本报记者 李鹏飞　　理财师建议 目前，投资者除了参考银行自评的风险等级外，也可以留意各银行理财产品说明书中，产品的投资标的、投资范围以及风险提示信息等，避免被误导，从而购买风险较大、收益较低的理财产品。　　“银行理财产品风险等级怎么每个银行都不一样，想通过这个等级来规避风险，慎重购买理财产品到底靠不靠谱？”近段时间以来，不少市民向西南商报记者反映称，银行划定的理财产品风险等级在普通市民看来似乎显得 “雾里看花”，着实让他们很难弄得明白。那么，该如何合理判断一款理财产品的风险等级呢？为此，西南商报记者进行了走访调查。　　银行不同 风险等级多不同　　“我准备购买一款银行理财产品，听说可以参考各理财产品划分的风险等级来确定是否购买，但事实上可没那么简单。”四川成都市民刘丽告诉西南商报记者，她发现不同银行推出的相同类型的理财产品，其风险评级却不相同。“我实在搞不懂，这是怎么回事，到底该参考哪个银行?”　　昨日，西南商报记者走访查阅了四川成都、德阳等地多家银行的理财产品说明书发现，目前多数银行的理财产品风险等级均为五级，例如，有的银行的理财产品分为PR1级、PR2级、PR3级、PR4级和PR5级，风险依次升高；有的银行理财产品则用1—5盏灯来评价产品的风险等级，灯越多代表风险越高；还有少数银行则采用六级来评定风险。　　成都市春熙路某银行理财师直言，风险等级划分，不同银行划分也不一样，即使是同类型产品，银行标注的风险也不一样。 “这个很正常，理财产品的风险评级目前确实是由各个银行自己评定的，具体按什么依据评定，我们银行网点工作人员不太清楚。”　　据悉，我国银行理财产品名目繁多、数量庞大，银行系统以及其他理财机构对理财产品的认知不同，各自评定的风险级别也不一样。　　虽然2011年银监会颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)中第二十四条和第二十六条有所规定，但是，《办法》并没有规定详细的评级细则，可以说目前对于银行理财产品的风险等级评定，业内还没有统一的规范标准，目前各家银行的理财产品评级都由发行银行自己评定，风险评价方法、风险等级符号、风险水平定义均不统一。　　走访中，西南商报记者还注意到，目前没有银行对外公开披露其理财产品风险等级的评价方法，仅部分银行对其理财产品风险等级的释义在说明书中有所说明。　　风险等级越低 并非意味着风险就低　　既然银行理财产品的风险等级评定对投资者投资有一定的风险提示作用，那么是否意味着风险等级越低，理财产品的风险就一定越低呢？　　“其实，这样认为并不完全靠谱。”理财师表示，投资者购买银行理财产品并非稳赚不赔，特别是净值型产品，亏损的风险更难以预料。“从银行风险评级的定义而言，一般情况下是级别越低、风险越低。但是，各银行之间理财产品风险等级评价方法的差异可能会导致同一款产品有不同的风险等级。”　　据介绍，理财产品的风险大小是相对而言的，在衡量时间、收益、机会成本等各种因素后，风险等级低并不一定代表着理财产品的实际风险小。以某银行的一款理财产品为例，其等级标注为PR2级，风险水平标注为较低，但产品类型又是非保本浮动收益型。　　“既然非保本，风险水平怎么会是较低呢？” 针对这种疑问，理财师表示，产品标为非保本浮动收益型，代表存在一定风险，而该行的风险等级划分是从PR1-PR5级，PR2级属于较低风险，表示不保障本金、但本金和预期收益受风险因素影响较小，或是承诺本金保障、但收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品，适合稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者。　　看产品投资方向辨风险程度更靠谱　　既然同类型产品在不同银行风险等级划分都可能不一样，那如何准确判断风险呢？理财师表示，弄清产品具体投资方向比较关键。　　“不同银行理财产品的风险等级不一样，判断一款产品的风险更多要看投资方向。”理财师表示，例如债券、货币类型的风险就比较低，结构性理财产品则要看挂钩标的。　　理财师建议，目前，投资者除了参考银行自评的风险等级外，也可以留意各银行理财产品说明书中，产品的投资标的、投资范围以及风险提示信息等，避免被误导，从而购买风险较大、收益较低的理财产品。温州银行“金鹿理财-六六顺”1314期银行理财计划风险揭示书与产品说明书
温州银行“金鹿理财-六六顺”1314期银行理财计划风险揭示书
尊敬的客户：
理财非存款、产品有风险、测算收益不等于实际收益、投资须谨慎，请在认购该理财产品前特别注意以下事项：
一、您将认购的温州银行“金鹿理财-六六顺”1314期银行理财计划，投资类型属于组合投资型，收益类型为封闭式非保本浮动收益型，理财期限 60天，预期理财年化收益率 4.8%。根据温州银行内部风险评级标准，该产品的风险等级为PR2级（稳健型）：总体风险程度较低，银行不承诺本金保障但本金损失可能性很小，产品收益随投资表现变动。本理财产品适合客户：经温州银行评估为稳健型、平衡型、进取型、激进型的个人投资者；机构投资者。如影响您风险承受能力的因素发生变化，请在认购前及时重新完成风险承受能力评估。
二、温州银行将按照理财合约和产品说明书等文件约定之条件进行理财资金的投资管理，在运作管理过程中，将可能存在管理风险、政策风险、市场风险、早偿风险、信用风险等，在极端市场情况下，若产品到期发生投资组合项下投资标的完全损失的最不利情况，投资者将损失全部本金。
根据温州银行对本产品的内部风险评级结果，理财本金及实际理财收益率因市场变动而蒙受损失的概率较低，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
三、在您签约购买本理财产品前，应当仔细阅读本风险揭示书、《温州银行“金鹿理财”银行理财计划合约》、《温州银行“金鹿理财-六六顺”1314期银行理财计划产品说明书》和《温州银行理财产品投资者权益须知》，这些销售文件将共同构成客户与银行之间的理财交易合同。同时您还应向销售银行详细了解本产品的产品特性、资金投向、风险揭示内容及风险管控措施等内容。
您对本风险揭示书、理财合约和产品说明书的签署，将表明您已了解认购本期理财产品可能存在的风险，且表明您已认真阅读并理解所有的合约文件，并愿意受上述法律文件的约束并依法承担相应的理财投资风险，您认购本期理财产品，并由温州银行将理财资金运用于理财合约和产品说明书约定投资标的，是您的真实意思表示。
风险揭示方：温州银行股份有限公司
客户确认栏
本人经温州银行评估的风险承受能力等级为（客户填写）：
□保守型&&&&&&&&&& □稳健型&&&&&&&&&& □平衡型&&&&&&&&&& □进取型&&&&&&&&& □激进型
本人同时确认如下：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&。
（客户需全文抄录以下文字以完成确认：“本人已经阅读上述风险提示，愿意承担投资风险”。）
确认人（签字）：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&日期：&&&&&&& 年& &&月&& &日
温州银行“金鹿理财-六六顺”1314期银行理财计划
产品说明书
本产品与银行存款存在明显区别，具有一定的风险。
本产品适合于无投资经验投资者和有投资经验投资者。
*** 本产品主要风险为理财本金及收益风险，在极端市场情况下，若产品到期发生投资组合项下投资标的完全损失的最不利情况，投资者将损失全部本金。温州银行对理财本金及收益不提供保证承诺，请投资者基于自身的独立判断进行投资决策。
投资者在温州银行签署理财合约认购本产品前，应当仔细阅读本说明书的全部内容，同时向温州银行了解本产品的其他相关信息，确保自身完全了解该项投资的性质、投资所涉及的风险以及自身的风险承受能力，在慎重考虑后独立做出认购决定。本说明书及投资者在温州银行签署的理财计划合约，将共同构成客户与发行银行之间的银行理财计划交易合同。
投资者在认购本产品后，应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。如对本产品有任何疑问、异议或意见，请联系温州银行客户经理或反馈至银行营业网点，也可致电银行客户服务热线（）。
本说明书中，除非另有明确说明，否则下列词语或简称具有如下含义：
产品：指“金鹿理财-六六顺”1314期银行理财计划
发行银行：指温州银行股份有限公司
产品托管人：指中信银行股份有限公司
销售银行：指直销银行和代销银行。直销银行指温州银行股份有限公司。本产品无代销银行。
产品风险评级：PR2
激进型产品
进取型产品
平衡型产品
稳健型产品
谨慎型产品
产品风险评级由温州银行根据产品投资对象、实际的风险控制情况、投资运作情况等合理确定。根据温州银行内部风险评级标准，本产品的风险等级为PR2。该评级仅是温州银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。
&“金鹿理财-六六顺”1314期银行理财计划
组合投资型
根据温州银行内部风险评级标准，本产品的风险等级为PR2级（稳健型）：总体风险程度较低，银行不承诺本金保障但本金损失可能性很小，产品收益随投资表现变动。
经温州银行评估为稳健型、平衡型、进取型、激进型的个人投资者；机构投资者
理财期限（T）
60天& （实际理财期限受制于温州银行提前终止权等条款）
封闭式非保本浮动收益型
计划发行量
发售规模不超过8000万元（温州银行有权根据产品募集和市场情况调整计划发行量。若认购期内实际募集金额超过计划发行量，则以实际募集金额为准。）
2013年 4月10日至2013年 4月14日
认购期结束，如出现国家金融政策重大调整、市场发生剧烈波动等不利情形时，温州银行经合理判断有权延长认购期或宣布产品不成立。延长认购期时，理财开始日、理财期限等需要相应调整。若温州银行采取以上措施，温州银行将就相关调整事宜于认购期结束后第一个工作日在温州银行网站予以公告。产品不成立时，理财本金将不会于理财开始日从客户资金账户中转出，客户可自由支取，认购期利息按活期存款利率计算。
理财开始日
2013年4月 15日
理财到期日
2013年 6月14日
理财收益率（R）
在投资资产组合按时足额收回投资本金及预期收益的情形下，理财年化收益率为4.8%。
起点认购金额
认购起点金额5万元整，超过认购起点部分，应为1万元的整数倍。
提前终止权
客户无提前终止权。如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本产品的正常运行时，银行有权提前终止本产品。
国家法定工作日
理财本金在理财开始日前交存于温州银行的，按当时实行的活期利率计息。到期日到理财资金返还到账日为还本清算期，还本清算期内不计付利息和收益。
1、投资对象
本产品为组合投资型，温州银行将理财产品募集资金主要配置于固定收益类信托受益权，银行间市场和证券交易所市场债权性资产，包括但不限于国债、金融债、央票、企业债、中期债券以及短期融资券、债券回购、同业存放等投资标的。本产品的收益主要来源于理财资金所投资资产的投资回报。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。
2、投资比例
同业存放，银行间市场和证券交易所市场债权性资产
固定收益类信托受益权
上述投资比例可在（-10%，+10%）区间内浮动，若因市场变化导致投资比例超出该范围，将在网站和网点对具体调整情况进行公告。
3、投资策略
本产品采用安全性和流动性优先、追求适度收益的投资策略。温州银行作为管理人将根据拟投资标的资产的特点进行投资管理，以寻求稳健、低风险的投资收益。
销售地区范围包括温州、上海、杭州、宁波、衢州、丽水等。
本金及理财收益
1、理财年化收益率
理财年化收益率根据所投资资产实际运作情况确定。在资产组合按时足额收回本金及投资收益的情况下，在扣除理财产品管理费、销售服务费及托管费后，本期产品理财年化收益率预期约为4.8%。
测算方法如下：
理财年化收益率＝理财年化投资收益率－产品管理费率
其中，理财年化投资收益率=资产组合年化收益率－产品托管费率－销售服务费率
资产组合年化收益率=资产组合投资收益／产品募集资金总额×365／产品实际存续天数
产品到期时，理财收益率根据所投资资产组合的实际运作情况确定。本产品拟投资的资产主要为固定收益类信托受益权，银行间市场和证券交易所市场债权性资产，以上金融资产构建的资产组合年化收益率预计将超过5.2%，在扣除理财产品管理费、销售服务费及托管费后，本产品理财年化收益率预期为4.8%。以上测算仅为资产组合在指定期间的业绩表现，不代表未来，仅供投资者参考，不作为最终产品实际收益率的支付依据。
2、投资者所得收益
（1）计算公式
投资者理财收益＝认购金额×理财年化收益率×实际理财天数÷365
（2）计算示例
假定投资者认购本产品5万元，理财年化收益率为4.8%，实际理财天数60天，则投资者理财收益为50000×4.8%×60÷365=394.52元。（上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。）
3、本金及理财收益风险
（1）本理财计划不保障本金及收益
（2）风险示例
本理财计划本金及实际理财年化收益率取决于所投资资产组合的收益率水平，受债券市场变化或波动，投资管理方投资能力有限等因素的影响。
若到期投资资产未能按时足额收回本金及投资收益，本理财计划将根据投资组合本金及收益实际回收情况，按照每一客户认购金额占本产品所有募集资金总额的比例分配已收回的理财资金：若到期投资资产只能收回本金及部分收益，则理财年化收益率可能低于预期；若到期投资组合未能获得任何收益，只能收回部分本金，则本理财计划收益为负，投资者将损失部分本金；若到期发生投资标的发行人及担保人完全丧失债务清偿能力的最不利情况，投资者将损失全部本金。
4、理财计划提前终止时投资者所得收益
在理财期内，如温州银行在特定情况下提前终止理财计划，此时投资者的理财收益仍按照上述“投资者所得收益”条款中的计算公式计算。
本金及理财收益支付
理财期满，温州银行在到期日后1个工作日内对理财计划进行清算，并向托管人出具清算指令，托管人收到清算指令后将理财本金及理财收益划转至温州银行。温州银行在收到理财本金及理财收益后1个工作日内将投资者理财本金和应得收益划转至投资者指定资金账户。（上述自到期日到投资者收到理财本金和应得收益的过程一般情况下在3个工作日之内。）
如果温州银行提前终止理财计划，理财到期日也相应提前到理财计划实际终止日。
1、投资于本理财计划的收益的应纳税款由投资人自行缴纳。但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求，银行有义务代扣代缴客户承担的税费时，银行将进行代扣代缴。
2、产品托管费：本理财计划托管人收取0.03%的固定托管费，计算方式为：理财募集资金总额×0.03%×实际理财天数／365，托管费于理财到期（或终止）清算分配时从理财财产中支付。
3、销售服务费：销售服务费的费率为0.3%，计算公式为：理财募集资金×销售服务费率×实际理财天数／365，销售服务费于理财到期（或终止）清算分配时从理财财产中支付给温州银行。
4、产品管理费：本理财计划采用浮动管理费方式，计算方式为：理财募集资金总额×产品管理费率×实际理财天数／365，管理费于理财到期（或终止）清算分配时从理财财产中支付给温州银行。产品管理费率（M）的确认方式如下：
理财年化投资收益率（I）
产品管理费率（M）
6%≥I＞4.8%
M＝I－4.8%
M＝（I－6%）×20%＋1.2%
本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识以下投资风险，谨慎投资：
1、理财本金及收益风险：本理财计划为非保本浮动收益理财计划，不保证本金及收益。理财计划本金及收益到期返还来源于所投资资产组合到期收回的本金及投资收益，如所投资产组合未能达到事先测算的收益水平，使得本产品未能按时足额收回投资本金及收益，本产品的收益率可能低于预期收益率，收益可能为0，甚至发生本金损失。则由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资者自行承担。
2、管理风险：在管理运作过程中，可能因理财资金的投资管理人对经济形势和证券市场等判断有误、获取的信息不全等影响理财的收益水平。投资管理人的管理水平、管理手段和管理技术等对理财计划的收益水平存在影响。
3、政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低。
4、流动性风险：本理财计划在存续期内投资者不得提前赎回，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。
5、市场风险：指由于债券市场变化或波动所引起的资产损失的可能性。宏观经济运行的周期性，财政政策、货币政策等国家政策的变动，以及政府对证券市场的监管政策的变化等因素都会对债券市场造成不同程度的影响，从而产生市场风险。
6、早偿风险：如温州银行在特定情况下提前终止理财，则投资者可能将无法实现期初预期的全部收益。
7、信用风险：可能因交易对手违约或者其他原因导致到期投资品种不能得到及时足额清偿，进而造成理财财产损失。
8、理财产品不成立风险：如本理财产品募集期届满，募集总金额未达到规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动，经温州银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，温州银行有权宣布本理财产品不成立。
9、信息传递风险：本理财计划存续期内不提供账单。温州银行按照本说明书有关“信息公告”条款的约定，发布理财计划的清算信息公告。投资者应根据“信息公告”条款的约定及时登录温州银行网站或致电银行客户服务热线或到银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险（包括错过资金使用和再投资的机会等）由投资者自行承担；另外，投资者预留在温州银行的有效联系方式变更的，应及时通知银行。如投资者未及时告知温州银行联系方式变更的，银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
10、其他风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行。
风险监测和控制措施：
针对上述提及的风险，温州银行将采取以下措施防范和控制风险，但并不保证以下措施可以覆盖和排除在管理本产品过程中所可能涉及的全部风险：
1、市场风险的管控措施：温州银行将密切注意国家政策变化、经济周期、利率变化、通货膨胀等对相关投资品种的影响，及时合理配置资产，以降低市场风险可能使理财财产遭受的损失。
2、管理风险的管控措施：温州银行将加强内部管理，恪尽职守，督促合作机构加强对信息的采集和科学的分析，力争降低因其管理不当而对理财财产造成的损失。
3、法律风险的管控措施：温州银行将严格按照法律法规的要求履行自己的责任和义务。
4、政策风险、早偿风险、理财产品不成立风险和其他风险的管控措施：温州银行将坚持理财财产利益最大化的原则，严格履行自己应尽的义务，不断分析潜在的风险，努力防范和化解可能出现的风险，维护理财财产的利益。
1、温州银行将在本产品到期日后3个工作日内，在温州银行网站发布相关投资、收益信息公告。
2、温州银行如在特定情况下提前终止本产品，将于实际终止日提前至少1个工作日，在温州银行网站和相关网点发布相关信息公告。
3、温州银行将在理财期内在温州银行网站（）对本产品说明书予以公示。
1、认购手续：在产品认购期内，个人投资者请带本人身份证原件及复印件、温州银行借记卡，机构投资者请带营业执照原件及复印件（加盖公章）、法人代表授权书、机构公章、法人代表身份证原件及复印件（加盖公章）、被授权人身份证原件及复印件（加盖公章）、预留银行印鉴等到银行营业网点办理，或登录温州银行网银专业版办理。
2、资金划付：理财开始日，温州银行将按照投资者签署的理财计划合约中约定的认购金额从客户资金账户中进行资金扣划，扣划前不做电话确认，无需客户另行授权。
3、认购撤单：认购期内不允许认购撤单。
4、产品发行规模有限，售完即止。
&&&&&&&& 投资者签章：&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日期：如何选购银行的理财产品？-石投金融
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三步轻松贷款，贷款利率低
如何选购银行的理财产品？
1、说下本人的情况：手上有10w的闲钱，短期内一两年吧应该不会用到这笔钱（当然也只是大概的估计），有稳定收入，每月除去开销能剩余三四千的样子。不买股票和基金，一来没时间折腾那些，二来因为风险，毕竟我并不想用这钱来冒风险搞投资博取很高的收益，我只是想保本基础上获得些差不多的收益就可以了。2、我的疑问：我现在知道，银行的2级产品（稳健型）基本上预期收益即等于到期收益，刚性兑付的，那再高一级的3级（平衡型）的产品呢，也是这样么？4级的呢？还有我这情况怎么理财比较合适呢？
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哪家银行强：银监会有所有银行的名单：http://www./chinese/jrjg/index.html 对于5家大型商业银行、12家股份制银行（恒丰银行不太熟（Bu Gan Mai））、邮储银行、一些地方性银行（北京银行、上海银行、南京银行、杭州银行、江苏银行等）都还是比较靠得住的。 2. 期限选择… 显示全部 哪家银行强：银监会有所有银行的名单：http://www./chinese/jrjg/index.html 对于5家大型商业银行、12家股份制银行（恒丰银行不太熟（Bu Gan Mai））、邮储银行、一些地方性银行（北京银行、上海银行、南京银行、杭州银行、江苏银行等）都还是比较靠得住的。 2. 期限选择： 1） 问自己一个问题，这笔钱如果家里有再急的事情也拿不出来，ok不ok。（虽然一般银行理财也可以质押换钱，或者每个人都要有一定的每天可以赎回的理财产品或基金以备不时之需） 2） 如果对利率走势是有判断的，知道央妈怎么样怎么样，银根怎么样怎么样，利率之后可能会涨的，那么你就买稍微短期一点的，之后等到期的时候你的判断是对的话，就可以买到利率更高的产品了。反之，觉得利率会跌，就买稍微长期一点的（前提是你可以接受这笔钱在这期间完全拿不出来），这样你就锁定了一个高一点的利率了。 3. 利率：不要迷信利率本身。一定要算到底能拿得到多少钱，并且拿到这笔钱到底要花多少时间。对于1个月等短期的产品，如果募集期长，到期日（产品到期）到到账日（钱到账上可以转出）又长，算头算尾，就根本不是他说的那个利率了。一定要算清楚。如果不会算，可以看一下这个网站招财cat ，他把产品具体能拿到多少钱，以及实际的年化利率都算好了，方便大家比较。 一定是苹果跟苹果的比较，不要把这个银行的保本产品跟那个银行的不保本产品进行比较。一定是同一个风险等级的一起比较。一般银行都是5个风险等级。保本的一般都是1级可以一起比较，看一下，上述银行差不多期限的那个实际利率（即把占用的资金时间都算上的利率）更好，不保本的都是2级风险的可以一起比较一下。不要把固定收益的理财产品跟结构化的理财产品进行比较，不可比的。结构化的利率一般是一个区间或者是2个值（什么条件下拿这个利率，什么条件下拿那个利率），固定收益的产品虽然叫预期收益率，但是据万德的数据，<1%的理财产品最后会拿不到这个预期收益率。（较预期收益率是银监会规定不能保本不能叫收益率，但是2级风险的非保本产品还是没有什么风险的，根据历史数据。） 4. 至于产品说明书里面的提前终止条款，银行有权提前，你无权提前，也是保护银行但是基本银行没有什么迫不得已的情况，也不会执行的。根据万德的数据，去年一年，26188个理财产品，只有2个产品提前终止了，所以也不用太纠结。5. 我没有这个银行的银行卡怎么办？还能买吗？ 答案是：能。 目前市面上有2种方法： 1）通过该银行的直销银行。这是一个很合规的方式用非该行的银行卡去购买该行的理财产品。直销银行的意思是：你注册后给你一个该银行虚拟的账号，没有实体卡的，然后可以绑定非该银行的银行卡，然后就像你绑定银行卡在支付宝和微信买产品一样，可以通过充值的形式来买直销银行的产品。有些银行力推直销银行的，直销银行上的产品不但全，而且通过直销银行买，利息还会有0.05%-0.1%的上涨，例如南京银行。有些银行没有这么力推直销银行的，上面的产品就不一定那么全了。个人觉得这应该是将来的趋势，直销银行因为没有网点、理财经理、实体运营成本等等，成本节约的同时，如果可以回馈到客户身上的话，就更好了。 不过：由于银监会要求第一次购买理财产品必须去柜台做风险测评，所以实际上还是无法绕开第一次购买去银行。。。 2）通过定向委托一个平台的方式来购买银行理财。这样就可以既没有该银行的卡，又没有第一次去该银行做风险测评，也可以买该银行的理财产品了。定向委托的协议受《合同法》保护。但是毕竟是把钱打给那个平台，而且如果绕开银监会的规定，该类平台如果做大了，必定也会被喊停这种模式。除非银监会放开第一次面签风险测评的规定。 所以，目前最好的方法还是在第一次购买该银行的产品时，去一次该银行做一个风险测评，顺便也就办一张卡。具体怎么在银行里办卡和问理财经理问题，参见我的另外一篇知乎文章：在购买银行理财产品之前应该问理财经理哪些问题？ - 金融 - 知乎
回答于日 00:00
从你的提问可以看出，你基本不具备金融知识，而且个人可投资资产只有10万，属于资产少且承受能力弱的客户。建议都买1、2级别产品。 你现在不是考虑投资什么，而是先学习金融知识。 这就好像，我现在不会下水，我用了一个救生圈（2级产品）在水里扑腾还行，… 显示全部 从你的提问可以看出，你基本不具备金融知识，而且个人可投资资产只有10万，属于资产少且承受能力弱的客户。建议都买1、2级别产品。你现在不是考虑投资什么，而是先学习金融知识。这就好像，我现在不会下水，我用了一个救生圈（2级产品）在水里扑腾还行，但最近我想尝试下游泳，不用救生圈了，你觉得蝶泳（4级产品）和蛙泳（3级产品）哪个适合我？还有其他产品吗？（自由泳等）你确定不会淹死？
回答于日 00:00
建议：1.拿出一部分作为紧急备用金，需要钱时能快速取出的。一般根据你的月支出预留6个月合适，这部分资金可以选择货币基金或余额宝，收益远高于活期还支取灵活。 2.如果你不喜欢承担风险建议你配置银行理财R2及以下的产品，还有纯债型基金，因为纯债型基金… 显示全部 建议：1.拿出一部分作为紧急备用金，需要钱时能快速取出的。一般根据你的月支出预留6个月合适，这部分资金可以选择货币基金或余额宝，收益远高于活期还支取灵活。2.如果你不喜欢承担风险建议你配置银行理财R2及以下的产品，还有纯债型基金，因为纯债型基金一般是以信用债和优质的企业债为主，以楼主2年以上的闲置性来看亏本的概率不大。银行理财一般期满支付本金和收益，债券基金大部分是可以随时支取的，T+3到账，当然，也不排除有一些封闭式债基是要等到开放期才能赎回，所以楼主购买时要多留意一下基金的形式。3.希望楼主不要一味的排斥风险，因为楼主应该年纪也不大，以你目前所处的生命周期来看楼主的投资偏好偏谨慎。建议你可以通过基金定投的方式去投资基金，这样可以强制储蓄、也可以平摊风险。其实不是所有的基金都是垃圾，很多基金还是运做得很好的，我做过很多基金的数据回溯，这些基金哪怕是在6000点开通的定投，只要你有坚持投资到现在，不但没亏，还有不错的收益的。（本人06年开通定投就坚持到现在，给自己强制储蓄了不少钱）因此建议你的每月结余一定要配置一部分基金定投。4.给自己配置一部分保险，为自己买保险是对家人负责。不要相信银行或保险公司的客户经理忽悠你买那些理财型保险，因为保险的本质是转移风险，而不是理财。建议刚开始没什么钱的话先买一份消费型的定期寿险，未婚的话受益人写父母，已婚的话写配偶，每年投个几百块足以。万一发生什么意外有保险金为父母养老、照顾妻儿。（如果有房贷的话，保额至少要能覆盖贷款的金额）再来可以的话给自己配置一份重大疾病，以免把辛辛苦苦赚的钱都送给了医院，毕竟现在看个病的费用可不低啊。做足了保障，就不用担心风险的降临时给家庭带来的负担。5.有这一方面的兴趣还可以研究下外汇和黄金交易，这些交易起点都很低，市场相对简单，不想国内A股那么多暗箱操作，只有把握一些国际局势、重要数据的公布、以及学会简单的技术分析就可以操作了。这些产品都可以做多做空，抓对方向都能赚到钱。当然你如果没有时间和兴趣的话这些就不用做了。6.另类的一些投资：我习惯每年拿出5%的年收入买点黄金，无工艺的投资金条。以上是我的一些建议，仅供参考。
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我们的理财团队曾经做过一个相对全面的《12家银行理财产品调研》。 调研范围包括： 五大国有银行：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行； 四家股份制银行：浦发银行、招商银行、兴业银行、平安银行； 三家城市商业银行：上海银行、杭州银行和… 显示全部 我们的理财团队曾经做过一个相对全面的《12家银行理财产品调研》。调研范围包括： 五大国有银行：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行； 四家股份制银行：浦发银行、招商银行、兴业银行、平安银行； 三家城市商业银行：上海银行、杭州银行和北京银行。分别从投资期限、风险级别和投资途径三方面对包括12家银行的理财产品做了评估，分享给题主，希望能帮到你。 ps. 理财产品大部分都是2013年5月份新推出的产品，投资期限一般在半年左右，便于比较；也有一些产品类型近期没有新产品上市，所以以以前发行的产品为例。银行理财产品最低门槛一般是5万元人民币或外币5千美元或等值外币。银行理财产品一般由以下几种要素组成：发行者、认购者、期限、价格和收益、风险、流动性和理财产品中嵌套的其他权利等。 理财产品分类： 1.根据币种的不同分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。 2.根据客户获取收益方式的不同分为 保证收益理财产品（即保本保利）和非保证收益理财产品（又可以分为?保本浮动收益?即?保本不保利?和?非保本浮动收益?理财产品）。 注意事项： 投资者首次购买某个银行的理财产品前需要亲自到柜台进行风险承受能力测试；测试出的结果会显示你属于哪一种风险类型，这直接决定你可以购买的产品类型，因为每一款产品都有自己的风险评级。 一般在柜台进行风险测试后，以后再购买的话就可以在网上银行或手机银行上直接购买了。 如果可投资的资金>10万，尽量选择投资门槛在10万以上的理财产品，一般来说，这种产品的预期收益率较高。 大部分理财产品在产品到期前是不能赎回的，如果对流动性要求比较高，可以选择可以随时赎回的产品类型，这种产品的预期收益率与持有时间长短成正比。 由于各个银行间理财产品收益率差别较大，且每期更新变化也较大，投资者可以固定选择两三家整体收益率较高的银行进行购买，因为频繁的在各家银行都办卡还是有时间成本和资金成本的。 银行公示的预期收益率一般是指扣除银行收取的销售服务费、托管费之后的净收益率。12家银行理财产品对比分析 1. 随时赎回型： 这些理财产品的投资期限是不固定的，投资者随时可以赎回，其预期收益率与持有时间成正比。有短期闲置资金且对流动性有较高要求的投资者可以选择购买此类理财产品。 具体有： 中国银行 中银日积月累-日计划 中银日积月累-收益累进 中银集富·与时聚金 农业银行 安心快线系列（个别产品） 工商银行 高净值客户专属系列-“步步为赢”收益递增型 建设银行 乾元—日鑫月溢（按月）系列 乾元—日鑫月溢（按日）系列 乾元—日日鑫高（按日）系列 交通银行 天添利系列 招商银行 日日金系列 海外寻宝系列 兴业银行 现金宝系列平安银行 聚财宝日添利 北京银行 天天盈系列 天天金系列 月月添系列 季季添金系列 本无忧系列 2.固定期限不可赎回型： 这些理财产品一般是银行的主流理财产品，其投资期限是固定的，投资者在封闭期期内不可赎回，只能到产品到期后得到本金和预期收益。由于其封闭性的特性，有闲置暂时不用的资金、并愿意承担一定风险、追求较高收益的投资者可以选择购买此类理财产品。 具体有： 中国银行 中银日积月累-月计划 中银集富系列（除与时聚金系列） 中银稳富系列 中银债富系列 农业银行 安心得利系列 本利丰系列 汇利丰系列 安心快线系列（个别产品） 工商银行 保本系列 工银财富专享系列 挂钩黄金保本浮动收益型 高净值客户专享系列 建设银行 利得盈系列 汇得盈系列 乾元—享系列 乾元—赢系列 交通银行 交银添利系列 稳添利系列 沃德添利系列 至尊系列 浦发银行 专项理财盈系列 汇理财稳利系列 Q点理财系列 招商银行 焦点联动系列 安心回报系列 新股申购系列 招银进宝系列 A股掘金系列 兴业银行 天天万利宝系列 天天万汇通系列 平安银行 “聚财宝”周末发 “聚财宝”组合类和盈计划 “聚财宝”强债A计划 上海银行 点滴成金系列 人民币白金系列 人民币优先受益系列 养老专属系列 杭州银行 幸福99固定期限系列 滚动投资系列 北京银行 心喜系列 3.循环投资型： 这些理财产品的投资期限一般是固定的，但是由于产品一直在持续运作，所以银行一般会在每周内的一定时间内进行开放，这段时间内投资者都可以购买；如果投资者不按时赎回视为自动再投资。这类理财产品省去了用户频繁购买的程序，建议工作比较繁忙、喜欢持续在一家银行购买一种理财产品的用户可以选择购买此类理财产品。 具体有： 平安银行 “聚财宝”周添利 “聚财宝”现金溢系列 “聚汇宝”系列 杭州银行 7天开放式投资系列 （二）从风险级别来看： 1.保证收益型： 这些理财产品是保本保利型，投资者会在产品到期日得到本金和按照预期收益率计算的投资收益；这些产品的风险级别一般是最低级，投资领域一般是国债、金融债、央行票据、货币市场工具、较高信用等级的信用债等。这类理财产品风险最低，适合风险承受能力较低、追求本金的安全和稳定收益的投资者购买。 具体有： 农业银行 本利丰系列 汇利丰系列（不与汇率挂钩的产品） 交通银行 稳添利系列 浦发银行 汇理财稳利系列 上海银行 点滴成金系列 北京银行 本无忧系列 心喜系列（个别产品） 2.保本浮动收益型： 这些理财产品是保本不保收益；有些产品是按照预期收益率计算可能得到的收益，有些产品是有预期收益率区间或者是上下限；这些产品的风险级别也一般是最低级，投资领域一般是银行间信用级别较高、流动性较好的金融工具等。这类理财产品由于保证本金安全，所以风险也相对较低，适合风险承受能力适中但追求较高投资收益的投资者；特别是一些与黄金、汇率挂钩的理财产品，其预期收益率的上限比较高，比较适合追求有较大收益波动的投资者。 具体有： 农业银行 汇利丰系列（与汇率挂钩的产品系列） 工商银行 保本系列 挂钩黄金保本浮动收益型系列 建设银行 利得盈系列 交通银行 天添利系列（个别产品） 招商银行 焦点联动系列 日日金系列 安心回报系列 平安银行 “聚财宝”日添利 “聚财宝”周添利 “聚财宝”周末发 “聚汇宝”系列 北京银行 天天金系列 3.非保本浮动收益型： 这些理财产品是既不保证本金也不保证收益，一般在各个银行都会有此种产品类型；其风险级别显著高于前两类，一般是较高级，不同产品的风险级别也不同，投资领域一般是高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、货币市场工具等金融工具，不同产品其投资领域差别会比较大。这类理财产品的差别是最大的，所以购买此类产品一定要仔细阅读其产品说明书，了解其具体的投资领域；适合风险承受能力较高、愿意承担较高风险、追求较高收益的投资者购买。 具体有： 中国银行 中银日积月累系列 中银集富系列 中银稳富系列 中银债富系列 农业银行 安心得利系列 安心快线系列 工商银行 工银财富专享系列 高净值客户专享系列 建设银行 汇得盈系列 乾元系列 交通银行 交银添利系列 沃德添利系列 天添利系列（个别产品） 至尊系列 浦发银行 专项理财盈系列 Q点理财系列 招商银行 新股申购系列 招银进宝系列 A股掘金系列 海外寻宝系列 兴业银行 天天万利宝系列 天天万汇通系列 现金宝系列 平安银行 “聚财宝”组合类和盈计划 “聚财宝”现金溢系列 “聚财宝”强债A计划 上海银行 人民币白金系列 人民币优先受益系列 养老专属系列 杭州银行 “幸福99”系列的固定期限系列 滚动投资系列 开放式投资系列 北京银行 天天盈系列 月月添金系列 季季添金系列 心喜系列（个别产品） （三）从投资途径来看： 购买银行的理财产品的途径大致有柜台、网银和手机银行；有些银行会不定时地推出一些网银专享或手机专享的理财产品，这些产品在银行柜台是买不到的；由此导致的预期收益率的差别因具体产品也会不同；根据目前的调研情况，以下银行是在近期推出了网银专享或者是手机专享的产品的：农业银行、建设银行、交通银行、招商银行和上海银行。 现在大部分的理财产品都可以在网上购买，还有一些银行推出的网银专享或手机银行专享的理财产品，其预期收益率相对较高，建议不喜欢去银行排队、不需要打印认购书的投资者可以在银行官网查看最新产品行情后购买，因为需要打印认购书的话还得去银行办理。
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我们在选择一款银行理财产品，可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。 收益：投资这个产品能给我带来多少收益 流动性：是否能够随时退出这项投资，着急用钱是否能用。 风险：达不到预期收益的可能性，有多大程度不能达到预期收益。 上述三者不能兼得… 显示全部 我们在选择一款银行理财产品，可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。 收益：投资这个产品能给我带来多少收益 流动性：是否能够随时退出这项投资，着急用钱是否能用。 风险：达不到预期收益的可能性，有多大程度不能达到预期收益。 上述三者不能兼得。 ------------------------------------------------------------ 收益 （1）理财收益如何计算？ 除了保本保收益的产品外，大部分产品会公布预期年化收益率，而预期收益率并不等于实际收益率。 预期收益=投资金额*预期收益率/365*投资期限（天） （2）短期高收益产品真的那么好吗？ 有些理财产品预期收益率高，但是投资期限较短，比如只有30天，导致实际收益也较低。所以在选择产品时，不要被预期收益率迷惑，尽量选择收益率和期限比较均衡的产品，防止频繁购买短期限的产品而导致资金长期停留在募集期内，拉低了实际年化收益率水平。 举例说明：用10万元购买银行理财，一年共投资了5次，平均年收益率是6%，但是在募集期、资金到账期间、选择产品期间共耽误了30天，那么实际年化收益率=6%*（365-30）/365=5.5%。 为了防止银行利用短期高收益理财产品变相“吸储”，2011年银监会已经叫停一个月以下的超短期银行理财。但是现在也有按周、双周、按月滚动的理财，其实是变相的超短期产品。 （3）高起点带来的高收益靠谱吗？ 一般来说，同一款产品投资门槛越高，其预期收益率越高。同一款产品会设定5万、20万、100万等不同的起售金额，对应的收益也是逐渐增高。所以在持有一定资金量的前提下，建议集中购买门槛高的产品，当然要丧失一定的流动性。 （4）一款产品通常销售不止一天，我在哪天买比较合适？ 募集期：在这个期间可以购买产品，在购买日至产品成立日之间银行会按照活期计息。个别银行会提供期限短流动性高的理财产品，然后在产品成立时再将资金转入，从而获取比活期高的收益。这也可以作为选择产品的一个标准。 理论上是募集期的最后一天购买是最合适的，但是对一些募集规模较小收益率较高的产品，发行速度很快，等到最后一天再买时会出现无份额买不上的情况。 到期日：资金实际到账时间和该产品的到期日不一定相同，有些银行在到期日即完成资金划转，但有些银行会滞后1-2天。有些按周、按月滚动的理财产品，在一个周期到期后，如果不赎回则自动进入下一个投资周期。 ------------------------------------------------------------ 风险 （1）银行理财产品风险评级分级 根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素，理财产品一般分为5个风险等级：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）五个风险等级。 （2）风险评级分级含义？ 从是否保本保收益角度来看，一般风险级别R1为保本保收益或保本浮动收益类型；R2级别以上的为非保本浮动收益类型，风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说，建议购买R1、R2级别的理财产品。 （3）如何通过投资范围判断理财产品风险？ 投资范围一般和风险级别是对应的，也就是说投资范围决定了该产品的风险级别。 R1级（谨慎型） 该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。 R2级（稳健型） 该级别理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险，如AA级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品。 R3级（平衡型） 该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险，如A级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30％，结构性产品的本金保障比例在90％以上。 R4级（进取型） 该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担较低等级信用主体的风险，包括BBB级及以下债券的风险；在市场风险维度上，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。 R5级（激进型） 该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担各等级信用主体的风险，在市场风险维度上，产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。 ------------------------------------------------------------ 流动性 （1）银行产品成立日至到期日之间是产品的投资期，一旦产品成立投资者就不能赎回。在购买的时候要根据自己的资金流动性需求选择。可选择到期日在季末、年末等时点，从而购买下个高收益率产品。 （2）有些银行推出的按周、按月自动滚动发行的理财产品，非常适合流动性需求不定的投资者。当需要资金时，在某个周期到期后即可取出资金。 （3）当有一定资金量时，可以选择购买几种不同期限的产品，这样也可以提高流动性。 ------------------------------------------------------------ 总结： 1.购买银行理财时，先看它的风险级别，如果是R4和R5级别的一般不建议购买，尤其是初学者或者风险评估是R2以下的用户。 2.注意产品的投资期限。尽量选择在季末、年末前到期的产品。具体选择短期还是长期，要从自己的流动性需求出发。
回答于日 00:00
因为问题修改了说明，这个回答针对性就不强了，看其他答案可能更合适。（过了几个月来看被排到下面了，应该是有人点了反对，T_T） 另外评论里有提所以特别补上，较高的收益通常意味着较高的风险，这个应该都能想到，银行盘子越小，产品风险肯定越大，就当做… 显示全部 因为问题修改了说明，这个回答针对性就不强了，看其他答案可能更合适。（过了几个月来看被排到下面了，应该是有人点了反对，T_T）另外评论里有提所以特别补上，较高的收益通常意味着较高的风险，这个应该都能想到，银行盘子越小，产品风险肯定越大，就当做是一个小小的提示吧。1.非保本浮动收益是现在的主流，相对预期收益水平也较高，风险级别是根据资金投向和比例划分的，本身分的就比较笼统，看产品说明只要不是投的是股票，债券型/货币型/混合型一般问题不大，我们有时把产品说明书贴在自家食堂，银行内部人自己也会买的。2.你看的产品应该是期限在25～36天左右的，名字一般是XXX第几十期甚至第几百期的，这种产品就是以一个月为周期不断滚动，每个月到期可以重复购买或者赎回的，那么相应的，收益率应该是比照30天而不是一年的存款利率，这样看理财收益比银行存款还是高多了。如果短时间内不需要动用这笔资金，不太可能月底赎回移作他用的话，可以购买期限更长如6个月或以上的理财产品，预期收益率会达到百分之六甚至百分之十，不同银行会有些差别。另外建议你凑到10w购买，大部分产品发售时会规定如5万元起,追加金额需为1万元的整数倍之类的申购条件，并且根据认购资金量的不同，即使是同期限的同款产品，也可能承诺的预期收益不同，这是我们在比较市面上在售的其他产品的时候发现的，有的银行的理财产品会这样设置，所以如果买这些产品，凑到10w整收益率会高出几个点。因为不知道地点不知道当地有哪些银行，所以并不是很容易推荐具体产品，一般来说收益率：股份制商业银行>国有大行，尤其城市商业银行会比较重视理财这一块，和讯网银行频道有个理财产品比较，可以去看看。
回答于日 00:00
首先定义一下“银行的理财产品”吧，两个要素： 1、银行自主发行 2、在中国理财网上有登记号，并在产品说明书里注明。 然后我们再深入讨论一下 1、银行理财究竟是否保本？ 14年官方统计，银行理财产品达不到预期收益且不保本的比例仅为0.03%，毋庸置疑集中… 显示全部 首先定义一下“银行的理财产品”吧，两个要素：1、银行自主发行2、在中国理财网上有登记号，并在产品说明书里注明。然后我们再深入讨论一下1、银行理财究竟是否保本？　　14年官方统计，银行理财产品达不到预期收益且不保本的比例仅为0.03%，毋庸置疑集中在涉及境外投资包括权益市场投资的“高风险 PR5”理财产品中。所以购买PR3以下的产品，可以不需要考虑太多，按照适合自己的期限及收益较高产品去挑。　　实际上根据我们项目的统计，PR4级别以上的理财现在已经很少银行在发行。2、银行理财好不好？值不值得选？　　一个字，“值”。　　永远记住一句话，”收益”永远伴随着“风险”，收益与风险正相关。那么其实只需要你选择的产品收益率和风险是匹配的,那便是个好产品。（这里的风险不仅仅指收益或者本金的预期，还包括许多例如流动性等风险）　　常年以来国债收益一直代表着无风险收益，那么当然国债也是个非常值得配置的产品。有点类似与实物商品:价格与实际价值相匹配的时候,就是一个好产品。然而回头审视一下P2P，贷款端的成本普遍在24%以上，而投资者的回报普遍在12%左右，平台或中间商抽走了50%左右的收益，但降低了这项投资的风险了么？往往没有，有时反而更大了，投资者不但要承担借款人还款风险，还要承担平台”携款跑路“的风险。 　　而拿银行理财来说，银行收取的销售、托管等费用几乎可忽略不计，理财客户所得到的回报率和所承受的风险是基本匹配的。何况还有银行信誉做”隐形“刚兑，怎能说银行理财不是一个好的产品呢？3、介绍一下关于理财收益差别的普遍误区　 其实影响理财产品收益的,不仅仅是风险等级。许多客户在比较大行与小银行的收益差距时，我往往比较片面的因为小银行的收益较高，就认为小银行产品风险高，其实并不是十分科学。影响发售的理财产品收益也与期限，发售规模以及银行成本有很大联系。期限不用说，较长的收益较高，这里略过。重点提一下发售规模。以工行某一理财产品举例，发售规模上限为800亿；某地域性银行理财产品上限规模为5亿甚至仅2亿。简单的一种表述，找到2亿优质投资标的，要比找到800亿优质投资标的简单得多。然而大银行为了满足更多客户的需求，是不可能单独发布两个吸引眼球的2-10亿规模的高收益理财，然后享受被瞬间抢光的乐趣，就让剩下百亿规模的客户无产品可买。所以我个人认为这才是造成小银行产品收益优势的最主要原因，也是被广大投资者容易忽略的一个原因。最后总结：除了外资行的产品要非常谨慎，银行自主发行的理财随便买。许多T+0的产品，中短期产品都是非常有竞争力的。 可以用 "有什么理财" 微信号查询到~
唯一的韦祎
回答于日 00:00
一个小问题，去银行问银行的理财经理，他们就一定能配置符合你条件的产品嘛？ 我觉得能，是小概率事件。因为理财经理也是要结合现在银行有的产品，以及业务考核来配置尽量能符合你的，但是可以帮他达到业绩考核目标的产品。 其实理财这东西一点都不难，现在… 显示全部 一个小问题，去银行问银行的理财经理，他们就一定能配置符合你条件的产品嘛？我觉得能，是小概率事件。因为理财经理也是要结合现在银行有的产品，以及业务考核来配置尽量能符合你的，但是可以帮他达到业绩考核目标的产品。其实理财这东西一点都不难，现在各种app也很多，要操作也是很方便的。但是如果真心想理财，那一定要学习一定的基础知识。最好不要别人说什么就是什么，等你了解到了一定程度，你对各种产品就会有自己的见解，也可以结合自身的情况来配置相关的产品。并且了解自身的需求很重要。曾经朋友开玩笑的问我，我给你10块钱，你能帮我弄到1000嘛？我问你想在多久拿回一千呢？他说一个月吧。我说那亏了呢？他说必须不能亏啊。试问，如果能这样的话，大家还上屁的班儿啊！！所以，做理财最重要的是：1.你要知道自己的投入是多少。2.你要知道自己对投入的这部分流动性需求是什么样的。3.你要知道你想要的预期收益率是多少。4.风险的承受性。谁都不想要风险，但是没有任何理财产品是能给你一百的保证是没有风险的。银行的说每风险也是因为这样会给你定心丸。你觉得银行每风险也是因为觉得他是国有企业。退一万步说，银行改革的话你还会有这样的心理暗示嘛？如果不想担风险的，就看看固定收益类的产品，也就是债券类，货币类。从公司和经理人来看，最简单的就是看以往业绩。复杂点的你可以看看这只基金的配置比例。自己尝试了解下。我发现很多要理财的人往往却是最基础的知识都没有。愿意被别人牵着鼻子走，有怕被牵到坑里去。对于楼主说的，不想投股票，也不想投基金，不想担风险，又要有一定的收益，这样的东西或许可以有，但是我觉得一定不会在银行高于存款利息的理财产品里。理财不是一朝一夕的，学习知识也不会耽误理财的时间。所以最好是能自己作出判断。
回答于日 00:00
银行理财也和其他投资一样，都可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。 在选择产品时，不要被预期收益率迷惑，尽量选择收益率和期限比较均衡的产品，防止频繁购买短期限的产品而导致资金长期停留在募集期内，拉低了实际年化收益率水平。 比如，用10… 显示全部 银行理财也和其他投资一样，都可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。在选择产品时，不要被预期收益率迷惑，尽量选择收益率和期限比较均衡的产品，防止频繁购买短期限的产品而导致资金长期停留在募集期内，拉低了实际年化收益率水平。 比如，用10万元购买银行理财，一年共投资了5次，平均年收益率是6%，但是在募集期（只计活期）、资金到账期间、选择产品期间共耽误了30天，那么实际年化收益率=6%*（365-30）/365=5.5%。根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素，理财产品一般分为5个风险等级。比如招商银行分为：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）五个风险等级。如果要保本，就选R2吧，一般风险级别R1为保本保收益或保本浮动收益类型；R2级别以上的为非保本浮动收益类型，风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说，建议购买R1、R2级别的理财产品。注意产品的投资期限。尽量选择在季末、年末前到期的产品。具体选择短期还是长期，要从自己的流动性需求出发。当有一定资金量时，可以选择购买几种不同期限的产品，这样也可以提高流动性。
回答于日 00:00
因为问题修改了说明，这个回答针对性就不强了，看其他答案可能更合适。（过了几个月来看被排到下面了，应该是有人点了反对，T_T）另外评论里有提所以特别补上，较高的收益通常意味着较高的风险，这个应该都能想到，银行盘子越小，产品风险肯定越大，就当做… 显示全部 因为问题修改了说明，这个回答针对性就不强了，看其他答案可能更合适。（过了几个月来看被排到下面了，应该是有人点了反对，T_T）另外评论里有提所以特别补上，较高的收益通常意味着较高的风险，这个应该都能想到，银行盘子越小，产品风险肯定越大，就当做是一个小小的提示吧。1.非保本浮动收益是现在的主流，相对预期收益水平也较高，风险级别是根据资金投向和比例划分的，本身分的就比较笼统，看产品说明只要不是投的是股票，债券型/货币型/混合型一般问题不大，我们有时把产品说明书贴在自家食堂，银行内部人自己也会买的。2.你看的产品应该是期限在25～36天左右的，名字一般是XXX第几十期甚至第几百期的，这种产品就是以一个月为周期不断滚动，每个月到期可以重复购买或者赎回的，那么相应的，收益率应该是比照30天而不是一年的存款利率，这样看理财收益比银行存款还是高多了。如果短时间内不需要动用这笔资金，不太可能月底赎回移作他用的话，可以购买期限更长如6个月或以上的理财产品，预期收益率会达到百分之六甚至百分之十，不同银行会有些差别。另外建议你凑到10w购买，大部分产品发售时会规定如5万元起,追加金额需为1万元的整数倍之类的申购条件，并且根据认购资金量的不同，即使是同期限的同款产品，也可能承诺的预期收益不同，这是我们在比较市面上在售的其他产品的时候发现的，有的银行的理财产品会这样设置，所以如果买这些产品，凑到10w整收益率会高出几个点。因为不知道地点不知道当地有哪些银行，所以并不是很容易推荐具体产品，一般来说收益率：股份制商业银行>国有大行，尤其城市商业银行会比较重视理财这一块，和讯网银行频道有个理财产品比较，可以去看看。
回答于日 00:00
一个小问题，去银行问银行的理财经理，他们就一定能配置符合你条件的产品嘛？我觉得能，是小概率事件。因为理财经理也是要结合现在银行有的产品，以及业务考核来配置尽量能符合你的，但是可以帮他达到业绩考核目标的产品。其实理财这东西一点都不难，现在各… 显示全部 一个小问题，去银行问银行的理财经理，他们就一定能配置符合你条件的产品嘛？我觉得能，是小概率事件。因为理财经理也是要结合现在银行有的产品，以及业务考核来配置尽量能符合你的，但是可以帮他达到业绩考核目标的产品。其实理财这东西一点都不难，现在各种app也很多，要操作也是很方便的。但是如果真心想理财，那一定要学习一定的基础知识。最好不要别人说什么就是什么，等你了解到了一定程度，你对各种产品就会有自己的见解，也可以结合自身的情况来配置相关的产品。并且了解自身的需求很重要。曾经朋友开玩笑的问我，我给你10块钱，你能帮我弄到1000嘛？我问你想在多久拿回一千呢？他说一个月吧。我说那亏了呢？他说必须不能亏啊。试问，如果能这样的话，大家还上屁的班儿啊！！所以，做理财最重要的是：1.你要知道自己的投入是多少。2.你要知道自己对投入的这部分流动性需求是什么样的。3.你要知道你想要的预期收益率是多少。4.风险的承受性。谁都不想要风险，但是没有任何理财产品是能给你一百的保证是没有风险的。银行的说每风险也是因为这样会给你定心丸。你觉得银行每风险也是因为觉得他是国有企业。退一万步说，银行改革的话你还会有这样的心理暗示嘛？如果不想担风险的，就看看固定收益类的产品，也就是债券类，货币类。从公司和经理人来看，最简单的就是看以往业绩。复杂点的你可以看看这只基金的配置比例。自己尝试了解下。我发现很多要理财的人往往却是最基础的知识都没有。愿意被别人牵着鼻子走，有怕被牵到坑里去。对于楼主说的，不想投股票，也不想投基金，不想担风险，又要有一定的收益，这样的东西或许可以有，但是我觉得一定不会在银行高于存款利息的理财产品里。理财不是一朝一夕的，学习知识也不会耽误理财的时间。所以最好是能自己作出判断。
回答于日 00:00
个人不推荐选择银行的理财产品，因为这个真的太坑了，利率还没有余额宝的高，和P2P更没法比了 显示全部 个人不推荐选择银行的理财产品，因为这个真的太坑了，利率还没有余额宝的高，和P2P更没法比了
回答于日 00:00
银行理财也和其他投资一样，都可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。在选择产品时，不要被预期收益率迷惑，尽量选择收益率和期限比较均衡的产品，防止频繁购买短期限的产品而导致资金长期停留在募集期内，拉低了实际年化收益率水平。 比如，用10万… 显示全部 银行理财也和其他投资一样，都可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。在选择产品时，不要被预期收益率迷惑，尽量选择收益率和期限比较均衡的产品，防止频繁购买短期限的产品而导致资金长期停留在募集期内，拉低了实际年化收益率水平。 比如，用10万元购买银行理财，一年共投资了5次，平均年收益率是6%，但是在募集期（只计活期）、资金到账期间、选择产品期间共耽误了30天，那么实际年化收益率=6%*（365-30）/365=5.5%。根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素，理财产品一般分为5个风险等级。比如招商银行分为：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）五个风险等级。如果要保本，就选R2吧，一般风险级别R1为保本保收益或保本浮动收益类型；R2级别以上的为非保本浮动收益类型，风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说，建议购买R1、R2级别的理财产品。注意产品的投资期限。尽量选择在季末、年末前到期的产品。具体选择短期还是长期，要从自己的流动性需求出发。当有一定资金量时，可以选择购买几种不同期限的产品，这样也可以提高流动性。
回答于日 00:00
首先定义一下“银行的理财产品”吧，两个要素：1、银行自主发行2、在中国理财网上有登记号，并在产品说明书里注明。然后我们再深入讨论一下1、银行理财究竟是否保本？ 14年官方统计，银行理财产品达不到预期收益且不保本的比例仅为0.03%，毋庸置疑集中在涉… 显示全部 首先定义一下“银行的理财产品”吧，两个要素：1、银行自主发行2、在中国理财网上有登记号，并在产品说明书里注明。然后我们再深入讨论一下1、银行理财究竟是否保本？　　14年官方统计，银行理财产品达不到预期收益且不保本的比例仅为0.03%，毋庸置疑集中在涉及境外投资包括权益市场投资的“高风险 PR5”理财产品中。所以购买PR3以下的产品，可以不需要考虑太多，按照适合自己的期限及收益较高产品去挑。　　实际上根据我们项目的统计，PR4级别以上的理财现在已经很少银行在发行。2、银行理财好不好？值不值得选？　　一个字，“值”。　　永远记住一句话，”收益”永远伴随着“风险”，收益与风险正相关。那么其实只需要你选择的产品收益率和风险是匹配的,那便是个好产品。（这里的风险不仅仅指收益或者本金的预期，还包括许多例如流动性等风险）　　常年以来国债收益一直代表着无风险收益，那么当然国债也是个非常值得配置的产品。有点类似与实物商品:价格与实际价值相匹配的时候,就是一个好产品。然而回头审视一下P2P，贷款端的成本普遍在24%以上，而投资者的回报普遍在12%左右，平台或中间商抽走了50%左右的收益，但降低了这项投资的风险了么？往往没有，有时反而更大了，投资者不但要承担借款人还款风险，还要承担平台”携款跑路“的风险。 　　而拿银行理财来说，银行收取的销售、托管等费用几乎可忽略不计，理财客户所得到的回报率和所承受的风险是基本匹配的。何况还有银行信誉做”隐形“刚兑，怎能说银行理财不是一个好的产品呢？3、介绍一下关于理财收益差别的普遍误区　 其实影响理财产品收益的,不仅仅是风险等级。许多客户在比较大行与小银行的收益差距时，我往往比较片面的因为小银行的收益较高，就认为小银行产品风险高，其实并不是十分科学。影响发售的理财产品收益也与期限，发售规模以及银行成本有很大联系。期限不用说，较长的收益较高，这里略过。重点提一下发售规模。以工行某一理财产品举例，发售规模上限为800亿；某地域性银行理财产品上限规模为5亿甚至仅2亿。简单的一种表述，找到2亿优质投资标的，要比找到800亿优质投资标的简单得多。然而大银行为了满足更多客户的需求，是不可能单独发布两个吸引眼球的2-10亿规模的高收益理财，然后享受被瞬间抢光的乐趣，就让剩下百亿规模的客户无产品可买。所以我个人认为这才是造成小银行产品收益优势的最主要原因，也是被广大投资者容易忽略的一个原因。最后总结：除了外资行的产品要非常谨慎，银行自主发行的理财随便买。许多T+0的产品，中短期产品都是非常有竞争力的。 可以用 "有什么理财" 微信号查询到~
唯一的韦祎
回答于日 00:00
建议：1.拿出一部分作为紧急备用金，需要钱时能快速取出的。一般根据你的月支出预留6个月合适，这部分资金可以选择货币基金或余额宝，收益远高于活期还支取灵活。2.如果你不喜欢承担风险建议你配置银行理财R2及以下的产品，还有纯债型基金，因为纯债型基金… 显示全部 建议：1.拿出一部分作为紧急备用金，需要钱时能快速取出的。一般根据你的月支出预留6个月合适，这部分资金可以选择货币基金或余额宝，收益远高于活期还支取灵活。2.如果你不喜欢承担风险建议你配置银行理财R2及以下的产品，还有纯债型基金，因为纯债型基金一般是以信用债和优质的企业债为主，以楼主2年以上的闲置性来看亏本的概率不大。银行理财一般期满支付本金和收益，债券基金大部分是可以随时支取的，T+3到账，当然，也不排除有一些封闭式债基是要等到开放期才能赎回，所以楼主购买时要多留意一下基金的形式。3.希望楼主不要一味的排斥风险，因为楼主应该年纪也不大，以你目前所处的生命周期来看楼主的投资偏好偏谨慎。建议你可以通过基金定投的方式去投资基金，这样可以强制储蓄、也可以平摊风险。其实不是所有的基金都是垃圾，很多基金还是运做得很好的，我做过很多基金的数据回溯，这些基金哪怕是在6000点开通的定投，只要你有坚持投资到现在，不但没亏，还有不错的收益的。（本人06年开通定投就坚持到现在，给自己强制储蓄了不少钱）因此建议你的每月结余一定要配置一部分基金定投。4.给自己配置一部分保险，为自己买保险是对家人负责。不要相信银行或保险公司的客户经理忽悠你买那些理财型保险，因为保险的本质是转移风险，而不是理财。建议刚开始没什么钱的话先买一份消费型的定期寿险，未婚的话受益人写父母，已婚的话写配偶，每年投个几百块足以。万一发生什么意外有保险金为父母养老、照顾妻儿。（如果有房贷的话，保额至少要能覆盖贷款的金额）再来可以的话给自己配置一份重大疾病，以免把辛辛苦苦赚的钱都送给了医院，毕竟现在看个病的费用可不低啊。做足了保障，就不用担心风险的降临时给家庭带来的负担。5.有这一方面的兴趣还可以研究下外汇和黄金交易，这些交易起点都很低，市场相对简单，不想国内A股那么多暗箱操作，只有把握一些国际局势、重要数据的公布、以及学会简单的技术分析就可以操作了。这些产品都可以做多做空，抓对方向都能赚到钱。当然你如果没有时间和兴趣的话这些就不用做了。6.另类的一些投资：我习惯每年拿出5%的年收入买点黄金，无工艺的投资金条。以上是我的一些建议，仅供参考。
回答于日 00:00
我们的理财团队曾经做过一个相对全面的《12家银行理财产品调研》。调研范围包括：五大国有银行：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行；四家股份制银行：浦发银行、招商银行、兴业银行、平安银行；三家城市商业银行：上海银行、杭州银行和北京… 显示全部 我们的理财团队曾经做过一个相对全面的《12家银行理财产品调研》。调研范围包括： 五大国有银行：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行； 四家股份制银行：浦发银行、招商银行、兴业银行、平安银行； 三家城市商业银行：上海银行、杭州银行和北京银行。分别从投资期限、风险级别和投资途径三方面对包括12家银行的理财产品做了评估，分享给题主，希望能帮到你。 ps. 理财产品大部分都是2013年5月份新推出的产品，投资期限一般在半年左右，便于比较；也有一些产品类型近期没有新产品上市，所以以以前发行的产品为例。银行理财产品最低门槛一般是5万元人民币或外币5千美元或等值外币。银行理财产品一般由以下几种要素组成：发行者、认购者、期限、价格和收益、风险、流动性和理财产品中嵌套的其他权利等。 理财产品分类： 1.根据币种的不同分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。 2.根据客户获取收益方式的不同分为 保证收益理财产品（即保本保利）和非保证收益理财产品（又可以分为?保本浮动收益?即?保本不保利?和?非保本浮动收益?理财产品）。 注意事项： 投资者首次购买某个银行的理财产品前需要亲自到柜台进行风险承受能力测试；测试出的结果会显示你属于哪一种风险类型，这直接决定你可以购买的产品类型，因为每一款产品都有自己的风险评级。 一般在柜台进行风险测试后，以后再购买的话就可以在网上银行或手机银行上直接购买了。 如果可投资的资金>10万，尽量选择投资门槛在10万以上的理财产品，一般来说，这种产品的预期收益率较高。 大部分理财产品在产品到期前是不能赎回的，如果对流动性要求比较高，可以选择可以随时赎回的产品类型，这种产品的预期收益率与持有时间长短成正比。 由于各个银行间理财产品收益率差别较大，且每期更新变化也较大，投资者可以固定选择两三家整体收益率较高的银行进行购买，因为频繁的在各家银行都办卡还是有时间成本和资金成本的。 银行公示的预期收益率一般是指扣除银行收取的销售服务费、托管费之后的净收益率。12家银行理财产品对比分析 1. 随时赎回型： 这些理财产品的投资期限是不固定的，投资者随时可以赎回，其预期收益率与持有时间成正比。有短期闲置资金且对流动性有较高要求的投资者可以选择购买此类理财产品。 具体有： 中国银行 中银日积月累-日计划 中银日积月累-收益累进 中银集富·与时聚金 农业银行 安心快线系列（个别产品） 工商银行 高净值客户专属系列-“步步为赢”收益递增型 建设银行 乾元—日鑫月溢（按月）系列 乾元—日鑫月溢（按日）系列 乾元—日日鑫高（按日）系列 交通银行 天添利系列 招商银行 日日金系列 海外寻宝系列 兴业银行 现金宝系列平安银行 聚财宝日添利 北京银行 天天盈系列 天天金系列 月月添系列 季季添金系列 本无忧系列 2.固定期限不可赎回型： 这些理财产品一般是银行的主流理财产品，其投资期限是固定的，投资者在封闭期期内不可赎回，只能到产品到期后得到本金和预期收益。由于其封闭性的特性，有闲置暂时不用的资金、并愿意承担一定风险、追求较高收益的投资者可以选择购买此类理财产品。 具体有： 中国银行 中银日积月累-月计划 中银集富系列（除与时聚金系列） 中银稳富系列 中银债富系列 农业银行 安心得利系列 本利丰系列 汇利丰系列 安心快线系列（个别产品） 工商银行 保本系列 工银财富专享系列 挂钩黄金保本浮动收益型 高净值客户专享系列 建设银行 利得盈系列 汇得盈系列 乾元—享系列 乾元—赢系列 交通银行 交银添利系列 稳添利系列 沃德添利系列 至尊系列 浦发银行 专项理财盈系列 汇理财稳利系列 Q点理财系列 招商银行 焦点联动系列 安心回报系列 新股申购系列 招银进宝系列 A股掘金系列 兴业银行 天天万利宝系列 天天万汇通系列 平安银行 “聚财宝”周末发 “聚财宝”组合类和盈计划 “聚财宝”强债A计划 上海银行 点滴成金系列 人民币白金系列 人民币优先受益系列 养老专属系列 杭州银行 幸福99固定期限系列 滚动投资系列 北京银行 心喜系列 3.循环投资型： 这些理财产品的投资期限一般是固定的，但是由于产品一直在持续运作，所以银行一般会在每周内的一定时间内进行开放，这段时间内投资者都可以购买；如果投资者不按时赎回视为自动再投资。这类理财产品省去了用户频繁购买的程序，建议工作比较繁忙、喜欢持续在一家银行购买一种理财产品的用户可以选择购买此类理财产品。 具体有： 平安银行 “聚财宝”周添利 “聚财宝”现金溢系列 “聚汇宝”系列 杭州银行 7天开放式投资系列 （二）从风险级别来看： 1.保证收益型： 这些理财产品是保本保利型，投资者会在产品到期日得到本金和按照预期收益率计算的投资收益；这些产品的风险级别一般是最低级，投资领域一般是国债、金融债、央行票据、货币市场工具、较高信用等级的信用债等。这类理财产品风险最低，适合风险承受能力较低、追求本金的安全和稳定收益的投资者购买。 具体有： 农业银行 本利丰系列 汇利丰系列（不与汇率挂钩的产品） 交通银行 稳添利系列 浦发银行 汇理财稳利系列 上海银行 点滴成金系列 北京银行 本无忧系列 心喜系列（个别产品） 2.保本浮动收益型： 这些理财产品是保本不保收益；有些产品是按照预期收益率计算可能得到的收益，有些产品是有预期收益率区间或者是上下限；这些产品的风险级别也一般是最低级，投资领域一般是银行间信用级别较高、流动性较好的金融工具等。这类理财产品由于保证本金安全，所以风险也相对较低，适合风险承受能力适中但追求较高投资收益的投资者；特别是一些与黄金、汇率挂钩的理财产品，其预期收益率的上限比较高，比较适合追求有较大收益波动的投资者。 具体有： 农业银行 汇利丰系列（与汇率挂钩的产品系列） 工商银行 保本系列 挂钩黄金保本浮动收益型系列 建设银行 利得盈系列 交通银行 天添利系列（个别产品） 招商银行 焦点联动系列 日日金系列 安心回报系列 平安银行 “聚财宝”日添利 “聚财宝”周添利 “聚财宝”周末发 “聚汇宝”系列 北京银行 天天金系列 3.非保本浮动收益型： 这些理财产品是既不保证本金也不保证收益，一般在各个银行都会有此种产品类型；其风险级别显著高于前两类，一般是较高级，不同产品的风险级别也不同，投资领域一般是高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、货币市场工具等金融工具，不同产品其投资领域差别会比较大。这类理财产品的差别是最大的，所以购买此类产品一定要仔细阅读其产品说明书，了解其具体的投资领域；适合风险承受能力较高、愿意承担较高风险、追求较高收益的投资者购买。 具体有： 中国银行 中银日积月累系列 中银集富系列 中银稳富系列 中银债富系列 农业银行 安心得利系列 安心快线系列 工商银行 工银财富专享系列 高净值客户专享系列 建设银行 汇得盈系列 乾元系列 交通银行 交银添利系列 沃德添利系列 天添利系列（个别产品） 至尊系列 浦发银行 专项理财盈系列 Q点理财系列 招商银行 新股申购系列 招银进宝系列 A股掘金系列 海外寻宝系列 兴业银行 天天万利宝系列 天天万汇通系列 现金宝系列 平安银行 “聚财宝”组合类和盈计划 “聚财宝”现金溢系列 “聚财宝”强债A计划 上海银行 人民币白金系列 人民币优先受益系列 养老专属系列 杭州银行 “幸福99”系列的固定期限系列 滚动投资系列 开放式投资系列 北京银行 天天盈系列 月月添金系列 季季添金系列 心喜系列（个别产品） （三）从投资途径来看： 购买银行的理财产品的途径大致有柜台、网银和手机银行；有些银行会不定时地推出一些网银专享或手机专享的理财产品，这些产品在银行柜台是买不到的；由此导致的预期收益率的差别因具体产品也会不同；根据目前的调研情况，以下银行是在近期推出了网银专享或者是手机专享的产品的：农业银行、建设银行、交通银行、招商银行和上海银行。 现在大部分的理财产品都可以在网上购买，还有一些银行推出的网银专享或手机银行专享的理财产品，其预期收益率相对较高，建议不喜欢去银行排队、不需要打印认购书的投资者可以在银行官网查看最新产品行情后购买，因为需要打印认购书的话还得去银行办理。
回答于日 00:00
选择一款合适你自己的产品要从几个维度来看，你的年龄、收入、承担风险能力，但是固定收益的产品是建议标配的，现在的牛市可以加大对权益类资产的配置，比如一些做指数的又保本又有保底收益的产品。 显示全部 选择一款合适你自己的产品要从几个维度来看，你的年龄、收入、承担风险能力，但是固定收益的产品是建议标配的，现在的牛市可以加大对权益类资产的配置，比如一些做指数的又保本又有保底收益的产品。
回答于日 00:00
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