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保险中介要走出“信息孤岛”
作者：石文平
　　信息化水平高低是衡量（）中介企业核心竞争力、经营管理水平的重要标志。我国保险中介信息化建设还处在初级阶段，落后于保险行业的整体发展。提升中介信息化水平需要多方参与构建动态、有效的保险中介综合信息平台。
　　建立管理和决策一体的信息系统
　　保险中介信息化是提升保险中介市场专业化程度，促进保险中介规范化、标准化、阳光化和现代化的重要手段，是提升保险中介在保险产业链中生存和发展空间的重要技术支撑。保险中介信息化的主要目标是建立集保险中介业务处理、保险中介信息管理和保险中介决策于一体的保险中介信息系统。
　　当前，许多保险中介机构在加强信息化建设方面作出了有益的探索，有的还利用电子商务等技术开通了网络保险业务，取得较好预期。但总体来看，我国保险中介信息化建设还处在初级阶段，落后保险行业的整体发展。保险中介信息化具有发展性、动态性和应用性。对保险中介机构来说，可以通过信息技术应用提高工作效率，并围绕保险中介业务和保险中介企业经营管理，开发或应用的相应的信息系统。
　　保险中介信息化以计算机、数码、影像等硬件为载体，采用统一技术标准，通过系统软件的应用，将具备智能交换与增值服务的保险中介信息系统互联在一起。采用集中式的数据管理、分布式数据处理和友好的人机界面，提供数字化的保险中介信息、保险中介经营管理和保险中介服务的系统工程。保险中介信息化建设以信息技术为依托，在保险销售和服务等交易发生时采取和处理保险数据，将保险中介的资金流、信息流和业务流整合为一体，消除保险中介信息滞后和信息孤岛现象，实现保险中介与保险和其他行业的信息共享。
　　多方参与 推进中介信息化建设
　　提升保险中介行业的信息技术水平，需要加强保险中介与保险公司、车商、银行、邮政、证券等在信息化领域的深度合作，积极探索信息技术资源的共享，促进保险中介信息网络与其他金融信息平台的交流与沟通，推进保险中介信息化的发展。
　　通过建立健全保险中介信息化交流机制，中介行业应研究和借鉴国内外保险中介信息化建设先进经验，推动保险中介信息化建设成功经验的交流，加强跨界信息化工作的沟通，促进保险中介信息化水平迈上新的台阶。而保险中介机构信息化建设首先要中介公司增强信息化意识。保险中介机构管理者要转变传统的管理理念，充分认识到信息化建设的重要性，正确理解和把握信息化的内涵，转变重硬件轻软件、重技术设施轻信息资源开发的观念，将信息化建设落到实处。
　　信息化建设应与企业的经营管理要求相适应，根据公司资金实力和战略规划来合理安排信息化的投入，积极采用企业资源规划系统、客户关系管理系统、风险管理信息系统、电子商务等信息技术，将技术创新与制度创新、组织创新和管理创新有机结合，有效改进公司治理结构、提高业务技术能力、降低营运成本、提高经营效率、拓宽服务领域。此外，中介机构还应加强信息化人才队伍的建设。信息化建设的实施在于人才的培养和引进，人才素质的高低影响信息化水平，决定信息系统功能的有效性和效果性。保险中介机构应积极培养或者引进既掌握信息技术又有本行业知识的人才。
　　将信息化标准纳入中介监管指标
　　保险中介信息化是一个系统工程，是保险中介改革发展的重要组成部分，受经济社会发展、信息技术、市场基础建设等多重因素的影响，保险中介机构应与监管部门共同参与，形成合力，将保险中介信息化建设推向深入。
　　笔者认为，加强保险中介信息化建设，需要充分发挥政府监管部门的引导作用,将保险中介机构信息化建设作为新设机构开业验收的重要内容之一，对新设机构的硬件和软件制定标准，没有达到相应信息化标准的机构不能开业，对现有保险中介机构的信息化建设列入资质延续和现场监管的重要内容。
　　保险中介公司应加强与保险公司的信息对接管理，监管机构则应建立保险中介信息安全评估体系。监管机构通过建立安全评估体系，促使保险中介机构加强信息安全管理和安全技术防范措施建设，从应用安全、网络安全、系统安全和物理安全四个方面强化信息安全保障能力。
　　此外，监管部门还要建立健全保险中介电子商务规则，从税收政策、产权保护、电子技术标准等方面为电子商务的发展创造良好的市场环境，鼓励保险中介机构开展电子商务活动。保险监管部门应以强化保险中介监管信息化建设不断提升保险中介行业信息化水平，构建动态、有效的保险中介综合信息平台。
　　（作者单位：江西保监局）
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赴日游客越来越多，国内游客成为黑心商家的肥肉。
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　　近期，3家央企背景的保险经纪公司获得通过保监会的业务审批。其中，降低保险费用支出是大型央企瞄准中介牌照的主要原因之一。目前，还有超过百家机构在排队等候保险中介经营资格中。
　　进入8月，保监会扎堆“发牌”，用尽了“洪荒之力”。继3家相互保险牌照下发后，又下发3块保险牌照，分别为：复星联合健康保险、和泰人寿以及爱心人寿。
　　据《国际金融报》记者不完全统计，年初至今，保监会下发了华贵人寿、三峡人寿、前海再保险等15张保险牌照，其中包括5家寿险公司、3家相互保险公司、2家再保险公司、2家资产管理公司、1家财产险公司、1家科技保险公司、1家健康险公司。
　　与此同时，保险中介牌照也接连下发。8月9日，保监会一天连发了5张保险中介牌照，其中更是不乏大型央企的身影。
　　从保险中介机构获得业务经营资格的速度看，截至目前，已有47家保险中介机构获得业务经营资格。缘何保险中介牌照也成了“香饽饽”？央企“摘牌”又是出于怎样的考虑？
　　巨额保费不愿外流
　　“大型央企瞄准中介牌照主要考虑降低保险费用支出。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱在接受《国际金融报》记者采访时说，“出于安全生产、风险管理的考虑，大型央企每年都要向保险公司支付一笔巨额保费。通过开设保险经纪公司，大型央企可以在与保险公司议价争取更好的价格，获得更好的保险费用。”
　　8月9日，根据保监会官网发布的信息，包括中船保险经纪有限责任公司、英大长安保险经纪有限公司及中石化保险经纪有限公司在内的5家保险经纪公司筹建获批。
　　公开资料显示，中石化和中船两家国有大型企业均以5000万元于今年新成立了保险经纪公司。其中，中石化保险经纪成立于日，法人股东系中国石油化工集团公司和中国石油化工股份有限公司，董事长为王德华，总经理为李军航；中船保险经纪成立于日，法人股东系中船重工财务有限责任公司，执行董事徐舍，总经理为王连海。
　　另外一家新获批的英大长安保险经纪有限公司成立时间较早，系由原来英大长安保险经纪集团变更而来，成立于2001年，注册资本2.29亿，其法人股东系国网电力旗下5家子公司，董事长为苏庆社。
　　对于大型央企设立保险经纪公司，北京工商大学保险系主任王绪瑾在接受《国际金融报》记者采访时表示：“保险经纪公司主要代表投保人利益。大型央企拥有众多子公司，每年都会产生一笔高额保费。一旦母公司成立经纪公司，子公司可以通过母公司投保，从而降低保险费用支出，提高保险服务水平。”
　　此前，一些大型央企选择成立自保公司防止巨额保费外流，在王绪瑾看来， 自保公司作为保险人，的确可以防止保费流失，合理避税，但对于母公司的承保能力、分保能力都是考验。
　　“相比之下，成立保险经纪公司主要还是基于对中国保险业前景的看好。”王绪瑾分析，“在成立经纪公司后，除了股东和子公司业务外，也可以为其他公司提供保险中介服务，这个市场潜力非常巨大。”
　　中怡保险经纪有限责任公司总经理吴青则告诉《国际金融报》记者： “由于保险经纪在中国存在的时间短、规模小，很多客户认为保险经纪是保险公司的‘代理或展业’的渠道之一，保险经纪公司的价值无法完全展现。一些没有保险业背景的公司设立保险经纪公司，开展自保业务，看似节省了部分保费资源，但无论是分保能力、议价能力、理赔能力都不足以应对。”
　　另辟蹊径发力信用保险
　　在保监会发布的5家保险中介公司设立批复中，太平洋裕利安怡无疑是最特别的。
　　根据保监会的批复，太平洋裕利安怡由太保产险以及裕利安怡香港共同发起，注册资本金为人民币5000万元，其中，太保产险出资2550万元，裕利安怡香港出资2450万元。太平洋产险非车险业务总监孙海洋将出任太平洋裕利安怡董事长，同样来自太平洋产险的马剑鹤将出任该公司总经理。
　　事实上，早在7月初，《国际金融报》记者就收到了太保集团的邀请函，参加太平洋裕利安怡开业发布会。但这场发布会最终因故推迟。在保监会批复下发后，《国际金融报》记者再次与太保集团取得联系，对方表示暂时没有进一步信息披露。
　　资料显示，裕利安怡是信用保险服务提供商之一，其早在2011年就开始与太保产险签订了合作协议，在信用保险产品发展、经营管理和市场发展上全面展开合作。
　　记者了解到， 太平洋裕利安怡将主要从事信用保险的保险代理业务。此前，国内并没有专门从事信用保险业务的中介公司，太平洋裕利安怡或为国内首家。不过，太平洋产险有关人士向《国际金融报》记者透露：“类似的业务太平洋财险已经有所涉猎，这次成立的合资公司应该会借助外资方股东的经验，开展相关业务。”
　　太平洋产险为何对信用保险业务情有独钟？
　　裕利安怡中国区首席执行官王惜真指出：“全球范围内破产企业数量仍高于危机前水平的20%，中国出口企业需要不断提高自身应对交易对手逾期不付款风险的能力。”除全球经济持续动荡外，中国企业可能会发现，难以有效应对境外商账追收的复杂问题。随着他们不断扩大其国外市场客户网络，他们将遇到：所能得到的关于客户偿付能力的财务信息很少，以及对国外法院诉讼程序缺乏了解。
　　王惜真进一步指出： “在实践中，一旦启动清算程序，大多数企业几乎没有收回债务的机会。而信用保险可以通过预防方式承保买方逾期不付款的风险，帮助被保险人预先评估买方信用风险、评判买方资质，使他们更有信心进军新市场。”
　　那么， 为什么选择设立中外合资企业开展信用保险业务？业内分析人士指出，信用保险大多与进出口贸易相关，国内从事信用保险的专业队伍很稀缺，特别是缺乏信用库和坏账征收力量，因此主要市场主体开展信用保险业务都会采取与国际信用险领先机构合作的方式。
　　目前，国内有资格从事出口信用险业务的公司只有5家，除中国信保外，还包括人保财险、太保产险、平安产险以及大地保险，但这四家公司目前相关业务规模都还比较小。
　　（来源：人民日报海外版）
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& &&中科软重拳出击推出新版中介产品
中科软重拳出击推出新版保险中介软件天极Yesky软件频道 15:16
　　中科软科技股份有限公司是中国科学院软件所实施的知识创新试点工程，公司总部设在北京，注册资本金11250万元，是专门从事软件研发、应用、服务的智能密集型高新技术企业。中科软公司从1992年进入保险领域，一直从事保险行业软件的开发，经过多年的项目实施，不仅具有了成熟完善的保险产品平台，更积累了大批既精通计算机专业技术，又掌握丰富的保险行业知识的综合性人才。中科软的系列保险产品逐渐被业内人士所认可，IDC市场分析报告指出，中科软科技在2005年中国保险业IT服务厂商中市场占有率排名第一。
　　其中保险中介产品是中科软系列保险产品中一个重要的组成部分。产品是以保险系统为原型在成熟的保险平台上构建而成的。经过了多年的升级改造，在多家大型保险企业中都有着良好的应用，其功能已经可以完全满足行业的实际业务需求。正是这保险平台上构建的特点使其在构架的成熟性、系统的稳定性、与人力资源、办公自动化、财务系统等其它系统整合性等多面都具有非常大的优势。
　　日前保监会发布了《关于加强保险中介机构信息化建设的通知》,通知中阐明了保险中介公司信息化建设的意义，目的，实施步骤以及要求。在通知中指出各保险中介机构要于号之前按要求完成企业自身的信息化建设。为了响应保监会的号召，协助保监会达成实现保险中介企业全面信息化建设的目的，中科软围绕通知中强调的建设要求对保险中介产品进行了较大调整。
　　调整主要围绕以下几方面内容展开：
　　?规范管理：严格按照保监会要求管理的内容对数据进行规范管理
　　?简化操作：最大限度的降低使用人员的工作强度，简化操作
　　?友好实用：为用户着想，贴近实际业务，增加导航及多种提醒功能
　　?功能深入：去除功能鸡肋，对各类计算和常用功能进行深度开发
　　?报表打印：按照保监会要求的格式调整报表样式，增加自定义报表功能
　　?安全稳定：调整安全策略，加大力度，提高系统安全性、稳定性
　　?优惠策略：对产品整体价格进行大幅调整，并在此期间给予5折优惠
　　中科软通过对保险中介产品方方面面的改造和完善，确保为保险中介企业提供一个买了放心，用着省心，支持企业高速发展的最优秀的软件产品。&&阅读关于
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（作者：liulj责任编辑：卢林嘉）
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关于加强保险中介机构信息化建设的通知
来源:中国会计网
各保监局、各保险中介机构：　　为了加强保险中介机构的信息化建设，提高保险中介机构的经营管理水平，促进保险业持续健康快速发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国行政许可法》、《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》和《保险公估机构管理规定》，现将保险中介机构信息化建设的有关要求通知如下：　　一、充分认识加强保险中介机构信息化建设的重要意义　　加强保险中介机构的信息化建设，对实现保险中介行业规范化、专业化经营具有重要意义，有利于提高保险中介行业的整体经营管理水平，增强保险中介机构的自主创新能力，从而提升保险中介机构的核心竞争力。当前我国保险中介行业的信息化建设还处于起步阶段，远远滞后于保险业发展的要求，已经成为影响保险中介行业持续健康发展的重要因素。因此，加强保险中介行业的信息化建设，是实现保险中介行业健康和谐发展的重要举措。　　保险中介机构应以业务和软件的建设为契机，优化业务流程和管理流程，充分发挥信息化建设的综合效能，加强内控建设，切实提高经营管理水平和客户服务水平，促进中介业务健康发展。　　二、加强保险中介机构信息化建设的目标任务　　（一）建立保险中介业务和财务。建立业务和财务管理软件是当前保险中介机构信息化建设的首要任务，目的是实现保险中介机构对主要业务、财务流程的信息化管理，确保业务和财务信息的及时、准确与安全，促进保险中介机构及其分支机构持续稳定高效运营。　　各保险中介机构应结合自身情况，统筹规划本机构的信息化建设工作。保险中介机构建立业务和财务管理软件的途径包括：自主创新、联合开发或购买商业专用软件等。保险中介业务和财务管理软件应当具备单证管理、客户管理、收付费结算、保险中介服务统一发票管理等基本功能。　　（二）加强保险中介业务档案的电子化管理。各保险中介机构及其分支机构除妥善保存纸质业务档案之外，还应当建立完整规范的业务电子档案。良好的数据管理是信息化建设的前提条件，保险中介机构应高度重视业务数据的电子化管理，采取有效措施，保证业务数据的真实、准确和完整，为信息化建设打好坚实基础。　　三、保险中介机构信息化建设的实施步骤和要求　　（一）自日起，凡是申请设立保险中介机构的单位，应当制订信息化管理制度，具备保险中介业务和财务管理软件，否则将按照有关保险法律予以处理。　　（二）凡是于日之前设立的保险中介机构及其分支机构，应在日前制订信息化管理制度，配备保险中介业务和财务管理软件，否则将按照有关保险法律法规予以处理。　　（三）自日起，各保险中介机构及其分支机构应当按本通知的规定，建立完整规范的业务电子档案，否则将按照有关保险法律法规予以处理。　　保险中介机构的信息化建设是一项基础性、系统性的工作，各保监局和各保险中介机构应高度重视，认真组织，确保本通知的各项要求得到贯彻落实。在执行通知的过程中，如有意见及建议，请及时向我会反映。　　附件：略　　二○○七年四月十日
[责任编辑：编辑部]
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Copyright &2013年保险中介监管将着力做好七个方面工作
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　　中国保监会今天发布了《2013年保险中介监管工作要点》（以下简称《工作要点》），强调2013年保险中介监管工作应以党的十八大精神为指导，认真贯彻保监会党委各项方针政策，继续坚持稳中有进、进中求好的工作基调，持之以恒地&抓服务、严监管、防风险、促发展&，不动摇、不折腾、不浮躁，坚定不移、积极稳妥地推进营销队伍职业化、兼业代理专业化、专业中介规模化、保险公司中介业务规范化，有力、有序、有效地逐步解决保险中介市场的主要矛盾和突出问题，促进保险中介市场持续健康发展。
　　《工作要点》要求，2013年保险中介监管工作要解放思想，坚持以改革的思维积极稳妥地解决保险中介领域的深层次矛盾和问题。要较真碰硬，坚持以坚守的精神持之以恒地治理保险中介领域顽疾，提升市场运行效率。要因势利导，坚持以发展的眼光鼓励包容市场创新，引导保险中介机构在转变发展方式中提升质量。要求真务实，坚持以开放的心态在调查研究中探求工作思路，在公开透明中履行监管职责。
　　根据《工作要点》，2013年保险中介监管将着力做好七个方面工作。保险营销体制改革方面将按照《关于坚定不移推进保险营销员体制改革的意见》确定的目标、原则和任务，继续持续深入落实各项政策。落实保险中介基本服务标准方面，将引导保险中介机构和行业组织按照基本服务标准，制定业务操作规范、流程等。保险公司中介业务检查方面，将坚持早动手、早准备、早出结果，进一步提高监督检查的效率效能。保险代理市场清理整顿和防范化解风险方面，将继续深入清理整顿保险兼业代理市场，着力查处汽车企业代理保险业务中的违法违规行为。此外，保险中介监管将继续按照&抓早抓小、从重从快&的原则防范和处置保险中介领域传销、非法集资、不当股权激励等风险苗头。保险兼业代理专业化方面，将积极支持和推动汽车企业、邮政、银行代理保险业务专业化经营，培育一批经营规范、专业化领先的先行者、示范者和引领者。保险专业中介规模化方面，将提高准入门槛、鼓励支持保险中介机构规模化发展的政策导向纳入稳定、规范和透明的轨道。基础性工作方面，将推动《保险代理公司监管规定》和《保险经纪公司监管规定》修改并出台，做好保险代理、经纪公司互联网保险业务备案，推动保险经纪协会成立，加强保险中介监管信息化建设。
　　作者：张兰
　　来源：第一财经网站
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