打工；借100亿元，银行帮富人打工。”一旦借款的富人和大企业经营不善、债务大增，以致无法负荷，就容易引发违约，提供贷款的银行资产负债率将大增，容易令统爆发风险。& & 即使没有出现债务问题，富人、大企业向银行大幅贷款，疯狂扩展并不会令经济赢得真正的兴旺繁荣，那些钱只是创造了虚假的浮华，不过是将未来偷渡到现在。这样的“未来”很可能只是一瞬即逝的浮光虚华，并非真正的未来，而且还会带来严重的后遗症。中国2008年推出的“四万亿”计划，就为中国的经济带来了不少尾大不掉的后遗症。& & 更严重的是，如果我们进一步深究银行贷款给富人、大企业这个问题，容易发现西方现代货币理论实际上是“温水煮青蛙”，会慢慢将一国经济推向崩溃。& & 自从欧洲金融学家约翰·劳(JohnLaw)在他的著作《论货币和贸易—兼向国家供应货币的建议》中，强调增加货币对于国家利益的重要性，增加流通中的货币，对国民经济百利而无一害，提出“没有货币，再好的制度也不能动员人民、改进产品、促进制造业和贸易”之后，无论是凯恩斯(JohnKeynes)，还是弗里德曼(MiltonFriedman)等这些现代西方经济学最有影响的经济学家，他们的货币理论无一不是受到约翰·劳的影响、启迪。& & 他们核心理论的基础，实际上是把财富等同于货币，国家的富裕在于增加货币供应，颠倒了财富的本质是商品物质的生产力，货币只是反映经济逻辑。事实胜于雄辩，约翰·劳的这套理论，炮制了“密西西比泡沫”事件，导致18世纪的法国经济全面崩溃。西方现代货币理论，也导致了近年来欧美爆发债务危机以及出现环球金融海啸。& & 看到这，读者们应该都明白了，其实国务院总理李克强在货币信贷领域，提出的“盘活存量、用好增量”这八个字方针，不再疯狂印钱、推出宽松货币政策的用意也就在此。如果中国继续走欧美疯狂印钱之路，不日将重蹈欧美覆辙。& & 那么，请读者告诉我，林毅夫的话错了吗？& & & & & & & & & & & & & & & & & & & （新浪财经作者：梁海明）
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为什么说 穷人存钱是为了补贴富人！
阅读&107159&发表& 14:37:40
【解密】为什么说 穷人存钱是为了补贴富人！ 世界银行高级副行长、首席经济学家林毅夫一针见血地指出：“穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人”。 在中国有一个奇怪的现象：穷人到银行存款，富人到银行贷款。结果穷人越来越穷，富人越来越富！中国的老百姓只要坚持3个月之内不存钱，房价将跌穿，银行破产，中国的很多问题就可迎刃而解 。 此不是一语道破三种人之间的区别吗？更何况穷人钱不存银行，而直接借给富人呢。 林毅夫话音刚落，活生生的例子出来了。 家住成都水碾河的汤婆婆(四川新闻网日报道)，1977年存进银行400元，近日查询，这笔钱经过33年，连本带息835.82元。 其中本金400元，利息为438.18元，利息税金扣除为2.36元。 “贬值得好厉害”，在银行查询现场，所有人都连连惊呼有人计算，33年前的400元存款绝对是一个大数目，完全能在城郊买一所带宅基地的住房了。可现在本息合计835元，想买巴掌大的地方都困难。 如果再用其它商品去比照，缩水同样惊人，有经济头脑的网友算清了此笔帐：33年前的400元，能买茅台酒50瓶，可存银行到现在，连本带息买一瓶茅台都不够；33年前的400元，能买“绿色”大米2200斤，可存银行到现在，连本带息连200斤都买不到；33年前的400元，能买蔬菜上万斤，可存银行到现在，连本带息想买几百斤蔬菜都困难；33年前的400元，相当一个家庭的一年全部生活费用支出，可存银行到现在，33年的利息恐怕还不够支付公务招待的一条硬中华…… 甚至有媒体用万科的股票来为汤婆婆算了笔更“狠”的账：1991年万科的配股价是4．4元，如果汤婆婆当时再添40元钱，就可以买100股。她若持股“睡大觉”至今，算上万科近20年以来所有的配送转和分红，她持有的股票市值将达到惊人的152238元(复权价)，投资收益为345倍。 如果有一天银行里没钱了，甚至当银行宣布破产时，那富人肯定多了起来，证明存款人不为蝇头利息动心了；但文人会更穷酸，他存在银行里的几万元钞票已随银行的破产而打了水漂，养老金也没着落了；那穷人呢？或许他的钱放富人那里促成富人更富了，自己获利超过银行利息而生活温饱了，或许他学会理财了，把钱投入到理财项目上了，做着鸡生蛋，蛋孵鸡的买卖，也加入到了富人行列。 接下来这个故事更精彩 兔子月薪5千，打算用20万建一个窝。狼不允许，说私自建就是违章建筑，只允许向王八买。 王八是搞房地产的，先用20万贿赂狼取得开发权，再用50万元向狼买这块地，投资10万元把兔子窝盖好，向兔子要价200万元。 兔子拿不出这么多钱于是向狐狸借200万元，连本带利300万，20年还清。 兔子全家二十年给狐狸打工。 狼、狐狸、王八都挣了钱，只有兔子亏，连孩子也不敢生了。 兔子越来越少，狼觉得这样下去大家没肉吃，于是调控。 狼显得非常重视兔窝价格太贵的问题，研究部署了遏制兔窝价格过快上涨的政策措施。最后认定兔窝价格卖得太高的原因是因为有的兔子买了兔窝后自己不住而进行倒卖所致。 于是狼规定：兔子买了兔窝5年内卖了的，要向狼交纳营业税。 结果兔窝价格没降下来，狼却发了大财。 狼又对狐狸说：只借钱给首先交了更多钱的兔子，并提高高利贷的利息，多买兔子窝的不借，全交现钱。 这样狐狸在兔子的购窝过程中也发了财。 王八借着兔窝价格上涨的行情，以更高的价格向狼买地，并转嫁到兔窝价格上，再加价后卖给兔子。 看到狼辛苦地为自己操劳，兔子很感谢狼，但还是发现兔窝价格越来越贵。 狼说：这事挺复杂，还真不太好办，不过兔子们放心，我们将继续调控，可以向已经有兔窝的兔子征收兔窝税┉ 北京国宏发展院：国宏金桥基金网址： 国 宏 贷：会员网页：免责声明 要转载上述内容，对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。重磅推荐关注：【国宏金桥基金】（微信号：ghjqsxgs）全中国最大 最全面的 金融分享平台。每天分享世界顶尖智慧精华，最新销售资讯；为你揭秘如何快速成为金融业第一的终极奥秘；关注【ghjqsxgs】 传播智慧 分享快乐 倍增成功 倍增幸福！温馨提示：如何关注【ghjqsxgs 】微信公众号：◆方法一：点击文章右上方的或分享图标→查看官方帐号→关注◆方法二：添加朋友→搜号→ghjqsxgs→查找→关注成就辉煌人生的下一个新能源投资请点击：阅读原文公司地址：太原市高新区管委会东边瑞杰科技大厦B座318室公司电话：联系人：
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　　曾经有人一针见血地指出“穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人”。这是真的吗？存钱怎么可能是在补贴有钱人呢？我们存的钱真是被银行借给有钱人了吗？
　　虽然很多人不愿意承认自己的钱是间接给了别人，但是我们不得不承认这样一个现象：在我国，大多数的穷人都喜欢将钱存到银行，而大多数的富人更愿意到银行贷款。尽管富人也会和穷人一样将钱存在银行，但这并不是他们赚钱的唯一渠道。而大多数的穷人则在希望保证存款安全的情况下，大多都希望依靠存在银行里的钱来增长点利息，作为额外的收入，而对于其他的理财渠道往往知之甚少。也因此，一些往银行存钱的穷人并不能赚得过一些向银行贷款的富人。对于钱的利用方式，两者显然是不同的。或许这也是穷人越存越穷，而富人越贷越富的其中一个原因。尤其在现在存钱速度赶不上房价上涨速度的年代，这种现象愈加显现。
　　可是，钱不存银行存哪里呢？对于大多数的穷人来说，可能这是一个值得疑虑的问题。因为在一些稍微条件好的城市或者农村，可能除了将钱存在银行，穷人还能有其他的理财渠道，获取点额外的收入。但是，对于缺乏条件的农村或者城市边远地区，往往能有家银行可以供存钱就已经不错了，根本不具备其他理财渠道的可能。
　　不过，对于当下大部分有条件的穷人来说，只靠存钱赚取额外的生活补贴已经不足以支撑生活的各种压力了。这也是现在为什么越来越多的人开始“觉醒”进行投资理财的原因之一。当然，某种情况下，有钱人总是快于穷人一步，当穷人准备开始不以银行作为主要存钱渠道，而通过P2P等更多的其他理财方式开始理财时，有钱人已经摸懂了向银行贷款，利用其他理财渠道让钱去生钱的更深套路。
　　人民币贬值的厉害，财富缩水使得穷人不得不开始投资理财
　　在经济学中，有一个原理叫“马太效应”，讲述高收入者的工资为何比普通人涨的更快，也许就是受“马太效应”的影响，致使如今的富人越来越富裕，于是他们便将更多的钱投入市场，倒是消费结构的变化，市场流通的货币远远超过所需求的，最终导致了纸币的贬值，物价持续上涨。贫富差异也变得越来越严重。
　　从中，我们可以得出几个道理：第一，现在把钱存银行不能说是“亏本”，但至少获得的收益不容乐观。第二，货币面值所代表的购买力并不稳定，需要通过当时所能购买商品的价值来衡量。第三，如果资金不能通过投资等方式获得持续且较大的收益，那就意味着财产在不知不觉地缩水。
　　单纯的定期存款很可能成为负增长资产
　　据《全球经济素养调查》报告，数据显示仅有45%的中国人会计算储蓄所得复利，其余基本理财知识更知之甚少。而目前，把钱放在银行的定期存款仍是中国家庭主要的理财方式。
　　伴随着货币战争的硝烟，实质上中国已经进入负利率时代。在此背景下，如果把1万块钱以定期方式存入银行一年，一年下来钱的“购买力”可能剩下9575元，而蒸发掉475元。这意味着在负利率背景下，将钱进行定期存款这种主要理财方式已经不足以满足市场对资金回报的需求，需要开始正视风险承受、资产配置等问题。
　　怎样投资才不会越来越穷？
　　适当的理财，可以利用复利实现资产增值。比如你投资10万元，每年预期收益率12%，在复利情况下，6年后资金就能实现翻番（72除以12），变成20万元。这就是计算资产翻番的“七二法则”：用“72”这个固定的数字，除以你投资的理财产品的预期年化收益率。
　　当前，我国已经进入资产重新配制的阶段，普通市民应该选择合适的理财方式来为自己的资产保值增值，避免自己的资产躺着睡大觉，成为负增长资产，同时也避免自己的财富在缩水。毕竟，没有谁愿意让自己辛苦挣的钱成为负增长资产。况且，看到有钱人拿着自己辛苦赚的钱去投资赚大钱的时候，对于并不富足的你是否会羡慕嫉妒恨呢？
　　谨慎投资，三思而后行
　　不过，对于很多人来说，在并不懂得其他理财方式套路的情况下，为了避免不了解情况而乱投资理财造成风险，还是应先以存款方式为主。待熟悉掌握其他理财方式套路，并确定安全之后，再出资理财，开始逐渐过渡也为时不晚。毕竟，投资有风险，理财需谨慎。
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